Реферат: Организация процедуры проведения мероприятий по стимулированию сбыта
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине «Маркетинг в отраслях и сферахдеятельности»
На тему: ОРГАНИЗАЦИЯ ПРОЦЕДУРЫПРОВЕДЕНИЯ
МЕРОПРИЯТИЙ ПО СТИМУЛИРОВАНИЮ СБЫТА
Оглавление
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. основные аспекты сбытовой деятельности вбанковской сфере
1.1Методы распределения банковских услуг
1.2Мероприятия по стимулированию сбыта банковских услуг
ГЛАВА2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ ПРОЦЕДУРЫ ПРОВЕДЕНИЯ МЕРОПРИЯТИЙ ПО СТИМУЛИРОВАНИЮ СБЫТАБАНКОВСКИХ УСЛУГ НА ПРИМЕРЕ АБАКАНСКОГО ОСБ № 8602 СБЕРБАНКА РОССИИ
2.1Общая характеристика ОСБ № 8602 Сбербанка России
2.2Планирование и способы продвижения банковских продуктов и услуг в Абаканском ОСБ№ 8602 Сбербанка России
ГЛАВА3. Организация процедуры проведениямероприятий по стимулированию сбыта банковских услуг в абакаНСКОМ ОТДЕЛЕНИИ №8602 Сбербанка России
3.1Основные приемы и методы эффективного сбыта банковских услуг в ОСБ № 8602Сбербанка России
3.2Процедура проведения мероприятий по стимулированию сбыта банковских услуг вАбаканском ОСБ № 8602
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЯ
ПРИЛОЖЕНИЯ
ВВЕДЕНИЕ
Банковскиймаркетинг в силу его специфики представляет собой особую отрасль маркетинга.Это — внешняя и внутренняя идеология, стратегия, тактика и политикадеятельности банка, определяемая конкретной общественно-политической иэкономической ситуацией. Последние изменения в банковской системе, реальнаяхозяйственная ситуация в России сегодня привели к жизненной необходимости освоениябанками современных приемов и способов маркетинга. На это ориентирует универсализациябанковской деятельности, выход ее за границы традиционных операций, усилениеконкуренции с иностранными банками, появление конкурентов в лице небанковскихучреждений. Чтобы выжить в конкурентной борьбе, банки осваивают новые видыуслуг, новые формы бизнеса, выдвигают на первое место не только интересы акционеров,но и борются за каждого клиента.
«Многие,как юридические, так и физические лица задумываются, как выжить, как, в какойсфере экономической деятельности приложить свои знания, умения и навыки смаксимальной для себя выгодой или каким образом (и куда) вложить накопленныесредства, чтобы те принесли максимально возможную выгоду, или, если уж потеринеизбежны, свести их к минимуму». [1]
«Внастоящее время банковский маркетинг выступает как сочетание конкретныхтехнических приемов работы с новым мышлением банковских служащих. Маркетинглежит в основе работы всех подразделений банка. Изучается рынок, осуществляетсясбор необходимой информации, которая анализируется, после чего разрабатываютсястратегии освоения рынка».[2]
Приналичии жесткой конкуренции в сфере банковских услуг главная задача системыуправления сбытом — обеспечить завоевание и сохранение организациейпредпочтительной доли рынка и добиться превосходства над конкурентами. Здесьсбыт услуг должен рассматриваться под принципиально иным углом зрения — черезпризму рыночного спроса и предложения. Для выживания в рыночных условияхотечественные банки должны предлагать то, что продается, а не продавать то, чтоони предлагают. Если деятель рынка хорошо поработал над такими разделамимаркетинга, как выявление потребительских нужд клиента, разработка подходящихуслуг и установление на них соответствующей цены, налаживание системы ихраспределения и эффективного стимулирования, то услуги наверняка пойдут легко.
Цель курсовой работы — исследование основ сбытовойполитики в современных банковских условиях и разработка решений, связанных свыявлением проблем организации процедуры проведения мероприятий постимулированию сбыта на примере крупного финансового учреждения.
Длядостижения поставленной в рамках курсового проектирования цели необходиморешить следующие задачи:
· рассмотретьметоды распределения банковских услуг;
· охарактеризоватьмероприятия по стимулированию сбыта банковских услуг;
· датьобщую характеристику ОСБ № 8602 Сбербанка России;
· рассмотретьпланирование и способы продвижения банковских продуктов и услуг в АбаканскомОСБ № 8602 Сбербанка России;
· изложитьосновные приемы и методы эффективного сбыта банковских услуг в ОСБ № 8602Сбербанка России;
· датьхарактеристику процедуре проведения мероприятий по стимулированию сбытабанковских услуг в Абаканском ОСБ № 8602.
Объектомисследования в данной курсовой работе определено Абаканское отделение № 8602,организационного подчиненного Сберегательному банку РФ — устойчивой,сформировавшейся, развитой — в организационном и финансовом отношении — структуре, обладавшей, помимо огромных размеров контролируемыми денежнымисредствами, разветвленной сетью филиалов.
Подпредметом исследованияпонимаются аспекты процедуры проведениямероприятий по стимулированию сбыта, а также факторы, оказывающие влияние на ихсовершенствование в системе банковских услуг.
Методологическуюи теоретическую основу данной работы составили переводные труды западныхученых, ведущих российских ученых в области маркетинга, таких как ГолубковЕ.П., Данько Т.П., Балакирева О.Н., Роммат Е.В., Яненко Я., и другие.
ГЛАВА 1. основные аспекты сбытовой деятельности вбанковской сфере
1.1 Методыраспределения банковских услуг
Распределениетоваров и услуг среди потребителей — один из важнейших элементов комплексамаркетинга в банковской сфере. Традиционным для банков является доставка услуг клиентампри помощи банковских отделений. Среди них следует выделить универсальные(оказывающие все или почти все банковские услуги) и специализированные(работающие с определенными видами банковских услуг).
«Средиотносительно новых методов распространения банковских продуктов необходимоотметить развитие расчетов при помощи пластиковых карточек и банковских чековнепосредственно в пунктах продажи, применение автоматических кассовых машин,возможность использования компьютеров, подключенных к сети банка дляосуществления банковских операций из офиса или из дома».[3]
Важнуюроль в маркетинговых программах играют отделения банков. Ранее управляющиеотделениями не считали себя продавцами банковских услуг. Но времена изменились.Сегодня многие банки намеренно назначают на пост управляющего отделениемспециалиста по маркетингу, чтобы организовывать продвижение банковскихпродуктов и расширить экспансию банка в определенном районе.
Новыесистемы распространения услуг банка имеют более целенаправленный характер наопределенные группы потребителей, но некоторые банковские продукты могут бытьреализованы исключительно при условии личного присутствия клиента и служащегобанка, что предполагает традиционную систему распространения посредствомотделения. Как для универсальных, так и для специализированных отделенийнемаловажным является вопрос размещения. При определении предполагаемогоместонахождения банк учитывает уровень конкуренции и характер услугконкурентов, анализирует численность и возможности потенциальных клиентов,удобство расположения и т.д.
Исходяиз анализа своих возможностей и потребностей своих потенциальных клиентов банкустанавливает график работы своих отделений. Например, многие российские банкив последнее время применяют практику дежурных отделений банка, которые работаютпо субботам, особенно отделения, которые работают с клиентами розничного рынка.
Основнойметод распространения банковских продуктов — персональная продажа, в процессекоторой менеджеры банка должны убедить потенциального покупателя отдатьпредпочтение именно их продукту или услуге.
Российские банки пока оказывают гораздо меньшеуслуг, но их перечень непрерывно расширяется. Проблемы сбыта банковских услугочень специфичны, они не занимают столь большого места в банковском маркетинге,как в промышленности. Для коммерческих банков не существует проблемынедоступности каналов сбыта, так как производство и сбыт банковских услугсовпадают во времени и могут быть локализованы в помещении банка или егоотделениях. Поэтому в сбытовой политике банка выделяют два аспекта:пространственный (выбор местоположения и каналов сбыта) и временной (часыработы банка и срочность обслуживания).
В общем виде для сбыта банковских услуг возможныследующие каналы:
1. Собственныеканалы сбыта — основная форма сбыта:
· головноеотделение банка;
· стационарныеи передвижные отделения банка, филиалы;
· сбытс использованием автоматизированных стоек и автоматов. Ввиду спецификибанковских услуг банки используют в основном прямой сбыт, при которомбанк-продавец и покупатель банковских услуг вступают в непосредственный контактдруг с другом.
2. Несобственныеканалы сбыта: сбыт посредством основания дочерних фирм, участия в капиталедругих банков, страховых компаний, предприятий жилищного строительства и т.д.Маркетинг является одной из управленческих функций банка, призваннойсодействовать сбыту банковских продуктов путем организации изучения рынка, проведениярекламной политики и собственно продажи продукции. Эти задачи маркетингареализуются на уровне среднего звена управления банком — отдела маркетинга.Между тем у маркетинга есть и другая сторона, связанная с разработкой стратегииразвития организации. С одной стороны, маркетинг — это комплекс взаимосвязанныхэлементов, определяющих правила работы организации на рынке.
1.2Система стимулирования сбыта банковского продуктаСтимулирование сбыта включает в себя все инструментыпоощрения, применяемые банком зачастую в местном масштабе и нерегулярно, длядополнения и усиления рекламы и действий персонала, а также для ускорения илиувеличения объемов покупки товаров или услуг. Стимулирование сбыта являетсячастью общей маркетинговой стратегии, свидетельством чего является следующееопределение:
Стимулирование сбыта — процесс, сочетающий в себеряд способов и методов коммуникации, осуществляемый в рамках маркетинговогоплана фирмы с целью повлиять или изменить потребительское или покупательскоеповедение целевых групп в краткосрочной или долгосрочной перспективе.
За последние десять лет роль стимулирования сбытазаметно возросла. По сравнению с общим размером коммуникационного бюджета долязатрат на этот способ продвижения увеличивается из года в год.
Системастимулирования или коммуникационная стратегия, является важнейшим элементомкомплекса маркетинга в банке.
Стимулированиесбыта может проводиться банком по трем основным направлениям:
· стимулированиепотребителей;
· стимулированиеработников банка;
· стимулированиепосредников.
Ксредствам стимулирования потребителей банковских продуктов можно отнестиперсональные продажи, образцы (возможность пользоваться услугой в течениекакого-либо времени бесплатно или на льготных условиях), скидки постояннымклиентам, демонстрация банковских продуктов (проведение семинаров ипрезентаций), лотереи среди клиентов банка. Все эти средства стимулированиямогут быть направлены на стимулирование большего использования услуг,привлечение новых клиентов, поощрение использования отдельных услуг.Стимулирование работников банка предполагает поощрение усилий сотрудников банкапо оказанию какого-либо вида банковских услуг, поощрение к улучшениюобслуживания существующих клиентов или привлечению новых, поощрение ксовершенствованию банковских продуктов. Среди методов стимулирования персоналанеобходимо выделить денежные премии, подарки, дополнительные отпуска.
«Длястимулирования посредников, при помощи которых осуществляется продвижениебанковских услуг, используются совместная реклама, система специальных скидок».[4]
Одиниз элементов коммуникационной стратегии – PublicRelations (PR),предполагающий целенаправленную деятельность банка для достижения взаимопониманияс окружающими его субъектами с целью доброжелательного отношения к своейдеятельности. В основе РRлежит умение и желание наладить контакт, выгодную обоюдную связь собщественностью.
РRвключает в себя полное информирование о продуктах и услугах банка всехсубъектов (целевые аудитории, органы государственной власти, СМИ), анализситуации и прогнозирование возможной реакции тех или иных субъектов надеятельность банка.
Привыборе коммерческого банка потребители в первую очередь руководствуются нехарактеристикой банковской услуги (стоимостью, технологией, срокамипредоставления), а непосредственно характеристиками самой кредитной организации(надежность, комплексность обслуживания и т д.). Прежде надо отметитьзначимость такого критерия, как надежность. После банковского кризиса 1998 годаименно эта составляющая приоритетна при выборе клиентом банка, в котором онбудет держать счета и обслуживаться.
Длядостижения благожелательного отношения общественности к банку используютсяразличные методы. Основные из них:
· налаживаниеотношений с прессой. Поскольку от позиции средств массовой информации,связанных с банком зависит очень многое, представителям прессы должнооказываться всяческое содействие. Службе маркетинга приходится следить засведениями о банке, появляющимися в газетах, журналах и т.д., принимать меры кисправлению ошибок в публикациях;
· использованиевозможности печати. Опыт показывает, что при рассылке проспектов банка каждыйпакет должен выглядеть так, как будто его послали только по одному адресу;
· созданиефирменного стиля;
· устнаяпропаганда — яркие, лаконичные, впечатляющие выступления руководителей банка наразличных форумах, семинарах, конференциях;
· рекламапрестижа — информация о вкладе банка в улучшение экономики страны, повышение благосостояниялюдей;
· исследованияобщественного мнения, реакция рынка. Сбор, обобщение и анализ относящихся кделу фактов, позволяет оценить складывающуюся обстановку.
«Необходимоотметить, что понятие РRродилось в США в начале 19 века. Ежегодные затраты на РRсоставляют несколько миллионов долларов. У нас пока такая деятельность неполучила столь широкого распространения, хотя появились фирмы, представляющиеуслуги по формирования общественного мнения».[5]
Следующийэлемент коммуникационной стратегии — средства рекламы — довольно разнообразны,однако, банковские работники начинают осознавать, что большие затраты нарекламу не обеспечивают автоматически необходимой эффективности рекламы пошироте охвата, степени воздействия на аудиторию, точности достиженияпоставленных целей.
Рекламнаяполитика представляет собой совокупность всей деятельности банковскогоучреждения, которая проводится с целью завоевания новых рынков, увеличенияобъема реализации услуг, повышения авторитета банка, в конечном итоге -выполнениедолгосрочных и краткосрочных целей.
Целямирекламной политики банка являются введение на рынок новой услуги, завоеваниеновых рынков, расширение знаний реальных и потенциальных потребителей о банках инаборе предоставляемых им услуг, а также создание благоприятного представленияо самой услуге, поддержание интереса к уже имеющимся услугам данного банка,активизация существующего спроса, создание неформальных связей между банками ипостоянными клиентами, информация о смене условий предоставления услуг, чтоприводит к изменению цен на них или других аспектов их реализации.
Банкимогут использовать рекламу в газетах и журналах, по радио и телевидению,различные виды городской рекламы (рекламные щиты, световая реклама), реклама попочте — адресная и безадресная, традиционные каталоги, листовки, буклеты,рекламные сувениры, выбор рекламных лозунгов или девиза банка, а также другиенетрадиционные виды рекламы.
Припланировании рекламной кампании необходимо подсчитать стоимость проводимыхмероприятий и, если надо, скорректировать их с учетом бюджетных ограниченийбанка. Очень важно также, если кампания начата, внимательно анализироватьуспешность продвижения продукта и принимать дополнительные меры, чтобы повыситьэффективность информационных контактов.[6]
ГЛАВА2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ ПРОЦЕДУРЫ ПРОВЕДЕНИЯ МЕРОПРИЯТИЙ ПО СТИМУЛИРОВАНИЮ СБЫТА БАНКОВСКИХУСЛУГ НА ПРИМЕРЕ АБАКАНСКОГО ОСБ № 8602 СБЕРБАНКА РОССИИ
2.1Общая характеристика ОСБ № 8602 Сбербанка России
Абаканскоеотделение № 8602 является одним из филиалов Акционерного коммерческогоСберегательного банка Российской Федерации (ОАО), на протяжении многих летуспешно выполняя свои обязательства перед клиентами, являясь самым крупнымкредитно-финансовым учреждением на территории Республики Хакасия, способноерешать вопросы комплексного подхода к обслуживанию своих клиентов.
Местонахождение:655017, РХ, г. Абакан, ул. Пушкина, 165.
Управляющий– Романов Александр Юрьевич.
АбаканскоеОСБ № 8602 не является самостоятельной кредитной организацией, поэтомурассматривать отделение изолировано представляется нецелесообразным. В видуэтого рассматривать в дальнейшем характеристику Абаканского отделениянеобходимо комплексно, в общей структуре Сбербанка.
Акционерныйкоммерческий Сберегательный банк создан в форме акционерного общества и входитв банковскую систему и в своей деятельности руководствуется законодательствомРоссийской Федерации, нормативными документами Банка России, а также УставомСберегательного банка. Контрольный пакет акций Сбербанка России принадлежитБанку России, а общее количество акционеров физических и юридических лиц,резидентов и нерезидентов превышает 233 000 человек. Основное предназначениеСбербанка России — достижение финансовых результатов, удержание показателярентабельности капитала путем востребования предоставляемых услуг в областирасчетно-кассового обслуживания, банковских карт, операций с государственнымиценными бумагами, валютно-обменных, конверсионных операций, кредитованияюридических и физических лиц.
Основнойцелью деятельностью банка является привлечение денежных средств физических июридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций исделок с физическими и юридическими лицами. В итоге — получение прибыли.
Основныезадачи. Банк осуществляет следующие банковские операции:
· привлекаетденежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и наопределенный срок);
· размещаетпривлеченные денежные средства физических и юридических лиц от своего имени иза свой счет;
· открываети ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты попоручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
· инкассируетденежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляеткассовое обслуживание физических и юридических лиц;
· покупаети продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
· привлекаетво вклады и размещает драгоценные металлы;
· выдаетбанковские гарантии;
· осуществляетпереводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковскихсчетов (за исключением почтовых переводов).
Банк помимо перечисленных выше банковскихопераций осуществляет следующие сделки:
· выдаетпоручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств вденежной форме;
· приобретаетправа требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
· осуществляетдоверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору сфизическими и юридическими лицами;
· осуществляетоперации с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствие сзаконодательством Российской Федерации;
· предоставляетв аренду физическим/юридическим лицам специальные помещения или сейфы дляхранения документов и ценностей;
· осуществляетлизинговые операции;
· оказываетброкерские, консультационные и информационные услуги;
· эмитируети обслуживает пластиковые карточки международных и российских платежных систем;
· осуществляетобслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различныхфинансовых инструментов, принятых в международной банковской практике;
· осуществляетвалютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.
Резервный фонд банка формируется всоответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Размеррезервного фонда составляет не менее 15% от размера уставного капитала банка,он предназначен для покрытия убытков банка, в случае его возникновения, а такжедля погашения облигаций и выкупа акций банка в случае отсутствия иных средств. Уставныйкапитал банка сформирован в сумме 1000000000 рублей, разделен на 19000000обыкновенных акций номинальной стоимостью 50 рублей, 50000000 привилегированныхакций номинальной стоимостью 1 рубль.
Кредитные ресурсы банка формируются засчет: собственных средств банка; средств юридических лиц, находящихся на ихсчетах в банке; вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и довостребования; кредитов, полученных в других банках.
Абаканское ОСБ № 8602 осуществляет своюдеятельность, исходя из той же цели, что и Сберегательный банк, выполняет наосновании доверенности все вышеперечисленные сделки и операции.
Длятого чтобы определить место Абаканского ОСБ № 8602 в системе Сбербанкацелесообразно проанализировать его (Сбербанка) организационную структуру(ПРИЛОЖЕНИЕ А). Организационная структура Сберегательного банка являетсясмешанной с элементами функциональной и дивизиональной структур. Управление вСбербанке осуществляется централизовано, что имеет как свои недостатки, так идостоинства. Высший орган управления — общее собрание акционеров, котороеутверждает Устав, избирает Наблюдательный Совет, принимает другие решения.Наблюдательный совет осуществляет руководство деятельностью Сбербанка,определяет приоритеты его развития и формирует Правление, которому делегированыполномочия по текущему управлению. Система управления филиальной сетьючетырехзвенная: Центральный аппарат; 17 территориальных банков; 1145 отделений;18980 внутренних структурных подразделений – дополнительных офисов иоперационных касс вне кассового узла.
Абаканскоеотделение имеет филиальную сеть, которая состоит из 6 Дополнительных офисов и22 Операционных касс вне кассовых узлов, оказывающих как стандартный наборуслуг, так и специализирующихся на развитии отдельных направлений бизнеса и наиндивидуальном обслуживании клиентов, расположены во всех районах и крупныхнаселённых пунктах РХ и предлагают клиентам полный комплекс услуг Сбербанка.Так как отделение является структурным подразделением Восточно-Сибирскогобанка, структура управления (ПРИЛОЖЕНИЕ Б) — централизованная, деление наотделы осуществляется по функциональному признаку, с элементами дивизиональнойструктуры. В состав отделения входят структурные подразделения, каждое изкоторых по своим направлениям курируют деятельность ВСП (внутренние структурныеподразделения) – операционные кассы и дополнительные офисы). Основные: отделкредитования (трудозатраты кредитных работников представлены в ПРИЛОЖЕНИИ В);сектор вкладов и расчётов населения; сектор расчётно-кассового обслуживанияюридических лиц и бюджетов; сектор валютных, неторговых операций и ценныхбумаг, сектор банковских карт.
Для наиболее эффективной деятельностирешения кадровых вопросов в Абаканском отделении Сбербанка России, действуетколлегиальный орган управления отделения – Совет отделения. Совет отделенияосуществляет свою деятельность на основании Устава Сбербанка России, Положенияоб отделении, постановлений Наблюдательного совета и Правления СбербанкаРоссии. Персональный состав Совета отделения по представлению управляющегоАбаканским отделением утверждается приказом Председателя Восточно-Сибирскогобанка Сбербанка России. В состав Совета отделения входят управляющий отделением– председатель Совета отделения, его заместители, главный бухгалтер,руководители ведущих отделов отделения, заведующие филиалами отделения.
Работа Совета отделения организуется всоответствии с утверждаемыми им перспективными планами. Совет отделениясозывается управляющим по мере необходимости, но не реже 1 раза в неделю. Советотделения в соответствии с возложенными на него задачами:
· определяетосновные направления совершенствования деятельности отделения, мероприятия повсестороннему удовлетворению потребностей клиентов в банковских услугах;
· решаетпроизводственные и социальные проблемы коллектива отделения;
· заслушиваетотчеты руководителей структурных подразделений о состоянии работы;
· рассматриваетматериалы ревизий деятельности отделения;
· рассматриваетвопросы подбора, расстановки, оценки и освобождения от должностей руководителейподразделений отделения.
«Сбербанк — универсальный коммерческий банк, которыйпредлагает своим клиентам широкий спектр качественных банковских услуг.Ориентируясь на многообразие клиентской базы, Сбербанк осуществляет любые видыкредитования предприятий и организаций всех отраслей экономики, населения иорганов государственной власти, эффективно размещая привлеченные средстванаселения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров». [7]
Вусловиях снижения доходности основных инструментов финансового рынка, сопровождающегосяростом конкуренции на всех сегментах финансового рынка, Абаканское ОСБ № 8602уделяет особое внимание улучшению качества обслуживания всех категорий своихклиентов и совершенствованию системы продаж банковских продуктов.
Банкподходит комплексно к обслуживанию своих клиентов. Им предлагается не толькорасчётно-кассовое обслуживание, но и рассматриваются вопросы кредитования,инкассации, выдачи заработной платы, валютных операций, обслуживания попластиковым картам и многое другое. Одним из приоритетных направлений остаётсяобслуживание безналичных денежных потоков физических лиц, растёт удельный веспенсионеров Министерства труда и социального развития, Минобороны, МВД и другихсиловых структур, получающих пенсию через ВСП Абаканского ОСБ. Проводитсяпостоянная работа по привлечению предприятий и организаций РХ с целью выплатызаработной платы через счета банковских карт и вклады.
Специальноевнимание банк уделяет решению задачи опережающего развития долгосрочныхвкладов, продолжают быстро развиваться операции по кредитованию частных июридических клиентов.
2.2Планирование и способы продвижения банковских продуктов в Абаканском ОСБ № 8602Сбербанка России
Как было сказано выше, Абаканское ОСБ № 8602 являетсяструктурным подразделением Восточно-Сибирского банка Сбербанка России, а потомурассматриваются планируемые показатели доходов и расходов в централизованномконтексте. Основной задачей планирования для дальнейшего продвижения услуг ибанковских продуктов является прогнозирование финансовых последствий. Исходя изпоказателей планирования формируются дальнейшие действия руководства в планесбыта услуг и продуктов банковской деятельности. Смета затрат и планируемыефинансовые затраты представлены в ПРИЛОЖЕНИИ Г. Концентрация банка на задачеуспешного сбыта своей продукции и одновременного повышения качества клиентскогообслуживания позволяет успешно нивелировать последствия падения финансовогорынка, способствовавшего сокращению процентной маржи и снижению рентабельностибанковской системы страны. Показатели привлечения денежных средств юридическихи физических лиц в банковские услуги являются важной составляющей частьюбизнес-плана Восточно-Сибирского банка Сбербанка России. Сбытовая политика,сформулированная на основе целей и задач сбыта, вполне соответствуетбизнес-концепции банка и принятому курсу действий. Общая модель формированиясбытовой политики банка в рыночных условиях хозяйствования представлена нарисунке 1.
/>
Рисунок1 — Модель формирования сбытовой политики
Дляполучения прибыльного результата сбыта банковских услуг необходим контрольмаркетинга — постоянная, систематическая и непредвзятая проверка, и оценкаположения и процессов в области маркетинга банка.
Задачамии целями контроля маркетинга в банке являются: установление степени достиженияцели (анализ отклонений); выявление возможностей улучшения (обратная связь);проверка того, насколько приспособляемость предприятия к изменениям условийокружающей среды соответствует требуемой.
Значениеконтроля маркетинга растет с увеличением динамичности среды, величиныпредприятия, уровня разделения труда. Абаканское отделение № 8602 СбербанкаРосси рассматривает основные формы контроля — контроль результатов и маркетинг- аудит.
1. Задачаконтроля результатов заключается в проверке правильности и эффективностиреализованной концепции маркетинга путем сравнения плановых и реальных величини выяснения причин отклонений. Контроль направлен на маркетинг — микс в целомили на отдельные инструменты. При контроле используют данные системы учета иданные исследования рынка.
2. Проводитсямаркетинг аудит — ревизия, обнаружение слабых мест в концепции маркетинга.Предметом ревизии являются как организационные, так и функциональные вопросы.Порядок ревизии обычно тот же, что и при контроле результатов: установлениестандарта, выяснение реального состояния, сравнение и анализ.
Организацияконтроля маркетинга в банке зависит от его величины, квалификации персонала,сложности контрольных задач и других факторов. Решение о проведении контролясобственными силами или с помощью сторонних экспертов принимается с учетомситуации.
Маркетинговыйконтроль является действительным инструментом повышения эффективностимаркетинговой и бизнес-деятельности фирмы. Назначение маркетингового контроля — это получение информации о закономерностях и особенностях развития рынка, исоответствии деятельности банка запросам потребителей. Он распространяется нетолько на экономико-финансовые данные, но и на оценку качественных показателейработы и ее конкурентных позиций, на данные, формирующиеся вне самого банка, вее окружающей среде.
Во-первых,руководство закладывает в годовой план контрольные показатели в разбивке помесяцам или кварталам. Во-вторых, руководство проводит замеры показателейрыночной деятельности банка. В-третьих, руководство выявляет причины любыхсерьезных сбоев в деятельности банка. В-четвертых, руководство принимает меры кисправлению положения и ликвидации разрывов между поставленными целями идостигнутыми результатами. А это может потребовать изменения программ действийи даже замены целевых установок.
Руководствобанка действует методами:
· анализвозможностей сбыта,
· анализдоли рынка,
· анализсоотношения между затратами на маркетинг и сбытом,
· наблюдениеза отношением клиентов.
Еслипри использовании одного из этих средств выявляются недостатки в выполненииплана, тотчас применяются меры к исправлению положения.
Анализвозможностей сбыта заключается в замерах и оценке фактических запродаж всопоставлении с плановыми. Банк может начать с анализа сбытовой статистики.Одновременно предприятие должно проверить, все ли конкретные величины (товары),территории и прочие единицы разбивки обеспечили выполнение своей доли оборота.
Анализдоли рынка. Статистика сбыта еще не говорит о положении банка относительнобанков-конкурентов. Предположим, что объем продаж растет. Рост этот можетобъясняться либо улучшением экономических условий, что благотворно сказываетсяна всех финансовых учреждениях, либо совершенствованием деятельности банка всравнении с конкурентами. Руководству необходимо постоянно следить запоказателями доли рынка банка. Если доля эта увеличивается, конкурентноеположение предприятия укрепляется, если уменьшается — предприятие начинаетуступать конкурентам.
Анализсоотношения между затратами на маркетинг и сбытом. Контроль за выполнениемгодового плана требует удостовериться, что предприятие не тратит слишком многов своем стремлении обеспечить намеченные цели сбыта. Постоянный контроль засоотношением между затратами на маркетинг и объемом продаж поможет предприятиюдержать маркетинговые издержки на нужном уровне.
Корректирующеедействие. Когда фактические показатели слишком сильно отличаются от целевыхустановок годового плана, предприятие предпринимают корректирующее действие.
1. Контрольприбыльности заключается в определении фактической рентабельности различныхуслуг, территорий, сегментов рынка и каналов сбыта. Такие сведения помогутруководству решить, следует ли расширять, сокращать или совсем сворачиватьпроизводство тех или иных товаров, проведение той или иной маркетинговойдеятельности.
2. Стратегическийконтроль заключается в регулярной проверке соответствия исходных стратегическихустановок банка имеющимся рыночным возможностям.
Время от времени банкамнеобходимо производить критические оценки их маркетинговой эффективности вцелом. Финансовое предприятие должно периодически переоценивать свой подход крынку, пользуясь для этого приемом, известным под названием ревизии маркетинга.
Ревизия маркетингапредставляет собой комплексное, системное, беспристрастное и регулярноеисследование маркетинговой среды предприятия, ее задач, стратегий и оперативнойдеятельности с целью выявления возникающих проблем и открывающихся возможностейи выдачи рекомендаций относительно плана действий по совершенствованиюмаркетинговой деятельности банка.
Наблюдение заотношением клиентов. Выявляя изменения в потребительских отношениях до того,как они скажутся на сбыте, руководство получает возможность заблаговременнопринять необходимые меры. Основными методами слежения за отношениями клиентурыявляются системы жалоб и предложений, потребительские панели и опросы клиентов.Процесс внедрения, связанный с применением долгосрочных и тактических планов вполитике сбыта, процедур и правил, является весьма сложным. Необходимоправильное стратегическое планирование сбыта, а также всестороння оценкастратегического плана. В ПРИЛОЖЕНИИ Д приводится анкета одного из последнихмаркетинговых исследований отношений клиентов к работе банка.
Однимиз важных компонентов маркетинговой деятельности банка является составлениемаркетинговой программы. Важной частью программы является реклама и продвижениебанковских продуктов. В этом участвуют как головной офис банка, так и егоотделения, в том числе и Абаканское отделение № 8602.
Рекламнаякампания, проводимая банком, направлена на создание и поддержание банковскогоимиджа, на пропаганду новых видов услуг, на объяснение широкой публикепреимуществ данного банка по сравнению с другими банками. Как правило, этакампания организуется в общенациональном масштабе с использованием телевидения,газет и других средств массовых коммуникаций.
Рекламаинститута. Так называемая реклама института имеет целью постоянно поддерживатьимя и образ банка в сознании публики и увязать его логотип с теми рынками,которые банк считает главными для своей деятельности.
Рекламакомплекса банковских услуг. Реклама комплекса банковских услуг направлена нато, чтобы ознакомить публику с широким набором операций, предлагаемых даннымбанком, но обычно не направлена на раскрытие деталей отдельных видов услуг.Этот вид рекламы рассчитан на тех потенциальных клиентов, которые малосоприкасаются с банками и которых нужно ознакомить с базовыми операциями банка.
Рекламабанковского продукта. Реклама продукта имеет целью дать более подробноепредставление о конкретной банковской операции. Обычно основное содержаниерекламы заключается в том, чтобы продемонстрировать клиенту те выгоды, которыеон получит, доверив обслуживание данному банку. Кроме того, реклама обычностремится акцентировать внимание на отличиях в обслуживании между банком и егоконкурентами. Эти отличия, как правило, касаются лишь нюансов, так как вдействительности уровень сервиса крупных банков практически идентичен.
Способыпроведения маркетинговой кампании. Что касается способов проведениямаркетинговой кампании, то банк всегда учитывает соотношение между стоимостьюрекламы и количеством людей, которые ее воспримут. Телевидение имеет самуюширокую аудиторию, но плата за рекламу там очень высока. Газетная рекламадешевле, но круг читающей публики уже и, кроме того, сведения этим путемраспространяются медленнее и чаще остаются без внимания. При выборе средствкоммуникации учитывается целевой рынок, которому адресуется реклама. Вряд лицелесообразно, например, включать рекламу управления инвестиционным портфелем впередачи поп музыки, так как лишь небольшая часть слушателей будетпотенциальным пользователем этого вида услуг.
АбаканскимОСБ, в основном, используются следующие каналы коммуникации: спонсорскаяпомощь; предоставление помещений банка для организации выставок, концертов (вовнерабочее время), показ видеофильмов о банковской работе, организацияэкскурсий в банк с целью налаживания контактов банковских служащих с населениемрегиона; использование для рекламы уличных витрин банковских офисов;предоставление информации о новых банковских услугах в ходе обычных контактов склиентами, а также при рассылке ежемесячных выписок со счетов, гарантийныхчековых карточек и т.д; объявления в местных газетах или использованиеспециальных вкладышей с рекламой банковских услуг; установка информационныхрекламных стендов на выставках, ярмарках и т.д.
Припланировании рекламной кампании подсчитывается стоимость проводимых мероприятийи, если надо, корректируется с учетом бюджетных ограничений банка. Кроме того, есликампания начата, внимательно анализируется успешность продвижения продукта ипринимаются дополнительные меры для повышения эффективность информационныхконтактов.
ГЛАВА3. Организация процедуры проведениямероприятий по стимулированию сбыта банковских услуг в абакаНСКОМ ОТДЕЛЕНИИ №8602 Сбербанка России
3.1Основные приемы и методы эффективного сбыта банковских услуг в ОСБ № 8602Сбербанка России
Основные методы эффективности сбыта услуг ипродуктов банка — довольно сложное явление, оно не ограничивается одним лишьвоздействием на объемы продаж, хотя это и является его главной целью. Можноотдельно выделить воздействие стимулирования сбыта на потребителей и напосредников. Кроме этого непосредственного воздействия существуют ещедолгосрочные последствия, причем они могут оказаться негативными для торговоймарки. В Абаканском ОСБ № 8602 используются следующие методы стимулированиясбыта, которые можно выразить графически (рисунок 2):
СТИМУЛИРОВАНИЕ СБЫТА
/> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> <td/> <td/> /> <td/> /> />манипуляция стимулирование конкурсы длительные
/> с ценами натурой и лотереи программы
/> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> /> <td/> /> /> />прямое купоны
снижение
цен
возврати
возмещение
денег премии распространение /> образцов
Рисунок 2 — Стимулирование сбыта в ОСБ № 8602
снижение цен — это продажа услуг по сниженнымставкам в период проведения акций;
премии и подарки. В момент покупки или после неепокупатели услуг получают небольшие презенты;
образцы и льготные покупки услуг. Льготные тарифы нанекоторые услуги банка;
игры и конкурсы. Участие в конкурсе дает клиентам возможностьвыиграть крупный приз.
Какправило, в системе управления сбытом банка не возникает проблем с отсутствиемэффективного механизма управления сбытом, что позволяло бы порождать проблемы.Следовательно, формулируется задача создания эффективной системы сбыта,базирующейся на единой маркетинговой стратегии. Данная задача разбивается нанесколько локальных задач:
1.Исследование сбытовых стратегий, которое заключается:
· вопределении фаз жизненного цикла и конкурентных позиций по каждому виду услуг ипродуктов;
· впроведении анализа и оптимизации сбытовых стратегий по каждой ассортиментнойгруппе и критериев сегментирования рынка.
Это позволяет выявитьсильные и слабые стороны системы сбыта, что позволяет определить возможности ееоптимизации, т. е. улучшения позиции фирмы на конкурентном рынке каждого вида банковскойуслуги.
2.Формирование ценовой политики, оптимизация ценообразования, которыезаключаются:
· всборе исходной информации (оценка затрат, уточнение финансовых целей, переченьпотенциальных конкурентов и покупателей) и анализе факторов, влияющих наопределение цены;
· впроведении стратегического анализа (финансовый анализ, сегментный анализ рынка,анализ конкуренции и влияния регулирования государством);
· вподготовке вариантных расчетов цен на продукты, соответствующих оптимальнымсбытовым стратегиям с использованием различных методов ценообразования;
· ввыборе и формировании окончательной ценовой стратегии.
Это дает возможностьопределения оптимальной величины затрат на производство и сбыт, расчетаоптимальной величины объема продаж или доли рынка, при которых это производствонаиболее прибыльно, что ведет к максимизации рентабельности и темпов ростапродаж.
3. Оптимизациятовародвижения, которая заключается:
· вопределении и анализе соотношения суммарных сбытовых издержек и объемов сбытапо способу продаж, с учетом форм товародвижения и прямого сбыта, в разрезетипов посредников;
· ввыявлении отклонений от критериев эффективности;
· впредложениях по оптимизации структуры, каналов и пропорций товародвижения;
· составлениепрограммы сбыта банковского продукта (форма программы — рисунок 3).
Вид банковской услуги Объем реализации, шт. Цена Выручка I от реализации Всего в т.ч. остатки продукта остатков 1 2 3 4 5 кредитование банковские карты операционное обслуживание работа с малым бизнесом обслуживание юридических лиц/бюджетов операции с драг.металлами электронные платежи и т.д. ИтогоРисунок 3 — Макет формыпрограммы сбыта
Это позволяетобеспечить максимальный объем продаж и минимизировать сбытовые издержки.
4. Проведение анализа иоптимизация товарной политики, которые заключаются:
· ванализе структуры товарного ассортимента;
· вустановлении потребительских свойств продуктов и мер по обоснованию ихсоответствия уровню запрашиваемых цен;
· впредложениях по оптимизации товарной структуры.
Это позволяетопределить соответствие доли каждого продукта в планируемом ассортиментенаиболее оптимальным ценовым стратегиям.
5.Проведение анализа и формирование оптимальной политики формирования спроса истимулирования сбыта, состоящие из:
· выяснениястратегий, масштабов и каналов распространения рекламы и определения эффективностирекламы;
· анализаприменяемых методов определения рекламных расходов и направления рекламныхвоздействий;
· мерпо совершенствованию рекламной политики.
Этопозволяет сформировать оптимальную рекламную политику с учетом соответствиярекламного бюджета фактическому объему продаж и использования наиболееэффективных каналов распространения рекламы.
6.Проведение анализа и оптимизация складирования и транспортировки банковскойпродукции, заключающееся в выяснении и анализе качества применяемых методик расчетаоптимизации форм транспортировки, маршрутов перевозок, параметров поставок иопределение их целесообразности. Решение данной задачи позволяет обеспечитьрегулярность, быстроту поставок продукции, применение оптимальной с точкизрения скорости и экономичности формы транспортировки и маршрутов перевозок.
7.Разработка систем управления и планирования сбыта, которая представляет собой:
· разработкуи выбор оптимальных вариантов решений по реализации товаров;
· созданиесистемы планирования сбытом, установление показателей сбытовой деятельности дляконтроля.
Этопозволяет, во-первых, обеспечить гибкое реагирование на требования рынка,во-вторых, осуществить более четкую координацию усилий по сбыту, реализоватьвозможность оперативного контроля, снизить возможности злоупотреблений иошибок, в-третьих, сформировать единое видение сбытовой политики.
В целом, решение всехзадач позволяет повысить качество управленческих решений банка в сферемаркетинга, в т. ч. выявлять риски в сфере управления сбытом для предотвращенияпричин их возникновения, освоить эффективное использование инфраструктурытоварных рынков с привлечением современных организационно-технических средств.А также повысить конкурентоспособность, привести к интенсификации продаж,расширению сбыта и обеспечению условий наибольшей прибыли банка от сбытабанковских продуктов и услуг.
3.2Процедура проведения мероприятий по стимулированию сбыта банковских услуг вАбаканском ОСБ № 8602
Проведение мероприятий по стимулированию сбытабанковских услуг рассматривается банком под принципиально иным углом зрения — через призму
рыночного спроса и предложения. Банк чётко понимаетновое содержание сбытовой деятельности. Банк знает, что:
· клиенты,столкнувшиеся со снижением покупательской способности, более чувствительны кценам и позитивно реагируют на мероприятия стимулирования;
· конкуренцияусиливается, поэтому конкурирующие банки активнее применяют стимулированиепотребителей банковских услуг;
· эффективностьрекламы в средствах массовой информации снижается из-за роста цен, схожести услугконкурирующих банков.
К этим факторам стоит добавить развитие прямогомаркетинга, который изначально содержит стимулирующую составляющую.
В настоящее время для совершенствования сбытовойдеятельности в Абаканском ОСБ № 8602 выполняются следующие условия:
· поискстабильных каналов сбыта на внутреннем рынке, путём открытия филиалов банка натерритории республики Хакасия, в отдалённых районах;
· обеспечениедолговременной рыночной устойчивости банка, конкурентоспособности своейпродукции, используя маркетинговые исследования рынка Хакасии и деятельностиконкурентов по прилагаемой анкете (приложение Д);
· реализацияэкономического интереса банка (получение предпринимательской прибыли) на основеудовлетворения максимального платежеспособного спроса потребителей (проведениеанализа цен на продукцию конкурентов).
Стимулированиесбыта банковской продукции в отделении производится, в основном, по двумнаправлениям, рассматриваемых ниже — стимулирование потребителей и стимулированиеклиентов.
Процедурастимулирования сбыта в банке полностью подконтрольна Совету отделения — постоянно действующему коллегиальному органу управления отделения, подчиненноготерриториальному банку, находящемуся в г.Красноярске, целью которого является выработкаи реализация мер, направленных на обеспечение эффективной деятельностиотделения.
Всвоей деятельности Совет руководствуется законодательством РоссийскойФедерации, нормативными актами Банка России, Уставом Сбербанка России,Положением о филиале Сбербанка России, нормативными и распорядительнымидокументами Сбербанка России, а также Положением об Абаканском ОСБ № 8602Сбербанка России. Совет подотчетен Правлению территориального банка.
Вфункции Совета входят:
· определениеосновных направлений развития деятельности отделения и обеспечение контроля заих реализацией;
· разработкаи утверждение бизнес-плана отделения в соответствии с рекомендациямитерриториального банка и головного отделения и обеспечение контроля егоисполнения;
· обеспечениевыполнения установленных плановых заданий, текущих и перспективных плановразвития отделения;
· разработкаи утверждение смет расходов и затрат отделения в соответствии с действующими вСбербанке России правилами;
· рассмотрениепредложений об изменении организационной структуры аппарата отделения иподчиненных внутренних структурных подразделений в соответствии с установленнымв Сбербанке России порядком;
· рассмотрениеи утверждение предложений по развитию сети внутренних структурных подразделенийотделения в соответствии с действующим в Сбербанке России порядком;
· заслушиваниеотчетов руководителей служб аппарата отделения и подчиненных внутреннихструктурных подразделений об итогах работы за соответствующие периоды или поконкретным направлениям деятельности;
· рассмотрениематериалов проверок и ревизий отделения и подчиненных внутренних структурныхподразделений, принятие решений по их реализации и обеспечение контроля за ихвыполнением;
· заключениедоговоров и контрактов в соответствии с действующим в Сбербанке Россиипорядком;
· другимвопросам в соответствии с целями Совета и поручениями Правлениятерриториального банка (Совета головного отделения).
ВАбаканском отделении, помимо деятельности бизнес-подразделений и персональныхменеджеров, процессом стимулирования сбыта занимается Общий сектор. В егообязанности входит:
· непосредственновзаимодействие со средствами массовой информации;
· размещениерекламных и информационных материалов в СМИ;
· согласованиерекламных и информационных материалов с территориальным банком;
· заключениехозяйственных договоров со СМИ;
· изготовлениесувенирной продукции отделения;
· освещениев СМИ информации о проводимых корпоративных мероприятиях отделения
Согласнопредоставляемым и утвержденным руководством отделения и территориального банкамедиа-планом на текущий год, а также смете административно-хозяйственныхрасходов по статье «Расходы на рекламу» ответственные сотрудники подразделенийпредоставляют заявки на то или иное размещение рекламной информации о деятельностибанка сотруднику Общего сектора, предварительно согласовав с курирующимзаместителем управляющего отделения, а также юридической службой банка. Помимопрочего, подобные заявки на предоставление рекламных и информационныхматериалов направляются в территориальный банк для составлении бизнес-плана(ПРИЛОЖЕНИЕ Е). Далее, в самые короткие сроки проводится размещениерекламно-информационного материала в СМИ.
Процедуравзаимодействия Общего сектора с подразделениями отделения следующая.
Управлениеобщественных связей Восточно-Сибирского банка, на основании представленныхматериалов Сбербанка России, подготавливает тексты рекламных акций, согласовываяих с Юридическим управлением и с профильными Управлениями Банка, представившимиматериалы, в течение трех рабочих дней. Перечень материалов должен корректируетсяпо мере необходимости.
Далеесогласованный текст передается в электронном виде в Управление техническихсредств и телекоммуникаций на основании заявки Управления общественных связейБанка. Подача заявок и размещение Перечня и материалов (текстов) выполняются всоответствии с Регламентом № 315 – р от 15.01.1998 “Регламент установкиинформации на электронных досках объявлений (ЭДО) СПД «ТЕКОС-СБ».
Руководительотделения Банка обеспечивает возможность передачи информации (новые иизмененные тексты, а также дополнительные пункты, переданные через электроннуюдоску объявлений СПД «ТЕКОС-СБ») ответственным за рекламно-информационнуюдеятельность филиалов Банка в электронном виде и в кратчайшие сроки.
Ответственныелица за передачу данной информации и сроки ее передачи ответственным зарекламно-информационную деятельность филиалов Банка определяются филиаламиБанка соответствующим приказом.
Материалпо стимулированию сбыта и проведению стимулирующих мероприятий предоставлятьсясектору общественных связей (общему сектору), ответственным зарекламно-информационную деятельность отделений Банка профильными управлениями(отделами, секторами) отделений Банка в соответствии с порядком, разработаннымтерриториальным банком самостоятельно.
Всетексты для рекламных и информационных материалов поступают в филиалы Банкатолько через Управление общественных связей Центрального аппарата Банка иличерез отделы (сектора) общественных связей территориальных банков.
Размещениерекламных и информационных материалов с информацией о сторонних организациях,их продуктах или услугах, сторонней рекламы в информационном пространствеСбербанка России разрешается только от имени Сбербанка России и при наличии вматериалах:
· символикиСбербанка России;
· ссылкина генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций№1481;
· ссылкина сайт Восточно-Сибирского банка в сети Интернет;
· справочноготелефона, телефона/факса головного офиса Восточно-Сибирского банка;
· ссылокна источник сторонней информации и справочных телефонов (адреса, сайта)сторонней организации;
· другихсведений, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
Вслучае проведения централизованной рекламной кампании Банка и сторонней организации,поступающие в подразделения рекламно-информационные материалы должны бытьразмещены в залах обслуживания клиентов в течение одного рабочего дня с датыполучения/поступления.
Далеепроводится согласование и соглашений, предполагающих проведение информационныхмероприятий в плане стимулирования сбыта банковских услуг. Согласованию впорядке, установленном настоящим документом, подлежат договоры и соглашения,предполагающие проведение совместных со сторонними организациями рекламныхи/или информационных мероприятий с использованием символики, упоминанием Банка,и/или размещением сторонней или совместной рекламы в информационномпространстве Сбербанка России:
· проектыдоговоров и соглашений, заключаемых профильными управлениями Банка иорганизационно подчиненных отделений, за исключением утвержденных типовых форм;
· проектыдоговоров и соглашений, заключаемых территориальным банком в случаях, еслиразмещение совместной или сторонней рекламы и/или информации планируетсяпроизводить в СМИ.
Согласованиевышеуказанных документов происходит в следующем порядке:
ПодразделениеСбербанка России, разрабатывающее типовую форму договоров или соглашений илизаключающее договор или соглашение, на стадии обсуждения направляет в Общийсектор письменный запрос о возможности включения в договор или соглашениеусловий о разрешении на проведение рекламных мероприятий с упоминанием Банка,использованием символики, или размещением сторонней рекламы в информационномпространстве Сбербанка России с соответствующими пояснениями оцелесообразности.
Общийсектор в течение 3 рабочих дней готовит и направляет в подразделение своезаключение о целесообразности составления проекта договора или соглашения. Проектдоговора или соглашения после составления визируется Общим сектором.
Впроцессе реализации договора или соглашения необходимо согласование всехсценариев, текстов и медиа-планов проводимых рекламных и информационныхмероприятий, а также макетов рекламных и информационных материалов. Согласованиепроисходит в следующем порядке:
ПодразделениеСбербанка России, курирующее соглашение или договор со сторонней организацией,представляет для согласования в Общий сектор все вышеуказанные материалы сточным указанием сроков и каналов размещения (названия газет, журналов,радиостанций, подразделений Сбербанка России и др.).
Представленныена согласование материалы должны быть завизированы соответствующимПодразделением Банка (при наличии замечаний — прилагаются копии заключенийсогласующих подразделений). Также предоставляется копия заключенного договора(соглашения).
Приналичии замечаний сектор ОС вносит их в макеты и медиа-планы в 5-и дневныйсрок.
Послевнесения изменений или в случае отсутствия замечаний сектор ОС направляетмакеты рекламных материалов и медиа-планы с соответствующим заключениемкуратору.
Послеутверждения макетов и медиа-планов куратором сектор ОС передает документы вподразделение Банка, курирующее соглашение или договор со стороннейорганизацией (формы журналов передач документов — ПРИЛОЖЕНИЕ Ж).
Еслипри согласовании макетов и медиа-планов будет установлено, что использованиесимволики Сбербанка России и упоминание о нем не соответствует условиямдоговора или соглашения со сторонней организацией, материалы содержатинформацию, порочащую деловую репутацию Сбербанка России, или информация,содержащаяся в материалах, противоречит действующему законодательствуРоссийской Федерации, Общий сектор при необходимости направляет запрос вЮридическое управление для получения соответствующего заключения.
Всерекламные и/или информационные мероприятия осуществляются в строгомсоответствии с утвержденными документами, условиями договора (соглашения) идействующим законодательством Российской Федерации.
Помере реализации рекламных или информационных мероприятий Подразделения СбербанкаРоссии, курирующие соглашения или договоры со сторонними организациями,предоставляют в Общий сектор отчет о проводимых мероприятиях.
Котчету прилагаются образцы рекламной продукции, фото-отчеты о размещениинаружной рекламы, записи аудио-видео материалов, копии публикаций и т.д.Сведения предоставляются не позднее 1 месяца с начала проведения рекламных илиинформационных мероприятий.
Вслучае выявления фактов несоответствия рекламных и/или информационныхматериалов и проводимых мероприятий утвержденным макетам или медиа-планам, атакже в случае проведения несогласованных мероприятий, Общий сектор информируетподразделение Сбербанка России, курирующее соответствующее соглашение илидоговор, для устранения несоответствий.
Вслучае неоднократного или грубого нарушения настоящего Порядка в ходереализации договора или соглашения Общий сектор направляет заключение осложившейся ситуации куратору для принятия соответствующего решения.
Стимулированиеработников банка.
Как и во многихорганизациях, в СБ РФ некоторые работники не стремятся проявлять инициативу итворчество в своей деятельности. В банке имеется два вида привлечения человекак выполнению определенной работы – принуждение и мотивация. Но, как известно,что принуждение малоэффективно в решении задач и достижении результатов,поэтому уже последние пять лет организация стремится развить мотивационныймеханизм, что благоприятно сказывается на результатах деятельности организации.
За труд сотрудникабанка полагается вознаграждение, в качестве которого выступает все, что человексчитает для себя ценным. Поощрения можно разделить на внутренние и внешние. Кпервым относятся чувство самоуважения, удовлетворение от достижениярезультатов. Внешним вознаграждением является то, что предоставляетсяорганизацией взамен выполненной работы: заработная плата, премии, служебныйрост, благодарственные письма и грамоты.
В исследуемойорганизации имеют место следующие виды внешнего поощрения: повышение заработнойплаты; выплата премий за хорошую работу отдельных сотрудников, за высокиерезультаты деятельности; социальные гарантии; служебный рост.
Выплата вознагражденийпо каждому сотруднику банка производится строго при наличии служебных записокначальников отделов и секторов, после рассмотрения их на заседании Совета отделенияАбаканского ОСБ № 8602.
Нематериальныевознаграждения в банке имеют также большое значение, оказывающие положительноевоздействие на результаты деятельности работников. Начальник отделаосуществляет подведение итогов работы каждого работника за определенный периодвремени и организует обмен опытом между отдельными сотрудниками, отслеживаясоответствие карьерного роста каждого сотрудника достигнутым результатам.
Проанализировав влияниедействующих в изучаемой организации мотивационных инструментов, можно сделатьвывод, что их применение положительно сказывается на функционировании всейорганизации. А периодические материальные поощрения только подстегиваетработников к лучшей работе.
Подведяитог данному разделу, следует отметить, что Абаканское ОСБ № 8602 активноосваивает потенциал территории не только в ширину, увеличивая сбыт банковскихтоваров и услуг, но и в глубину, продавая потенциальным клиентам весь спектрсвоей продукции, увеличивая тем самым получение прибыли, выполняя задачиудержания рыночной доли, руководствуясь тремя основными принципами:
· «уважениек личности» — относится к сотрудникам банка, которые должны работать какслаженная команда и пользоваться одинаковым уважением в коллективе;
· «всёдля клиента» — предоставление максимально низких тарифов и высокого уровняобслуживания;
· «стремлениек совершенству» — непрерывный поиск новых путей и инноваций с целью расширения ипостоянного совершенствования банковской системы.
Такимобразом, сбытовая политика Абаканского отделения № 8602 Сбербанка России,сформулированная на основе целей и задач сбыта, должна соответствоватьбизнес-концепции банка и принятому курсу действий.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Изучив отдельно систему стимулирования сбытовойдеятельности Абаканского ОСБ № 8602 Сбербанка России, можно с уверенностьюконстатировать, что предприятие являетсястабильным, конкурентоспособным учреждением среди финансовых учрежденийреспублики Хакасия. Успех на рынке предоставления банковских услуг, вбольшинстве своём, зависит от правильного ведения политики сбыта.
Несомненно,банк должен отслеживать изменения в отношении клиентов к банковским услугам ивносить коррективы в ассортимент. Если же вы хотите понять, чего на самом делехотят ваши клиенты, вам надо установить, в чем они действительно нуждаются.Клиентам требуется многое. Иногда они могут говорить, что им нужно одно, тогдакак на самом деле они хотят совсем другого. Иногда они нечетко выражают своюмысль, а иногда вы неверно истолковываете приоритет их потребностей. С самойширокой точки зрения обслуживание клиентов может быть инструментом,определяющим и удовлетворяющим высшую потребность клиентов. />
У банка есть своя клиентура, у него налаженыкорреспондентские отношения с другими банками. Банкомпроводится большая работа по привлечению клиентуры, с этой цельюразрабатываются и внедряются новые банковские продукты и услуги.
Банкшироко предоставляет клиентам комплекс банковских услуг. Кроме того, проведениепостоянного анализа финансовых потоков клиентов банка дает оценку эффективностииспользования финансовых продуктов и услуг, позволяет выявить потребностиклиента в использовании дополнительных услуг банка и изменения условийиспользуемых услуг.
ВАбаканское отделении № 8602 осуществляется согласование условий предоставляемыхуслуг со структурными подразделениями и руководством банка. Здесь готовятсяпредложения по использованию банковских продуктов и их продвижению.
Банкомшироко изучается потребность клиентов в банковских услугах, анализ услуг,предлагаемых другими кредитными учреждениями, осуществляется взаимодействие соструктурными подразделениями по вопросам привлечения в банк временно свободныхденежных средств клиента.
Отделениемпроводятся переговоры с клиентами в части условий размещений денежных средств сприменением различных финансовых инструментов (депозиты, депозитныесертификаты, векселя и др. ценные бумаги), согласование объемов и стоимостипривлекаемых средств.
Службамимаркетинга постоянно ведется осуществление мониторинга, что очень важно всовременной рыночной среде.
Широко развитая филиальная сеть Абаканского ОСБ № 8602охватывает практически все районы Республики Хакасия и призвана содействоватьрешениюзадач нашей Республики всфере финансов и экономики.
Входе исследования процедуры проведения стимулирующих мероприятий в областисбытовой политики банка на рынке предоставления банковских услуг и продуктов,получены следующие результаты:
· рассмотреныметоды распределения банковских услуг;
· охарактеризованымероприятия по стимулированию сбыта банковских услуг;
· данаобщая характеристика ОСБ № 8602 Сбербанка России;
· рассмотреныпланирование и способы продвижения банковских продуктов и услуг в АбаканскомОСБ № 8602 Сбербанка России;
· изложеныосновные приемы и методы эффективного сбыта банковских услуг в ОСБ № 8602Сбербанка России;
· изученапроцедура проведения мероприятий по стимулированию сбыта банковских услуг вАбаканском ОСБ № 8602.
Рассмотревтеоретически процессы сбытовой деятельности в Абаканском ОСБ № 8602, проведяобзор позиции сбытовой деятельности предприятия на рынке банковских услуг,можно дать следующие рекомендательные выводы:
На основании проведённого исследования процедурыпроведения стимулирующих мероприятий в банке, можно заключить, что деятельностьв этом разрезе осуществляется достаточно активно, с применением всех приёмов иметодов стимулирования сбыта продукции.
Первостепенной задачейдолжно быть расширение клиентской базы банка посредством активного внедрения новых банковскихпродуктов, новых услуг населению и поиска новых рынков — эти задачи по-прежнемуостаются актуальными на данном этапе.
Благодаря хорошо организованной работе Абаканского ОСБ № 8602 СбербанкаРоссии и наличию надежных партнёров и клиентов, данное кредитное учреждениеявляется одним из перспективных и надёжных банков Республики, которое играет значительную роль в экономической жизни региона.
БИБЛИОГРАФИЯ
1. АсаулА.Н. Организация предпринимательской деятельности. — СПб.: Питер, 2005.
2. ГодинА.М. Маркетинг: Учебник.- М.: Издательская торговая корпорация «Дашков и К»,2007
3. ГоремыкинВ.А. Нестерова Н.В. Стратегия развития предприятия. Учебное пособие – 2-еиздание испр.-М; Издательско-торговая корпорация «Дашков и К» 2004-594с.
4. Д.Боровинский Что продавать?/ Маркетолог №2, 2004
5. Д.Гимберт Управление розничным маркетингом. Перевод с английского М,; ИНФРА-М,2005-XVI, 571с.
6. ЗавьяловП.С. Маркетинг в схемах, рисунках, таблицах: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М,2003.-496с.
7. Какоценить эффективность? // Мерчендайзер – 2007,№3- с 33-36.
8. КаплинаС.А. Технология оптовой и розничной торговли. Серия «Учебники, учебныепособия». Ростов н/д: Феник, 2003.-416с.
9. КотлерФ. Маркетинг менеджмент. Экспресс- курс. 2-е издание. М.-2006
10. КотлерФ. Армстронг Основы маркетинга, 9-е издание. Перевод с английского-М,;Издательский дом «Вильямс» 2003-1200с.
11. Коммуникационнаядеятельность: учебник/С.Н. Виноградова, О.В. Пигунова. – Мн.: Высшая школа,2005.-352с.
12. КнязеваИ.В. Маркетинг: Учебно-методический комплекс для дистанционного обучения. – 2-еизд. – Новосибирск: СибАГС, 2004. – 192с.
13. ЛебедеваС.Н. Экономика торгового предприятия: Учебное пособие / С.Н.Лебедева,Н.А.Казиначикова, А.В.Гаврилов; Под ред. С.Н. Лебедевой. — 2-е изд. — Минск:Новое знание, 2002.
14. МагомедовШ.Ш. Маркетинговые исследования товаров и услуг. Учебное пособие-М.; ИИздательско-торговая корпорация «Дашков и К» 2004-296с.
15. Маркетинг:Учебник/А.Н. Романов, Ю.Ю. Корлюгов, С.А. Красильников и др.: Под ред. А.Н.Романова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.
16. Маркетинг:Учебник/Коллектив авторов; под ред. Проф. Н.П. Ващекина. – 3-е изд., перераб. Идоп. – М.: ИД ФБК – Пресс, 2004.-312с.
17. МасловаТ.Д., Ковалик Л.Н. Маркетинг. – СПб.: Питер, 2003. – 400с.
18. Медведева,Т.П. Основы маркетинга: метод. указ. к выполнению курсовой работы / Т.П.Медведева, М.С. Разумова. — Оренбург: ОГУ, 2004. — 41 с.
19. МиркинаО. Элементы технологического маркетинга в распределении продукции // Проблемытеории и практики управления – 2007,№5 с 106-112.
20. МихалеваЕ.П. Маркетинг: Пособие для сдачи экзамена. – М.: Юрайт-Издат, 2004. – 222с.
21. Маркетинг:общий курс: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по направлению«экономика»/под ред. Н.Я. Калюжновой, А.Я.Якобсона. – 2-е изд., испр. – Москва:Омега –Л, 2007.
22. Маркетинг.Менеджмент. 11-е изд./ Ф. Котлер. – СПб.: Питер, 2003. – 800с.
23. Маркетинг/под ред. М. Бейкера. – СПб.: Питер, 2002. -1200с.
24. Маркетинг:учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности 08301«Коммерция», 080111 «Маркетинг», 03240 «Реклама»/ Минько Э.В., Карпова Н.В..-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.-251с.
25. МалхортаН.К. Маркетинговые исследования.-М.: Вильяме.2004.-120с.
26. Особенностиорганизации маркетинговой деятельности/ Тимофеев М.И. / Маркетинг.- Изд-воИнфра.- М., Риор, 2003
ПРИЛОЖЕНИЕА
/>
Рисунок1 – Организационная структура управления Сбербанком
ПРИЛОЖЕНИЕБ
/>
Рисунок2 – Организационная структура управления АбаканскимОСБ № 8602
ПРИЛОЖЕНИЕВ
Использование трудозатрат в процессе работы сотрудника Общего сектораперсонал
280р.
5,7 ч/ч
инспектор
7,00
Старший инспекторНачальник сектора
7,00
Работы цена 100,00 80,00 100,00 № Наименование ч/ч стоимость 80,00 100,00 100,00 1 Прием документов 1 60,00/>1
2 Работа с материалами 2 100,00/>2
3 Подготовка материалов, договоров, релизов 0,8 100,00 0,8/>
4 Взаимодействие со службами банка 0,9 100,00 0,9/>
5 Подписание и согласование документов 1 30,00 1/>/>Рисунок3 — Использование трудозатрат
ПРИЛОЖЕНИЕГ
Сметазатрат и планируемые финансовые результаты
банкана 2009год
Таблица1
№ п/п
Наименование статей
За отчётный период
1
2
3
Проценты, полученные и аналогичные доходы от:
1 Размещения средств в банках в виде кредитов, депозитов, займов на счетах в других банках 2311041 2 Ссуд, предоставленных другим клиентам 96770120 3 Средств, переданных в лизинг 4 Ценных бумаг с фиксированным доходом 37175015 5 Других источников 387323 6 Итого проценты полученные и аналогичные доходы: (ст.1+ст.2+ст.3+ст.4+ст.5) 136643499Проценты, уплаченные и аналогичные расходы по:
7 Привлечённым средствам банков, включая займы и депозиты 287480 8 Привлечённым средствам других клиентов, включая займы и депозиты 70039806 9 Выпущенным долговым ценным бумагам 2473193 10 Арендной плате 1607375 11 Итого проценты уплаченные и аналогичные расходы: (ст.7+ст.8+ст.9+ст.10) 74407854 12 Чистые проценты и аналогичные доходы (ст.13-ст.14) 62235645 13 Комиссионные доходы 20290423 14 Комиссионные расходы 428702 15 Чистый комиссионный доход 19861721Прочие операционные доходы:
16 Доходы от операций с ин.валютой и с другими валютными ценностями, включая курсовые разницы 333743435 17 Доходы от операций по купле/продаже драг.металлов, ценных бумаг и др.имущества 63963452 18 Доходы, полученные в виде дивидендов 110175 19 Другие текущие расходы 49521093 20 Итого прочие операционные расходы (ст.16+ст.17+ст.18+ст.19) 447338155 21 Текущие доходы: (ст.12+ст.15+ст.20) 529435521Прочие операционные расходы:
22 Расходы на содержание аппарата 47288404 23 Эксплуатационные расходы 12724724 24 Расходы от операций с валютой и другими ценностями, включая курсовые разницы 333189562 25 Расходы от операций по купле/продаже драг.металлов, ценных бумаг и другого имущества, отрицательные результаты переоценки драг.металлов 25861897 26 Другие текущие расходы 55668601 27Всего прочих операционных
расходов (ст.22+ст.23+ст.24+ст.25+ст.26)
474733188
Продолжение ПРИЛОЖЕНИЯ Г
28 Чистые текущие доходы по формированию резерва и без учёта непредвиденных доходов/расходов (ст.21-ст.27) 54702333 29 Изменение величины резервов на возможные потери по ссудам 15887366 30 Изменение величины резервов под обесценение ценных бумаг и на возможные потери115145
Продолжение таблицы 3.5
31 Изменение величины прочих резервов 116556 32 Чистые текущие без учёта непред0иденных доходов/расходов (ст.28-ст.29-ст.30-ст.31) 38816378 33 Непредвиденные доходы за вычетом непредвиденных расходов 34 Чистые текущие доходы с учётом непредвиденных доходов/расходов (ст.32+ст.33) 38816378 35 Налог на прибыль 5071470 36 Непредвиденные расходы после налогообложения 37 Прибыль за отчётный период (ст.34-ст.36) 38816378Приложение Д
Анкета
Уважаемые друзья, мырады приветствовать Вас в качестве клиентов Сбербанка России!
Стремяськ наивысшим стандартам обслуживания клиентов, улучшению качества работы,Абаканское отделение № 8602 Сбербанка России предлагает Вам ответить нанижеприведённые вопросы. Ваши ответы помогут специалистам банка повыситьуровень обслуживания клиентов банка.
1.Сколько лет Вы являетесь клиентом нашего банка?_________________________
2. Какими банковскими продуктами Выпользуетесь?
прием коммунальных платежей банковскиекарты
услуги по кредитованию частных клиентов переводы денежныхсредств ф/лиц
выдача справок по вкладам услуги по операциямс ин. валютой
получение заработной платы, пенсии операции с драг.металлами
розыск действующихи закрытых вкладов электронные платежи «Клиент-Сбербанк»
операции с ценными бумагами
3. До того, как стать нашим клиентом, кромеСбербанка Вы пользовались услугами других банков? Если Вы ответили «нет», топерейдите к вопросу № 6
да нет
4. Укажите, пожалуйста, услугами какихбанков Вы пользовались или пользуетесь в настоящее время?
Банк Хакасии Кедр
ХМБ Москва.Центр
Росбанк Банк МДМ
ЦАБ Россельхозбанк
5.По какой причине Вы перешли на обслуживание в Сбербанк России?
более удобное месторасположение
более хорошее отношение к клиентам
более надежный банк
высокий профессионализм и компетентность сотрудников
привлекла реклама
неудовлетворенность контактами с прежними банками
без особых причин
6.Оцените, пожалуйста, качество обслуживания в нашем банке:
профессионализмв обслуживании 1 2 3 4 5
доброжелательностьработников банка 1 2 3 4 5
оперативностьобслуживания 1 2 3 4 5
внешнийвид работников банка 1 2 3 4 5
вниманиек клиенту 1 2 3 45
7. Обращалили Вы внимание при выборе банков на рейтинг их надежности?
да нет
8.Как Вы считаете, достаточно ли информации поступает к Вам о банковскихпродуктах?
да затрудняюсь ответить
нет
9. Какойспособ получения информации об услугах банка для Вас более предпочтителен?
средства массовой информации рекламная рассылка
информационные стенды другойспособ
консультация специалиста
10.Стремятся ли работники банка при возникновении проблемной ситуации понять Вас ирешить Вашу проблему?
да проблемных ситуаций не возникало
нет затрудняюсь ответить
Сообщите,пожалуйста, некоторые сведения о себе:
11.Ваш пол?
муж жен
12.Вашвозраст?
до 25 лет 46-55 лет
25-36 лет 56-65 лет
37-45 лет более 65 лет
13.Вашеобразование?
начальное незаконченное высшее
среднее высшее
среднее специальное имею ученую степень
14.ЕслиВы работаете, то укажите, пожалуйста, сферу деятельности:
промышленность бытовое обслуживание
строительство здравоохранение
транспорт образование, наука, культура
торговля, общественное питание финансы, кредит, страхование
связь управление
ЖКХ
другая отрасль
15.Каковсредний доход на одного члена Вашей семьи в месяц?
до 2000 руб. 7001 — 10000 руб.
2001 – 3000 руб. 10001 – 15000 руб.
3001 – 5000 руб. 15001 – 20000 руб.
5001 – 7000 руб. более 20000 руб.
БлагодаримВас за ответы
Мырады видеть Вас в нашем банке!
ПРИЛОЖЕНИЕЕ
Образец составленияежегодной заявки отделений в Восточно-Сибирский банк Сбербанка России нарекламную и информационную продукцию
Таблица 2
№ Наименование Количество, шт. листовки А4листовки
А6
буклеты вкладыши в сберкнижку1.
Общая информация
1.1. Объявление о внеочередном обслуживании отдельных категорий граждан 1.2. Сообщение о необходимости предъявления документа, удостоверяющего личность при совершении операций по вкладам, ценным бумагам и банковским картам2.
Вклады в рублях и иностранной валюте
2.1. Действующие процентные ставки по вкладам в рублях 2.2. Действующие процентные ставки по вкладам в иностранной валюте 2.3. Основные виды вкладов в рублях 2.4. Основные виды вкладов в иностранной валюте 2.5. Пенсионные вклады 2.6. Новые виды вкладов 2.7. Безналичные операции по вкладам 2.8. Денежные переводы3.
Кредитование частных клиентов
3.1. Кредитование частных клиентов 3.2. Отдельные виды кредитования частных клиентов 3.3. Налогообложение материальной выгоды, полученной заемщиком от экономии на процентах за пользование (кредитными) заемными средствами4.
Ценные бумаги
4.1. Акции Сбербанка России 4.2. Простые векселя Сбербанка России 4.3. Депозитные сертификаты Сбербанка России 4.4. Сберегательные сертификаты Сбербанка России 4.5. Налогообложение доходов физических лиц при совершении операций с ценными бумагами
5.
Депозитарий
5.1. Депозитарий Сбербанка России 5.2. Специализированный депозитарий 5.3. Депозитарное обслуживание6.
Валютно-обменные операции
6.1. Валютно-обменные операции и операции с платежными документами в иностранной валюте 6.2. Дорожные чеки7.
Банковские карты
7.1. Банковские карты Сбербанка России Памятка держателю международных картТарифы на услуги, предоставляемые Сбербанком России:
- выдачу и обслуживание карт;
- выдачу наличных денег в подразделениях Сбербанка России и других банках
7.2. Адреса и режимы работы банкоматов 7.3. Получение зарплаты, пенсии, гонораров с помощью банковских карт Сбербанка России 7.4. Международные платежные системы 7.5. Зарплатные проекты 7.6. Торговые проекты8.
Индивидуальные сейфы
8.1. Индивидуальные сейфы9.
Операции с драгоценными металлами
9.1. Монеты из драгоценных металлов 9.2. Слитки драгоценных металлов 9.3. Обезличенные металлические счета10.
Услуги для юридических лиц
10.1. Услуги для юридических лиц 10.2. Перечень необходимых документов для открытия счета 10.3. Кредитование субъектов малого предпринимательства в рамках программы ЕБРР 10.4. Услуги по инкассации 10.5. Документарные операции 10.6. Кредитование юридических лиц и предпринимателей 10.7. Обслуживание внешнеэкономической деятельности11.
Прочие операции
11.1. Расчетные чеки12.
Информация о Негосударственном Пенсионном Фонде
12.1. НПФ Сбербанка России13.
Газета «Финансовый клуб»
14.
Стикеры
14.1. Денежные переводы (фасад/барьер) 14.2. Адреса банкоматов (для размещения у банкоматовЛоготипы платежных систем банковских карт (фасад/барьер)
14.4. На 9 видов – СБЕРКАРТ, VISA, Eurocard/MasterCard, VISA Electron, Maestro, Cirrus, PLUS, Eurocheque Pictogram, American Express 14.5. На 8 видов – VISA, Eurocard/MasterCard, VISA Electron, Maestro, Cirrus, PLUS, Eurocheque Pictogram, American Express 14.6. На ____ 8 видов (перечислить виды логотипов) 14.7. На ____ видов (перечислить виды логотипов)Логотипы эмитентов дорожных чеков (фасад/барьер)
14.8. American Express 14.9. Thomas Cook 14.10. VISA 14.11. CiticorpЛоготипы платежных систем банковских карт для банкоматов
14.12. На 9 видов – СБЕРКАРТ, VISA, Eurocard/MasterCard, VISA Electron, Maestro, Cirrus, PLUS, Eurocheque Pictogram, American Express 14.13. На 8 видов – VISA, Eurocard/MasterCard, VISA Electron, Maestro, Cirrus, PLUS, Eurocheque Pictogram, American Express 14.14. На __ видов (перечислить виды логотипов) 15. Плакаты к праздникам, формат … 15.1. К дню работника Сбербанка России 15.2. С Новым годом 15.3. 23 февраля 15.4. 8 марта 15.5. 1 мая 15.6. 9 маяУправляющий______________________ отделением № __________ СБ РФ