Реферат: Шпаргалки к госэкзаменам по Банковсому Делу

Банковскаясистема РФ.(2)

БС – форма орг-ции ф-нирования в странеспециализированных кред. уч-ий, сложивш. исторически закреплена законами.Понятие БС предполагает определение ее составляющих: банки и система. Банкипредст. собой кредитн. орг-ии кот. привлекают свободные д.с. у физ и юр лиц,аккумулирует и размещают их на основе возвратности, срочности, платности. Банкирассматриваются как посредническаяорг-ция, торговое предприятие, владение, субъект фин рынка, объект надзора ирегулирования. Банки также являются носителями таких функций как:перераспределительная, контрольная, экономия издержек в обращении; но преждевсего аккумуляция средств, посредническая ф-ция регулирования ден оборота.Система – совокупность разных видов взаимосвязанных банков и др кред учрежд.,действующих в рамках единого фин-го–кред механизма. БС – понятие неоднозначное,она может быть рассмотрена с ряда позиций, как организационная иинституциональная схема. 1) институц.схема включ совокупность опред-х эл-в –учрежд и орг-ций, прямо или косв участвующих в банковской деятельности, ихзадачи, функции и операции. 2) орг.схема объединяет функционирование в Россиивиды и формы кредитов. Рассмотрим орг.схему: Коммерческий кредит,предоставляемый за товар одним предприятием другому, что связано с частойнехваткой д.с. для оплаты поставок сырья, товаров. К.к. оформляется векселемкот представляет собой долговое обязательство должника уплатить кустановленному сроку обозначенную в нем сумму денег. Целью к.к. явл ускорениереализ продукции. Потребительский кредит связан с кредитованием конечного потребителя, т.е. население.Кредиторами в п.к. являются предпринимательские структуры, а также ком. банки инеком. организации. Приобретая гос ц.б., а также кредитуя прав-ые программыбанки принимают участие и в гос кредите. Для международного кредита каккредиторы так и заемщики м.б. представлены достаточно широко также банки,кредитные организации и спец структуры межд кредита (МВФ). Корпоративныйкредит, перемещающий, распределяющий кред ресурсы. Внутри отрасли, непредполагает участие кред орг-ий банк. типа. В России существуют средистабильных банков «банки отрасли», входящие как подчиненное звено в отраслевыеиерархии. Корпоративные кредиты явл приоритетной сферой их специализации.

Основная структура, определяющая институциональнуюсхему б.с. РФ. 1) ЦБ – самостоятельный но подконтрольный государству кредорганизация в основные задачи которой входят: — обеспечение устойчивостинациональной валюты, минимизация инфл.; — обеспечение эффективности истабильности б.с. (отзыв лицензий, банковский аудит, разм. и выпуск ц.б.) 100%участия государства в капитале банка Р.

2) агентства по реструктуризации кредитныхорганизаций (АРКО) – учрежден правительством и банка Р в задачи котороговходят: — участие в проведении ликвидации обанкротившихся банков; — работа сплохими активами; участие в управлении, оказание экономической поддержки; — участвует при ликвидации банков, при разм –нии их активов привлекает инвестиции для реализ. мероприятий пореструктуризации и т.д. Сюда относятся кроме АРКО и др. орг-ции.3)Банки,контрол. Пакет который принадлежит гос-ву и ц.б.Эти гос-ые банки являясьправительственными агентами бер ут на себя значительную нагрузку по реализацииденежно-кредитной политики.(Сбербанк, Банк Москвы) операции с гос. Займами,работа с бюджетными счетами.4)Универсальные ком. банки.Отличительной чертойявляется: осущ-ние полного комплекса банковской деят-ти, по привлечению иразмещению ден. рес-ов, расчетам и инвестициям, операциям с валютой, ц.б.Числоэтих банков в России велико.5)Специализирование к.б.У них много ограничений впроводимых ими опер. И сделках, но высокий уровень кач-ва ипроф-ма.6)Небанковские кр. Орг. К которым относятся: почтовые сберег-йеорг-ции, кредитные союзы, пенсионные фонды, страховые компании.7)Филиалы и пред-ваиностранных банков.

Институциональная схема построения б-ой системыРоссии базир-ся на 3 принципах:1).Иерархический выделяет в б-ой системе отд-ыеуровни 1. ЦБ и АРКО 2. Все кред уч-я 2)функционально-регулирующий принцип разделяет б-ую систему на отд сегменты –слои на основе ф-ций 3) органиционно-иерархический принцип – полное выделениевсех функционирующих эл-ов банк системы в т.ч. центральный аппарат,территориальные отделения и т.д.

Коммерческийкредит (КК) (19)

Практически одна из первых форм кред. отношений вэкономике, породившая вексельное обращение и тем самым активно способствовавшаяразвитию безнал. ден. оборота и предствал. Собой финансово- хозяйственныеотношения между юр. лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкойплатежа. Осн. цель КК – ускорение процеса реализации товаров, а след-но,извлечение прибыли. Инструментом КК явл. Вексель, выражающий финансовыеобязательства заемщика по отношению к кредитору. Наиб. Распространение получили2 формы векселя:

1)

Простой вексель – прямое обязательство заемщика на выплату установл.Суммы непосредственно кредитору

2)

Переводной – письменный приказ заемщику со стороны кредитора о выплатеустановленной суммы 3 лицу, либо предъявителю веселя

3)

Стандартный договор меду поставщиком и потребителем, регламентирующийпорядок оплаты реализуемой продукции.

КК отличается от банковского кредита: -в роликредитора выступают не специализированные кредитно-финанс. Организации, а любыеюр. лица; -Предоставляется искл. в товарной форме; -Средняя стоимость КК всегданиже средне ставки банковского %; -При юридич. оформлении сделки междукредитором и заемщиком плата за этот кредит включается в цену товара.

В России такая форма кредитования до последнеговремени была ограничена сферой обращения.

Препятствием для КК является: высокие темпыинфляции; Кризис неплатежей; Ненадежность партнерских связей. Сейчасприменяются 3 вида КК:

1)

Кредит с фиксир. сроком погашения

2)

Кредит с возвратом лишь после фактической реализации заемщикомпоставляемых в рассрочку товаров

3)

Кредитование по открытому счету, когда поставка следующей партиитоваров осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущейпоставке.

Отношения между юр. лицами по реализации товаров иуслуг; С отсрочкой платежа; С рассрочкой платежа; С авансом; С предварительнойоплатой.

Кредитнаясистема (КС), основные звенья, функции и этапы развития в России.(1)

К. система России играет исключительную роль вразвитии хозяйственных отношений. Через КС. происходит реализация сущности функцийкредита со всеми его формами и методами кредитования. КС это совокупностькредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные. ср-ва и предоставляющих их в ссуду.Современная КС Р. складывается из двух уровней:

1)

Банк России,

2)

Коммерческие банки и др. кредитные учреждения, осущесвляющие отдельныебанковские операции.

Банковская система — это важнейший элемент кредитнойсистемы. Банк Р. выполняет функцию главного координирующего и регулирующегооргана в КС. По закону «О ЦБ» он во взаимодействии с правительством Р.Ф.разрабатывает и осуществляет денежно-кредитную политику государства,направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. В процессеосуществления кред. политики, банком Р. регулируется денежное обращение,выражаемое в экспансии или кредитной реструктуризации. Функции банка проявляется в его операциях.Коммерческие банки являются вторым звеном к.с. Роль К.Б существенно отличаетсяот функций ЦБ. К.Б непосредственно связан с хозяйственными субъектами. РольК.Б. в кредитной системе:

1)кредитование предприятий, гос-ва и населения;

2)эмиссионно-учредительская деятельность;

3)консультирование.

Кред. система включает в себя разнообразные формыкредита: ранняя форма- ростовщичество- имевшее широкое распространение прирабовладельческом строе и федерализме. Ростовщики (купцы, менялы) предоставлялиссуды крестьянам-ремесленникам за опред. плату уровень которой был оченьвысок, поэтому они быстро обогащались.Развитие капитализма с его высокими потребностями в денежных средствах вступилов противоречие с условиями ростовщического кредита, что привело к развитию др.форм. Коммерческий кредит- предоставленный за товар одним производителемдругому. К.к. оформляется векселем, который представляет собой письменноедолговое обязательство должника уплатить установленную в нем сумму вназначенный срок. Цель к.к.- ускорение реализации продукции и получениеприбыли. К.к. повлек за собой развитие банковского кредита- это связано споявлением посредников. Б.кр. обладает свойством универсальности, т.к.перераспределенные через банки д.с. находят свое применение во всех сферахэкономики. Банк выступает не только как кредитор, но и заемщик собственных ден.ср-в., т.к. в своей деят-тикредитно-фин-е учреждения используют заемные ср-ва.

Государственная форма кредита. Если у гос-вавозникает потребность в дополнительных д.с., то оно берет деньги взаймы. Основная форма привлечения д.с.гос-вом выпуск и размещение ц.б.

Международный кр-т- это предоставление валютных итоварных ресурсов на условиях возв-ти, сроч-ти, платности. В кач-ве кредиторови заемщиков могут выступать: банки, пред-ия, гос-ва в лице своих правительств,международные и региональные организации.

Этапы развития кред. с-мы в Р. До 1-ой Мир. войны иреволюции Р. имела развитую кред. сис-му. Стержнем служил Гос. банк Р.(организованный в 1860), также была развита сеть ком. банков. В 1917 Гос. б.был переименован в Народный банк., производилась политика ликвидации товарно-денежных отношений в стране. Промышленностьпришла в упадок. В 1920г в стране не было ни одного банка. НЭП возродилтоварно-денежные отношения. Снова были учреждены банки. В конце 20-х былопринято решение о реформации Б.С. с целью мобилизации денежн. средств в рукахгос-ва, денежной индустрии и коллективизации с/х. Последующие 10 лет б. системабыла жестко централизованной во главе с Гос. б. СССР (2 банка-монополиста:Строй банк СССР, Внешторгбанк СССР).В 1987г была реорганизована Б.С.

1 этап- создание 2-х уровневой Б.С. (центральныйэмиссионный банк и гос. спец. банки); совершенствование форм и методов кр.отношений с предприятиями различных отраслей.

2 этап- создание первых к.б.; создание условий дляфинансовых ресурсов. На базе Гос. б. был создан ЦБ.

Функции кр. системы:

1)

перераспределение ден. капитала (временно свобод. д.с. передаютсякаким-то субъектам)

2)

аккумуляция и мобилизация денежного капитала.

3)

экономия издержек (Издержки производства, Издержки оборота, издержкипотребления)

4)

ускоряет концепцию и централизацию капитала.

5)

стимулирующая- кр-т выступает регулятором экономики.

Формы кр-та:

1)

частный(субъекты предприятия, муниципальные учреждения, банки)

2)

государственный (государство: в роли кредитора заемщик или посредник)

3)

международный (одна из сторон кред. сделки- нерезидент)

Международныйкредит. (МК)(35)

Рассматр-сякак совок-ть кредитн отношений, функционирующих на междунар. уровне,непосредственными участника которых м.б. междунар. фин-кред. орг-ции (МВФ,МБРР), правительства гос-в и отдельные юр лица, включая кред. орг-ции. Вотношениях с участием гос-в в целом и международ. институтов всегда выступ. вден. форме, во внешнеторг. деят-ти – и в товарной (как разновидность коммкредита импортеру).

Классиф. по базовым признакам: 1) по хар-ру кредитов –межгосуд, частный, 2) по форме – гос, банковский, комм. 3) по месту всистеме внешней торговли – кредитованиеэкспорта, кред-ние импорта.

Хар-ным признаком междунар. кредита явл егодополнительная правовая или эк. защищенность в форме частичного страхования игос. гарантий.

Функции МК: 1) аккум-ция врем. своб. ден.ср-в 2) перерасп.ссудн. кап-ла мд странами в интересах расшир-я произв-ва 3) экономия издержекобращения (использ-е кр-тов, кред. инструментов ведет к ускор. оборота кап-ла,увелич-ся произв-сть его использ-я, ускор. безналич. оборот). 4) регул-е эк-кив рамках всего миров. хоз-ва.

Разновидности МК:

1) по срокам: *краткоср. – до 1 г., *среднеср. – 1-5лет, *долгоср. – более 5 лет.

2) поназнач-ю: *коммер. (мнар. торговля), *фин. (инв-ции, покупка ц.б.)

3) пообеспечению: *обеспеч. (товары, ц.б., недв-ть), *необесп.

4)валюта займа: *долж-ка, *кредитра, *3-й стороны, *м.нар. расч. вал. ед-цы

5) ОТкредитора:

*фирменный(в форме комм. кредита в виде отсрочкиплатежа),

*банкв.(предост-е банками под залог тов.мат. ценностей),

*брокерский(банком или фин. компанией под покупку ц.б.),

*межгос.(на основе межправит. соглашений в виде а)двусторон. правит-х. кр-тов, предостюПрав-м данн. страны ин. Прав-ву за счет ср-в гос. бюджета. б) кр-т мнар.вал.-кред. и фин. орг-ции.

*смешан.(мнар. валют. кред. орг-циями вместе с кр-тами банков и пп, ЦЕль – облегчениедоступа на мир. рынок ссуд. кап-лов.

Роль: обесп-ть непрерывностьвопроизводства и его расширение, способствовать развитию мнар. торговли,интернационализации произ-ва и обмена.

Операции ЦБ наоткрытом рынке(4)

Политикойоткрытого рынка называю куплю продажу центральным банком государственных ц.б. сцелью оказать влияние на денежный рынок. ЦБ продавая к.б. государственные ц.б.,ограничивает кредитную экспансию к.б., снижает денежную массу в обращенииослабляя тем самым давление платежных средств на товарный рынок и повышает курсрубля. При продаже или покупке ц.б. ЦБ пытается с помощью предложения выгодных% воздействовать на объем ликвидных средств к.б. и тем самым осуществить управлениеих кредитной эмиссией. Покупая ц.б. на открытом рынке он увеличивает резервык.б. и способствует росту ден предложения. Особенно эффективно это используетсяв период кризиса в период высокой конъюнктуры ЦБ предлагает купить к.б. ц.б.,чтобы сократить их кредитные возможности по отношению к экономике и населению.Проводить эту политику ЦБ может двумя путями: 1. он может открыть объемкупли-продажи, уровень %-х ставок по которым банки могут покупать ц.б… Курскпродажи ц.б. устанавливается в зависимости от их срока. В этом случ влияние наформирование рыночных ставок будет косвенным. 2. ЦБ может устанавливать %-еставки по которым он готов покупать ц.б.

Успех политики открытого рынка зависит от многихфакторов. К.б. приобретают ц.б. у ЦБ только при малом спросе на кредиты состороны предпринимателей и населения, а также когда ЦБ предлагает бумаги наболее выгодных к.б. условиях. Когда необходимо поддержать ликвидность икредитную активность к.банка ЦБ выступает покупателем на открытом рынке. В этомслучае используются перекупочные соглашения (когда ЦБ обязуется купить ц.б. ук.б. с условием что последние спустя время осуществляют обратный процесс но соскидкой РЭПО. Эта скидка может быть фиксированной или плавающей.

Рынок гос. ц.б. на протяжении 96-98 года оказывалрешающее влияние на состояние российского финансового рынка и выступал главныминструментом денежно-кредитной политики ЦБ. Это определялось широким присутствием на нем нерезидентов, на их долюприходилось 32% ГКО-ОФЗ в обращении. Нерезиденты обеспечивали массовый притоквалютных средств на рынок ГКО-ОФЗ, что стимулировало снижение доходности гос.облигаций. С др стороны международный фин рынок стал влиять на рос рынок испособствовал его кризису. Характерной чертой рынка гос ц.б. в 98 г. являлось последовательноеизменение котировок. Доходность портфеля ГКО (гос. краткосрочн. облигации)выросла с 33% до 71%. И минфин проводил их погашение с помощью средствфедерального бюджета. Минфин провел реструктуризацию – добровольный обмен ГКОна еврооблигации со сроком обращения 7-20 лет, а также отказался от эмиссииГКО, но кардинального оздоровления рынка не произошло и в августе торгиостановились. Перед ЦБ выросла задача разработки механизма восстановленияфинансового рынка, т.к. операции на открытом рынке являются важным элементомрегулирования ликвидности банковской системы. ЦБ предложил собственныекраткосрочные бескупонные облигации России — ОБР до 3 лет. ЦБ предоставилвозможность к.б. использовать их в качестве залога под ломбардные, …. кредиты икредиты овердрафт. На этапе восстановления фин. рынка возрастает значениерегулирующей деятельности ЦБ. Улучается положение рынка валютных гос бумаг.Сейчас активизируется сектор корпоративных долговых обязательств – облигации,обеспеченные ипотекой, коммерческие векселя и др., что позволяет перелив гос.ц.б. в корпоративные.

Пластиковыекарты и их виды (18)

Пластиковыекарты (ПК) выполняют функции депозитарного, расчетного, кассового и кредитногоинструмента. По технич. решению различают магнитные и микропроцессорные ПК.Большинство ПК явл. Магнитными, Информ-я содержится на узкой магнитн. полоске.№ карты и фамилия нужны для оформл-я «Слипа» – своеобразного счета. Но этикарты устаревают и их заменяют микропроцессорные или смарт-карты. Носителемздесь явл. Микросхема.

Положение Банка Р. «о порядке эмиссии кредитнымиорг-ями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с ихиспользованием» 98г. устанавливает требования к кредитным организациямотносительно эмиссии или банковских карт, правила осуществл. расчетов и порядокучета операций, с применением банк. карт. Участниками карточного обращения явл:

1)

Банк-эмитент – выпустивший ПК и осуществляющий расчетно-кассовоеобслуж. клиентов;

2)

Клиент- физ. или юр. лицо, заключившее договор с банком-эмитентом,предусматривающий осуществление операций с использ. ПК в пределах расходноголимита;

3)

Эквайрер – кредитная организация, осущ. эквайринг (деятельность поосущ. расчетов с предприят-ми торговли, применяющих ПК);

4)

Процессинговый центр – структура, обеспечивающая информац. итехнологич. взаимоотношение между участниками расчетов.

Комиссинные и вознаграждение получают и эмитент, иэквайрер, и процессинговый центр. Физ. Лицам эмитент может выдавать след.карты:

1)

расчетная карта – использование этой ПК позволяет распоряжаться ден.средствами, находящ. на его счете в пределах расходного лимита для оплатытоваров и услуг;

2)

Кредитная карта – позв. осущ. операции в размере, предоставляемойэмитентом кред. линии в пределах расходного лимита.

Юр. лицам можно выдавать кредитные, корпоративныекарты, дающие право физ. лицам – работникам данной организации пользоваться еесчетами.

Приобретая ПК клиент получает ряд преимуществ:

·

При использовании карт за рубежом деньги выдаются в местной валюте

·

В любой стране мира можно получить местную наличную валюту;

·

При выезде деньги не надо вносить в таможенную декларацию;

·

Карты защищены от подделки

·

Банк гарантирует 100% защиту вклада

·

На остаток средств по карточному счету начисляются % из расчета ставкипо вкладу до востребования.

Широко распространены зарплатные ПК. Банк с картимеет свой % и это помогает ему расширить клиентскую базу. Одна из самыхпопулярных и доступных карт в России это ПК микропроцессорная автоматизир-ясис-ма СБЕРКАРТ – собственная разработка сбербанка России. Она предназначенадля физ. и юр. лиц. Срок службы – 7 лет. На основе спец. Размещения Б.Р. КБмогут распространять ПК зарубежных пластиковых систем:

·

EuroCard/MasterCard Mass – имеет 2 режима действия: дебетный и сежемесячным возобновляемым лимитом. Стать держателем может клиент банка,имеющий в течении 3 месяцев счет в любой ин. Валюте в эквиваленте 500$

·

EuroCard/MasterCard GOLD – престижная ПК (для частных лиц). Держательимеет право получить кредит на 3000$

·

EuroCard/MasterCard BUSINESS – оптимальное средство оплатыпредставительских и командировочных расходов (для сотрудников). Особенность –любая безналичная оплата, за исключ. проплаты контрактов.

Потребительскийкредит (ПК) и инструменты его реализации. (20)

Связанс кредитованием конечного потребителя, т.е. населения. Он предоставляется:-Торговыми фирмами в виде продажи товаров длительного пользования с оплатой ихстоимости в рассрочку; -Банками и др. кредитно-финансовыми учреждениями в видеденежных ссуд для потребительских нужд; -Предприятиями и фирмами своимсотрудникам в товарной или денежной форме.

Основные отличительные особенности ПК: -Заемщикамимогут быть отдельные лица; -Целевое назначение таких ссуд -использование их дляудовлетворения потребностей населения. Первоначально ПК был развит в видереализации товаров крупными партиями и торговыми фирмами частным лицам наусловии оплаты их стоимости частями в течение определенного периода. При этомсумм платежа включался % как плата за предоставленную рассрочку. В последствиив эту сделку кроме двух участников включались посредники в видеспециализированных финанс. компаний. Кредиторам при этом становится непродавец, а финансовая компания, а продавец получал от нее стоимостьреализованного товара. Ком. Банки кроме участия, а иногда и прямого контроля нафинансовыми учреждениями ПК, сами занимались предоставлением этих ссуд. Привыдаче персональной ссуды тщательно изучаются возможности заемщика по еепогашению, при этом учитываются его З/П и др. виды доходов, размеры расходовитд.

Перспективы развития ПК в России зависят от многихфакторов, прежде всего от снижения стабилизации финансовых рынков, а так жероста и регулярности получения доходов основной частью населения.

Инструменты реализации. Срок кредита составляет от3х лет, % — от 10 до 25.

1.

Жилищный сертификат – особый вид облигаций

2.

Ипотечный кредит – долгосрочный на улучшение жилищных условий

3.

Кредитные карточки

4.

Ломбардный кредит

Сущность ифункции финансов (Ф). Роль финансов в рыночной экономике. (22)

Финансы представляют собой экономические отношения,связанные с формированием, распределением и использованием централизованных идецентрализованных фондов денежных средств в целях выполнения функций и задачгос-ва и обеспечения условий расширенного воспроизводства. Ф выражают денежныеотношения, возникающие между: -предприятиями в процессе приобретениятоварно-материальных ценностей, реализации продуктов и услуг; -Государством ипредприятиями при уплате ими налогов. Но Ф отличаются от денег. Деньги –всеобщий эквивалент, с помощью которого прежде всего измеряются затраты труда,а Ф – экономический инструмент, распределяющий и перераспределяющий ВВП, НД, атакже средство контроля за образованием и использованием денежных средств.

Сущность Ф представлена в их функциях:

1)

Распределительная – с помощью этой функции осуществляется распределениеи перераспределение НД. Распределение НД заключается в создании так наз.основных или первичных доходов. Их сумма=НД. Основные доходы формируются прираспределении НД среди участников материального производства. Они делятся на 2группы:

-З/П рабочих, служащих;доходы фермеров занятых в сфере материального производства

-Доходы предприятий

Однако первичные доходы не образуют общественных средств, необходимыхдля развития отраслей народного хозяйства. Поэтому необходимо дальнейшеераспределение.

Перераспределение НД связано с межотраслевым и территориальнымперераспределением средств в интересах более эффективного использования доходовпредприятий. Также НД перераспределяется и в непроизводственную сферу(просвещение, здравоохранение, культура). В результате перераспределенияобразуются вторичные или производственные доходы, получаемые внепроизводственной сфере (соц.обеспечение, управление, соц.страх). Вторичныедоходы служат для формирования конечных пропорций использования НД.

2)

Контрольная – проявляется в контроле за распределением ВВП попсоответсвтующим фондам. Также эта функция направлена на обеспечение динамичногоразвития общественного и частного производства, ускорения научно-техническогопрогресса. Также проверяет точное совпадение законодательства по финансовымивопросам.

3)

Регулирующая – связана с вмешательством государства через финансы (гос.расходы, налоги, гос. кредит) в процессе воспроизводства. Рыночная экономика нетолько привела к усилению роли финансов в функционировании предприятий, онаопределила для них новое место в системе хозяйствования. Назначением финансовявляется воздействие финансового механизма на улучшение деятельности хоз.Субъектов. Хоз. Субъекты несут полную ответственность за соблюдение кредитныхдоговоров и расчетной дисциплины. Финансовая самостоятельность хоз. Субъектовсоздает основу для эффективного управления финансовыми отношениями и ресурсами.

Инфляция (И).Причины, социально-экономические последствия и методырегулирования. Особенности инфляции в России. (29)

И. -это рост общего уровня цен в стране ипереполнение в связи с этим каналов денежного обращения бумажными деньгамисверх потребностей в них, появление избыточного денежного предложения. И. этокризисное состояние денежной системы. Причина И. -диспропорции между различнымисферами народного хоз-ва; накоплением и потреблением; спросом и предложением; доходами и расходами гос-ва.Существуют внутр. и внешние факторы инфляции: Внутренние (Не денежные -монополизация производства, нарушение диспропорцийхоз-ва, циклическое развитие экономики. Денежные-рост гос. долга; дефицит бюджета; эмиссия денег; увеличение скорости ихобращения.); Внешние -мировые кризисы(сырьевой, энергетический, валютный).

Формы проявления И.: -ростцен на товары и услуги, что приводит к обесценению денег; — понижение курса нац. Валюты по отношению киностранной; — увеличение цены золота.

Виды инфляции:

1) ползучая: при ежегодныхтемпах прироста цен на 3-4%; характерна для развитых стран, как стимулирующая.

2) галопирующая: присреднегодовых темпах прироста на 10-50%; для развивающихся стран.

3) гиперинфляция: приежегодных темпах прироста свыше 100%; в странах переживающих ломку своейэкономической структуры.

Темпы И.: 2 типа

1)Инфляция спроса: возникаетпри избыточном спросе. Спрос на товары выше чем предложение, это ведет к ростуцен. Много денег при малом кол-ве товаров (связано с ростом военных расходов;ростом гос. долга; кредитной экспансией).

2)Инфляция издержек пр-ва.Причины: а)снижение роста производительности труда, что приводит к увеличениюиздержек на единицу продукции, к сокращению предложения на товары и росту цен;б)расширение сферы услуг, появление их новых видов с большими затратами и низким уровнем производства, чтоприводит к общему росту цен.; в)повышение оплаты труда, в результате активнойдеятельности профсоюзов; г)высокие косвенные налоги.

Основные формы борьбы синф-ей:

1)Денежная реформа- полноеили частичное преобразование ден. системы с целью укрепления ден-гообращения(девольвация, деноминация);

2)Антиинфляционная политика-комплекс мер по гос-му регулированию эк-ки направленных на борьбу с инфляцией:

-

дефляционная политика(путем повышения % ставок;усилением налогового бремени; организация ден. массы);

-

политика доходов — параллельный контроль заценами и з/п, путем полного их замораживания или установления предела их роста.

Необходимые меры дляантиинфляционной политики:

-

разработка и осуществление государств. Программ, развитие экономики,отраслей и предприятий.

-

Проведение антимонопольной политики.

-

Изменение и совершенствование налоговой сис-мы

-

Стимулирование кредитно-инвестиционной деятельности банков

-

Изменение денежно-кредитной политики, которая обеспечивает теснуювзаимосвязь всех элементов рыночного механизма.

Отечественный тип И. отличаетсяот всех других (переход от плановой к рыночной экономике). Главным не денежнымфактором И. в 90г являются: -кризис плановой хозяйственной системы,проявляющийся в спаде производства; — неэкономичность производства выражается взатратном характере пр-ва, низком уровне производительности труда.

К основным денежным факторамотносятся:1) развитие монополистических структур 2) дефицит бюджета3) кредитнаяэкспансия банков 4) долларизация денежного обращения 5) введениеприватизационных чеков.

Валютный рынок(ВР): понятие, структура, участники. (38)

ВР -механизм, регулирующийотношения по купле-продаже инвалюты на основе спроса и предложения, а такжерегулирующий отношения по купле товаров и услуг и отношения по предоставлениюкредитов.ВР РФ-один из сигментов финансового рынка. Необходимость: -в мире нетединого платежного средства.

Функции:1)своевременноеосуществление международных расчетов; 2)регулирование валютныхкурсов(соотношения ден. единиц различных стран); 3)спекулятивная прибыль;4)инструмент экономической политики.

Структура ВР:-биржевой(межбанковский) валютный рынок; -внебиржевой; -фъючерсный(срочный вал.Рынок); -форвардный(срочный в.р) и рынок наличной валюты.

Особенности биржевоговалютного рынока: высочайший уровень организации; обслуживает расчеты,связанные с экспортом-импортом тов-в и услуг; именно на бирже покупают валютудля финансирования; проводит курсовую политику через валютные биржи ЦБ.–организованный.

Преимущества: один из самыхдешевых(min комиссии); дешевый источник ин. валюты; ликвидный валютный рынок;позволяет быстро и без потерь превращать валюту в рубли; усиление ролирегиональных структур; все операциистрого регламентированы(надежность и высокая ликвидность).

Внебиржевой рынок –системавалютных операций между коммерческими банками.

Особенности внебиржевого ВР:темп роста значительно быстрее чем в БВР(в 2раза); по объему операций этотрынок больше.

Преимущества: меньше контроляЦБ; более оперативный; самостоятельность действий; валютные операциисовершаются быстрее; высокая скорость расчетов.

Участники:1)пассивныеучастники(нерегулярно, не массово совершают валютные сделки);2)активные(крупные пост. Сделки); 3)депозитные, клиринговые (взаимозачетные) ирасчетные центры.

ВР с институциональной точкизрения –это совокупность банков(транснациональные банки- на их долю приходится85% валютных сделок), брокерских фирм, корпораций (Транснациональных компанийособенно), центральный банк страны.

Банковские рейтинги. Оценка банковского менеджмента(БМ) (100)

БМ –система управляющих мерпредпринимаемых организационными структурами для обеспечения движения кредитныхресурсов, целью которых является достижение, как микро, так имакроэкономических приоритетов. Менеджмент должен быть качественным,эффективным и адекватным, следовательно, возникает вопрос оценки менед-та.Менед-нт отражен как составное оценки банковской деят-ти, в ряде рейтинговыхсистем(например »CAMEL» используемой в США). CAMЕL(C-дост-ть кап-ла; A-кач-ваактивов;M-кач-во менед-та упр-ия;E-доходность, прибыльность, рентабельность;L-ликвидность).Триметода составления рейтингов:1)номерной(колич-е пок-ли);2)индексныйметод(группа колич. показателей, напр. Надежности); 3) бальный метод(camel,опрос экспертов).

Показатели, по которым оценивается БМ, разделяютсяпо категориям:

1)Показатели состояния иработы, по которым оценивают менед-нт банка: а)достаточность капитала, качествоактивов, прибыльность, ликвидность; б)скорость совершения операций; в)степеньудовлетворения клиентов и т.д.

2)Показатели персонала, егосоответствие нормативным требованиям: а)состав и компетентность; б)соблюдениедисциплины во внутренней политике; в)выполнения всех норм и соблюдения законов;г)способность предвидеть изменения конъюнктуры рынка персонала

еще рефераты

Еще работы по банковскому делу и кредитованию

Реферат по банковскому делу и кредитованию

Финансы и кредит (шпаргалка к гос. экз.)

29 Августа 2013

Реферат по банковскому делу и кредитованию

Финансы и кредит (МГТУ "Станкин")

29 Августа 2013

Реферат по банковскому делу и кредитованию

История развития банковского дела в России

29 Августа 2013

Реферат по банковскому делу и кредитованию

Банк и банковское дело

29 Августа 2013