Реферат: Экономический кризис. Функции коммерческих банков

1.Теоретические вопросы 1.1 Характеристика экономического кризиса

Экономическийкризис (др.-греч. Krisis – поворотный пункт) – серьезные нарушения в обычнойэкономической деятельности. Одной из форм проявления кризиса являетсясистематическое, массовое накопление долгов и невозможность их погашения вразумные сроки. Причину экономических кризисов часто усматривают в нарушенииравновесия между спросом и предложением на товары и услуги.

Основные виды– кризис недопроизводства (дефицит) и кризис перепроизводства.

Кризиснедопроизводства, как правило, вызывается внеэкономическими причинами и связанс нарушением нормального хода (экономического) воспроизводства под влияниемстихийных бедствий или политических действий (различных запретов, войн и т.п.)

Кризис перепроизводствахарактеризуется наличием большого количества товаров, которые превышают спроспотребителей. Обычно возникает из-за невыявления совокупного спроса иневозможности в условиях свободного рынка планирования совокупногопроизводства. В итоге для конкретного производителя обычно неизвестно, чего исколько нужно рынку. Первые крупные кризисы подобного рода проявились в Англиив XVII веке.

С развитиемрыночной индустриальной экономики кризисы перепроизводства приобрелициклический характер и на сегодня составляют одну из фаз экономического цикла.

Следствиемэкономического кризиса является уменьшение реального валового национальногопродукта, массовые банкротства и безработица, снижение жизненного уровнянаселения

1.2Форма инфляции в современной России

Инфляция – феномен, присущийисключительно бумажно-денежному обращению, означающий переполнение сферыобращения избыточной по сравнению с потребностями товарооборота массой бумажныхденег, их обесценение и – как результат – повышение цен на товары и услуги,падение покупательной способности денег. То есть инфляция вызывается преждевсего переполнением каналов денежного обращения избыточной денежной массой приотсутствии адекватного увеличения товарной массы.

Различаютследующие виды и формы проявления инфляции.

1. Постепени проявления:

• ползучаяинфляция – инфляция, выражающаяся в постепенном длительном росте цен, когдасреднегодовой темп прироста цен составляет 5–10%;

• галопирующаяинфляция – инфляция в виде скачкообразного роста цен, когда среднегодовойтемп прироста цен составляет от 10 до 50%;

• гиперинфляция– инфляция с очень высоким темпом роста цен, когда рост цен превышает 100% вгод (МВФ за гиперинфляцию принимает 50%-й рост цен в месяц).

2. Поспособам возникновения:

• административнаяинфляция – инфляция, порождаемая «ад-министративно» управляемыми ценами;

• инфляцияиздержек – инфляция, проявляющаяся в росте цен на факторы производства (вчастности ресурсы), вследствие чего растут издержки производства и обращения, ас ними и цены на производимую продукцию;

• инфляцияспроса – инфляция, проявляющаяся в превышении спроса над предложением, что,безусловно, ведет к росту цен;

• инфляцияпредложения – инфляция, проявляющаяся в росте цен, обусловленномувеличением издержек производства в условиях недоиспользования производственныхресурсов;

• импортируемаяинфляция – инфляция, вызываемая воздействием внешних факторов, например,чрезмерным притоком в страну иностранной валюты и повышением импортных цен;

• кредитнаяинфляция – инфляция, вызванная чрезмерной кредитной экспансией.

3. Поформам проявления инфляция бывает:

• открытой– т.е. инфляция за счет свободного (открытого) роста цен потребительскихтоваров и производственных ресурсов;

• скрытой(подавленной) – когда инфляция возникает вследствие товарного дефицита,сопровождающегося стремлением государства удержать цены на прежнем уровне. Вэтом случае происходит «вымывание» товаров на открытых и переток их на теневые,«черные» рынки, где цены, безусловно, растут.

Несмотря намножество факторов, вызывающих появление инфляции, можно выделить три основныхгруппы факторов, порождающих инфляцию.

Инфляцияиздержек.Данный вид инфляции проявляется в росте цен на ресурсы, факторы производства,вследствие чего растут издержки производства и обращения, а также цены навыпускаемую продукцию. Причинами роста цен на ресурсы являются, как правило,изменение мировых цен на ресурсы и снижение курса отечественной валюты. В своюочередь, рост издержек на конкретный товар влияет на изменение цен на другиетовары, так как, чтобы приобрести подорожавшие товары, необходимо поднять ценуи на свой товар.

В каждойстране инфляционный процесс имеет специфику, связанную с совокупностью причин ифакторов, его вызывающих.

За последниедва года форма инфляции с позиции темпа роста цен в нашей стране являетсяползучей (умеренной) инфляцией, для которой характерны относительно невысокиетемпы роста цен, примерно до 10% или несколько больше процентов в год. Такогорода инфляция присуща большинству стран с развитой рыночной экономикой.

Всоотносительности роста цен по различным товарным группам, т.е. по степенисбалансированности их роста инфляция в современной России является ожидаемойсбалансированной инфляцией. Ожидаемая инфляция может предсказываться и прогнозироватьсязаранее, с достаточной степенью надежности. При сбалансированной инфляции ценыразличных товаров неизменны относительно друг друга. Сбалансированная инфляцияне страшна для бизнеса. Приходится лишь периодически повышать цены товаров:сырье подорожало в 10 раз, и вы соответственно увеличиваете цену своей конечнойпродукции. Риск потери доходности присущ только тем предпринимателям, которыестоят последними в цепочке повышения цен. Это, как правило, производителисложной продукции, основанной на интенсивных внешних кооперационных связях.Цена на их продукцию отражает всю сумму повышения цен внешней кооперации, иименно они рискуют задержать сбыт сверхдорогой продукции конечному потребителю.Заниматься этим бизнесом опасно, акции соответствующих фирм лучше неприобретать.

1.3 Функции Центрального и коммерческого банков

Основнойфункцией банков является функция собирания или аккумулирования временносвободных денежных средств и превращение их в капитал. Выполняя эту функцию,банки аккумулируют денежные доходы и сбережения в форме вкладов. Вкладчикполучает вознаграждение в виде процента или оказываемых банком услуг.Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал,используемый банками для предоставления кредитов предприятиямипредпринимателям. Только с помощью банков, сбережения превращаются в капитал.

Аккумуляциясредств становится одним из основных видов деятельности банков. Дляосуществления этой функции требуется специальное разрешение – лицензия. Следующейфункцией банков можно смело назвать кредитование предприятий, государства инаселения. В современных условиях развития предпринимательства, малого исреднего бизнеса, это очень важная и актуальная функция. Так как для развитиячастного бизнеса, в развивающейся рыночной экономике, требуется значительныефинансовые вложения, которые можно получить либо через банк, либо путемполучения иностранных инвестиций. Банк выступает в качестве финансовогопосредника, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их конечнымзаемщикам. За счет банковских кредитов осуществляется финансированиепромышленности, сельского хозяйства, торговли, а также обеспечиваетсярасширение производства. Банки предоставляют ссуды потребителям на приобретениетоваров длительного потребления, способствуя, тем самым, росту их уровня жизни.И, наконец, так как государственные расходы не всегда покрываются доходами,банки кредитуют финансовую деятельность правительства.

Третьяфункция банков – это функция регулирования денежного оборота. Банки выступаютцентрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйствующихсубъектов. Благодаря системе расчетов, банки создают для своих клиентоввозможность совершать обмен, оборот денежных средств и капитала. Через банки проходитоборот как отдельно взятого человека, так и экономики страны в целом. Через нихосуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного субъекта кдругому, от одной отрасли народного хозяйства к другой.

Следующаяфункция банков – это посредническая функция, в соответствии с которойдеятельность банков понимается как посредника в платежах. Через банки проходятплатежи предприятий, организаций и населения. Совершая по их поручению платежи,этим самым банк выполняет посредническую миссию. В руках банков эта функциястановится значительно шире, чем элементарная посредническая деятельность. Банкможет аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средствмногих клиентов и суммировав их, направить огромные денежные ресурсы только одномусубъекту. Также банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдаватьих на длительное время. Он может аккумулировать ресурсы в одном сектореэкономики какого-либо региона, или перераспределить их в другие отрасли исовершенно другие регионы. Так как банки находятся в центре экономическойжизни, они получают возможность изменять размер, сроки и направления капиталовв соответствии с возникающими потребностями хозяйства.

Также имеялицензию Центрального банка на осуществление банковских операций, банки вправеосуществлять выпуск, покупку. Продажу, учет, хранение и иные операции с ценнымибумагами, подтверждающими привлечение средств во вклады и на банковские счета.С иными ценными бумагами, операции с которыми не требуют специальной лицензии,банки вправе также осуществлять доверительное управление по договору сфизическими и юридическими лицами.

Банкивыполняют и информационно-консультативную функцию. Они оказываютконсультационные услуги своим клиентам по поводу выпуска и обращения ценныхбумаг, котировке валют и акций. Банки информируют клиентов и население обизменениях финансового состояния в экономике страны, изменениях процентныхставок и проблем на валютном рынке. Зачастую информацией такого рода владеюттолько банки и узнать об этом возможно только потому, что банки выполняютинформационную функцию.

Банк можетразмещать свои ресурсы в ценные бумаги от своего имени, тогда все риски,связанные с таким размещением, все доходы и убытки от изменения рыночной оценкиприобретенных ценных бумаг относятся за счет акционеров банка.

Отдельнымифункциями наделен Центральный банк. Центробанк – это эмиссионный банк, то есть,он наделен правом эмиссии денежных знаков в обращение. Характерными дляЦентрального банка являются следующие функции:

– Эмиссияи контроль денежного обращения;

– Функциярезервного центра банков;

– Управлениегосударственным долгом;

– Пополнениегосбюджета;

– Выполнениероли «кредитора» последней инстанции «банка – банков»;

– Проведениенаучных исследований;

– Контрольи воздействие на коммерческие банки;

Датьопределение функциям банка можно примерно такое: различные виды операций банковс деньгами и ценными бумагами, оказание финансовых услуг правительству,предприятиям, гражданам, а также другим банкам.

3. Решите задачи

Задача 1.

Предположим,что величина номинального ВВП равна 1100 ден. ед., а величина реального ВВПсоставляет 1000 ден. ед. Рассчитайте дефлятор ВВП текущего года.

Решение: Дефлятор ВВП естькорректировка номинального ВВП

Задача 2.

Проанализировавгипотетические данные о состоянии экономики страны, рассчитайте ВВП и НДстраны.

Наименование статьи

Обозначение

Сумма в ден. ед.

Личное потребление

71 925. Валовые инвестиции

650 Амортизация

7 300 Государственное потребление

800 Косвенные налоги

7 150 Чистая прибыль корпораций