Реферат: Страховое дело в схемах

Рис. 1 Страховые резервы в системе страховых резервов и фондов общества (СРФО).

Суть категории СРФО:

СРФО являются материально-вещественным носителем специфических отношений между людьми, субъектами рыночного хозяйства и государства по поводу предупреждения, локализации, возмещения ущерба от рисковых событий

Предназначение СРФО –

защита субъектов и их объектов от неожиданных затрат, вызванных рисковыми обстоятельствами и определенных нормативными документами страховых организаций и законами о страховании

Источники образования СРФО —

Национальный доход и составляющие его части:

§

фонд оплаты труда,

§

фонд накопления,

§

фонд страховых резервов и запасов

Признаки классификации форм СРФО

Формы СРФО

По субъектам и масштабам фондов

§

общественные;

§

республиканские,

краевые, региональные;

§

отраслевые;

§

отдельных предприятий;

§

отдельных семей;

§

отдельных граждан

По методам формирования

§

централизованные;

§

децентрализованные;

§

специальные

По способам материализации

§

натурально-вещественные;

§

денежные

Состав СРФО:

Специфика формирования фондов

Фонды самострахования

Размер страховых резервов определяется самостоятельно внутри хозяйственной организации

Фонды прямого страхования

Страховые резервы по благоприятным, умышленным или ожидаемым событиям никогда не создаются, по другим событиям создаются строго по нормативам

Фазы воспроизводства СРФО:

1.Получение страховщиками страховых взносов.

2.Формирование из страховых взносов страховых резервов и фондов.

3.Возмещение ущербов.

Рис.2. Экономическая сущность страхования (ЭСС).

ЭСС может быть определена как перераспределение отношения части нетто-доходов и накоплений в пользу страхования

Функции страхования:

§

рисковая,

§

предпринимательская,

§

сберегательно-накопительная,

§

контрольная (на двух уровнях),

§

предупредительная.

Страхование – это экономические перераспределительные отношения между людьми по поводу страховой защиты их интересов

Главные экономические признаки, раскрывающие ЭСС:

§

страховые отношения и институт страхования существуют лишь на основе вероятного, но возможного наступления страхового риска или страхового случая, наблюдаемого статистически и измеримого,

§

страховые отношения носят замкнутый солидарный характер, т. е. в страховании принимают участие только те, кто заплатил взносы в ДС и рассчитывает получить страховое возмещение при страховом случае,

§

страхование как перераспределительные отношения функционирующие в двух рамках: временных и пространственных,

§

возвратность страховых взносов (их части или всех). <div v:shape="_x0000_s1026">

Тема 1. Экономическая сущность страхования

Рис.3. Система рисков.

Риски, связанные:

§

с законами природы,

§

с законами общества

Чистые риски

Спекулятивные риски

Природно-естественные

Экологические риски

Политические риски

Финансовые

Производственные риски

Имущественные риски

Транспортные риски

Торговые риски

Коммерческие

Риски, связанные с покупательной способностью денег

Инвестиционные риски

Инфляционные и дефляционные риски

Валютные риски

Риск ликвидности

Риск упущенной выгоды

Риски снижения доходности

Риск прямых финансовых потерь

Процентные риски

Кредитные риски

Биржевые риски

Селективные риски

Риск банкротства

Рис. 4. Подход к классификации страхования в РФ.

В нашей классификации четко выделены две родовые группы:

1). одна связана с содержанием страхового дела (строится на основе содержания — критерия),

2). с формами страховой деятельности, при помощи которых реализуется страхование.

Классификация страхования по содержанию исходит прежде всего из главного генерального критерия — различия в объектах страхования. (он сквозной).

Классификация страхования по формам, которая исходит из критерия “волеизъявления сторон страховой сделки”.

На основе различий в объектах страхования, страховой бизнес подразделяется на три основных звена:

— отрасли страхования (наиболее общее звено),

— подотрасли страхования,

— виды страхования (низшее, первичное, исходное звено).

Эти критерии пронизывает все сферы страховой деятельности

§

Если волеизъявление исходит от государства через его законодательные акты, то в стране появляется обязательная форма страхования.

§

Если волеизъявление о вступлении в страховую сделку исходит от страхователя, то это — добровольное страхование.

Отрасли страхования.

Выделяют четыре отрасли страхования:

1. имущественное страхование (ИС),

2. личное страхование (ЛС),

3. страхование ответственности,

4.страхование предпринимательских рисков(СПР).

Закон РФ о страховании не придерживается такой классификации и декларирует только три первых отрасли страхования.

Гражданский кодекс РФ — только две первые (глава 48).

Тема 2. Классификация страховой деятельности в РФ.

Рис. 5. Классификация страхования.

Отрасль страхования

Вид страхования

Разновидность страхования

Форма страхования

Система страховых отношений

Личное страхование

Страхование:

§

жизни,

§

от несчастных случаев и болезней,

§

медицинское

Страхование:

§

детей,

§

к бракосочетанию,

§

смешанное страхование жизни

§

обязательное,

§

добровольное

§

страхование (прямое),

§

сострахование,

§

вторичное страхование,

§

перестрахование,

§

самострахование

Имущественное страхование

Страхование:

§

средств транспорта:

-

наземного,

-

воздушного,

-

водного;

§

грузов и других видов имущества;

§

финансовых рисков

Страхование:

§

строений,

§

основных и оборотных фондов,

§

животных,

§

домашнего имущества,

§

урожая с/х культур

§

другое

Страхование ответственности

Страхование:

§

ответственности заемщиков за непогашение кредита,

§

ответственности владельцев автотранспортных средств,

§

иных видов ответственности

Страхование:

§

на случай причинения вреда в процессе хозяйственной и профессиональной деятельности,

§

от убытков в следствие перерывов в производстве,

§

другое

Согласно Закону, принятому Европейским Сообществом, и по законам большинства стран страховой бизнес классифицируется следующим образом

:

Обычное страхование.

1 класс. Страхование от несчастных случаев.

2 класс. Страхование от болезни.

3 класс. Страхование транспортных средств.

4 класс. Страхование железнодорожного подвижного состава.

5 класс. Страхование самолетов.

6 класс. Страхование судов.

7 класс. Страхование грузоперевозок.

8 класс. Страхование от огня и стихийных бедствий.

9 класс. Страхование имущества от повреждений.

10 класс. Страхование ответственности водителей автотранспорта.

11 класс. Страхование ответственности авиа компаний.

12 класс. Страхование ответственности судовладельцев.

13 класс. Страхование общей ответственности.

14 класс. Страхование кредитов.

15 класс. Страхование поручительств (залоговых гарантий).

16 класс. Страхование разнообразных финансовых рисков.

17 класс. Страхование правовых издержек.

18 класс. Страхование помощи, в т.ч. консультаций

.

Долгосрочное страхование.

1 класс. Страхование жизни и аннуитеты.

2 класс. Страхование бракосочетания и рождения ребенка.

3 класс. Связанное долгосрочное страхование.

4 класс. Постоянное страхование здоровья.

5 класс. Тонтины.

6 класс. Выкуп капитала.

7 класс. Организация пенсионных фондов.

Тема 3. Страховая фирма — первичное и основное коммерческое звено в системе страхового предпринимательства.

По гражданскому кодексу в РФ существуют все организационно-правовые формы страхования.

Рис. 8. Специфика организации внутренней структуры страховой фирмы.

В этой сфере клиенту всегда продают еще не созданный товар, т.е. ему продается первоначально только обещание, гарантия СФ в страховой защите, которая записана в страховом полисе

Таким образом, само производство страхового продукта для каждого конкретного клиента наступает после продажи полиса: лишь тогда, когда произойдет страховой случай, записанный в полисе.

1-я стадия — продажа полиса, обещания и получение за это денег

2-я стадия воспроизводственного процесса страхования — из собранных взносов формируются целевые страховые резервы и фонды (первая материализация

обещания общая для всех клиентов).

3-я стадия — производство страховых выплат, т.е. производство страхового продукта (непосредственное производство по конкретным пострадавшим страхователям — сугубо индивидуально).

После произошедшего страхового случая и его идентификации с условиями страхования СФ проделывает еще три работы:

Эти три момента и есть процесс непосредственного производства страховой услуги.

Производство страхового продукта — дело штучное.

а) определение общего ущерба, который нанесен страховым случаем застрахованным интересам.

б) определение размеров страховой выплаты (может быть меньше или равно общему ущербу).

в) осуществление выплаты страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю на условиях полиса.

Точно известными размеры издержек производства и прибыли становятся только:

а) после фактического совершения страхового случая,

б) после исчисления полного ущерба от этого случая,

в) после определения, на основании системы страхового обеспечения, записанной в данном ДС, величины, причитающейся страховой выплаты,

г) после осуществления этой выплаты.

Рис. 7. Структура компании смешанного страхования.

Совет директоров

Директор по вопросам страхования жизни

Президент компании (Генеральный директор, Председатель правления)

Директор по общим производственным вопросам

Директор по административным вопросам

Директор по вопросам маркетинга

Директор по вопросам финансов

Служба консультантов

Руководитель административной службы

Руководитель юридической службы

Руководитель службы страхования от пожаров

Руководитель службы по страхованию транспортных средств

Руководитель службы по страхованию ответственности

Консультант руководителя по вопросам ответственности наемного персонала

Консультант руководителя по вопросам ответственности за выпукаемую продукцию

Рис. 6. Примерная схема функциональной структуры страховой компании.

Совет директоров

Генеральная дирекция –

Генеральный директор

Функции, осуществляемые в централизованном порядке.

Маркетинг

Работа с персоналом (отдел кадров)

Вспомогательные службы (компьютерные операции и бухгалтерия)

Коммерческое страхование

Индивидуальное страхование

Отдел по работе с претензиями

Морское страхование

Имущественное страхование

Страхование ответственности, включая ответственность, связанную с транспортными средствами

Страхование жизни

По большинству выполняемых функций структура филиала часто зеркально повторяет структуру головной организации; объемы полномочий руководителей филиалов могут быть различными и завися от степени централизации.

Посреднические функции выполняют 3 разновидности субъектов на страховом рынке:

1) страховые агенты, 2) страховые брокеры, 3) штатные служащие

<img src="/cache/referats/14313/image016.gif" v:shapes="_x0000_s1238 _x0000_s1240 _x0000_s1242 _x0000_s1243 _x0000_s1246 _x0000_s1248 _x0000_s1250 _x0000_s1252 _x0000_s1254 _x0000_s1255 _x0000_s1258 _x0000_s1260 _x0000_s1262 _x0000_s1263 _x0000_s1266 _x0000_s1268 _x0000_s1269 _x0000_s1270 _x0000_s1271 _x0000_s1272 _x0000_s1273 _x0000_s1274 _x0000_s1275 _x0000_s1276 _x0000_s1277 _x0000_s1278 _x0000_s1279 _x0000_s1280 _x0000_s1281 _x0000_s1282 _x0000_s1283 _x0000_s1285"> <img src="/cache/referats/14313/image017.gif" v:shapes="_x0000_s1287 _x0000_s1288 _x0000_s1290 _x0000_s1291 _x0000_s1292 _x0000_s1293 _x0000_s1294 _x0000_s1300 _x0000_s1301 _x0000_s1304 _x0000_s1305 _x0000_s1306 _x0000_s1310 _x0000_s1311 _x0000_s1312 _x0000_s1313 _x0000_s1315 _x0000_s1316 _x0000_s1317 _x0000_s1318 _x0000_s1320 _x0000_s1321 _x0000_s1324 _x0000_s1325 _x0000_s1326 _x0000_s1327 _x0000_s1328 _x0000_s1329 _x0000_s1330 _x0000_s1331 _x0000_s1332 _x0000_s1334 _x0000_s1336 _x0000_s1337 _x0000_s1338 _x0000_s1339"> <img src="/cache/referats/14313/image018.gif" v:shapes="_x0000_s1205 _x0000_s1208 _x0000_s1213 _x0000_s1216 _x0000_s1217 _x0000_s1218 _x0000_s1222 _x0000_s1223 _x0000_s1224 _x0000_s1226 _x0000_s1228 _x0000_s1229 _x0000_s1232 _x0000_s1233 _x0000_s1234 _x0000_s1235 _x0000_s1237"> <p align=

еще рефераты

Еще работы по страховому праву

Реферат по страховому праву

Страхование и риски в гостиничном бизнессе

29 Августа 2013

Реферат по страховому праву

Жилищное страхование

29 Августа 2013

Реферат по страховому праву

Страхование в РФ : имущественное страхование

29 Августа 2013

Реферат по страховому праву

Страховое право

29 Августа 2013