Реферат: Медицинское страхование в России, проблемы его развития

<span Arial",«sans-serif»">САМАРСКАЯ  ГОСУДАРСТВЕННАЯ

<span Arial",«sans-serif»;font-style:normal">ЭКОНОМИЧЕСКАЯ АКАДЕМИЯ<span Arial",«sans-serif»"><span Arial",«sans-serif»">Кафедра «Финансы и кредит»

<span Arial",«sans-serif»">КУРСОВАЯРАБОТА

<span Arial",«sans-serif»">подисциплине «Финансы»

<span Arial",«sans-serif»">натему:

<span Arial",«sans-serif»">«Медицинское страхование в России,

<span Arial",«sans-serif»">проблемыего развития»

<span Arial",«sans-serif»; text-transform:uppercase">

<span Arial",«sans-serif»; text-transform:uppercase">

<span Arial",«sans-serif»;text-transform:uppercase">

<span Arial",«sans-serif»;text-transform:uppercase">

<span Arial",«sans-serif»;text-transform:uppercase">

<span Arial",«sans-serif»;text-transform:uppercase">

<span Arial",«sans-serif»;text-transform:uppercase">

<span Arial",«sans-serif»;text-transform:uppercase">

<span Arial",«sans-serif»; text-transform:uppercase">в

<span Arial",«sans-serif»">ыполнила: студентка4 курса

<span Arial",«sans-serif»">заочногофакультета

<span Arial",«sans-serif»">спец.«Финансы и кредит»

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">ИсаеваЛюбовь Александровна

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">Научный руководитель:

<span Arial",«sans-serif»">кандидат экономических наук, доцент, СангиноваЛ.Д.

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">Оценка

<span Arial",«sans-serif»">Дата защиты

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">Самара

<span Arial",«sans-serif»">2003

<span Times New Roman",«serif»;mso-fareast-font-family: «Times New Roman»;mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language: AR-SA">

Тема 48

<span Arial",«sans-serif»; text-transform:uppercase">Медицинское страхование в россии.

<span Arial",«sans-serif»; text-transform:uppercase">проблемы его развития

<span Arial",«sans-serif»; text-transform:uppercase">

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">стр.

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">Введение

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">3

<span Arial",«sans-serif»">Глава 1.

<span Arial",«sans-serif»">Социально-экономическая природа медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">5

<span Arial",«sans-serif»">1.1.

<span Arial",«sans-serif»">Необходимость перехода к страховой медицине. Значение медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">5

<span Arial",«sans-serif»">1.2.

<span Arial",«sans-serif»">Принципы организации медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">7

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">1.2.1. Обязательное и добровольное страхование

<span Arial",«sans-serif»">1.2.2. Объекты и субъекты медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»">1.2.3. Договор медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»">1.2.4. Медицинский полис

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">7

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">8

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">8

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">9

<span Arial",«sans-serif»">1.3.

<span Arial",«sans-serif»">Финансирование медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">9

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">1.3.1. Фонды медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»">1.3.2. Тарифы медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">9

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">11

<span Arial",«sans-serif»">1.4.

<span Arial",«sans-serif»">Законодательная опора медицинского страхования в РФ

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">12

<span Arial",«sans-serif»">Глава 2.

<span Arial",«sans-serif»">Организация медицинского страхования в России

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">15

<span Arial",«sans-serif»">2.1.

<span Arial",«sans-serif»">Система медицинского страхования в РФ

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">15

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">2.1.1. История медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»">2.1.2. Развитие медицинского страхования в России

<span Arial",«sans-serif»">2.1.3. Перспективы развития системы медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">15

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">15

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">19

<span Arial",«sans-serif»">2.2.

<span Arial",«sans-serif»">Система обязательного медицинского страхования (ОМС)

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">21

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">2.2.1. Необходимость создания

<span Arial",«sans-serif»">2.2.2. Центральные проблемы ОМС.

<span Arial",«sans-serif»">          Новости Самарской губернии

<span Arial",«sans-serif»">2.2.3. Участники системы ОМС

<span Arial",«sans-serif»">2.2.4. Модели внедрения ОМС в Российской Федерации

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">22

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">23

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">27

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">27

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">32

<span Arial",«sans-serif»">2.3.

<span Arial",«sans-serif»">Добровольное медицинское страхование (ДМС)

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">33

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">2.3.1. Объекты и субъекты ДМС

<span Arial",«sans-serif»">2.3.2. Экономическая необходимость ДМС

<span Arial",«sans-serif»">2.3.3. Развитие, современное состояние и перспективы ДМС в России

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">35

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">36

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">37

<span Arial",«sans-serif»">2.4.

<span Arial",«sans-serif»">Отличительные особенности   обязательного и добровольного медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">39

<span Arial",«sans-serif»">2.5.

<span Arial",«sans-serif»">Перспективы сочетания обязательного и добровольного медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">41

<span Arial",«sans-serif»">Глава 3.

<span Arial",«sans-serif»">Медицинское страхование за рубежом

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">43

<span Arial",«sans-serif»">3.1.

<span Arial",«sans-serif»">Зарубежный опыт медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">43

<span Arial",«sans-serif»">3.2.

<span Arial",«sans-serif»">Возможности использования зарубежного опыта медицинского страхования в России

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">46

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">Заключение

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">51

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">Список литературы

<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">54

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">Приложения

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language: RU;mso-bidi-language:AR-SA;mso-bidi-font-weight:bold;mso-bidi-font-style:italic">

<span Arial",«sans-serif»; font-style:normal;mso-bidi-font-style:italic">Введение

<span Arial",«sans-serif»; font-style:normal;mso-bidi-font-style:italic"><span Arial",«sans-serif»; font-weight:normal">Медицинское страхование (<span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US;font-weight:normal">Health<span Arial",«sans-serif»;font-weight:normal"> <span Arial",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US;font-weight:normal">insurance<span Arial",«sans-serif»;font-weight:normal">) в РФ – форма социальной защиты интересовнаселения в охране здоровья.<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">[1]

<span Arial",«sans-serif»">Медицинскоестрахование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающихобязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (выплат страховогообеспечения) в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходовзастрахованного, вызванных обращением застрахованного в медицинские учрежденияза медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования.

<span Arial",«sans-serif»">Вправовом отношении этот вид страхования опирается на закон, определяющий правовые,экономические и организационные основы медицинского страхования населения России.Закон обеспечивает конституционное право граждан России на медицинскую помощь.Об этом пойдет речь далее в главе 1.

<span Arial",«sans-serif»">Цельмедицинского страхования состоит в том, чтобы гарантировать гражданам РФ привозникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленныхсредств и финансировать профилактические мероприятия.<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">[2]

<span Arial",«sans-serif»">Натерритории РФ лица, не имеющие гражданства, или иностранные граждане, постояннопроживающие в России, имеют такие же права и обязанности в системе медицинскогострахования, как и граждане РФ.

<span Arial",«sans-serif»">Медицинскоестрахование на территории РФ осуществляется в двух видах: обязательном идобровольном. Обязательное страхование осуществляется в силу закона, а добровольноепроводится на основе договора, заключенного между страхователем и страховщиком.Каждая из этих форм страхования имеет свои особенности. Изучению деталейобязательного и добровольного страхования посвящена вторая глава даннойкурсовой работы.

<span Arial",«sans-serif»">Медицинскоестрахование как предмет специализации страхующей организации мало совместимо сдругими областями страховой деятельности. Об этом свидетельствует высокаяспецифичность предмета страхования – здоровья, необходимость иметь дело смассовым контингентом страхующихся, повседневный характер взаимоотношений с клиентамипо поводу наступления страховых случаев, наконец, значительный объем страховоговозмещения. Таким образом,  распорядителямисредств медицинского страхования должны стать прежде всего специализированныестраховые организации и действующие автономно территориальные страховые фонды.

<span Arial",«sans-serif»">Освоем здоровье следует заботиться и чем раньше, тем лучше. На Руси о здоровьеобычно вспоминают – если вспоминают – с невосполнимым запозданием. В странах сразвитой рыночной экономикой медицинское страхование является один из важнейшихэлементов системы поддержания здоровья.<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">[3]

<span Arial",«sans-serif»">Медицинскоестрахование, или, точнее, страхование медицинских расходов, наряду с пенсионным,представляет важную составляющую социальной инфраструктуры любой развитойстраны. Этот вид страхования лидирует, как по числу застрахованных, так и вденежном измерении.<span Arial",«sans-serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language: RU;mso-bidi-language:AR-SA">[4]

<span Arial",«sans-serif»">Внастоящее время в России действует как государственная система, так и частноемедицинское страхование.

<span Arial",«sans-serif»">Государствооплачивает расходы медицинских учреждений через посредников – страховыекомпании. По сути дела это распределительная система с элементами страхования.Что касается частного медицинского страхования, то у нас оно реализуется толькостраховыми компаниями и в самых различных формах. Чтобы разобраться вособенностях отечественного медицинского страхования, необходимо, прежде всего,рассмотреть основные принципы страховой деятельности. Этому и посвящена даннаякурсовая работа. 

<span Times New Roman",«serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:EN-US;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

<span Arial",«sans-serif»; font-style:normal;mso-bidi-font-style:italic">Глава 1.

<span Arial",«sans-serif»;font-style:normal; mso-bidi-font-style:italic">Социально-экономическая природа медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»; font-weight:normal;mso-bidi-font-weight:bold;font-style:normal;mso-bidi-font-style: italic">

1.1. Необходимость перехода к страховой медицине.Значение медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»">Вкомплексе проводимых в настоящее время социально-экономических реформ важнейшееместо занимает развитие страховой медицины, переход к которой обусловлен спецификойрыночных отношений в здравоохранении и развитием сектора платных услуг. Медицинскоестрахование позволяет каждому человеку напрямую сопоставлять необходимыезатраты на охрану здоровья с состоянием собственного здоровья. Соизмерятьпотребность в медицинской помощи и возможность ее получения следует внезависимости от того, кем произведены затраты: непосредственно индивидуумом,предприятием, предпринимателем, профсоюзом или обществом в целом.

<span Arial",«sans-serif»">Вмировой практике организации медико-санитарного обслуживания сложились три основныесистемы экономического функционирования здравоохранения – государственная,страховая и частная:

-<span Times New Roman"">        

<span Arial",«sans-serif»">государственнаясистема<span Arial",«sans-serif»">  основана на принципе прямого финансирования лечебно-профилактическихучреждений (ЛПУ) и гарантирует бесплатную медицинскую помощь;

-<span Times New Roman"">        

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-weight: bold">в основу страховой системы заложен принцип участия граждан,предприятий или предпринимателей в финансировании охраны здоровья напрямую иличерез посредничество страховых медицинских компаний (организаций);<span Arial",«sans-serif»">

-<span Times New Roman"">        

<span Arial",«sans-serif»">частная медицина<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-weight:bold"> в настоящее время представленачастнопрактикующими врачами, клиниками и больницами, находящимися в частнойсобственности. Их финансирование осуществляется за счет платного медицинскогообслуживания пациентов. <span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">Вэкономико-социальном отношении переход на страховую медицину в России являетсяобъективной необходимостью, которая обусловлена социальной незащищенностьюпациентов и работников отрасли, а также ее недостаточной финансовойобеспеченностью и технической оснащенностью. Низкий уровень заработной платымедицинских кадров, выплачиваемой из бюджетных средств, способствовалсоциальной незащищенности работников государственного здравоохранения.Неудовлетворительная обеспеченность объектов здравоохранения оборудованием иинструментарием, медикаментами, большая степень износа существующего медицинскогооборудования свидетельствовали об их невысоком организационно-техническомуровне.

<span Arial",«sans-serif»">Кризисэкономики страны привел к падению производства изделий медицинского назначения,разрыву кооперационных и внешнеэкономических связей, закрытию ряда нерентабельныхобъектов медицинской промышленности. Разрыв хозяйственных связей вызвал неблагополучнуюситуацию со снабжением государственных лечебных учреждений лекарственнымисредствами, современной медицинской техникой.

<span Arial",«sans-serif»">Растущийдефицит бюджета обусловил нехватку финансовых средств, обострения ситуации вотраслях, финансировавшихся по остаточному принципу, а слабая моральная и материальнаямотивация труда медицинского персонала – снижение качествалечебно-профилактической помощи, «инфляцию» звания врача и клятвы Гиппократа.Этому способствовали также рост цен и дефицит товаров народного потребления,бытовая неустроенность работников отрасли.

<span Arial",«sans-serif»">Длякардинального преодоления кризисных явлений в сфере охраны здоровья необходимов первую очередь осуществить преобразование экономических отношений, разгосударствлениеи приватизацию собственности, а также переход здравоохранения на путь страховоймедицины.

<span Arial",«sans-serif»">Основныепринципы организации страховой медицины:

-<span Times New Roman"">        

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-weight: bold">сочетание обязательного и добровольного характера медицинскогострахования, его коллективной и индивидуальной форм;

-<span Times New Roman"">        

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-weight: bold">всеобщность участия граждан в программах обязательного медицинскогострахования;

-<span Times New Roman"">        

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-weight: bold">разграничение функций и полномочий между республиканскими (бюджетными) итерриториальными (внебюджетными) фондами медицинского страхования;

-<span Times New Roman"">        

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-weight: bold">обеспечение равных прав застрахованных;

-<span Times New Roman"">        

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-weight: bold">бесплатность предоставления лечебно-диагностических услуг в рамкахобязательного страхования.

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-weight:bold">Систему медицинского страхования целесообразнорассматривать в двух аспектах. В узком смысле медицинское страхованиепредставляет собой процесс поступления финансовых ресурсов и их расходование налечебно-профилактическую помощь. При этом медицинское страхование дает гарантиюполучения этой помощи, при чем ее объем и характер определяется условиямистрахового договора.

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-weight:bold">Медицинское страхование, способствуя накоплениюнеобходимых средств, а также формированию системы платной медицины, выступаеткак эффективный источник финансирования здравоохранения. В условиях страховоймедицины реализуется принцип: «Здоровый платит за больного, а богатый – забедного».<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA; mso-bidi-font-weight:bold">[5]

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-weight:bold">Государственное здравоохранение было основано наобезличенной и безадресной аккумуляции средств в общем бюджете. Развитиестраховой медицины предполагает целевое образование фондов охраны здоровья и ихконцентрацию преимущественно на уровне районного или областного звена системымедицинского обслуживания. Направления и формы распределения средств взначительной мере определяют местные органы здравоохранения. При этомвозрастает роль населения соответствующего региона в решении вопросов реализацииэтих фондов. Одновременно расширяются рамки сферы местного самоуправления, иповышается мобильность управления здравоохранением. Центр тяжести в управленииздравоохранением с уровня вышестоящих государственных органов переносится науровень местных структур власти.

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-weight:bold">В рамках концепции финансово-экономической реформыздравоохранения и организации медицинского страхования населения программамистрахования предусматривается внедрение новых для отечественной практикиметодов оценки качества медицинской помощи. Используются выборочные проверкиэффективности диагностики и лечения по записям в историях болезни,анкетирование и другие формы социологического обследования пациентов. Для этогосоздаются экспертные комиссии различного уровня по линии:

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-weight: bold">системы страховой организации;

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-weight: bold">учреждений здравоохранения или органов управляющих здравоохранением;

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-weight: bold">предприятий, с которыми заключатся договора о страховании.

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-weight:bold">Переход к медицинскому страхованию неизбежнопредполагает определенную степень коммерциализации здравоохранения. Поэтомуформирование тарифов на медицинские услуги, нозологических нормативов (КСГболезней) позволит контролировать расценки не только за услуги, но и за медицинскуютехнологию.

1.2. Принципы организации медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»">1.2.1. Обязательное и добровольное страхование.

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">Медицинскоестрахование по характеру оказываемой помощи подразделяется на обязательное идобровольное.

<span Arial",«sans-serif»">Обязательноемедицинское страхование является составной частью государственного социальногострахования и обеспечивает всем гражданам России равные возможности в получениимедицинской лекарственной помощи, предоставленной за счет средств ОМС в объемеи на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования.

<span Arial",«sans-serif»">Обязательноемедицинское страхование в отличие от добровольного охватывает все страховыериски независимо от их вида.

<span Arial",«sans-serif»">Добровольноемедицинское страхование является дополнением к обязательному страхованию. Осуществляетсяоно на основе программ ДМС и обеспечивает гражданам получение дополнительныхмедицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательногомедицинского страхования.

<span Arial",«sans-serif»">Обязательноемедицинское страхование является всеобщим. Добровольное медицинскоестрахование может быть коллективным и индивидуальным.

<span Arial",«sans-serif»">Приколлективном страховании, как правило, в качестве страхователя выступает предприятие,организации и учреждения, которые заключают договор со страховой организациейпо поводу страхования своих работников или иных физических лиц (членов семейработников, пенсионеров и т.д.).

<span Arial",«sans-serif»">Прииндивидуальном страховании, как правило, в качестве страхователя выступаютпредприятия, организации, учреждения, которые заключают договор со страховойорганизацией по поводу страхования своих работников или иных физических лиц(членов семей работников, пенсионеров и т.д.).

<span Arial",«sans-serif»">Прииндивидуальном страховании, как правило, в качестве страхователя выступаютграждане, которые заключают договор со страховой организацией по поводустрахования себя или другого лица (родственника и т.д.) за счет собственныхсредств.

<span Arial",«sans-serif»">1.2.2. Объекты и субъекты медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»">Каки в любом предмете экономического исследования, в страховании, в т.ч. и в медицинском,имеют место объекты и субъекты.

<span Arial",«sans-serif»">Вкачестве субъектов медицинского страхования выступают: гражданин, страхователь,страховая медицинская организация (страховщик), медицинское учреждение.

<span Arial",«sans-serif»">Страховщик– это специальная организация (государственная или негосударственная), ведающая созданием и использованием денежногофонда. В медицинском страховании – это страховые медицинские организации –юридические лица, осуществляющие медицинское страхование и имеющие правозаниматься медицинским страхованием.

<span Arial",«sans-serif»">Страхователь– юридическое или физическое лицо, вносящее в названный фонд установленные платежи.В добровольном и обязательном медицинском страховании страхователи отличаются.Страхователями при обязательном медицинском страховании являются: для неработающегонаселения – органы государственного управления республик, краев, областей,городов, местная администрация; для работающего населения – предприятия,учреждения, лица, занимающиеся индивидуальной трудовой деятельностью.Страхователями при добровольном медицинском страховании выступают отдельные граждане,обладающие гражданской дееспособностью, или предприятия и организации, представляющиеинтересы граждан.

<span Arial",«sans-serif»">Медицинскимиучреждениями в системе медицинского страхования являются имеющие лицензии лечебно-профилактическиеучреждения (ЛПУ), научно-исследовательские и медицинские институты, другие учреждения,оказывающие медицинскую помощь, а также лица, осуществляющие медицинскуюдеятельность как индивидуально, так и коллективно.

<span Arial",«sans-serif»">Объектомобязательного медицинского страхования являются медицинские услуги,предусмотренные программами ОМС. Объектом добровольного медицинскогострахования является страховой риск, связанный с затратами на оказаниемедицинской помощи при возникновении страхового случая.<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">[6]

<span Arial",«sans-serif»">Болееподробно оба вида медицинского страхования рассмотрены во второй главе даннойкурсовой работы.

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">1.2.3. Договор медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»">Медицинскоестрахование осуществляется в форме договора, заключаемого между сторонамимедицинского страхования. Условия договора медицинского страхования регулируютсяст.4 Закона РФ «О медицинском страховании граждан РФ».

<span Arial",«sans-serif»">Договормедицинского страхования должен содержать:

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">наименование сторон;

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">сроки действия договора;

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">численность застрахованных;

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">размер, сроки и порядок внесения страховых взносов;

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">перечень медицинских услуг, соответствующих программобязательного и добровольного медицинского страхования;

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">права, обязанности, ответственность сторон и иные, непротиворечащие законодательству РФ условия.<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">[7]

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">1.2.4. Медицинский полис

<span Arial",«sans-serif»">Каждыйгражданин,  в отношении  которого заключен договор медицинскогострахования или который заключил такой договор самостоятельно, получаетстраховой медицинский  полис.  Страховой медицинский полис находится наруках у застрахованного.

<span Arial",«sans-serif»">Формастрахового медицинского полиса и инструкция о его ведении утверждаются СоветомМинистров Российской Федерации.

<span Arial",«sans-serif»">Страховоймедицинский полис имеет силу на всей территории Российской Федерации,  а также на территориях других государств, скоторыми Российской Федерации имеет соглашения о медицинском страхованииграждан.<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">[8]

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">1.3. Финансирование медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»">1.3.1. Фонды медицинского страхования

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">Необходимостьвнедрения медицинского страхования в России в период перехода к рыночной экономикево многом была предопределена поиском новых источников финансированияздравоохранения.

<span Arial",«sans-serif»">Посравнению с существующей в России государственной системой здравоохранения,финансируемой из бюджета, к тому же по остаточному принципу, системамедицинского страхования позволяет использовать дополнительные источникифинансирования здравоохранения с целью создания наиболее благоприятных условийдля полной реализации прав граждан на получение квалифицированной медицинскойпомощи.

<span Arial",«sans-serif»">Всвязи с внедрением принципов медицинского страхования в стране была практическипересмотрена система финансирования как отрасли в целом, так и отдельных медицинскихучреждений.

<span Arial",«sans-serif»">Основнымиисточниками лечебно-профилактических и оздоровительно-реабилитационных услугявляются бюджетные средства и страховые фонды, формируемые за счет взносовфизических и юридических лиц. Госбюджет выполняет защитную функцию по отношениюк социально незащищенным группам населения (пенсионеры, инвалиды, дети) и работникамсферы образования, культуры, здравоохранения, управления. Взносы в страховыефонды работающей части граждан вносятся через предприятия (учреждения,организации). Эти расходы включаются в себестоимость продукции предприятия(работ или услуг).

<span Arial",«sans-serif»">

<span Arial",«sans-serif»">Такимобразом, страховые фонды играют роль посредника между ЛПУ и населением. Однакомаксимальный эффект функционирования страховой медицины может быть достигнутлишь тогда, когда потребитель пользуется свободой выбора как ЛПУ и врача, так итех посредников, которые гарантируют пациенту (страхователю) защиту егоинтересов. В противном случае монополия посредника порождает корпоративныеинтересы, противоположные интересам конечного потребителя.

<span Arial",«sans-serif»">Всоответствии со ст.10 Закона РФ «О медицинском страховании» источниками финансовыхресурсов системы здравоохранения являются:

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">средства республиканского бюджета (Российской Федерации),бюджетов республик в составе РФ и местных бюджетов;

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">средства государственных и общественных организаций(объединений), предприятий и других хозяйствующих субъектов;

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">личные средства граждан;

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">безвозмездные и (или) благотворительные взносы ипожертвования;

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">доходы от ценных бумаг;

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">кредиты банков и других кредиторов;

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">иные источники, не запрещенные законодательством.

<span Arial",«sans-serif»">Изэтих источников формируются:

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">финансовые средства государственной, муниципальной системздравоохранения;

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">финансовые средства государственной системы обязательногомедицинского страхования.

<span Arial",«sans-serif»">Финансовыесредства государственной системы ОМС предназначены для реализациигосударственной политики в области обязательного медицинского страхования и формируютсяза счет отчислений страхователей на обязательное медицинское страхование. Вбольшинстве зарубежных стран с развитой системой обязательного медицинскогострахования существует три основных источника финансирования обязательногомедицинского страхования:

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">отчисления из бюджета;

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">средства предпринимателей;

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">личные средства граждан.

<span Arial",«sans-serif»">ВРоссии финансовые средства системы ОМС формируются из двух источников:

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">платежи из бюджета;

-<span Times New Roman"">  

<span Arial",«sans-serif»">отчисления предприятий, организаций и других юридическихлиц в фонд обязательного медицинского страхования в настоящее время в размере3,6% от начисленной заработной платы.

<span Arial",«sans-serif»">Средствапоступают через банки в фонды обязательного медицинского страхования отстрахователей, которые обязаны в этих фондах зарегистрироваться в качестве плательщиковстраховых взносов. Финансовые средства фондов ОМС находятся в государственнойсобственности, не входят в состав бюджетов других фондов и изъятию на другиецели не подлежат.<span Arial",«sans-serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language: RU;mso-bidi-language:AR-SA">[9]

 

<span Arial",«sans-serif»">Добровольноемедицинское страхование предназначено для финансирования медицинской помощисверх социального гарантированного объема, определяемого обязательнымистраховыми программами. Финансовые средства системы добровольного медицинскогострахования формируются за счет платежей страхователей, которыми приколлективном страховании выступают предприятия, а при индивидуальном –граждане. Страховые медицинские компании по устанавливаемым тарифам оплачиваютмедицинские услуги, оказываемые медицинскими учреждениями в рамках программдобровольного медицинского страхования. В соответствии с условиями договорачасть неизрасходованных средств может быть возвращена страхователю (гражданину).

<span Arial",«sans-serif»">Концентрациявсех финансовых ресурсов в одних руках – территориальном ведомстве(региональной больнице) или местном органе власти – ограничивает свободу выборакак основного принципа реализации эффективного механизма обеспечения граждан лечебно-профилактическимиуслугами. Поэтому необходимым условием развития системы страховой медициныявляется свобода заключения договора о страховании заинтересованной группой лиц(работники предприятия, отдельные граждане) с самостоятельными держателямистраховых фондов (независимые страховые медицинские компании).<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">[10]

<span Arial",«sans-serif»">Вформировании и использовании фондов обязательного медицинского страхования естьсвои особенности. Задуманные как страховые, они не всегда соответствуютпринципам формирования и использования страховых фондов. В их деятельностиочевидны черты бюджетного подхода: обязательность и нормативность отчислений,плановое расходование средств, отсутствие персонификации<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">[11]

накоплений и др. По экономической сущности эти фонды не являются страховыми, поформе они относятся к внебюджетным фондам. Однако нельзя не отметить, чтонаряду с обязательным государственным страхованием развиваются негосударственные– добровольные.<a hre
еще рефераты
Еще работы по страховому праву