Реферат: Разработка рекламной программы для страховой компании

СОДЕРЖАНИЕ

TOC o «1-3» h z ВВЕДЕНИЕ. PAGEREF _Toc62909951 h 4

1.АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ… PAGEREF _Toc62909952 h 8

1.1.Краткая характеристика ОАО «РЕСО-Гарантия». PAGEREF _Toc62909953 h 8

1.2.Оценка рейтинга компании на рынке страховых услуг. PAGEREF _Toc62909954 h 13

1.3.Анализ основных технико-экономических показателей. PAGEREF _Toc62909957 h 23

1.4.Анализ финансового состояния компании. PAGEREF _Toc62909958 h 24

1.4.1.Анализ финансовой устойчивости и платежеспособности. PAGEREF _Toc62909959 h 24

1.4.2.Анализ ликвидности. PAGEREF_Toc62909960 h 29

1.4.3.Анализ финансовых результатов деятельности компании. PAGEREF _Toc62909961 h 31

1.4.4.Анализ рентабельности. PAGEREF _Toc62909962 h 36

2. ОЦЕНКА рекламной деятельности компании… PAGEREF _Toc62909963 h 38

2.1.Значение рекламы в страховой деятельности. PAGEREF _Toc62909964 h 38

2.2.Анализ рекламных мероприятий компании. PAGEREF _Toc62909965 h 54

3. Разработка рекламной ПРОГРАММЫ ОАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ». PAGEREF _Toc62909966 h 58

3.1.Цели рекламной программы… PAGEREF _Toc62909967 h 58

3.2.Выделение целевой группы… PAGEREF _Toc62909968 h 60

3.3.Выбор средств, видов и способов рекламы… PAGEREF _Toc62909969 h 62

3.4.Разработка бюджета. PAGEREF_Toc62909970 h 69

3.5.Оценка эффективности рекламной программы… PAGEREF _Toc62909971 h 71

Заключение. PAGEREF _Toc62909972 h 77

СПИСОКИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ… PAGEREF _Toc62909973 h 78

ПРИЛОЖЕНИЯ… PAGEREF _Toc62909974 h 80

ВВЕДЕНИЕ

Ежегодно в России от опасных природных процессов, явлений истихийных бедствий общие экономические потери составляют 4-5 млрд. рублей.Кроме того, наносится огромный ущерб от пожаров, техногенных катастроф, аварийи других чрезвычайных событий. По данным Министерства по чрезвычайнымситуациям в стране ежегодно происходит около 1500 крупномасштабных катастроф, вкоторых погибают тысячи человек. Только прямой ущерб от катастроф ежегодносоставляет по разным оценкам от 10 до 15% ВВП. В этих условиях неизбежновозрастает роль и значение страхования.

Практикаразвития экономических отношений выработала механизм страхования как важнейшийинструмент защиты жизненных интересов и материальных ценностей граждан ипредпринимателей.

Страховойрынок — это особая социально-экономическая структура, определенная сфераденежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита,формируется предложение и спрос на нее. Объективная основа развития страховогорынка — необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процессапутем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденныхнеблагоприятных обстоятельств. Обязательным условием существования страховогорынка является наличие общественной потребности на страховые услуги и наличиестраховщиков, способных удовлетворять эти потребности.

Изменения на страховомрынке, которые наметились в 2002 году и еще больше усилились в 2003-м, можноохарактеризовать как начало реальной конкурентной борьбы за страховые бюджетыне только корпоративных, но и частных клиентов. Уходящий год ознаменовалсяпотерей страховыми компаниями такого «маркетингового» инструмента,как «зарплатные схемы», и заставил основных игроков по-новомувзглянуть на свои возможности на рынке страховых услуг.

Кроме того, кпереоценке маркетинговой стратегии страховщиков подвигло принятие закона«Об обязательном страховании автогражданской ответственности».Введение в действие 1 июля 2003 года этого закона обернулось невиданным ростомконкуренции на рынке страхования, где основную роль уже играют не столькоразмер, солидность и известность страховой компании, сколько реальная оценкапотребностей рынка и способность предложить клиентам необходимые им страховыеуслуги.

Помимо этого сильноевлияние на изменение отношения к системе страхового маркетинга оказываютожидания массированного выхода на российский рынок западных страховых ифинансовых компаний. Новые игроки помимо финансовых возможностей имеют болеесовершенные, чем у отечественных страховщиков, технологии работы с массовымклиентом. Вопрос лишь в том, как быстро они сумеют адаптировать эти технологиик российской действительности. Скорее всего, им потребуется на это намногоменьше времени, нежели западным страховым компаниям (Allianz, AIG, Zurich),которые выступили в роли первопроходцев на российском рынке.

Можно говорить о том,что пока маркетинг в страховании — это только рекламные кампании, в лучшемслучае — исследования рынка. Именно освобождение маркетинга от роли падчерицывсех подразделений, понимание его как процесса взаимоотношений с потребителем ивнедрение этого видения как системы управления процессом оказания страховыхуслуг — вот путь, который предстоит проделать страховщикам. Этот подходпотребует инвестиций в развитие персонала, подготовку сотрудников всех уровнейв соответствии с современными методиками работы с клиентами, создание сильной исплоченной команды единомышленников, способной качественно и профессиональноработать с клиентами.

Вследствие подобныхизменений страховые компании обратят внимание на анализ качествабизнес-процессов оказания страховых услуг. При этом изменения подходов должныкоснуться не только страховых агентов или сотрудников отдела обслуживания иотдела выплат, но и представителей финансового или административногоподразделений, в круг прямых обязанностей которых не входит непосредственныйконтакт с клиентами.

Смена роли маркетингастраховой компании со вспомогательной (исследования рынка, реклама, PR) настратегическую (внедрение системного подхода в управлении взаимоотношениями склиентами) — вот те основные изменения, которых следует ожидать в ближайшембудущем. Здесь уместно привести высказывание Дэвида Паккарда, одного изоснователей компании Hewlett-Packard: «Маркетинг настолько важен для нашейкомпании, что его нельзя доверять только отделу маркетинга». Естественно,понимание роли маркетинга (а в дальнейшем — воплощение в жизнь маркетинговыхидей) потребует много времени и ресурсов. Однако без этого сохранить место подсолнцем вряд ли удастся.

В страховании маркетингпока еще не стал серьезным инструментом борьбы за клиента. С учетом отсутствиялояльности к страховому рынку со стороны потенциальных клиентов, плохопозиционированные названия или торговые марки страховых компаний, абсолютнаяпохожесть всех рекламных сообщений не дают преимуществ ни одному изстраховщиков. Именно поэтому темой нашего дипломного проекта выбрана разработкарекламной программы для страховой компании.

Объектомисследования проекта является страховая компания, действующая в данной областиуже 15 лет.

Дипломнаяработа состоит из трех глав. В первой главе для раскрытия цели рассматриваетсясама страховая компания. Проводится анализ основных технико-экономическихпоказателей компании, исследуется ее платежеспособность и финансоваяустойчивость.

Вовторой главе дается оценка рекламной деятельности данной компании.

Втретьей главе разрабатывается непосредственно сама рекламная программа иоценивается экономический эффект от ее внедрения.

1. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИСТРАХОВОЙ КОМПАНИИ1.1. Краткая характеристика ОАО «РЕСО-Гарантия»

ОАО «Страховое общество РЕСО-Гарантия»основано в 1991 году. Компания действует на основании государственной лицензии№ 1526Д, 4302Д и предоставляет услуги по 74 видам страхования. Оплаченныйуставный капитал РЕСО-Гарантия составляет 700 млн. рублей. В 2001 годурейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило нашей компании наивысшийрейтинг надежности А++. А в 2002 году подтвердило выставленный рейтингнадежности страховой компании РЕСО-Гарантия – А++ («Высокий уровень надежностис позитивными перспективами»).

Генеральныйдиректор РЕСО-Гарантия с момента основания компании — Сергей ЭдуардовичСаркисов. Высшее образование (МГИМО), аспирантура Финансовой академии приПравительстве РФ, автор книги «Личное страхование».

Опыт работы в страховании с 1981 года(«Ингосстрах» — руководитель представительства на Кубе, в Панаме и Никарагуа,зам.начальника правового управления).

Член экспертного совета по страхованиюпри Государственной Думе, член президиума Всероссийского союза страховщиков(ВСС), член Президиума Российского союза автостраховщиков (РСА), председательКомитета по связям с общественностью РСА. Владеет английским, испанским ифранцузским языками.

По добровольным видам страхования с 1993 годаРЕСО-Гарантия входит в десятку крупнейших страховых компаний России.РЕСО-Гарантия является признанным лидером по страхованию автотранспорта,имущества физических лиц, имущества юридических лиц, добровольному медицинскомустрахованию и страхованию туристов. Общий сбор страховой премии в 2002 годусоставил 8 млрд. 892 млн. 592 тыс. рублей (в 2001 году — 5 млрд. 311 млн. 618тыс. рублей). Страховые выплаты за 2002 год составили 2 млрд. 84 млн. рублей (в2001 году — 2 млрд. 336 млн. рублей).

<img src="/cache/referats/16493/image001.gif" v:shapes="_x0000_s1113">В число акционеров РЕСО-Гарантия входят более 40 юридических лиц, средикоторых банки (Сбербанк РФ, Кредит-Москва и др.), объединения(Атомэнергоэкспорт, Рособоронэкспорт и др.), авиакомпания «Россия»,средства массовой информации (ИТАР-ТАСС, «Аргументы и Факты»), иностранныекорпорации Chupa Chups holding (Испания), CORIS International (Франция) и др.

РЕСО-Гарантия — член Всероссийского союзастраховщиков, Московской ассоциации страховщиков и Российского союзаавтостраховщиков (РСА).

РЕСО-Гарантия является членом Московскойторгово-промышленной палаты, аккредитовано при Московской лицензионной палатепо страхованию риэлтеров, является ассоциированным членом Ассоциации российскихавтомобильных дилеров (РОАД) и членом Московской ассоциации предприятийтехнического обслуживания и ремонта автомототранспортных средств (МАПТО), атакже членом Российского Союза Автостраховщиков (РСА) и Российской Ассоциациистраховщиков ответственности владельцев автотранспорта (РАСОВТ) и являетсячленом Национального бюро «Зеленой карты».

РЕСО-Гарантия — член Российской ассоциациитуристических агентств (РАТА) и Московской ассоциации туристических агентств(МАТА). Компания является членом российского Корпоративного клуба Всемирногофонда дикой природы (WWF).

С 2002 года аудитор РЕСО-Гарантия — «Грант ТорнтонТрид», которая является членом одной из ведущих профессиональныхаудиторских фирм мира Grant Thornton International (GTI).

У РЕСО-Гарантия широко развита филиальная сеть,представленная более чем 230 филиалами в 63 субъектах Российской Федерации. Вкомпании работает более 7000 страховых агентов.

Широкие финансовые возможности и устойчивостьРЕСО-Гарантия позволяют в полной мере участвовать в страховании различныхроссийских и международных проектов, обеспечивать особо крупные риски.

Постоянными клиентами компании являются Сбербанк РФ,Альфа-Банк, Внешторгбанк, МДМ-банк, МосКредБанк, «Креди Лионе»,«Промсырьеимпорт», «Внешстройимпорт»,«Совбункер», «Стиморол», «Нева Чупа–Чупc»,«ЮСиБиФлеминг», «Проктер энд Гэмбл», «Эрикссон»,«Комстар», «Мэри Кэй», «Кэдбери», Гознак, Гохран,АСМАП, «Вессолинк», БИК СНГ, БиЛайн, «Связьинвест»,«Нацавиа», «Машиноимпорт», «Техмашимпорт»,«Южно-Уральская промышленная компания», «Сибирскийалюминий», группа компаний «Русский алюминий»,«Тюменьэнерго», «Транснефть», Чебоксарскийэлектроаппаратный завод, «Северные верфи», «Юринфлот»,Мосгортепло, Госсвязьнадзоре, «Аэромар», «Гленкоринтернешнл», Челябинский тракторный завод, Тульский оружейный завод,Кузнецкий металлургический комбинат, Московский эндокринный завод, ТД«Москва» универмаг «Московский», «1000 мелочей»,«Дом Фарфора», Жак Дессанж, Издательский Дом «Коммерсантъ»,«Московский комсомолец», «Аргументы и Факты», ИТАР-ТАСС,Золотодобывающая компания «Полюс» и другие, всего около 4000 компаний и организаций.

Качество страховой защиты РЕСО-Гарантия обеспеченоне только значительным собственным капиталом и многолетним опытом страхования,но также и перестраховочной защитой. Надежность заключаемых договоровстрахования обусловлена тщательно выбранной программой перестрахования крупныхрисков. РЕСО-Гарантия пользуется услугами всемирно известных перестраховочныхобществ: SCOR, AXA, Hannover Re, Lloyd’s, Mitsui Sumitomo Reinsurance Limited,Cologne & General Re, Munich Re, Swiss Re.

В соответствии с лицензиями страховая компания имеетправо на проведение деятельности по следующим видам страхования:

-

страхование средствавтотранспорта;

-

обязательное страхованиегражданской ответственности владельцев транспортных средств;

-

страхование гражданскойответственности авто владельцев;

-

страхование имуществаюридических и физических лиц от огня и других опасностей;

-

страхование от перерыва впроизводстве;

-

страхование арендуемогонежилого фонда г.Москвы;

-

строительно-монтажноестрахование;

-

страхование буровых работ;

-

страхование газо-, нефте- инефтепродуктопроводов;

-

страхование грузов;

-

страхование воздушных судов;

-

страхование животных;

-

медицинское страхованиеграждан;

-

страхование на случайсмертельно опасных заболеваний;

-

страхование от несчастныхслучаев и болезней;

-

страхование от несчастныхслучаев;

-

страхование от несчастныхслучаев (для детей) – особые условия;

-

комбинированное коллективноестрахование жизни работников за счетсредств предпринимателя;

-

накопительное страхованиежизни;

-

кредитное страхование жизни;

-

страхование дополнительнойпенсии;

-

страхование ренты;

-

страхование на случай смертии расходов на ритуальные услуги;

-

обязательное личноестрахование пассажиров, перевозимых автомобильным транспортом;

-

обязательное личноестрахование пассажиров железнодорожного, воздушного, морского, внутреннеговодного транспорта;

-

страхование расходовграждан, выезжающих за рубеж;

-

страхование медицинскихрасходов лиц, путешествующих по РФ;

-

страхование медицинскихрасходов лиц, выезжающих в СНГ и РФ;

-

страхование расходов,возникших вследствие отмены поезди за границу или изменения сроков пребыванияза границей;

-

страхование гражданскойответственности;

-

страхование персональнойответственности;

-

страхование профессиональнойответственности нотариусов;

-

страхование профессиональнойответственности аудиторов;

-

страхование профессиональнойответственности риэлторов;

-

страхование профессиональнойответственности врачей и других медицинских работников;

-

страхование гражданскойответственности производителя продукции;

-

страхование гражданскойответственности организаций перед посетителями;

-

страхование гражданскойответственности тур операторов и тур агентов;

-

страхование гражданскойответственности авиа перевозчика при воздушных перевозках на международныхлиниях;

-

страхование гражданскойответственности авто перевозчиков, экспедиторов;

-

страхование гражданскойответственности предприятий – источников повышенной опасности;

-

страхование гражданскойответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты,за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающейприродной среде в результате аварии на опасном производственном объекте(стандартные правила, утвержденные ВСС 23.02.98 г.);

-

страхование гражданскойответственности владельцев воздушных судов и авиа перевозчиков;

-

страхование гражданскойответственности эксплуатирующих организаций и собственников гидротехническихсооружений за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц;

-

страхование гражданскойответственности регистраторов и депозитариев;

-

страхование ответственностиперед третьими лицами при строительно-монтажных работах;

-

страхование ответственностиаэропортов;

-

страхование ответственностисудовладельца;

-

страхование ответственностиоценщиков;

-

страхование ответственностистроителей;

-

страхование ответственностибанковских служащих;

-

страхование ответственноститаможенного перевозчика;

-

страхование ответственноститаможенного брокера;

-

страхование ответственностиархитекторов;

-

страхование гражданскойответственности фармацевтов;

-

страхование ответственностиоператора транспортного терминала;

-

страхование ответственностиюристов и адвокатов;

-

страхование гражданскойответственности организации, выдающей и гарантирующей карнеты АТА;

-

страхование финансовыхрисков;

-

комплексное ипотечноестрахование;

-

страхование рисков, связанныхс использованием пластиковых карточек;

-

комплексное страхованиеимущества коммерческих предприятий от преступлений;

-

комплексное страхованиебанков;

-

страхование эмитентовпластиковых карточек;

-

страхование неисполнениядоговорных обязательств;

-

страхование потери имуществав результате прекращения права собственности;

-

страхование риска непроведения мероприятия;

-

страхованиеэкспортно-импортных кредитов;

-

комплексное страхованиерисков, связанных с электронной коммерцией;

-

страхование космическихрисков.1.2. Оценка рейтинга компании на рынке страховыхуслуг

Рейтинговоеагентство «Эксперт» публикует данные о страховых компаниях на основанииоткрытых данных. Для составления таблицы в основу взяты именно эти публикации.Если мы будем рассматривать эту таблицу, то мы видим, что «РЕСО-Гарантия» нароссийском рынке занимает седьмое место, уступая РОСНО, «ИНГОССТРАХ», группе«Альфа Страхование», т.е. страховые резервы по величине занимают второе место.Уровень выплат составляет 23,5 %, по количеству филиалов страховая компаниязанимает третье место после РосГосстрахи страхового дома ВСК.

Втаблице 2 рассмотрены лидеры в авто страховании за 2002 год. Анализируемаякомпания занимает почетное второе место. Уровень выплат занимает 47, 4%.Высокий уровень надежности и популярность компании позволили привлечь на 103,4% взносов больше, чем в 2001 году.

Втаблице 3 рассмотрены компании-лидеры в добровольном медицинском страховании.Компания занимает пятое место. Взносы увеличились на 32, 9% по сравнению саналогичным периодом прошлого года.

Втаблице 4 рассмотрены компании-лидеры в личном страховании по итогам Iполугодия 2003 года. «РЕСО-Гарантия» занимает второеместо. В 2002 году компания занимала первое место, которое уступила группеСОГАЗ.

Таблица2 – Компании — лидеры в автостраховании, 1-е полугодие 2003 г.

Место

Место, 2002 г.

Компания

Взносы (тыс. руб.)

Уровень выплат (%)

Прирост взносов по сравнению с 1-м полугодием 2002 года (%)

Всего

Имущественное страхование автомобилей

Страхование ответственности автовладельцев

«Ингосстрах»

1920893

1709468

211425

42,7

104,8

«РЕСО-Гарантия»

1743729

1430004

313725

47,4

103,4

н.д.

«Система „Росгосстрах“

1107958

915136

192822

53,2

79,4

Страховой дом ВСК

534121

441980

92141

63,4

21,8

РОСНО

506629

437219

69410

66,7

18,4

»Группа «АльфаСтрахование»

372978

327901

45077

58,7

119,0

Группа НАСТА

328090

296163

31926

48,2

127,9

«Гута-Страхование»

305463

280409

25054

41,3

184,1

«НИКойл-Страхование»

297480

257154

40326

64,6

60,7

«Группа „АВЕСТ“

275428

242304

33124

51,1

390,6

»Группа Ренессанс Страхование"

248244

206731

41513

70,9

11,1

«Спасские ворота»

211688

173825

37863

34,1

н.д.

«Согласие»

209610

178518

31092

59,7

72,3

н.д.

«Стандарт-Резерв»

180721

150796

29925

51,8

220,8

н.д.

«Сибирь» (Нижневартовск)"

175402

145348

30054

70,7

-7,3

МАКС

160044

108904

51140

40,1

н.д.

«Русский мир» (Санкт-Петербург)"

152960

126776

26184

47,1

137,2

«Группа „Мегарусс“

150378

140899

9479

19,9

515,7

»Энергогарант"

132903

110538

22365

36,8

36,6

«Россия»

127390

110219

17171

71,9

31,1

Таблица 3 –Компании — лидеры в добровольном медицинском страховании, 1-е полугодие 2003 г.

Место

Компания

Взносы (тыс. руб.)

Выплаты (тыс. руб.)

Прирост взносов по сравнению с 1-м полугодием 2002 года (%)

Группа СОГАЗ

2129853

1644276

-14,1

РОСНО

1122959

598880

22,5

МАКС

628613

404205

43,4

</td

еще рефераты

Еще работы по страховому праву

Реферат по страховому праву

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

29 Августа 2013

Реферат по страховому праву

Этапы развития страхования в СССР

29 Августа 2013

Реферат по страховому праву

Пенсионная реформа в РФ на современном этапе развития

29 Августа 2013

Реферат по страховому праву

Организация страхования в коммерческой деятельности

29 Августа 2013