Реферат: Потребности и предпочтения населения г. Москвы на рынке банковских услуг

ФИНАНСОВАЯ АКАДЕМИЯ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РФ

Кафедра социологии

ПРОГРАММА

СОЦИОЛОГИЧЕССКОГО ИССЛЕДОВАНИЯ

на тему: «Потребности и предпочтения населения г.Москвы

на рынкебанковских услуг»

Автор: студентка 3 курса

группы ВКФ3-1

Кондратюк Е.А.

Научный руководитель:

доц. Селезнёва Л.М.

Москва 2004.

Содержание программы:

1.

Методологический раздел программы……………………………………….3

Обоснованиеактуальности…………………………………………………….3

Проблемнаяситуация…………………………………………………………..3

Научнаяразработанность………………………………………………………4

Интерпретация иоперационализация основных понятий…………………...4

Цель исследования……………………………………………………………...7

Задачиисследования……………………………………………………………7

Предметисследования………………………………………………………….7

Объектисследования…………………………………………………………...7

Гипотезы………………………………………………………………………...7

2.

Методическийраздел программы………………………………………………8

Методы сборапервичной социологической информации…………………...8

Место, время проведенияисследования, название инструментария………..8

Характеристикаинструментария……………………………………………...8

Выборка…………………………………………………………………………8

Метод обработкиэмпирических данных……………………………………...9

Практическаязначимость исследования……………………………………...9

Приложения:

Анкета………………………………………………………………………….12

Рабочий планпроведения исследования…………………………………….17

Список используемойлитературы……………………………………………...18

1. Методологический раздел.

1.1. Обоснование актуальности.

В настоящее время поведение населения на рынке банковских услугявляется предметом изучения различных общественных наук, в первую очередьэкономической теории, экономической психологии и экономической социологии,каждая из которых применяет свои теоретические подходы и методы исследования.

Банковская система России пережила сложное для себявремя. После кризиса 1998 года на рынке банковских услуг произошли изменения,которые повлекли за собой не только структурные изменения банковской системы,но и недоверие населения к банкам.

В современном мире значениерынка банковских услуг вышло за рамки собственно денежных и кредитныхотношений. Банки выступают в роли института, стоящего наравне с государством ирынком. Без них немыслима нормальная, рациональная организация хозяйственнойдеятельности в общественном масштабе. Мощные социально ответственные банкиспособны превратить рыночную стихию в орудие эффективной политики государства.Слабые банки – фактор неизбежного ослабления государства и деградации экономики

В современном обществе банки занимаются самымиразнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот икредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства,страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посредническиесделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качествеконсультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведутстатистику, имеют свои подсобные предприятия.

Сегодня на рынке банковских услугсуществует широкий выбор для клиентов: рублевые и валютные депозиты, текущиесчета, пластиковые карточки, дорожные чеки, акции и векселя банков и другихэмитентов, кредиты, депозитарные услуги, обмен валюты, консультации поинвестициям и налогообложению, трастовые операции.

На сегодняшний день в Москве существуетогромное количество банков, которые предлагают широкий спектр услуг. Населениепользуется банковскими услугами не только по собственной воли, например, многиепредприятия г. Москвы выдают своим работникам пластиковые карты, с которых онимогут снимать зарплату. Таким образом, получается, что гражданин не всегдасамостоятельно выбирает банк, услугами которого он будет пользоваться, а этоозначает, что его потребности могут не совпадать с предпочтениями.

1.2. Проблемная ситуация.

Рынок банковских услуг достаточно развит вМоскве, и в настоящее время продолжает развиваться, расширять спектрпредоставляемых услуг. Если у человека возникает потребность в какой-либобанковской услуге, то пред ним открывается большое количество банков,оказывающих данную услугу, но в тоже время оказывается, что существуетнесколько разновидностей услуг, которые могут удовлетворить данную потребность.Таким образом, можно столкнуться с проблемой выбора, нужно решить, какая именноиз предоставляемых услуг наиболее удобна, практична и лучше удовлетворитпотребностям. Далее предстоит выбратьбанк, к услугам которого мы будем обращаться. Ведь критерии выбора у каждогочеловека разные. Можно судить о практичности банка по рекламе, по собственнымпредпочтениям, по советам друзей и другим аспектам выбора банка.

Поэтому необходимо выяснить какие именновозникают потребности у населения и могут ли банки оказывать услуги, полностьюудовлетворяющие данным потребностям, а также каким банкам и услугам населениеотдаёт свои предпочтения.

1.3. Научная разработанность.

Рынок банковских услуг является обширнымпонятием. В данном случае исследуются потребности и предпочтения населения нетолько в каком-либо определенном банке,но и потребности в услугах, которые предоставляют эти банки. Данная темаявляется в достаточной мере разработанной. Были проведены исследованияфинансового поведения потребителей банковских услуг; потребности и предпочтениенаселения России на рынке кредитных услуг.

Статья «Изучение финансового поведенияпотребителей банковских услуг» опубликована в журнале ВЦИОМ в 2004 году. В этойстатье раскрываются основные предпочтения населения в услугах, также выборбанков (коммерческие, некоммерческие), доверие к банкам. Также в статьеговорится о восстановлении доверия к банкам после кризиса и возрастанииколичества клиентов.

В 16-ом номере журнала «Социс»опубликована статья «Потребности и предпочтения населения России на рынкекредитных услуг».

В этой статье описывается историявозникновения кредитования в России, затем описывается текущая ситуация нарынке долга и кредита, мотивация кредитного поведения, выявляется зависимостьспроса на те или иные кредитные услуги, предпочитаемый размер и срок получениякредита, процент по кредиту. Также в этой статье описываются критерии выборафинансовой организации, исследуются причины нежелания брать кредит.

1.4. Интерпретация и операционализация ключевыхпонятий.

Основными ключевыми понятиями в даннойтеме являются «население» и «рынок банковских услуг».

Для того чтобы интерпретировать понятие«население», обратимся к словарю-справочнику по экономике (М.,2003). На стр. 93находим следующее определение: «Население – это непрерывно возобновляющаяся в процессе воспроизводствасовокупность людей, состоящая из разных социально-демографических групп».

В словаре «Рыночная экономика» (М.,1993) дана интерпретация второгоключевого понятия: «рынок банковских услуг». В словаре говорится: « Рынок банковскихуслуг – это система экономических отношений, состоящая из совокупностисуществующих в стране различных видов банков и их институтов в их взаимосвязи,которые временно сосредоточивают свободные денежные средства (вклады),осуществляют денежные расчеты, ведут учет векселей, выпускают деньги и ценныебумаги, предоставляют кредиты, ссуды, организуют централизованные кругооборотналичных денег в стране».

Теперь можно провести операционализациюосновных понятий.

Проведем структурную операционализациюпонятия «население». Основным элементом понятия «население» является — социально –демографическая группа.

Население

Социально-демографическаягруппа

школьники студенты работающие безработные пенсионеры

(не учащиеся)

до16 лет вузов на гос. Предпр ищущие работу работающие

техникумов на смеш.предпр. домохозяйки не работающ.

совмещение в частном секторе инвалиды

образования постоянно не раб.

с работой

Далее проведем переход отструктурной операционализации понятия «населения» к факторной:

Население

1.по полу 2.по возрасту 3.по роду 4. по семейному 5. по уровню

деятельности положению обеспеченности

мужчина до 18 ученики неженат/не замужем высоко-обеспеченные

женщина 18-21 средней школы

22-30 женат/замужем среднеобеспеченные

31-40 студенты

40-55 работающие граждан. Брак уровень прожиточного

от 55 и выше безработные минимума

вдовец/вдова

домохозяйки

ниже прожит. уровня

пенсионеры

Заключительным этапомоперационализации понятия «населения» является факторная операционализация:

Население

<img src="/cache/referats/18959/image009.gif" v:shapes="_x0000_s1039"> Субъективные факторы Объективные

<img src="/cache/referats/18959/image010.gif" v:shapes="_x0000_s1040"> факторы

возраст семейные традиции экономический уклад в

пол средства массовой информации обществе

образование нравственные ценности формы собственности

семейное положение эконом. положение в стране

род деятельности

уровень обеспеченности

Перейдём к структурнойоперационализации второго ключевого понятия «рынок банковских услуг»:

<img src="/cache/referats/18959/image012.gif" v:shapes="_x0000_s1043">Рынокбанковских услуг

<img src="/cache/referats/18959/image013.gif" v:shapes="_x0000_s1054"> виды банков виды банковских услуг

госбанк РФ доверительные

<img src="/cache/referats/18959/image014.gif" v:shapes="_x0000_s1042"> коммерческие банки комиссионные

розничные

<img src="/cache/referats/18959/image015.gif" v:shapes="_x0000_s1055"> фондовые

<img src="/cache/referats/18959/image016.gif" v:shapes="_x0000_s1045">Видыбанков

<img src="/cache/referats/18959/image017.gif" v:shapes="_x0000_s1047"><img src="/cache/referats/18959/image018.gif" v:shapes="_x0000_s1046"> коммерческие госбанк РФ

по способу формирования по видам осн. функции

<img src="/cache/referats/18959/image007.gif" v:shapes="_x0000_s1053"><img src="/cache/referats/18959/image007.gif" v:shapes="_x0000_s1049"><img src="/cache/referats/18959/image007.gif" v:shapes="_x0000_s1048">уставного капитала соверш.операций

эмиссионные

с участием гос-ва универсальные кредитные

иностр. капитала региональные расчетные

управленческие

<img src="/cache/referats/18959/image019.gif" v:shapes="_x0000_s1051"> осн. функции

<img src="/cache/referats/18959/image021.gif" v:shapes="_x0000_s1052"> кредитно-расчетное и иное

обслуживание юр. и физ. лиц

путемсовершения операций и

оказания услуг

Виды банковских услуг

<img src="/cache/referats/18959/image025.gif" v:shapes="_x0000_s1063"><img src="/cache/referats/18959/image025.gif" v:shapes="_x0000_s1062"><img src="/cache/referats/18959/image025.gif" v:shapes="_x0000_s1061"> доверительные комиссионные розничные фондовые

распоряжение купля-продажа банком приём депозитов кредитование под

имуществом по поручение цен.бумаг, предоставление залог цен.бумаг

после смерти; валюты, драгоценностей; кредитов покупкацен.бумаг

<img src="/cache/referats/18959/image026.gif" v:shapes="_x0000_s1056">передача посредничество в размещении ипотечное кредитование за счет банка

имущества; акций и облигаций пенсионное обслуживание операции по

выполнение бухгалтерское обслуживание услуги по обслуживанию размещению

функций услуги по кредитным картам кредитных карточек цен.бумаг

депозитария

и консультанта;

агентские услуги;

платежные услуги;

хранение акций;

временное управление

делами компаний

<img src="/cache/referats/18959/image015.gif" v:shapes="_x0000_s1060">Проведем факторную операционализацию понятия «рынокбанковских услуг»:

Рынок банковских услуг

<img src="/cache/referats/18959/image025.gif" v:shapes="_x0000_s1067"><img src="/cache/referats/18959/image025.gif" v:shapes="_x0000_s1066">Субъективные факторы Объективные факторы

доверие к коммерческим экономическое положение в стране;

банкам; уровеньжизни населения;

доверие к государственнымбанкам уровень развития банковской системы;

добровольное пользование конкуренцияна рынке банковских услуг;

<img src="/cache/referats/18959/image028.gif" v:shapes="_x0000_s1064">банковскими услугами;

необходимость в использовании

банковских услуг;

принудительное пользование

банковскими услугами

степень информированности

об услугах,

которые предоставляет банк;

1.5. Цель исследования.

Выявить: основные факторы выбора банков ибанковских услуг, которые влияют на предпочтения и потребности населения г.Москвы на рынке банковских услуг.

1.6. Задачи исследования.

1)

изучить каким банкам отдаёт своё предпочтениенаселение г. Москвы;

2)

выявить, что побуждает население г. Москвы пользоватьсябанковскими услугами;

3)

определить какие банковские услуги пользуютсянаибольшим спросом;

4)

определить недостатки рынка банковских услуг в г. Москве;

5)

изучить степень информированности населения о рынкебанковских услуг.

1.7. Предмет исследования.

Потребности ипредпочтения населения г. Москвы на рынке банковских услуг.

1.8. Объект исследования.

Население г.Москвы.

1.9. Гипотезы.

Население готово пользоваться услугамибанков, которые считают более надёжными. Но как правило, население отдаёт своёпредпочтение какой-либо услуге, лишь столкнувшись с необходимостью еёиспользования, а не по собственной инициативе. Наибольшим спросом пользуютсярозничные услуги банков. Степень информированности населения об услугах,которые предоставляют банки, является недостаточной.

В связи с тем, что большое количестволюдей не интересуются рынком банковских услуг, и пользуются услугами лишь понеобходимости или принудительно, то им и не приходится выбирать банк, в которомих будут обслуживать. У тех, кто пользуются банковскими услугами пособственному желанию и интересам, как правило высокая степень информированностио рынке банковских услуг, и выбор банка зависит от их личных предпочтений.

2.

Методический раздел программы.

2.1. Методы сбора первичнойсоциологической информации.

Методом сбора первичной информации вданной работе является анкетирование.

2.2. Место, время проведенияисследования, название инструментария.

Место проведения исследования – г. Москва

Время проведения исследования – январь – февраль 2005 гг.

Инструментарий – анкетирование.

2.3. Характеристика инструментария.

Исследование будет проводится методомраздаточного анкетирование, которое называется « население и рынок банковскихуслуг». Время, которое необходимо затратить на заполнение анкеты составляет 25минут.

Анкета состоит из 23 вопросов, из которых:

1)

по содержанию:

— вопросы о фактах сознания: 1-14;

— вопросы о личности респондента: 14-23;

2)

по форме:

— закрытые: 1;2;5;7;8;9;10;11;12;13;

— открытые: 14;

— полузакрытые: 3;4;6;

3)

по функциям

— вопросы ловушки: 3;9;11;

— вопросы меню: 4;6;10;

2.4. Выборка.

Т.к. объектом исследования являетсянаселение г.Москвы, а оно очень велико, то в данном исследовании будет использована репрезентативная выборка. Ввыборке будут представлены респонденты по важнейшим социально-демографическимгруппам с учетом признаков пола, образования и др. Исходные данные попропорциональности этих групп в составе населения г.Москвы будут взяты изстатистических сборников и строго соблюдены при выборке.

Генеральная совокупность – всё населениег.Москвы, как известно, 10,4 млн. человек. В опросе примут участие 200 человек, изкоторых:

1) по полу:

мужчин – 100

женщин – 100

2) по возрасту:

до 29 лет – 40

30 -49 лет – 90

50 лет и старше – 70

3) по образованию:

высшее незаконченное высшее – 90

среднее и среднее специальное –80

ниже среднего – 40

4) сектор экономики:

государственный – 90

полугосударственный – 60

частный — 50

2.5. Метод обработки эмпирическихданных.

В данном исследовании будет использованметод машинной обработки данных, т.к. онбудет более целесообразен и удобен из-за большого количества опрашиваемых.

2.6. Практическая значимостьисследования.

В ходе данного исследования будут изучены основные факторывыбора банков и банковских услуг, которые влияют на предпочтения и потребностинаселения г. Москвы на рынке банковских услуг. Таким образом, данная информацияможет быть полезной для самих банков. Так как будут выявлены основные мотивывыбора банка населением, также можно будет узнать, какими именно услугамипредпочитают пользоваться граждане. В результате данного исследования такжебудет видно, что именно не устраивает жителей г. Москва на рынке банковскихуслуг. Можно будет оценить их информированность о данном рынке и возможно нужнобудет задуматься о том, как заинтересовать людей, чтобы они пользовалисьуслугами банка.

Но значимость этого исследования будетраспространятся не только на банки, но и на само население. Ведь если анкетапопадет в руки человека, который ранее не интересовался рынком банковскихуслуг, то скорее всего после прочтения данной анкетой его заинтересует даннаясфера. Даже из самой анкеты уже можно узнать, например, какие существуют видыбанковских услуг.

Из научной разработанности видно, что темаразработана частично, были исследованы определенные части данной темы, поэтомуисследование всей темы целиком имеет большое практическое значения для банков инаселения в целом.

Приложения

АНКЕТА

«Население и рынок банковских услуг»

Заказчик: Финансовая академия

при Правительстве РФ

Кафедра социологии

Исполнитель: социолог Кондратюк Е.А.

Москва,декабрь, 2004 г.

Уважаемый участник опроса!

Предлагаем Вам принять участие всоциологическом исследовании, посвященном изучению потребностей и предпочтенийнаселения

г. Москвы на рынке банковских услуг.

Цель исследования -изучитьосновные факторы выбора банков и банковских услуг, которые влияют напредпочтения и потребности населения г. Москвы на рынке банковских услуг.

Заполнение анкеты простое: если Вашемнение совпадает с одним из предлагаемых вариантов ответов, то код этой позицииобводится кружком. Если же ни один из вариантов Вашей точке зрения несоответствует, изложите своё мнение на свободных строках.

Опрос – анонимный, фамилию и имя указыватьне нужно.

Заранее благодарим Вас за сотрудничество.

Социолог Елена Кондратюк.

1.

Пользуетесь ли Вы банковскими услугами?

1)

Да

2)

Нет

2.

Считаете ли Вы, что банковские услуги сейчаснеобходимы для населения?

1)