Реферат: Ответы на вопросы к ГЭК (Шпаргалка)

<span Times New Roman",«serif»">Вопрос 1

Кредитная система РФ: сущность, структура, значение

<span Times New Roman",«serif»">Ответ:

            Современнакредитная система — это совокупность различных кредитно-финансовых институтов,действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию имобилизацию денежного капитала. Через кредитную систему реализуются сущность ифункции кредита.

            Внастоящее время структура кредитной системы РФ состоит из трех ярусов:

            1.Центральныйбанк

            2.Банковскаясистема:

                        Коммерческиебанки

                        Сберегательныебанки

                        Ипотечныебанки

            3.Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты

                        Страховыекомпании

                        инвестиционныефонды

                        пенсионныефонды

                        финансово-строительныекомпании

                        прочие

            Новаяструктура кредитной системы стала в большей степени отражать потребностирыночного хозяйства и все больше приспосабливается к процессу новыхэкономических реформ.

            Втоже время процесс становления кредитной системы выявил определенныенедостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: продолжаютобразовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании,инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могутсправляться с потребностями клиентов; коммерческие банки и другие учреждения восновном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируясвои средства в промышленность и другие отрасли.

            Многиевновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании иинвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняяфункции коммерческих  и сберегательныхбанков. Ряд инвестиционных фондов, финансовых компаний и банков построили своюдеятельность не на подлинной коммерческой основе, а по принципу пирамиды, чтовызвало волну банкротств. Кроме того, высокие ставки на краткосрочные кредитыведут к необоснованному росту прибылей, которые в последующем конвертируются виностранную валюту, что обесценивает рубль и ведет к усилению инфляции. Поэтомумногие стороны банковской системы РФ нуждаются в дальнейшем совершенствовании.

<span Times New Roman",«serif»">Вопрос 2

Правовые основы деятельности банков в РФ (Законы “Обанках и банковской деятельности”, “О Центральном банке РФ (Банке России)”)

<span Times New Roman",«serif»">Ответ:

             Правовыми основами и определением правовогостатуса деятельности банков на территории РФ являются Закон “О Центральном банкеРФ (Банке России)” принятый 12.04.95г и закон “О банках и банковскойдеятельности” принятый 7.07.95г.

            Законо Банке России определяет правовой статус ЦБ РФ. Закон фиксирует, что имуществобанка находится в собственности государства, и в своей деятельности онподотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти.Наряду с этим Банк представляет собой юр.лицо,самостоятельно выполняет свои функции и в текущей деятельности независим оторганов государственного управления экономикой. По Закону высшим органом Банкаявляется Совет директоров, который руководит деятельностью ЦБ по реализацииденежно-кредитной политики правительства. Председатель банка и члены Советаназначаются Гос.Думой по представлениюПрезидента.  Закон определяет основныефункции, направления и виды деятельности ЦБ. Большинство этих функций ЦБ монопольно (эмиссия наличных денег, осуществление контроляза деятельностью КБ и лицензирование их деятельности, устанавливает образцыформ  и порядок отчетности иосуществления платежей, проведение денежно-кредитной политики страны  и организация налично-денежного обращения ит.д.). Законом предусмотрена и отчетность ЦБ предоставляемая Гос.Думе и публикуемая в печати.

            Закон“О банках и банковской деятельности” дает определение понятиям банк, кредитнаяорганизация, небанковская кредитная организация и иностранный банк., определяетпорядок и формы образования банков и условия для их регистрации в ЦБ РФ, даетопределение банковским операциям, являющимся основными видами банковской деятельности,и операциям которые банки могут совершать помимо них, устанавливает порядокпредоставления банковской отчетности и порядки обеспечения стабильностибанковской системы, защиты прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитныхорганизаций, порядок  и методыосуществления контроля ЦБ РФ за деятельностью кредитных организаций, а также ихвзаимоотношения между государством и друг другом. Отдельно в законе оговореныпорядки открытия филиалов, представительств и дочерних организаций натерритории иностранных государств и сберегательное дело.

            Этидва закона разграничивают деятельность коммерческих банков и ЦБ РФ.

<span Times New Roman",«serif»">Вопрос 3

Центральные банки, их функции (западная модель)

<span Times New Roman",«serif»">Ответ:

            ТрадиционноЦентральный банк выполняет 4 основные функции: осуществляет монопольную эмиссиюбанкнот, является банком банков, банкиром правительства, проводитденежно-кредитное регулирование и банковский надзор.

            Зацентральным банком как представителем государства законодательно закрепленаэмиссионная монополия только в отношении банкнот, т.е. общенациональныхкредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средствомпогашения долговых обязательств. В некоторых странах центральный банк монопольно осуществляет эмиссию монет, но их чеканкойобычно занимается министерство финансов (казначейство). Банкноты составляютнезначительную часть денежной массы промышленно развитых стран, поэтому функцииэмиссионной монополии ЦБ несколько снижена, хотя банкнотная эмиссия по-прежнемунеобходима для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидностикредитной системы. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнеезначение банкнотной эмиссии.

            Следуетиметь ввиду, что монополия на эмиссию банкнот на современном этапе вовсе неозначает ее жесткого контроля или увязки с целями денежно-кредитногорегулирования. Главная задача денежно-кредитной политики — регулированиебезналичной эмиссии, основным источником которой являются коммерческие банки. Втоже время эмиссионная монополия превратила центральный банк  в эмиссионно-кассовый центр банковскойсистемы, поскольку обязательства центрального банка (в форме как банкнот, так идепозитов коммерческих банков) служат кассовым резервом любого коммерческогобанка.

            Центральныйбанк не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Егоглавной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы посредникамимежду экономикой и центральным банком. Последний хранит свободную денежнуюналичность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Исторически эти резервыпомещались коммерческими банками в центральный банк в качестве гарантийногофонда для погашения депозитов.

            Вбольшинстве стран коммерческие банки обязаны хранить часть своих кассовыхрезервов в центральном банке в соотвествии с законом.Такие резервы называю обязательнымибанковскими резервами. Центральный банк устанавливает минимальноесоотношение обязательных резервов с обязательствами банков по депозитам (нормаобязательных резервов). Через счета, открываемые коммерческими банками вцентральном банке, последний осуществляет урегулирование расчетов между ними. Свнедрением электронных расчетных систем существенно снизилось значениетрадиционной для центрального банка функции расчетного центра банковскойсистемы.

            Принимаяна хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный банк оказывает имкредитную поддержку. Он является для коммерческих банков кредитором последнейинстанции, т.е. кредитором на крайний случай. Обычно его кредитыпредоставляются банкам по ставке более высокой, чем рыночная, и поэтому банкиобращаются за поддержкой к центральному банку только в случае отсутствия инойвозможности получить кредит.

            Какотмечалось, независимо от принадлежности капитала центральный банк тесно связанс государством. В качестве банкира правительства банк выступает как его кассири кредитор, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. Вбольшинстве стран центральный банк осуществляет кассовое исполнениегосударственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов,зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) вцентральном банке, с которого покрываются все правительственные расходы. Внекоторых странах, например в США, большая часть бюджетных средств помещается вкоммерческие банки.

            В условияххронического дефицита государственных бюджетов усиливается функция кредитованиягосударства и управления государственным долгом. Под управлениемгосударственным долгом понимаются операции центрального банка по размещению ипогашению займов, организации выплат доходов по ним, по проведению конверсии иконсолидации. Центральный банк использует различные методы управлениягосударственным долгом: покупает или продает государственные обязательства сцелью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи,различными способами повышает привлекательность государственных обязательствдля частных инвесторов.

            Отимени правительства центральный банк регулирует резервы иностранной валюты изолота, является традиционным хранителем государственных золотовалютныхрезервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежныхбалансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота.Центральный банк, как правило, представляет свою страну в международных ирегиональных валютно-кредитных организациях.

            Всефункции центрального банка тесно взаимосвязаны. Кредитуя государство и банки,центральный банк одновременно создает кредитные орудия обращения, осуществляявыпуск и погашение правительственных обязательств, воздействует на уровеньссудного процента. Названные функции центрально банка создают объективныепредпосылки для выполнения им функции регулирования всей денежно-кредитнойсистемы страны и, следовательно, регулирования экономики. Функцияденежно-кредитного регулирования и банковского надзора на современном этапеявляется важнейшей функцией центрального банка.

            Своифункции центральный банк осуществляет через банковские операции — пассивные иактивные. Пассивными называются операции, с помощью которых образуютсябанковские ресурсы, активными — операции по размещению банковских ресурсов.

<span Times New Roman",«serif»">Вопрос 4

Функции центрального банка России

<span Times New Roman",«serif»">Ответ:

            Федеральнымзаконом  от 12.04.95г. установленыосновные функции и операции ЦБ РФ:

            Функцияпроведения государственной денежно-кредитной политики по развитиюрыночной экономики, обеспечению устойчивости денежного обращения ипокупательной способности национальной денежной единицы. Выполняя эту функциюБанк принимает участие в разработке основ экономической политики правительстваи использует различные методы денежно-кредитного управления банковскойсистемой, входящие в его компетенцию.

            Функцияэмиссии денег и организации денежного обращения. Эмиссия денег являетсямонопольным правом ЦБ и находится только в его компетенции. КБ не имеют правасамостоятельно выпускать в обращение денежные средства. Необходимость выпускановых денег обусловлена реализацией национального дохода или вновь созданнойстоимости совокупного общественного продукта.

            Функциякредитования коммерческих банков на основе рефенансированияпортфеля их ресурсов. Главная особенность этой функции состоит в том,что ЦБ как “банк банков” производит кредитование только банковских учреждений.Процесс кредитования заключается в восстановлении денежных средств низовыхбанков, вложенных в кругооборот капитала предприятий различных отраслейнародного хозяйства. Представление кредитов происходит по ставкам рефенансирования, установленным ЦБ.

            Функцияорганизации безналичных расчетов народного хозяйства. При выполненииэтой функции “банк банков” устанавливает принципы организации расчетов, способысовершения платежей, формы бланков денежных документов, этапы их бухгалтерскойобработки и порядок совершения расчетных операций.

            Функцияорганизации банковских операций, бухгалтерского учета и статистическойотчетности о работе банков. В связи с этой функцией Банк создаетправила финансирования, кредитования, расчетов и кассовых операций, а такжебухгалтерского учета и отчетности по основным участкам деятельности кредитныхучреждений.

            Функциягосударственной регистрации кредитных учреждений. Во исполнение этойфункции Банк рассматривает пакет документов для открытия нового кредитногоучреждения и принимает решение о предоставлении лицензии на право ведениябанковских операций. Такие лицензии выдаются только кредитным учреждениям,располагающим квалифицированными кадрами для выполнения возлагаемых на нихобязанностей.

            Функцияорганизации государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений.После открытия кредитных учреждений и начала их операций ЦБ осуществляетпостоянный контроль за их деятельностью. Эта работа проводитсярасчетно-кассовыми центрами банка, в которых находятся корреспондентские счетанизовых кредитных органов. Анализируя обороты и остатки денежных средств наэтих счетах, РКЦ получают необходимую информацию о ликвидности,платежеспособности и финансовом состоянии КБ.

            Функцияреализации облигаций гос.займов и кредитованиярасходов федерального бюджета. ЦБ — уполномоченный орган Минфина РФ попродаже облигаций государственных займов. Реализация облигаций этих займовосуществляется банками-диллерами, состав которыхформируется Минфином и ЦБ.

            Функциярегулирования золотовалютных резервов страны. ЦБ РФ является главнымдепозитарием золото-валютных резервов государства и организуетвсе операции по продаже и покупке золота и иностранных валют. Операции с этимиценностями производятся по ценам спроса и предложения на золотых и валютныхрынках.

            Функциясоставления платежного баланса страны. В условиях детронизациизолота, ликвидации золотомонетного стандарта и монетного паритета основойобеспечения банкнот ЦБ служат товарные массы, включая товары отечественного изарубежного производства. В целях контроля за состоянием внешней торговли,платежей и золотовалютных резервов ЦБ РФ составляет платежный баланс РФ.

<span Times New Roman",«serif»">Вопрос 5

Пассивные и активные операции ЦБ РФ

<span Times New Roman",«serif»">Ответ:

Пассивныеоперации

            Главнымисточником ресурсов центрального банка в большинстве стран является эмиссиябанкнот (от 54 до 85% всех пассивов). На современном этапе  выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. необеспечен золотом. Золотое обеспечение банкнот отменено, хотя в некоторыхстранах  формально продолжают действоватьзаконы, ограничивающие пределы фидуциарной эмиссии. Повсеместно отменено официальноезолотое содержание денежных единиц.

            Современныймеханизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков,государства и увеличения золотовалютных резервов. Механизм эмиссиипредопределяет характер кредитного обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот прикредитовании банков обеспечена векселями и другими банковскимиобязательствами;  при кредитованиигосударства — государственными долговременными обязательствами, а при покупкезолота  и иностранной валюты — соответственно золотом и иностранной валютой. Иначе говоря, обеспечениембанкнотной эмиссии служат активы центрального банка. В этом, в частности,проявляется взаимосвязь пассивных  иактивных операций банка. Размеры пассивной операции центрального банка “эмиссиябанкнот” зависят от его активных операций: ссуд банкам, казначейству(министерству финансов), покупки иностранной валюты и золота. В этом смыслеможно сказать, что перечисленные активные операции центрального банка первичны по отношению к пассивным.

            Сказанноене означает, однако, что любая ссуда центрального банка кредитной системе илигосударству связана с новым выпуском банкнот. Такие кредиты могут зачислятьсяна счета коммерческих банков и казначейства, открытые в центральном банке, вэтом случае происходит не банкнотная, а депозитная эмиссия центрального банка.Источником ресурсов центрального банка служат вклады коммерческих банков и ихобязательные резервы, зачисляемые на специальные счета, а также вкладыказначейства (средства госбюджета). Обычно не более 4% пассива приходится надолю собственного капитала банка.

Активныеоперации

            Косновным активным операциям центральных банков относится: учетно-судныеоперации; банковские инвестиции; операции с золотом и иностранной валютой.

            Учетно-ссудные операции представленыдвумя видами:

            ссудыкоммерческим банкам и государству под залог коммерческих векселей(акцептованных солидными банками), казначейских векселей, государственныхоблигаций и других ценных бумаг;

            учетныеоперации — покупка центральным банком векселей у государства и банков. Покупкавекселей у коммерческих банков называется переучетом, так как при этомпроисходит вторичный учет, вторичная покупка векселей, которые коммерческиебанки купили у своих клиентов. Разница между суммой, которую центральный банкплатит коммерческому банку при покупке векселя, и суммой, которая будетполучена с должника по векселю при наступлении срока его погашения, образуетдоход банка.

            Ставкапо которой центральный банк предоставляет ссуды коммерческим банкам ипереучитывает их векселя, называется официальной учетной ставкой, или учетной ставкой центрально банка.

            Банковские инвестиции — это покупка банком ценныхбумаг. Инвестиции центрального банка состоят из вложений в государственныеценные бумаги. Покупка центральным банком государственных обязательств в большинстве промышленно развитых странслужит главной и даже единственно формой кредитования правительства. Прямокредитование государства, т.е. предоставление банковской ссуды, в этих странахпрактически отсутствует (например, в США, Канаде, Японии, Великобритании,Швейцарии, Швеции) или ограничено законом (в ФРГ, Франции, Нидерландах).Следует обратить внимание на то, что в портфеле центрального банка находитсялишь незначительная часть государственных ценных бумаг. Соответственно основнымикредиторами государства выступают не центральные, а коммерческие банки и другиефинансово-кредитные учреждения, компании и население.

            Важной,а нередко главной целью  покупкицентральным банком государственных ценных бумаг является регулирование ликвидности  банковской системы и управлениегосударственным долгом в ходе проведения денежно-кредитной политики.

            Государственныйдолг России почти целиком образовался в результате прямого кредитованиягосударства центральным банком. Однако Законом о центральном банке РФ (БанкеРоссии) предусмотрено, что последний может предоставлять кредит министерствуфинансов лишь путем покупки у него ценных бумаг.

<span Times New Roman",«serif»">Вопрос 6

Денежно-кредитное регулирование экономикиЦентральным банком (западная и российские модели)

<span Times New Roman",«serif»">Ответ

            Центральныйбанк — основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики,являющегося составной частью экономической политики правительства, главнымицелями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижениябезработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

            Общеесостояние экономики в большей мере зависит от состояния денежно-кредитнойсферы. По числу институтов, объему кредитных ресурсов и операций базу всейденежно-кредитной системы составляют коммерческие банки и другие кредитныеучреждения. Достаточно отметить, что от 75 до 90% денежной массы в большинствестран составляют банковские депозиты и лишь 25-10% — банкноты центральногобанка. Поэтому государственное регулирование денежно-кредитной сферы может бытьуспешным лишь в том случае, если государство через центральный банк  способно воздействовать на масштабы ихарактер операций коммерческих банков. Методы этого воздействия разнообразны,наиболее распространенными из них являются:

            Изменениеставки учетного процента или официальной учетной ставки центрального банка(учетная, или дисконтная, политика);

            изменениенорм обязательных резервов;

            операциина открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже  векселей, государственных облигаций и другихценных бумаг;

            регламентацияэкономических нормативов для банков (соотношение между кассовыми резервами идепозитами, ликвидными активами и депозитами, собственным капиталом и заемным,собственным капиталом и активами, суммой кредита одному заемщику и капиталомили активами и др.).

            Указанныеметоды денежно-кредитного регулирования можно назвать общими в том смысле, чтоони влияют на операции всех коммерческих банков, на рынок ссудных капиталов вцелом.

            Могутприменяться также выборочные (селективные) методы, направленные нарегулирование отдельных форм кредита (например потребительского) иликредитования различных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли).К выборочным методам относятся:

            прямоеограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд (такназываемые кредитные потолки);

            регламентацияусловий выдачи конкретных видов, в частности, установление маржи, т.е. разницымежду суммой обеспечения и размером выданной ссуды; ставками по депозитам иставкам по кредитам и др.

            Ведущимметодом регулирования является учетная политика. Повышая или понижаяофициальную учетную ставку, центральный банк оказывает воздействие навозможности коммерческих банков  и ихклиентов в получении кредита, что в свою очередь влияет на экономический рост,денежную массу, уровень рыночного процента. Изменение учетной ставкицентрального банка, вызывая соответствующее изменение рыночного процента,отражается на состоянии платежного баланса и валютного курса. Повышение ставкиспособствует привлечению в страну иностранного краткосрочного капитала, а витоге активизируется платежный баланс, увеличивается предложение иностраннойвалюты, соответственно снижается курс иностранной и повышается курснациональной валюты. Снижение ставки приводит к противоположным результатам.

            Существенноевоздействие на кредитные ресурсы коммерческих банков, на их возможностипредоставлять ссуды оказывает изменение нормы обязательных резервов. Повышениеее не означает, что большая часть банковских средств “заморожена” на счетахцентрального банка и не может использоваться коммерческими банками для выдачикредитов. В результате сокращаются банковские ссуды и денежная масса вобращении, повышаются проценты по банковским ссудам. Снижение нормы банковскихрезервов ведет к расширению банковских кредитов и денежной массы, к снижениюрыночного процента.

            Встранах с развитым рынком ценных бумаг наиболее распространенным методомденежно-кредитного регулирования являются операции на открытом рынке, которыевлияют на деятельность коммерческих банков через объем имеющихся у нихресурсов. Если центральный банк продает ценные бумаги на открытом рынке, акоммерческие банки их покупают, то ресурсы последних и соответственно ихвозможность предоставлять ссуды клиентам уменьшается. Это приводит к сокращениюденежной массы в обращении и повышению ссудного процента. Покупая ценные бумагина рынке у коммерческих банков, центральный банк предоставляет имдополнительные  ресурсы, расширяет ихвозможности по выдаче ссуд. Операции на открытом рынке способствуютрегулированию банковских ресурсов, процентных ставок и курса государственныхценных бумаг.

            Длярегулирования краткосрочных процентных ставок традиционно применяются операциицентрального банка с векселями (казначейскими и коммерческими) и краткосрочнымигосударственными  облигациями. Продажа ихограничивает наличность денежного рынка и ведет к повышению рыночных ставокпроцента. Если центральный банк не желает допускать увеличения рыночной нормыпроцента, то он оказывает поддержку банкам, покупая у них краткосрочные ценныебумаги и векселя по текущим рыночным ставкам.

            Традиционнымсредством регулирования долгосрочных процентных ставок служат операциицентрального банка с долгосрочными государственными обязательствами. Покупкатаких обязательств центральным банком вызывает повышение их рыночного курса (врезультате расширение спроса на них). Увеличение цены облигаций означаетснижение их фактической доходности, которая определяется отношением суммыкупонного дохода по облигации к ее рыночному курсу. Уменьшение фактическойдоходности долгосрочных облигаций приводит к снижению долгосрочных процентныхставок на рынке. Продажа облигаций центральным банком на открытом рынкевызывает падение их курса и повышение доходности облигаций, а значит и долгосрочныхпроцентных ставок. Кроме того, купля-продажа ценных бумаг оказывает влияние напроцентные ставки через расширение или ограничение банковской наличности.

            Денежно-кредитнуюполитику следует рассматривать в широком и узком смысле. В широком смысле онанаправлена на борьбу с инфляцией и безработицей, на достижение стабильныхтемпов экономического развития через регулирование денежной массы в обращении.ликвидности банковской системы, долгосрочных процентных ставок. В узком смыслетакая политика направлена на достижение оптимального валютного курса с помощьювалютной интервенции, проведения учетной политики и других методоврегулирования краткосрочных процентных ставок. Под валютной интервенциейпонимается политика купли-продажи центральным банком иностранной валюты нанациональную на валютном рынке.

            Когдацентральный банк продает или покупает иностранную валюту в обмен нанациональную, то меняется соотношение спроса и предложения на иностраннуювалюту и соответственно изменяется курс национальной валюты. Если например,Банк России продает доллары на валютной бирже, то предложение долларовувеличивается и соответственно курс их понижается. а курс рубля повышается. Прискупке долларов их курс растет.

            Денежно-кредитноерегулирование экономики Российской Федерации осуществляется Банком России путемопределения норм обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, проведенияопераций с ценными бумагами, установления экономических нормативов для банков.

            Вцелях воздействия на ликвидность банковской системы Банк России рефинансируетбанки путем предоставления им краткосрочных кредитов по своей учетной ставке иопределяет условия предоставления кредитов под залог различных активов.

            БанкРоссии устанавливает следующие экономические нормативы для банков: минимальныйразмер уставного капитала; предельное соотношение между размером уставногокапитала банка и суммой его активов с учетом оценки риска; показателиликвидности баланса банка в виде нормативного соотношения между активами иобязательствами банка с учетом срока их погашения, а также возможностиреализации активов; минимальный размер обязательных резервов, депонируемых вБанке России, в процентном отношении к обязательствам банков; максимальныйразмер риска на одного заемщика в виде определенного процента от обшей суммыкапитала банка (при расчете максимального риска в понятие риска включается всясумма вложений и кредитов этому заемщику, а также выданные по его поручениюобязательства); ограничение размеров валютного и курсового рисков; ограничениеиспользования привлеченных депозитов для приобретения акций юридических лиц.

            БанкРоссии осуществляет функции регулирования и надзора за деятельностью банков дляподдержания стабильности денежно-кредитной системы, при этом Банк России невмешивается в оперативную деятельность банков.

<span Times New Roman",«serif»"><span Times New Roman",«serif»"><span Times New Roman",«serif»"><span Times New Roman",«serif»"><span Times New Roman",«serif»">Вопрос 7

Регулирование и контроль Центральным банкомдеятельности коммерческих банков РФ

<span Times New Roman",«serif»">Ответ

            Функциюобщего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единойденежно-кредитной системы страны возложены на ЦБР. Это регулирование призваносодействовать обеспечению: устойчивости работы и укреплению финансовогоположения коммерческого банка; ориентации и стимулированию деятельности банка вобласти кредитования  на выполнениеприоритетных задач развития экономики и повышения благосостояния общества;научной организации денежного обращения в народном хозяйстве. При этом состороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления(изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБРФ; изменение объёма кредитов предоставляемых ЦБ РФ коммерческим банкам, атакже процентных ставок по кредитам; проведение операций с ценными бумагами и синостранной валютой) и только при их исчерпании — административные (ограничениеобъема кредитных вложений, установление предельных размеров процентных ставокпо выдаваемым ими кредитам, введение временно администрации, отзыв лицензии иликвидация банка).

            Такжев целях регулирования деятельности коммерческих банков      Банк России устанавливает следующие экономические нормативы длябанков: минимальный размер уставного капитала; предельное соотношение междуразмером уставного капитала банка и суммой его активов с учетом оценки риска;показатели ликвидности баланса банка в виде нормативного соотношения междуактивами и обязательствами банка с учетом срока их погашения, а такжевозможности реализации активов; минимальный размер обязательных резервов,депонируемых в Банке России, в процентном отношении к обязательствам банков;максимальный размер риска на одного заемщика в виде определенного процента отобшей суммы капитала банка (при расчете максимального риска в понятие рискавключается вся сумма вложений и кредитов этому заемщику, а также выданные поего поручению обязательства); ограничение размеров валютного и курсовогорисков; ограничение использования привлеченных депозитов для приобретения акцийюридических лиц.

            БанкРоссии осуществляет функции регулирования и надзора за деятельностью банков дляподдержания стабильности денежно-кредитной системы, при этом Банк России невмешивается в оперативную деятельность банков.

<span Times New Roman",«serif»">Вопрос 8

Организация Центральным банком налично-денежногообращения в РФ

<span Times New Roman",«serif»">Ответ

            Функцияэмиссии денег и организации денежного обращения. Эмиссия денег являетсямонопольным правом ЦБ и находится только в его компетенции. КБ не имеют правасамостоятельно выпускать в обращение денежные средства. Необходимость выпускановых денег обусловлена реализацией национального дохода или вновь созданнойстоимости совокупного общественного продукта. Эмиссия денег производится вразмерах, утверждаемых Советом Министров РФ, и распределяется в соответствии спредусмотренными целями.

            Выпускденег — главный источник денежных средств ЦБ, используемый для авансированиярасширенного воспроизводства. Эмиссия денег осуществляется в двух формах:деньги банковского оборота при кредитовании коммерческих банков; наличныеденьги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства ибюджета.

            Прикредитовании коммерческих банков происходит зачисление денежных средств ЦБ наих счета в расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Операции банков, связанные свыдачей наличных денег предприятиям и организациям, осуществляются на основекассовых заявок клиентов. Эти заявки

еще рефераты
Еще работы по разное