Реферат: Правовые основы организации и деятельности банковской системы РФ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

АКАДЕМИЯ БЮДЖЕТА И КАЗНАЧЕЙСТВА

МИНИСТЕРСТВА ФИНАНСОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

на тему:

«ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙСИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ БАНКА РОССИИ С КРЕДИТНЫМИОРГАНИЗАЦИЯМИ»

Студентки группы 1ВФ6

БАЛЕБАНОВОЙ Анны Владимировны

Содержание

Введение

I.         Банковская система в России –правовые основы организации и деятельности

II.       Центральный банк РоссийскойФедерации,  его задачи и функции.

2.1.    Правовой статус

2.2.    Функции Центрального Банка РФ

2.3.    Взаимодействие Банка России скредитными организациями

III.    Правовые основы деятельности банков и другихкредитных организаций.

3.1.    Правовой статус кредитных организаций

3.2.    Лицензированиебанковских операций

Списокиспользованной литературы

Введение

Проблемы дальнейшегоразвития экономики являются сейчас наиболее актуальными для России, так как отих решения во многом зависит будущее страны. Необходимость реструктуризациибанковской системы и содействие развитию данного сектора экономики – вопросочевидный и не требующий доказательств.

Банки играют огромную роль в дальнейшем углублении исовершенствовании рыночных отношений в стране. Банки России образуют единую,развивающуюся систему, сочетающую в себе автономию и централизм. Автономиявыражается в том, что банки, как заинтересованные участники рыночных отношений,являются собственниками аккумулированных ими денежных средств. Они самостоятельноопределяют пути выхода на кредитный, валютный и фондовый рынки и отношения скоммерческими предприятиями. Централизм проявляется в единстве требований состороны Правительства РФ и Центрального Банка России  к коммерческим банкам ввопросах обеспечения их надежности и соблюдения интересов их клиентов игосударства. Централизм в управлении банковской системой основан, прежде всего,на экономических методах и лишь в необходимых случаях – накомандно-административных.

I.Банковскаясистема России – правовые основы организации и деятельности

Современнаябанковская система России представляет собой систему переходного периода. Онавыступает как рыночная модель; разделена на два яруса. Первый ярус охватываетучреждения Центрального банка РФ, осуществляющего эмиссию денег. Его задачейявляется обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностьюкоммерческих банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задачакоторых – обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения),предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые,депозитные, валютные операции и др.).

Банковская системаРоссии находится в переходной стадии: она содержит компоненты рыночнойбанковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито.Известно, что та или иная система, так или иначе, происходит из предшествующей,поэтому содержит «родимые пятна» прошлого. Рыночная система России, возникшаяиз централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода,должна быть еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковскойсистемы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условиярыночной экономики.

К элементамбанковской системы относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различногорода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельностьбанков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое,научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

Особым блокомбанковской системы служит банковское законодательство, которое призвано регулироватьбанковскую деятельность. Организация и деятельность банков осуществляется при совокупностиправовых норм, регулирующих имущественный оборот вообще ( в частности, нормГражданского кодекса), и норм, непосредственной целью которых являетсяурегулирование тех или иных правовых отношений в процессе банковскойдеятельности. Правовое регулирование банковской деятельностиосуществляется Конституцией Российской Федерации, а также  двумя законами,прямо относящимися к работе банков. Это Федеральные законы «О Центральном банкеРоссийской Федерации (Банке России)», принятый Государственной Думой 27 июня2002 года  и «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990г. (вредакциях от 03.02.96, 31.07.98, 05.07.99, 08.07.99, 19.06.01, 07.08.01 и21.03.02).

 Помимо этого всистему банковского законодательства обычно также входят законы, регулирующиеразличные аспекты банковской деятельности, в том числе кредитное дело, системуэлектронных платежей, банковскую тайну, банкротство банков и др.

Особое внимание вбанковской системе должно уделяться совершенствованию системы банковскогонадзора. Ведь его задача заключается не только в том, чтобы своевременновыявлять проблемные банки, а том, чтобы побуждать их вводить системуриск-менеджмента, улучшать корпоративное управление, профессиональный уровеньперсонала. В то же время пора сделать надзор не формальным, а реальным.Практика показывает, что само по себе количество контрольных нормативов,которых сегодня больше 20, не обеспечивает действенный анализ складывающейсяситуации. Более того, некоторые из них, не смотря на кажущуюся жесткость,препятствуют развитию банковского бизнеса.

В России растет числокрупных банков: на начало прошлого года количество банков с капиталом не менее150 млн. Рублей равнялось 161, на начало текущего – 250. Количество женебольших банков с капиталом до 20 млн. Руб. сократилось с 456 до 332, восновном, за счет того, что часть банков перешла из категории небольших вкатегорию средних. А потому есть смысл не искусственно ликвидировать частьбанков, которые вполне могли бы вырасти до средних, а дать им возможностьэволюционировать. Тем более что за последние три года число банков сократилосьна 20%, а число филиалов крупных банков – на 23%. Это может привести к тому,что часть регионов останется без полноценного банковского обслуживания.

Но главная трудностьв том, что развитая банковская система не сможет существовать в отрыве отдругих финансовых институтов: рынка ценных бумаг, страхового рынка,инвестиционных и паевых взносов, добровольной пенсионной системы. А тутситуация хуже – ведь становление и укрепление банков все же происходит, а вдругих финансовых секторах этот процесс затягивается на неопределенное время.

II.Центральный банк Российской Федерации, его задачи и функции

2.1.    Правовой статус

Как уже говорилось,банковская система России, как большинства стран мира, состоит из двух уровней.Первый (верхний) уровень – это Центральный Банк Российской Федерации, которыйявляется главным банком страны, подотчетен Государственной Думе и независим отПравительства РФ.

Статус, задачи,функции, полномочия и принципы организации и             деятельности БанкаРоссии как публично-правовой организации             законодательноопределяются Конституцией Российской Федерации,             Федеральным законом«О Центральном банке Российской Федерации (Банке             России)»и другими федеральными законами.

Согласно КонституцииРоссийской Федерации, главной задачей Банка России является защита иобеспечение устойчивости рубля. В соответствии со ст. 3 Федерального закона«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”,  основнымицелями деятельности Банка России являются: укрепление             покупательнойспособности и курса рубля по отношению к иностранным             валютам;развитие и укрепление банковской системы России;             обеспечениеэффективного и бесперебойного функционирования системы             расчетов.

Реализация этих целейосуществляется Банком России независимо от органов государственной власти[1].

Получение прибыли невходит в цели деятельности Банка России.

Принципнезависимости — ключевой элементстатуса Центрального             банка Российской Федерации — проявляетсяпрежде всего в том, что  Банк России не входит в структуру федеральных органовгосударственной власти и выступает как особый институт, обладающийисключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.Независимость статуса Банка России отражена в ст. 1, 2 и 5 Федерального закона»О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". БанкРоссии является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права.Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральнойсобственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществомБанка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременениеобязательствами имущества Банка России без его согласия не            допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской            Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы            за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

 Государство неотвечает по обязательствам Банка России, так же,             как и Банк России- по обязательствам государства, если они не  приняли на себя такиеобязательства. В соответствии со статьей 5  Федерального закона «ОЦентральном банке Российской Федерации (Банке России)» федеральные органыгосударственной власти, органы государственной власти субъектов РоссийскойФедерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться вдеятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк Россииинформирует об этом Государственную Думу и Президента. Кроме того, Банк Россиивправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке.

Банк Россииподотчетен Государственной Думе Федерального             Собрания РоссийскойФедерации, которая назначает на должность и             освобождает отдолжности Председателя Банка России (по представлению             ПрезидентаРоссийской Федерации) и членов Совета директоров Банка             России, атакже назначает аудитора Банка России и утверждает годовой             отчетЦентрального банка Российской Федерации и аудиторское             заключение. Государственная Дума определяет аудиторскую фирму для проведения аудиторскойпроверки Банка России.

Банк России имеетправо обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актовфедеральных органов государственной власти, органов государственной властисубъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Банк России имеет двойственнуюправовую структуру. Он одновременно является органом государственногоуправления специальной компетенции, а с другой стороны, как говорилось выше, банк России является юридическим лицом и может совершать гражданско-правовыесделки с российскими и иностранными кредитными организациями, государством влице Правительства Российской Федерации.

2.2. ФункцииЦентрального Банка РФ

Основная цельдеятельности Банка России — защита и обеспечение стабильности рубля. При этомБанк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как органбанковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закрепленв ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации(Банке России)», в соответствии с которой Банк России:

— во взаимодействии сПравительством Российской Федерации             разрабатывает и проводит единуюгосударственную денежно-кредитную             политику, направленную на защитуи обеспечение устойчивости рубля;

— монопольноосуществляет эмиссию наличных денег и организует их             обращение;

 - являетсякредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует системурефинансирования;

 - устанавливаетправила осуществления расчетов в Российской             Федерации;

 - устанавливаетправила проведения банковских операций,             бухгалтерского учета иотчетности для банковской системы;

-    осуществляет государственнуюрегистрацию кредитных организаций,  выдает и отзывает лицензии кредитныхорганизаций и организаций, занимающихся их аудитом;

— осуществляет надзор за деятельностью кредитныхорганизаций;

  — регистрируетэмиссию ценных бумаг кредитными организациями в             соответствии сфедеральными законами;

   — осуществляетсамостоятельно или по поручению Правительства             Российской Федерациивсе виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;

    — осуществляетвалютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностраннойвалюты; определяет порядок осуществления             расчетов с иностраннымигосударствами;

    — организует иосуществляет валютный контроль как непосредственно,             так и черезуполномоченные банки в соответствии с законодательством             РоссийскойФедерации;

     — принимаетучастие в разработке прогноза платежного баланса             РоссийскойФедерации и организует составление платежного баланса             РоссийскойФедерации;

— проводит анализ ипрогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам,прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняетиные функции в  соответствии с федеральными законами.

2.3.    ВзаимоотношенияБанка России с кредитными организациями

БанкРоссии взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами,проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решенийнормативного характера, представляет необходимые разъяснения, рассматриваетпредложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

 БанкРоссии обязан давать ответ в письменной форме кредитной организации повопросам, отнесенным к его компетенции, не позднее чем в месячный срок со дняполучения письменного запроса кредитной организации. При необходимости срокрассмотрения указанного запроса может быть продлен Банком России, но не болеечем на один месяц.

 Вцелях взаимодействия с кредитными организациями Банк России имеет правосоздавать с привлечением представителей кредитных организаций действующие наобщественных началах комитеты, рабочие группы для изучения отдельных вопросовбанковского дела.

 Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, за исключениемслучаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитныеорганизации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев,когда кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

 БанкРоссии не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное неустановлено федеральными законами. Это не распространяется на участие БанкаРоссии в капиталах Сбербанка РФ, Банка внешней торговли (далее — Внешторгбанк),а также в капиталах следующих кредитных организаций, созданных на территорияхиностранных государств: Донау-банка АГ, Вена; Ист-Вест Юнайтед банка,Люксембург; Коммерческого банка для Северной Европы — Евробанка, Париж;Московского Народного банка Лтд, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанка АГ,Франкфурт-на-Майне.

БанкРоссии выходит из капитала Внешторгбанка до 1 января 2003 года.

Уменьшениеили отчуждение долей участия Банка России в уставных капиталах Сбербанка иВнешторгбанка, не приводящие к сокращению какой-либо из указанных долей участиядо уровня менее 50 процентов плюс одна голосующая акция, осуществляются БанкомРоссии по согласованию с Правительством Российской Федерации.

   Уменьшение или отчуждение долей участия Банка России в уставных капиталах Сбербанкаи Внешторгбанка, приводящие к сокращению какой-либо из указанных долей участиядо уровня менее 50 процентов плюс одна голосующая акция, осуществляются наосновании федерального закона.

БанкРоссии может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций,которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной,банковской сферах, в том числе между центральными банками, иностранныхгосударств.

ВзаимоотношенияБанка России с кредитными организациями иностранных государств осуществляются всоответствии с международными договорами Российской Федерации, федеральнымизаконами, а также с межбанковскими соглашениями.

Дляобеспечения контроля и устойчивого функционирования банковской системы ирегулирования кредитных организаций Банк России может устанавливать следующиеобязательные нормативы:

 -минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций,размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций[2] в качестве условия созданияна территории иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытияих филиалов;

  - предельный размер имущественных (не денежных) вкладов в уставный капиталкредитной организации. Инструкцией ЦБ N49 определено, что предельный размер не денежной частиуставного капитала кредитной организации не должен превышать 20% в первые двагода ее деятельности и 10 % в последующие годы (с учетом сумм, направленных вуставный капитал по результатам капитализации переоценки не денежной частикапитала);

  - максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

  - максимальный размер крупных кредитных рисков. Крупным кредитным рискомявляется объем кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента вразмере свыше 5% собственный средств кредитной организации. Банк России вправевести реестр крупных кредитных рисков кредитных организаций;

— нормативы ликвидности кредитной организации;

— нормативы достаточности собственных средств (капитала);

— размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

— минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

— нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организациидля приобретения акций (долей) других юридических лиц;

— максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств,предоставленных банком своим акционерам.

Историческипрактикой был выработан широкий ассортимент методов денежно-кредитной политики.Что касается России, основные из них сформулированы в ст.35 Закона о банкеРоссии. Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики БанкаРоссии являются:

- процентные ставки;

— нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервныетребования). В течение 2001 года эти нормативы составляли: по привлеченнымкредитными организациями средствам юридических лиц в валюте РоссийскойФедерации, юридических и физических лиц в иностранной валюте – 10%, по денежнымсредствам физических лиц, привлеченным во вклады (депозиты) в валюте РФ – 7%[3];

 3)операции на открытом рынке;

 4)рефинансирование кредитных организаций;

 5)валютные интервенции;

 6)установление ориентиров роста денежной массы;

 7)прямые количественные ограничения;

 8)эмиссия облигаций от своего имени.

ЦБявляется кредитором последней инстанции, т.е. выдает кредиты коммерческимбанкам. В законе говорится, что Банк России регулирует общий объем выдаваемыхим кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственнойденежно-кредитной политики.

Чтокасается процентных ставок (ставок рефинансирования), то по закону БанкРоссии может устанавливать одну или несколько ставок по разным видам операций ипроводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Изменение ставкирефинансирования представляет собой изменение цены дополнительных кредитныхресурсов, предоставляемых Центральным Банком остальным банкам. РефинансированиеЦБ банков в 2001 году осуществлялось путем предоставления внутренних кредитов,кредитов «овернайт» и проведения ломбардных кредитных аукционов на срок до 7дней. Кредиты «овернайт» использовались для обеспечения бесперебойностирасчетов по межбанковским кредитам. В 2001 году ЦБ приступил к использованиюмеханизма рефинансирования, в соответствии с которым обеспечением кредитовБанка России может выступать залог векселей, прав требований по кредитнымдоговорам организаций, а также поручительства финансово-устойчивых банков.

Дляповышения гибкости управления банковской ликвидностью ЦБ воздействует напроцентные ставки денежного рынка, применяя рыночные инструментыденежно-кредитной политики. ЦБ устанавливает параметры процентных ставок посвоим операциям: нижней границей являются ставки по депозитным операциям,верхней – ставки по кредиту «овернайт», позволяющему ему оперативнообеспечивать кредитные организации необходимыми средствами в случае возникновениядефицита ликвидности. Действенность данного метода подтверждается тем, чтоставки, установленные кредитными организациями по своим операциям, и ставкиденежного рынка находились в пределах сформированного Банком России. В 2001году действовала ставка рефинансирования в размере 25% годовых, ставка покредитам «овернайт» – 22% годовых[4].

БанкРоссии является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующиморганизацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации.

ЦБустанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичныхрасчетов.

Общийсрок осуществления платежей по безналичным расчетам не должен превышать дваоперационных дня, если указанный платеж осуществляется в пределах территориисубъекта Российской Федерации, и пять операционных дней, если указанный платежосуществляется в пределах территории Российской Федерации.

 БанкРоссии осуществляет межбанковские безналичные расчеты через свои учреждения.

 Иностраннаявалюта в качестве средства платежа при осуществлении безналичных расчетов затовары (работы, услуги) может использоваться лишь в случаях, установленныхфедеральными законами.

III. Правовые основы деятельности банков и других кредитныхорганизаций.

3.1. Правовой статус кредитных организаций

Кредитные организации – это юридические лица, которые для извлечения прибыликак основной цели своей деятельности на основании специального разрешения(лицензии) Банка России имеют осуществлять банковские операции, предусмотренныеЗаконом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуетсяна основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Кредитныеорганизации подразделяются на две группы – банки и небанковские кредитныеорганизации. Они не могут заниматься производственной, торговой и страховойдеятельностью.

 В соответствии и законом РФ «О банках и банковской деятельности»,  банкопределяется как кредитная организаций, которая имеет исключительноеправо осуществлять в совокупности следующие виды операций:

-    привлечение во вклады денежныхсредств физических и юридических лиц,

-    размещение указанных средств отсвоего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

-    открытие и ведение банковскихсчетов физических и юридических лиц[5].

Кроме того, кбанковским операциям относятся:

-    осуществление расчетов попоручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, поих банковским счетам,

-     инкассация денежных средств,векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических июридических лиц,

-    купля-продажа иностранной валюты вналичной и безналичной формах,

-    привлечение во вклады и размещениедрагоценных металлов,

-    выдача банковских гарантий.

Кредитнаяорганизация, помимо перечисленных функций, вправе осуществлять следующие сделки:

-    выдачу поручительства за третьихлиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме,

-    приобретение права требований оттретьих лиц исполнения обязательств  в денежной форме,

-    доверительное управление денежнымисредствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами,

-    осуществление операций сдрагоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии сзаконодательством РФ,

-    лизинговые операции,

-    предоставление в аренду физическими юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов дляхранения документов и ценностей,

-    оказание консультационных иинформационных услуг.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственностикак хозяйственное общество.

Коммерческие банки– это кредитные организации,осуществляющие универсальные банковские операции для предприятий всех формсобственности и всех отраслей. Они выполняют практически все виды банковскихопераций. Исторически сложившимися функциями коммерческих банков являются приемвкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговыхпредприятий, осуществление расчетов между ними. В современных условияхкоммерческим банкам удалось существенно расширить прием срочных исберегательных вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать системукредитования населения (потребительского кредита).

Коммерческие банки являются основными посредниками в совершенииденежных операций в обществе.

Небанковские кредитные организации, или специализированные кредитно-финансовые институты,к которым относятся: страховые компании, пенсионные фонды, кредитно-финансовыецентры (компании), финансово-строительные компании, ломбарды и пр. имеют правоосуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом«О банках и банковской деятельности». Все сочетания банковских операций длянебанковских кредитных организаций устанавливаются Центральным Банком РФ.

Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличиисоответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте. Правилаосуществления банковских операций, в том числе правила ихматериально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России всоответствии с федеральными законами.

3.2.     Лицензированиебанковских операций

В соответствии сзаконодательством, банковские операции могут проводиться только на основаниилицензии, выданной кредитным учреждениям Центральным Банком России.

В лицензии наосуществление банковских операций указываются банковские операции, наосуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта,в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Вновь созданномубанку могут быть выданы следующие виды лицензий на банковские операции:

— лицензия наосуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлеченияво вклады денежных средств физических лиц);

— лицензия наосуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте(без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличииуказанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения снеограниченным количеством иностранных банков;

— лицензияна привлечение во вклады и размещениедрагоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку при наличииили одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствамив рублях и иностранной валюте.

Банку, с датырегистрации которого прошло не менее двух лет, ЦБ может выдать лицензию на осуществление следующих операций:

— лицензия напривлечение во клады денежных средств физических лиц в рублях;

— лицензия напривлечение во клады денежных средств физических лиц в рублях и иностраннойвалюте. Такая лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии наосуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте(без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) илиодновременно с ней;

— генеральнаялицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществлениевсех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте ивыполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала (5 млн.евро). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценнымиметаллами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленномпорядке создавать филиалы за границей России и/или приобретатьдоли (акции) в уставном капитале кредитных организаций — нерезидентов.

БанкРоссии может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществлениебанковских операций в случаях:

 -установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

 -задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этойлицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

 -установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

 -задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности

(отчетной документации);

 -осуществления, в том числе однократного, банковских операций, непредусмотренных указанной лицензией;

-        неисполненияфедеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативныхактов Банка России, если в течение одного года к кредитной организациинеоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «ОЦентральном банке Российской Федерации (Банке России)», а такженеоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренныхстатьями 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем[6];

 - неоднократного в течение одного года виновногонеисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судовтребований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентовкредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах)указанных лиц;

  - наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срокадеятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом»О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", имеютсяоснования для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом;

— неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией вБанк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единыйгосударственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученныхлицензиях[7].

БанкРоссии обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

 -если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 процентов.Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда всоответствии с настоящей статьей у кредитной организации должна быть отозванауказанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности капиталакредитных организаций, в этих целях применяется та методика, в соответствии скоторой достаточность капитала кредитной организации достигает максимальногозначения;

— если размер собственных средств (капитала) кредитной организации нижеминимального значения уставного капитала, установленного Банком России на датугосударственной регистрации кредитной организации;

— если кредитная организация не исполняет в срок,установленный Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)кредитных организаций», требования Банка России о приведении в соответствиевеличины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

— если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов поденежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательныхплатежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или)исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять неменее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленногофедеральным законом.

В своей деятельности банки следуют определенным принципам, которыеорганически вытекают из их экономической природы.

Первым основополагающим принципом коммерческого банка является работа впределах имеющихся ресурсов. Это означает, что предоставление кредита,выполнение расчетно-кассовых операций ограничены имеющимися у банка ресурсами.

Второй принцип – коммерческий банк несет полную ответственность зарезультаты своей деятельности. Весь риск от банковских операций целиком ложитсяна банк, который при этом имеет полную свободу действий в привлечении ресурсови размещении средств.

Третий принцип – «рыночные отношения» с клиентами. Выбирая и обслуживаяклиентов, банк руководствуется критериями прибыльности и риска.

Четвертый принцип – регулирование его деятельности Банком Россиивозможно только косвенными экономическими методами. Постоянный надзор задеятельностью коммерческих банков со стороны ЦБ РФ осуществляется через системулицензий и нормативов, которые должны соблюдать банки.  

Правовые документы:

1.  Конституция Российской Федерации

2.  Федеральный закон «О банках ибанковской деятельности» от 02.12.1990г.  (в ред. Федеральных законов от 03.03.96,31.07.98, 05.07.99, 08.07.99, 19.06.01, 07.08.01, 21.03.02)

3.  Федеральный закон «О Центральномбанке Российской Федерации (Банке России) от 27.06.2002г.

Учебнаялитература:

1.  Экономическая теория(политэкономия).: Учебник /Под общ.ред. Видяпина В.И., Журавлевой Г.П.  — М.,Инфра-М, 2000

2.  Право.: Учебник /Подред.Тепловой Н.А., Малинкович М.В.

3.  Лаврушин О.И. Банковское дело. М.,2000

4.  Евстигнеев Е.Н., Викторова Н.Г.Финансовое право.: Учебное пособие

Электронныеисточники информации:

1. Материалыофициального сайта Центрального банка РФ – www.cbr.ru