Реферат: Товары и услуги в Интернет
/>Волжский университет им. В.Н.Татищева
Экономическийфакультет
Кафедра « Маркетинг и ИТЭ »Контрольнаяработа
по дисциплине« Электронный маркетинг »
на тему:«Вариант 10 »
Тольятти2009г.-
Содержание
введение
1.Товары и услуги в Интернет
2. Услуги управления в Интернет
3. Задача
Заключение
Список литературы
Введение
История развитияэлектронного рынка началась в конце 1960-х годов, когда Министерство обороныСША создало сеть компьютеров военного ведомства, получившую название ARPANET (Advanced Research Projects Agency Network). Быстро осознав полезность такого рода сети, ученыеуниверситетов и колледжей создали аналогичную сеть для обмена информацией.Постепенно возникали новые и новые локальные сети, объединявшиеся между собой.Таким образом, к концу 80-х годов XX в. под термином Интернет стали понимать мировую «сеть сетей».
В ходе развития Интернетсформировались электронные связи индивидуальных и корпоративных пользователей,что явилось базой для создания новой электронной среды, в которой информациястала более значимой и более доступной. Интернет является одновременно ипричиной и результатом возникновения этого нового вида экономики, продуктомфундаментальных технологических и экономических изменений, приведших к еерождению, а также ее средой и рынком.
Все это вызвалосущественные изменения в экономике. Изменились базовые отношения и моделиведения бизнеса: от господства в них производителя, а затем посредника, – кглавенствующей роли потребителя; от массового производства – к изготовлению назаказ; от ценности материальных ресурсов и активов – к ценности информации,знаний и интеллекта.
В начале 90-х с активнойкоммерциализацией Интернет появились новые термины: электронный бизнес (e-business)иэлектронная коммерция (e-commerce) и электронный маркетинг (e-marketing). Никогда ранее информационныетехнологии не играли такой важной роли для успеха бизнеса. Действительно, привступлении в новое тысячелетие и эпоху развития электронного бизнеса, отделитьсам бизнес от информационных технологий становится практически невозможно.Растущая роль информационных технологий оказывает влияние на все видыдеятельности. Страны новаторы сделали огромный скачок в использовании Интернеттехнологий и развитии электронной коммерции. В США электронный бизнес превратилсяв мощную отрасль. В марте 1998 г. американский журнал «Internet Week» подсчитал, что слова «Интернет» и «всемирнаяпаутина» в среднем использовались 285 раз в день в газетных заголовках, 9 из 10наиболее высоко котировавшихся акций компаний были связаны с Интернет. Толькоакции ставшей уже классическим примером Amazon.comвыросли за 1998 г. на 850%. Несмотря на обвал рынка электронной коммерции в1999 г. прогноз на будущее этой отрасли по-прежнему оптимистичен. Журнал «Forbes» в осеннем номере 2001 г.опубликовал обзор Интернет-рынка, который назван Интернет-2. Как и любоетехническое новшество, Интернет имеет свой цикл развития. Производствокомпьютерных чипов, несмотря на крах 1974 г., превратилось в отрасль с оборотомв 200 миллиардов долларов, производство микро процессоров также смогло пережитькризис 1984 г. и сейчас оценивается в 60 миллиардов долларов. Так же и Интернетпо мнению журнала переживет крах и массовые банкротства так называемых компаний«dot.com» и к 2020 г. по прогнозам достигнет уровня 20триллионов долларов, что вдвое превосходит ВНП США 2001 г.
1.Товары и услуги в Интернет
Часть электронного рынкаобразуют традиционные продавцы, торгующие физическими товарами. Они используютИнтернет для предложения своего товара новым сегментам потребителей, проведениямаркетинговых исследований, осуществления маркетинговых коммуникаций,заключения и оплаты сделок.
Однако Интернет, какрынок имеет свой специфический товар, который называется электронным,цифровым или информационным. Для продажи и продвижения этого товараиспользуются специфические для данного рынка процессы. К электронным товарам,в первую очередь, относят информацию, которую можно передавать вцифровом формате через сеть Интернет и сопряженные с нею информационные сети.Однако физические продукты также могут существовать в цифровом формате, такимобразом превращаясь в электронные продукты. Примерами таких продуктов могутслужить электронные средства платежа, электронные варианты СМИ (Интернет версииреально существующих газет и журналов), даже сообщения о котировках цен,посылаемые по сети Интернет. Современная жизнь ежедневно предоставляет наммногочисленные примеры превращения реальных физических товаров в электронные.Все товары, существующие на бумажных носителях, могут быть преобразованы вэлектронные.
В цифровом формате могутпредлагаться и услуги. Например, если вы являетесь постоянным клиентом Amazon.com, в специальном окне вам будут предлагаться последниеновинки из интересующих вас областей. Различные налоговые и другие формы могутзаполняться на соответствующем сайте в Интернет. Ведущие музеи мира, включая иЭрмитаж, предлагают совершить виртуальные экскурсии по своим залам.
Некоторые товары и услугисуществуют в виде знаний и опыта и не имеют соответствующего физическогоаналога. Тем не менее, они также могут быть переведены в цифровой формат.Например, знания опытного продавца могут быть представлены в виде специальнойпрограммы, позволяющей давать квалифицированные рекомендации посетителямэлектронного магазина.
В цифровом формате можнопредставить процессы, включающие общение многочисленных участников. Библиотекираньше оказывали услугу по подбору вырезок из газет или выдержек из статей поинтересующей читателя проблеме. Теперь это делается в электронном виде. Аукционыобеспечивают возможность совершения обменов между продавцами и покупателями,которые не могли бы встретиться на физическом рынке. Они обеспечиваютпотребителям возможность выступать в качестве продавцов, предлагающих свойтовар. Даже известный аукцион Christies публикует в Интернет свой каталог.
Несмотря набезграничное многообразиеэлектронных товаров, все они обладают сходными чертами, позволяющими говорить оних, как об особом типе товара. Их можно классифицировать в три категории:
1. Информационныеи развлекательные продукты:
· СМИ;
· информация опродуктах: спецификации, инструкции, материалы для подготовки торговых агентов;
· графическиематериалы: фотографии, открытки, календари, карты, постеры;
· аудио-материалы:музыкальные записи, речи и выступления;
· видео-материалы:кинофильмы, телевизионные программы.
2. Символы,концепции, жетоны:
· билеты и купонызаказов авиабилетов, мест в гостиницах, билетов на концерты, спортивныемероприятия;
· финансовыесертификаты: чеки, электронные средства оплаты, кредитные карточки.
3. Процессы иуслуги:
· официальные формыи платежные квитанции государственных органов;
· электронныепослания: письма, факсы, телефонные звонки;
· бизнес-процессы,создающие потребительскую ценность: заказы, бухгалтерские проводки, учетзапасов, контракты;
· аукционы иэлектронные рынки;
· дистанционноеобучение, предоставление медицинских и других интерактивных услуг;
· интерактивныевиды развлечений.
Большинство электронныхтоваров на современном рынке представляют собой информацию. Этот вид товараобладает специфическими качествами. Перечисленные ниже характеристики относятсяк информационным продуктам как в цифровой, так и в нецифровой форме:
1. Зависимость отличного предпочтения.
Являясь воплощениемконцепций, знаний и идей, информационные продукты не имеют физической формы илиструктуры, поэтому не являются потребительскими товарами в общем смысле.Потребляется сама идея или концепция, представленная информацией. Хотя спрос налюбые товары определяется индивидуальными потребностями и вкусами потребителей,в случае с информационными продуктами индивидуальные предпочтения получаютбольшее значение. Не только спрос, но и сам процесс потребления этих товаровиндивидуален, поэтому продавцы таких товаров внимательно изучают предпочтенияпотребителей, чтобы иметь возможность, с одной стороны, удовлетворить ихиндивидуальные потребности, а с другой – сгруппировать их в соответствии сосходством и различием этих предпочтений.
2. Переходная иликумулятивная полезность.
Многие информационныепродукты зависят от времени. Например, сегодня вчерашняя информация о погодеуже не имеет значения. Поэтому часть информационных продуктов относятся ккатегории скоропортящихся. Но их можно также назвать переходными в том смысле,что содержащиеся в них данные могут использоваться для построения другихпродуктов (сведения о вчерашней погоде могут использоваться для составленияновых прогнозов), поэтому могут храниться. В этом смысле ценность этих товаровнакапливается, т.е. является кумулятивной. Сам процесс создания информациитакже носит кумулятивный характер, в нем участвуют несколько лиц илиорганизаций.
3. Экономическиепоследствия (externalities).
Здесь имеются в видуэкономические последствия, не учтенные в цене товара и его рыночной стоимости.Эти последствия могут быть как положительными, так и отрицательными.Загрязнение окружающей среды выхлопными газами автомобиля не включено встоимость автомобиля и является примером негативных экономических последствийавтомобиля как товара. Если растущее на соседнем участке дерево дает вамприятную тень в жаркий день, это пример положительных экономическихпоследствий. Некоторые продукты имеют сетевые последствия, т.е. их полезностьтем больше, чем большее число людей их использует. Например, полезность телефонамала, если его использует всего несколько человек. С другой стороны, если числопользователей чрезмерно возрастает, мы столкнемся с отрицательнымипоследствиями, поскольку нужные нам линии будут постоянно заняты другимипользователями.
Поскольку информационныепродукты часто обладают сетевыми последствиями, соблюдение авторских правтребует контроля за воспроизведением и использованием продуктов. Существуетпроблема пиратства. В случае с информационными продуктами такой контрользатруднен, поскольку все пользователи имеют те же технологические возможности,что и производители. Владелец физического товара уверен, что этот товар непринадлежит в данный момент никому другому. Такое исключительное право владениятрудно гарантировать в случае с электронными продуктами.
Особыехарактеристики цифровых информационных продуктовПеречисленные вышехарактеристики свойственны всем информационным продуктам как в цифровой, так ив физической форме. Однако цифровые продукты обладают рядом особых качеств.
1. Неразрушимость.
Созданный информационныйцифровой продукт может существовать неограниченное время, поскольку он неизнашивается в употреблении. Поэтому продукт, только что созданныйпроизводителем, ничем не отличается от аналогичного продукта, уже бывшего вупотреблении. В результате производитель конкурирует не только с другимипроизводителями аналогичных товаров, но и со своими же ранее произведеннымитоварами. Избежать этого можно за счет постоянного обновления производимыхтоваров и лицензирования прав их производства и использования или другихспособов защиты от копирования.
2. Изменяемость.
Парадоксально, но, нарядус неразрушимостью, электронные продукты могут быть легко изменены. Причем,изменения, внесенные по ошибке, преднамеренно или по злому умыслу могут бытьнеобратимы. Т.е. производитель теряет контроль за своими произведеннымипродуктами. Разрабатываются специальные технологии, затрудняющие простоеизменение. Например, документы в формате PDF можно просмотреть или распечатать,используя программу Adobe’s Acrobat, но нельзя изменить. Стратегическимидействиями относительно данной характеристики цифровых продуктов является ихдифференциация производителем либо при помощи адаптации к индивидуальнымпотребностям пользователя, либо постоянного обновления и усовершенствования,либо продажи их в качестве интерактивных услуг, а не конечных продуктов.
3. Воспроизводимость.
Основнойпривлекательностью цифровых продуктов является то, что их можно воспроизводить,передавать и хранить. Таким образом, после первого капиталовложения напроизводство продукта, последующие предельные издержки практически нулевые. Дляофициального производителя цифровых продуктов предельные затраты не равняютсянулю, поскольку выплата авторских гонораров осуществляется с каждой проданнойединицы товара. Поэтому в ценообразовании предельные издержки никогда не равнынулю. Кроме того производителю, тем не менее, нужно возместить свои постоянныеиздержки, поэтому так актуален вопрос защиты интеллектуальной собственности,предотвращения несанкционированного воспроизведения и перепродажи товара.Поскольку технологически предотвратить такое воспроизведение товара пока невсегда возможно, производители стремятся сделать его менее ценным за счетобновления и изменения своих продуктов.
Видыэлектронных продуктовЦифровые продуктымногообразны, они включают текстовые файлы, данные, графику, видео, аудио.Существует ряд вариантов классификации цифровых продуктов:
Первым критериемклассификации является метод передачи. Продукты делятся на доставленные(которые загружаются сразу или порциями, например, ежедневными обновленнымиверсиями) и интерактивные (товары и услуги, требующие коммуникациисервера производителя с клиентом, например, дистанционная диагностика,интерактивные игры или дистанционное обучение). Хотя по этой классификации всепродукты, предусматривающие двустороннюю связь с потребителем, могут бытьотнесены к интерактивным, доставка кинофильмов по требованию не являетсяинтерактивным продуктом, поскольку доставляется некий стандартный товар. К интерактивнымможно отнести только те цифровые продукты, которые требуют общенияпроизводителя и клиента в режиме реального времени, объединенного единой целью,например, поиском, игрой, консультацией. В настоящее время большинство цифровыхпродуктов в Интернет являются доставленными, а не интерактивными, даже еслинекоторые Интернет издания и называются интерактивными.
Вторым критериемклассификации является зависимость от времени. Продукты, зависимые отвремени, быстро теряют свою ценность. К таким продуктам относятся новости,котировки акций на фондовой бирже и другие виды информации, используемойдля принятия решений. Потребительская ценность таких продуктов можетподдерживаться их периодическим обновлением и продажей по подписке. Иногдаиспользуется искусственная зависимость от времени, чтобы превратить товарыдлительного пользования в товары повседневного спроса. Например, страницаИнтернет с информацией о конкретном курорте обычно посещается клиентом лишьединожды. Чтобы привлечь пользователей совершить повторные посещения,содержание страницы обновляется, тем самым старые версии становятся устаревшимии открываются новые маркетинговые возможности. Фактор времени можетраспространяться на всех пользователей, а может применяться индивидуально.Новости и биржевые котировки зависимы от времени для всех пользователейодинаково. Результаты поиска определенной информации по заказу конкретногопользователя устаревают и теряют ценность только для него. Другим пользователямэта информация может предоставляться в прежнем виде.
Третьим критериемклассификации является интенсивность использования. Продуктыоднократного использованиясравнимы с товарами повседневного спроса, апродукты многократного использованияс товарами длительного пользования.Примером продуктов однократного использования могут служить результаты поиска.Программные продукты относятся к товарам многократного использования.Потребительская ценность продуктов многократного использования имееткумулятивный характер и может увеличиваться или уменьшаться со временем. Однакотемпы ее увеличения могут меняться. Например, осваивая программу, пользовательоткрывает все новые возможности ее использования, поэтому ценность программыувеличивается. С другой стороны, компьютерная игра со временем надоедает и ее полезностьснижается.
Следующим критериемклассификации является операционное использование, т.е. является липродукт программой или документом. Это различение важно, посколькупроизводитель может получить больший контроль над продуктом, превратив его впрограмму. Сегодня программы все чаще являются продуктами многократногоиспользования, но не все продукты многократного использования являютсяпрограммами, например, музыкальные записи. Тенденция на рынке направлена навыпуск программ в виде товаров однократного использования. Вместо продажидокумента, он продается в рамках программы, которая позволяет контролироватьего распечатку, воспроизведение, изменение и т.п.
Наконец, последнимкритерием классификации являются экономические последствия. Продукты сположительными последствиямиувеличивают свою ценность, если ихиспользуют большее количество людей или организаций. Примерами служатинтерактивные услуги, чаты и игры. У продуктов с отрицательными последствиямиувеличение числа пользователей приводит к пробкам или обесцениваниюинформации. Например, игроки на бирже получают выгоду от эксклюзивногоиспользования информации. В таких случаях проблема предотвращения перепродажиили несанкционированного распространения информации менее остра дляпроизводителя, чем гарантия эксклюзивности информации. Экономическиепоследствия цифровых продуктов очень важны для принятия маркетинговых решений.Если последствия положительные, бесплатное использование продуктов, совместноепользование и распространение демонстрационных копий может увеличить долюрынка. Многие производители программного обеспечения, в том числе и Netscape, использовали эти методы завоеваниярынка.
Производитель, следуясвоей маркетинговой стратегии, может изменять свой продукт, переводя его изодной категории в другую. Например, несмотря на практически неограниченный срокиспользования электронного продукта, производитель может сделать его зависимымот времени, тем самым сократив срок его использования.
Проблемакачества электронных продуктовЭффективность рынка вомногом зависит от наличия и доступности информации о товарах и услугах. Если,например, нет информации о качестве товаров, покупатели не будут склонныпокупать их из-за высокой неопределенности и риска. Хотя, как мы уже отмечали,информация на электронном рынке достаточна и доступна, эффективность этогорынка ограничивается высокой неопределенностью качества товаров и услуг.Качество цифровых продуктов можно увидеть только после их потребления, а многиеинформационные товары приобретаются потребителями лишь однократно. Этозаставляет производителей задуматься о том, как убедить покупателей в качестветовара, а покупателей осторожно обдумывать каждую покупку.
Как же избежать падениярынка, если качество товара не известно? На физическом рынке со временем исовершением повторных покупок потребитель убеждается в качестве, тем самымсоздается репутация продавца. На электронном рынке репутация продавца – плохойкритерий качества, поскольку продавец не работает на рынке продолжительноевремя. Покупатель может просто не знать о существовании товара,удовлетворяющего его требованиям, и поэтому не готов заплатить хорошую цену,поскольку не уверен в качестве. В результате на рынке побеждает продавец,выпускающий дешевый товар низкого качества. Потребитель из-за рисканеопределенности качества готов заплатить только самую низкую цену, и врезультате получает товар низкого качества и разочаровывается.
Это явление называется «проблемойлимонов» (под лимоном имеется в виду тот самый товар низкого качества).Получается, что низкокачественные товары вытесняют с рынка качественные. Тот жеэффект можно проиллюстрировать примером рынка страхования. Если страховая фирмане имеет метода различения осторожных домовладельцев от неосторожных, онаназначит единых страховой взнос для «среднего» клиента. В этом случаетосторожные, т.е. хорошие клиенты уйдут, поскольку посчитают этот взнос слишкомвысоким, а плохие, т.е. неосторожные клиенты останутся. С неосторожнымиклиентами страховая фирма быстро разорится на постоянных выплатах страховыхкомпенсаций.
Поскольку «проблемалимонов» вызвана асимметричностью информации, решить ее можно, предоставивпотребителю информацию о качестве товаров. Эту информацию можно передать:
- черезраспространение информационных бюллетеней;
- через установлениестандартов качества и сертификацию товаров;
- через мнениетретьей стороны, которая предоставляла бы информацию о товарах, сравнивала их.
Одним из последствийнеопределенности качества цифровых продуктов является распространение в сетитоваров и услуг совместного пользования (shareware) или бесплатных (freeware). Товары совместного пользованияоплачиваются потребителем после определенного срока пробного использования. ВСША существует профессиональная ассоциация разработчиков таких продуктов (www.asp-shareware.org). Эта организация определяет данный тип товара какмаркетинговый метод, применяемый для распространения и продажи программныхпродуктов, позволяющий потребителю попробовать продукт, решить, соответствуетли он конкретным потребностям данного клиента, а затем оплатить его. Обычноданный тип программ не имеет специального компонента, обязывающего потребителяпроизвести оплату. Программа может прекратить действие после истечения пробногопериода, но ведь потребитель может загрузить новую копию той же программы.Поэтому продукты совместного пользования очень похожи на продукты, предоставляемыебесплатно. Оба типа продуктов является одновременно примером маркетинговыхкоммуникаций, сигнализирующих о качестве предлагаемых цифровых товаров. Послезавоевания признания потребителей такие программы могут лицензироваться,включаться в крупные пакеты программ, продаваемые организациям и индивидуальнымпользователям. В качестве примера можно назвать антивирусные программы, которыесначала распространялись как программы совместного пользования, а потом сталивключаться в операционные системы Windows и Macintosh.
У бесплатных продуктовесть еще одна цель. Помимо того, что они служат сигналом качества и помогаютполучать прибыль на других продуктах компании, они поднимают барьер для новыхкомпаний, планирующих выйти на тот же рынок. Это так называемое «пустоекапиталовложение», затраченные средства не возвращаются, но помогают оградитьрынок от новых конкурентов.
2. Услугиуправления в Интернет
Продажа на электронномрынке услуг кажется гораздо более сложным делом, чем продажа товаров. Ведьуслуги обладают специфическими характеристиками, ограничивающими возможности ихпредложения. Это неосязаемость (невозможность посмотреть или проверитьуслугу до ее потребления), несохраняемость (невозможность произвестиуслуги впрок или про запас), неотделимость от источника (услугу можнополучить только в контакте с ее производителем) и непостоянство качества(услуги того же производителя могут отличаться по качеству). Однакоинформационные технологии позволяют преодолевать негативные последствия четырехосновных характеристик услуг Табл.2.1.
Таблица
Воздействие информационных технологий нахарактеристики услуг
Характеристика услуг Технологическое решение Пример Неосязаемость Интернет позволяет покупателям сравнить предлагаемые товары и услуги, стремясь наиболее полно удовлетворить свои потребности по критерию цена-качество Выбор программного обеспечения для решения специфических задач компании Несохраняемость Информация в цифровом формате может хранитьсяРадиостанции могут записывать свои программы в цифровом формате и доставлять их слушателям по требованию.
Priceline.com хранит информацию о свободных местах в самолетах и предоставляет их со скидкой тем клиентам, которые ищут наиболее дешевый вариант авиаперелета.
Неотделимость от источника Виртуальные осмотры выставленной на продажу недвижимости, приобретение товаров, не покидая дома. Для получения услуги торгового обслуживания теперь вовсе не обязательно идти в магазин, эту услугу можно получить через сеть Интернет. Непостоянство качества Базы данных и стандартные процедуры позволяют уменьшить вариативность качества услуг. Amazon, Dell и другие компании используют электронную почту, размещение ответов на часто задаваемые вопросы для стандартизации качества своих услуг.После общейхарактеристики услуг на электронном рынке перейдем к рассмотрению наиболеечасто предоставляемых в сети Интернет-услуг. К ним относятся финансовые,туристические, информационные, образовательные услуги.
/>/>/>/>/>/>Финансовые услугиСледует отметить, чтопредложение финансовых услуг на электронном рынке началось еще до появлениявсемирной сети Интернет. Некоторые банки снабжали своих клиентов лазернымдиском со специальным программным обеспечением. Эти программы после установкина компьютеры клиентов давали им возможность доступа к клиентским файлам ибазам данных, позволявшим управлять банковскими счетами и вкладами.
Одним из основныхэлементов сектора финансовых услуг в сети Интернет в настоящее время является Интернет-банкинг– управление банковским счетом через Интернет, в частности, по мобильномутелефону на основе WAP-технологий. Данная финансовая услуга включают в себя открытиеи закрытие счетов, банковские переводы (как с одного своего счета на другой,так и межбанковские), продажу и покупку валюты, оплату товаров и услуг и т. д.При этом все операции осуществляются мгновенно и открыты для контроля состороны клиента. Выгоды этой услуги очевидны: клиенту нет необходимости личнопосещать банк для совершения операций; управление счетами возможно в любоймомент времени и из любого места, где находится клиент; появляется возможностьоперативно реагировать на любые изменения ситуации на финансовом рынке; можномгновенно пополнять карточный счет, блокировать кредитные карты и получатьвыписки по счетам.
В России услуги удаленнымклиентам на основе Интернет-технологий предоставляют около 10 российскихбанков. Так, например, в Автобанке реализована система “Электронный клиент”,обеспечивающая управление счетом через Интернет.
Активно развиваетсямобильный Интернет-банкинг, т.е. возможность совершения банковских операций спомощью мобильного телефона. В России он внедрен в ГУТА-банке при участии компании «Мобильные ТелеСистемы» в 2000 г.
Другой популярнойфинансовой услугой в сети Интернет является Интернет-трейдинг,позволяющий работать всем желающим на фондовом и валютном рынках и управлятьсвоими инвестициями на равных правах с инвестиционными компаниями и банками.Благодаря системам Интернет-трейдинга можно управлять финансовыми активами:валютой, драгоценными металлами, ценными бумагами. При этом Интернет позволяетне только мгновенно получать информацию о состоянии рынков, котировках акций ипрогнозах специалистов, но и оперативно управлять своими активами.
Высокаядоходность операций на валютном и фондовом рынках делает этот сектор финансовыхуслуг одним из самых привлекательных. Сегодня в сети Интернет имеют свои сайтывалютные и фондовые биржи, инвестиционные компании, информационные агентства,специализирующиеся на поставках информации, другие участники фондового рынка — Российская торговая площадка PTC, -Московская фондовая биржа, Московскаямежбанковская валютная биржа, брокерский дом Charles Schwab -и другие).
Интерактивноеинвестирование предполагает выбор on-line брокера и открытие инвестиционногоброкерского счета, с помощью которого производятся необходимые операциикупли-продажи акций и другие действия.
Постепенно возрастаетпопулярность такой финансовой услуги в сети Интернет как Интернет-страхование.Интернет-страхование предоставляет клиенту классический набор страховых услуг,соглашение о предоставлении которых, а также все платежи по которымосуществляются при помощи Интернет. Как известно, страхование – это процессустановления и поддержания договорных отношений между страхователем(покупателем страховых услуг) и страховщиком (организацией, предоставляющейтакие услуги). Страховщик разрабатывает и определяет программу страхования,предлагает ее клиенту, и в случае согласия последнего стороны заключаютдоговор, в результате которого клиент осуществляет единовременный илирегулятивные платежи, а страховщик обязуется, в случае наступления страховогослучая, выплатить страхователю денежную компенсацию, определенную условиямиданного договора. При совершении сделки заполняется документ, называемый страховымполисом.
Интернет-страхование –это те же элементы взаимодействия между страховой компанией и клиентом,возникающие при продаже страхового продукта и его обслуживании, но производимыес помощью сети Интернет. Для того, чтобы Интернет-представительство компаниифункционировало как полноценный офис этой страховой компании, оно должнообеспечивать:
- предоставлениеклиенту информации о страховой компании и ее услугах;
- расчет величиныстраховой премии и определение условий ее выплаты для каждого вида страхованияи в зависимости от конкретных параметров;
- заполнение формызаявления на страхование;
- заказ и оплату полисастрахования непосредственно через Интернет;
- передачу полиса,заверенного электронно-цифровой подписью страховщика, клиенту непосредственнопо сети Интернет;
- возможностьинформационного обмена между страхователем и страховщиком во время действия договора(для получения клиентом различных отчетов от страховой компании);
- информационныйобмен между сторонами при наступлении страхового случая;
- оплата страховойпремии страхователю посредством сети Интернет при наступлении страховогослучая; предоставление страховщиком клиенту других услуг и информации.
Сегодня рынокИнтернет-страхования наиболее развит в США, где наряду с обычными страховымикомпаниями, имеется большое число страховых порталов, которые дают возможностьклиенту подобрать необходимую компанию и купить у нее полис через Интернет.
В Россииимеется около 10 страховых компаний, которые, так или иначе, оказывают своиуслуги через Интернет. Среди них такие известные страховщики, как Ингосстрах,РОСНО, Ресо-Гарантия, Ренессанс Страхование, Промышленно-Страховая Компания,Авикос и другие.
/>/>/>/>/>Электронныеплатежи в сети ИнтернетПерспективы электронногобизнеса во многом определяются уровнем зрелости электронных платежных систем,обеспечивающих проведение и безопасность финансовых расчетов междупредприятиями, фирмами, пользователями, финансовыми структурами. Этот уровеньзрелости определяется выполнением платежными системами нескольких требований, ккоторым можно отнести:
1. конфиденциальность;
2. целостностьинформации;
3. аутентификацию(удостоверение в том, что стороны, участвующие в платежах, являются теми, закого себя выдают);
4. авторизацию(проверка наличия у покупателя необходимой суммы для оплаты стоимости покупки);
5. безопасностьопераций по платежам.
Все платежные системыможно разделить на два основных класса. Первый класс составляют кредитныеплатежные системы, к которым можно отнести системы управления операциямичерез сеть Интернет, а также системы с использованием кредитных карт. Второйкласс платежных систем представляют дебетовые системы, основанные навыпуске электронных денежных обязательств.
Электронные платежныесистемы включают в себя следующие формы расчетов:
· банковские(пластиковые) карты;
· электронные чеки;
· цифровые деньги.
Банковские(пластиковые) карты –это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий владельцу картывозможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получение наличныхсредств в отделениях банков и банковских автоматах (банкоматах).
Электронный чек – это документ, в котором плательщикдает указание своему банку о перечислении денег. Он имеет много общего собычным бумажным расчетным чеком. Электронный чек обычно высылается поэлектронной почте получателю платежа, который предъявляет его в банк и получаетпо нему деньги. После этого чек возвращается плательщику и служитдоказательством факта платежа.
Цифровые деньги (digital cash) являются электронныманалогом бумажных денег. Цифровые деньги представляют собой набор купонов,заверенных цифровой подписью банка-эмитента. Наборы цифр передаются накомпьютер получателя денег, а получатель передает эти купоны в банк дляпроверки и погашения. Каждый купон может быть погашен только однажды, банк вспециальной базе данных ведет учет серийных номеров всех погашенных купонов.Цифровые деньги, подобно обычным наличным деньгам, анонимны и могутиспользоваться многократно до момента своего погашения. Электронные чеки ицифровые деньги применяются обычно при небольших суммах платежа в реальномвремени через Интернет.
На российском рынкеплатежей в Интернет применяют различные решения. Среди них можно назватьсистему CyberPlat– универсальную мультибанковскую интегрированнуюсистему платежей в Интернет, которая обеспечивает весь спектр финансовых услуг:от микроплатежей до межбанковских расчетов. Основные свойства системы CyberPlatследующие:
1. Интегрированность– система объединяетразличные инструменты для ведения бизнеса в сети Интернет:
- CyberCheck –подсистема обслуживания сделок класса В2В с элементами электронногодокументооборота для клиентов, зарегистрированных в CyberPlat;
- CyberPOS –подсистема обслуживания платежей по пластиковым картам международных ироссийских платежных систем, ориентированная на услуги В2С и не требующаярегистрации покупателя в системе CyberPlat;
- Интернет-банкитнг– управление счетом в банке-участнике системы через Интернет.
2. Мультибанковость — система CyberPlatдопускает участие в ней неограниченного количества банков, открыта длявзаимодействия с любыми другими платежными системами и, в отличие отмногих из них, обеспечивает поддержку множества центров обработки платежей.
3. Универсальность — система позволяетиспользовать различные платежные инструменты: пластиковые карты международных ироссийских платежных систем, в том числе VISA, Europay, Diners Club, JCB,American Express, Union Card, скретч-карты e-port, а также осуществлять платежинепосредственно с банковских счетов плательщиков в банках-участниках системы налюбой банковский счет, в том числе внешний. CyberPlat гарантирует полнуюконфиденциальность операций и недоступность платежных реквизитов дляпосторонних.
Система Web-Money – этозакрытая платежная система, в которой расчеты производятся только между ееучастниками. Пользователь системы создает свой электронный кошелек и пополняетего банковским переводом. Далее он может переводить деньги со своего счета насчета других участников системы (но не снимать деньги с чужого счета). Деньгиможно вывести из системы путем перевода в какой-либо банк или почтовымпереводом. Управление кошельком осуществляется с помощью специальной клиентскойпрограммы (не через браузер).
Система Assist позволяетв реальном времени проводить авторизацию и обработку платежей, совершаемых припомощи кредитных карт VISA, Eurocard/MasterCard, Diners Club, JCB, AmericanExpress, STB Card или с лицевых счетов клиентов Интернет-провайдеров с любогокомпьютера, подключенного к сети Интернет.
www.elit.ru/cardСистема ЭлИТ-Карт предназначена для проведения через Интернет платежей по пластиковымкартам мировых платежных систем, в том числе VISA, Master, Union независимо от того, каким банком,российским или зарубежным, эмитирована пластиковая карта. Система может бытьлегко интегрирована с различными Интернет-системами оформления заказов натовары и услуги (независимо от видов товаров, типов предоставляемых иоплачиваемых услуг).
/>/>/>/>/>/>Туристические услуги в сети ИнтернетПредоставлениетуристических услуг в сети Интернет – одно из наиболее развивающихсянаправлений сферы услуг в сети Интернет. Реализация этого вида деятельностибазируется на эффективном обмене информацией между участниками рынка:поставщиками услуг, продавцами и потребителями.
Туристические услуги вИнтернет включают:
- службы заказаавиабилетов;
- службырезервирования мест в гостиницах;
- информация отурах;
- Web-представительстватуристических компаний.
Значительное числотуристических агентств и туроператоров уже используют возможности сети Интернетдля распространения своей рекламы и справочной информации, получения заказов ирезервирования мест в режиме электронных сделок. Этот сектор услуг – один изстарейших в сети Интернет и развивается по мере совершенствованиябизнес-приложений. По данным Forrester ResearchInc. в 2000 г. 25% всех операций B2C в Интернет пришлось на туристические услуги[1].Все опытные путешественники знают, что Интернет помогает существенносэкономить. В качестве примеров использования Интернет для этого вида услугможно назвать службу для заказа мест в гостиницах TravelWeb, службы резервирования авиабилетов,туристические агентства Интурист, Дельфин и др.
Использование Интернетоказывает влияние на сектор туристических услуг следующим образом:
- предложениетуристических услуг со значительной скидкой;
- индивидуальноеобслуживание клиентов;
- предоставлениеподробной информации об услугах, благодаря использованию мультимедийныхтехнологий;
- удобствополучение информации в любое время из своего дома;
- дополнительныеуслуги в виде интегрирования услуг в единый пакет.
/>/>/>/>/>/>Информационные услуги в сети ИнтернетОсобое значение дляреализации маркетинговой деятельности играет информация. Основными поставщикамина рынке информационных услуг выступают средства массовой информации (газеты ижурналы, телевидение и радио), предприятия, центры-генераторы баз данных,центры-распределители информации на основе баз данных, службы передачи данных ителекоммуникаций, информационные брокеры.
Появление и развитие сетиИнтернет привело к созданию нового информационного рынка. Поскольку достовернаяи оперативная информация – залог успеха современного бизнеса, то с огромнойскоростью развивается и сектор информационных услуг в сети Интернет.
На мировом информационномрынке выделяют следующие секторы информации, которые не зависят от каналов еепередачи и, следовательно, распространяются на сеть Интернет.
Сектор деловойинформации:биржевой, финансовой, коммерческой, экономической, статистической:
- биржевая ифинансовая информация – информация о котировках ценных бумаг, валютных курсах,учетных ставках, рынке товаров и капиталов, инвестициях, ценах, поставляемаябиржами, специальными службами биржевой и финансовой информации, брокерскимикомпаниями, банками;
- экономическая истатистическая информация – числовая экономическая, демографическая информация,информация в виде прогнозных моделей и оценок, поставляемая государственнымислужбами, а также компании, специализирующимися в исследовательской иконсалтинговой деятельности;
- коммерческаяинформация – информация по компаниям, фирмам, корпорациям, направлениям ихработы и продукции, ценам, финансовому состоянию, связям, сделкам, менеджменту,поставляемая специализированными службами и самими предприятиями;
- деловые новости вобласти экономики и бизнеса, предоставляемые специализированными информационнымислужбами.
Секторпрофессионально-ориентированной информации (научно-технической и специальной), а такжепервоисточники:
- научно-техническаяинформация – документальная, библиографическая, реферативная и справочная, атакже данные в области фундаментальных и прикладных естественных, технических иобщественных наук, отраслей производства и средств человеческой деятельности;
- профессиональнаяинформация – специальные данные и информация для юристов, врачей, фармацевтов,преподавателей и т.д.
Сектор массовойпотребительской информации:
- новости илитература – информация служб новостей, агентств, прессы; электронные журналы,справочники, энциклопедии;
- потребительская иразвлекательная информация, ориентированная на домашнее, а не на служебноеиспользование
- местные новости,сведения о погоде, информация о движении транспорта, игры и другие развлечения,программное обеспечение, справочная информация для потребителей и т.д.
Ниже приведены краткиеописания некоторых агентств, обеспечивающих предоставление информационныхуслуг:
– ежедневноеинформационно-аналитическое издание. Читателю предлагается ежедневный отчет обовсех зафиксированных изменениях и дополнениях, произошедших на стыке сферинформационных технологий и финансов. В разделе «Интернет-трейдинг»представлены условия обслуживания 90 интернет-брокеров, тарифы на обслуживаниеи подключение, а также описания более 35 интернет-брокерских систем удаленногодоступа к торгам на фондовом рынке и Forex.
– сайтинформационно-аналитического агентства АК&М, созданного в декабре 1990года. Специализация ресурса – экономическая и аналитическая информация. Воткрытом доступе: курсы валют, индексы деловой и экономической активности,постоянно обновляемая лента наиболее важных новостей с аналитическими комментариями.Полная версия новостной ленты открыта для зарегистрированных подписчиков. Всвободном доступе: «Экономический форум», «Новостирегионов», «Экономическое обозрение недели», «Курсы обменаналичной валюты», «Пресс-клуб», «Обзоры отраслей ипредприятий», «Еженедельный обзор рынка векселей»,«Внебиржевой рынок акций», «Комментарий состояния рынкаакций», ряд других разделов сайта. Имеется англоязычная версия.
– сервер информационногоагентства РосБизнесКонсалтинг с частично бесплатным доступом. Ресурсы сервера –круглосуточно обновляемая лента новостей, а также ленты новостей по категориям,в том числе фондовые, политические, HI-TECH NEWS и новости Санкт-Петербурга.Основные разделы: Валюты, Кредиты, Фондовый рынок, Биржи on-line, Мировыефинансы, Товарные рынки, Анализ и прогнозы, Новости права. Доступны биржевыекотировки в режиме On-Line (с задержкой при бесплатном доступе), анонсы идайджесты прессы, английская версия сайта.
–информационно-аналитический ресурс, предоставляющий пользователям информацию офинансовых рынках зарубежных стран и, в первую очередь США. Крупнейший сайтподобного рода в русскоязычной части сети Интернет. В открытом доступеобновляемая в режиме реального времени лента новостей, индикативные показателиделовой активности и недельный рейтинг эмитентов. В разделе «Итогидня» ежедневно публикуется единый обзор рынков акций и облигаций.Общедоступны постоянно обновляемые аналитические обзоры различных сектороврынка, прогнозы и рекомендации аналитиков. Имеются архивы ранее опубликованныхстатей. Другие разделы сайта: «Специальный репортаж»,«Инвестиционные стратегии», «Обучение», «Толковыйинвестиционный словарь» и прочие. Существует англоязычная версия ресурса.
/>/>/>/>/>Образовательныеуслуги в ИнтернетИспользованиеИнтернет-технологий распространяется на самые разные сферы деятельности, в томчисле и образовательную. Маркетинг образования как и другие виды маркетинговойдеятельности использует Интернет в нескольких направлениях.
Как каналакоммуникации.Создание Web-сайтов вузов и их различных образовательныхпрограмм позволяет не просто размещать информационно-рекламную информацию, т.е.некоторым образом заменить буклеты и брошюры, но и установить непосредственныйконтакт с каждым потенциальным потребителем образовательных услуг вуза.Абитуриенты имеют возможность задать интересующие их вопросы. Наиболее частовстречающиеся из них объединяются в рубрику «часто задаваемые вопросы».Посетителям вузовских сайтов предоставляется подробная информация о программах,условиях приема и обучения, преподавательском составе вуза, действующих в немнаучных обществах, кружках и ассоциациях. Доступ к ресурсам высших учебныхзаведений России и мира можно получить, например, с помощью сервера российскогостуденчества. Вузы создают индивидуальныестраницы руководителей вуза и его факультетов, отдельных преподавателей. Навузовских сайтах размещают рекламные баннеры учебного оборудования, учебнойлитературы, различные студенческие мероприятия и т. п. В качестве примера можнопросмотреть страницы образовательного портала МЭСИ. Современные технологическиерешения позволяют посетителям сайта увидеть вуз изнутри, посетить его лабораториии аудитории, совершить виртуальное путешествие по кампусу.
Вуз использует Интернет какинформационный ресурс. Современные технологии позволяют создать электроннуюбиблиотеку, которой могут пользоваться студенты и слушатели, не покидая своихдомов. Причем, подписка вуза на различные Интернет ресурсы предоставляетстудентам доступ, не ограниченный географическим местоположением вуза инациональными границами. Примером может служить Научная библиотека Московскогогосударственного университета им. М.В.Ломоносова,обеспечивающая доступ к информационным ресурсам университета, библиотекам ВузовРоссии, компьютерной сети и партнеров.
Вуз использует Интернет какканал распределения. Предоставляя возможности регистрации в режиме on-line, вуз избавляет студента от необходимости совершатьнесколько поездок, экономит его время и деньги. На сайте вуза ресурсы обычноразграничены для различных категорий пользователей. Каждая категория получаетдоступ к предназначенным для нее материалам. Абитуриенты получают доступ кописаниям всех программ вуза, а студенты к детальным поурочным разработкам,заданиям и результатам экзаменов. Сайты многих вузов располагают возможностьюзаписаться на конкретный семинар, зарегистрироваться на проводимую вузомконференцию и т.п.
Наконец, вуз используетИнтернет как образовательную среду. Через Интернет реализуютсязначительная часть программ дистанционного обучения. Создаются сайты конкретныхпрограмм и курсов по отдельным дисциплинам. Это позволяет передавать и собиратьвыполненные студентами задания, устраивать консультации, дискуссии и т.д.
Например, курсдистанционной МВА колледжа менеджмента Хенли (Великобритания) встречаетсявместе только в начале обучения. Затем они встречаются только по регионам(слушателями программы являются руководители различных организаций и компаний вАнглии, Гонконге, Африке, США), но имеют возможность обсудить конкретныезадания и темы на специальных дискуссионных сайтах. Интернет стал средойпроведения различных учебных игр, в которых участвуют представителистуденчества самых разных стран. Так, в разработанной и проводимой компанией L’Oreal игре участвуют команды студентов из нескольких странЕвропы и США.
3. ЗАДАЧА
Дайте описание иприведите примеры, в чем заключаются особенности использования электроннойцифровой подписи и, каковы технические средства реализации этой операции?
Электро́ннаяцифрова́я по́дпись (ЭЦП) — реквизит электронного документа,предназначенный для защиты данного электронного документа от подделки,полученный в результате криптографического преобразования информации сиспользованием закрытого ключа электронной цифровой подписи и позволяющийидентифицировать владельца сертификата ключа подписи, а также установитьотсутствие искажения информации в электронном документе, а также обеспечиваетнеотказуемость подписавшегося.
Цифровая подписьобеспечивает:
• Удостоверениеисточника документа. В зависимости от деталей определения документа могут бытьподписаны такие поля, как «автор», «внесённые изменения», «метка времени» и т.д.
• Защиту отизменений документа. При любом случайном или преднамеренном изменении документа(или подписи) изменится хэш, следовательно, подпись станет недействительной.
• Невозможностьотказа от авторства. Так как создать корректную подпись можно, лишь зная закрытыйключ, а он известен только владельцу, то владелец не может отказаться от своейподписи под документом.
• Предприятиям икоммерческим организациям сдачу финансовой отчетности в государственныеучреждения в электронном виде;
• Организациююридически значимого электронного документооборота.
Система Web-Money– этозакрытая платежная система, в которой расчеты производятся только между ееучастниками. Пользователь системы создает свой электронный кошелек и пополняетего банковским переводом. Далее он может переводить деньги со своего счета насчета других участников системы (но не снимать деньги с чужого счета). Деньгиможно вывести из системы путем перевода в какой-либо банк или почтовымпереводом. Управление кошельком осуществляется с помощью специальной клиентскойпрограммы (не через браузер).
Регистрация WM KeeperClassic состоит из следующих этапов:
Пройдите регистрацию насайте start.webmoney.ru. После регистрации на указанный Вами e-mail будетвыслано письмо с регистрационным кодом. Сохраните это письмо, регистрационныйкод будет необходим для завершения регистрации в системе.
«Загрузите»:http://download.webmoney.ru/wm2.exeпоследнюю версию WM Keeper Classic.
Запустите инсталляционныйфайл. Внимательно ознакомьтесь с условиями соглашений и следуйте инструкциипрограммы установки.
Запустите WM KeeperClassic, выберете “Регистрация”.
Далее Вам будетпредложено указать высланный Вам ранее регистрационный код. Введите его всоответствующем поле.
Задайте пароль для входав программу, подтвердите его и нажмите «Далее».
После генерации файлаключей, Вам будет присвоен WM-идентификатор (WMID), необходимый для входа всистему. Запомните, а лучше запишите свой WMID.
Ключи автоматическисохраняются в E-num storage, используя число – ответ через SMS – сообщение, котороебудет приходить к Вам на мобильный телефон, указанный при регистрации.
Для завершениярегистрации в системе Вам будет предложено ввести специальный код активации,который высылается на указанный Вами в начале регистрации e-mail. Код активациивводится на странице сервиса безопасностиhttps://security.webmoney.ru/asp/hwactivate.asp
Запуск программы WMKeeper Classic выполняется из стартового меню. После ввода ВашегоWM-идентификатора и пароля, назначенного Вами при регистрации и подключенияпрограммы к серверу сертификации Вы получите доступ к вашим WM-кошелькам. Есличто-то не получилось, или Вы сомневаетесь в правильности установки,ознакомьтесь с демонстрационным роликом, который покажет Вам все стадиипроцесса установки и регистрации WM Keeper Classic.
Заключение
В начале 90-х с активнойкоммерциализацией Интернет появились новые термины: электронный бизнес (e-business)иэлектронная коммерция (e-commerce) и электронный маркетинг (e-marketing). Никогда ранее информационныетехнологии не играли такой важной роли для успеха бизнеса. Действительно, привступлении в новое тысячелетие и эпоху развития электронного бизнеса, отделитьсам бизнес от информационных технологий становится практически невозможно.Растущая роль информационных технологий оказывает влияние на все видыдеятельности. Страны новаторы сделали огромный скачок в использовании Интернеттехнологий и развитии электронной коммерции. В США электронный бизнеспревратился в мощную отрасль. В марте 1998 г. американский журнал «Internet Week» подсчитал, что слова «Интернет» и «всемирнаяпаутина» в среднем использовались 285 раз в день в газетных заголовках, 9 из 10наиболее высоко котировавшихся акций компаний были связаны с Интернет. Толькоакции ставшей уже классическим примером Amazon.comвыросли за 1998 г. на 850%. Несмотря на обвал рынка электронной коммерции в1999 г. прогноз на будущее этой отрасли по-прежнему оптимистичен. Журнал «Forbes» в осеннем номере 2001 г.опубликовал обзор Интернет-рынка, который назван Интернет-2. Как и любое техническоеновшество, Интернет имеет свой цикл развития. Производство компьютерных чипов,несмотря на крах 1974 г., превратилось в отрасль с оборотом в 200 миллиардовдолларов, производство микро процессоров также смогло пережить кризис 1984 г. исейчас оценивается в 60 миллиардов долларов. Так же и Интернет по мнениюжурнала переживет крах и массовые банкротства так называемых компаний «dot.com» и к 2020 г. по прогнозам достигнет уровня 20триллионов долларов, что вдвое превосходит ВНП США 2001 г.
Новаторы всегдаоказываются в трудном положении. С одной стороны, будучи лидерами на рынке, ониполучают все выгоды раннего выхода, с другой стороны, все трудности и проблемыновой отрасли в первую очередь бьют по ним. Поэтому некоторые аналитикисчитают, что те компании и страны, которые присоединяются к электронномубизнесу на более поздних этапах его развития, выгадывают, в том смысле, чтомогут использовать ошибки других, увидеть тенденции развития отрасли.
Список литературы
1.Т.П.Данько и др. Электронныймаркетинг: учеб. Пособие /Под ред.Т.П.Данько, Н.Б.Завьяловой, О.В.Сагиновой.-М.: ИНФРА-М, 2003.- 377 с.
2.Алексунин В.А., Родигина В.В.Электронная коммерция и маркетинг в Интернете: Учебное пособие.- М.:Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2005.- 216с.
3.http://www.ram.ru/ — сайтроссийской ассоциации маркетинга
4.http://www.e-commerece.ru/ — сайтконсалтингового центра по электронному бизнесу
5.http://www.marketing.cfin.ru/ — энциклопедия маркетинга.