Реферат: Создание и обеспечивание денег государством и банком

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Содержание    

<span Arial Narrow",«sans-serif»;mso-no-proof: yes">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Стр.

<img src="/cache/referats/19744/image001.gif" v:shapes="_x0000_s1220"><span Arial Narrow",«sans-serif»">                 

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Вступление<span Arial Narrow",«sans-serif»">.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">1. Происхождение денег.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">            Основная часть.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">1. Экономическая природа и функции денег.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">2. Золотой стандарт перестал существовать.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">3. Виды денег.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">4. Понятие денежной массы и денежного оборота, закон денежного обращения.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">5. Денежная система Р.Ф.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">6. Денежная масса. Денежная масса России.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">7. Денежный (депозитный) мультипликатор.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">8. Структура и организация банковской системы Р.Ф.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">9. Центральный Банк Российской Федерации.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">10. Коммерческие банки.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">            Заключение.

<span Arial Narrow",«sans-serif»; mso-no-proof:yes">1.Стабилизация рубля в России

<span Arial Narrow",«sans-serif»">.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">2. Проблемы по улучшению положения денег в России.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">3. Политика Центрального Банка в обеспеченности рубля.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">4. Вывод.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">   Статистика

<img src="/cache/referats/19744/image001.gif" v:shapes="_x0000_s1219"><span Arial Narrow",«sans-serif»">            Список литературы.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">2

<span Arial Narrow",«sans-serif»">2-3

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">3-5

<span Arial Narrow",«sans-serif»">5

<span Arial Narrow",«sans-serif»">5-7

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">7-9

<span Arial Narrow",«sans-serif»">9-10

<span Arial Narrow",«sans-serif»">10-14

<span Arial Narrow",«sans-serif»">14-15

<span Arial Narrow",«sans-serif»">15-17

<span Arial Narrow",«sans-serif»">17-18

<span Arial Narrow",«sans-serif»">18-21

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">21-22

<span Arial Narrow",«sans-serif»">22-23

<span Arial Narrow",«sans-serif»">23

<span Arial Narrow",«sans-serif»">23-25

<span Arial Narrow",«sans-serif»">26-28

<span Arial Narrow",«sans-serif»">29

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»;mso-no-proof: yes">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»; mso-fareast-font-family:«MS Mincho»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Вступление.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Деньги играют огромную роль вжизни страны. Это неотъемлемая и существенная часть каждой финансовой системы.Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средствомоплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Четкого, признаваемого всемиопределения понятия «деньги» не существует. К. Маркс определял деньги какособый, общественно-признанный товар – всеобщий эквивалент. Одни считают, чтоденьги – это то, что деньги делают. Все, что выполняет их функции, и естьденьги. Большинство экономистов констатируют, что деньгами может быть все, чтопризнается людьми за деньги.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">В этой работе я рассмотрю этусложную сущность денег. Отвечу  навопрос: что явилось причиной создания денег. Также раскрою их функции: мерыстоимости, средства обращения, средства накопления, средства платежа и ми­ровыхденег; и виды: на­лич­ные и без­на­лич­ные, бумажные, кредитные, цифровые идр.  Рассмотрю понятие денежногообращения, роль денег в экономике, факторы, определяющие их количество иденежный мультипликатор. Еще будет сделана попытка проанализировать денежнуюмассу России. На основе данных анализов можно сказать, насколько великоэкономическое значение денежного обмена и какую важную роль играют  наличные и безналичные деньги в денежномобороте. Ведь 2005 год ознаменовался для российской экономики годом многихположительных темпов роста. Также данная курсовая представляет собой обзорвозможных мер по стабилизации положения рубля и существующих проблем по улучшениюположения денег в России.

<span Arial Narrow",«sans-serif»; font-weight:normal;font-style:normal">

<span Arial Narrow",«sans-serif»;font-weight: normal;font-style:normal">

<span Arial Narrow",«sans-serif»;mso-fareast-font-family: «Arial Narrow»;mso-bidi-font-family:«Arial Narrow»">1.<span Times New Roman"">      

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Происхождениеденег.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">В первоначальном периоде существованиячеловеческого общества господствовало натуральное хозяйство. Производимая продукцияпредназначалась для собственного потребления. Постепенно происходиласпециализация людей на изготовление определённых видов продукции. Излишки сталииспользоваться для обмена на другую продукцию, необходимую данномупроизводителю. Хозяйствующие субъекты начали производить продукцию не толькодля собственного потребления, но и для обмена на другие товары или для реализации.Первоначально простой обмен был случайным и одноразовым.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Далее товары стали изготавливаться в большомразнообразии. Для непосредственного обмена товара на товар нужна потребностьпродавца именно в том товаре, который предлагается другой стороной.Следовательно, обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров уобеих сторон, вступающих в сделку. Это условие существенно ограничивает возможноститоварообмена. Надо учесть, что при обмене должно соблюдаться требование эквивалентностистоимости товаров, участвующих в обмене, что также ограничивает обмен. Подобныепроблемы возникают подчас и до сих пор при бартерной торговле (прямом обменетовара на товар).

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Стремление к развитию обмена стимулироваловыделение из многообразия обмениваемых товаров некоего общего эквивалента,используемого при обмене товаров. Постепенно выделялись товары, обладавшиевысокой ликвидностью (способностью к реализации). Это был скот, меха, драгоценныекамни, соль, зерно, драгоценные металлы. Именно последние, главным образомзолото, были выделены в качестве всеобщего эквивалента. Этому способствовалинесколько качеств, присущих золоту: редкость, однородность, делимость,длительность хранения, портативность, наличие в достаточном количестве для обмена,большая стоимость.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Деньги – особый товар, который являетсяединственным всеобщим эквивалентом. По определению: деньги – это абсолютно ликвидноесредство. Надо заметить, что деньги появились как результат экономическихотношений в хозяйственной жизни людей. То есть появление денег объективно.Деньги являются товаром, а товар предназначен для обмена.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">На территории Руси Чеканка монет началась в 10 — 11 веках, затем была прервана монголо-татарским нашествием. При Иване Грозномпроизошло первое упорядочение российской денежной системы. Термин ”рубль”возник в 13 веке в Новгороде и обозначал половину гривны (слиток серебра весомв 200 грамм). Половина рубля называлась полтиной, а позднее московским рублем.В то время рубль выполнял функции платежной и весовой единицы. Чеканка монетвозобновилась во второй половине 15 века. Рубль утратил значение весовойединицы и стал счетно-денежной единицей. В начале

<span Arial Narrow",«sans-serif»;mso-ansi-language: EN-US">XVII<span Arial Narrow",«sans-serif»">века на Руси установилась единая денежная единица-копейка (на монете былизображен всадник с копьем), весившая 0,68 грамм серебра. Золотые деньги — “червонцы” появились в России с 1718 года. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца<span Arial Narrow",«sans-serif»; mso-ansi-language:EN-US">XIX<span Arial Narrow",«sans-serif»"> века.    

<span Arial Narrow",«sans-serif»">У бумажных денег были предшественники в видедокументов, обещающих платежи золотом, серебром или другими ценными предметами.Известные в истории первые находившиеся в обращении банкноты были выпущеныкитайскими банкирами в восемнадцатом веке. Банки и банкиры существовали повсюдууже в течение многих веков до появления первых банкнот. На ранней стадиибанкноты поддерживались монетами, и именно благодаря этому их сталивоспринимать как деньги. К семнадцатому веку бумажные деньги были в обращении вочень ограниченных количествах всего в нескольких странах. В России эмиссиябумажных денег — ассигнаций впервые началась в 1769г.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Можновыделить ос­нов­ные эта­пы ис­то­рии раз­ви­тия де­нег:

<span Arial Narrow",«sans-serif»">           Пер­вый этап — по­яв­ле­ние де­нег с вы­пол­не­ни­емих функ­ций слу­чай­ны­ми то­ва­ра­ми.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">           Вто­рой этап — за­кре­п­ле­ние  за   зо­ло­том ро­ли все­об­ще­го эк­ви­ва­лен­та(этот этап был  са­мым про­дол­жи­тель­ным).

<span Arial Narrow",«sans-serif»"> Тре­тийэтап — этап пе­ре­хо­да к бу­маж­ным или кре­дит­ным день­гам.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Чет­вер­тый этап — по­сте­пен­ное вы­тес­не­ние на­лич­ныхде­нег из обо­ро­та, вслед­ст­вие че­го поя­ви­лись иные ви­ды пла­те­жей,например, электронные.

<span Arial Narrow",«sans-serif»;font-weight: normal;font-style:normal">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Основная часть.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»; font-weight:normal;font-style:normal">

<span Arial Narrow",«sans-serif»;mso-fareast-font-family: «Arial Narrow»;mso-bidi-font-family:«Arial Narrow»">1.<span Times New Roman"">      

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Экономическаяприрода и функции денег<span Arial Narrow",«sans-serif»; font-weight:normal;font-style:normal">.

<span Arial Narrow",«sans-serif»;font-weight:normal;font-style:normal">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Самой раннейформой обмена одного продукта труда на другой был бартер, или непосредственныйобмен одной вещи на другую, одной услуги на другую. Деньги как таковые здесьотсутствуют. При всей простоте такого обмена у бартера есть множествонедостатков. Важнейший из них заключается в том, что в условиях экономикибартера необходимо найти человека, который имеет то, что вам необходимо, ихочет то, что у вас есть. Кроме того, совпадение интересов должно произойти какпо времени, так и по количеству и качеству товара, что требует значительныхусилий, времени, затрат и зачастую невозможно.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Бартер, какизвестно, не является отличительной чертой только далёкого прошлого. Он неисчезает и в современных условиях. Бартерные сделки  являются неотъемлемыми спутниками  галопирующей и гиперинфляции, а также так называемой дефицитной экономики. Вспомните хотя бы период 1990 – 1992гг. в России, когда потребители практически ничего не могли купить не потому,что не хватало денег, а потому, что за эти деньги никто ничего  не хотел продавать, а также — характерное дляэтого времени широкое использование в России специфических «жидких денег».

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Деньги- категория экономическая. В экономическойлите­ратуре деньги определяются как особый товар, стихийно выде­лившийся изтоварного мира, который служит всеобщим экви­валентом и представляет собой«кристаллизацию меновой сто­имости».

<span Arial Narrow",«sans-serif»">В условиях дефицитной экономикив России этого периода была введена также альтернатива денежному обмену –использование системы карточек или талонов, при которой товар  обменивался скорее на карточки и талоны,нежели непосредственно на деньги. Целью введения карточек покупателя и талоновбыло ограничение спроса в условиях контролируемых государством цен. Ноизвестно, что эта цель была достигнута лишь частично, так как талоны постепеннотеряли свой особый характер и становились просто ещё одним товаром (например,талоны на сигареты и водку можно было купить за деньги)

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Деньги — любые  общепринятые  средства платежа, которые могут обмениватьсяна товары и услуги и использоваться для оплаты долгов. Одна из двух важнейшихка­тегорий любого товарного хозяйства. Деньги-это особый товар, всеобщий эквивалент, форма стоимости всех других товаров.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Сущность денег проявляется в ихфункциях. По Марксу, деньги выполняют пять функций- меры стоимости, средства обращения, средства накопления,средства платежа и ми­ровых денег. Такое же значение играют деньги при золотомстандарте. Под золотым стандартом понимается денежная система, при которой рольвсеобщего эквивалента играет золото. В обращении используются золотые монеты, атакже денежные знаки, разменные на золото.

<span Arial Narrow",«sans-serif»"> Первоначально в положении денег оказывалисьтовары, имевшие  устойчивый повседневныйспрос и широкое хождение именно в силу признаваемой полезности (скот, меха,табак, рыба). Следовательно, первым видом денег были товарные деньги.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Затем с неизбежностьювыяснилось, что хотя деньгами могут быть разнообразные товары, но материал дляденег должен отвечать следующим требованиям:

<span Arial Narrow",«sans-serif»">1) износостойкость,

<span Arial Narrow",«sans-serif»">2) портативность,

<span Arial Narrow",«sans-serif»">3) стабильность,

<span Arial Narrow",«sans-serif»">4) однородность,

<span Arial Narrow",«sans-serif»">5) делимость,

<span Arial Narrow",«sans-serif»">6) узнаваемость и др.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Самым подходящим материаломоказалась бумага. К середине

<span Arial Narrow",«sans-serif»; mso-ansi-language:EN-US">XVIII<span Arial Narrow",«sans-serif»"> века вЕвропе, северной Америке, России (с 1769 г.) появились бумажные деньги – казначейскиебанкноты.

<span Arial Narrow",«sans-serif»"> Современные западные учёные единодушнопризнают три функцииденег- средства обращения, меры стоимости и сред­ствасохранения стоимости (средство накопления).

<span Arial Narrow",«sans-serif»">День­ги вы­сту­па­ютме­рой стои­мо­сти – измеряют стоимость всех товаров. Стоимость, выраженная вденьгах, — его цена. Цены товаров выражаются в известном количестве денежноготовара, золота. Количество золота (его масса) измеряется его весом.Определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения егомассы. Эта единица, устанавливаемая государством в качестве денежной единицы,называется масштабом цен. Все цены товаров выражаются в определенном количестведенежных единиц или в определенном количестве весовых единиц золота. Так, в СШАмасштабом цен до 1971 г. являлся доллар, равный 0,818513 г чистого золота. ВРоссии денежной единицей стал рубль, для которого эквивалентное количествозолота в 1897 г. было определено в 0,774254 г.  

<span Arial Narrow",«sans-serif»">День­ги  вы­сту­па­ют как  сред­ст­во  пла­те­жа. Эта  функ­ция  де­нег про­яв­ля­ет­ся, пре­ж­де  все­го,  в  об­слу­жи­ва­ниипла­те­жей  вне  сфе­ры то­ва­ро­обо­ро­та.  Это  на­ло­ги, со­ци­аль­ные  вы­пла­ты,  про­цен­ты за  кре­дит.  День­ги лег­ко  при­ни­ма­ют­ся  в  ка­че­ст­ве  сред­ст­ва пла­те­жа. Также эту функцию деньги выполняют при предоставлении ипогашении денежных ссуд, при погашении задолженности по заработной плате.Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, однако, преобладающаячасть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа,приходится на безналичные денежные расчёты между юридическими лицами.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">День­ги  вы­сту­па­ют как  сред­ст­во  об­ра­ще­ния об­слу­жи­ва­ния  то­ва­ро­обо­ро­та.Пре­ж­де  все­го,  день­ги яв­ля­ют­ся  се­го­дня  сред­ст­вом об­ра­ще­ния,  день­ги  мож­но ис­поль­зо­вать  при по­куп­ке  и  про­да­же  то­ва­ров и  ус­луг. Это выражаетсяформулой: Т (товар) – Д (деньги) – Т (товар). Как  сред­ст­во об­ме­на  день­ги  по­зво­ля­ют об­ще­ст­ву  из­бе­жать  не­удобства бар­тер­но­го  об­ме­на.  И, пред­став­ляя  удоб­ный  спо­соб об­ме­на  то­ва­ра­ми,  день­ги по­зво­ля­ют  об­ще­ст­ву  вос­поль­зо­вать­ся  пло­да­ми гео­гра­фи­че­ской  спе­циа­ли­за­ции  и  раз­де­ле­ния  тру­да ме­ж­ду  людь­ми.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">День­ги  слу­жат сред­ст­вом накопления, сбе­ре­же­ния, образования сокровищ.  По­сколь­ку день­ги  наи­бо­лее  ли­к­вид­ное иму­ще­ст­во,  они  яв­ля­ют­ся наи­бо­лее  удоб­ной  фор­мой хра­не­ния  бо­гат­ст­ва.  Вла­де­ние день­га­ми  за  ред­ким ис­клю­че­ни­ем  не  при­но­сит прибыли, де­неж­но­го  до­хо­да,  ко­то­рый из­вле­ка­ет­ся  при  хра­не­нии бо­гат­ст­ва,  на­при­мер,  в  фор­ме  не­дви­жи­мо­го  иму­ще­ст­ва (соб­ст­вен­но­сти)  или цен­ных  бу­маг (ак­ций,  об­ли­га­ций). Од­на­ко  день­ги име­ют  то  пре­иму­ще­ст­во,  что они  мо­гут  быть без­от­ла­га­тель­но  ис­поль­зо­ва­ны  фир­мой или  до­маш­ним  хо­зяй­ст­вом для  лю­бо­го  фи­нан­со­во­го  обя­за­тель­ст­ва. Однако реальное выполнениеденьгами этой функции имеет свои ограничения. Если номинальная стоимость денегфиксирована, то реальная их стоимость (покупательная способность) можетменяться. Прежде всего, она зависит от цен на товары и услуги:

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<img src="/cache/referats/19744/image002.gif" align=«left» hspace=«12» v:shapes="_x0000_s1151">

<span Lucida Sans Unicode",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">Z=1/P

<img src="/cache/referats/19744/image003.gif" align=«left» hspace=«12» Z=«1/P» v:shapes="_x0000_s1152"><span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">где

<span Arial Narrow",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">Z<span Arial Narrow",«sans-serif»">– покупательная способность денег; <span Arial Narrow",«sans-serif»; mso-ansi-language:EN-US">P<span Arial Narrow",«sans-serif»"> – цены. Так,в условиях инфляции реальная стоимость денег резко падает и сохранениебогатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менееликвидными или вообще неликвидными, но реальными ценностями: идёт скупказемельных участков, недвижимости, произведений искусства и т.д.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Функ­ция  “ ми­ро­вые день­ги “  -  это день­ги  в  сис­те­ме ме­ж­ду­на­род­ных  эко­но­ми­че­ских  от­но­ше­ний. При золотом стандарте онивыступают в роли всеобщего эквивалента в хозяйственных взаимоотношениях всехстран. На мировом рынке денежные средства сбрасывают все свои «национальныемундиры» и выступают в натуральной форме, в виде слитков золота. Оно являлосьмерой стоимости и использовалось как всеобщее средство платежа. В торговыхсделках между странами товары реализуются крупными оптовыми партиями, и расчетыпроизводятся преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки.Наличное золото перевозится из одной страны в другую, только если долг непогашается взаимными расчетами.

<span Arial Narrow",«sans-serif»; font-weight:normal;font-style:normal">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">  

<span Arial Narrow",«sans-serif»;mso-fareast-font-family: «Arial Narrow»;mso-bidi-font-family:«Arial Narrow»">2.<span Times New Roman"">      

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Золотойстандарт перестал существовать<span Arial Narrow",«sans-serif»">.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">В отдельных сферах денежного оборота и в различныепериоды при определённых условиях применяются различные виды денег. Развитиеобмена, его интенсивность обусловили выделение денег в качестве всеобщегоэквивалента, материальной основы которого явились драгоценные металлы и, преждевсего золото. В

<span Arial Narrow",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">XIX<span Arial Narrow",«sans-serif»"> в. и в начале<span Arial Narrow",«sans-serif»; mso-ansi-language:EN-US">XX<span Arial Narrow",«sans-serif»"> в. в обороте достаточно широко применялисьналичные деньги в виде золотых монет. Однако золотым деньгам присущи немалыенедостатки: дороговизна, невозможность обеспечить потребность оборота золотымиденьгами, поскольку потребности в деньгах опережают добычу золота.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">В

<span Arial Narrow",«sans-serif»;mso-ansi-language:EN-US">XX<span Arial Narrow",«sans-serif»"> в. золотойстандарт перестал существовать. Это привело к коренному изменению сущности,назначения денег. После мирового экономического кризиса в 1931- 1936 гг. обменбумажных денег на золото был прекращен во всех странах. Стали широкоприменяться  бумажные деньги и кредитныеденьги (банкноты). При переходе от применения полноценных денег к денежнымзнакам, прежде всего, появились в обороте разменные на золото кредитныебилеты.  В декабре 1971 г. был полностьюотменен золотой стандарт. Так произошёл переход от применения полноценныхзолотых денег к денежным знакам, изготовленным из бумаги.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">В настоящее время к деньгам относят разнообразныедолговые обязательства, имеющие разную степень ликвидности. Под ликвидностьюпонимаются:

<span Arial Narrow",«sans-serif»">а)способность денег обмениваться на товары и услуги;

<span Arial Narrow",«sans-serif»">б)способность долгового обязательства быть обращенным в наличные деньги;

<span Arial Narrow",«sans-serif»">в)денежные затраты на капитальные вложения (увеличение производства).

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»;mso-fareast-font-family: «Arial Narrow»;mso-bidi-font-family:«Arial Narrow»">3.<span Times New Roman"">      

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Виды денег.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">День­ги име­ют соб­ст­вен­ную клас­си­фи­ка­цию. Вча­ст­но­сти, по фор­ме су­ще­ст­во­ва­ния день­ги бы­ва­ют на­лич­ные и без­на­лич­ные.На­лич­ные день­ги в свою оче­редь под­раз­де­ля­ют­ся на металлические (раз­мен­ныемо­не­та) и бумажные (находящиеся в обращении).

<span Arial Narrow",«sans-serif»">          Кбумажным деньгам относятся такие денежные знаки, главной особенностью которыхявляется не то, что они изготовлены на бумаге, а что они выпускаютсягосударством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Главнымнедостатком бумажных денег является, что они поступают в оборот без необходимойувязки с потребностями в денежных знаках. Чрезмерный выпуск  (инфляция) ведёт за собой обесцениваниеденег, уменьшение их покупательной способности.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">С развитием кредитных отношений появляются кредитныеденьги – бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. Кредитныеденьги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электрон­ные деньги,кредитные карточки.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">          Вексель- письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ креди­торадолжнику (переводный вексель) об уплате обозначенной на нем суммы черезопределенный срок. Простой и переводный векселя — это разновидности коммер­ческоговекселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сдел­ки.Существуют также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие изпредоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являютсяказна­чейские векселя. Последний представляет собой краткосрочнуюправительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает одного года(обычно составляет 3-6 месяцев). Должником здесь выступает государство.Дружеские векселя — безденеж­ные, не связанные с реальной коммерческой сделкойвекселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью полученияденег путем учета таких векселей в банках.

<span Arial Narrow",«sans-serif»"> Характерными особенностями векселя являются:

<span Arial Narrow",«sans-serif»">а)абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);

<span Arial Narrow",«sans-serif»">б)бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мерпосле составления нотариусом акта о протесте);

<span Arial Narrow",«sans-serif»">в)обращаемость (использование векселя как средства обращения наличных денег,вексель – полноценные деньги).

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Банкнота — это долговое обязательство банка. Внастоящее время банкнота выпус­кается центральным банком путем переучета векселей,кредитования различных кре­дитных организаций и государства. Выпуск в обращениебанкнот — этого вида кредитных денег — производят обычно банки при выполнениикредитных операций, осуществляемых в связи с хозяйственными различными процессами.Их изъятие из оборота производят на основе кредитных операций, выполняемых всвязи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получениидоходов государством. Хотя коммерческий вексель служит основой банкноты, междуними есть различия по виду должника, гарантии и срокам платежа. Банкнотывыступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством –всеобщей обращаемостью. Банкнота – бессрочное обязательство. 

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Особенность кредитных денег состоит в том, что ихвыпуск в обращение увязывает­ся с действительными потребностями оборота. Этозначит, что кредитные операции осуществляются в связи с реальными процессамипроизводства и реализации продук­ции. Ссуда выдается, как правило, подобеспечение, которым служат определенные виды запасов. Погашение же ссудпроисходит при снижении остатков ценностей. Это позволяет увязывать объемплатежных средств, предоставляемых заемщикам, с действи­тельной потребностьюоборота в деньгах. Именно эта особенность представляет собой наиболее важное преимуществокредитных денег. Самое существенное различие между кредитными деньгами(банкнотами) и бумаж­ными денежными знаками состоит в особенностях их выпуска вобращение. Если банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитнымиоперациями, выполняющи­мися в увязке с реальными процессами производства иреализации продукции, то бу­мажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">С созданием коммерческих банков и сосредоточениемсвободных денежных средств на текущих счетах появилось такое кредитное орудиеобращения, как чек. Чек — это разновидность переводного векселя, которыйвкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляетсобой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определеннойсуммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чекивпервые появились в Англии в 1683 г. Право приказа, содержащегося в чеке, иобязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком иклиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать каксобственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чекиналичными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другомбанковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного дейст­вия не имеетстатуса платежного средства, в отличие от эмиссии денег количество чеков вобращении не регулируется законодательством. Оно целиком определяется по­требностямикоммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер:выставление должником чека еще не обязательство перед кредитором оно погашаетсятолько в момент оплаты чека банком.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Таким образом, экономическая сущность чека состоитв том, что он служит средст­вом получения наличных денег в банке, выступаетсредством обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичныхрасчетов. Именно на основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которойосновная часть взаимных претензий пога­шается без участия наличных денег.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">В последствии: расширение практики безналичныхденежных расчетов, механизации и автоматизации банковских операций и перехода кширокому использованию более совершенных поколений ЭВМ. Все это обусловиловозникновение новых методов погашения или передачи долга с применени­ем электронныхденег. Электронные деньги — это деньги на счетах компьютерной памяти банков,распоря­жение которыми осуществляется с помощью специального электронногоустройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменуетсобой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения. На основераспространения ЭВМ в банковском деле появилась возможность замены чековпластиковыми кредитными карточками. Кредитные карточки представляют собой документ, выпущенный банком илиторговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий емуправо на приобретение товаров без оплаты наличными, а также позволяющий полу­читьв банке краткосрочную ссуду. Наибольшее применение пластиковые карточкиполучили в розничной торговле и сфере услуг.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Большое значение имеют деньги безналичного оборота.Такие деньги имеют ряд преимуществ, в числе которых снижение издержек за счётуменьшения таких расходов, как печатание дензнаков, их транспортировка,пересчёт, охрана. Особенности безналичных денежных расчётов:

<span Arial Narrow",«sans-serif»">а)в операциях с наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель. Вбезналичных расчётах к числу участников прибавляется банк, в которомосуществляются расчёты в форме записей по счетам заёмщика и получателя;

<span Arial Narrow",«sans-serif»">б)участники безналичных расчётов состоят в кредитных отношениях с банком;

<span Arial Narrow",«sans-serif»">в)перемещение денег производится путём записей по счетам участников операции. Такоборот наличных денег замещается кредитной операцией. Это показывает значениецелесообразной организации процессов кредитования для регулирования денежноймассы, состоящей из денег безналичного оборота и наличных денег;

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Также существуют еще деньги,называемые «почти деньгами». Это ликвидные активы, имеющие фиксированнуюноминальную стоимость и легко обращающиеся в наличные деньги или чековыевклады. Они не используются непосредственно как средство обращения, но успешносохраняют стоимость. К «почти деньгам» относятся бесчековые сберегательныесчета, срочные вклады и ценные краткосрочные государственные бумаги.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">В последние два-три года сталиговорить уже о новом поколении электронных денег -  «цифровых деньгах». Имеются в виду расчеты спомочью компьютерных сетей типа «Интернет». Технология такого рода расчетов ужесоздана и прошла успешное испытание в ряде американских городов. Эта системарасчетов позволяет совершать любые покупки, не выходя из собственного дома. Вкачестве расчетной единицы используются выдаваемые каждому клиенту особыецифровые коды.

<span Arial Narrow",«sans-serif»; font-weight:normal;font-style:normal">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">4.     Понятие денежной массы и денежного оборота,законы денежного обращения в РФ.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">

<span Arial Narrow",«sans-serif»;font-weight: normal;font-style:normal">

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Денежныйоборот – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающеереализацию товаров, а так же нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.Соответственно в рамках денежного оборота различают налично-денежное обращениеи движение денег в безналичной форме.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Налично-денежноеобращение представляет собой движение наличных денег в виде банкнот, разменныхмонет и бумажных денег (казначейских билетов). Безналичный оборот – движениесредств на счетах клиентов.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Формыбезналичных расчетов могут быть самыми разнообразными. Они зависят от историческихи экономических особенностей отдельных стран, специфики кредитной системы,степени развития электронных средств связи, компьютеризации банковского дела. Наиболеераспространены чеки, аккредитивы, кредитные карточки, электронные переводы,жироприказы, векселя, сертификаты, а в России – также платёжные поручения иплатёжные требования-поручения. Безналичный денежный оборот охватывает расчетымежду:

<span Arial Narrow",«sans-serif»">а)предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющимисчета в кредитных учреждениях;

<span Arial Narrow",«sans-serif»">б)юридическими лицами и кредитными учреждениями по по­лучению и возврату кредита;

<span Arial Narrow",«sans-serif»">в)юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценнымбумагам;

<span Arial Narrow",«sans-serif»">г) физическимии юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и другихобязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Взависимости от экономического содержания различают две группы безналичногообращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">К первой группе относятся безналичныерасчеты за товары и услуги, ко второй — платежи в бюджет (налог на прибыль,налог на добавленную стоимость и другие обязательные плате­жи) и внебюджетныефонды, погашение банковских ссуд, упла­та процентов за кредит, расчеты состраховыми компаниями.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Безналичноеобращение доминирует, обусловливая всё большую дематериализацию денежного обращения.Причинами этого являются:

<span Arial Narrow",«sans-serif»">1)сокращение издержек обращения;

<span Arial Narrow",«sans-serif»">2)ускорение денежного оборота;

<span Arial Narrow",«sans-serif»">3)удобство безналичных расчётов.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Однаков некоторых сферах экономической жизни наличие денег сохраняет свою значимость.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Во-первых,в сделках, где одной из сторон является население. Например, в Российской Федерацииочень незначительная часть населения пользуется безналичными расчетами, хотядля стран с развитой рыночной экономикой ситуация кардинально меняется(например в США заработную плату наличными получают не более 6% занятого населения).

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Во-вторых,в условиях кризисных потрясений большинство экономических агентов стремятся обладатьналичностью.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">В-третьих,налично-денежный оборот трудно контролируем. Он может выступать средством уклоненияот налогов и прочих незаконных действий.

<span Arial Narrow",«sans-serif»">Междуналично-денежным и безналичным обращением существует взаимосвязь: деньгипос