Реферат: Центральный Банк Российской Федераци как орган государственного контроля и регулирования

ОРЛОВСКАЯ РЕГИОНАЛЬНАЯ АКАДЕМИЯГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ

Факультет «Экономика и менеджмент»

Специальность «Финансы и кредит»

Кафедра «Менеджмент финансов и кредита»

КУРСОВАЯ РАБОТА

на тему: Центральный Банк РФ как орган банковского регулирования инадзора.

Выполнила — студентка 4 курса очного отделенияПопова О.Е.

Научный руководитель – Самсонова Е.К.

Орел 2002 г.

План:

Введение

1.Организация банковского регулирования, надзора и контроля

1.1.Инспектирование кредитных организаций1.2.Меры воздействия на кредитные организации

2. Анализосуществления ЦБ РФ регулирования и надзора за деятельностью кредитныхорганизаций

2.1.Лицензирование и регистрация кредитных организаций2.2.Установление и соблюдение экономических нормативов

3. Проблемыорганизации банковского регулирования и надзора в РФ и пути ихсовершенствования

Заключение

Списоклитературы

Приложение1 «Организация банковского регулирования, надзора и контроля»

Приложение2 «Виды инспекционных проверок»

Приложение3 «Этапы проведения инспекционной проверки»

Приложение4 «Информация об отзыве лицензии и ликвидации юридических лиц в 2001 г.»

Приложение5 «Информация об отзыве лицензии и ликвидации юридических лиц в 2002 г.»

Приложение6 «Информация о регистрации кредитных организаций в 2001 г.»

Приложение7 «Информация о регистрации кредитных организаций в 2002 г.»

Приложение8 «Информация о действующих кредитных организациях в 2001 г.»

Приложение9 «Информация о действующих кредитных организациях в 2002 г.»

Приложение10 «Справка о количестве действующих кредитных организациях и их филиалов вЦентральном Федеральном округе на 01.01.2001».

Приложение11 «Справка о количестве действующих кредитных организациях и их филиалов вЦентральном Федеральном округе на 01.01.2002».

Приложение12 «классификация банковских активов по группам риска»

Приложение13 «Группировка действующих кредитных организаций по величинезарегистрированного уставного капитала в 2001 г.»

Приложение14 «Группировка действующих кредитных организаций по величинезарегистрированного уставного капитала в 2002 г.»

Введение

Центральный банк Российской Федерации— высший орган банковского регулирования иконтроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Впроцессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержаниюустойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов.Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФопределяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует егособлюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Главная задача Центрального банка России заключается втом, чтобы методами кредитно-денежной политики обеспечить нормальноеэкономическое развитие страны, т. е. соответствие количества денег в обращениипотребностям сохранения стабильных цен, росту занятости населения, увеличениюколичества и повышению качества производства разнообразной продукции,расширению экспортно-импортных операций.

Коммерческие банки являются основными каналамипрактического осуществления денежно-кредитной политики Центрального банка. ЦБРФ устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения ирегулирования кредитных операций и денежного обращения.

Тема данной курсовой роботы является достаточноактуальной в силу того, что деятельность коммерческих банков затрагиваетимущественные и социальные права широкого круга граждан, предприятий,организаций, фирм, которые являются их акционерами, вкладчиками и кредиторами.Поэтому государство в лице Центрального банка осуществляет наблюдения иконтроль за устойчивостью каждого банка и всей банковской системы.

Целью написания курсовой роботы является изучениевзаимоотношений Центрального Банка РФ и кредитных организаций с точки зрениябанковского регулирования и надзора.

В рамках данной целевой установки решаются следующиезадачи:

1.

организация банковскогорегулирования, надзора и контроля;

2.

инспектирование кредитныхорганизаций – цели, этапы, виды проверок;

3.

меры воздействия на кредитныеорганизации;

4.

порядок регистрации кредитныхорганизаций;

5.

лицензирование банковскойдеятельности;

6.

порядок установления исоблюдения экономических нормативов Банка России;

7.

проблемы в области банковскогорегулирования и надзора и пути их устранения.

В работе проведен анализ показателей, характеризующихдеятельность кредитных организаций в целом по России и в частности – по Орловской области, за 2001 и 2002 годы.

Организация банковского регулирования, надзора иконтроля

Банк России является органом банковского регулирования инадзора за деятельностью кредитных организаций.

Регулирование кредитных организаций — это система мер,посредством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасноефункционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковскомсекторе.

Контроль за деятельностью банков проводится с цельюобеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный инепрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии сдействующим законодательством.

Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. БанкРоссии не управляет кредитными организациями, а только наблюдает засоответствием их деятельности установленным финансовым нормативам. Он не имеетадминистративных полномочий по управлению коммерческими банками и другимикредитными организациями. По закону Банк России не вправе вмешиваться воперативную деятельность кредитных организаций. Они самостоятельны и действуютна основе договорных отношений. Федеральный закон предоставил Банку Россииправомочия осуществлять банковский надзор: наблюдать за кредитной организациейс точки зрения нормативности принимаемых ею решений.

Для осуществления своих функций Банк России всоответствии с перечнем, установленнымСоветом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организацийнеобходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученнойинформации. Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе РоссийскойФедерации, соблюдая коммерческую тайну банков.

ЦБ РФ осуществляет так называемое пруденциальноерегулирование. Его смысл состоит в том, чтобы уменьшить риск банковскихопераций и предотвратить крах и системный кризис банков. Пруденциальное регулирование- это издание законов, а также нормативных актов и предписаний Банка России,направленных на создание таких условий банковской деятельности, которыеснижают риск неликвидности, неплатежеспособности и финансовой надежностикредитной организации. Оно необходимо для предотвращения нестабильности вбанковской системе: кризисов, угроз клиентам и вкладчикам кредитныхорганизаций. Поэтому регулирование является средством надзора в широком смыслеслова, т. е. за банковской системой в целом. В то же время надзор — средствообеспечения пруденциального регулирования. Это банковский надзор в узкомсмысле слова, т. е. надзор за отдельными кредитными организациями как частью банковскойсистемы.

Федеральный закон «О Центральном банке РоссийскойФедерации (Банке России)» предусматривает ряд норм пруденциальногорегулирования, применение которых должно способствовать укреплению финансовойустойчивости и надежности кредитных организаций. В частности Банк Россииустанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведениябанковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представлениябухгалтерской и статистической отчетности.

При этом Банк России не вправе требовать от кредитныхорганизаций выполнения несвойственных им функций, включая контроль за расходованиемфонда потребления (заработной платы) юридических лиц- клиентов.

Федеральныйзакон предусматривает определенный порядок регистрации кредитных организаций,выдачи им соответствующих лицензий, их отзыва, предъявления в соответствии сфедеральными законами квалификационных требований к руководителямисполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации. Вэтих же целях установлены антимонопольные требования.

Банковскийнадзор — это наблюдение Банка России (дистанционное и контактное) заисполнением и соблюдением конкретными кредитными организациямизаконодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных имнормативных актов, в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерскогоучета и отчетности.

Сущностьбанковского надзора состоит в проверке соответствия решений и действийкредитной организации законам, регулирующим банковскую деятельность, инормативным актам Банка России. Он используется Банком России для управлениярисками в банковской системе.

Впрактике зарубежных государств банковский надзор имеет две формы:дистанционный и контактный. В российском законодательстве эти формыбанковского надзора не выделены. Инспектирование кредитных организаций, начинаяс 1996 г., регулируется нормативными актами Банка России.

Дистанционныйнадзор — наблюдение за деятельностью кредитных организаций на основепредставленных банковских и, в частности, бухгалтерских документов (балансы,отчеты о прибылях и убытках, платежные документы и т. п.). Для этого в системеБанка России созданы подразделения банковского надзора — Департаментпруденциального надзора, Департамент лицензирования кредитных организаций инекоторые другие департаменты, а в территориальных учреждениях — управления(отделы) регулирования банковской деятельности.

Контактныйнадзор — это проверки деятельности кредитных организаций, проводимыепредставителями Банка России непосредственно в кредитной организации. Длятаких целей в структуре Банка России созданы Департамент инспектированиякредитных организаций и соответствующие структуры в его территориальныхучреждениях (управления, отделы).

Общаяцель банковского надзора — приведение банковской системы и банковскойдеятельности каждой в отдельности кредитной организации в соответствие стребованиями законодательства и нормативных актов Банка России. Конкретныецели надзора зависят от особенностей его объектов.

Объектыбанковского надзора — это та часть банковской системы и банковскойдеятельности, которая в соответствии с требованиями законов и в установленномими порядке должна контролироваться Банком России. Правильное определениеобъектов надзора имеет значение для уяснения компетенции Банка России попроведению проверок деятельности кредитных организаций. Кроме того, онопозволяет оптимизировать расходы Банка России на указанный надзор.

Основные функции банковского надзора:

1.

изучение юридических вопросов деятельности банка исоблюдение им устава и лицензии;

2.

проверка соблюдения кредитной организацией позицийбанковской лицензии;

3.

анализ баланса и отчетности банка;

4.

изучение динамики отдельных показателей банковскойдеятельности и перспектив развития банка;

5.

проверка решений органов управления;

6.

проверка работыревизионной комиссии;

7.

анализ договорных отношений кредитной организации склиентами, вкладчиками, дебиторами;

8.

анализ способов размещения собственных и временнопривлеченных средств, проверка выполнения обязательств по договорам (кредиты,депозиты, конвертация, валютные операции, ценные бумаги);

9.

проверка управления рисками;

10.

проверка формирования резервов;

11.

проверка гарантий;

12.

проверка обоснованности и законности формированиядоходов;

13.

изучение договоров и причин потерь по отдельным видамдеятельности;

14.

выявление фактов искажения доходов и расходов,обнаружение возможных непроизводительных потерь, в том числе связанных срезультатами применения санкций за нарушение и несоблюдение договорных обязательств;

15.

выявление причин, мотивов и обстоятельств,способствовавших банковским нарушениям;

16.

выяснение целей нарушения нормативных актов ЦБ РФ,причин искажения отчетных показателей, экономических нормативов;

17.

выяснение причин и целей проведения банком убыточных,неэффективных банковских операций и сделок, прежде всего создающих повышенныйриск и повлекших нарушение экономических нормативов;

18.

проверка соблюдения кредитной организацией предписанийБанка России.

Основныеразличия между банковским надзором, банковским пруденциальным регулированием ипруденциальным надзором показаны в приложении 1.

Инспектирование кредитных организаций

Вопросы инспектирования кредитных организаций предусмотреныст. 55 Федерального закона «О Центральном банке Российской федерации (БанкеРоссии)», а также Инструкцией Банка России от 19 февраля 1996 г. № 34 «Опорядке проведения проверок кредитных организаций и их филиалов уполномоченнымипредставителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)».

Вопрос об основаниях проведения проверок достаточноформализован. Отчасти это связано с предположением о возможных злоупотреблениях(проведение проверок без достаточных оснований). Как показывает практика,такие предположения не лишены оснований. Здесь может быть два видазлоупотреблений, одинаково опасных не только для банков, но и для общества.Во-первых, некоторые банки годами не проверялись и есть все основанияпредполагать о заинтересованности должностных лиц. Во-вторых, некоторые банкислишком часто проверяются, что, по мнению их руководителей, не имеет законныхоснований. Такая проверка резко снижает рейтинг кредитной организации со всемивытекающими отсюда последствиями.

Проверки кредитных организаций и их филиалов проводятся наосновании планов проверок, которые составляются на каждый квартал указанными винструкции структурными подразделениями Банка России и его территориальнымиучреждениями и утвержденными руководителями этих подразделений и учреждений.Внеплановые проверки осуществляются по указанию председателя Банка России илиего заместителей, курирующих подразделения, перечисленные в Инструкции,руководителя территориального учреждения Банка России. Заметим, что каквнеплановые, так и плановые проверки всегда могут быть инициированы многимируководителями структурных подразделений, которые в свою очередь от подчиненныхим подразделений и специалистов получают соответствующую информацию офинансовом и правовом состоянии банка. Поэтому на практике круг инициаторовбанковских проверок весьма широк. Это могут быть, например, жалоба клиента идизапрос контролирующего органа.

Согласно инструкции, «в планы проверок включаются в первуюочередь кредитные организации, в отношении которых имеются данные об их неустойчивомфинансовом положении или допущенных ими грубых нарушениях правил, регулирующихих деятельность, а также кредитные организации и их филиалы, которые непроверялись Банком России или его территориальными учреждениями более двухлет». Инструкция не объясняет, что понимается под терминами «имеются данные»,и из каких источников они могут быть почерпнуты тем, кто решает вопрос оналичии оснований для назначения проверки кредитной организации.

Решение о назначении проверки кредитной организации и еефилиалов оформляется письменным распоряжением, подготавливаемым структурнымподразделением, уполномоченным проводить проверки. В распоряжении указываются:полное наименование, место нахождения и регистрационный номер проверяемойкредитной организации и ее филиалов, вид проверки, состав рабочей группы, датыначала и окончания проверки; задание для рабочей группы, участки деятельностикредитной организации (ее филиалов), подлежащие обязательной проверке. Принеобходимости в задании указываются: номера балансовых и внебалансовых счетов;операции, которые должны быть проверены; перечень документов, подлежащихвыборочной проверке, период, за который эти документы и операции будут проверяться.В подготовке задания для рабочей группы по отдельным конкретным направленияммогут участвовать другие подразделения Банка России и его территориальныхучреждений. Распоряжением может быть установлено право руководителя рабочейгруппы в период проверки самостоятельно или по согласованию с руководителем,назначившим проверку, дополнять иди уточнять задание.

Виды проверок, осуществляемых Банком России, представлены насхеме в приложении 2. Проверки кредитных организаций и их филиалов проводятсякомплексно или по отдельным направлениям их деятельности с использованием форми методов, обеспечивающих достижение установленных инструкцией БР № 34 целей ивыполнение поставленных задач. Указанные проверки кредитных организаций могутпроводиться путем изучения их документов, информации, содержащейся в базахданных, собеседований с сотрудниками, проведения контрольных расчетов, а такжетестирования аппаратно-программных средств, используемых кредитной организацией(филиалом) для выполнения банковских операций, их учета и составлениядокументов.

Комплексные проверки кредитных организаций и их филиалов должныпредусматривать проверку: достоверности отчетов, представленных Банку России;соответствия выполняемых операций банковскому законодательству и нормативнымактам Банка России; соблюдения данной кредитной организацией обязательныхэкономических нормативов, установленных Банком России в соответствии сФедеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».Комплексные проверки кредитной организации, имеющей филиальную сеть,осуществляются на консолидированной основе, т. е. проводятся одновременно вкредитной организации и ее филиалах (всех, если их число не превышает пяти, илинекоторых из них, имеющих наихудшие показатели).

Проверки кредитных организаций и их филиалов проводятся спериодичностью, необходимой для целей банковского надзора и регулирования. Приэтом комплексные проверки осуществляются в каждой кредитной организаций, какправило, не реже одного раза в два года. Комплексные проверки проводятся всрок до 60 дней. Допускается продление этого срока руководителем, назначившимпроверку, но не более чем на 10 дней.

Тематические проверки — это проверки по отдельнымнаправлениям деятельности кредитной организации или ее филиалов. Согласноинструкции, такие проверки проводятся в срок до 30 дней. Этот срок может бытьпродлен руководителем, назначившим проверку, но не более чем на 10 дней. Винструкции нет специальной регламентации тематических проверок. Между тем вцелях оперативности и законности банковского надзора, на наш взгляд, необходимопредусмотреть основания и порядок инициирования проведения таких проверок.

Порядок проведения инспектирования кредитных организаций взаконодательстве не определен. Он регламентируется инструкцией Банка России №34, которая установила основные правила организации и проведения провероккредитных организаций и их филиалов, а также обязанности кредитных организацийи их филиалов по оказанию содействия в проведении проверок. Этапы проведенияинспекционной проверки схематично представлены в приложении 3.

Для проверки кредитной организации и ее филиаловуполномоченные подразделения формируют рабочие группы из своих сотрудников.Члены рабочей группы должны иметь специальное (экономическое, юридическое,техническое) образование, необходимое для выполнения порученной работы. Всостав рабочей группы не могут входить лица, которые имеют в своейсобственности долю (акции) проверяемой кредитной организации либо получили вней кредит, или разместили свои вклады, или имеют близких родственников, занимающихруководящие должности в органах управления кредитной организации и еефилиалов. Численность рабочей группы зависит от объема предстоящей работы.

Рабочая группа, осуществляющая проверку кредитной организациии ее филиалов, имеет право:

а) входить в помещения проверяемой кредитной организации и еефилиалов, в том числе в помещения, используемые для хранения документов (архивы),наличных денег и ценностей (денежные хранилища), компьютерной обработки данных(компьютерный зал) и хранения данных на машинных носителях, с привлечением длясопровождения сотрудников проверяемой кредитной организации, выходить из этихпомещений;

б) пользоваться необходимыми для проведения проверкисобственными организационно-техническими средствами, в том числе компьютерами,дискетами к ним, множительными аппаратами, калькуляторами, радиотелефоном;вносить и выносить эти технические средства из здания проверяемой кредитнойорганизации (ее филиалов);

в) получать от руководителей и уполномоченных сотрудников проверяемойкредитной организации и ее филиалов необходимые для проверки документы,имеющиеся в этой кредитной организации и ее филиалах, в том числе:учредительные документы; протоколы заседаний органов управления проверяемойкредитной организации и ее филиалов; приказы и другие распорядительныедокументы, изданные руководителями данной кредитной организации, ее филиалов,подразделений, решения их кредитных комитетов; акты внутреннего контроля; актыаудиторских проверок надзорных и контролирующих органов; первичные и иныебухгалтерские, учетно-отчетные и денежно-расчетные документы, сведения обоперациях, счетах и вкладах; документы, связанные с компьютерным обеспечениемдеятельности проверяемой кредитной организации и ее филиалов;

г) получать от руководителей и сотрудников проверяемойкредитной организации, ее филиалов и подразделений справки и разъяснения, атакже письменные объяснения в случае невыполнения или ненадлежащего выполненияими требований банковского законодательства или нормативных актов Банка России;требовать демонстрации и ознакомления с работой аппаратно-программных средств,используемых данной кредитной организацией и ее филиалами;

д) при необходимости самостоятельно или с помощью проверяемойкредитной организации и ее филиалов снимать копии с полученных документов, втом числе (на собственные магнитные носители) копии файлов, требовать иполучать копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных сетях иавтономных компьютерных системах, а также расшифровки этих записей;

е) предъявлять к руководителям и сотрудникам проверяемойкредитной организации другие требования, основанные на их обязанностях, предусмотренныхинструкцией.

Рабочая группа обязана не разглашать сведения, отнесенныезаконом к банковской, коммерческой и иной тайне, а также обеспечиватьсохранность и возврат полученных от кредитной организации и ее филиалов документов,файлов, знакомить руководителей проверяемой организации и ее филиалов срезультатами проверки, оформлять результаты проверки соответствующим актом.

Кредитные организации (их филиалы) в период проверки должнысодействовать ее проведению, в частности, они обязаны:

а) обеспечить на этот период каждому члену рабочей группыбеспрепятственный (по первому требованию) вход и выход из здания и других служебныхпомещений проверяемой организации и ее филиалов в течение всего рабочего дня,а при необходимости — во внеурочное время;

б) организовать в день начала проверки встречу членов рабочейгруппы с руководителем и главным бухгалтером проверяемой организации (ее филиала)или лицами, их замещающими, а также с руководителями основных подразделений, втом числе ревизионной службы (службы внутреннего контроля), службы безопасностии компьютерной обработки данных (информатизации);

в) выделить членам рабочей группы в день начала проверкирабочее место в изолированном от работников кредитной организации и постороннихлиц служебном помещении, которое должно быть оборудовано необходимой мебелью,несгораемым шкафом для хранения документов, компьютером. На весь периодпроверки вход в это помещение не членам рабочей группы без разрешения членовгруппы запрещается;

г) оповестить сотрудников проверяемой организации и еефилиалов о начале проверки, месте нахождения и номерах телефонов рабочей группыв первый день проверки;

д) обеспечить допуск специалистов Банка России или еготерриториальных учреждений для проверки безопасности предоставленного рабочейгруппе служебного помещения, а также для содействия в реализации их полномочий,предусмотренных инструкцией;

е) выдать по требованию рабочей группы в установленные еюсроки все необходимые ей справки, объяснения и документы. Никто изруководителей и других сотрудников проверяемой кредитной организаций (филиала)не вправе отказать рабочей группе в выдаче ей необходимых документов в связи скоммерческой или иной тайной, если иное не установлено федеральным законом.

Невыполнение или ненадлежащее выполнение проверяемойкредитной организацией обязанностей, предусмотренных инструкцией, рассматриваетсякак противодействие проведению проверки. Каждый такой случай оформляется актомпо установленной форме. Этот акт подписывается руководителем рабочей группы и втот же день представляется руководителю, назначившему проверку, который втечение трех дней со дня подписания акта должен принять решение по нему исообщить об этом руководителю рабочей группы. Указанный акт может быть основаниемдля приостановления проверки, а также для принятия установленных мервоздействия к проверяемой кредитной организации (ее филиала).

Проверка кредитной организации и ее филиалов должнаначинаться с предъявления членами рабочей группы своих полномочий руководителюданной кредитной организации (филиала). Эти полномочия подтверждаютсясоответствующим поручением, которое выдается рабочей группе руководителем,назначившим проверку. Поручение на проверку выдается по установленной форме.

Рабочая группа сообщает руководителю проверяемой организациио выявленных в этой организации недостатках и нарушениях для принятия соответствующихмер.

По результатам проверки каждой организации составляется актпроверки. В нем отражаются все основные нарушения и недостатки. При комплексной(консолидированной) проверке составляется общий акт проверки, в которыйвключаются материалы, содержащиеся в акте проверки головной кредитнойорганизации и актах проверки ее филиалов. Акты проверок подписываются всемичленами рабочей группы, а акт комплексной (консолидированной) проверки — руководителем рабочей группы, проверяющей головную кредитную организацию. Актпроверки должен быть представлен для ознакомления руководителю проверяемойорганизации. Последний обязан в течение 5 дней ознакомиться с актом и поставитьна нем свою подпись с пометкой: «С актом ознакомлен». При наличии возраженийон вправе приложить к акту проверки свои письменные замечания и перед своейподписью сделать оговорку о том, что замечания прилагаются.

Акт проверки составляется не менее чём в трех экземплярах.Первый экземпляр вручается руководителю проверенной организации, о чем вовтором и третьем экземплярах акта делается соответствующая отметка. Второйэкземпляр передается руководителю, назначившему проверку, для рассмотрения ипринятия мер, а третий экземпляр остается для учета и контроля в структурномподразделении, проводившем проверку.

По результатам рассмотрения материалов проверки в адрескредитной организации (филиала) должно быть направлено письмо с оценкой ее работы,в котором могут содержаться необходимые рекомендации, а в установленныхслучаях — предписания по устранению недостатков. Контроль за выполнениемпредписаний и рекомендаций возложен на подразделения банковского надзора. Принеобходимости может быть назначена повторная проверка этой кредитнойорганизации (филиала), которая проводится соответствующим уполномоченнымструктурным подразделением Банка России или его территориального учреждения.

Меры воздействия на кредитные организации

Для выполнения своих функций в областинадзора и регулирования ЦБ РФ проводит проверки коммерческих банков и ихфилиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранениивыявленных нарушений и применяет санкции по отношению к нарушителям.

В случае нарушений, представлениянеполной или недостоверной информации Центральный банк Российской Федерацииимеет право требовать от коммерческого банка устранения выявленных недостаткови взыскивать штраф в размере до 0,1% от размера минимального уставного капиталалибо ограничивать проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев [9].

При невыполнении в установленныйБанком России срок предписаний об устранении нарушений, а также, если этинарушения или совершаемые банком операции создали реальную угрозу интересамкредиторов и других вкладчиков, Центральный банк России имеет право взыскать скоммерческого банка штраф в размере 1% суммы капитала (наиболее частоприменяемая санкция).

По требованию Банка Россиикоммерческий банк обязан провести мероприятия по повышению своей ликвидности, втом числе изменить структуру активов. В случае неудовлетворительной работыкоммерческого банка Центральный банк Российской Федерации имеет правопотребовать замены руководителей; осуществления реорганизации банка;утверждения индивидуальных нормативов достаточности капитала и нормативовликвидности на срок до 6 месяцев; запретить проведение некоторых банковскихопераций сроком на 1 год; временно запретить открытие филиалов.

Когда руководство коммерческогобанка не в состоянии обеспечить работу банка в соответствии с действующимзаконодательством или самостоятельно оздоровить финансовое состояние банка, илиже возникли разногласия в руководстве банка, ведущие к потере управляемости,Центральный банк России может назначать временную администрацию по управлениюбанком на срок до 18 месяцев. В состав временной администрации и ее рабочихгрупп привлекаются высококвалифицированные работники Банка России. С моментаназначения временной администрации полномочия правления банкаприостанавливаются и переходят к временной администрации.

Задачей временной администрацииявляются сохранение или восстановление платежеспособности банка в интересах егокредиторов, вкладчиков и также акционеров (пайщиков) и созданиеработоспособного управленческого механизма, обеспечивающего устранениевыявленных нарушений и осуществление других мер по финансовому оздоровлениюбанка.

Если руководителями илиакционерами (пайщиками) банка, в который назначена временная администрация,совершаются действия, препятствующие осуществлению ее функций, Банком Россииможет быть принято решение об отзыве лицензии. В такой ситуации временнаяадминистрация вправе направить в арбитражный суд заявление о возбуждениипроизводства по делу о несостоятельности (банкротстве) банка.

Деятельность временной администрациипрекращается с выполнением задач, на нее возложенных, или представлениемвременной администрацией Банку России обоснованного вывода о невозможностидостижения поставленной перед нею цели, или по истечении срока деятельностивременной администрации либо после вынесения определения арбитражного суда овозбуждении производства по делу о банкротстве.

Как крайнюю меру Центральныйбанк России применяет отзыв лицензии на проведение банковских операций. В такихслучаях коммерческий банк прекращает свою деятельность, в том числе и путемслияния с другим банком или реорганизации в филиал более крупного банка.

Информация об отзыве лицензийпредставлена на рисунке 1. На 01.01.2001 количество кредитных организаций, укоторых была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, составляло806 (см. приложение 4). К концу 2001 года данный показатель сократился на 16% исоставил 677, а к концу 2002 года – уже557. Однако следует отметить, что в это же время растет число банков, которыеликвидированы как юридические лица. В 2001 году их количество выросло с 869 до1022 (т. е. на 17,6%), а в 2002 – еще на 14,3% и составило 1168 (см. приложение5). Причем в среднем 35% банков ликвидируются в связи с реорганизацией, аименно путем преобразования в филиалы других банков.

еще рефераты

Еще работы по банковскому праву

Реферат по банковскому праву

Региональные рынки и их функционирование

29 Августа 2013

Реферат по банковскому праву

Правовые основы создания, реорганизации и ликвидации кредитной организации

29 Августа 2013

Реферат по банковскому праву

Новые принципы осуществления валютного регулирования и валютного контроля в РФ

29 Августа 2013

Реферат по банковскому праву

Правовой статус Центрального Банка РФ

29 Августа 2013