Реферат: Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций

РОССИЙСКАЯАКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ ПРИ ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ОРЛОВСКАЯРЕГИОНАЛЬНАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ

                         Факультет: Экономика и менеджмент

                    Специальность: Финансы и кредит

                                    Кафедра: Менеджмента финансов и кредита

<span Bookman Old Style",«serif»">Курсоваяработа

<span Bookman Old Style",«serif»">

<span Bookman Old Style",«serif»"> 

<span Bookman Old Style",«serif»">Попредмету

<span Bookman Old Style",«serif»">: «<span Bookman Old Style",«serif»">Бухгалтерскийучёт и аудит в банках»

<span Bookman Old Style",«serif»">Натему

<span Bookman Old Style",«serif»">: «<span Bookman Old Style",«serif»">Межбанковскиеотношения на основе использования высоких технологий интербанковскихтелекоммуникаций»

              Выполнил: студент 4-го курса, очногоотделения, группы 4 ФОС

<span Bookman Old Style",«serif»">ЮрасовАлексей Валентинович

  Научный руководитель: ст. препод.

<span Bookman Old Style",«serif»">Самсонова Елена Константиновна

г. Орёл, 2002 г.

<span Bookman Old Style",«serif»">Содержание

<span Bookman Old Style",«serif»">:<span Bookman Old Style",«serif»; color:windowtext;mso-ansi-language:RU">                                                                                           <span Bookman Old Style",«serif»;color:windowtext; mso-ansi-language:RU"><span Bookman Old Style",«serif»;color:windowtext;mso-ansi-language: RU">ВВЕДЕНИЕ……………....………………………………………………3

<span Bookman Old Style",«serif»; layout-grid-mode:line;font-weight:normal">  1. Виды    и    описание   международных    банковских

<span Bookman Old Style",«serif»; layout-grid-mode:line;font-weight:normal">      взаиморасчётов ………………………………………………….7

<span Bookman Old Style",«serif»; layout-grid-mode:line;font-weight:normal">  2. Электронные    системы    мировых   межбанковских

<span Bookman Old Style",«serif»; layout-grid-mode:line;font-weight:normal">      взаиморасчётов………………………………………………….12

<span Bookman Old Style",«serif»; layout-grid-mode:line;font-weight:normal">  3. Международные    корреспондентские    отношения  

<span Bookman Old Style",«serif»; layout-grid-mode:line;font-weight:normal">      банков на примере ОАО «ИМПЭКСБАНК»………………..20

<span Bookman Old Style",«serif»; layout-grid-mode:line;font-weight:normal">  4. Нововведения    в    среде    телекоммуникационных

<span Bookman Old Style",«serif»; layout-grid-mode:line;font-weight:normal">      банковских технологий………………………………………..34

<span Bookman Old Style",«serif»">ЗАКЛЮЧЕНИЕ……...………………………………………….………52

<span Bookman Old Style",«serif»">СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.……….……….55

<span Bookman Old Style",«serif»">ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………

<span Bookman Old Style",«serif»; mso-ansi-language:EN-US">57

<span Bookman Old Style",«serif»">

<span Bookman Old Style",«serif»">

<span Bookman Old Style",«serif»">

<span Bookman Old Style",«serif»;font-variant:small-caps">Введение

Банковские услуги в настоящий момент, как и втечение всего периода перехода России к новому типу экономики, являются однимиз наиболее динамично развивающихся видов деятельности в нашей стране.

Многие из оказываемых банками специфических услугнепосредственно связаны с применением телекоммуникационной среды (безналичныерасчёты с использованием пластиковых карт, систем «интернет-банкинга»,электронной и мобильной коммерции, взаимодействия «клиент-банк», межбанковскиевзаимодействия в России, международные клиентские взаимодействия черезглобальную международную банковскую систему S.W.I.F.T.и др.).

Целью своей работы я ставлю не только рассмотрениевсемирных межбанковских систем взаиморасчётов, в том числе и глобальной ишироко используемой – S.W.I.F.T.,но и также предметом рассмотрения являются новые, на сегодняшний день,электронные системы межбанковских операций, электронные системы взаиморасчётовмежду банками и электронные платежи в современной мировой банковской системе ибанковской системе России.

Я выбрал тему своей работы в связи с тем, что даннаятема крайне актуальна, так как внешние взаимодействия банка – это основа егонормальной работы, поскольку они обеспечивают все основные банковские функции,сформулированные в Законе «Обанковской деятельности»<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language: RU;mso-bidi-language:AR-SA">[1].

Потребности развивающегося банковского секторатехнического и программного обеспечения стимулируют совершенствование автоматизированныхбанковских электронных систем западными и отечественными разработчиками,создание большого количества сетей во всём мире, что создает благоприятныепредпосылки для взаимодействия банка с внешней средой. Такие взаимодействиястали необходимым условием нормальной работы коммерческих банков, поэтомуименно в этом направлении можно ожидать наибольшего прогресса развитиябанковских информационных систем.

Успешное функционирование банка связано синтенсивным расширением его деятельности, происходящим за счёт увеличения какобъёма операций, так и спектра услуг, предоставляемых клиентам. Если докакого-то момента функционирование банка в режиме ручной обработки информацииможет поддерживаться за счёт экстенсивных методов развития (например,расширения штатов и аппарата управления), то на определенном этапедеятельность банка, осуществляемая вручную, либо неизбежно выходит из-подконтроля, либо банк становится не в состоянии реагировать на ситуацию на рынке.Автоматизация повышает эффективность работы банка, обеспечивает более высокуюнадежность безошибочной обработки документов за счет сочетания различных видовавтоматического и визуального контроля, а также дает возможность получения влюбой момент времени общей картины деятельности и текущего состояния банка.

Автоматизированная система обеспечивает болеекачественное принятие решений, связанных с банковским риском при выдачекредитов, инвестиций и ценных бумаг, за счёт специальных процедур обработкивсей имеющейся в системе информации. Использование автоматизированной системыпозволяет значительно повысить качество обслуживания клиентов банка, чтоособенно важно в условиях реальной конкуренции.

Наконец, в условиях становления рыночных механизмов,нестабильности законодательной базы и высоком уровне инфляции толькоиспользование гибкой и быстро перенастраиваемой системы автоматизациибанковских операций может обеспечить конкурентоспособность банка.

Так, например, современный зарубежный банкрасполагает:

ü<span Times New Roman"">  

базой данныхклиентов, что ускоряет оценку положения клиента и облегчает взаимные операции;

ü<span Times New Roman"">  

автоматизированнойсистемой бухгалтерского учёта, позволяющей оценить уровень рентабельностиотдельных операций, а также прибыльность обслуживания клиентов;

ü<span Times New Roman"">  

системойуправления кредитными вложениями, что позволяет определить степень риска покредитам, своевременно ее уточнять и пересматривать;

ü<span Times New Roman"">  

«домашними»банковскими системами, доступ к которым возможен круглосуточно по телефону либопо коммутируемым каналам связи;

ü<span Times New Roman"">  

системамиуправления финансами корпораций, которые позволяют клиентам непосредственноконтролировать свою наличность и валютные позиции двенадцать часов в сутки;

ü<span Times New Roman"">  

сетью машин,автоматизирующих ручной труд в банковских операциях и, что наиболее важно,сокращающих очередь и функционирующих круглосуточно всю неделю;

ü<span Times New Roman"">  

компьютеризациейежедневного миллионного документооборота между филиалами;

ü<span Times New Roman"">  

активноучаствует в международной системе S.W.I.F.T., расширяя свои возможности передачи деловой  и платежной документации.

Расширение сети коммерческих банков, предоставлениеим лицензий на право осуществления расчетов по экспортно-импортным операциямобуславливает необходимость не только повышения уровня банковскойавтоматизации, но и необходимость развития сетей связи в РФ и подключения кмировым телекоммуникационным сетям. Эта задача решается в последнее время каксамостоятельно на региональном уровне, так и путём подключения к крупнейшей вмире коммуникационной сети, объединяемой Обществом Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций –S.W.I.F.T.

Этим решается задача оперативного, надежного,эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступателекоммуникационного обслуживания для банков и стандартизации форм и методовобмена финансовой информацией.

Сфера электронных банковских систем является предметомисследований и разработок, проводимых различными специалистами – в основном потелекоммуникациям, банковским информационным системам, информационнымтехнологиям различного характера. Потребность в таких разработках ощущаетсяпрактически в любом банке и затрагивает профессиональную деятельность многихбанковских специалистов.

<span Courier New"; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal">

<span Courier New"; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal">

<span Courier New"; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal">

<span Bookman Old Style",«serif»;font-variant:small-caps">1. Виды и описаниемеждународных банковских взаиморасчётов.

Всистеме расчётов между различными контрагентами и хозяйствующими субъектаминаходят свое воплощение практически все виды экономических отношений вобществе. Межбанковские расчёты опосредуют и различные виды внешнеэкономическихсвязей, возникающих в процессе экспорта-импорта товаров (услуг).

Для осуществления платежей и обслуживания клиентов,банки по поручения друг друга устанавливают между собой отношения, как правило,на договорной основе, получившие название корреспондентских.

Корреспондентские отношения– это договорные отношения междудвумя или несколькими  кредитнымиучреждениями (банками) об осуществлении платежей и расчётов одним из нихпо поручению и за счёт другого. При этом банки открывают друг у друга счета «ЛОРО – НОСТРО». В практикекорреспондентские счета открываются преимущественно теми банками, которыеактивно осуществляют переводные, аккредитивные, инкассовые и другие операции порасчетам за товары и услуги.

Корреспондентский счёт – счёт, на которомотражаются расчёты, произведенные одним кредитным учреждением по поручению и засчёт другого кредитного учреждения на основе заключенного корреспондентскогодоговора.

Счёт «НОСТРО»– это счёт нашего банка в банке-корреспонденте, а счёт «ЛОРО» – счётбанка-корреспондента у нашего банка. На этих счетах отражается взаимный зачётпоручений банков. Установление прямых корреспондентских отношений между банкамиобуславливает и возможность проведения прямых переводов, а не черезрасчётно-кассовые центры.

Коммерческие банки проводят  международные  расчеты по поручению своихклиентов-предприятий и организаций-участников внешнеэкономической деятельности в трёх общепринятых формах:

ü<span Times New Roman"">  

банковский перевод;

ü<span Times New Roman"">  

инкассо;

ü<span Times New Roman"">  

аккредитив.

Выбор конкретной формы, в которой будутосуществляться расчёты по внешнеторговому контракту, определяется по соглашениюсторон.

Применяемыеформы международных расчётов отличаются по доле участия коммерческих банков вих проведении:  минимальна доля участиябанков при банковском переводе (выполнение платежного поручения клиента),  более значительна по инкассо (контроль запередачей,  пересылкой  товарораспорядительных документов и  выдачей их плательщику в соответствии синструкциями доверителя) и максимальна доля участия банков при  аккредитиве (предоставление бенефициару платежного обязательства, реализуемогопри выполнении последним основных условий, содержащихся в аккредитиве). Как и другие формы международных расчётов, банковские переводыосуществляются в безналичной форме, т.е. посредством платёжных поручений,адресуемых одним банком другому. При такой форме расчётов коммерческие банкитолько выполняют платёжные поручения иностранных банков в соответствии сусловиями корреспондентских соглашений, а также выставляют платёжные порученияна иностранные банки по денежным обязательствам российских импортеров.

Банки начинают участвовать в этой форме расчётовпри предоставлении в банк  импортерасоответствующего поручения на оплату  контракта.

Прибанковском переводе банки не несут никакой ответственности за платёж (поставкатовара, передача документов), поэтому такой перевод наиболее частоприменяется банками в условиях неопределенного российского рынка.

В зависимости от  вида участия банка в переводе(на стороне экспортера, на стороне импортёра), банковский перевод можнопредставить в двух аспектах:

ü<span Times New Roman"">  

  за экспортированные  товары  и оказанные услуги (экспортный перевод);

ü<span Times New Roman"">  

  за импортированные  товары  и оказанные услуги (импортный перевод).

Что касается экспортного перевода, то – этобанковский перевод за экспортированные товары или оказанные услуги представляетсобой поручение коммерческого банка своему корреспонденту выплатить (перевестина счёт) определенную сумму денег по просьбе и за счёт перевододателя (иностранноголица или предприятия) получателю (бенефициару) с указанием способавозмещения банку выплачиваемой им суммы.

Обычно участниками такого перевода являются юридические лица –

торговыеили посреднические организации и предприятия. Такому переводу как правилопредшествует заключение торгового или иного вида  контракта между импортёром и экспортёром,часто и при участии посредника. В контракте стороны оговаривают способ и видрасчётов, через какие банки будут осуществляться платежные переводы и какимобразом (по телеграфу, по телексной сети или по сети S.W.I.F.T.).

Более наглядно система банковского экспортногоперевода показана на нижеследующем рисунке.

<img src="/cache/referats/13033/image001.gif" v:shapes="_x0000_s1055 _x0000_s1056 _x0000_s1058">


     Фирма -

   посредник

<img src="/cache/referats/13033/image002.gif" v:shapes="_x0000_s1045">               контракт                                             контракт

                                   

<img src="/cache/referats/13033/image003.gif" v:shapes="_x0000_s1053"><img src="/cache/referats/13033/image004.gif" v:shapes="_x0000_s1065"><img src="/cache/referats/13033/image005.gif" v:shapes="_x0000_s1051"><img src="/cache/referats/13033/image006.gif" v:shapes="_x0000_s1052">                                        

   Импортёр

(пеpеводода-        тель)

<img src="/cache/referats/13033/image007.gif" v:shapes="_x0000_s1047">

    Экспоpтёp

 пеpеводополу

     чатель)

<img src="/cache/referats/13033/image008.gif" v:shapes="_x0000_s1046"> кон                                         контракт

<img src="/cache/referats/13033/image009.gif" v:shapes="_x0000_s1066 _x0000_s1067">


<img src="/cache/referats/13033/image010.gif" v:shapes="_x0000_s1068">                      

<img src="/cache/referats/13033/image011.gif" v:shapes="_x0000_s1061">                                                товар 

<img src="/cache/referats/13033/image012.gif" v:shapes="_x0000_s1054">


     

                                                                                                           поручение перевод                                                                                                         наперевод

Банк

импортёра

<img src="/cache/referats/13033/image013.gif" v:shapes="_x0000_s1049">

 Банк

 экспоpтёpа

<img src="/cache/referats/13033/image014.gif" v:shapes="_x0000_s1048">                                      платежноепоручение

<img src="/cache/referats/13033/image015.gif" v:shapes="_x0000_s1064">                                                        

<img src="/cache/referats/13033/image016.gif" v:shapes="_x0000_s1060"> <img src="/cache/referats/13033/image017.gif" v:shapes="_x0000_s1063">


      Банк

  посредник

<img src="/cache/referats/13033/image018.gif" v:shapes="_x0000_s1050">              платежное                                           платежное 

<img src="/cache/referats/13033/image019.gif" v:shapes="_x0000_s1062"><img src="/cache/referats/13033/image020.gif" v:shapes="_x0000_s1059">                          

               поручение                                           поручение

<img src="/cache/referats/13033/image021.gif" v:shapes="_x0000_s1057"><span Bookman Old Style",«serif»;font-variant:small-caps"> 


<span Bookman Old Style",«serif»">Рисунок №1

<span Bookman Old Style",«serif»; font-weight:normal"> — Банковский экспортный перевод.

Теперь, что касается импортного перевода.Перечисление денежных  средств  в иностранной  валюте  с текущих балансовых валютных счетов заграницу в пользу иностранных физических и юридических лиц  осуществляется  в форме  банковского  импортного перевода.

Банковский импортный перевод  представляет  собой приказ банка, адресуемый своему корреспонденту о выплате определеннойсуммы денег по поручению и за счёт перевододателя иностранному получателю (бенефициару)с   указанием   способа  возмещения   банку-плательщикувыплаченной им суммы.

Для быстроты операций, удешевления стоимостибанковских операций в результате использования унифицированных по содержанию иформату сообщений используется система S.W.I.F.T.

Через S.W.I.F.T.осуществляются такие банковские операции, как переводы денежных средств, передачаинформации о состоянии счетов в банках, подтверждение валютных сделок, расчетыпо инкассо, аккредитивам, торговле ценными бумагами, согласование спорныхвопросов, ведение электронных счетов клиентов и управление их средствами (очём будет рассказано в следующей главе)<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language: RU;mso-bidi-language:AR-SA">[2].

<span Bookman Old Style",«serif»;font-variant:small-caps">2. Электронные системымировых межбанковских взаиморасчётов.

Коснёмсянемного истории и рассмотрим различные национальныесистемы межбанковских взаиморасчётов включая глобальную – S.W.I.F.T.

Вовсех крупных странах существуют национальные системы для осуществлениямежбанковских операций.

ВСША, например, используются 3 такие системы:

ü<span Times New Roman"">  

Fedwire– сетьфедеральной резервной банковской системы (Системой Fedwire владеет и руководитФедеральная резервная система банков США. Эта система используется для переводаденежных средств между 6000 банков, объединенных в 12 резервных округов с12 Центральными региональными банками. Центральные региональные банки и некоторые другиекрупные банки– члены федеральнойрезервной системы имеют собственные серверы. Более мелкие банки имеют терминалысистемыFedwire.Третья группа банков – так называемые «независимые» участни­ки системы Fedwireработают врежиме off-lineи осуществляют межбанковскиеоперации по коммутируемым телефонным линиям связи с Центральными региональнымибанками или передают информацию прямо через другой банк Федеральной резервнойсистемы.);

ü<span Times New Roman"">  

C.H.I.P.S.(ClearingHouseInterbankPaymentSystem)– межбанковская платёжная сеть (Телекоммуникационнаясистема C.H.I.P.S.создана в1970годы в США для замены бумажной системы расчетов чеками на электронную системурасчетов между Нью-Йоркски­ми банками и иностранными клиентами. Все банкиразделяются на головные банки, расчетные банки и банки– участники системы C.H.I.P.S.Всего к системе подсоединено140 банков, при этом она работаетпримерно с10000 счетов. Система C.H.I.P.S.система работает в режиме off-line. Предусмотрено накопление ипоследую­щая отправка сообщений, при этом обеспечивается сохранение целостностиданных в центральной базе данных. В настоящее время системыFedwireи C.H.I.P.S.обслуживают до90%межбанковских внутренних расчётов США.);

ü<span Times New Roman"">  

Bankwire–сеть для обслуживания частногокоммерческого сектора(Система Bankwireбылаорганизована в 1952 году 10-тью банками США. После ряда  реорганизаций была  создана система Bankwire-II, услугамикоторой пользуется система кредитных карт MasterCard. Данная системаосуществляет накопление и последующую отправку сообщений. При отправкесообщения передаются в специализированные мощные компьютерные центры поскоростным выделенным каналам, а затем попадают к адресатам).

ВоФранции межбанковские расчёты основаны на телекоммуникационнойклиринговой системе S.I.T. Проект системы S.I.T.был разработан в1982–1983 годах крупнейши­ми банками Франции. Взаимодей­ствие банковскихсистем в системе S.I.T.происходитна основе выделенных каналов общедоступной сети Transpac. Отличительной особенностью даннойсети является то, что плата за предоставление канала не зависит от расстояниямежду банками-абонентами. Система S.I.T.взаимодействует с платежными системами VIZAи MasterCard.

ВВеликобританииприменяютсясистемыC.H.A.P.S.(Clearing Houses Automated Payment System)иB.A.С.S.(Bankers Automated Clearing Services). Первая изних очень схожа с Американской системой C.H.I.P.S.поэтому рассмотрим вторую. Телекоммуникационная система B.A.C.S.создана в1968 году и, по состоянию на1988 год, имела16 банков-акционеров. Позднее система была преобразована в систему BACSTEL. Системапредоставляет два вида услуг для абонентов: «сервис по графику» (передачасообщений в режиме off-line) и «сервис по требованию» для передачи короткихсообщений по каналам общедоступ­ных телекоммуникационных сетей.

<img src="/cache/referats/13033/image022.gif" v:shapes="_x0000_s1069">


Теперь перейдём к рассмотрению Всемирной межбанковской системы взаиморасчётов.

3 мая 1973 года в Брюсселе представители 239крупнейших банков Европы и Северной Америки основали и зарегистрироваликонсорциум S.W.I.F.T. (Society forWorldwide Interbank Financial Telecommunication) – Сообщество Всемирных МежбанковскихФинансовых Телекоммуникаций,предназначенный для проектирования, внедрения и регулирования международнойтелеграфной сети, передающей и распределяющей потоки международных финансовыхпереводов между членами этой организации. В настоящее время в системе S.W.I.F.T.участвуют свыше 6000 банков из 177 стран мира<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language: RU;mso-bidi-language:AR-SA">[3].

Для этих целей была проведена работа по созданию исогласованию стандартного языка общения между банками-членами сообщества, чтопозволило производить автоматическую обработку поступающих сообщений. Переводынекоторых из этих стандартов, имеющих статус международного стандарта,опубликованы в настоящем издании.

Основу системы S.W.I.F.T.составляюттри распределительных центра в Брюсселе, Амстердаме и штатеВирджиния (США), которые оборудованы двойными процессорами.

Каждый из процессоров в отдельности можетрегулировать поток поступающей информацию. Каждая страна – член S.W.I.F.T. — имеет свой национальный узловой пункт (концентратор сообщений),который связан телефонными линиями с одним из распределительных центров ивместе с линиями является собственностью S.W.I.F.T.Банки-членысообщества, подключаются  кконцентраторам по местным линиям связи своей страны.

Правила S.W.I.F.T.требуют, чтобы входящая в нее организация «занималасьтем же самым видом бизнеса, что и остальные, и принимала участие в международныхпередачах телеграфных финансовых сообщений». Организация S.W.I.F.T.формально является бельгийским кооперативным обществом,зарегистрированным в Брюсселе. Она полностью принадлежит банкам-членам S.W.I.F.T., а её акции распределены пропорционально числу телеграфных сообщений,поданных банком через телеграфную сеть S.W.I.F.T.Каждыйбанк-член платит разовый взнос в размере 1,5 млн. бельгийских франков привступлении в организацию S.W.I.F.T.За подключение к региональному процессору (Брюссель,Амстердам, Нью-Йорк, Вена, Копенгаген, Лондон, Люксембург, Милан, Монреаль,Осло, Париж, Стокгольм, Франкфурт, Хельсинки, Цюрих) установлена разоваяплата в размере 190000 бельгийских франков. За оборудование средств связи и обучениепользованию ими (в зависимости от конкретных форм подключения каждого банка)взимается около 700000 бельгийских франков. Тарифная плата за услуги S.W.I.F.T.взимается с её членов ежеквартально. Обычное телеграфное сообщение (доставка– 20 минут), содержащее менее 325 знаков стоит 18 бельгийских франков. Длясрочных сообщений (доставка – 1 минута) стоимость в 2 раза выше.Банки-члены S.W.I.F.T.оплачивают стоимость пересылки телеграфныхсообщений региональному процессору<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language: RU;mso-bidi-language:AR-SA">[4].

СистемаS.W.I.F.T.дает возможность осуществлять следующие виды телеграфныхпереводов:

ü<span Times New Roman"">  

клиентские переводы;

ü<span Times New Roman"">  

банковские переводы;

ü<span Times New Roman"">  

извещения дебетовые и кредитовые;

ü<span Times New Roman"">  

валютно-конверсионные операции;

ü<span Times New Roman"">  

кредитно-депозитные операции;

ü<span Times New Roman"">  

выплаты процентов;

ü<span Times New Roman"">  

выписки со счёта.

Для каждого вида сообщенияразработан свой специальный формат, в котором указывается количествообязательных или произвольных реквизитов в сообщении.

S.W.I.F.T.не производит расчётов по передаваемым телеграфнымпереводам. Расчёт производится дебетованием или кредитованием корреспондентскихсчётов, т.е. банк-получатель дебетует счёт банка-отправителя и кредитует счётполучателя телеграфного перевода. Если банк-получатель берет на себя рискубытка от операции кредитования, то он может выплатить деньги получателюперевода, а позднее произвести расчёт с банком-отправителем.

Теперь подробно попробуем расписать схему международного телеграфногоперевода на основе использования S.W.I.F.T.

Итак<span Times New Roman",«serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:EN-US;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">[5]

, стороны, производящие платежные операциипринимаютрешения о переводе денег на имя стороны-получателя. Сторонами, производящимиплатежные операции, могут быть корпорации, учреждения, банки, частные лица.Далее, перечисленные выше стороны дают своим банкам соответствующие порученияна телеграфной перевод либо по телефону, либо письменно (телекс, телетайп,почта, факс, телеграф). На этой стадии важнейшим моментом является проверкаличности отправителя денежного перевода. Методы проверки прямо зависят от типовмеханизмов, используемых для составления поручений. Телекс и телетайп располагаютсистемами обратных ответов и ключами для сличения подписи клиентов. Телеграфныесистемы связи используют ключи для сличения подписи клиентов, пароли испециальные формы удостоверения личности. Проверка поручений, выданных потелефону, предполагает обратные звонки сторонам, выдавшим соответствующие  поручения. На поручениях, присланных попочте, банк обязан проверить подпись выдавших их стороны.

Всвою очередь банк осуществляет платежную операцию посредством одной из четырёхтелеграфных линий связи: «Fedwire», «Bankwire», «C.H.I.P.S.» или «S.W.I.F.T.». Обычнобанковская связь с телеграфной сетью осуществляется автоматически, и каждаятелеграфная сеть имеет свои коды  длясоставления  различных  платежных поручению. Таким образом, большаячасть банков на этой стадии обработки платежных поручений использует двухоператоров: одного – для ввода данных в систему телеграфного перевода денежныхсредств, а другого – для проверки вводимых данных. Подобным же образомтелеграфные переводы, приходящие в банк, обрабатываются также двумяоператорами: один – извещает стороны об их получении, второй – делает записи насчетах.

Пополучении денежных средств банк немедленно извещает об этом получателя (корпорацию,учреждение, банк или частое лицо). Денежные средства, поступающиетелеграфным переводом, могут быть двух видов, в записи от того, какая системателеграфной связи была использована  дляих передачи. Денежные средства с выплатой в тот же день или немедленно пополучении перевода могут быть получены в день, указанный в платежном поручении.Денежные средства  с выплатой на  следующий день или же средства, поступающиеот расчетных палат, могут быть получены на следующий рабочий день.

Переводы денежных средств предполагают дваразличных информационных потока.

ü<span Times New Roman"">  

поток денежных средств от отправителя перевода кполучателю в виде одного или нескольких платежных поручений;

ü<span Times New Roman"">  

поток платёжных поручений и информации о платежныхоперациях, начинающихся от стороны, производящей платежи, и продолжающейся черезизвещения.

Эти потоки могут оказаться очень сложными в связи стем, что для совершения телеграфных переводов к услугам банков-корреспондентов,являющихся членами какой-либо из телеграфных сетей перевода денежных средств,будут прибегать финансовые учреждения, не входящие в эту систему.

Одноиз основных  достижений S.W.I.F.T. является создание ииспользование специальных стандартов банковской документации, призванныхмеждународной организацией стандартизации. Унификация банковскихдокументов  позволила избежать  сложностей и ошибок, которые вызывалисьрасхождениями в традициях их оформления в разных странах, затруднений языковогохарактера. Немалое преимущество данных стандартов  заключается в том, что их создатели одновременно являются и их пользователями, а, следовательно, имеют возможность  оперативно их совершенствовать. Всевозможныевиды входящей и исходящей документации были сведены примерно к 70 видамформатов, разбитых на группы по основным видам операций.

И в окончании данной главы хотелось бы сказать опреимуществах системы S.W.I.F.T.перед другими банковскими системами взаиморасчётов, среди котор

еще рефераты
Еще работы по банковскому праву