Реферат: Банковское дело

Основныезадачи ЦБ РФ и организация его деятельности.

ПолучениеПр не явл. целью ЦБ и также он не имеет права на осущ-ние производственной,торговой и страх. видов деят-ти. Ст.3 ФЗ «О ЦБ РФ» выделяет 3-и осн. цели:защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банк. системыРФ; обеспечение эффект-го и бесперебойного функционирования платеж. системы.Перед ЦБ ставится 5 осн. задач: 1) эмиссионный центр страны (пользуетсямонопольным правом на выпуск денеж.сред-в); 2) банк банков (ЦБ проводитоперации с КБ страны; призван хранить кассовые резервы КБ, предоставлять имкредиты, т.к. ЦБ явл-ся кредитором последней инстанции; осущ-ет надзор); 3)банк правительства (ЦБ должен поддерживать гос. эконом-кие программы иразмещать гос.ц.б., предоставлять кредиты, выполнять РКО, хранить официальныеЗВР); 4) глав. рассчет.центр страны (ЦБ явл-ся посредником м/у КБ гос-ва присовершении ими безналич. расчетов, основанных на зачете взаимных требований иобязательств (клиринг)); 5) орган регулир-ния эк-ки (БР при регулир-нии эк-кистраны руководствуется денеж. кредит. методами).В наст. время ЦБ Р явл-сянезависимым в своей деят-ти. ЦБ РФ не отвечает по обязательствам гос-ва, и всвою очередь гос-во не отвечает по обязательствам глав. б-ка страны. Всоотв-вии с ФЗ «О ЦБ РФ» у.к. (в размере 5 млн. евро) и иное имущ-во БР явл-сяфед. собственностью.

Статуси ф-ции БР и его полномочия.

Всоот-вии с ФЗ «О ЦБ» и К РФ ЦБ – юр.л., целью деят-ти ктр-го явл-ся защита иобеспечение устойчивости руб., эффек-ное и бесперебойное функционированиепл.системы. Это ключевой институт стабильности финансовой системы России,действующий в общественных интересах. ЦБ явл-ся публично-правовой организацией,т.к. осн.цель его деят-тя закл-ся в регулировании эк-ки посредством эмиссиибанкнот и орг-ции денежного обращения. В рамках полномочий, предоставленных емуК РФ и ФЗ, БР явл-ся независимым в своей деят-ти. У.к. и имущ-во БР нах-ся вфед.собственности. Специфической особенностью явл-ся обязанность БРосуществлять правомочия владения, пользования и распоряжения данным имуществомне в своих интересах, а в интересах гос-ва, т.е. общ-ва в целом. Свои расходыЦБ РФ осущ-ет за счет собст-х доходов. Гос-во не финансир-ет его деят-ть, БРпредоставлены лишь нектр-ые льготы (не регистр-ся в налог-х органах, т.о. банкосвобожден от уплаты налогов и др.) Выделяют след. цели и ф-ции БР: 1) защита иобеспечение устойчивости руб.- во взаимодействии с правительством разрабатываети проводит единую ДКП; монопольно осущ-ет эмиссию наличных денег и организуетналично денеж.обращение; осущ-ет валют. регулир-ние и контроль; принимаетучастие в разработке и составлении платеж.баланса РФ; осущ-ет эф-ное управлениеЗВР БР. 2) развитие и укрепление банк-кой системы – принимает решения огос.регистр-ции кредит-х орг-ций (КО), выдает им лиц-зии на осущ-ние банк-кихопераций и устанавливает правила их проведения; регестр-ет эмиссию ц.б.кредит-ми орг-циями; явл-ся кредитором последней инстанции для КО, организуетсис-му рефенансир-ния; осущ-ет надзор за деят-тю КО. 3) обеспечениебесперебойного и эффек-го функционирования пл.сис. – устанавливает правила осущ-ниярасчетов; определяет порядок осущ-ния расчетов с м/у народ.орг-циями,иностр.гос-ми, юр.и физ.л.Что касается мировой практики, то она предусматриваеттри осн.ф-ции ЦБ: регулир-щая; контролир-щая и информационно-исследовательская.

Требованияк КО для выдачи лиц-зии.

Процессрегулир-ния деят-ти КО начинается с регистр. и лицензир-ния. Сегодня процесссоздания КО состоит из 3-х этапов: принятие решения создания КО и подписаниеими учредител-х док-тов; процедура гос.регистр.; выдача лиц-зии. Что касаетсярегистр., то речь идет о деят-ти б-ка в качестве юр.л.(п.3 ст.49 ГК РФ). Сущ-ютслед.требования: 1) требования к у.к.(не менее 5 млн.евро; норматив предельногоразмера неденежной части у.к. для вновь создаваемых КО=20%); 2) к учредителямКО (вкл.контроль и проверку происхождения сред-в, исп-х в кач-ве взноса в у.к.,для избежания сред-в, полученных преступным путем и проверка деловой репутацииучредителей б-ка (судимость, нарушение труд.законод-ва и др.); 3) круководящему персоналу (квалифик-ция управленческого персонала и опыт работы вдолжности руководителя подразделения); 4) к технич.оснащенности КО(оснащенность КО тревожной и пожарной сигнализацией, наличие укрепленногокассового узла, помещений для обслуживания клиентов). Результатом проверки всехэтих требований становится отказ или положительное решение о выдаче орг-циилиц-зии на право совершения банк.операций.

Стратегияразвития платеж. системы России. Контроль БР за соблюдением участникамирасчетов установленных правил.

Подпл.системой понимается совокупность юр., технологических, технических иинформац-х сред-в, обеспечивающих проведение расчетов м/у участникамипл.системы. Пл.система в РФ вкл.: 1) пл.сис.БР; 2) частные пл.сис.(пл.сис.кредит-х орг-ций ч/з взаимные кор.сч. ЛОРО, НОСТРО; пл.сис. небанк-кихкредит.орг-ций (клиринговые); внутрибанк-кие пл.сис. (сч.межфилиальныхрасчетов); пл.сис. с использованием банк-ких карт). Каждая из этих системфункционирует самост-но и обособлено. Основным органом, регулир-щим пл.сис.,явл-ся БР, в обязанности ктр-го входит: издавать соотв-щие акты,устанавливающие такое регулир-ние; и осущ-ние надзора за их исполнением. Т.о.правовой основой для пл.сис.явл-ся ФЗ «О ЦБ» в ст.3 указано, что одной изосн.целей БР явл-ся обеспечение эффект-го и бесперебойного функционированияпл.сис.страны и в гл.7 указаны пути реализ-ции этой цели; ГК ст.45,46; 2-П «Обезналич.расчетах в РФ», согласно ктр-му БР закрепляет и устанавливаетопредел.стандарты при проведении расчетов и др.нормативные док-ты БР.

Политика обяз. резервирования БР.Сущ-тьопер. по созданию обяз.резервов...

Мин-ныйразмер обяз-х резервов комм. банков в ЦБ опред-ся банковским закон-вом в %-мотношении к соответствующим статьям пассивов (обязательств перед вкладчиками)коммерческих банков.ЦБ дано право в зависимости от целей денежно-кредитнойполитики самостоятельно изменять уровень норм-в и базу охвата обяз. резер-емпривлеч-х средств банков. По резервным требованиям % обычно не выпл-тся илимогут выпла-ться очень небольшие и ниже рыночного уровня. Обязательные резервы-механизмрегулир-я общей ликв-сти банк.системы, испол-мый для контроля ден.агрегатовпосредством снижения ден-го мультипликатора. Резервные требованияустанавливаются в целях ограничения кред-х возможностей кред.орг-ций иподдержания на определенном уровне ден.массы в обращении.

Размер обяз.резервов в %м отношении к обязательствамкред. орг-ции, а также порядок их депонирования в БР устанавливаются Советомдиректоров БР. Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20%обязательств кред. орг-ции. Кред.орг-ция обязана выполнять нормативы обяз-хрезервов, депонируемых в БР, с момента получения лицензии на право совершениясоответствующих банк-х операций. Эта обязанность является необходимым условиемих осуществления. Кред.орг-ция ответственность за соблюдение порядкадепонирования обязательных резервов в БР. Основные черты режима обяз-горезервирования, установленные БР: 1.в состав базы для расчета обяз-х резервоввкл. обязательства кред. орг-ции в валюте РФ и иностр.валюте, учитываемые наразличных счетах; 2.формирование обяз-х резервов производится кред.орг-циейтолько в валюте РФ, независимо от вида валюты привлеченных средств;3.учетобяз-х резервов ведется параллельно в Банке России и в кредитной организации,но на разных балансовых счетах в разрезе вида валюты привлеченных средствкред.орг-ции;4.расчет размера обяз-х резервов, подлежащих депонированию в БР,осущ-ся исходя из средней хронологической ежедневных Балан-х остатковпривлеченных средств за отчет.период. Период расчета — 30 дней(с 1 числа отчет.месяца по 1 число месяца, следующего за отчетным); При отзыве лицензии насовершение банк-х операций депонированные в БР средства используются дляпогашения обязательств кред.орг-ции перед вкладчиками и кредиторами.

Орг.струк-ра БР, принцип управления. Роль, ф-ции и ответственность всех звеньев БР.

БРобразует единую централизованную систему с вертик. струк-рой. В нее входят:централ.аппарат (ЦА), территор-ные учреждения (ТУ), РКЦ, вычислител.центры(ВЦ), полевые учреждения (ПУ), учебные заведения и др.орг-ции, необх-мые дляосущ-ния деят-ти БР. Высшим органом БР явл.Совет директоров- коллегиальныйорган, определяющий осн.направления деят-ти БР. В него входят Председатель БР и12 членов совета директоров. БР подотчетен Гос.Думе Фед.Собрания РФ.Подотчетность БР Гос.Думе выраж-ся в том, что она назначает на должностьПредседателя БР и членов Совета директоров сроком на 4 года. ЦА– состоит из 22департаментов, ктр-ые можно подразделить на департаменты, обеспечивающиереализацию осн.ф-ций БР (валют.регулир-ние и валют.контроль, опер.на откр.р-ке,банк-кий надзор и др.) и департаменты, сопровождающие деят-ть самого БР(юр.,финансовый, внутр.аудита и ревизий и др.). ТУ– обособленное подразделение БР,осущ-щее на тер-рии субъекта РФ часть его ф-ций в соот-вии с Положением о ТУ БРи др.норатим.актами. РКЦ– осн.целью явл-ся обеспечение эффек-го, надежного ибезопасного функционир-ния пл.сис. РФ, а его ф-ция – осущ-ние расчетов м/укредит.орг-циями. ПУ – они предназначены для банк-го обслуживания воинскихчастей, учреждений и орг-ций Министерства обороны РФ. В целях совершенствованияденежно-кредит.сис. РФ при БР создан НБС – вкл. 15 чел-к, состоящих изпредставителей палат Фед.Собрания РФ, Президента и Правительства РФ, БР,кред.орг-ций, а также экспертов. Совет рассматр-ет проекты осн-х направлений ЕГкредит. и валют.политики, участвует в разработке принципов орг-ции системырасчетов в РФ и др.наиболее важные? регулир-ния деят-ти кредит.орг-ций. Членысовета не явл-ся сотрудниками БР. Министром финансов явл. Кудрин! Принципыорг.струк.БР: 1)правовая основа; 2) централизации; 3) конфиденциальности(деят-ть БР связана с банк-кой тайной: сведения о клиенте, тайна вклада идвиж-ия денеж.сред-в; и коммерч.тайна, ктр-ая не доступна 3-ьим лицам); 4) коллегиальности– все решения приним-ся большинством (7) голосов; 5) независимости – не зависитот испол-х органов гос.власти и явл-ся самост-ным юр.л.  

Роль БР в обслуживании госдолга:первичное размещение гос. ценных бумаг, операции на вторичном рынке. Предоставлениесобственной инфраструктуры Банка России для проведения расчетных операций наоткрытом рынке с гос. цен.бумагами.

Банк России является основным организатором денежныхрасчетов по операциям с облигациями, их непосредственным участником и «сердцевиной»расчетной системы рынка. Первоначально расчет­ная система рынка ГКО-ОФЗсостояла исключительно из расчетного центра ММВБ, который вел счета московскихдилеров. В октябре 1995 г.впервые началась межрегиональная торговля гос.облигациями. Начали организовываться региональные расчетные центры — сначала ввиде подразделений региональных валютных бирж, а затем — в качестве их дочернихкредитных организаций. Дилеры рынка ГКО-ОФЗ открывали специальные счета в этихрасчетных центрах, которые, в свою очередь, открывали корсчета в РКЦ. Т.о.,сами участники рынка не должны были заботиться об организации межрегиональныхплате­жей по итогам операций на рынке, этот сервис им был предостав­лен БанкомРоссии. Такая новая система расчетов позволила рынку ГКО-ОФЗ превратиться изстоличного во всероссийский.В январе 1997 г. было создано некоммерческое партнерство «Национальный депозитарный центр» (НДЦ), учредителями которого сталиММВБ и ЦБ РФ. В своей работе НДЦ через торгово-депозитарный комплекс ММВБсвязан как с московскими, так и с региональными КБ, которые в свою очередьуполномоче­ны вести субдепозитарии для всех участников РЦБ. НДЦ являетсяголовным на рынке ГКО-ОФЗ и предоставляет депозитарные услуги организованнымрынкам.

Валютныйконтроль Банка России: цели, направления и объекты.

Процесс вал. регулирования и контроля в Россииосущ-ся в соответствии с Законом РФ«О вал.регулировании ивал.контроле».Вал.регулирование и вал.контроль представляют собой комплексэкон-ких и правовых мер воздействия органов и агентов вал. регулирования ивал.контроля на внутренние вал.потоки и внешние платежи и переводы в рамкахгос-ной вал. политики.БР является в РФ органом вал.контроля, к числу которыхпомимо него отнесены фед-ные органы испол-ной власти в пределах компетенции,установленной фед-ми законами, и фед-ный орган исполнительной власти,уполномоч. Правительством РФ. БР как орган вал.контроля осущ-ет контроль засовершением вал.операций кред. орган-ми и валютными биржами. Правительство РФкоординирует деятельность фед-х органов исполнительной власти в области вал.контроля и обеспечивает взаимодействие с БР. Контроль за осущ-ем вал. операцийдр.резидентов и нерезидентов возложен на фед-ые органы исполн-ной власти. К нимотносятся: 1.Фед-ная таможенная служба; 2.Фед-ная служба финансово-бюджетногонадзора.Органы вал.контроля в пределах своей компетенции издают нормативныеакты, обязательные к исполнению всеми резидентами в РФ.Органы и агентывалютного контроля в пределах своей компетенции: а) осущ-ют контроль запроводимыми в РФ резид-ми и нере­зид-ми вал.операциями, за соответствием этихопераций законодательству, условиям лицензий и разрешений, а также засоблюдением ими актов органов валютного контроля; б) проводят проверкивал.операций резидентов и нерезидентов в РФ. Органы вал.контроля определяютпорядок и формы учета, отчетности и документации по валютным операциямрезидентов и нерезидентов. Представительство БР не является юр. лицом. Ононаделяется имуществом БР и действует на основании положения, утвержденного БР.Руководитель представительства назначается БР и действует на основании егодоверенности.

Оценкакредит-х рисков с помощью эк-ких нормативов и резерва на возмож. потери поссудам.

Кред.рискскладывается из риска неуплаты % по ссуде и риска невозвращения осн.суммыдолга. К нормативам макс.кред.риска, установл.ЦБ для КБ относ-ся: 1) на одногозаемщика или гр.св-х заемщиков Н6, ктр. определ-ся какотнош.совокупной суммы требований б-ка к заемщику, к величине СК б-ка (д.б. науровне 25%). 2) на одного заемщика-акционера б-ка или их гр. Н9,ктр. д. составлять 20% .3) совокуп.сумма требований б-ка по кредитам, займам,гарантиям и поручительствам, взвешенным с учетом риска в отнош-нии одногоинсайдера б-ка и св-х с ним лиц, выраженная в % к СК б-ка, харак-ет кред.рискб-ка на одного инсайдера (Н10 ). 4) соот-ние совокуп.величины всехкрупных кред.рисков и СК б-ка, установленное на уровне 800%, харак-етмакс.размер круп-х кред.рисков б-ка (Н7 ). 5) в отнош-нии акционеров,владеющих более чем 5% вкладов в у.к. б-ка и инсайдеров б-ка ЦБ также установилнормативы совокуп.величины их кред.рисков к капиталу б-ка: соответ-но Н9.1– на уровне 50% и Н10.1 – на уровне 3%.Т.о. а) внеш. факторами,влияющими на возникновение и величину кред.риска явл.: общее состояние эк-кистраны; ур-нь инфляции; темпы роста ВВП; активность ДКП ЦБ, применяемые иминструменты и методы; ур-нь конкур-ции на кредит.р-ке; ур-нь цен на банк-киеуслуги; спрос на кредит со стороны клиентов и др.б) внутр.- кач-вокредит.политики б-ка; состав клиентуры б-ка; ценовая политика б-ка;проф.подготовленность и опыт персонала б-ка и др.

РольЦБР в реализации ДКП.

ДКП– политика гос-ва, воздействующая на кол-во денег в обращении с цельюобеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реальногообъема

пр-ва.Осн.целью все же явл. снижение темпов инфл., обеспечение стабильности б-койсистемы, сниж.безработицы. БР осущ-ет ДКП с помощью инструментов, ктр-ыезакреплены за ним законодательно. К ним относ-ся: 1) %(ные) ставки по операциямБР; 2) резервные требования; 3) опер.на откр.р-ке; 4)рефенансир.кредит.орг-ций; 5) валютные интервенции; 6) установление ориентировроста денеж.массы; 7) прямые количественные ограничения; 8) эмиссия облигаций отсвоего имени. Инструменты ДКП представляют собой различные способы влияния нафин.р-к, используемые БР для достижения поставленной цели. Выделяютадминистративные инстр. – колич.ограничения размеров кредитов, пределов б-кихвкладов, макс.ссудных и депозит-х ставок. Эти ограничения позволяют гос-вувмешиваться в деят-ть фин.р-ка при недостаточности развития его отдел-хсегментов и в состоянии кризиса эк-ки; и рыночные инстр. – к ним относ-сяопер.на откр.р-ке, рефенансир-ние КБ-ков.

Взаимодействие Банка России смеждународными валютно-финансовыми институтами. Межд кредиты, их получение ипредоставление.

Банк России представляет интересы РФ во взаимоотношенияхс центральными банками иностранных государств, а также в международных банках ииных международных валютно-финансовых организациях. Банк России сотрудничает сМВФ, БМР, ВБ, ЕБРР, ЕЦБ и др. С МВФ, ВБ, Лондонским клубом взаимодействует БанкРоссии в целях решения проблемы внешнего долга. Сотрудничество Банка России сзарубежными центральными банками и ЕЦБ осуществляется с целью созданияблагоприятных условий для проведения международных операций. Взаимодействие БанкаРоссии с Координация действий центральных банков государств – участниковЕвразийского экономического сообщества (ЕврАзЭС) проводится Банком России повопросам, связанным с инвестициями в экономику, осуществлениемвалютно-финансовых, расчетных и межбанковских отношений.

Можно выделить 4 направления внешнего заимствованияРоссии: Парижский клуб ( задолженность перед так называемыми официальнымикредиторами, т.е. перед коммерческими банками западных стран, предоставляющимисредства взаймы под гарантии соответствующих правительств). В 2005 г. долги Парижскому клубу погашены.Лондонский клуб (кредиты, предоставленные коммерческимибанками западных стран самостоятельно, без государственных гарантий)Задолженность различным западным коммерческим структурам по фирменным кредитам,связанным с поставкой товаров и оказанием услуг.

Долги международным валютно-финансовым организациям:МБРР, ЕБРР.

Кредитоспособностьзаемщика и подходы к ее оценке.

Процесскредит-я связан с действиями многочис-х и многообра-х факторов риска, способныхповлечь за собой непогашение ссуды в установ-й срок. Поэтому необходимо изу­чениекредитос-ти заемщиков, т.е. изучение факторов, кот. могут повлечь непогашение.Целии задачи анализа кредитоспособности заключ.в определении способности заемщикасвоевременно и в полнен объеме погасить задолж-ть по ссуде, степени риска,кот.банк готв взять на себя; размера кредита, который может быть предоставлен вдан. обстояте-вах и условий его предоставления.Под кредит-стью заемщика понимаетсяего способной погасить долговые обяз-ва перед комм. банком по ссуде и % по нейв полном объеме и в срок по кред. дого­вору. Оценка кредитосп-ти осущ-ся наоснове целого ряда критериев: Анализ кредитос-сти заемщика вкл. целый рядметодов (сбор инфо.о клиенте; оценка кредитного риска; оценка фин-войустойчивости клиента на основе системы фин-х коэфф-тов; анализ ден-хсредств).Наибольшее распространение в практике росс.банков получило использ-еметода оценки фин-й устойчивости клиента на основе системы фин-х коэфф-в, которыеобъединяются, в 4 группы: 1.коэфф.ликвидности;2.коэфф.финан-й независимости; 3. коэфф.оборачиваемости;4.коэфф.рентабельности.В качестве дополнительных харак-тик прианализе кредито-ти используются следующие показатели: уровень делового риска;длительность и размер просроч. задолж-ти различным комм.банкам.Анализкредит-сти предполагает использование метода рейтингово оценки. Применениеэтого метода позволяет охарак-вать фин-ое состояние заемщика в баллах, а такжеопределить границы интервала колебания этого показателя, при кот. возможнавыдача ссуды. Система рейтинга утверж-ся кред. комитетом на основе выбраннойбанком стратегии развития, причем каждому показателю присваивается индивид-йрейтинг с учетом отраслевой принадлежности клиента и т.д.

Определение валютного рынка и еговидов. Участие Банка России в процессе курсообразования в целях ограничениякурсовых колебаний. Валютный курс.

Валютный рынок — это совокупность различныхэкономических агентов (субъектов), осуществляющих валютные операции. Видывалютных рынков: биржевой, межбанковский, рынок наличных валютных сделок, рыноксрочных операций. В России в качестве механизма курсообразования сохраняетсяиспользование режима плавающего валютного курса при активных интервенциях ЦБ навалютных рынках. При этом важными задачами Банка России остаются сглаживаниерезких колебаний валютного курса, обусловленных объективными экономическимипричинами, а также поддержание официальных валютных резервов на уровне,необходимом для обеспечения макроэкономической стабильности. Банк России каждыйрабочий день не позднее 13 часов по московскому времени устанавливаетофициальные курсы основных валют, используемых в РФ при осуществлениивнешнеэкономических расчетов, и СДР к российскому рублю. 1. Официальный курсдоллара США к российскому рублю устанавливается ЦБ на основе котировок текущегорабочего дня биржевого и внебиржевого сегментов внутреннего валютного рынка пооперациям «доллар США — российский рубль».2. Официальный курс другихвалют и СДР к российскому рублю рассчитываются как кросс-курсы на основе данныхоб их курсе к доллару США. Валютный (обменный) курс — цена одной национальнойденежной единицы, выраженная в денежных единицах других стран. Факторы,влияющие на уровень валютного курса: валютная политика, темп инфляции, уровеньпроцентных ставок, деятельность валютных рынков, валютная спекуляция, объемэкспорта-импорта, состояние платежного баланса, ускорение или задержкамеждународных расчетов.ЦБ может устанавливать: плавающие, фиксированные идвойные валютные курсы. Современную систему лучше назвать системой управляемых плавающихвалютных курсов.

Роль БР как финансовогоагента правительства.

Основные методыфинансирования дефицита госбюджета. Участие БР в выпуске гос. займов.В статье 155 Бюджетного кодекса РФ определеныбюджетные полномочия БР: 1. Банк России совместно с Правительством РФразрабатывает и представляет на рассмотрение Государственной Думы основныенаправления ДКП. 2. БР обслуживает счета бюджетов. 3. БР осуществляет функциигенерального агента по гос. ценным бумагам РФ. До создания в России рынкаГКО-ОФЗ дефицит бюджета покрывался в основном за счет кредитов, предоставляемыхПравительству Банком России. Развитие внутреннего российского финансовогорынка, в том числе сегмента ценных бумаг, позволило внести в 1995 г. в ФЗ «О ЦБ» положе­ние, в соответствии с которым Банк России не может предоставлять прямыекредиты Правительству (за исключением отдельных случаев — в самых критическихситуациях нестабильности финансового рынка). Банк России на рынке облигацийгосударства выполняет следующие функции: 1. Агента Министерства финансов РФ по обслуживаниювыпусков облигаций; 2. Дилера; 3. Контролирующего органа; 4. Организатораденежных расчетов по сделкам с облигациями. Банк России является основныморганизатором денежных расчетов по операциям с облигациями, их непосредственнымучастником и «сердцевиной» расчетной системы рынка. Как агент Минфина пообслуживанию выпусков, Банк России: Устанавливает требования к Торговойсистеме, Расчетным цен­трам ОРЦБ, Депозитарной системе. Устанавливаеттребования к Дилерам, а также критерии отбора Дилеров и их количественныйсостав., Заключает договоры с организациями на выполнение функций Дилеров., Устанавливаетправила проведения и проводит аукцион по про­даже облигаций на первичном рынке,Хранит глобальные сертификаты о каждом выпуске, присваивая ему государственныйрегистрационный номер., Осуществляет по поручению Минфина РФ дополнительнуюпродажу на вторичном рынке не проданных в период размеще­ния облигаций., Осуществляетпогашение облигаций по поручению Минфина РФ в день погашения, Передает потребованию Минфина информацию о состоянии счетов депо Дилеров и Инвесторов,полученную на основании соответствующей отчетности. Выполняя функции Дилера, БанкРоссии: Обладает правами Дилера и может заключать соответствующие договорычерез ГУ (НБ). Осуществляет сбор заявок инвесторов на покупку или продажуоблигаций, исполняет эти заявки через торговую систему. Выполняя функции контролирующегооргана, БР: Осуществляет контроль за размещением и обращением Облига­ций.Получаетинформацию о ходе торгов облигациями, имеющуюся в Торговой системе, об остаткахна счетах депо Дилеров в Депозитарии, о движении средств по счетам в торговойсистеме. Приостанавливает операции любого Дилера при обнаружении в нихнарушений действующего законодательства

Базельскиепринципы эффек-го банк-го надзора.

Всентябре 1997г. Базельским комитетом были разработаны принципы эффек-го надзора(Базель I), ктр-ые были одобреным/у народным фин. сообществом. Эти принципы представляют собой важнейшиеминимальные требования к орг-ции банк-го надзора. Сущ-ет 25 принципов, ктр-ыеможно разделить на 7 гр.: 1) предпосылок эффек-го банк-го надзора -1; 2)лицензирования и структуры – 2-5; 3) пруденциальных норм и требований – 6-15;4) методов постоянного банк-го надзора – 16-20; 5) информац-х требований – 21;

6)полномочий надзорных органов – 22; 7) заруб. банк-кой деят-ти – 23-25. 1-й –создание предпосылок для успешной деят-ти надзор-х органов (наличие соответ-щейнормативно-правовой базы, ктр-ая гарантирует правовую защиту тех, кто осущ-етнадзор).

2 и 3-й – м/у народно признанныетребования к процедурам лицензирования банк-кой деят-ти. 4 и 5-й –предполагает, что банк обязательно должен уведомлять надзорные органы илипредварительно получать их согласие на определенные изменения в собственностикредит-х орг-ций или участие в др. структурах. 6-й – предполагает необх-тьустановления органами банк-го надзора минимал-х требований по достаточностикапитала кредит. орг-ций. Эти нормы должны отражать риски, принимаемые на себябанками.7 и 8-й – предполагают, что органы банк-го надзора д.б.убеждены в том,что б-ки устанавливают адекватные правила, нормы и процедуры предоставленияссуд и инвестиций, а также контроль за качеством их управления. 9-й – контрольсо стороны уполномоч-х органов за наличием у б-ка систем, ктр-е правильнооценивают риски их деят-ти, а также введение пруденциальных ограничений рискана 1-го или гр. заемщиков.10-й – разработка требований в отношениипредоставления кредит. орг-циями связанных кредитов и принятия мер для эффек-гоуправления ими. 11-й – предполагает, что органы банк-го надзора д.б.убеждены втом, что б-ки располагают адекватными политикой и процедурами для определения,оценки и управления рисками; 12-й – контроль органов банк. надзора зауправлением рыноч.рисками, ктр-е принимают на себя кредит.орг-ции. 13-й – орг. банк.надзора д.б.уверены в том, что б-ки располагают процедурами всестороннего(надзор со стороны правления и высшего руководства б-ка) управления рисками длявыявления, оценки, контроля и управления иными существенными рисками и там, гдеэто необх-мо, для резервирования капитала на покрытие этих рисков. 14-й – орг. банк-гонадзора д.требовать от б-ков наличия систем внутр. контроля. Эти системывкл.четкие положения о распределении прав и обязанностей; разделение ф-ций посовершенствованию б-ких опер.; а также независим. внутр. или внеш. аудит ислужбу внутр. контроля, для проверки строго установл-х правил, как самимибанк-ми, так и законом. 15-й – орг.банк-го надзора д. активно участвовать вразработке норм и приемов профилактики отмывания денег и контролировать ихприменение на практике кредит. орг-циями. 16-й – эффек-ная система банк-гонадзора д. представлять собой определенное сочетание дистанционного надзора ипроверок на местах. 17-20-й – орг.банк-го надзора д.поддерживать регулярныеконтакты с руководством кредит. орг-ции. Они д. располагать средствами сбора,проверки и анализа стат.и фин.отчетности б-ков и др. 21-й – орг. банк.надзорад.б.убеждены в том, что б-ки ведут адекват. отчетность, составляемую в соот-виис постоянной политикой и практикой бух. уч., ктр-я позволяет получитьорг.банк-го надзора правдивую и четкую инфор-цию о фин.положении б-ка. 22-й –предполагает своевременное вмешательство орг.банк-го надзора в деят-тикред.орг-ций. 23-25-й – орг.банк. надзора д.предъявлять к нерезидентам столь жестрогие требования, что и к резидентам и обладать полномочиями передаватьинфор-цию надзорным органам стран регистр-ции нерезидентов инфор-цию по этиминостр. б-кам. Позднее был разработан и Базель II.Сегодня миссия состоит в создании нормативной и правовой среды для оптимизациикачества и повышения эффек-ти управления банк. рисками с целью обеспеченияустойчивости и надежности б-кой системы и ее субъектов. Ключевыми моментами приоценке б-ка явл. Структура собственности, состояние внутр. контроля и системыуправления рисками, а также размер СК б-ка.

Методы, инструменты, конечные ипромежуточные цели денежно-кредитной политики Банка России.

Денежно-кредитная политика (ДКП) – это политикагосударства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечениястабильности цен, полной занятости населения и роста реального объемапроизводства. Согласно ФЗ «О ЦБ», одна из функций ЦБ – во взаимодействии сПравительством разрабатывать и проводить единую гос. ДКП. Основнымиинструментами и методами ДКП Банка России (БР) являются (ст. 35): 1. Процентныеставки по операциям банка России. 2. Нормативы обязательных резервов,депонируемых в Банке России (резервные требования). 3. Операции на открытомрынке.4. Рефинансирование кредитных организаций. 5. Валютные интервенции.6.Установление ориентиров роста денежной массы. 7. Прямые количественныеограничения.8. Эмиссия облигаций от своего имени. Инструменты ДКП — разнообразные способы влияния на финансовый рынок, используемые БР длядостижения промежуточных и конечных целей. Инструменты ДКП могут быть разделенына два вида: административные (прямые) инструменты и рыночные (косвенные).1.Административные (прямые) инструменты — прямые количественные ограниченияразмеровкредитов, пределов банковских вкладов, максимальных ссудных и депозитныхставок. Эти ограничения используются при недостаточности развития отдельныхсегментов эк-ки и в состоянии кризиса.2. Рыночные(косвенные): операции на открытом рынке;рефинансирование КБ. Использование этих инструментов более эффективно примакроэкономическом равновесии и стабильной экономической ситуации. Конечная цель ДКП – снижение инфляции,обеспечение стабильности цен при обеспечении роста ВВП. Промежуточная цель — поддержание темпов роста денежной массы М2 адекватно достижению конечной цели –снижение инфляции. Индикаторы ДКП: ВВП, инфляция – прирост потребительских цен,прирост ден. массы М2.Уровень инфляции = М2*Скорость обращения денег / ВВП

Проблемывнешнего долга и его реструктуризация. Платежный баланс России.

Управление госдолгом — совокупность мероприятийгосударства по выплате доходов кредиторам и погашению займов, изменению условийуже выпущенных займов, определение условий по выпуску новых государственныхценных бумаг. Цикл управления госдолгом включает 3 стадии: привлечение,размещение и погашение. Управление погашением госдолга производится из трехосновных источников: из бюджета, за счет золотовалютных резервов и новыхзаимствований. В российской практике новые заимствования играют существеннуюроль в обслуживании задолженности. Золотовалютные резервы направлялись напогашение задолженности только в период долгового кризиса в 1991-92 годах.Большая часть внешнего долга была погашена из Стабфонда. В мае 1993 г. правительством было принято решение о запрещении прямого кредитования и создан рыноккраткосрочных государственных облигаций.

Способы реструктуризации госдолга: Сокращение«короткого» и дорогого внутреннего долга за счет увеличения внешнего- значи­тельно менее дорогого и «длинного». Конвертация задолженностив другие ценные бумаги (корпоративные, еврооблигации)Платежный баланс (ПБ) –это соотношение между суммой всех валютных платежей данной страны другимстранам и суммой всех валютных поступлений от других стран за определенныйпериод. ПБ охватывает, прежде всего, экспорт и импорт товаров, по которым вданный период произведены платежи. Элементы ПБ: Торговый баланс (ТБ). Но в ПБвходит не весь ТБ данного периода, лишь фактические платежи по эскортированными импортированным товарам. Когда существует дефицит ТБ, это означает, чторасходы по оплате импорта превосходят доходы, полученные от экспорта. Балансуслуг и некоммерческих платежей (транспортные услуги, телефонные,почтово-телеграфные, туризм и т.п.). Баланс движения капитала, в которомотражаются доходы и платежи по иностранным кредитам и займам. Если имеетсядефицит баланса движения капитала, то это означает отток капитала (вывозкапитала). Дефицит ПБ финансируется с помощью зарубежных займов, что порождаетпроблему урегулирования внешней задолженности. Окончательным методом покрытиядефицита ПБ служат золотовалютные резервы.

Виды кредитов ЦБ, представляемых Ко

Видыкредитов: Внутридневные кредиты. Однодневные кредиты (овернайт). Ломбардныекредиты. В настоящее время к инструментамрефинансирования относятся также краткосрочные двухсторонние сделки на валютноми фондовом рынках (операции СВОП и операции РЕПО). Внутридневной.Предоставляется на основе соглашения м/у КО и ЦБ в пределах лимитарефинансирования в течение дня в момент образования дебетового сальдо покорсчету КО. Проводок нет. Овернайт. Предоставляется на завершение расчетов вконце операционного дня на 1 рабочий день в пределах лимита рефин-я при наличиидебетового сальдо по корсчету КО. Ломбардные кредиты предоставляютсядвумя способами: 1) по заявкам (на 7 дней); 2)по результатам проведенноголомбардного аукциона (14 дней).КО подаютконкурентные (могут удовлетворяться частично) и неконкурентные заявки (посредневзвешенной ставке по итогам аукциона = ∑(Сумма i-ойудовлетворенной конкурентной заявки*Ставку данной заявки) / Сумма всехудовлетворенных конкурентных заявок) Американский способ: конкурентные заявкиудовлетворяются по ставке = или > ставки отсечения (минимальная измаксимальных предложенных ставок). Голландский – все заявки удовлетворяются поставке отсечения. Обеспечение – ценные бумаги, входящие в ломбардный список ЦБ(гос. цен. бумаги, облигации БР и субъектов федерации, корпоративные ц.б.юрлиц-разидентов, например простые векселя, выпущенные добывающей,энергетической отраслями, строительством, транспортом, связью, отнесенные к I и II категориикачества, срок векселя больше срока кредита не менее, чем на 30 дней,банк-заемщик должен быть отнесен к финансово стабильным КО)Штраф за просрочку =ставка рефинансирования за каждый день просрочки. Счета:

• в КО – 31201П – кредиты, полученные КО-ей от ЦБ

• в РКЦ – 32002А – кредиты, выданные КО

Депозитные операции Банка России какисточник рефинансирования кредитных организаций. Правовая основа операций, ихсущность, виды и порядок проведения.

ЦБ проводит депозитныеоперации (ДО) в соответствии с ФЗ «О ЦБ» с целью регулирования ликвидностибанковской системы (изъятия излишней ликвидности).

Виды депозитных операций:1)депозитные аукционы, 2) депозитные операции по фиксированной процентнойставке, 3) депозитные операции с использованием системы «Рейтерс-дилинг», 4)депозитные операции на основе отдельного соглашения. Банки, с которыми ЦБвправе осуществлять депозитные операции, должны отвечать следующим критериям:1) должны быть отнесены не ниже чем к I-ой категории фин. состояния; 2) выполнять обязательные резервныетребования ЦБ; 3) не иметь просроченной задолженности по кредитам ЦБ ипроцентам по ним. Депозитные операции осуществляют уполномоченные учреждения ЦБ(ГУ и НБ) и их подразделения (ГРКЦ и РКЦ).Депозитный аукцион проводится ЦБ наосновании решения Кредитного комитета, когда большая ликвидность банковскойсистемы. Определяется сумма, ставка и дата проведения. КБ делают заявки. Ставкаотсечения устанавливается ЦБ по итогам аукциона как максимальная из минимальныхпредложенных банками.

ДОпо системе «рейтерс-дилинг» бывают: 1) по фиксированным процентным ставка, 2)по ставкам, определенным на аукционной основе. По фиксированным процентнымставкам делятся на: а) овернайт (1 рабочий день, поступление на этот же день,возврат – на след.); б) том- некст (1 день, поступление – на след., возврат –ч/з день); в) 1 неделя (поступление –в этот же день); г) 2 недели; д) спот-некст(1 день, поступление – на второй рабочий день после заключения договора, т.е.ч/з день, возврат – на след. рабочий день после посупления ); е) спот-неделя(поступление – на второй день, возврат – ч/з нед. после поступления)Штраф занесвоевременное внесение КБ денег = 2 ставки рефинансирования от суммы депозитапо каждому дню просрочки.

Рефинансированиекредитных организаций.

Согласно ст. 40 ФЗ «О ЦБ» подрефинансированием понимается кредитования ЦБ-ом КБ-ов под залог, в том числеучет и переучет векселей. Рефинансирование также как и обязательные резервы иоперации на открытом рынке является важным инструментом регулированиякредитного потенциала и уровня ликвидности КБ, а также рыночных процентныхставок.

Система рефинансирования состоит из 2 этапов: 1)аукционы, 2) заявки. Согласно ФЗ «О ЦБ» БР являетсякредитором последней инстанции и предоставляет, в порядке рефинансированияКО-резидентам кредиты в рублях в целях поддержания и регулирования ликвидностибанковской системы. ЦБ предоставляет кредиты банкам в пределах общего объемавыдаваемых кредитов, определенного Банком России в соответствии с принятымиориентирами единой государственной ДКП. Обеспечением для кредитов могутвыступать: гос. ценные бумаги, драгметаллы, иностранная валюта, корпоративныеценные бумаги, определенные Советом директоров ЦБ. Обеспечение должно бытьбольше основного долга и процентов

Установление лимитов оборотных кассучреждениями Цб. Перечисление сверхлимитных остатков денег из оборотной кассы врезервные фонды. Порядок подкрепления оборотных касс.

Совр механизм эмиссии денег Цб имеет кредитный ибюджетный характер. Выпуск денег в обращение должен осуществляться в порядкекредитования хозяйства, т.е. носить кредитный характер. Если же деньгивыпускаются под дефицит государственного бюджета то эмиссия носит бюджетныйхарактер. Если ссуда Банка России государству или кредитной системе связана свыпуском банкнот, то это налично-денежная эмиссия — банкнотная эмиссия. Если связанас зачислением кредитов на счета кб или казначейства (Министерства финансов), тоэто депозитная эмиссия Цб Выпуск наличных денег в пределах сумм, изымаемых изобращения происходит постоянно в любой стране. Эмиссия наличных денег отвыпуска денег отличается тем, что осуществляется сверх сумм денежных средств,изъятых из обращения. В этом смысле эмиссия денег является объектомэмиссионного регулирования со стороны Центрального банка. миссияденег в обращение состоит из следующих этапов:1.Составление прогнозапотребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов.2.Изготовление денежных знаков и их защита от фальсификации 3.Организациярезервных фондов денежной наличности 4.Транспортировкаденежной наличности в регионы Российской Федерации. 5.Эмиссия денег вобращение.1 этап. Процессуизготовления денежных знаков и их эмиссии предшествуют работы Банка России поопределению потребности экономики Российской Федерации в наличной денежноймассе на предстоящий период и составлению соответствующего прогноза банкнотнойэмиссии. При этом схема построения прогноза в общем виде такова:1. На основепрогнозных расчетов кассовых оборотов учреждений Банка России определяетсяпредполагаемый объем прихода и расхода наличных денег по банковской системе вцелом. 2. Определяется предполагаемая разница между приходом и расходом Всоответствии с расчетом предполагаемой эмиссии производится выпуск денег вобращение, который заключается в их передаче из резервных фондов Банка России воборотные кассы расчетно-кассовых центров. Выдача денежной наличности из оборотныхкасс кредитным организациям производится в пределах их остатков накорреспондентских счетах, открытых в расчетно-кассовых центрах. Составлениепрогнозов кассовых оборотов осуществляется по вертикальному принципу, начинаяот каждой кредитной организации ® РКЦ ®ГУ или НБ ® ДЭКО.2этап. Основанием для отпуска продукцииявляется распоряжение Банка России и доверенность отдела перевозки ценностейЦентрального хранилища Банка России. Распоряжение представляет собой разрешениеДепартамента эмиссионно-кассовых операций учреждению Банка России илипредприятию ГПО «Гознак» выдать ценности, а другому учреждению Банка России(получателю) принять их. ЦБ обязан не позднее, чем через 40 дней до началаквартала, сообщить программу производства на квартал. «Гознак» ежемесячнопредоставляет ЦБ отчет об изготовлении продукции и план поступления на складденег. 3этап. Национальном банке, в расчетно-кассовых центрах имеются оборотныекассы по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежныхбилетов и монет. Резервные фонды — это запас денежных билетов и монеты, длявыпуска их в обращение. БР утверждает лимит оборотной кассы территориальнымучреждениям (ГУ или НБ). Руководитель территориального учреждения Банка Россииосуществляет распоряжение резервными фондами в подчиненных РКЦ. 4этап.распоряжение на доставку наличности в соответствующие регионы страны. Доставканаличности с ГПО «Гознак» может осуществляться тремя способами: • через филиалЦентрального хранилища Банка России; через региональные резервные фонды,находящиеся в ведении Банка России; непосредственно в территориальныеучреждения Банка России. Основными задачами РКЦ в деле организации денежногооборота и кассового обслуживания клиентов являются: безусловная сохранностьценностей в резервных фондах и оборотной кассе; своевременное и полноезачисление на счета клиентов наличных денег, поступивших в кассы; своевременноеудовлетворение законных требований клиентов на получение наличных денег; организациянаиболее рационального оборота наличных денег и сокращение издержек на егоосуществление; контроль за соответствием купюрного состава банкнот и монеты вобращении потребностям налично – денежного оборота; контроль за качествомденежной массы, находящейся в обращении. 5этап. Выпуск денег в обращениепроисходит путем их перечисления из резервных фондов в оборотную кассу РКЦ.Деньги выпущены в обращение, если они находятся в оборотной кассе. Деньги воборотной кассе в течение операционного дня находятся в постоянном движении:поступают в кассу и выдаются из кассы. Деньги считаются изъятыми из обращения,если они находятся в резервных фондах.

Процентная политика. Экономическое значение ставкирефинансирования.

Важнуюроль в эффективном применении инструментов ден-кред регулировании играетпроцентная политика ЦБ. ЦБки оказывают опосредованное влияние на процентныеставки, формируемые на денежном рынке и рынке капитала, с помощью регулированияпроцентных ставок по своим операциям. Основным назначением процентной ставкиявляется регулирование кредита (а через него – инфляции). При этом Банк Россиирегулирует общий объем выдаваемых кредитным организациям кредитов в соот спринятыми ориентирами единой гос ден-кред политики. Ставка рефинансирования –процентная ставка, по которой ЦБ предоставляет кредит коммерческим банкам сцелью дать им возможность кредитовать предприятия, коммерческие фирмы,предпринимателей, использовать денежные средства для закупки гос цен бумаг и виных целях.

Развитие расчетной сети Банка России.Порядок проведения расчетов через расчетно-кассовые центры.

Расчетная сеть Банка России. Подрасчетной сетью Банка России понимается совокупность подразделений БанкаРоссии, имеющих самостоятельный баланс, банковский идентификационный код,осуществляющих расчетное и кассовое обслуживание клиентов и проводящихрасчетные и кассовые операции от своего имени и расчетной сети Банка России.Функции и операции расчетно-кассовых центров (РКЦ) определены Типовым положениемо РКЦ, утвержденных Приказом Банка России от 7.10.1996 № 02-373, функции поавтоматизации и защите информации возложены на подразделения информатизацииБанка России (РЦИ). В Банке России организация и проведения расчетовосуществляется следующим образом: — система межбанковских расчетов сприменением авизо, — система расчетов между подразделениями Банка России,обслуживаемая одним вычислительным центром (система нетто-расчетов), -системавнутрирегиональных электронных платежей, -система межрегиональных электронныхплатежей,- система расчетов в пределах одного подразделения Банка России, — система межрегиональных расчетов по государственным ценным бумагам, — современная автоматизированная валовая система расчетов, работающая в режимереального времени. Порядок открытия корреспондентских счетов (субсчетов)кредитными организациями. Для проведения межбанковских расчетов междукредитными организациями через расчетную сеть Банка России им открываютсякорреспондентские счета. При проведении расчетов по корсчетам применяются правовойрежим осуществления расчетов и платежей. При открытии корреспондентских счетов(субсчетов) по месту нахождения кредитной организации в РКЦ (ГРКЦ) между РКЦ икредитной организацией заключается договор о расчетном обслуживании. Для открытиякорсчета кредитная организация предоставляет пакет документов. На основаниипредставленных документов начальник РКЦ выписывает распоряжение об открытиикорсчета кредитной организации. Корсчета кредитной организации имеютдвадцатизначный номер. РКЦ производит списание денежных средств с корсчетакредитной организации на основании распоряжения владельца счета и в порядкекалендарной очередности поступления распоряжений владельца счета. Безраспоряжения кредитной организации списание денежных средств допускается порешению суда и в случаях, установленных законом. Исполняются документы,предъявленные к корреспондентскому счету в течение операционного дня. Принедостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитнойорганизации списание денежных средств производится согласно ст.855 ГК РФ встрого установленной очередности, делящейся на шесть групп. Ограничение правкредитной организации на распоряжение денежными средствами, находящимся накорсчете не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средстваили приостановления операций по счету в случаях, установленных законом.Кредитные организации обязаны проводить выверку операций по расчетам,проведенным по корсчетам в РКЦ на основании ведомостей проверки состояниярасчетов по корсчету. Основными задачами РКЦ в деле организации денежногооборота и кассового обслуживания клиентов являются:• безусловная сохранностьценностей в резервных фондах и оборотной кассе;• своевременное и полноезачисление на счета клиентов наличных денег, поступивших в кассы;•своевременноеудовлетворение законных требований клиентов на получение наличных денег;•организация наиболее рационального оборота наличных денег и сокращение издержекна его осуществление;•контроль за соответствием купюрного состава банкнот имонеты в обращении потребностям налично–денежного оборота;• контроль закачеством денежной массы, находящейся в обращении

РольБР как кредитора последней инстанции

БанкРоссии, являясь кредитором последней инстанции, в соответствии с «О Центральномбанке Российской Федерации (Банке России)» предоставляет, в порядкерефинансирования, кредитным организациям — резидентам Российской Федерациикредиты в валюте Российской Федерации в целях поддержания и регулированияликвидности банковской системы.Кредиты Банка России, обеспеченные залогом ипоручительствами выдаются кредитным организациям в соответствии с ПоложениемБанка России от 03.10.2000г.122-П «О порядке предоставления Банком Россиикредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами» (далее Положение от03.10.2000г. № 122-П) банкам — резидентам Российской Федерации в валютеРоссийской Федерации в целях поддержания и регулирования ликвидности банковскойсистемы. Виды кредитов:1) Внутридневные кредиты.2)Однодневные кредиты (кредитыовернайт). 3)Ломбардные кредиты. Кредиты овернайт — предоставляются кредитныморганизациям тех регионов, где расчетная сеть позволяет проводить расчеты сучетом поступлений текущего операционного дня путем оплаты платежных документовс корреспондентских счетов кредитных организаций при недостатке либо отсутствиисредств на счетах банков в расчетных подразделениях Банка России. Кредитпредоставляется на завершение расчетов в конце операционного дня при наличиидебетового сальдо по корреспондентскому счету кредитной организации путемзачисления его суммы на корреспондентский счет и проведения списания средств сего корреспондентского счета по не исполненному платежному поручению. Кредитыпредоставляются кредитным организациям в пределах установленного лимитарефинансирования. Внутридневные кредиты предоставляются в пределах лимитоврефинансирования тем кредитным организациям, которые расположены в регионах сваловой или порейсовой обработкой платежных документов в течение операционногодня, путем списания средств с корреспондентских счетов кредитных организацийпри отсутствии или недостатке средств на их. Моментом предоставления кредитаявляется момент образования дебетового сальдо по корреспондентскому счетукредитной организации. По-гашается кредит за счет текущих поступлений накорреспондентский счет анка, покрывающих разрешенное внутридневное дебетовоесальдо. Ломбардные кредиты – предоставляются двумя способами:1) по заявлениюкредитных организаций;2)по результатам проведенного ломбардного аукциона.

Управление золотовалютными резервамиБанка России.

Золотовалютные резервы – это государственные запасы золота и иностранной валюты,хранящиеся в центральном банке страны или в его финансовых органах, а такжепринадлежащие государству золото и иностранная валюта в международныхвалютно-кредитных организациях. Именно за счет этого резерва производятсягосударственные выплаты при неблагоприятном стечении обстоятельств.Золотовалютные резервы позволяют центральному банку государства контролироватькурс национальной валюты и обеспечивать ее стабильность. Вместе с тем, излишнееи быстрое увеличение золотовалютных запасов неизбежно приводит к росту денежноймассы в экономике, что в конечном итоге ведет к ускорению инфляционныхпроцессов. Золотовалютные резервыРоссии включают в себя: монетарное золото, специальные правазаимствования (СДР), резервную позицию в МВФ, наличную иностранную валюту, краткосрочныедепозиты в банках, ценные бумаги иностранных государств, другие ликвидныевалютные активы.

Золотовалютныерезервы находятся в совместном ведении Центрального Банка РФ и Министерствафинансов. Валютные активы пересчитываются в доллары США, исходя из кросс-курсовиностранных валют, рассчитанным на основе официальных курсов валют,установленных Центральным Банком и действующих на отчетную дату. Если на 1января 2005г. объем резервов Российской Федерации составил $124,5 млрд., то на01.02.2006г. золотовалютные резервы Банка России составили 188,451 млрд. долл.По этому показателю Россия вошла в число стран с крупнейшим объемом золотовалютныхрезервов. Достигнутая величина является историческим максимумом за весь периодрегулярной публикации этого показателя Банком России. Управлениезолотовалютными резервами. Основная цель управления золотовалютными резервами — обеспечение оптимального сочетания сохранности, ликвидности и доходностирезервных активов. При размещении резервов в краткосрочные иностранные ценныебумаги, например, в ценные бумаги США реальная доходность их с учетом инфляцииоказывается отрицательной. Только приобретая облигации со сроком 5 лет и более,можно рассчитывать на получение дохода в 1-2%. годовых. Однако при этомснижается ликвидность золотовалютных резервов, что противоречит их основнойфункции – проведению валютных интервенций с целью противодействия спекулятивныматакам на курс национальной валюты. Остается актуальной проблема оптимизацииструктуры по видам валют, в которых номинированы международные резервы. Приэтом должны быть исключены потери от переоценки валютных активов Банка Россиииз-за взаимных колебаний курсов валют. Для устранения подобных рисков структурарезервов должна соответствовать валютной структуре внешнего госдолга.Эффективное управление международными резервами может увеличить прибыль БанкаРоссии и размер ее отчислений в федеральный бюджет.

Контроль Банка России за соблюдением правил и сроковисполнения платежей.

Контрольза проведением операций подразделяется на предварительный, текущий ипоследующий. Имеются определенные особенности в проведении контроля со стороныпредприятий и банков. В частности, банки, выступая посредниками междупродавцами и покупателями, налоговыми органами, населением, бюджетом,внебюджетными органами, контролируют соблюдение ими установленных правилрасчетов.

Принедостаточности денежных средств на счёте для удовлетворения всех предъявленныхк нему требований списание денежных осуществляется в следующей очерёдности:1 –овозмещении вреда, причинённого жизни и здоровью, а также требований о взысканииалиментов;2 –по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающимипо трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений поавторскому договору;3 –по оплате труда с лицами, работающими по трудовомудоговору, а также по отчислениям в Пенсионный фонд РФ, ФСС РФ и Государственныйфонд занятости населения РФ;4 –платежи в бюджет и внебюджетные фонды,отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди. 5 –удовлетворениедругих денежных требований;6 –в порядке календарной очерёдности. Списаниесредств со счёта по требованиям, относящимся к одной очереди, производится впорядке календарной очерёдности поступления документов.2 дня – по субъектам РФи 5 дней – по РФ. Правила: принципы безналичных расчётов:1. Обязательнозаконодательство2. р лица должны открывать счета3. Банк своевременноперечисляет денежные средства внутри и по корсчетам (своевременность платежа засчёт средств на р/сч или кредита КБ).Если не соблюдаются, то происходитотмывание денег.

Режим функционированиякорреспондентского и субкорреспондентских счетов и их выверка. Расчеты с участиеммежфилиальных оборотов (МФО) и минуя их.

Порядокоткрытия корсчетов (субсчетов) кред. орг. Для проведения МБРасчётов м/у КО ч/зрасч. сеть БР им открываются корсчета или субсчета. Для открытия этих счетов КОпредоставляет в РКЦ след. документы: заявление на открытие корсчёта,нотариально заверенную копию учредительного договора, справки о постановке научёт в налог. органе, нотариально заверенную копию лицензии, нотар. завер.карточку с образцами подписей должност. лиц, доверенности. На основании этихдокументов выписывают распоряжение об открытии корсчёта (20 знаков). Припроведении межбанк. операций применяется совокупность кодов участников расчетовпо системе БИК (9 разрядов).

Безраспоряжения КО списание ден. средств, находящихся на корсчёте, допускаетсятолько по решении суда. КО обязаны проводить выверку операций, проведённых покорсчетам. Они могут предъявить требования БР о восстановлении или списаниисуммы в письменной форме. МБР с применением АВИЗО – расчёты основаны набумажной технологии. Поручителем является межбанковский документ – АВИЗО.Операции по расчётам учитываются на специальных открытых в РКЦ счетах начальныхи ответных оборотов м/у учредителями БР.Расчёты м/у учредителями делятся навнутрикустовые и межкустовые. РКЦ, начавшее операцию по расчётам (начальныйпровод) – условно называется филиал А. РКЦ, принявшее АВИЗО – филиал В.Взависимости от способа отсылки АВИЗО бывают: почтовые и телеграф. АВИЗОсоставляются в филиале А на основании денежно-расчётных документов КО. Если вадрес филиала В отправляются платежи для разных КО, то в филиале А составляетсясводное почтовое АВИЗО на общую сумму платежа с перечнем суммы по конкретнымотправителям и приложением денежных расчётных документов клиентов. Регистрационныйцентр автоматизации на основании полученных отчётностей составляет табулиграммыдля филиала В. Филиал В в течении операционного дня все поступления от филиалаА АВИЗО проверяет и регистрирует в журнале описей и проводит по счетамответного провода. Затем эти суммы отражаются по корсчетам КО. Одновременно вфилиале В программным путём проводится операция квитовки, т.е. сличения данныхАВИЗО с данными табулиграмм. Если данные совпадают, то процесс расчётов междуфилиалами завершён.Также применяется система с применением электронныхплатежей. Электронный платёжный документ передаётся по телекоммуникационнымсетям из одного РКЦ в другое. Указанные документы подписываются электроннойцифровой подписью. Электронные расчёты делятся на внутрирегиональные имежрегиональные. Участники должны применять порядок учёта и технологию расчётовсогласно положению БР и обеспечить безопасность технологий, гарантироватьобработку и передачу платёжных документов. Система ЛОРО-НОСТРО – система прямыхрасчётов КО ч/з взаимные корсчета (минуя РКЦ). НОСТРО – наши деньги в другойКО. ЛОРО – их деньги у нас. Основанием для закрытия ЛОРО является расторжениедоговора. ЛОРО закрывается только при отсутствии картотеки по неоплаченнымдокументам. Отражение операций по счетам ЛОРО и НОСТРО проводится в 1 календарныйдень. Обязательна сверка остатков. Система расчётов ч/з небанковские КО1.открытие и ведение банковских счетов юр. лиц;2. осуществление расчётов попоручению клиентов. НБК не могут осуществлять привлечение средств во вклады. БРустанавливает нормы для деятельности НКО (минимальный размер капитала иобязательный экономические нормативы). НКО может осуществлять клиринговыеплатежи (зачёт взаимных требований). Участники клиринга: БР, клиринг.учреждение, банки-участники клиринговых расчётов.

Контрольбанка России за созданием коммерческих банков.

Регистрацияи лицензированиедеятельности кредитных организаций. Процесс регулирования деятельностикредитных организаций начинается с регистрации и лицензирования. Процесссоздания кредитной организации разбит на несколько этапов: принятие решения оее создании учредителями КО и подписание ими учредительных документов;процедура государственной регистрации; выдача лицензии. Для государственнойрегистрации КО представляется заявление с ходатайством о государственнойрегистрации, учредительный договор, устав, прокол собрания учредителей опринятии устава и об утверждении кандидатур руководителей исполнительныхорганов и главного бухгалтера, свидетельство о уплате государственной пошлины,копии свидетельств о государственной регистрации учредителей, аудиторскиезаключения о достоверности их финансовой отчетности, декларации о доходахучредителей — физических лиц, анкеты кандидатов на должности руководителейисполнительных органов и главного бухгалтера, список учредителей кредитнойорганизации. На момент государственной регистрации должно быть оплачено неменее 50% уставного капитала. Однако для того, чтобы зарегистрированнаякредитная организация имела право совершать банковские операции, фактагосударственной регистрации недостаточно, необходимо получение лицензии. Именнос момента получения лицензии возникает право на совершение операций. Условиядля получения лицензии: государственная регистрация и оплата учредителями 100%УК в течении месяца.

Видылицензий:1. для небанковских КО2. для КБ:

— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях ииностранной валюты без права привлечения во вклады средств физ. Лиц,-ч/з 2года: лицензия на привлечение во вклады средств физ.лиц в рублях,- -//- и виностранной валюте-открытие и ведение банковских счетов физ. и юр.лиц иосуществление расчётов по поручению их. Одним из ключевых условий стабильностибудущей кредитной организации является наличие у нее уставного капитала.Следующее направление, касается требований надзорных органов к учредителямкредитных организаций. На первый взгляд предъявление требований к учредителямне имеет смысла, ведь важен факт внесения денежных средств в уставный капиталкредитной организации. Однако не надо забывать, что учредитель, т. е. будущийсобственник кредитной организации, — это лицо, которое будет впоследствииоказывать влияние на деятельность кредитной организации, управлять ею.Результаты такого влияния в случае, если собственник кредитной организации —лицо недобросовестное и с сомнительной репутацией, трудно предсказуемы. Учредителибанка проводят учредительное собрание с обязательным ведением протокола, вкотором фиксируется: регистрация о создании КО, утверждается наименование,устав, утверждаются кандидатуры на должности руководителей, обсуждаетсябизнес-план.По результатам проверки соответствия претендента на должностьруководителя кредитной организации всем предъявляемым требованиям принимаетсярешение о согласовании его кандидатуры на должность главы исполнительного органабанка и пре­доставляется право подписи расчетных документов кредитной организации.Только после получения письменного разрешения надзорного органа лицо может бытьназначено на должность ру­ководителя кредитной организации. Результатомпроверки соблюдения всех требований становится отказ или положительное решениео выдаче организации лицензии на право совершения банковских операций.

Операции банка России и уполномоченных банков на внутреннемрынке.

Операциим/у резидентом и уполномоченным банком: приобретение и продажа иностраннойвалюты. выпуск векселей в иностранной валюте,контроль поэкспортно-импортым поставкамГлавная задача ЦБ на внутреннем рынке –курсообразование. Запрещены валютные операции м/у резидентами…за исключением:-расчётов с магазинами без пошлинной торговли- при реализации товаров и услугпассажирам пути следования при международных перевозках- при расчётах междукомиссионерами о передаче товаров- по договорам транспортной экспедиции-валютные операции с внешними цен бумагами, выпущенными от имени РФ — уплатаналогов, сборов в иностранной валюте в федер бюджет, местн. Бюджеты Безограничений резиденты могут осуществлять с КБ все банковские операции (вал):

— могутполучить и возвратить кредит в иностранной валюте- внести иностр валюту набанковский счёт- уплатить коммисионерам в иностранной валюте- получить вексель,выписанный КБ в иностр валюте-продать вексель.

Задачи и функции Банка России как органа банковского регулирования инадзора за деятельностью кредитных организаций.

Всоответствии со ст. 56 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации»главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильностибанковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Можно выделитьследующие цели регулирования и надзора:1. Защита вкладчиков, как потребителейбанковских услуг, от риска возможного краха каждого конкретного банка.2. Защитабанковской системы в целом от риска «цепной реакции» в виде краха большогоколичества банков.3.Антимонопольный надзор (предотвращение сосредоточенияэкономической мощи в банковской сфере в немногих руках, создание условий для«здоровой» конкуренции). К актуальным задачам банковского регулирования инадзора, которые решает Банк России, относятся;1. Разработка и внедрениесистемы раннего реагирования. 2. Разработка и осуществление особой системыконтроля за крупными банками. З.Разработка действенного механизмапредупреждения банкротства кредитных организаций и их ликвидации в рамкахбанкротства. Это одно из требований, выдвинутых Международным валютным фондом вкачестве условия предоставления России международного кредита. 4.Надзор забанковскими группами — консолидированный надзор. В соответствии с Базельскимипринципами важным элементом банковского надзора является способность надзорныхорганов осуществлять контроль за банковскими организациями на консолидированнойоснове. Выделяются следующие формы осуществления функции банковскогорегулирования методом административно-правового регулирования:1.Нормотворчество, в процессе которого Банком России устанавливается порядокрегистрации, порядок лицензирования и осуществление банковской деятельности, ипорядок осуществления банковского надзора и контроля.2. Регистрация илицензирование деятельности конкретных кредитных организаций, выдача разрешенийна использование иностранного капитала при создании банков в РоссийскойФедерации, открытие филиалов и представительств иностранных кредитныхорганизаций. 3. Осуществление денежно-кредитного регулирования путемустановления в нормативных актах обязательных экономических нормативов.

Цели, задачи и методы валютного контроля со стороны БанкаРоссии.

Валютноерегулирование и валютный контроль представляют собой комплекс экономических иправовых мер воздействия органов и агентов валютного регулирования и валютногоконтроля на внутренние валютные потоки и внешние платежи и переводы в рамкахгосударственной валютной политики.Основная цель валютного регулирования вРоссии состоит в обеспечении реализации единой государственной валютнойполитики, устойчивости национальной валюты и стабильности внутреннего валютногорынка.

Центральныйбанк РФ является основным органом валютного регулирования в РоссийскойФедерации и:1. В отношении валютных операций движения капитала ЦБ можетустанавливать 2 ограничения: режим спец. счёта и требования о резервировании.Вал. операции движения капитала – операции, связанные с предоставлением займови операции с внешними ценными бумагами. Резервирование – перевод определённойсуммы денег в рублях на отдельный счёт в уполномоченном банке, ч/з которыйосуществляются вал. операции. Спец. счета – счета на проведение операций попредоставлению вал. займов. 2. ЦБ издаёт нормативные акты, обязательные кисполнению резидентами и нерезидентами. 3. Ц, устанавливает правила выдачилицензии на валютные операции 4. Устанавливает форму учёта и отчётности5.Готовит и публикует статистику валютных операций6. Проводит все виды валютныхопераций.Банк России как орган валютного контроля осуществляет контроль: засовершением валютных операций кредитными организациями и валютными биржами. Инструментамивалютного контроля являются: паспорт сделки, карточка платежа, учётнаякарточка, грузовая таможенная декларация, отчёт об операциях, ведомостьбанковского контроля. Методы валютного контроля — это приемы и способы егоосуществления. Методами валютного контроля являются наблюдение, проверка,обследование, анализ, ревизия. Наблюдение — ознакомление с деятельностьюобъекта контроля без применения сложных приемов получения и оценки информации. Обследованиезатрагивает отдельные стороны финансовой деятельности с привлечением широкогокруга источников информации документального характера, опросов, анкетирования ит.д.Анализ характеризуется обработкой документальной информации сиспользованием специальных аналитических математических приемов. Метод можетприменяться как дополнительный. Проверка касается, как правило, специальныхвопросов деятельности объекта, исследуемых на основе документов на предметвыявления нарушений законодательства. Ревизия — изучение любых сторонфинансово-хозяйственной деятельности на основе проверки документальных ифактических данных.

Задачи и направления деятельности Банка России врегулировании рынка ценных бумаг. Контроль Банка России за участниками рынка.

ИсторическиКБ – основные участники РЦБ. Первоначально они не имели лицензии. К концу 90-хгодов стали получать лицензии. Контроль: ЦБ осуществляет контроль черездостоверность отчётности, при комплексных и тематических проверках выясняетправильно ли осуществляются операции с ценными бумагами (по соблюдению норм ифед законов). Проверяет все операции по депозитарному учёту. ЦБ – агентправительства на РЦБ – является дилером и т.д.ТУ ЦБ и РКЦ осуществляет расчётыв режиме реального времени с биржи. В РКЦ люди сидят до завершения операций наММВБ – расчёты осуществляются сразу после проведения операций. БР не толькоконтролёр, но и дилер, брокер и т.д.

1. Совет управляющих –гл. руководящий орган. В него входят все члены исполнительной дирекции иуправляющие нац ЦБ.2. Исполнительная дирекция включает президента,вицепризидента и 4 членов, имеющих большой профессиональный опыт. Ониназначаются из граждан ЕВС. Этот орган проводит денежно-кредитную политику.3.Генеральный совет – президент НЦБ, вицепрезидент, управляющие нац ЦБ.Занимается отчётами,

Стандартыбанковского надзора в России.

Международныестандарты надзора за кредитными организациями изложены в документах Базельскогокомитета по банковскому надзору. Базельский комитет был создан в 1975 годууправляющими центральных банков стран «большой десятки». Он состоитиз представителей высших должностных лиц органов банковского надзора ицентральных банков Бельгии, Канады, Франции, Германии, Италии, Японии,Люксембурга, Нидерландов, Швеции, Швейцарии, Великобритании и США.Принципыпредставляют собой важнейшие минимальные требования к организации банковскогонадзора в любой стране с рыночной экономикой. 25 основополагающих принциповэффективного банковского надзора можно условно объединить в 7 групп,касающихся:1. предпосылок эффективного банковского надзора — принцип 1; 2.лицензирования и структуры — принципы 2-5; 3. пруденциальных норм и требований- принципы 6-15;

4.методов постоянного банковского надзора — принципы 16-20; 5. информационныхтребований — принцип 21; 6. полномочий надзорных органов — принцип 22; 7.зарубежной банковской деятельности — принципы 23-25.

Базойстандарта банковского надзора являютмя принципы банк менеджмента:1.Нормативно-правовая база 2. международные признанные таребования к процедурамлицензирования банк деят-ти3. надзор по отчётности (ежемес): нормативдостаточности капитала

Капиталдолжен состоять из двух уровней: акционерный капитал и дополнительный капитал(резервы, переоценка…)Объединенная Европа создает новый экономический порядок.В банковской сфере он определяется Базельскими принципами эффективногобанковского надзора (Базель I) и Соглашением по капиталу (Базель II).Базельский комитет разработал принципы банковского надзора с целью гармонизациинадзора.В 1993-2003 годах Базельский комитет учёл требования и подготовил 3редакции соглашения по Базелю. Уже в 1993 году Базельский комитет рекомендовалопределить достат капитала с учётом рыночного риска. Было расширено определениекапитала – добавили 3-й уровень:1. УК+фонды, нераспр прибыль2. Эмиссионныйдоход, переоценка, имущество, переданное банку безвозмездно3. субардинированныйкредит (который нельзя трогать 5 лет)Рыночный риск КБ – возможность потери КБ,возникшего в связи с колебание %-х ставок, рыночных цен, курса валют.В качествеосноывы изменения рыночного риска Базельский комитет предположил показателиоценки риска (Var). Это абсолютный максимальный размерпотерь от рыночных колебаний %-х ставок, валютных курсов и рыночных цен,которые можно ожидать от фин инструмента на протяжении времени прохождения егов портфеле (рекомендовали 10 дней с амплидудой колебания 95%).Послед вариантсоглашения Базеля (26.06.04) предполагает, что платёжеспособность истабильность КБ и банк системы должны базировать на:

1.минимальных требованиях к капиталу: кредитный, операционный, рыночный риски.2.Надзорный процесс – требования: прозрачность и подотчётность,усовершенствованные принципы надзора, проверка %-го риска вне торговогопортфеля цен бумаг.3. Рыночная дисциплина: определение типов рисков, уровниприменения положений.В стандартном подходе применяется Базель 2 на основеоценки международного рейтинга агенств.

Банковскийнадзор

Главнаяцель проверки КО и их филиалов – определить непосредственно на месте реальноефин. сост-ие, выявить ситуации, угрожающие интересам кредиторов и вкладчиков,проверить соблюдение КО и их филиалами действующего банковского, валютногозаконодательства и нор­мативных актов Банка России, достоверность отчетности. Проверкикредитных организаций могут быть:- комплексными (проверке подвергаются всестороны ее деятельности);- тематическими (рассматриваются те вопросы, которыенаиболее важны в данный период времени).Проверки проводятся силами управленияинспектирования кредитных организаций с привлечением работников другихструктурных подразделений надзорного блока и куратора данной кредитнойорганизации. По результатам проверки каждой КО (филиалу) составляется актпроверки. В этом акте отражаются все основные выявленные в ходе проверкинарушения и недостатки. Результаты проверки, как правило, рассматриваются насовместном совещании с руководством КО в Главном управлении БР. На данныхсовещаниях заслушивается отчет руководителя КО об устранения выявленныхнарушений и принимается решение по мерам воздействия. По результатамрассмотрения материалов проверки с учетом разработанных КО мероприятий в ееадрес направляются письма с оценкой ее работы и необходимыми рекомендациямилибо предписания по устранению выявленных недостатков. Контроль за выполнениемпредписаний и рекомендаций, направленных КО, осуществляется управлением надзораза деятельностью КО. Проверки КО могут осуществляться и аудиторскимиорганизациями, имеющими специальные лицензии БР. Объектом проверки являютсягодовой отчет КО, а также публикуемая отчетность.КО по результатам проверкиаудиторская фирма (аудитор) представляет детализированный отчет. В том случае,если аудитор выявил существенные замечания в детализированном отчете должнысодержаться оценка и анализ исправлений, внесенных КО в порядке выполнениятребований аудитора.Не позднее 1 июня года, следующего за отчетным, КОпредставляет территориальному учреждению БР два экземпляра копии аудиторскогозаключения и два экземпляра копии издания, в котором опубликован годовой отчет.

РольЦентрального банка в платежных системах

НаЦБ возложены задачи по обеспечению бесперебойности, безопасности иэффективности функ­ционирования национальной платежной системы. В современныхплатежных системах центральный банк любой страны играет ключевую роль, выполняяследующие функции: организует систему перевода средств; производитлицензирование, контроль и надзор за платежными системами; предоставляет услугипо клиринговым системам многосторонних зачетов взаимных требований, оплачиваяпо открытым в них счетам чистые обязательства и требования, выявленные в концеопределенного расчетного цикла; принимает активное участие в регулированииплатежей, предоставляя кредит для завершения расчетов; инспектируеткоммерческие банки — конкретных участников платежей.Любой центральный банк,регулируя организацию платежной системы в целом и межбанковских расчетов вчастности, ограждает финансовую и банковскую системы от возможных потрясений. ВРоссии общее руководство платежной системой обеспечивает БР, который уста­навливаетправила, формы, сроки, операционные стандарты безналичных расчетов. Банк Россиирегулирует, координирует, лицензирует организацию платежных систем,обеспечивает защиту банковской информации и является участником платежнойсистемы, осуществляя межбанковские расчеты через свои подразделения (РКЦ, ГРКЦ).

Пруденциальныйнадзор со стороны Банка России за выполнением норм и нормативов кредитнымиорганизациями.

Поднормами дистанционного наблюдения (пруденциальными нормами) за деят-тью кредорганизаций понимаются:1предельные величины рисков, принимаемые КО приосуществлении банковских операций2нормы по созданию резервов, обеспечивающихликвидность кред орг-ий и покрытие возможных потерь3своевременноепредоставление отчетности, выполнение требований по ведению бух учета. Основноезвено правового регулирования банковской деятельности – обязательные нормативыдля КО. В целях обеспечения экономич условий устойчивого функционир-ия банксистемы России, защиты интересов кредиторов и вкладчиков Банк Россииустанавливает обязательные экономические нормативы деятельности КО.Экономические нормативы устанавливаются, как правило, в виде пропорций междугруппами активов, пассивов и капитала банка. Эк нормативы рассчитываются наоснове отчетных балансов банков и базируются на прочной законодат основе (ФЗ оЦБ и положение об обязат нормативах).

Меры воздействия к кредитныморганизациям, нарушающим требования Банка России.

Основнойзадачей является регулирование деятельности КО в целях приведения ее всоответствие с нормами и требованиями, предъявляемыми действующим банковскимзаконодательством и БР. Выбор мер воздействия, применяемых к кредитныморганизациям в рамках, установленных действующим законодательством иИнструкцией Банка России № 59«О применении к кредитным организациям мервоздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности», должен определятьсянаиболее эффективным решением указанной задачи. К КО могут применяться след.меры:- предупредительные(корректирующие); Предупредительные меры воздействия(доведение до органов управления КО письменной информации о недостатках в еедеятельности, предложения о мероприятиях по устра­нению недостатков, проведениеделовой встречи с обсуждением имеющихся проблем) применяются в основном в техслучаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственноне угрожают интересам кредиторов и вкладчиков. Предупредительные мерывоздействия могут применяться главным образом на ранних стадиях возникновениянедостатков в деятельности кредитных организаций. В частности,предупредительные меры воздействия могут применяться:1) при ухудшениидеятельности КО, если установленные Банком России экономические нормативыдеятельности (иные требования, определяющие предельные уровни рисков)выполняются либо имеют место незначительные нарушения этих требований, несвидетельствующие о развитии процессов, угрожающих финансовому состоянию КО,интересам ее кредиторов и вкладчиков; если по данным отчетности кредитнойорганизации и другой информации о ее деятельности имеются признаки,свидетельствующие об опасности ухудшения финансового состояния кредитнойорганизации; при несоблюдении требований законодательства и нормативных актов.-принудительные вплоть до процедуры ликвидации. Принудительные меры воздействия(штрафы; требования об осуществлении кредитной орга­низацией мероприятий по еефинансовому оздоровлению; ограничение проведения кредитными организациямиотдельных банковских операций на срок до шести месяцев; запрет на осуществлениекредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданнойлицензией на срок до одного года; запрет на открытие филиалов на срок до одногогода; требование о замене руководителей кредитной организации; введениевременной администрации по управлению кредитной организацией; отзыв лицензии наосуществление банковских операций) применяются, когда одних толькопредупредительных мер воздействия не приносит или не может обеспечитьнадлежащую корректировку деятельности КО. Если, несмотря на предпринимаемыемеры по разрешению проблемной ситуации, банк оказался нежизнеспособным, органнадзора должен быть вовлечен в проведение процедуры реорганизации (поглощениябанка или его слияния с жизнеспособным институтом). Когда все принятые меры неприносят результата, орган надзора должен иметь право закрыть нежизнеспособныйбанк, чтобы защитить общую стабильность банковской системы. Конкретный составприменяемых мер воздействия может включать как меры воздействия только одноготипа (предупредительного или принудительного), так и сочетание меры воздействияразных типов. Выбор мер воздействия производится надзорными органамисамостоятельно, исходя из норма­тивных актов и инструкций БР.

Особенности организации банковскогонадзора в отдельных странах

Целии функции банковского надзора во многих зарубежных странах совпадают. Проверкафинансовой надежности кредитных организаций везде ставится на первое место.Надзор создается для обеспечения стабильности кредитно-денежной системы,бесперебойного, эффективного и надежного функционирования кредитно-финансовыхрынков, а также для осуществления мер, призванных защитить интересы кредиторови вкладчиков, помещающих свои средства в кредитно-финансовые организации. Выделяютсятри группы стран по организации регулирования банковской деятельности: банковскаядеятельность регулируется центральным банком государства; банковская деятельностьрегулируется как центральным банком государства, так и другими органами,наделенными соответствующими полномочиями; регулирование банковской системыосуществляют специальные органы.

Банковскийнадзор во Франции. Во Франции регулирование деятельности банкови осуществление банковского надзора входят в компетенцию Банка Франции,Комитета по регламентации банковской деятельности, Комитета кредитныхучреждений и Банковской комиссии. Управляющий Банком Франции руководит работойэтих институтов. Одновременно он является президентом Комитета кредитныхучреждений и Банковской комиссии и занимает пост вице-президента в Комитете порегламентации банковской деятельности.

Комитетпо регламентации БД устанавливает правила функционирования кредитныхучреждений: определяет объем и структуру их капитала, условия участия вкредитовании других учреждений, методы проведения операций, правилабухгалтерского учета и управления, устанавливает нормативы кредитования одногоклиента, ликвидности и т.д.Комитет кредитных учреждений занимается проведениематтестации банков и финансовых компаний и выдачей лицензии. Он наделен правомосуществления небанковских операций и предоставляет предусмотренныезаконодательством и нормативными актами льготы. Банковская комиссия — независимый по отношению к Банку Франции институт, но работает она в тесномвзаимодействии с ним. Сотрудниками ее рабочего органа — Генеральногосекретариата являются исключительно служащие Банка Франции. На Банковскуюкомиссию возложены функции надзора. В обязанности комиссии входит изучениеусловий деятельности кредитных учреждений, контроль за их финансовымположением, а также за соблюдением работниками банков профессиональной этики,она проверяет законность операций всех кредитных учреждений страны. Банковскийнадзор в Германии. В Германии надзор за банковской деятельностью осуществляетсяФедеральным ведомством по осуществлению надзора за кредитными организациямисовместно с Федеральным Немецким банком. Структурным звеньями НемецкогоФедерального банка являются Совет национальных банков и Совет директоров,девять центральных банков земель на правах главных управлений и подчиненные имфилиалы в наиболее крупных населенных пунктах страны. Роль и статусФедерального банка в германском обществе очень высоки: по закону Советцентральных банков и Совет директоров Бундесбанка приравнены к верховнымфедеральным ведомствам, а центральные банки земель — к уровню федеральныхведомств. Центральные банки земель осуществляют постоянный надзор за кредитнымиорганизациями, анализируя поступающую оттуда информацию, обязательнуюотчетность, а также другую документацию банков, и со своими заклю­ченияминаправляют Федеральному ведомству по надзору за кредитной системой, так кактолько оно имеет право применять в случае необходимости соответствующие санкциипротив нарушителей. Банковский надзор в США. В США все банки, условно говоря,делятся на три группы, что определяет надзор за ними. Первая группа — национальные банки. Они получают лицензии у федеральных органов власти — вМинистерстве финансов. Ко второй группе банков относятся те из них, которыеполучили лицензии, у властей штатов и присоединились к ФРС на добровольныхначалах. Третья группа банков — банки штатов, не являющиеся членами ФРС. Но темне менее эти банки охвачены системой страхования депозитов через феде­ральнуюкорпорацию по страхованию депозитов (ФКСД).Национальные банки регулируются иконтролируются Департаментом контроля денежного обращениям, а такжеконтрольными подразделениями Центрального банка США (ФРС) и ФКСД. Таким образом,эти банки контролируются сразу тремя ведомствами. Банки штатов, которыеявляются членами ФРС с застрахованными в ФКСД депозитами, контролируютсяорганами банковского контроля при правительстве штатов (отдел комиссионера побанкам или управляющий по банкам при правительстве штата).

Банкиштатов, не относящиеся к членам ФРС и депозиты которых застрахованы,контролируются банковскими органами штатов и ФКСД. Банки, депозиты которых незастрахованы в ФКСД и которые не являются членами ФРС, контролируются тольковластями штатов. Однако таких банков крайне мало, и они занимают незначительноеместо в денежно-кредитной системе страны.

Задачи, принципы и объектыаналитической работы в Банке России.

В соответствии с гл.5 Положения Банка России от05.012.1998 № 14-П ежеквартально территориальные учреждения Банка Россиианализируют состояния наличного денежного обращения в регионах.

Объектом анализа является:

-складывающиесятенденции и наличном денежном обороте и его структуре;

— источники поступлений наличных денег вкассы учрежденийбанков инаправления их выдач из кассучреждений банков;

— скорость возврата наличных денег в кассы учреждении банков;

— происходящие изменений и тенденции в экономике;

— изменение индекса потребительских цен;

— состояние и развитие безналичных расчетов между юридическими и физическимилицами

— уровень инкассации наличной денежной выручки(особенно торговой),образующейся и сфере потребительскогорынка;

— территориальное размещение выпуска денег в обращение и изъятия денег из обращения,причины роста эмиссии (сокращения изъятия) наличных денег;

— неиспользованные возможности мобилизации учреждениями банков внутреннихкассовых ресурсов для удовлетворения потребностей предприятий в наличныхденьгах;

— результаты банковского контроля за соблюдением предприятиями порядка ведениякассовых операций и работы с денежной наличностью;

— изменения, происходящие в направлениях использования денежных доходов населенияи источниках их формирования;

— состояние расходования юридическими лицами средств на заработную плату ивыплаты социального характера;

— причиныобразования просроченной задолженности по выдаче средствна заработнуюплату и пенсии. При анализе состояния наличного денежного оборота используются:

— отчетыо кассовых оборотах учреждений Банка России и кредитныхорганизации(формы NN 201, 202);

— информационно-аналитические материалы территориальных органов Государственногокомитета Российской Федерации по статистике о социально-экономическом положениирегиона;

— государственная статистическая отчетность «Отчет об оборотекассы»(форма 11-торг);

— федеральное государственное статистическое наблюдение" Сведенияопроизводстве и отгрузке товаров, услуг" (форма П-1(месячная);

— баланс денежных доходов и расходов населения, разрабатываемый территориальнымиорганами Государственного комитета Российской Федерации по статистике;

— формы федерального государственного статистическогонаблюдения по труду:«Сведения о численности и заработной плате работников» (форма 1-т(квартальная, годовая), «Сведения о просроченной задолженности по выдачесредств на заработную плату» ( форм3— ф (месячная);

— информация о произведенных проверках соблюдения порядка работы с денежнойналичностью (приложения 18, 19).Результаты анализа состояния наличногоденежного оборота используются территориальными учреждениями Банка России присоставлении прогнозов кассовых оборотов, а также для разработки и осуществлениясовместно с учреждениями банков практических мер по улучшению организацииоборота наличных денег, сокращению эмиссии в городах и районах.

Надзор Банка России за кредитнымирисками.

Поднормами дистанционного наблюдения (пруденциальными нормами) за деятельностью кредитныхорганизаций понимаются:1.предельные величины рисков, принимаемые КО приосуществлении банковских нормативы кредитного риска Н6, Н7, Н9.1, Н10.1,,рыночные риски, нормы обязательного резервирования и т.д.)2.нормы по созданиюрезервов, обеспечивающих ликвидность кредитных организаций и покрытие возможныхпотерь,3.своевременное предоставление отчетности, выполнение требований поведению бухгалтерского учета. Максимальный размер риска на одного заемщика илигруппу связанных заемщиков (Н6)

Крз

Н6= — х 100% <= 25%, где

К

Крз- совокупная сумма кредитных требований банка к заемщику, имеющему перед банкомобязательства по кредитным требованиям, или группе связанных заемщиков, завычетом сформированного резерва на возможные потери Максимальный размер крупных

кредитныхрисков (Н7)

SUMКскр

i

Н7= — х 100% <= 800%, где

К

Кскр- i-й крупный кредитный риск, за вычетом сформированного резерва на возможные потерипо соответствующим кредитным требованиям

Максимальныйразмер кредитов, банковских

гарантийи поручительств, предоставленных банком

своимучастникам (акционерам) (Н9.1)

SUMKpa

Н9.1= — х 100% <= 50%, где

К

Kpa- величина i-го кредитного требования банка, а также кредитного риска поусловным обязательствам кредитного характера и срочным сделкам в отношении участников(акционеров), которые имеют право распоряжаться 5 и более процентами долей(голосующих акций) банка, за вычетом сформированного резерва на возможныепотери по указанным кредитным требованиям

Совокупнаявеличина риска по инсайдерам банка (Н10.1)

SUMКрси

i

H10.1= — х 100% <= 3%, где

К

Крси- величина i-го кредитного требования к инсайдеру банка, кредитного риска по условнымобязательствам кредитного характера и срочным сделкам, заключенным с инсайдеромза вычетом сформированного резерва на возможные потери по указанным кредитнымтребованиям Основное звено правового регулирования банковской деятельности-обязательные нормативы для кредитных организаций. Любая кредитная организация,оперируя высоколиквидными активами, обладает ограниченной возможностьюсвоевременного удовлетворения всех требований своих кредиторов (даже за счетсобственных средств (капитала) и поскольку основными объектами банковскихсделок являются высоколиквидные активы, неисполнение обязательств передкредиторами приводит к недостатку у них ликвидных средств, что выражается врезком сокращении в первую очередь оборотных средств и может создать «цепочку»неплатежей. Неисполнение обязанностей одной кредитной организацией отражаетсяна имущественном положении всех ее контрагентов, и при определенныхобстоятельствах (если размер требований многократно превышает размерсобственных средств) влечет для них такие же последствия. В целях обеспеченияэкономических условий устойчивого функционирования банковской системы России,защиты интересов кредиторов и вкладчиков Банк России устанавливает обязательныеэкономические нормативы деятельности кредитных организаций. Экономическиенормативы устанавливаются, как правило, в виде пропорций между группамиактивов, пассивов и капитала банка. Экономические нормативы рассчитываются наоснове отчетных балансов банков и базируются на прочной законодательной основе(ст. 62 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» иПоложения Банка России № 110-И от 16.01.2004г. «Об обязательных нормативах». Однимиз способов управления кредитными рисками является создание кредитнымиорганизациями резервов на возможные потери по ссудам.Положение № 254-П позволяет каждой кредитной организации разработатьсобственный механизм анализа финансового состояния заемщика. Но в отсутствиеединой для всех кредитных организаций методики анализа финансового положениязаемщика ЦБ РФ вполне может потребовать реклассификации ссуд. «Профессиональноесуждение» специалистов кредитной организации не может быть лишеносубъективизма, и возврат к формальным показателям, в которых больше ясности ипруденциальности, не исключен. Кроме того, порядок создания кредитнымиорганизациями резервов на возможные потери регламентирован указаниями БанкаРоссии от12.04.2001 № 137-П «О порядке создания резервов на возможные потери».Резервы создаются под прочие активы, на которыен е распространяется действиеПоложение № 254-П.Одним из основных инструментовденежно-кредитной политики Банка России являются обязательные резервы.

ДКП заруб стран

В зарубежной экономической литературе денежно-кредитная политика разделяется на «узкую», обеспечивающую стабильность национальной валюты посредством проведения валютных интервенций, изменений уровня учетной ставки, а также других инструментов, оказывающих влияние на состояние национальной денежной единицы, и «широкую», непосредственно воздействующую на объем денежной массы в обращении. Эти меры воздействия взаимосвязаны и взаимообусловлены. Являясь посредником между государством и банковской системой страны, центральный банк призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью определенных инструментов. По мере развития кредитных систем и рынков ссудных капиталов возможности центрального банка непосредственно воздействовать на спрос и предложение денежной массы уменьшились, но вместе с тем расширился арсенал, и повысилась эффективность рыночных инструментов денежно-кредитного регулирования. Выбор инструментов денежно-кредитного регулирования, применяемых центральными банками зарубежных государств, довольно широк. Использование различных видов инструментов варьируется в зависимости от направленности экономической политики страны, степени открытости ее экономики, сложившихся традиций и конкретных обстоятельств. Имеющиеся в распоряжении центрального банка инструменты денежно-кредитного регулирования различаются по непосредственным объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги), по своей форме (прямые и косвенные), по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные), по срокам воздействия (краткосрочные и долгосрочные). Все эти методы используются в единой системе. Основными инструментами денежно-кредитного регулирования, наиболее часто используемыми центральными банками зарубежных стран, являются установление минимальных резервных требований, рефинансирование коммерческих банков, регулирование официальной учетной ставки и операции на открытом рынке. Однако этим не исчерпывается арсенал инструментов денежно-кредитного регулирования. В некоторых странах центральные банки прибегают к таким методам, как установление кредитных ограничений лимитирование уровня процентных ставок по депозитами кредитам коммерческих банков, портфельные ограничения и др. Выбор и сочетание инструментов денежно-кредитного регулирования зависит прежде всего от задач, которые решает центральный банк на том или ином этапе экономического развития. Как уже отмечалось, именно на центральные банки возложена функция установления уровня официальной учетной ставки. Несколько своеобразными являются методы регулирования официальной учетной ставки ФРС США в силу специфики самой формы организации денежно-кредитной системы этой страны. Каждый из федеральных резервных банков самостоятельно устанавливает уровень своей учетной ставки, который по прошествии 14 дней подлежит пересмотру и утверждению Советом управляющих ФРС. Вместе с тем фактическая централизация действий федеральных резервных банков, по существу, определяет проведение ими единой политики в области регулирования учетных ставок. Обычно официальные учетные ставки устанавливаются в отношении всех видов учитываемых центральным банком векселей, однако в порядке исключения в течение определенных периодов могут действовать и льготные ставки. Так, до 1956 г. льготные ставки применялись Банком немецких земель (ФРГ) при переучете иностранных векселей и векселей, выставленных экспортерами. Банки ФРС США осуществляют операции на открытом рынке преимущественно с краткосрочными государственными ценными бумагами, то есть казначейскими векселями. Прямые операции с ценными бумагами широко использует в качестве инструмента косвенного регулирования денежной массы и Банк Италии. Объектом торговли являются, как правило, так называемые основные ценные бумаги, которые пользуются наибольшим спросом, — прежде всего средне- и долгосрочные государственные ценные бумаги. Обратные операции на открытом рынке (операции «репо») — операции по купле-продаже центральным банком ценных бумаг с обязательством обратной продажи-выкупа по заранее установленному курсу. Обратные операции на открытом рынке характеризуются более мягким воздействием на денежный рынок, и поэтому являются более гибким методом регулирования. Это делает их еще более привлекательными и расширяет масштабы их использования. Обратные операции широко применяются в США, Японии, Канаде, Великобритании, Франции, а также в Германии, где в настоящее время они составляют свыше 95% совокупных операций с ценными бумагами. Операции проводятся с интервалом от 1 до 15 дней. Жесткое административное регулирование процентных ставок по кредитам и депозитам коммерческих банков характерно для развивающихся государств, хотя в отдельные годы данный метод использовался и в промышленно развитых странах. В условиях ограничения верхних пределов процентных ставок возникает избыточный спрос на кредит, в результате чего процентная политика способствует административному распределению финансовых ресурсов.

Процедуры слияния и поглощениябанков. Ликвидация банков и их филиалов. Роль банка России в этих процессах.

Ликвидацияили реорганизация кредитной организации осуществляется в соответствии сфедеральными законами с учетом требований настоящего Федерального закона. Приэтом государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидациейи государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем еереорганизации, осуществляются в порядке, предусмотренном Федеральным законом«О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальныхпредпринимателей», с учетом особенностей, установленных настоящимФедеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актамиБанка России. Сведения и документы, необходимые для осуществлениягосударственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией игосударственной регистрации кредитной организации, создаваемой путемреорганизации, представляются в Банк России. Перечень указанных сведений идокументов, а также порядок их представления определяется Банком России. БанкРоссии после принятия решения о государственной регистрации кредитнойорганизации в связи с ее ликвидацией или государственной регистрации кредитнойорганизации, создаваемой путем ее реорганизации, направляет в уполномоченныйрегистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данныморганом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц. Наосновании указанного решения, принятого Банком России, и представленных имнеобходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в течениепяти рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит вединый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и непозднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи,сообщает об этом в БР. Взаимодействие Банка России и уполномоченногорегистрирующего органа по вопросу о государственной регистрации кредитнойорганизации в связи с ее ликвидацией или о государственной регистрациикредитной организации, создаваемой путем реорганизации, осуществляется впорядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом. Гос.регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией осуществляется втечение 45 рабочих дней со дня представления в Банк России всех оформленных вустановленном порядке документов. Государственная регистрация кредитнойорганизации, создаваемой путем реорганизации, в случае, если не принято решениеоб отказе в такой регистрации, осуществляется в течение шести месяцев со дняпредставления в Банк России всех оформленных в установленном порядкедокументов. Банк России имеет право запретить реорганизацию кредитнойорганизации, если в результате ее проведения возникнут основания для применениямер по предупреждению несостоятельности (банкротства), предусмотренныеФедеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитныхорганизаций».В случае прекращения деятельности кредитной организации наосновании решения ее учредителей (участников) Банк России по ходатайствукредитной организации принимает решение об аннулировании лицензии наосуществление банковских операций. Порядок представления кредитной организациейуказанного ходатайства регулируется нормативными актами Банка России. Еслипосле принятия решения учредителями (участниками) кредитной организации о ееликвидации Банк России на основании статьи 20 настоящего Федерального законапринимает решение об отзыве у нее лицензии на осуществление банковскихопераций, решение учредителей (участников) кредитной организации о ееликвидации и иные связанные с ним решения учредителей (участников) кредитнойорганизации или решения назначенной учредителями (участниками) кредитнойорганизации ликвидационной комиссии (ликвидатора) утрачивают юридическую силу.Кредитная организация подлежит ликвидации в порядке, предусмотренном статьей23.1 настоящего Федерального закона. В случае аннулирования или отзыва лицензиина осуществление банковских операций кредитная организация в течение 15 дней содня принятия такого решения возвращает указанную лицензию в Банк России. Учредители(участники) кредитной организации, принявшие решение о ее ликвидации, назначаютликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный ликвидационныйбаланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с БанкомРоссии. Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитнаяорганизация прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченнымрегистрирующим органом соответствующей записи в единый государственный реестрЮЛ.

Основныесоставляющие ден. массы и ден. базы.

Анализдинамики ден. агрегатов. Денежное обращение можно определить как движение нал.и безнал. денег, когда движение денег и товара происходит одновременно. Безнал.ден. обращение осущ-ся в условиях электронной системы ден. расчетов в режимереального времени. Под наличными деньгами понимаются банкн. и монета БР.

Принципыорганизации нал. ден-го обращ-я: 1.П.номинала. Официальной денеж. единицей РФявляется руб.2.П.необязательности обеспечения. Офици-ное соотношение м\д руб. изолотом и др. драгоцен. металл.не устанав-ся.3.П.монополъиости и уникальности.Эмиссия нал-х денег, организация их обращ-я и изъятие из обращения на терр. РФосущ-тся исключительно БР. Банкноты и монеты БР являются един-ным законнымсредством платежа на терр.РФ.4.П.безусловной обязательности. Банкноты и монетаявляются безуслов.обяза¬тельствами БР и обеспеч-ся всеми его активами. Банкнотыи монета БР обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видахплатежей, для зачисления на счета, во вклады и для переводов на всейтерр.РФ.5.П.неограниченной обмениваемости. Банкноты и монеты БР не могут бытьобъявлены недейств-ми, если не установлен достаточно продолж-ный срок их обменана банкноты и монеты нового образц.6.П.правового регулирования. Сов.директоровпринимает решение о выпуске и обращении новых банкнот и монет и об изъятиистарых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Основныесоставляющие денежной массы и денежной базы. Ден. масса подразделяется нанесколько агрегатов, сущность кот-х выражается в группировке ликвидных активов.Каждый последующий агрегат включает в себя предыд. и нов.виды фин-х средств.При этом с ростом порядкового номера ден. агрегата уменьшается его ликвидность.В этой связи для измерения ден. массы БР использует ряд денежных агрегатов (МО,М1, М2, МЗ):1.МО вкл.нал.деньги, выпущ-е в обращение БР, за искл. суммналичности наход-ся в кассах БРи кред. орг-ций; 2.М1 вкл. МО и безнал.средства(остатки ден.средств в валюте РФ на расч.и тек. счетах п\п, ИП ит.д.); 3.М2 вкл.М1 и срочные вклады в комм. банках; 4.МЗ вкл. М2 и облигации гос-х займов,деп-ные и сбер-ные сертификаты.

Денежнаябаза – ден. база, средства кред.орг-ций на корр., деп. счетах в БР, вложениякред. орг-ций в облигации БР. В мировой практике ден. массу принято считать поагрегатам МО, М1, М2, МЗ, М4. Набор компонентов, входящих в агрегаты, можетотличаться по странам, различается и количество денежных агрегатов.

Организация эконом. работы по денеж. обращ-июв регион-х учреждениях БР.

Всоответствии с Положением БР ежеквар. терр-ные учреждения БР анал-ют состояниянал. ден. обращения в регионах.

Объектоманализа является: 1.складывающиеся тенденции в нал.ден. обороте и егоструктуре;2.источники поступлений нал. денег в кассы учреждений банков инаправления их выдач из касс учреждений банков;3. скорость возврата нал. денегв кассы учреждении банков; 4.изменение индекса потребительских цен; 5.состояниеи развитие безнал. расчетов м\д юр. и физ. лицами;5.территор. размещениевыпуска денег в обращение и изъятие денег из обращения; результаты банк. контроляза соблюдением п\п порядка ведения кассовых операций и работы с денежнойнал-стью и т.д...

Прианализе состояния наличного денежного оборота используются: 1. отчеты окассовых оборотах учреждений БР и кред. орган-ции;2.информационно-аналитические материалы терр-ных органов Гос-ного комитета РФпо статистике о социально-экономическом положении региона; 3.гос-ная статист.отчетность «Отчет об обороте кассы»; 4.баланс ден. дох. и расх. населения,разрабат-мый терр-ными органами Государственного комитета РФ по статистике ит.д....

Результатыанализа состояния нал. ден. оборота используются террит-ными учреждениями БРпри составлении прогнозов кассовых оборотов, а также для разработки и осущ-ниясовместно с учреждениями банков практических мер по улучшению организацииоборота нал. денег, сокращению эмиссии в городах и районах.

Стратегия развития банковского сектора РоссийскойФедерации до 2008 года.

1. Развитие риск-ориентированных подходов в банковскомнадзоре, предусматривающих оценку деятельности КО прежде всего исходя реальнойоценки рисков банковской деятельности как факторов, влияющих на устойчивость КО.2.Повышение качественных параметров оценки банковского капитала, т.е. борьба сфиктивной капитализацией3. Совершенствование надзора за деятельностью КО4.Совершенствование надзора в области противодействия легализации доходов ифинансирования терроризма.6. Совершенствованию платежной системы России будетспособствовать построение Банком России системы валовых расчетов в режимереального времени. Особое внимание будет уделено мерам по совершенствованиюрегулирования действующих в стране частных платежных систем.7. Кроме того, БанкРоссии планирует упорядочить сроки и параметры надзорных процедур, обеспечитьединообразие подходов и процедур лицензирования, получения разрешений и т.п. вразличных территориальных подразделениях Банка России. Основнаяцель – повышение устойчивости банковской системы. Основные направлениядеятельности Правительства и БР:1. Совершенствование правового обеспечения;2.Формирование благоприятных условий для участия банка в финансовомпосредничестве;3. Повышение эффективности банковского регулирования инадзора;4. Развитие конкретной среды и обеспечение транспорентности(открытости) КО;5. Укрепление рыночной дисциплины в банковской сфере иобеспечение равных условий конкуренции для КО;6. Повышение требований ккачеству корпоративного управления КО;7. Развитие инфраструктура банковскогобизнеса. Также:- необходимо создать правовые условия в соответствии смеждународными стандартами:- совершенствование механизмов рефинансирования ипереход на МСФО;- определение режима банковского надзора по рискам;- развитиеинфраструктуры банковского рынка услуг и повышение качества аудиторскойдеятельности;- повышение эффективности управления рисками – внутреннийконтроль. Приоритетом госсоц-эк политики является обеспечение высоких иустойчивых темпов экономического роста. Осн. задачами развития банковскогосектора являются: усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторовбанков; повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельностипо аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформациив кредиты и инвестиции; повышение конкурентоспособности российских кредитныхорганизаций; предотвращение использования кредитных организаций дляосуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях(прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов,полученных преступным путем); развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентностив деятельности кредитных организаций; укрепление доверия к российскомубанковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

Контроль Банка России за соблюдениемкредитными организациями порядка ведения кассовых операций

Кассовоеобсл. клиентов — это комплекс услуг, предоставляемый ко юр. и физ. лицам, пооперациям с наличными деньгами в российской и ин. валюте, другими ценностями иплатежными документами. В соответствии с п. 2.1 Положения Банка России от05.01.1998 г. № 14-П организации, предприятия, учреждения независимо оторганизационно-правовой формы должны хранить свободные денежные средства вучреждениях банков на соответствующих счетах на договорных условиях. Приемденежной наличности учреждениями банков от обслуживаемых предприятий осущест­вляетсяв порядке, установленном Инструкцией по эмиссионно-кассовой работе в учрежденияхБанка России № 31 и Положением «О порядке ведения кассовых операций в кредитныхорганизациях на территории Российской Федерации» № 199-П. В кассах предприятиймогут храниться наличные деньги в пределах лимитов, установленныхобслуживающими их учреждениями банков по согласованию с руководителями этихпредприятий. Дня установления лимита остатка наличных денег в кассе предприятиепредставляет в учреждение банка специальный расчет. Лимит остатка кассыопределяется, исходя из объемов налично-денежного оборота предприятий с учетомрежима его деятельности, порядка и сроков сдачи наличных денежных средств вучреждения банков, обеспечения сохранности и сокращения встречных перевозокценностей. По предприятию, не представившему расчет на установление лимитаостатка наличных денег в кассе ни в одно из обслуживающих учреждений банка,лимит остатка кассы считается нулевым, а несданная пред­приятием в учреждениябанков денежная наличность — сверхлимитной. При наличии у предприятиянескольких счетов в различных учреждениях банков предприятие по своемуусмотрению обращается в одно из обслуживающих учреждений банков с расчетом наустановление лимита остатка наличных денег в кассе. После установления лимитаостатка кассы в одном из учреждений банка предприятие направляет уведомления обопределении ему лимита остатка кассы в другие учреждения банков, в которыхоткрыты ему соответствующие счета. При проверке данного предприятия учреждениябанков руководствуются этим лимитом остатка наличных денег в кассе. Предприятияобязаны сдавать в учреждения банков все наличные деньги сверх установленныхлимитов остатка наличных денег в кассе. Предприятия могут хранить в своихкассах наличные деньги сверх установленных лимитов только для выдачи назарплату, выплаты социального характерам и стипендии по времени не более трехрабочих дней, включая день получения денег в учреждении банка. Минимальныйостаток наличных денег в операционной кассе устанавливается учреждением БанкаРоссии (РКЦ), исходя из объема оборота наличных денег, проходящих через кассу,графика поступления денежной наличности от клиентов, порядка ее обработки идругих особенностей организации налично-денежного оборота и кассовой работы. Основнымизадачами учреждений Банка России в деле организации денежного обращения и кассовогообслуживания клиентов являются: безусловная сохранность ценностей в резервныхфондах и оборотной кассе; своевременное и полное зачисление на соответствующиесчета клиентов наличных денег, поступивших в кассы РКЦ; своевременное удовл.законных требований клиентов на получение наличных денег; организация наиболеерационального оборота наличных денег и сокращение издержек на егоосуществление; контроль за соответствием купюрного состава банкнот и монет вобращении потребностям налично-денежного оборота; контроль за качествомденежной массы в обращении (сортировка, экспертиза, прием, обмен денежныхзнаков); строгое соблюдение законов Российской Федерации и нормативных актовБанка России. В составе территориальных учреждений Банка России создаютсяуправления (отделы) эмиссионно-кассовых операций для организации работы иосуществления контроля за правильностью ее постановки в подчиненных РКЦ. ПроверкиБанка России соблюдения кредитными организациями порядка ведения кассовыхопераций осуществляются по следующим направлениям: оценка соответствияосуществляемых кредитной организацией кассовых операций Федеральным
законам и нормативным актам Банка России; подтверждения достоверности отражениякассовых операций в бухгалтерском учете; выявление недостатков в организации иведении кассовой работы, отрицательно сказывающихся на финансовом положениикредитной организации; анализ динамики вложений в наличную иностранную валюту иее удельного веса в общих активах банка, влияние указанных вложений на динамикудоходности банковских операций; проверка соблюдения кредитными организациямиминимального остатка наличных денег в операционной кассе, установленноготерриториальным учреждением Банка России; анализ кассовых оборотов кредитнойорганизации, структуры прихода наличных денег в кассу и расходной частикассовых оборотов; проверка проведения кредитной организацией работы попредотвращению проникновения в банк доходов, полученных незаконным путем,подозрительных и требующих внимания со стороны кредитной организации операций; анализсложившейся практики согласования и оформления разрешений на право расходованияпредприятиями поступающей в их кассы выручки; проверка составления календаря иведомости учета выдач наличных денег на заработную плату, выплаты социальногохарактера и стипендии; соблюдение кредитной организацией установленного порядкасоставления и представления отчетности о кассовых оборотах, достоверностьотражения данных в пятидневной и месячной отчетности (формы № 201,202), ведениеежедневного учета кассовых оборотов по ведомости формы № 744; проверкакредитными организациями предприятий по порядку ведения кассовых операций иработы с денежной наличностью, которые должны проводиться не реже одного раза вдва года; проверка принимаемых кредитной организацией мер по мобилизациивнутренних кассовых ресурсов для своевременного удовлетворения потребностиобслуживаемой клиентуры в наличных деньгах; проверка соблюдения кредитнымиорганизациями правил совершения операций с наличными деньгами.

РольЦб в достижении макроэк. cтабил.курса нац. валюты

Дкп- один из мощнейших инструментов экономической политики, находящихся враспоряжении государства. Обладая такими средствами, как пересмотр резервнойнормы, изменение учетной ставки и операции на открытом рынке, Центральный эмиссионныйбанк может оказывать определяющее воздействие на денежное предложение, а черезнего — на реальный национальный продукт, занятость и стабилизацию цен.

Результаты монетарногорегулирования по-разному расцениваются в кейнсианской и монетаристской теориях,а также в теории рациональных ожиданий. Кейнсианцы полагают, что дискретнаяденежно-кредитная политика, уступая фискальной по силе воздействия, тем неменее эффективна для сглаживания колебаний экономической активности, цен изанятости. Монетаристы ратуют за введение монетарного правила и отказ отдискретной денежно-кредитной политики. Приверженцы теории рациональных ожиданийутверждают, что монетарная политика вообще не оказывает воздействия на реальныйВНП.

Дкп во многом определяет валютныекурсы, влияя тем самым на эффективность внешнеторговых операций по экспорту иимпорту. Ее можно использовать не только для изменения основных внутреннихмакроэкономических переменных, но и для управления внешнеторговым балансом. Сегодняпонятие «стабильный уровень цен» во многих странах наполняется практическимсодержанием. В большинстве из них стабилизацию связывают с очень низким уровнеминфляции. В случае дестабилизации вся вина не должна списываться на слабоеуправление денежной политикой или ее практическое отсутствие. Причины, какправило, кроются в другом: чрезмерное увеличение экономической ролиправительства, усиление давления профсоюзов и изменение в связи с этимобщественного и интеллектуального климата.

Исторический опыт показал важностьфундаментальных принципов, лежащих в основе эффективной банковской системы иуспешной кредитно-денежной политики: диверсифицированные портфели ценных бумаги адекватный капитал в коммерческих банках; своевременное и адекватное, но неизбыточное предложение ликвидности центральным банком.

На сегодня перед Банком Россиистоит задача на основе текущей политики и действующего механизма обеспечитьустойчивый низкоинфляционный рост. И уже сегодня происходят коренные измененияв использовании инструментов денежно-кредитной политики в России, например,явно замечено некоторое начало перехода от преимущественно административныхметодов регулирования банковской деятельности к экономическим. Сегодня доля намировом рынке кредитов сегодня характеризует уже не только успехи центральногобанка, надежность национальной валюты, но и эффективность всей экономическойдеятельности той или иной страны. В заключении для иллюстрации я приведунесколько статистических данных для сравнения.

Используя рекомендациипредставителей различных школ, находя компромиссные решения, Центральные банкиреализуют денежно-кредитную политику. Эта деятельность, как я считаю, являетсянаиболее демократичным способом экономического регулирования, в наименьшейстепени ограничивая рамки экономической свободы субъектов системы бизнеса. Всфере укрепления роли банков в системе финансового посредничества необходимообеспечить: открытость деятельности хозяйствующих субъектов на основе раскрытияинформации о финансовом состоянии и показателях хозяйственной деятельности в соответствиис международными стандартами финансовой отчетности; совершенствованиемеханизмов рефинансирования и управления ликвидностью банков; равныевозможности для кредитных организаций при совершении операций и сделок,проводимых на финансовых рынках, на базе современных информационных ибанковских технологий. Основными задачами развития банковского сектораявляются: усиление защитыинтересов вкладчиков и других кредиторов банков; повышение эффективностиосуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежныхсредств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции; повышениеконкурентоспособности российских кредитных организаций; предотвращениеиспользования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческойдеятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансированиетерроризма и легализация доходов, полученных преступным путем); развитиеконкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитныхорганизаций; укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороныинвесторов, кредиторов и вкладчиков. Правительство Российской Федерации иЦентральный банк Российской Федерации (Банк России) рассматривают процессыреформирования банковского сектора в качестве важного компонента развития иукрепления рыночных основ функционирования экономики страны.

Под реформированиембанковского сектора понимается комплекс мер, последовательно осуществляемыхорганами государственной власти, Банком России, кредитными организациями, ихучредителями (участниками) и иными заинтересованными лицами с цельюформирования развитого и эффективного банковского сектора, ориентированного нареальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественныхбанковских услугах.

Статус и особенности ЦБ заруб стран

Банк Франции был основан в 1800 г. по инициативе Наполеона I и первоначально функционировал как частное акционерное общество. Постепенно он начал выполнять функции центрального банка, в частности эмиссионную, а в 1948 г. превратился в единый эмиссионный центр страны. Лишь в 1936 году был принят новый Закон об Уставе Банка Франции. В соответствии с ним Банк Франции разрабатывает и проводит денежную политику в целях обеспечения стабильности цен и выполняет свою миссию в рамках общей экономической политики правительства.

Для современной функциональной структуры Банка Франции характерна централизация административной власти в руках управляющего. Он и оба его заместителя назначаются декретом совета министров Франции сроком на 6 лет без права отзыва и не могут занимать эти должности более двух сроков. Такой порядок назначения – своего рода гарантия независимости центрального банка. Управляющий, возраст которого не должен превышать 65 лет, приносит присягу президенту республики. Управляющий осуществляет руководство Банком Франции, определяет общие направления деятельности всех его подразделений. Ему предоставлено право назначать служащих на все должности в Банке, за исключением директора филиала Банка – его кандидатуру он может лишь предложить, а назначает на эту должность министр экономики и финансов Франции.

Управляет Банком Франции Генеральный совет, в состав которого входит Совет поденежной политике, созданный в 1993 г. в соответствии с Законом об Уставе Банка Франции. Совет по денежной политике разрабатывает направления денежной политики и отслеживает динамику денежной массы и ее агрегатов; определяет порядок проведения Банком Франции ссудных, учетных, валютных операций, сделок с обратным выкупом, предоставления гарантий по данным видам операций; устанавливает параметры политики обязательных резервов (базу исчисления, нормы отчислений). В состав Совета по денежной политике входят управляющий.Банком Франции (председатель Совета), 2 его заместителя и 6 высококвалифицированных специалистов в области денежно-кредитных проблем, финансов и экономики. В заседаниях совета имеют право участвовать премьер-министр и министр экономики.

Федеральная Резервная Система США (ФРС США) была образована в 1913 г. в соответствии с законом о создании ФРС. По принципам организации и управления ФРС США существенно отличается от центральных банков других развитых стран. Она состоит из 12 федеральных резервных банков, во главе которых находится Совет управляющих, а также из частных коммерческих банков – членов ФРС. Правовой статус ФРС своеобразен: федеральные резервные банки юридически не являются государственными институтами, хотя и тесно связаны с правительством, министерством финансов, системой государственных учреждений. Согласно уставу их капитал образуется из взносов частных коммерческих банков – членов ФРС. Состав руководящих органов, функции, принципы и критерии проводимой политики ФРС позволяют причислить ее к важнейшим правительственным учреждениям США. В законе о создании ФРС был предусмотрен принцип ее независимости в рамках системы государственного управления. Этот принцип нашел отражение в ряде законодательных положений, определяющих организационные и функциональные особенности ФРС: - члены руководящего органа ФРС – Совета управляющих, состоящего из 7человек, — назначаются президентом США (с одобрения сената) сроком на 14 лет и не могут быть освобождены президентом от должности по причине его несогласия с их деятельностью, причем каждые два года заканчивается один 14-летний срок;

— Совет управляющих ФРС подотчетен Конгрессу США, а не администрации;

— Совет управляющих ФРС предоставляет Конгрессу США ряд докладов, включая ежегодный доклад об операциях ФРС, и специальные доклады дважды в год о состоянии экономики и целевых ориентирах ФРС относительно денежной массы и кредитов;

— Вся деятельность ФРС финансируется из ее собственных внутренних источников и не подлежит какой-либо регламентации со стороны законодательной или исполнительной власти. Примерно 80% доходов, полученных ФРС в процессе ее деятельности, передается в казну. Особенности организационной структуры ФРС. В структуре ФРС выделяются 5 звеньев, составляющих ее функциональный комплекс (схема 2):

— Совет управляющих ФРС;

— Федеральный комитет по операциям на открытом рынке;

— Федеральный консультативный совет;

— 12 федеральных резервных банков;

Немецкий федеральный банк использует более высокую по сравнению с ФРС США степень централизации.

1948 г. в соответствии с законом западных оккупационных властей был образован Банк немецких земель. В правовом отношении этот банк являлся дочерним банком юридически самостоятельных центральных банков земель, однако в совокупности эти кредитные институты представляли собой более или менее единую систему. Банк немецких земель осуществлял операции исключительно с кб и государственными организациями. Фактически двухступенчатая система центрального банка (Банк немецких земель и центральные банки земель) была переходной формой организационной структуры центрального банка Германии. Центральные банки земель утратили юридическую самостоятельность и были преобразованы в головные конторы Бундесбанка в землях; при этом наименование центральных банков земель было сохранено.По конституции Германии Бундесбанк представляет собой институт, осуществляющий единую денежно-кредитную и эмиссионную политику. Деятельность Бундесбанка регулируется публичным правом. Его уставный капитал принадлежит федеральному правительству Германии, которому перечисляется получаемая Банком прибыль. В состав Совета директоров входят президент Бундесбанка, вице президент и другие члены (до 6 человек). Председателем Совета директоров, как и Совета центральных банков, является президент Бундесбанка. Члены Совета директоров назначаются на срок 8 лет президентом Германии

Контроль БР за ведением,открытием за вал счетами кто имеет право проводить проверки соблюдениярезидентами и нерезидентами валютного законодательства РФ и актов органоввалютного регулирования?

Насегодняшний день таким правом обладают органы и агенты валютного контроля/>1.

Задачи и направления деятельности Банка России врегулировании рынка ценных бумаг. Контроль Банка России за участниками рынка.

ИсторическиКБ – основные участники РЦБ. Первоначально они не имели лицензии. К концу 90-хгодов стали получать лицензии.

Контроль:

ЦБосуществляет контроль через достоверность отчётности, при комплексных итематических проверках выясняет правильно ли осуществляются операции с ценнымибумагами (по соблюдению норм и фед. законов). Проверяет все операции подепозитарному учёту.

ЦБ – агентправительства на РЦБ – является дилером и т.д.

ТУ ЦБ и РКЦосуществляет расчёты в режиме реального времени с биржи. В РКЦ люди сидят дозавершения операций на ММВБ – расчёты осуществляются сразу после проведенияопераций.

БР не толькоконтролёр, но и дилер, брокер и т.д.

Профессиональная деятельность на рынке ценных бумагосуществляется профессиональными участниками рынка ценных бумаг на основаниилицензии, выданной Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг или инымлицензирующим органом на основании генеральной, выданной Федеральной комиссией.Органы, выдавшие лицензии, контролируют деятельность профессиональныхучастников рынка ценных бумаг и принимают решение об отзыве выданной лицензиипри нарушении законодательства Российской Федерации о ценных бумагах. Регулированиеопераций банков с ценными бумагами осуществляется Центральным Банком черезвыполнение следующих функций:- рефинансирование банков путём учёта векселей ипредоставление ломбардного кредита;- установку правил расчётов чеками ивекселями;- определение правил проведения банковских операций с фондовымиинструментами, их бухгалтерского учёта и форм отчётности;- надзор задеятельностью банков на рынке ценных бумаг;- регистрацию эмиссии ценных бумагбанков;- организацию валютного регулирования и контроля;- выпуск от своегоимени облигаций. Основной блок проблем, связан с отсутствием единой концепциирегулирования деятельности банка на рынке ценных бумаг, основанной на пониманиисущности банка как эмитента безналичных Главными объектами регулирования должныстать направления деятельности банков, по которым обеспечением в широком смыслеслова служат ценные бумаги. К специфическим объектам регулирования относят: инвестированиев ценные бумаги кредитование на покупку ценных бумаг; кредитование под залогценных бумаг; операции репо. Другие фондовые операции банков должнырегулироваться на общих со всеми финансово-кредитными организациями основаниях,так как особое место и роль банков в экономике связана только с операциями,связанными с эмиссией безналичных денег. Напомню, что существуют два органавалютного контроля/>2:

— Центральный Банк РФ (контролирует проведение валютныхопераций кредитными организациями и валютными биржами);

— Росфиннадзор (осуществляет контроль и надзор засоблюдением актов валютного законодательства РФ и актов органов валютногорегулирования резидентами и нерезидентами за исключением кредитных организацийи валютных бирж). К агентам валютного контроля относятся таможенные, налоговыеорганы, уполномоченные банки и профессиональные участники рынка ценных бумаг. 1июля 2006 года отменено требование обязательного резервирования приосуществлении валютных операций в соответствии с Федеральным законом от26.07.2006 № 131-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный Закон „Овалютном регулировании и валютном контроле“. С 1 июля 2006 года вступили всилу Указания ЦБ РФ от 29.05.2006 № 1688-У „Об отмене требованияобязательного использования специальных счетов при осуществлении валютныхопераций и о признании утратившими силу отдельных нормативных актов БанкаРоссии“ и № 1689-У „О признании утратившими силу отдельныхнормативных актов банка России“.С 1 января 2007 г. полностью или частичнопрекратили свое действие ряд статьей Закона РФ от 10.12.2003 г № 173-ФЗ „Овалютном регулировании и валютном контроле“. С 1 ноября 2006 года вступилов силу Указание ЦБ РФ от 08.08.2006 № 1713-У „О внесении изменений вИнструкцию Банка России от 15 июня 2004 года № 117-И “О порядкепредставления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов иинформации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченнымибанками валютных операций и оформления паспортов сделок». Переченьвалютных операций клиентов уполномоченных банков. Присвоены коды всем валютнымоперациям, о которых говорится в Законе. Мы рекомендуем нашим клиентам изучитьих (Приложение № 2 к рассматриваемой Инструкции) и выбрать те, которые относятсяк специфике деятельности предприятия, так как использовать их при представлениидокументов в Банк придется очень часто. В соответствии с Инструкцией БанкаРоссии от 15.06.2004 № 117-И «О порядке представления резидентами инерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлениивалютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций иоформления паспортов сделок» утвержден порядок документооборота междупредприятием и Банком (если не указано иное, в скобках используются ссылки напункты и Приложения Инструкции № 117-И): В соответствии с требованиямизаконодательства Российской Федерации банк исполняет функции агента валютногоконтроля при проведении клиентами всех видов валютных операций, включающие, втом числе: Оформление ПС по экспортным и импортным контрактам клиентов, в томчисле самостоятельное составление Банком ПС для клиентов по указаннымконтрактам; Оформление ПС по договорам займа (кредитным договорам) клиентов,заключенным с нерезидентами, в том числе самостоятельное составление Банком ПСдля клиентов по указанным договорам; Контроль за соблюдением клиентами –резидентами РФ и нерезидентами РФ требований нормативных документов БанкаРоссии в части оформления расчетных документов; Анализ контрактов, договоров идругих обосновывающих документов, предоставляемых клиентами в рамкахосуществления валютных операций, на предмет их соответствия требованиямдействующего валютного законодательства РФ; Проверка документов валютногоконтроля, предоставляемых Клиентами (справки о валютных операциях, справки опоступлении валюты РФ, справки о подтверждающих документах и т.д.), контроль засроками их предоставления; Бесплатное консультирование клиентов Банка повопросам валютного контроля.Обмен документами валютного контроля между банком иклиентом может осуществляться по электронным каналам связи. Необходимыедокументы валютного контроля могут быть составлены клиентами в системе“Интернет Клиент-Банк” по разработанным банком шаблонам, что исключает ошибкипри оформлении документов. Получив лицензию на ведение международных операций ируководствуясь своим уставом, документами о валютных операциях и валютномконтроле, банк вправе принимать средства в иностранной валюте на счетагосударственных, акционерных, арендных и иных предприятий, объединений иорганизаций, а также совместных предприятий. Совместныепредприятияииностранныефирмыдолжны также представить в банк свидетельство о внесении их в реестрпредприятий с иностранными инвестициями. Такое свидетельство выдается послерегистрации в Государственном комитете РФ по иностранным инвестициям. Главныйбухгалтер и юридическая служба банка проверяют представленные документы и приположительном заключении оформляют распоряжение на открытие счета. Копияраспоряжения, заверенная банком, служит юридическим основанием дляосуществления операций по счету. На основе представленных в банк документов склиентом заключается договор о расчетно-кассовом обслуживании. В немопределяются перечень услуг взаимных прав и обязанностей, условия размещениясредств на счете клиента во вклад (депозит). Предварительно клиент долженознакомиться с тарифом комиссионных вознаграждений за оказываемые банком услугии только при согласии с его содержанием подписать договор.