Реферат: ЦБРФ

Экономическая гимназия № 1518 при Финансовой Академии приправительстве РФ


Реферат по предмету «Экономика» натему:«Центральный Банк РФ, его задачи ифункции»


Выполнил:

ученик 10-1 класса

Коровин Олег

Проверил:

Иванов Владимир Иванович

 

Москва, 2000 годПланВведение

1. Функции и структура банка

2. Обязательное резервирование ресурсов

3.Обслуживаниевнутреннего государственного долга, операции на открытом рынке

4. Рефинансирование. Кредитор последней инстанции

5. Валютное регулирование

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Центральный банк Российской Федерации создан на базебывшего Государственного банка СССР, который располагал широкой сетью филиалов,состоящей из 4,5 тыс. учреждений; он обслуживал 4,8 млн. различных предприятий,учреждений и организаций. Здесь ежедневно проводилось более 9 млн. операций.

В этом реферате я постараюсь рассказать о том, чтопредставляет собой сейчас Центральный Банк РФ, его задачах и функциях.

1.  Функции и структура банка

Деятельность ЦБ РФ ориентирована на выполнение трехглавных задач:

—   защита и обеспечение устойчивости национальной валюты;

—   развитие и укрепление российской банковской системы;

—   обеспечение бесперебойного функционирования механизмовденежных расчетов.

В целях создания условий для успешного выполнениявозложенных на ЦБ РФ задач он наделен полномочиями высшего органагосударственной власти в сфере в сфере осуществляемой им деятельности. ЦБ РФзанимает особое положение среди юридических лиц, занятых управлением экономикойстраны.

Как орган государственного управления, ЦБ РФ наделенправом издавать относящиеся к выполнению возложенных на него задач нормативныеакты, обязательные для всех федеральных органов власти, субъектов Федерации,органов местного самоуправления, а также для всех других юридических ифизических лиц.

В то же время ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе,которая в свою очередь не имеет права непосредственно давать указания поосуществлению оперативной деятельности банка и проводимым им мероприятиям.

Государственная Дума по представлению президентаназначает и освобождает от должности Председателя ЦБ РФ, а также утверждает иизменяет по рекомендации Председателя ЦБ РФ состав Совета банка.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБРФ, однако, выступая как коммерческое предприятие, он предоставляет платныекредиты, проводит операции на фондовом рынке, а также получает доходы отпроведения расчетно-кассовых операций. ЦБ РФ переводит в доход федеральногобюджета 50 % полученной прибыли. Остальные 50 % используются для формированиясоответствующих фондов, инвестируются в различные проекты, обеспечивающиевыполнение ЦБ РФ возложенных на него задач, а также используются длястимулирования труда сотрудников системы ЦБ РФ.

Для реализации возложенных на ЦБ РФ задач он выполняетследующие функции:

В сфере денежного обращения во взаимодействии с правительством Россииразрабатывает и проводит единую государственную политику, направленную назащиту и обеспечение устойчивости национальной валюты. Банку принадлежитисключительное право осуществлять эмиссии наличных денег и организовывать ихобращение.

В сфере укрепления и развития банковской системы ЦБ РФ является органом банковского регулирования инадзора за деятельностью коммерческих банков. Его надзорные и регулятивныефункции выражаются в государственной регистрации банков и лицензированиибанковских услуг. Он устанавливает обязательные для коммерческих банковнормативы, правила проведения банковских операций и бухгалтерского учета, а такжесоставление отчетности.

В сфере поддержки устойчивости банковской системы ЦБ РФ выполняет роль банка банков. Это означает, чтокоммерческие банки, как правило, хранят свои свободные деньги и деньги своихклиентов на корреспондентских счетах в учреждениях Банка России, который,будучи банком банков, выступает кредитором последней инстанции, и что вусловиях, когда коммерческий банк исчерпал все возможности временногопополнения своих ресурсов, он имеет возможность обратиться в ЦБ РФ дляполучения кредитной помощи в различных формах.

В сфере расчетов ЦБ РФ устанавливает правила осуществления безналичных денежных платежейи условия использования наличных денег. Он организует системы быстродействующихэлектронно-денежных расчетов и определяет порядок их эксплуатации.

В сфере валютных отношений, когда эти отношения непосредственно связаны сустойчивостью рубля и обслуживанием экспортно-импортных операций, ЦБ РФвыполняет валютное регулирование, т. е. определяет официальный валютный курс;организует покупку и продажу иностранной валюты на биржах и внебиржевом рынке;определяет порядок расчетов с иностранными государствами; управляетзолотовалютными резервами страны; покупает и продает золото и другиедрагоценные металлы. ЦБ РФ обслуживает и производит расчеты, связанные свнешним государственным долгом.

Для выполнения перечисленных ранее и другихпредусмотренных законом функций ЦБ РФ осуществляет самостоятельно или попоручению Правительства любые виды банковских услуг. На него возлагается такжеобязанность проведения анализа и прогнозирования состояния российской экономикив целом и по регионам.

ЦБ РФ имеет централизованную вертикальную системууправления:

— во главе системы находитсяЦентральный аппарат, состоящий из Совета директоров, функциональных управлений,департаментов и других подразделений, обеспечивающих выполнение соответствующихобязанностей, связанных с решением стоящих перед банком задач;

— на территории областей, краев игородов федерального значения располагаются территориальные управления ЦБ РФ;

— в субъектах Федерациифункционируют национальные банки. Они приравниваются к территориальнымуправлениям;

— в систему ЦБ РФ входит более 1,3тыс. расчетно-кассовых центров, обслуживающих корреспондентские счетакоммерческих банков, проводящих межбанковские расчеты и обеспечивающихкоммерческие банки наличными денежными знаками;

— информацию и обработку документовпроводит свыше 30 информационных и вычислительных банков, а также системаэлектронной связи;

— для обслуживания воинских частейсозданы полевые учреждения банков;

— имеются собственные учебныезаведения и ряд социально-бытовых учреждений.

Высшим органом ЦБ РФ является Совет директоров –коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности БанкаРоссии, осуществляющий управления им.

В Совет входят Председатель Банка России и 12членов. Возглавляет Совет Председатель ЦБ РФ, который назначаетсяГосударственной думой сроком на четыре года по представлению Президента России.Члены Совета директоров назначаются на должность по представлению ПредседателяЦБ РФ также на четыре года. Совет директоров во взаимодействии с ПравительствомРФ разрабатывает и обеспечивает претворение в жизнь основных направлений единойгосударственной кредитно-денежной политики; рассматривает и утверждает сметурасходов ЦБ РФ на предстоящий год; утверждает годовой отчет банка ипредставляет его Государственной Думе; принимает решение о создании иликвидации структурных подразделений банка; утверждает обязательные нормативы,призванные обеспечить стабильность банковской системы страны. В целяхрегулирования денежного обращения Совет утверждает параметры таких инструментовуправления количеством денег в обращении, как порядок формирования обязательныхрезервов, процентные ставки рефинансирования, лимит операций на открытом рынке,параметры регулирования валютного курса.

К компетенции Совета директоров относится такжеопределение размера и порядка допуска иностранного капитала в банковскую сферуРоссии и открытия российских банковских учреждений за рубежом.

Совет принимает решения о количестве наличных денежныхзнаков в обращении и о выпуске монет. Он также принимает другие решения,имеющие важное значение для ЦБ РФ и для банковской системы и экономики страны вцелом.

Решения Совета директоров принимаются на собраниибольшинством голосов, однако, должно присутствовать не менее 7 членов Совета, втом числе обязательно Председатель ЦБ РФ или лицо, которое его замещает.

В целях устранения влияния на Совет директоров состороны различных политических сил, а также предотвращения возможноголоббирования интересов финансовых групп члены Совета директоров не могут бытьдепутатами Государственной Думы, членами Совета Федерации и другихзаконодательных и представительных органов субъектов Федерации. Они не могутбыть и членами правительства.

Председатель банка России выполняет следующие функции:

— действует от имени Банка России ипредставляет его интересы в отношениях с органами государственной власти,кредитными организациями, организациями иностранных государств, международнымиорганизациями и др.;

— подписывает нормативные акты БанкаРоссии, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров,соглашения, заключаемые Банком России;

— назначает на должность иосвобождает от должности заместителей Председателя Банка России, распределяет междуними обязанности;

— подписывает приказы и даетуказания, обязательные для всех служащих Банка России, его предприятий,учреждений и организаций;

— несет всю полноту ответственностиза деятельность Банка России.

При ЦБ РФ учрежден Национальный банковский совет (НБС), численностькоторого не превышает 15 человек. В состав Совета входят по два представителяот Государственной Думы и Совета Федераций, по одному представителю отПрезидента и Правительства, а также министр финансов. Остальные члены советаутверждаются Государственной Думой.

НБС возглавляетПредседатель Банка России. НБС выполняет следующие функции:

— рассматривает концепциюсовершенствования банковской системы и проекты единой государственной политикив области денег, кредита и валютного регулирования;

— осуществляет экспертизу проектовправорегулирующих документов в области кредита и денег;

— участвует в разработке основныхпринципов организации системы денежных расчетов;

— исследует наиболее важные вопросыдеятельности банков.

По всем рассматриваемым вопросам Совет даетрекомендации. Последние необязательны для исполнительных органов. Сейчас такойСовет далек от решения конкретных проблем.

 

2.  Обязательное резервированиересурсов

При резервировании ресурсов образуется фондобязательного резервирования – ФОР. Фонд является одним из инструментов,используемых ЦБ РФ для регулирования обращения денежной массы. Он отличается отдругих инструментов ЦБ РФ оперативностью воздействия.

Образование ФОР заключается в том, что ЦБ РФ бронируетна отдельном корреспондентском счете коммерческого банка часть привлеченных имресурсов. В результате сокращается возможность выдачи банком кредита.

ФОР – это не только инструмент регулирования эмиссииденег, но и источник погашения обязательств банка перед вкладчиками при отзыве ЦБРФ лицензии на совершение банковских операций или в случае банкротства.

Нормативы отчислений на образование ФОРустанавливаются Советом директоров Банка России, но они не могут превышать 20 %всех обязательств коммерческого банка. В зависимости от решений ЦБ РФ оконкретных путях проведения в данный момент кредитно-денежной политики нормативотчислений в ФОР уменьшается или увеличивается, однако он не может изменятьсяболее чем на 5 %. Нормативы могут устанавливаться дифференцированно поотдельным видам или по группам ресурсов, а также едиными для всех видовобязательств банка.

3.           Обслуживание внутреннего государственного долга, операции наоткрытом рынке

Государственный долг образуется в связи с тем, чтоправительство страны выступает в роли заемщика. В зависимости от источникаполучения средств долг подразделяется на внутренний и внешний. Под внутреннимдолгом в настоящее время понимаются долговые обязательства ПравительстваРоссии, выраженные в рублях. Долг выступает в форме кредитов, полученных от банков,задолженности перед населением и юридическими лицами, среди которых основноеместо занимают коммерческие банки.

К внешнему долгу относятся кредиты, полученныеПравительство от международных финансовых организаций, правительств другихстран, зарубежных банков и фирм, а также сумма облигаций, проданных намеждународном рынке с правительственной гарантией их оплаты и выплаты по нимпроцентов.

ЦБ РФ осуществляет комплекс операций по обслуживаниювнутреннего государственного долга. Он выполняет здесь функции генеральногоагента:

— продает облигации по поручениюМинистерства финансов РФ – эмитента этих ценных бумаг;

— покупает и продает облигации навторичном рынке ценных бумаг. Эти операции называются «операциями на открытомрынке». Операции на открытом рынке используются ЦБ РФ в виде инструментарегулирования денежной массы в обращении. Операции на вторичном рынке ЦБ РФпроизводит также за свой счет и от своего имени;

— оплачивает, т. е. погашает,облигации ранее выпущенных займов за счет поступлений от вновь выпущенныхоблигаций.

Обслуживая внутренний государственный долг, ЦБ РФ вмакроэкономическом аспекте выполняет две функции:

— фискальную, т. е. обеспечениеисточниками финансирования расходов федерального бюджета;

— регулирующую денежное обращение,так как продажа или покупка облигаций на открытом рынке непосредственновоздействует на массу денег в обращении.

Операции на открытом рынке заключаются в том, что ЦБРФ проводит куплю или продажу ценных бумаг на фондовом рынке с цельюрегулирования возможностей коммерческих банков по использованию и эмиссии новыхденег в безналичной форме.

Когда согласно проводимой кредитно-денежной политикенеобходимо увеличить массу денег в обращении, ЦБ РФ начинает скупать ценныебумаги, т. е. инициировать повышение спроса на них. Рост спроса приведет кросту рыночной цены соответствующих ценных бумаг. Это снижает их доходность.Владельцы бумаг стремятся их продать. Продажа бумаг банками увеличивает остаткина корсчетах, продажа бумаг другими их владельцами увеличивает их депозиты, чтотакже выражается в росте остатков на корсчетах. В результате возрастаетсвободный резервный остаток, в пределах которого коммерческий банк может выдатькредит. Последнее влечет за собой увеличение массы денег в обращении.

4.  Рефинансирование. Кредиторпоследней инстанции

Рефинансирование представляет собой комплекснуюсистему реализации государственной денежно-кредитной политики, когда различныевиды кредитов сочетаются с различными процентными ставками. Процессрефинансирования заключается в том, что ЦБ РФ как кредитор последней инстанциивыдает кредиты коммерческим банкам, которые обращаются в ЦБ РФ в том случае,когда исчерпывают все возможности приобретения дополнительных ресурсов дляподдержания своей платежеспособности на определенном уровне.

Кредиты предоставляются по процентной ставке,устанавливаемой ЦБ РФ – ставке рефинансирования, ЦБ РФ может устанавливать однуили несколько процентных ставок по различным видам операций или проводитьпроцентную политику без фиксации процентных ставок. Процентные ставки ЦБ РФявляются минимальными ставками, по которым он проводит свои операции. ЦБ РФиспользует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки вцелях укрепления рубля и регулирования денежного обращения.

Процентные ставки наряду с формированиемобязательных резервов и операций на открытом рынке – это инструмент,используемый ЦБ РФ для регулирования денежного обращения. Понижая учетнуюставку, ЦБ РФ снижает цену кредитных ресурсов для коммерческих банков. Другимисловами, он проводит кредитную экспансию, т. е. делает кредитные ресурсы болеедоступными для коммерческих банков. Последний в свою очередь снижают своикредитные ставки и предлагают клиентам более «дешевые деньги». Создаютсяблагоприятные предпосылки для подъема экономики, если кредиты направляются всферу материального производства и способствуют росту выпускаконкурентоспособной продукции. В то же время возникает опасность излишнегороста инфляции, если кредиты используются в сфере финансовых операций или жекак источник финансирования дорогостоящих объектов с длительным срокомстроительства и низким уровнем окупаемости. Повышение ставки рефинансирования(кредитная рестрикция) влечет за собой удорожание кредитов, в результатесокращается денежная масса в обращении. Это снижает уровень экономическойактивности, способствует снижению темпов инфляции, однако одновременноснижаются темпы роста или даже абсолютные размеры инвестиций, осуществляемых засчет банковских кредитов. После этого ограничивается платежеспособный спрос;возникают предпосылки стагнации.

В соответствии с долгосрочной кредитно-денежнойполитикой ЦБ РФ использует ставку рефинансирования как инструмент,способствующий нахождению оптимального соотношения между темпами инфляции итемпами вложения инвестиций.

Функции Банка России как кредитора последней состоят врефинансировании коммерческих банков в виде выдачи им краткосрочных ссуд длярегулирования возникших у них временных проблем, связанных с ликвидностью.

ЦБ РФ предоставляет коммерческим банкам следующие видыкредитов:

—   ломбардные;

—   овернайт;

—   внутридневные;

—   операции репо;

—   учет и переучет векселей.

Ломбардные кредиты предоставляются коммерческим банкам сроком от трех до тридцати дней.При этом применяются два метода. Первый метод заключается в том, что банк можетподать заявление на получение кредита в любой рабочий день по фиксированной ЦБРФ процентной ставке. Срок кредита в пределах тридцати дней определяеткоммерческий банк.

Второй метод состоит в том, что кредиты выдаются всоответствии с результатами аукциона, проводимого в Москве. Ломбардныекредитные аукционы проводятся ЦБ РФ как процентные конкурсы заявок на получениякредита.

Кредиты овернайт. Необходимость в получении этого кредита возникает у коммерческого банкатогда, когда остаток денег и сумма текущих поступлений не позволяют завершитьвсе расчеты к концу операционного дня.

В отличие от ломбардных кредитов кредит овернайтвыдается без предварительного представления заявления.

Внутридневные кредиты. Они предоставляются банкам, осуществляющим операции врежиме реального времени. Лимит внутридневного кредита устанавливаютсяКредитным комитетом ЦБ РФ для каждого банка в отдельности. Кредитпредоставляется в момент проведения расчетной операции, когда на корсчете нетденег, т. е. кредитная операция проявляется путем образования дебетового сальдокорсчета коммерческого в расчетном подразделении Банка России.

Внутридневный кредит погашается за счет текущихпоступлений на корреспондентский счет коммерческого банка. Если к концуоперационного дня внутридневный кредит не погашен, он переоформляется в кредитовернайт. Выдача однодневного кредита производится без открытия ссудного счетаи подачи каждый раз заявления на получение ссуды.

Операция репо. Онапредставляет собой способ оперативного удовлетворения потребности в деньгах техучастников денежного рынка, у которых имеются в собственности ценные бумаги.

Между владельцем денег – в данном случае ЦБ РФ – ивладельцем ценных бумаг, например, коммерческим банком, заключается соглашениео продаже ценных бумаг с правом последующего выкупа. Репо представляет собойденежную операцию, в которой участвуют две стороны: заемщик, которого можнорассматривать как продавца бумаг, и кредитор, которого можно рассматривать какпокупателя.

Учет и переучет векселей. Этот вид кредита пока не получил распространения вРоссии. В перспективе же рефинансирование коммерческих банков ЦБ РФ черезпереучет векселей должно стать важной составляющей политики регулированияобращения денежной массы. Эта форма рефинансирования заключается в выдачекредитов, обеспечиваемых товарными векселями. Их достоинство заключается в том,что они являются инструментом коммерческого кредита, который поставщикпредоставляет покупателю и который одновременно используется для платежей,   т.е. представляет собой средство расчетов.

5.  Валютное регулирование

ЦБ РФ является основныморганом валютного регулирования в Российской Федерации. Регулированиезаключается в том, что банк:

— определяет сферу и порядокобращения в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте;

— издает нормативные акты,обязательные к исполнению в РФ резидентами и нерезидентами;

— проводит все виды валютныхопераций;

— устанавливает правила проведениярезидентами и нерезидентами в РФ операций с иностранной валютой и ценнымибумагами в иностранной валюте, правила проведения нерезидентами в РФ операций свалютой РФ и ценными бумагами в валюте РФ;

— устанавливает порядокобязательного перевода, ввоза и пересылки в РФ иностранной валюты и ценныхбумаг в иностранной валюте, принадлежащих резидентам, а также случаи и условияоткрытия резидентами счетов в иностранной валюте в банках за пределами РФ;

— устанавливает общие правила выдачилицензий банкам и иным кредитным учреждениям на осуществления валютных операцийи выдает такие лицензии;

— устанавливает единые формы учета,отчетности, документации и статистики валютных операций, в том числеуполномоченными банками, порядок и сроки их предоставления;

— подготавливает и публикуетстатистику валютных операций РФ по принятым международным стандартам;

— регулярно публикует официальныйкурс рубля по отношению к иностранным валютам;

— устанавливает цену покупки ипродажи драгоценных металлов.

ЦБ РФ регулирует валютный курс с помощью сочетаниядвух методов:

—   непосредственного участия на валютном рынке;

—   экономического воздействия на коммерческие банки сцелью их участия на валютном рынке.

В первом случае он осуществляет валютную интервенцию.Такая интервенция заключается в том, что банк проводит операции на валютномрынке с целью воздействия на курс рубля путем купли или продажи иностраннойвалюты: для повышения курса рубля ЦБ РФ продает иностранную валюту, дляснижения курса рубля – скупает иностранную валюту.

Во втором случае ЦБ РФ использует инструментырегулирования денежного обращения, с тем чтобы стимулировать продажуиностранной валюты и тем поддерживать определенный курс рубля.

Повышая официальную процентную ставку или ограничиваялимит ломбардных кредитов, ЦБ РФ сокращает возможности коммерческих банковполучать у него денежные рублевые средства. Это снижает спрос на иностраннуювалюту и, более того, вынуждает продавать свои запасы иностранной валюты, т. е.возникает противодействие курса рубля.

Заключение

Таким образом, мы познакомились со структурой БанкаРоссии, его основными функциями и задачами, а также средствами, с помощьюкоторых они достигаются.

Список использованной литературы

Головин Ю. В. Банкии банковские услуги в России

Азимов Л. Б., Петрин Д. А. Экономика

Любимов Л. Л., РанневаН. А. Основы экономических знаний

еще рефераты
Еще работы по банковскому делу