Реферат: Коммерческие банки Великобритании

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯРЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедрафинансов

РЕФЕРАТ

на тему: "Коммерческие банки Великобритании".

Студент ФЭФ, 4 курс, ФФ — 4

Д. В. Славников

Руководитель

И. П. Заева

МИНСК 2000

К о м м е р ч е ск и е б а н к и

Вторым уровнем Британской банковской системы являютсякоммерческие банки и финансовые компании.

Система британских коммерческихбанков сильно дифференцирована. В ней действует принцип специальныхбанков. При этом наблюдается 2тенденции. С одной стороны, специализация является попыткой приспособления банков к изменениямденежного спроса и предложения. С другойстороны, существует тенденция к расширению операций крупнейших коммерческихбанков и сберегательных касс за рубежом.

Сгруппировать британские банки не так просто. Банк Англии делит оперирующие в Англиикоммерческие банки на 3 группы:

1.

депозитные банки (розничные (retailbanks) или «банки главной улицы (»high street banks"));

2.

учетные дома;

3.

акцептные дома, иностранные банки,прочие банки.

Депозитные банки

К важнейшим депозитным банкамАнглии относятся клиринговые банки. Это самые большие акционерные банки,которые связаны клиринговыми обязательствами. После последних наиболее крупных слияний в конце60-х годов во главе всех клиринговых банков стоит “большая четверка”: Barclays, National Westminster, Midland, и Lloyds. К этим гигантам следует добавить с небольшой оговоркой еще 2 банка — «Уильямс энд Глайнс» (контролируется «Стандарт Чартед») и«Каутс» (контролируется «Нешнл Вестминстер»). Эти шестьбанков в настоящее время располагают в Англии и Уэльсе более чем 12 тыс. отделений. В Шотландии и СевернойИрландии английским крупнейшим банкам запрещается открывать филиалы, поэтому они имеют здесь множество участий в местных депозитныхбанках, чтобы и в Шотландии и в Северной Ирландии получить возможность оказывать влияние на политику коммерческихбанков. На эти 6 банков (включая их дочерние компании) выпадает почти 90%объема операций всех депозитных банков иполовина всех стерлинговых вкладов в банках Великобритании. По сравнению сдругими странами английские банки-гиганты занимали в начале 70-х годов ведущиепозиции, однако в начале 80-х годов их положение ухудшилось. Ситуация особенноне изменялась и в девяностых.

Крупнейший банк Великобритании — «Барклайз бэнк». Вокруг него группируется множество дочерних компаний, что типично и для других банков-гигантов. Кроме «Барклейз Бэнк Ю.К. Менеджмент Лимитед», существуют еще дочерние компании, в которых «Барклайз бэнк» имеет 100% участие. Это - «Барклайз Меркант Лтд» с 1650 филиалами в 50 странах,«Барклайз Иншурэнс Сервис Компани Лтд.» (в качестве страховой компании) и «Барклайз бэнк траст компани». Стоит еще назвать компанию «Барклайз Экспорт энд Файненс КомпаниЛтд.», которая проводит операции лизинга, экспортного финансирования ифакторинга. Существует еще много более мелких дочерних компаний.

Основные операции клиринговых банков — принятие вкладов и выдачакредитов. Клиринговые банки осуществляют платежи для крупных, средних и мелких промышленных предприятий, а также для населения. Платежный оборот между этими банкамипроисходит в рамках клирингового соглашения, что означает зачет взаимных требований и переводсальдо. В 80-е годы ежегоднозасчитывалось более 1 млрд. фунтовстерлингов по чекам между этими банками. У клиринговых банков сильнопроявляется тенденция к универсализации, и они все больше оказываютнебанковские услуги. Услуги охватываютподготовку индивидуального строительства, обслуживание финансовых операцийпромышленности, подготовку ифинансирование экспорта, сдачу в арендупредприятиям компьютеров для начисления заработной платы и т.п.

Новым для клиринговых банков стало посредничество в страховании жизни и организациипутешествий. Все это позволяет охарактеризовать клиринговые банки как финансовые конгломераты, у которых банковские операции стали лишьчастью общей деятельности.

Либерализация финансовых рынков и прогресс в коммуникационных и компьютерных технологиях создалиблагоприятные возможности для постоянного расширения предоставляемых услуг. Высокая конкуренция же всфере банковских услуг подвинула банки к объединению с другими финансовымиинститутами. Ярким примером такого процесса стало образование крупнейшего вВеликобритании банковского финансового объединения - Hong Kong and Shanghai Banking CorporationHoldings, занимающего 9 место в мире. Вэто объединение вошли международные, в основном, азиатского происхождения, капиталы и 2британских банка — Samuel Montagu и Midl

and Bank.

Сфера интересов группы — Азия, Гонконг, Австралия, Новая Зеландия, США, Канада и Великобритания. В нейпредставлены специализированные объединения и фонды, в частности, Wardly Groupв составе Hohg Kong Bank Group и Montagu Private Equity в составе Midland Group.

Спектр оказываемых группой услуг практически не ограничен:

§

розничноеи корпоративное обслуживание;

§

расчетныеоперации по обслуживанию торговли;

§

индивидуальныйи инвестиционный банковский сервис;

§

услугина рынке капиталов;

§

потребительскоеи коммерческое финансирование(финансирование покупок в рассрочку);

§

управлениепенсионными и инвестиционными фондами;

§

опекунскийконтроль над различными видами собственности по доверенности;

§

страхование;

§

услугипо безопасности и охране.

К клиринговым банкам следуетотнести такой банковский институт управления почтовыми переводами, как «Нешнл Жиро»(Girobank), основанный почтовым ведомством в 1968 году, несмотря на долги и серьезные протесты крупнейших банков. «Нешнл Жиро» предоставляет новыепочтовые и чековые услуги, чтосоставляет клиринговым банкам серьезную конкуренцию. Был создан центр электронных расчетов в городе Бутл, и «Жиро» обслуживает почтовыеплатежи с помощью сети отделений в 22 тыс. почтовых служб. Уже в 1973 году он имел более 500 тыс. клиентов в промышленности и срединаселения. В отличие от клиринговыхбанков, которые берут высокие и частонепредсказуемые сборы за переводы, «Нэшнл Жиро» взимает плату на основе корректных иопубликованных ставок. Вместе со специальным банком «Меркантил Кредит» дает в качестве почтовых услугкредиты на срок до 5 лет на льготных условиях. Кроме того, «Нэшнл Жиро» сотрудничает с подобнымипредприятиями других стран.

К депозитным банкам относятся такназываемые финансовые дома, к которым принадлежат, прежде всего,специальные банки потребительского кредита. Около 2/3 их активных операцийприходится на потребительские кредиты в рассрочку, в свою очередь более 60%этих кредитов составляет

финансированиепокупок автомобилей. Для оформления выдачи потребительского кредита клиентзаполняет аппликационную форму. После анализа содержащихся в ней данных банк принимает решениео возможности предоставления кредита.Передвыдачей определяется размер ссуды и срок ее погашения. В настоящее время ссудавыдается на сумму свыше 500 GBP,кратные 100, а верхнего лимита нет. Частным лицам предоставляется возможностьстрахования погашения ссуды. Максимальный срок пользования ссудой — 5 лет.

Все большее значение приобретаютлизинговые операции. Финансовые дома

являются, как правило, дочернимипредприятиями крупнейших банков или страховых компаний, поддерживающих кредитэтих банков своими средствами. Крупнейшие финансовые дома пытаются максимальнорасширить банковские операции, чтобы иметь возможность привлекатьсберегательные вклады и развиваться в универсальные банки. К финансовым домамследует отнести и специальные банковские точки в торговых центрах (MoneyShops).Первые специальные банковские отделенияпоявились в 1970 году. Это были филиалы американского «Ферст Нэшнл Сити Банк офНью-Йорк». Позднее и английские крупнейшие банки стали открывать отделения в торговых центрах.В конце 1974 года их насчитывалось уже 120. Они рассчитаны на таких людей,которые не имеют счетов в банках. Несмотря на сильно развитое крупными банкамичековое обращение путем использования чековых и кредитныхкарточек, предназначенных, прежде всего для частных лиц, в 1974 году только35%, а в 1981 г. 57% всехсовершеннолетних британцев имели текущие счета. Особенно распространены среди рабочих наличные платежи вконце недели или декады. К этому подключаются специальные банковские отделения.В них имитируется подчеркнуто доверительная атмосфера, и они открыты дольше,чем клиринговые банки, даже в субботу. Прежде всего, предоставляютсяиндивидуальные кредиты, т. е. кредиты частным лицам почти без материальногообеспечения. Однако все больше они начинают осуществлять обычные банковскиеоперации, включаяинвестиционные. Финансовые дома получают деньги за счет кредитов банков, учета векселей, а также путемпривлечения вкладов крупных промышленных и торговых компаний.

Торговые банки

Следующей группой депозитных банковявляются торговые банки (Merchant

Banks). Онишироко распространены в Англии и имеют давние традиции. Торговые банки труднодифференцировать и сравнивать с клиринговыми банками, так как они намногоменьше последних. Самыйкрупный из них — «Гамброс Бэнк» занимал в 1982 г. в списке ведущих банков миралишь 173 место. Однако торговые банки играют известную роль не только вовнутренних операциях, нои в международном бизнесе. Они возникли на торговых предприятиях, которыепостепенно освоили банковские операции. Некоторые современные торговые банкинаряду с банковскими операциями выполняютеще промышленные и торговые функции. Торговые банки " Н. М. Ротшильд исыновья", «Дж.Генри Шредер Вагг энд К», «Бэрринг Бразерз», «С. Г. Варбургэнд К», или «Лазард Бразерз энд К»существуют уже более 100 лет. Однако некоторые крупнейшие клиринговые банки либо имеют своиспециальные торговые банки, что типично, например, для группы «Барклайз»,либо участвуют в традиционных торговых банках.

Отличиемторговых банков от клиринговых и одновременно их привилегией является то,

что они не обязаны публиковатьподробные сведения о финансовом состоянии и о своих операциях. Благодаря этойпривилегии торговые банки могли на протяжении многих лет свободно развиваться.

Торговыебанки заняты главным образом в 3-х основных областях:

1.

Истинно банковские операции. Под нимипонимаются традиционные акцептно-кредитные операции. Это относится и к Комитетуакцепторных домов (17 знаменитых торговых банков объединились в так называемый«Комитет акцепторных домов» — Acceptiry Houses Committee). Если торговый банк объявляет себяготовым акцептировать вексель и тем самым платить по векселю в момент егопредъявления через определенный срок, то данный вексель получает особенновысокое доверие. Если этот вексель будет учитываться в других банках, тоучетная ставка по нему может оказаться ниже. Акцепт, и следовательно, гарантия платежа торгового банка, которомупринадлежит право акцепта, ценится гораздо выше, чемкакого-либо иностранного банка. Следующим видом операций торгового банкаявляется прием и выдача займов в фунтах стерлингов сроком от одного дня до 6месяцев. Однако могут быть приняты вклады и в иностранной валюте, но кредитывыдаются, как правило, вфунтах стерлингов. С самого начала торговые банки сыграли огромную роль взарождении евроопераций,а два из них были, по существу, изобретателями евродолларов. Если были необходимы крупныесредства на длительные сроки, то торговые банки создавали консорциумы. Вместе сдругими банками или другими обладателями средств консорциумы выпускали долговые обязательства, а приизвестных обстоятельствах и еврозаймы. К их сфере деятельности относится ифинансирование экспорта.

2.

Оказание услуг предпринимателям. За этимскрываются советы предпринимателям, например при слиянии предприятий, выявлениедля них наиболее благоприятных возможностей финансирования; советы, касающиесяцелесообразности приобретения акций, а также выведение новых форм на рынокценных бумаг.

3.

Управление ценными бумагами. Эти услугиохватывают не только хранение ценных бумаг,нои прежде всего контроль соответствующих обществ, к которым могут относиться какакционерные общества промышленностии торговли, так и инвестиционные компании, пенсионные фонды, а так же другиечастные фонды. Чтобы сохранять свою исключительность в управлении средствами,крупнейшие торговые банки непринимают в свои портфели (сумма ценных бумаг) ценности стоимостью ниже 100тыс. GBP.

Торговые банки участвуют в этихтрех областях бизнеса в неодинаковой степени. Между крупнейшими банкамисуществует специализация. Банк «Самуэль Монтэгю» не занимаетсяобслуживанием

предпринимателей,он является одним из крупнейших торговцем золотом в капиталистическом мире икрупнейшим торговцем валютой в Лондоне. Банк «Роберт Флемминг» держитпервенство в портфельных операциях и управляет фондом активов.«Ротшильд» в основном занимается еврооперациями и торговлей золотом. В такназываемой золотой комнате банковского дома Ротшильда в Лондоне происходит ежедневная торговля золотом(goldfixing). В этом принимают участие, кроме банковского дома Ротшильда,который традиционно занимает председательствующее место, еще 4 торговых банка, допущенных кторговле золотом в Лондоне: «Джонсон, Матей энд К», «Самуэль Монтэгю энд К»,«Мокатта энд Голдсмит энд Шарпс», «Пикслей». Торговля золотом длится несколько минут, иее результаты в один момент распространяютсянавсе финансовые центры мира. Однако Лондон потерял свое былое значение. Внастоящее время85% золота, поступающего из Южной Африки на международный рынок, проходит через3 швейцарских банка, расположенных вЦюрихе, и лишь 15% — через Лондон.

Поскольку Лондон и Цюрихпрактически договариваются о спросе и предложении,

а также о ценах, на этой основелондонское Сити еще может продолжать осуществлять операциис золотом. Торговля золотом мало чем отличается от торговли другими товарами, например на лондонской торговойбирже или лондонской бирже драгоценных металлов. Описаниедеятельности торговых банков показывает, что они не имеют больших отличий от клиринговых банков с точкизрения видов операций. Различия проявляются только в способах их осуществления. В экономическойлитературе клиринговые банки с их стандартными банковскими услугами называют" владельцами магазинов готового платья", а торговые дома — «модельерами финансовых операций».

Учетные дома

Следующим типом банков в Англииявляются учетные дома. В настоящее

времяв Лондоне оперируют 8 учетных домов и отдельные малые специализированныефирмы-маклеры (running brokers, money brokers), которые все вместе и образуютучетный рынок Лондона.

Учетные дома объединены вЛондонскую ассоциацию учетного рынка (London Discount Market Association,LDMA), членами которой являются учетные дома: CL Alexanders Discount Plc.;Cater Allen Ltd.; Clive Discount Co. Ltd; Gerrald and National Ltd; king andShaxson Ltd; Quin Cope Limited; Seccombe Marshall and Campion Plc; UnionDiscount Company Ltd.

Учетные дома — это специфическийтип финансового института Лондонского рынка. Они обеспечивают выгодный сбыт длябанков ликвидных фондов путем гарантированных депозитов по требованию (посогласованной кредитной ставке до или в пределах установленной даты). Эти фондыиспользуются для покупки различных активов, включая краткосрочные казначейскиеоблигации (T-bills), коммерческие векселя (commercial bills) и первоклассныефондовые бумаги (gilt-edged securities, gilts). Кроме того, учетные дома — эторынок реализации и покупки векселей.

Учетные дома действуют как буфермежду Банком Англии и остальной банковской системой, посредством них БанкАнглии снабжает банковскую систему

финансовымиресурсами, изымает их. Банк Англии также оказывает влияние на процентные ставки.

Для британских компаний главнымифункциями учетных домов являются

предоставлениезаемных средств через дисконтирование (переучет) векселей, а также предложение различных формкраткосрочного вложения в портфельныеинвестиции.

В сфере правительственногофинансирования их главная задача – обеспечивать

продажукраткосрочных казначейских облигаций, которые являются весьма существеннойчастью правительственных краткосрочных заемных мероприятий. Учетные дома — активные агенты по продаже краткосрочных правительственных ценных бумаг(акций), а также акций и облигаций местных властей. Деятельность учетных домовпроходит и на вторичном рынке переуступленных долларовых и стерлинговых депозитных сертификатов.

Фирмы-брокеры (маклеры) являютсяагентами, которые посредничают в приобретении векселей за определенную плату.Учетные дома собирают свободные средства практически круглосуточно. При этомречь идет о бессрочных или текущих счетах главным образом клиринговых банков, атакже о деньгах промышленных и торговых компаний. Специфика круглосуточно собираемых средств заключается в том, что онив течение одного дня могут перейти к другому вкладчику. Возможность ежедневногоотзыва означает, с одной стороны,большую степень страховки для вкладчика, который может в тот же день, как положил деньги, снова их предоставлять в кредит. С другой стороны, заэти средства можно получить проценты, аследовательно, для клиринговых банков более выгодно вкладывать свои средства в учетные дома вместо того, чтобы держать их у себя, как правило, без прибыльного использования. Этисредства учетные дома вкладывают при резервном обеспечении в Банке Англии вценные бумаги, например, в торговые векселя, казначейские векселя(краткосрочные правительственные бумаги) и правительственные займы с реально коротким сроком действия, а также в коммунальные долговые обязательстваи бумаги других банков. Возможность ежедневного отзыва вкладов и ихпрактическое помещение на 30, 60, 90 дней, а иногда и больше требуетспособности быстрой мобилизации средств. Если, например, отдельный вкладчиквдруг отзовет большую сумму средств, тодолжны быть быстро мобилизованы новыесредства. Если учетный дом в результате неожиданного изъятия вкладчиком очень большой суммы не всостоянии сразу найти новые средства, то он обращается в Банк Англии закредитом. Однако это возможно только для специальных учетных домов, например,для Seccombe Marshall &

Campionplc, который представляет собой связующее звено между всеми учетными домами и Банком Англии.Такая возможность рефинансированиявБанке Англии является привилегией, имеющей отношение только к учетным домам.Они покупают эту привилегию практически взятием на себя обязательстваподписываться на все векселя казначейства, которые Банк Англии ежедневно выписывает.Такая связь учетных домов с Банком Англии предполагает 2 аспекта денежнойполитики. С одной стороны, Банк Англии пытается через ежедневные связи сучетными домами влиять на имеющиеся у банков денежные средства с целью болеевыгодного их использования, а с другой стороны, он через учетные дома проводитсвою кредитную процентную политику, регулируя потоки средств.

Банки Содружества

Международное значение Лондона какфинансового центра определяется, прежде всего, положением британских банков заграницей и наличием иностранных банков в Сити. Британские заграничные банки(Overseas banks) это учреждения, штаб-квартира которых расположена в Лондоне, афилиалы — главным образом, в бывших британских колониях. Эти банки такженазывают Банки Содружества. Во главе стоит «Барклайз меркант банк» с1650 филиалами за границей. «Стандарт Чартед» располагает более 1400филиалами. Для сравнения: американскийСитибэнк имеет за границей около 300 филиалов.

Иностранные банки

Иностранные банки(Foreign Banks)

в Англии по балансовой сумме относятся к крупным банковским группам. Ужев 1978 году в Лондоне насчитывалось 308иностранных филиалов из 63 стран. Среди этих банковских институтов было 24 японских и 53 банка из стран-членовЕС. Теперь в Великобритании доминируют американские и японские банки.

В Лондоне сконцентрировано в 2 раза больше иностранныхфилиалов, чем в Нью-Йорке. К иностранным банкам в Лондоне относится МосковскийНародный Банк (Moscow Narodny Bank).

Следующей банковской группой вАнглии являются консорциальные банки (Consortia Banks). Под последнимибанковская статистика понимает институты, где участвуют банки по крайней мередвух стран, из которых ни одна не имеет контрольного пакета. эти институтыстали особенно быстро развиваться вместе с усилением еврорынка. главнымобразом, это специальные банки многонациональных заемщиков, к которымпринадлежат прежде всего транснациональные и мультинациональные промышленныеконцерны. Поскольку они создавались на основе долевого участия банками ведущихкапиталистических стран, ори в состоянии мобилизовать на еврорынке огромныесредства и на самые продолжительные сроки, что недоступно никакому другому типубанков капиталистического мира. Возникновение консорциальных банков особеннохорошо свидетельствует о развитии процесса интернационализации капитала вусловиях современного капитализма. К крупнейшим консорциальным банкам относятся«Мидленд энд интернэшнл бэнк лтд» с британскими, канадскими иавстралийскими партнерами, «Вестерн Америкен бэнк юроп лтд.» сбританскими, американскими и японскими партнерами, «Индастриел коммершиэлбэрл» с партнерами из США, Японии и Великобритании.

Используемая литература.

1.

Банкии банковская деятельность: Англия // Банковские услуги. – 1997- №1.

2.

Банковскаяхроника: Лондон. // Бизнес и банки. – 1995. - №37.

3.

Великобритания/ Институт мировой экономики и международных отношений АНСССР; отв. ред. С. П. Марзоевский и Е. С. Хесин. — М., 1981.

4.

Денежноеобращение и кредит при капитализме. / Под ред. Красавиной Л. Н. - М., 1989.

5.

ДробозинаЛ. А., Можайсков О. В. Финансовая и денежно-кредитная система Англии. — М.,1976.

6.