Реферат: Взаимодействие банков с органами финансового надзора

TOC o h z t «Заголовок 2;2; Заголовок3;3»

ВВЕДЕНИЕ… PAGEREF _Toc10254299 h 3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ИОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ С ОРГАНАМИ ФИНАНСОВОГО НАДЗОРА PAGEREF _Toc10254300 h 8

1.1. Сущность,необходимость, роль взаимодействия банков с органами финансового надзора… PAGEREF _Toc10254301 h 8

1.1.1. Понятие взаимодействиябанков с органами финансового надзора. PAGEREF _Toc10254302 h 10

1.1.2. Сущность, предпосылкии необходимость взаимодействия банков с органами финансового надзора. PAGEREF _Toc10254303 h 12

1.1.3. Роль взаимодействияфинансового и банковского надзора. PAGEREF _Toc10254304 h 15

1.2. Классификациянаправлений взаимодействия и его актуализация для противодействия легализациидоходов, полученных преступным путем… PAGEREF _Toc10254305 h 18

1.3. Международныеорганизационно-правовые основы сопряженности деятельности банков с надзорнымифинансовыми органами в аспекте противодействия легализации «грязных денег»… PAGEREF _Toc10254306 h 24

1.3.1. Принятие РоссиейМеждународных Конвенций… PAGEREF _Toc10254307 h 24

1.3.2. Документы БазельскогоКомитета. PAGEREF _Toc10254308 h 25

1.3.3. Вольфсбергскиепринципы… PAGEREF _Toc10254309 h 34

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯБАНКОВ С ОРГАНАМИ ФИНАНСОВОГО НАДЗОРА… PAGEREF _Toc10254310 h 36

2.1. Взаимодействие с цельюнедопущения криминальных капиталов в банки при регистрации и лицензировании… PAGEREF _Toc10254311 h 36

2.2. Взаимодействие настадиях выявления нарушений… PAGEREF _Toc10254312 h 38

2.2.1. Анализ организациивнутреннего контроля в кредитных организациях… PAGEREF _Toc10254313 h 40

2.2.2. Задачи и функцииКомитета Российской Федерации по финансовому мониторингу… PAGEREF_Toc10254314 h 49

2.2.3. Организация проверокс использованием отчетности и на месте. PAGEREF _Toc10254315 h 50

2.2.4. Санкции за невыполнениебанками законодательства по борьбе с отмыванием «грязных» денег. PAGEREF _Toc10254316 h 54

2.3. Зарубежный опыт и егоадаптация в России… PAGEREF _Toc10254317 h 55

2.3.1. Сравнительный анализпо странам законодательных требований по идентификации клиентов. PAGEREF _Toc10254318 h 55

2.3.2. Взаимодействие банковс органами финансового надзора. PAGEREF _Toc10254319 h 67

ГЛАВА3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ УЛУЧШЕНИЯ СОВМЕСТИМОСТИ И СОПРЯЖЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИОРГАНОВ БАНКОВСКОГО И ФИНАНСОВОГО НАДЗОРА… PAGEREF _Toc10254320 h 74

3.1. Проблемы усилениясовместного надзора за офшорными банками… PAGEREF _Toc10254321 h 74

3.2. Перспективы развитиястандартизации информации и технической оснащенности Комитета РоссийскойФедерации и Банка России… PAGEREF _Toc10254322 h 77

3.2.1. Особенностиинформационных технологий Банка России… PAGEREF _Toc10254323 h 77

3.2.2. Система организациисбора и обработки информации в Комитете Российской Федерации по финансовомумониторингу… PAGEREF _Toc10254324 h 79

ЗАКЛЮЧЕНИЕ… PAGEREF _Toc10254325 h 83

Правовыенормативные документы… PAGEREF _Toc10254326 h 92

Списоклитературы… PAGEREF _Toc10254327 h 95

Приложения… PAGEREF _Toc10254328 h 96

Снижению банковских рисков и повышению доверия к кредитныморганизациям будет способствовать принятый в августе 2001 года Федеральныйзакон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступнымпутем».[1]ВВЕДЕНИЕ

Настоящая диссертация посвящена исследованию основ и принциповорганизации взаимодействия банков (в том числе, Банка России и коммерческихбанков) с органами финансового надзора. Рассматриваются научно-практические аспектыданного взаимодействия под призмой необходимости четкой координации действийфинансово-надзорных органов между собой в соответствии с их полномочиями.Именно взаимодействие органов финансового надзора и Банка России, являющегосянадзорным органом для кредитных организаций, представляется одним изприоритетных направлений всей системы финансового надзора на этапе стабилизациироссийской банковской системы и в условиях ее глубокой интеграции в мировоесообщество.

Основными целями дельнейшего развития банковского сектора [REF _Ref9679939 n h * MERGEFORMAT 26]признаны, помимо прочего, предотвращение использования кредитныхорганизаций в недобросовестной коммерческой практике. Поэтому актуальностьэтого вопроса не оставляет сомнений и требует более внимательного подхода приформировании государственной политики в отношении банковского сектора.

Поскольку в современной литературе, посвященной вопросам финансов,определение «органов финансового надзора» зачастую размыто и не отражает четкого понимания ихфункций взаимодействия с банками и предназначения, в данном исследовании впонятие таковых включены государственные органы власти связанные с финансовойдеятельностью и принимающие непосредственное участие в формированиигосударственной финансовой политики Российской Федерации.

Представляется очевидным, что раскрытие данной темы по всемнаправлениям взаимодействия банков с финансово-надзорными органами не могло быбыть полностью отражено в одной диссертации из-за большого объема, выходящегоза допустимые рамки данной работы, поэтому тема исследования посвящена болееузкой специфики такого взаимодействия.

А именно, в настоящем исследовании речь пойдет о взаимодействии банковс органами финансового надзора с целью предупреждения, выявления и пресечениядеятельности отдельных экономических субъектов, вовлекающих банковскую системув криминальную деятельность и использующих ее в целях отмывания преступныхдоходов. В частности, будут рассмотрены аспекты эффективной организации работыБанка России и кредитных организаций в данном направлении, в том числе поформированию оптимальной системы внутрибанковского контроля и использованиюинформационно-технологических разработок.

Актуальность написания работы по данной теме возникла вследствиепоследних законодательных инициатив в Российской Федерации, напрямуюзатрагивающих деятельность кредитных организаций в области противодействиялегализации преступных доходов.

В отношении банковского сектора государство в краткосрочной перспективедолжно обеспечить развитие законодательных норм и правоприменительной практики,препятствующих использованию банковского сектора для проведения противоправныхопераций и сомнительных сделок, включая отмывание доходов, полученныхпреступным [там же].

Эпоха постмодернизма и становление информационного общества в Россиипредъявляет банковской системе повышенные требования для недопущения ееиспользования в качестве проводника финансовых средств преступного мира. Вроссийском законодательстве понятием легализации (отмывания) доходов, полученныхпреступным путем, является придание правомерного вида владению, пользованию илираспоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученных в результатесовершения преступления [REF _Ref9687038 n h 6], что соответствует терминологии, применяемой в международной практике.

Сегодня уже можно говорить о глобальных последствиях отмыванияпреступных доходов для мировой экономики. По данным МВФ совокупный объемотмывания денег составляет 2-5% мирового валового продукта. Всего в незаконномобороте находится, по разным оценкам экспертов, от 590 млрд. до 1,5 трлн.долларов США[2].Отмывание денег может происходить в любой стране мира, но чаще всего в качествеместа проведения подобных операций выбираются страны, в которых меры по борьбес отмыванием денег либо не принимаются вообще, либо сведены к минимуму.

Таким образом, деловое бизнес-сообщество в России ощущает возрастающуюнеобходимость организации системы правового взаимодействия банков с органамифинансового надзора и потребности усиления надзора за деятельностью банковскогосектора в части вопроса борьбы против отмывания денег. Речь также будет идти о банковском надзоре,как об особом и неотъемлемом элементе в системе противодействия отмыванияпреступных доходов, являющегося «проводником» мероприятий по борьбе с«грязными» деньгами.

Несмотря на то, что в современнойэкономической литературе практически не уделяется внимания взаимодействиюфинансово-надзорных органов с банками по вопросу борьбы с отмыванием денег,ввиду ее научной новизны, автором использовались материалы ведущих научныхдеятелей, являющихся теоретическим фундаментом для проведения углубленногоисследования в данной области. Теоретической основой работы в данной области являются монографии итруды авторов О.Н. Антиповой «Система банковскогонадзора и инспектирования за рубежом» 1999 и «Стандарты банковского надзора вРоссии» 1995, А.Г. Братко «Центральныйбанк в банковской системе России» 1999, В.М. Родионовой, Ю.Я. Вавилова, Л.И.Гончаренко – авторы учебника для высших финансово-экономических учебныхзаведений «Финансы» 1998, Я.А. Гейвандова «Центральный банк РоссийскойФедерации» 1997,

Л.А. Дробозиной «Общая теорияфинансов» 1997, Е.Ю. Ерпылевой «Международное банковское право» 1998, С.С.Дзасарова «Деятельность банков» 1998, С.В.Большакова, З.А.Калова «Принципы управления финансами(Финансы кредит, менеджмент)» 1999, Х.Х. Кернера, Э.Даха «Отмывание денег»1996.

А.Ю. Симановского«Надзорные и контрольные функции Банка России: краткий экскурс» 2001, В.В.Ткаченко «Инспектирование Банком России кредитных организаций» 2001

, П. Рушайло «Банки грязи не боятся» 2002, Е.Е.Гавриленков «Международный опыт деятельности агентств по борьбе с финансовымипреступлениями (финансовая разведка и финансовая полиция)» 2000,

В качестве правовой основы дляданного исследования были использованы некоторые законодательные актыРоссийской Федерации, а также нормативные акты Банка России. В частности, Федеральный закон от 7.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействиилегализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», Федеральныйзакон от 7.08.2001 г. №128-ФЗ «О внесении изменений и дополнений взаконодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федеральногозакона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступнымпутем», Федеральный закон от 02.12.1990 г. №394-1 «О Центральном банкеРоссийской Федерации (Банке России)», Федеральный закон от 02.12.1990 г. №395-1«О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 25.02.99 г. №40-ФЗ«О банкротстве кредитных организаций»,

Положение Банка России от 28.11.2001г. №160-П «О порядке осуществления Банком Россииконтроля за исполнением кредитными организациями Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»,Заявление Правительства Российской Федерации и Банка России «О стратегииразвития банковского сектора Российской Федерации», ЗаявлениеПравительства Российской Федерации иБанка России «Об основных направлениях единой государственнойденежно-кредитной политики на 2002 год», Положение Банка Россииот 28.11.2001г. №161-П «О порядке представления кредитными организациями вуполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»,Указание Банка России от 15.02.2001 г. №24-Т «О Вольфсбергских принципах»,Указание Банка России от 28.11.2001г. №137-Т «О рекомендациях по разработкекредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействиялегализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», а также иныезаконодательные и подзаконные акты Российской Федерации.

Для более обширного и глубокогоизучения данной темы в качестве практического пособия автором использовалисьматериалы международных институтов, охотно делящихся своим богатым опытом,насчитывающим более 10 лет успешной работы в данной области, монографический истатистический материал (не представляющий государственную, банковскую или инуютайну Российской Федерации) с места работы автора – Комитета РоссийскойФедерации по финансовому мониторингу.

ГЛАВА 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ С ОРГАНАМИФИНАНСОВОГО НАДЗОРА1.1. Сущность, необходимость, роль взаимодействиябанков с органами финансового надзора

На начальном этапе создания банковской системы в России в конце 80-хг.г. к кредитным организациям предъявлялись относительно либеральныетребования. Это объяснялось несовершенством самой системы банковского надзорана стадии ее формирования и задачей ускоренного развития коммерческогобанковского сектора. В дальнейшем основной акцент в деятельностифинансово-надзорных органов был перенесен на обеспечение надлежащего качестваработы функционирующих кредитных организаций, их ликвидности иплатежеспособности, а также соблюдения требований, предъявляемых даннымиорганами власти в целях стабильного планомерного развития всей банковскойсистемы.

Роль банковского сектора в России за время постсоветского пространствавыросла до весьма внушительных масштабов. Банковская система обеспечивает бесперебойное функционирование рыночнойэкономики, и не только потому, что она обслуживает отношения обращения,накопления и платежа хозяйствующих субъектов, но и потому, что она способнасоздавать кредитные деньги, составляющие основу денежной массы развитых стран,а также обеспечивает их достаточно стабильное экономическое развитие. Какдоказано в трудах известного американского экономиста М.Фридмена[3], вслучае серьезных нарушений основных принципов функционирования банковского сектора,он сам может явиться источником экономической нестабильности, приводящихгосударство к кризисным событиям, примером чего является финансовый кризис 1998года. Хранение банковской системой вкладов миллионов граждан и последующеепревращение этих вкладов в заемные средства для хозяйствующих субъектов,распределяемых по закону рынка, усиливают значение как отдельного банка, так ивсей банковской системы в целом. Следовательно, банковская система выполняетквазиобщественную роль, носящую полезные функции для становления развитогообщества, формирования социально-значимых процессов в России, объединив в мысливедущих экономистов и финансистов страны о недопущении хаотичного егоразвития. Параллельно с этим, интеграцияроссийских банков в международное финансовое сообщество, функционирование натерритории страны иностранных банков, и связанные с этим дополнительные рискиобусловили необходимость приведения требований российского банковского надзорак стандартам, выработанным с учетом мирового опыта, а также формирование четкойкоординации органов исполнительной власти, задач и функций по установлениюзаконодательных требований к банковской системе. В течение последних несколькихдесятилетий международное банковское сообщество на основе координации усилий и обобщенияопыта работы надзорных органов отдельных стран и регионов предпринимало шаги посозданию системы надежного и всеобъемлющего взаимодействия органов финансовогонадзора с банками в международном масштабе: от простого обмена информацией довыработки унифицированных пруденциальных норм и требований к деятельностикредитных организаций, установлении эффективной системы координациидеятельности финансовых органов надзора и налаживанию оптимальных механизмовправоотношений между банками и финансово-надзорными органами.

1.1.1. Понятие взаимодействия банков с органамифинансового надзора

Что же такое органы финансового надзора, которые должны эффективно взаимодействовать с банками? Здесьнеобходимо начать с определения самого «финансового надзора», как неотъемлемойкомпоненты понятия рассматриваемой темы.

Финансовый надзор–это совокупность методов организации работы по сотрудничеству и постоянному мониторингу (отслеживанию) деятельностипосредников и экономических агентов финансовой сферы в целях соблюдения имизаконодательства той страны, на территории которой они осуществляют своюдеятельность без вмешательства в их оперативную деятельность.

Органы финансового надзора– это государственные органы власти, осуществляющие постоянный контактс экономическими агентами финансовой сферы и принимающие непосредственноеучастие в формировании государственной финансовой политики.

Из приведенного определения видно, что Банк России не относится корганам финансового надзора, так как в соответствии с Конституцией РоссийскойФедерации, он не является государственным органом власти. Безусловно, за БанкомРоссии закреплена функция банковского надзора, однако в данном исследованиибанковский надзор не рассматривается как составляющая финансового надзора.

Надзорный орган не имеет отношений подчиненности с поднадзорныморганом, оценивает деятельность соответствующего лица только с точки зрениязаконности (но не целесообразности).

По словам Я.А. Гейвандова, в отличие от надзора контроль предполагаетналичие отношений подчиненности между контролирующим и контролируемым лицом, атакже вмешательство в оперативную деятельность контролируемого лица с цельюустранения допущенных нарушений[4].Существует также понятие «государственный финансовый контроль», включающий всебя контроль за исполнением федерального бюджета, бюджетов федеральныхвнебюджетных фондов, за организацией денежного обращения, использованиемкредитных ресурсов, состоянием государственного внутреннего и внешнего долга,государственных резервов, предоставлением финансовых и налоговых льгот ипреимуществ [

REF _Ref10256628 r h 14]. Из приведенного видно, разница междуфинансовым надзором и финансовым контролем очевидна.

Углубляясь далее в данную тему, необходимо отметить, что помимоуказанного «внутреннего» финансового надзора, осуществляемого в пределахюрисдикции той или иной страны, существует и «внешний» финансовый надзор илимеждународный финансовый надзор, осуществляемый независимыми международнымифинансовыми институтами. В частности, для банковской системы наиболееавторитетным международным институтом является, прежде всего, Базельскийкомитет, разрабатывающий надзорные требования для стран-членов Базельскогокомитета или носящих рекомендательный характер, для стран-нечленов данногоКомитета. В данной работе используются материалы органов международногофинансового надзора, который играет существенную роль в мировой банковскойсистеме по формированию некоторых принципов банковской практики в отдельновзятой стране.

По мнению Директора департамента пруденциального банковского надзораБанка России А.Ю. Симановского, «… выполнение разного рода контрольных функцийпо надзору за деятельностью хозяйствующих субъектов может быть довереноразличным государственным, а в ряде случаев и негосударственным органам. Международнаяпрактика организации надзора за деятельностью финансовых посредников являетширокое разнообразие вариантов решения этой общей для всех стран проблемы.Существование самой проблемы обусловлено тем, что риск невыполненияобязательств (дефолта) или тем более банкротства финансового посредника можетиметь более существенные системные последствия, чем риск дефолта илибанкротства сопоставимого по размеру предприятия нефинансового сектора»[5].

Взаимодействие органов финансового надзора с посредниками и экономическимиагентами финансовой сферы–означает необходимость сотрудничества первых со вторыми в рамках действующегозаконодательства в стране, на территории которой они осуществляют своюдеятельность. Поскольку данное исследование посвящено взаимодействию банков сорганами финансового надзора (а банки подпадают под понятие «посредников иэкономических агентов» финансовой сферы), то речь в дальнейшем будет ограниченабанковским взаимодействием, а данные определения рассматриваемых терминов будетиспользовано более узко и интерпретировано по отношению к банкам.

1.1.2. Сущность, предпосылки и необходимость взаимодействия банковс органами финансового надзора

В научной литературе не нашлиглубокого отражения исследования системы эффективного финансового надзора, асоответственно и не проведено глубокого анализа сущности органов финансовогонадзора в аспекте взаимодействия с банками. Вместе с тем, такой анализ являетсянеобходимым элементом для исследования работы всей системы финансового надзора.

Сущность взаимодействия банков с органамифинансового надзора проявляется через функции и полномочия этих органов.Поскольку в данном исследовании речь идет о взаимодействии банков с органамифинансового надзора в аспекте противодействия отмыванию денег, внимательнымобразом будут рассматриваться функции и полномочия этих финансово-надзорныхорганов.

К числу наиболее важных предпосылок,объективно определяющих характер взаимоотношений банков с органами надзора заих финансовой деятельностью, принадлежат исходные основы организациигосударства, общая структура власти, принципы распределения функций пореализации задач государственной экономической политики. Указанныехарактеристики определяются основным законом государства – конституцией.Характер экономической системы России, как страны с развивающимся рынком,обуславливает относительную слабость национальной валюты, ее большуюподверженность неблагоприятным воздействиям внутреннего и внешнегопроисхождения[6]

.Одним из традиционных и весьма влиятельных аспектов развития экономики иденежной системы страны с развивающимся рынком являются трансграничные потокикапиталов в виде прямых и портфельных инвестиций. Однако важнейшим инеотъемлемым условием прихода в страну с развивающимся рынком иностранныхинвестиций является информационное воздействие международных институтов,способное, порой, негативно повлиять на иностранного инвестора и разубедить еговкладывать средства в экономику этой страны. Подобным действием в отношенииРоссии было включение ее в июне 2000 года в «черный список» стран, не борющихсяс отмыванием преступных доходов. Основанием для этого послужил доклад порезультатам исследования российского законодательства летом 2000 года напредмет его соответствия 40 критериям группы ФАТФ[7].Более того, следующим шагом в отношении России и других стран, не борющихся сотмыванием преступных доходов, могли бы явиться настоятельные рекомендациистран-участниц группы ФАТФ по прекращению корреспондентских отношений мировогобанковского сообщества с российскими банками. Некоторые крупные банкиФранции уже перестали принимать чеки своих банков – корреспондентов ряда стран,и вскоре за ними могут последовать другие.

Однимииз важных решений Парижской декларации против отмывания денег [REF _Ref9680531 n h * MERGEFORMAT 34] явилосьнеобходимость:

·

После приведения законодательства России всоответствие международным нормам ФАТФ и после создания уполномоченного органапо борьбе с преступными доходами – Комитета Российской Федерации по финансовомумониторингу – в настоящее время Россией поставлен вопрос об исключении ее из«черного списка» уже на летней сессии ФАТФ 2002 года.

Необходимость четкого взаимодействия органовфинансового надзора с банками в борьбе с «грязными» деньгами вытекает изпотребности избежать дискриминационных действий в отношении российскойбанковской системы со стороны других стран на основании мнения авторитетныхмеждународных финансовых институтов. Однако более существенной необходимостьюопределения оптимальной системы взаимодействия по данному вопросу, являетсяоздоровление и снижение криминализации экономики России, в целом, что являетсяодним из приоритетных предпосылок для продолжения рыночных преобразований вРоссии.

По оценкам экспертов, более 20 % ВВП Россиипроизводится в теневом секторе экономики страны, что оказывает влияние намакроэкономическом уровне всей России. Негативными макроэкономическимипоследствиями отмывания денег являются, прежде всего, ни чем не объяснимыескачки спроса на деньги, «загрязнение» традиционно легальных финансовых сделок,хаотичные изменения параметров платежного баланса страны, выражающееся взначительных размерах нелегального вывоза денежных средств, резкое колебаниевалютного курса и невозможность адекватной оценки реальных масштабов инвестиций[8]

. 1.1.3. Роль взаимодействия финансового и банковскогонадзора

Как уже было сказано, работа повыбранной теме, тесно переплетает понятия финансового надзора и банковскогонадзора. Роль финансового надзора в вопросе борьбы с отмыванием денег черезбанковскую систему России выполняет созданный Указом Президента РоссийскойФедерации Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу (КФМ России).В соответствии с Законом «О противодействии легализации (отмыванию) денежныхсредств, полученных преступным путем» контроль за исполнением данного закона вчасти фиксирования, хранения и представления информации о подозрительныхоперациях осуществляется соответствующими надзорными органами, а при отсутствиитаковых – КФМ России. Таким образом, для кредитных организаций такой надзорныйорган – Банк России, для страховых организаций – Министерство финансовРоссийской Федерации, для профессиональных участников рынка ценных бумаг –Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг Российской Федерации, дляорганизаций почтовой, телеграфной связи и иных некредитных организаций,осуществляющих перевод денежных средств – Министерство связи РоссийскойФедерации, а для лизинговых компаний и ломбардов – КФМ России.

Отсюдадля органа финансового надзора – КФМ России – возникает серьезная необходимостьосуществления работы в тесной взаимосвязи с Банком России по организациипредупреждения, выявления и пресечения операций с доходами от преступнойдеятельности через банки. Необходимо отметить, что орган банковского надзора –Банк России - также непосредственноучаствует в обеспечении проведения эффективного финансового надзора задеятельностью банков, тем самым исполняя роль как бы финансово-надзорногоагента в целях:

1)

Организации более плодотворногосотрудничества КФМ России с банками (имея опыт надзорной работы с банками);

2)

Недопущения попытокзлоупотребления служебным положением сотрудников банковских организаций или КФМРоссии.

Такимобразом, Банк России выступает в роли контролера за исполнением банкамироссийского законодательства, и в то же время является гарантом защиты прав исвобод самих банков. Данный тип взаимодействия Банка России с КФМ России напервом этапе становления взаимоотношений банков с КФМ России представляетсяоптимальным при организации деятельности по борьбе с отмыванием преступныхдоходов.

Однако,опираясь на опыт некоторых стран, в настоящее время по-прежнему актуальнымостается вопрос, следует ли сохранить за Центральным банком РоссийскойФедерации функции надзорного органа, регулирующего деятельность коммерческих банков, или стоит передать этифункции независимой от него организации. Как показывает исследовательскаяработа А. Белякова[9]

ответственность за проведение денежной политики в развитых странах несетцентральный банк. В то же время имеются различные подходы к вопросуответственности за банковский надзор. Так, например, в скандинавских странах,ФРГ, Бельгии и Франции действуют независимые учреждения банковского контроля. Вчастности, в ФРГ имеется Комитет по надзору за кредитной деятельностью,осуществляющий общий надзор за соблюдением креди

еще рефераты

Еще работы по банковскому делу и кредитованию

Реферат по банковскому делу и кредитованию

Шпаргалки к госэкзаменам по Банковсому Делу

29 Августа 2013

Реферат по банковскому делу и кредитованию

Финансы и кредит (шпаргалка к гос. экз.)

29 Августа 2013

Реферат по банковскому делу и кредитованию

Финансы и кредит (МГТУ "Станкин")

29 Августа 2013

Реферат по банковскому делу и кредитованию

История развития банковского дела в России

29 Августа 2013