Реферат: Стадии создания АС. Формирование требований к АС

Министерство образованияРФ.

Иркутский Государственный ТехническийУниверситет.

Кафедра АС.

Отчет по лабораторнойработе №1 по курсу

«Проектирование автоматизированных систем обработки информации и

управления».

Стадиисоздания АС. Формирование требований к АС.

Выполнил студент

гр.АСУ-99-1

Срибный Д.В.

Проверила проф.

Л.М.Михно

Иркутск 2003 г.

Содержание.

1.

Организацияобследования объекта………………………………………3

1.1 Цельобследования……………………………………………………3

1.2 Состависполнителей…………………………………………………3

1.3 Программаобследования……………………………………………3

1.4 Методы проведенияобследования…………………………………4

1.5 Источникиинформации……………………………………………...5

2.

Общаяхарактеристика объекта обследования…………………………..5

3.

Обследованиеорганизационной структуры………………………….….5

4.

Обследованиефункциональной структуры……………………………... 7

5.

Обследованиеинформационных потоков………………………………10

6.

Обследованиеметодов управления………………………………………11

7.

Обследованиекомплекса технических средств…………………………18

8.

Анализрезультатов обследования. Выводы…………………………….19

9.

Литература…………………………………………………………………...20

1.Организацияобследования объекта.

1.1.

Цель обследования.

Изучение процесса кредитованияТранскредитбанк в условиях существующейавтоматизированной системы управления, выявление недостатков и особенностей. Наоснове результатов обследования, разработать и предложить концепцию усовершенствованияАСУ, которая устранила бы существующие недостатки и повысила эффективностьпроцесса кредитования.

1.2.Состав исполнителей.

Для обследования процессакредитования потребуется следующая группа специалистов (табл.1.).

Таблица1.

№ п/п

Ф.И.О.

Должность Специальность

Зуев Д.А.

Руководитель группы

Инженер- программист

Белоус В.С.

Ведущий специалист

Инженер-программист

Литвинцев В.А.

Введущий кредитный инспектор

Экономист

Срибный Д.В.

Системный администратор

Инженер-системотехник

1.3.Программа обследования.

Состав программы обследованияпредставлен в табл.2.

Таблица2.

№

Наименование

Сроки

Исполнитель

начала

окончания

Ознакомление с объектом обследования

Срибный Д.В.

Обследование и анализ организационной структуры

Срибный Д.В.

Обследование и анализ функциональной структуры

Литвинцев В.А

Обследование и анализ информационных потоков

Литвинцев В.А.

Обследование и анализ финансовых потоков

Зуев Д.А.

Обследование и анализ методов управления, планирования, регулирования и др.

Белоус В.С.

Обследование комплекса технических средств

Белоус В.С.

Обобщение результатов обследования

Срибный Д.В.

1.4.Методы проведения обследования.

При обследовании процесса кредитования использовалисьследующие методы :

·

;

·

;

·

;

1.5.Источники информации.

Источниками информации в ходеобследования служили :

·

информации.

2.

Общаяхарактеристика объекта обследования.

Закрытоеакционерное общество «Коммерческий банк развития предпринимательскойдеятельности » Транскредитбанк работает на рынке банковских услуг с 28ноября 1991 года.
Размер оплаченного и зарегистрированного Уставного капитала ЗАО «КБ«Транскредитбанк» по состоянию на 01.07.02 г. составил 2 552 590 000 (Двамиллиарда пятьсот пятьдесят два миллиона пятьсот девяносто тысяч) рублей.
Транскредитбанк имеет лицензии наосуществление всех видов банковских и некоторых других финансовых операций. Онтакже является уполномоченным банком ряда российских государственных структур иучастником национальных и международных финансовых объединений.
Активные операции Транскредитбанкапредставляют собой операции по размещению привлеченных и собственных средствбанка в целях получения дохода. Среди активных операций наибольшая доляпринадлежит операциям по выдаче ссуд и инвестициям.

Заемщиками ссуд выступают юридические и физические лица. Транскредитбанкпредоставляет кредиты заемщикам на цели, предусмотренные их уставом для осуществлениятекущей и инвестиционной деятельности. В Транскредитбанке физическим лицампредоставляется один вид кредитования – на неотложные нужды.

Приоритетом при формировании кредитного портфеля пользуются заемщики,имеющие в банке расчетные и текущие счета. Предоставленные банком кредитыосновываются на учете необходимых потребностей заемщиков в средствах, наличиидостаточных гарантий для своевременного их возврата. Банк предоставляет кредитыв пределах собственных средств, обеспечивая сбалансированность размещаемых ипривлекаемых ресурсов по срокам и объемам.

3.

Обследованиеорганизационной структуры.

В результате обследованияорганизационной структуры получаются следующие схемы управления банком как науровне структурных подразделений (рис.1), так и на уровне должностных лиц (рис2).

Администрация

Экономист

Касса

Юридическая служба

Оперативная часть

Бухгалтерия

Кредитный отдел

Компьютерная служба

Рис.1 Схема управления банком на уровнеструктурных подразделений.

Заместитель директора по экономическим и финансовым вопросам

Контролер- кассир

Юристконсульт

Инженер-программист

Заведующий оперчасти

Бухгалтер1,2,3

Экономист

Ведущий бухгалтер

Старший бухгалтер

Главный бухгалтер

Старший кредитный инспектор

Ведущий кредитный инспектор

Директор

Рис.2 Схема управления банком на уровнедолжностных лиц.

4.

Обследованиефункциональной структуры.

Обследование функциональной схемы производится на основесхемы организационной структуры. Информация о перечне функций и задачуправления, о времени, затрачиваемом работниками на выполнение функций и задачуправления, о технических средствах, используемых при решении задач, а такжедолжностные инструкции представлены втаблице 3.

Таблица 3.

Наименование должности

Функция управления

Задача управления

Технические средства, используемые при решении задач

Ведущий кредитный инспектор

Учет, контроль, анализ, регулирование, принятие решения

Контроль за пользование денежных ресурсов для кредитования. Получение от заемщиков заявок. Оформление договоров и графика выплаты платежей, заполнение и фиксация документов. При выдаче кредита юридическим лицам изучает хозяйственную деятельность заемщика, его финансовое положение, экономическую эффективность, технико-экономическое обоснование кредита. Осуществление комплексного анализа кредитоспособности заемщика, оценка его финансовой устойчивости, в целях возвратности кредита. Следит за целевым использованием кредита. Применяет штрафные санкции в виде повышенной процентной ставки и неустойки.

ПК, принтер, средства локальной вычислительной сети.

Старший кредитный инспектор

Учет, анализ, контроль

ПК, принтер, средства ЛВС.

Юрисконсульт

Контроль

Контроль оформления документов и договоров по выдачи ссуды

ПК, принтер, средства ЛВС.

Бухгалтер

Учет

Осуществление расчетов по ссудам физических лиц по программе «Кредиты», выписывает ремарку в кассу на гашение ссуд и процентов. Ежедневно разносит по ссудным счетам выдачу и гашение ссуд на основании квитанций ф.31, расходных ордеров ф.54, платежных поручений клиентов.

ПК, принтер, средства ЛВС

Контролер-кассир

Учет

Ведение аналитического учета по кредитным счетам, выверка с данными баланса и данными кредитного инспектора. Работа с клиентами по оформлению документов по ссудам, по погашению % ранее выданных ссуд.

5.

Обследование информационных потоков.

Информационныепотоки в процессе кредитования представленыв виде обобщенных потоков информации (рис.3) и финансовых потоков (рис.4) .

Кредитный отдел

Бухгалтерия

Юридическая служба

Оперативная часть

Отчетные документы

Инструкции, приказы

Договора, накладные

Рис.3. Модель обобщенных потоков информации.

Проценты, вознаграждения и комиссионные -

уплаченные

Убытки и доходы связанные с инфляцией

клиенты

“Транскредитбанк”

Зар. плата и связанные с ней выплаты

“Государство”

Налоги, платежи

кредиты

Обязательный резерв

Физ. лицо

Доходы от обмена валют

Денежные средства

сотрудники

Центральный БанкР.Ф.

Отчеты

Проценты, вознаграждения и комиссионные -

полученные

Рис.4.Финансовые потоки в “Транскредитбанке”.

6.

Обследование методов управления.

При выдаче ссуды заемщику производится комплексныйанализ его кредитоспособности.

Оценка кредитоспособностизаемщика производится для определения группы риска, к которой принадлежитзаемщик, с целью обеспечения возвратности кредита. Эта оценканеобходима для решения о выдаче кредита, так чтобы банк не понес убытки, аполучил прибыль.

Если заемщиком выступает физическое лицо, то егоплатежеспособность определяется на основании справки с места работы о доходах иразмере удержании, а также данные анкеты. При расчете платежеспособности из дохода вычитаются всеобязательные платежи, указанные в справке и анкете (подоходный налог, взносы,алименты, компенсация ущерба, погашения задолженности и уплата процентов подругим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам, выплатна погашение стоимости приобретаемых в рассрочку товаров и др.). Для этой целикаждое обязательство по представляемому поручительству принимается в размере50% среднемесячного платежа по соответствующему основному обязательству .

Платежеспособностьзаемщика определяется по формуле .

Р=Др*К*Т

ДР- среднемесячный доход за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей.

К– коэффициент в зависимости от величины ДР:

К=0.3 при ДР в эквиваленте до 500 долл. США ;

К=0.4 при ДР в эквиваленте от 501 до 1000 долл. США ;

К=0.5 при ДР в эквиваленте от 1001 до 2000 долл. США;

К=0.6 при ДР в эквиваленте свыше 2000 долл. США;

Т — срок кредитования (в месяцах ).

Для определения платежеспособности заемщика – предпринимателя вместосправки с места работы используетсядекларация о доходах, заверенная налоговой инспекцией.

Если в процессе анализа платежеспособности заемщика выявляютсяобъективные предпосылки не сохранения уровня доходов в течение предполагаемогосрока кредита (при неустойчивости положении организации, в которой заемщикработает, наличии в сумме дохода разовых негарантированных выплат), величинадохода корректируется в меньшую сторону.

Если заемщиком выступает юридическоелицо, то для определения его кредитоспособности проводятсяколичественный (оценка финансового состояния) и качественный анализ рисков, что необходимо для выявлениявозможности, размера и условий предоставления кредита.

Количественныйанализ кредитоспособности заемщика. Оценка финансового состояния заемщикапроизводится с учетом тенденций изменения его финансового состояния и факторов,влияющих на эти изменения. Для этого необходимо проанализировать динамику оценочныхпоказателей, структуру статей финансовой политики предприятия.

При расчете показателей (коэффициентов) используется принципосторожности, т.е. перерасчет статей актива баланса в сторону на основанииэкспертной оценки.

При оценке финансового состояния заемщика используется три группыоценочных показателей:

Ø

Коэффициент ликвидности характеризуютобеспеченности предприятия оборотными средствами для ведения хозяйственной деятельности исвоевременного погашения срочных обязательств.

Коэффициент абсолютной ликвидности К1характеризует способность к моментальному погашению долговых обязательств иопределяется как отношение денежных средств и высоко ликвидных краткосрочныхценных бумаги наиболее к наиболее срочным обязательствам предприятия в видекраткосрочных кредитов банка, краткосрочных займов и различных кредиторскихзадолженностей (итог раздела V1баланса за вычетом строк 640- «доходы будущих периодов », 650- «фондыпотребления», 660- « резервы предстоящих расходов и платежей » ).

К1=<img src="/cache/referats/16488/image014.gif" v:shapes="_x0000_i1025">

Под высоко ликвидными краткосрочными бумагами в данном случае понимаютсятолько ценные государственные бумаги и ценные бумаги Сбербанка РФ. Приотсутствии соответствующей информации строка 253 при расчете не учитываются.

Промежуточный коэффициент покрытия К2 характеризует способностьпредприятия оперативно высвободить из хозяйственного оборота денежные средстваи погасить долговые обязательства. К2 определяется как отношение:

К2=<img src="/cache/referats/16488/image016.gif" v:shapes="_x0000_i1026">

или

К2=<img src="/cache/referats/16488/image020.gif" v:shapes="_x0000_i1028">

Для расчета этого коэффициента производитсяоценка статей «краткосрочные финансовые вложения» и «дебиторская задолженность»(платежи по которой ожидаются в течение 12 месяцев после отчетной даты).Указанные статьи уменьшаются на сумму финансовых вложений в неликвидныекорпоративные бумаги и неплатежеспособные предприятия и суммубезнадежной дебиторской задолженности соответственно.

Коэффициент текущей ликвидности (общийкоэффициент покрытия ) К3 является обобщающим показателем предприятия, прирасчете которого в числителе находятся все оборотные активы, в том числе иматериальные (итог раздела 11 баланса):

К3=<img src="/cache/referats/16488/image022.gif" v:shapes="_x0000_i1029">

Для расчета К3 предварительно корректируютсяуже названные группы статей баланса, а также «дебиторская задолженность»(платежи по которой ожидаются более чем через 12 месяцев), «запасы» и прочиеоборотные активы на сумму соответственно безнадежной дебиторской задолженности,неликвидных и труднореализуемых запасов и затраты и дебетового сальдо по счету«доходов будущих периодов».

Коэффициент соотношения собственных и заемныхсредств К4 характеризует финансовую устойчивость предприятия и определяется каксоотношение средств (итог раздела 1V баланса за вычетомубытков) ко всей сумме обязательств по привлеченным заемным средствам (итогразделов V и V1 баланса, за вычетом строк 640- «доходы будущих периодов »,650- «фонды потребления», 660- «резервы предстоящих расходов и платежей ») .

К4=<img src="/cache/referats/16488/image024.gif" v:shapes="_x0000_i1030">

Показатели оборачиваемости и рентабельности. Оборачиваемость разныхэлементов оборотных активов и кредиторской задолженности рассчитывается в дняхисходя из объема дневных продаж (однодневной выручки от реализации). Объемдневных продаж рассчитывается делением выручки от реализации на число дней впериоде (90,180, 270 и 360). Средние (за период) величины оборотных активов икредиторской задолженности рассчитываются как половинные суммы величин наначальную и конечную даты периода и полных величин на промежуточные даты,деленные<img src="/cache/referats/16488/image018.gif" v:shapes="_x0000_i1031"> на число слагаемых,уменьшенное на 1.

Оборачиваемостьоборотных средств=<img src="/cache/referats/16488/image026.gif" v:shapes="_x0000_i1032">

Оборачиваемость запасов =<img src="/cache/referats/16488/image030.gif" v:shapes="_x0000_i1034">

Аналогично при необходимости можно былорассчитать показатели других элементов оборотных активов (готовой продукции,незавершенного производства, сырья и материалов) и кредиторской задолженности.

Показатели рентабельности определяются впроцентах или долях. Рентабельность продукции (или рентабельности продаж) К5равна:

Рентабельностьвложений в предприятие равна:

Основными оценочными показателями являютсякоэффициенты К1, К2, К3, К4, К5. Другие показатели оборачиваемости ирентабельности используются для общей характеристики и рассматриваются какдополнительные к первым пяти. На основании результатов расчетов пятикоэффициентов заемщику присваивается определенная категория. Категория покаждому показателю определяются путем сравнения полученных значений сустановленными. Далее определяется сумма баллов по этим показателям в соответствии с их весами (см. табл. №5).

Достаточные значения показателей :

К1=0,1; К2=0,8; К3=2,0; К4=1 – для всех заемщиков, кроме предприятий торговли, 0,6-для предприятийторговли; К5=0,15.

Показатели в зависимости от их фактическихзначений делятся на категории.

Коэффициенты

1-я категория

2-я категория

3-я категория

К1

0,2 и выше

0,15 — 0,2

Менее 0,15

К2

0,8 и выше

0,5 – 0,8

Менее 0,5

К3

2,0 и выше

1,0 - 2,0

Менее 1,0

К4(кроме торговли )

1,0 и выше

0,7 – 1,0

Менее 0,7

К4( для торговли)

0,6 и выше

0,4 – 0,6

Менее 0,4

К5

0,15 и выше

Менее 0,15

Нерентабелен

Расчет суммы баллов. Таблица 5.

Показатель

Фактическое

Значение

Категория

Вес

показателя

Расчет суммы

Баллов

К1

0,11

К2

0,05

К3

0,42

К4

0,21

К5

0,21

ИТОГО

Формула расчета суммы балловS имеет вид:

<img src="/cache/referats/16488/image018.gif" v:shapes="_x0000_i1039">S=0,11* категория К1+0,05* категория К2 +0,42* категория К3 + +0,21*категория К4+0,21* категория К5.

Данная формула наряду с другими показателями используется дляопределения рейтинга заемщика. Для остальных показателей третьей группы(оборачиваемость и рентабельность) не устанавливаются оптимальные иликритические значения ввиду большой их зависимости от специфики предприятия,отраслевой принадлежности и других конкретных условий. Оценка результатов расчетов этих показателей основана главнымобразом на сравнении их значений в динамике.

7.

Обследование комплекса технических средств.

Для работы используются следующие средства вычислительнойтехники:

ПерсональныеЭВМ Pentium 366 12 шт.

Pentium 800 шт.

Сервер Pentium 2000 1шт.

Принтер Лазерный 7 шт.

Струйный 1шт.

Факс 2шт.

Модем 2 шт.

Концентратор 1 шт.

Для связи сцентральным управлением системы Транскредитбанк осуществляется при помощи сетиХ.25. Для связи с отделениями используется электронная почта. Внутри же банкаиспользуется сеть архитектуры Ethernet(топология-звезда). Схема локальной сети представлена на рис. 6.

Сервер компьютерной службы

Бухгалтерия

Кредитный отдел

Юридическая служба

Оперативная часть

Сервер в Иркутске

Локальная сеть

еще рефераты

Еще работы по банковскому делу и кредитованию

Реферат по банковскому делу и кредитованию

Концепция АС. Эскизный проект

29 Августа 2013