Реферат: Банковская система России: институциональные изменения и показатели развития

Целькурсовой работы — разобраться  вроссийской банковской системе, её институциональных изменениях и сформироватьмнение о состоянии банковской системы на сегодняшний день. Для этого япроанализировал основные составляющие банковской системы. Это Центральныйбанк и коммерческие банки.  Показателиразвития приведены в приложении.

Введение.

           Банки составляют неотъемлемую чертусовременного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностямивоспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересыпроизводителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей,сельским хозяйством и населением. Банки — это атрибут не отдельно взятогоэкономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности неимеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление,обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Вовсем мире имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли своюизначально высокую роль. И только последние два года начали играть видную роль.

Отечественнымбанкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. Ксожалению, на протяжении довольно длительного времени административное,зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход. Врезультате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главныхпревращались во второстепенные. За всю нашу историю банки так частоигнорировали, до такой степени снизили их экономическое назначение, что дажесейчас, организуя переход к рынку, мы не уделяем им такого внимания, которогоони заслуживают. Иными словами, в нашем сознании так долго и настойчивовнедрялся командный стиль управления народным хозяйством, а банки настолькобыли загнаны в угол, потеряли свой авторитет и назначение, что в настоящеевремя необходимость восстановления их подлинной роли не звучит с должнойубедительностью.

Можносказать, что в нашем обществе еще только начинает складываться понимание тогоместа, которое должны занимать банки в экономической системе управленияэкономикой. Обществу нужны обстоятельные, более глубокие представления о сутибанковской системы.

Вопрос отом, что такое банк, не является таким простым, как это кажется на первыйвзгляд. В обиходе банки — это хранилища денег. Вместе с тем данное и подобноеему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрываетего подлинное назначение в народном хозяйстве. Еще более запутывает дело самотерминологическое значение слова банк ("банко"- скамья, на которой совершались денежные и кредитные операции) а также такиесовременные выражения, как банк данных, банк растений, книжный банк, которые кбанку, как таковому, не имеют никакого отношения.

Деятельностьбанковских учреждений так многообразна, что их действительная сущностьоказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самымиразнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот икредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности исельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а внекоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

Институциональныеизменения банковской системы

Современная кредитнаясистема — это совокупность самых разнообразныхкредитно-финансовых институтов, действующих нарынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов. Они состоят из несколькихинституцио­нальных звеньев или ярусов:

1.<span Times New Roman"">    

Центральный банк.

2.<span Times New Roman"">    

Банковский сектор:

•<span Times New Roman"">           

коммерческие банки;

•<span Times New Roman"">           

сберегательные банки;

•<span Times New Roman"">           

ипотечные банки.

3.<span Times New Roman"">    

Страховой сектор:

•<span Times New Roman""> 

    страховыекомпании;

•<span Times New Roman""> 

    пенсионныефонды.

4.   Специализированные небанковские кредитныеинституты.

Основной частьюкредитной системы выступает банковская система,предполагающая совокупность банковских учреждений. Банковская система Российской Федерации началасоздаваться гораздо позже, нежели встранах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов. Условно можновыделить пять эта­пов:

 1-й — с середины XVIIIв. до 1860 г. — период создания и функционирования банков как государственных (казенных);

 2-й — с1860 по 1917 г. — период развития и совершенствования бан­ковской системы;

3-й — с 1917 по 1930г. — формирование но­вой банковскойсистемы;

4-й — с 1932 по 1987г. — стабильное функционирование«социалистической» банковской системы;

5-й — с 1988 г. по настоящее время — формирование современ­ной рыночной банковской системы.

Началом первого этапав развитии банковской системы яви­лось создание в 1733 г. государственногоссудного банка, кото­рый в большей степени играл роль казенного ломбарда. Ноеще до этого в России в 1665 г. в Пскове воеводой АфанасиемОрдин-нащокиным была предпринята попытка учреждения ком­мерческогобанка, которая не была одобрена центральным пра­вительством, и банк так и не начал функционировать.

Развитие экономикитребовало увеличения возможностей кре­дитования.Поэтому уже в 1754 г. было создано два банка — Го­сударственный заемный банкдля дворянства, призванный осуще­ствлятькраткосрочное кредитование под залог недвижимости дворян, и Банккоммерции и купечествапри Санкт-Петербургском порте. Онпредоставлял купечеству кратко­срочные кредиты под залог товаров,драгоценных металлов. Однако эти банкидоста­точно быстро прекратили своюдеятельность, столкнувшись с не возвратом основной части кредитов. Такая жеучасть постигла и торговыекоммерческие банки Петербурга и Астрахани, создан­ные в 1764 г. для поощрениявнешней торговли.

Наряду с банками в1772 г. появляются специализированные кредитные учреждения,принимающие вклады до востребования и выдающие ссуды либо под залог ипотеки(сохранные кассы), либо под залогдрагоценных металлов (ссудные кассы). В 1775 г. появляются Приказыобщественного призрения, формирующие капиталза счет приема вкладов и выдающие краткосрочные кредиты под залог недвижимости.

Начиная с 1786 г.,когда на базе Петербургского и Москов­скогоземельных банков для дворянства был учрежден Государ­ственныйземельный банк, появляются институты долгосрочно­го ипотечного кредитования. Среди них — Вспомогательный для дворянства банк (1797 г.), особенностьюкоторого была вы­дача долгосрочных ипотечных ссуд не деньгами, а банковскимибилетами с принудительным курсом. Они были обязательны к приему какчастными лицами, так и казначейством по принуди­тельной стоимости и приносилиопределенный годовой доход.

В 1817 г. был созданГосударственный коммерческий банк, который не толькопринимал вклады, но и осуществлял жиро­расчеты(бесплатные переводы — трансферты). Среди активных операций этого банка выделялись выдача ссуд иучет простых и переводных векселей. При этом банку были предоставлены оп­ределенныепривилегии, в частности, капитал и вклады не обла­гались налогами и неиспользовались для финансирования госу­дарственныхрасходов. Государство сохраняло определенный контроль над банком путемназначения половины директоров и утверждало решения правления банка. Данный банк имел 12 отделений. В 50-е годы XIXв. начали складываться предпосылки для расширения банковской системы. Ведь по сути имеющиеся бан­кибыли казенными учреждениями с присущими им ростовщи­ческими чертами. Поэтому в1859 г. были приняты решения, положившиеначало новому этапу развития банковской системы. Ее реформа 1861 г. предполагала ликвидацию всех государствен­ных кредитных учреждений и создание коммерческихбанков.

Началом осуществленияреформы стало упразднение в 1860 г. Заемногобанка, дела которого были переданы в Петербургскую сохраннуюказну. В этом же году был учрежден Государствен­ный банк России на базе государственного коммерческого бан­ка. Одновременно с открытием Государственногобанка начался процесс созданиячастных долгосрочных и краткосрочных кредит­ных учреждений.

На начало 80-х годовв России насчитывалось 44 акционерных банка  с 49 филиалами, 83 общества взаимного кредита, 729 ссудосберегательных товариществ,32 ком­мерческих банка, 232 городских общественныхбанка. Помимо этого появились банкирскиеконторы, торговые дома, меняль­ныелавки, которые осуществляли значительное количество чис­то банковскихопераций и также привлекавшие средства клиен­тов для осуществления высокорисковых операций. Широкое развитиебанковской системы было прервано Пер­воймировой войной. Но уже к 1914 г. в России насчитывалось 600 кредитных учреждений и 1800 отделений банков, которыеделились на государственные,общественные и частные. К госу­дарственнымотносились: государственный банк, Комиссия по­гашения государственных долгов, государственные сберегатель­ные кассы (1834 г.), Государственный дворянский земельныйбанк (1885 г.) и Крестьянскийпоземельный банк (1881 г).  В 1917г. была декларирована монополия на банковское дело,результатом чего стали национализациячастных коммерческих банков и иных кредитных учреждений и их слияние с Государ­ственным банком, переименованным в Народный банк РСФСР и переданным в ведение Наркомфина. В 1918 г. былазапрещена деятельность иностранныхбанков. Развитие политики «военно­гокоммунизма» привело к необходимости централизованного бюджетного финансирования, что повлекло за собой упраздне­ние Народного банка и передачи его функций в 1920 г. Наркомфину. Однако полного заката банковской системы непосле­довало, так как переход к НЭПу в 1921 г. потребовал ее восста­новления. И уже в этом же году был вновь создан Госу­дарственный банк РСФСР, а в 1922 г. — банкипотребительской кооперации и Промбанк. В1922—1924 гг. возник еще ряд бан­кови кредитных учреждений, и банковская система вновь стала многозвенной. В 1924 г. был образован Внешторгбанк какакционерное об­щество. Его акционерами стали государство, кооперативные и общественные организации. Этот банк находился в веденииГо­сударственного банка СССР и занимался кредитованием внеш­неторговых операций и международными расчетами. К 1925 г.в России существовали: Государственный банк, Промбанк, Торгбанк(обслуживающий торговлю) и Сельхозбанк (кредитовав­ший сельскоехозяйство). При этом выделялись как централь­ный, так и республиканские сельскохозяйственные банки. Появлениеэтих звеньев кредитной системы былообусловлено развитием мелко­товарногопроизводства, нуждающегося в кредитовании. Поэто­му система кооперативного кредитования обслуживала все виды кооперации, а также непосредственно крестьян иремесленни­ков. В то же времяобщества взаимного кредита стали паевыми объединениями ремесленников и частныхпредпринимателей, принимавшие вкладыи предоставлявшие ссуды под контролем Наркомфина.Целевое назначение каждого ранее названного банка не означало их жесткой специализации. Они старались привлечь клиентов из разных сфер народногохозяйства, что снижало их риск ипридавало устойчивость.

Во второй половине 20-хгодов развитие синдикатов привело ксосредоточению у них всех банковских кредитов, выделяемых соответствующей отрасли, и распределению их междутрестами. Такие синдикаты все большебрали на себя посреднические обя­занности в кредите. Это дало толчок началуреорганизации бан­ковской системы. В 1927 г. было принято постановление ЦИК иСНК СССР «О принципах построения кредитной системы», в соответствии с которым Государственный банк получал опера­тивное управление всей банковской системой, чтоликвидирова­ло право самостоятельности в проведении процентной политики банков.Данное постановление ликвидировало и специализацию банков. Очередным этапомреорганизации стало жесткое раз­граничениекраткосрочного и долгосрочного кредитования. В целом в   1927— 1929гг. были ликвидированы специфические кредитные функ­ции банков, чтопревратило банковское кредитование в разно­видностьгосударственного планового финансирования.

Кредитная реформа1930—1932 гг. положила начало новому этапув развитии банковской системы. Ее сутью: была замена коммерческого и косвенного банковского кредитованияпрямым банковским  кредитованием.   Банковская система  была  пере­строена по функциональному признаку:выделен общегосудар­ственный банк краткосрочного кредита исоздана система спе­циализированных банков для обслуживания капитальных вло­жений. Такая банковская система была однозвенной исостояла из: Госбанка СССР; четырех Всесоюзных специализированных банков финансирования и долгосрочного кредитованиякапи­тальных вложений. В 1959 г. система долгосрочных банков былареорганизована: два банка — Сельхозбанк и Цекомбанк — были упразднены, аих функции переданы Госбанку. Окончательная структура банковской системы к 1960г. была следующей: Государственныйбанк, Стройбанк, Внешторгбанк, системасберегательных касс. Такая система просуществовала достаточно долго, вплоть до 1988 г.

Очередные изменения вполитике страны, переход к рыноч­нымотношениям привел к изменениям и в банковской системе. В 1987 г. состоялся Пленум ЦК КПСС, который принял реше­ние о ее совершенствовании. В результате наряду сГосбанком, игравшим роль «банка банков», были созданы пять отраслевых банков. Промышленно-строительный банк (Промстройбанк),занимавшийся кредитованием промышленности, строительства, транспорта, связи;Агропромышленный банк (Агропромбанк), кредитовавшийагропромышленный комплекс; Жилищно-социальныйбанк (Жилсоцбанк), задачей которого было кредито­ваниеи обслуживание жилищного хозяйства и социальной сфе­ры; Сберегательный банк(Сбербанк), преобразованный из сбе­регательныхкасс и обслуживавший население и Внешнеэконо­мический банк (Внешэкономбанк), специализировавшийся на внешнеэкономической деятельности.

Такое множествобанков при одноуровневой системе привело кпереплетению их функций, что еще более обострило причины реорганизации банковской системы. На помощь пришел Закон«О кооперации» (1988 г.), которыйпозволил образоваться коо­перативным банкам, заполнившим свободную нишу вкредито­вании и привлечениисредств. Первый коммерческий банк был зарегистрирован в августе 1988 г.Благоприятные условия от­крытия банковских кооперативов привели к широкой волневоз­никновения банков, своеобразному«банковскому буму». К 1 ян­варя 1989 г. в страненасчитывалось 43 коммерческих банка, спустягод — 224, а к концу 1991 г. — 1357. Однако основная часть этих банков представляла собой «банки однодневки»,ко­торые создавались лишь для полученияопределенной части прибыли, после чегоони закрывались, а на их место приходили новые, предлагавшие чрезвычайноблагоприятные условия для клиентов, но такжене выполнявшие своих обязательств.

Определенный порядокнаступил в 1991 г., когда в конце 1990г. было принято два закона: Закон «О Государственном банке» и «Закон о банках ибанковской деятельности», в кото­рыхбыли определены условия открытия банков, пути и методы контроля за ними. Затем был принят Закон «О банках ибанков­ской деятельности РФ»,который окончательно устанавливал двухъяруснуюбанковскую систему в виде Центрального банка, Сберегательного банка и коммерческих банков. Согласно этому Законукоммерческие банки получили самостоятельный статус в области привлечения вкладов и кредитной политики, атакже при определении процентныхставок. Кроме того, им были даны права осуществлять валютные операции на основелицензий, выданных Центральнымбанком. Специализированные банки превращалисьв коммерческие на основе акционирования. К моментупринятия этих законов в стране насчитывалось 1215 коммерческих и кооперативных банков с 2293 филиалами.

Новая банковскаясистема складывалась достаточно сложно и противоречиво. К началу 1992 г.действовало уже 1414 коммер­ческих банков, из них767 были созданы на базе бывших специализированныхбанков и 646 вновь образованы. Но по сути основная их часть состояла из мелких банков — 1037, или73% от общего числа банков (уставный капиталот 5 до 25 млн. руб.). Крупных банков(уставный капитал более 200 млн. руб.) было 24,или 2% от общего количества. Основными крупными банка­ми стали Сбербанк и Внешэкономбанк. Особенностью банков этого периода была их неустойчивость, причинами которойне в последнюю очередь стали недостаточнаяквалификация персо­нала, нехваткакапитала, неверная процентная политика, высо­кий риск и низкая ликвидность. Всеэто приводило к большому числу банкротств.

К 1994 г. банковскуюсистему можно было считать вполне сложившейся.В ней насчитывалось 2019 коммерческих и коо­перативных банков с 4539 филиаламии 414 кредитных учрежде­ний. Географиярасположения этих банков практически не из­мениласьс 1990 г. по настоящее время — основная часть прихо­дится на Центральный район — 43,6%, причем лидеромостается Москва, где действует 37,3%банков. На Северном Кавказе — 13,4% всех банков, вЗападной Сибири — 8%, в Поволжье — 7,4%,на Урале — 7,3%, на Дальнем Востоке — 5,1%, в Восточ­ной Сибири — 3,3%. Наименее насыщенным районом оказалсяЦентрально-Черноземный — 1,5% от общего количества банков. Увеличился и совокупный капитал банков, он составил 968 млрд. руб. Говоря о специализации банков, надо отметить,что почти все они в своей основе универсальные,лишь некоторые из них, которые создавалисьлибо как «карманные», либо на ба­зеспециализированных банков, отличаются по направлению деятельности. Примерамиявляются Нефтехимбанк, Промстрой­банк,Россельхозбанк, Агропромбанк. Особенностью 1994 г. ста­ло создание первых ипотечных банков, занимающихся предос­тавлением долгосрочного кредита под залог недвижимости.Сре­ди них можно назвать Московскийипотечный акционерный банк, ипотечныйСтандартбанк, Санкт-Петербургский ипотеч­ный банк.

Вплоть до кризиса1998 г. банковская система развивалась достаточностабильно. Сначала продолжился рост количества банков: в 1995 г. их стало 2517, а с 1996 г. началось сокращение. Приэтом зарегистрированных банков стало больше — 2558. Сокращение шло не только засчет сни­жения темпов роста банков. В1994 г., например, было 560 вновь открытыхбанков, в 1995 г. — 81, в 1996 г. — 28. Причи­ной уменьшения количествадействующих банков становится также их банкротство,ухудшение финансового положения. С каж­дымгодом растет число отозванных лицензий. Если до 1994 г. было отозвано 420 лицензий, то только за десять месяцев1997 г. — 193. Особенно резкоснижается число паевых, мелких банков (в 1996г. их число уменьшилось на 100 с 1314 до1214) банков с иностранным участием.

Но несмотря на это,структура коммерческих банков в стра­нене изменилась, и для этого периода оставались характерными те же тенденции:

•<span Times New Roman"">     

преобладали мелкие исредние банки. Половина коммер­ческих банков имелауставный капитал менее 1 млн. экю (см.табл. 1);

•<span Times New Roman"">     

преобладали паевые(1157), акционерные (872) и смешан­ные(152) банки;

•<span Times New Roman"">     

основная частьбанков функционировала в Центральномрегионе;

•<span Times New Roman"">     

увеличилоськоличество филиалов, представительств, при­чемкак на   территории России, так и зарубежом. В 1997 г. за
рубежом было открыто 15 филиалов и 312представительств;

•<span Times New Roman"">     

практически не развитой оставалась сетьспециализиро­ванных банков, напримерипотечных, инвестиционных.

В 1997 г., как иранее, основной целью банковской системы выступаеткредитование экономики в лице трех экономических агентов — населения,предпринимателей, государства. В этом планеотечественная банковская система далеко отстает от запад­ной. Кредитованием населения занимается практическитолько Сберегательный банк.Кредитование предприятий занимает срав­нительнонебольшое место в операциях коммерческих банков. В 1997        г. объем кредитов составил 286 трлн. рублей. Всовокупныхактивах кредитныевложения составляли 44%, при этом доля эко­номики — 35%. На долю государства приходится 154 трлн. руб. —31% активов. Причем нужно отметить, что если до1996 г. вклады в государственныеценные бумаги преобладали в активах, то в
1997 г. наметилась тенденция к ихснижению. Наиболее крупным
кредитором Правительства выступаетСбербанк.

В структурепассивных операций основную долю занимают руб­левые вклады населения — 140 трлн руб. и юридических лиц — 89 трлн руб. На долю срочных вкладов приходится небольшаячасть — 38 трлн руб. Доля валютныхвкладов составила 98 трлн руб.

Однако 1997 г.оказался последним благоприятным годом для коммерческихбанков. Первая половина 1998 г. почти не при­несла банкам прибыль, причем в большинстве случаев расходы превышали доходы. Структура пассивов и активов — банков претерпела существенные изменения, связанные с событиями нафинансовом рынке России. Значительно увеличилась доля государственных ценныхбумаг в активах коммерческих банков (до13,6%). Суммарный капитал 20 крупнейших банков снизил­ся за этот периодболее чем на 15%, а величина ликвидных ак­тивов— в три раза. Пытаясь спасти себя, банки начали привле­кать сбережения населения, но и это не помогло. И всередине 1998 г. начался серьезный банковский кризис, осложнившийся ситуацией 17 августа 1998 г., который включилкомплекс про­цессов: падение ликвидности, сокращение ресурсной базы, кри­зис внешней задолженности, потерю собственногокапитала. Мно­гие, даже крупнейшие,банки потерпели фиаско, уменьшилось ихобщее количество: с 2502 в июне 1998 г. до 1476 в январе 1999 г., сократилась ресурсная база за счет уходавкладчиков и выплаты долгов. У многих банков серьезно уменьшилсясобственный ка­питал и в некоторых случаяхон достиг отрицательной величи­ны. В целом капитал банковской системы врублевом исчисле­нии уменьшился втрое, а в валютном — в 8,5 раз.

Потребовалось провести ряд серьезных мердля вывода бан­ковской системы из кризиса.Первый этап реформирования (сентябрь1998 г. — 2000 г.) состоял в принятии и осуществле­нии мер по реструктуризации банковского сектора. Вэтот пе­риод были в основном преодолены последствия банковского кризиса, созданы законодательные и организационныеосновы реструктуризации кредитныхорганизаций и обеспечено преодо­ление наиболее острых последствийфинансово-экономического кризиса 1998 г. Восстановлены возможностибанков по предос­тавлению базовых услуг экономике.Однако банковский сектор все еще не был достаточно развит. Значительнаядоля его капи­тала формироваласьгосударством.

Новый этап реформирования банковскогосектора начался в 2001 г. На этом этапе,можно сказать, завершился период вывода с рынка кредитных организаций,имевших признаки несостоя­тельности. Запериод до 2001 г. Банком России было отозвано более 800 лицензий. ЦБ РФполучил дополнительные возмож­ности для выполнения функций в областирегулирования дея­тельности кредитныхорганизаций. В соответствии с междуна­родным опытом были установленыобязательные основания для отзыва лицензий на совершение банковскихопераций, опреде­лены возможности для предъявления дополнительных требова­ний круководителям и участникам кредитных организаций.

Все это не могло несказаться на развитии банковской системы России.Состояние банковского сектора в последние годы свиде­тельствуето закреплении и развитии тенденции к восстановле­нию банковской деятельности. За период с 2000 по 2002 г. сово­купные активы банковского сектора в реальномисчислении возросли на 31,8%, капитал— на 41,7%, при этом рост капитала наблюдалсяу 90% кредитных организаций. Продолжился про­цесс расширения ресурсной базы за счет средств предприятий и организаций,а также вкладов населения. Улучшилась структура и качество активов кредитныхорганизаций, что нашло отраже­ние в ростекредитов, предоставленных реальному сектору эко­номики, уменьшениипросроченной задолженности, повышении качествакредитного портфеля. Существенно улучшились фи­нансовые результаты деятельностикредитных организаций.

Однако пока нельзяговорить, что банковская система полно­стьювосстановлена. Совокупные активы российского банков­ского сектора все еще не превышают 35% ВВП, невеликадоля вкладов в формировании ресурсной базы банков: в совокупных пассивах банковского сектора на протяжении всегопосле кризисного периода она непревышала 20%. При этом в реальном ис­численииуказанные вклады составили около 77% от предкризис­ного уровня.

Основными факторами,препятствующими развитию банков­ской деятельности, являются: невысокие темпыструктурных преобразований в экономике,низкая ликвидность, недокапитализация,недостоверность отчетности многих отечественных пред­приятий, низкий уровень монетизации экономики, отсутствиезаконодательной основы защиты прав кредиторов, недостаточ­ное правовое обеспечение возможности банковскогонадзора, уровень станового рейтингаРоссии, низкое качество управле­ния  во многих кредитных организациях,недостаточное развитие современных банковскихтехнологий, высокие риски.

Центральный банк РФ (Банк России)

Некоторые функциицентрального банка (монопольная эмис­сиякредитных билетов, «банк банков») в России, впервые начал выполнять созданный в 1860 г. Государственный банкРоссии. Он находился в прямом подчинении министра финансов и на­ряду с функциями центрального банка выполнял функции ком­мерческого банка. После национализации коммерческихбанков в 1917 г. и их слияния сГосударственным банком России, как ужеговорилось выше, последний был переименован в Народный банк РСФСР и передан в ведение Наркомфина. В 1920 г. На­родный банк РСФСР был упразднен, а право денежной эмиссиипередано Наркомфину.

В 1921 г. был созданГосударственный банк РСФСР, который в1923 г. был преобразован в Государственный банк СССР, на­ходившийся в прямомподчинении Правительства.

Госбанк СССР добанковской реформы 1987 г. являлся еди­нымэмиссионным, кредитным, расчетным и кассовым центром страны, выполняя, вотличие от центральных банков промышленноразвитых стран, функции, присущие как центральному, так и коммерческим, инвестиционным, сберегательным и дру­гимбанкам. С 1988 г. функции кредитования и расчетно-кас­сового обслуживания народного хозяйства были переданыгосу­дарственным специализированным банкам.Госбанк СССР осу­ществлял монопольнуюэмиссию наличных денег, централизо­ванное плановое управление денежно-кредитнойсистемой, кон­троль за всеми основными направлениями деятельности госу­дарственных специализированных банков, организацию расче­тов между ними, кассовое исполнение бюджета.

При этом сохранялисьгосударственная монополия банковского делаи строгая централизация управления кредитом. Госбанк СССР разрабатывал сводные кредитные планы и планыраспределения ресурсов и кредитных вложений по банкам, устанавли­вал предельные размеры процентной ставки специализирован­ных банков, участвовал в определении состава объектовкреди­тования, условий выдачи и погашения кредитов, мер кредитного воздействияна ссудозаемщиков.

Центральный банк вРоссийской Федерации был создан по­слеобретения ею суверенитета на базе Госбанка СССР первоначально в виде ГосбанкаРСФСР, который в декабре 1990 г. был переименованв Центральный банк РСФСР (Банк России), а за­тем в апреле 1995 г. — в Центральный банк Российской Феде­рации (Банк России).

Правовой статус,функции, принципы организации и дея­тельности Центрального банка РФ (БанкаРоссии) определяют­ся Конституцией РФ,Федеральным законом от 26 апреля 1995 г. «О внесенииизменений и дополнений в Закон РСФСР «ОЦентральном банке РСФСР (Банке России)», а также Феде­ральным законом от 3февраля 1996 г. «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятель­ности в РСФСР».

Уставный капитал ииное имущество Банка России (ЦБ РФ ЦБР)являются федеральной собственностью. Однако хотя Банк России является государственным банком, он независим всвоей деятельности отПравительства. ЦБ РФ _ юридическое лицо, не регистрируетсяв налоговых органах, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, не отвечает по обязательствам го­сударства,а государство Не отвечает по обязательствам банка. Нормативные акты,издаваемые ЦБР, обязательны для органов государственнойвласти РФ и её субъектов, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Проекты федеральных законов, нормативных актовфедеральных органов исполнительнойвласти, касающихся выполнения функций Бан­ка России, должны направляться на егозаключение.

ЦБР подотчетен лишьГосударственной Думе Федерального СобранияРФ. Государственная Дума по представлению Прези­дента назначает сроком на четыре года Председателя и членов высшего органа Банка России. Совет директоров, рассматри­вает годовой отчет ЦБР и аудиторское заключение,определяет аудиторскую фирму для аудиторской проверки банка; заслуши­вает доклады Председателя о деятельности ЦБР дважды вгод.

Вто же время ЦБ РФ тесно связан с Правительством. Он участвует в разработке экономической политики ПравительстваРФ. Председатель банка или один из егозаместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов иминистр экономики или их заместителипринимают участие в заседаниях Совета директоров Банка России с правомсовещательного голо­са. ЦБР и ПравительствоРФ информируют друг друга о предпола­гаемыхдействиях, имеющих общегосударственное значение, ко­ординируют свою политику,проводят регулярные консультации. Вчастности, ЦБР консультирует Министерство финансов РФ по вопросамграфика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояниебанковской системы и приоритетов единой государ­ственной денежно-кредитной политики.

ПриБанке России создан Национальный банковский совет, в который входят представители палат Федерального Собрания,Президента, Правительства РФ, Банка России, а также министр финансов и министр экономики, представителикредитных ор­ганизаций и эксперты. Председателем Совета является Предсе­датель ЦБ РФ. Национальный банковский советрегулярно рас­сматривает концепцию совершенствования банковской системы,проекты основных направлений единой государственной денеж­но-кредитной политики, политики валютногорегулирования, наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредит­ныхорганизаций, осуществляет экспертизу проектов законода­тельных и иныхнормативных актов в области банковского дела.

БанкРоссии образует единую централизованную систему с вер­тикальной структурой управления. В систему Банка входят цен­тральныйаппарат, территориальные учреждения, расчетно-кас­совые центры, вычислительныецентры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учрежденияи органи­зации, в том числе подразделениябезопасности, необходимые дляосуществления деятельности ЦБР. Национальные банки рес­публик являются территориальными учреждениями ЦБР.Террито­риальные учреждения банка неимеют статуса юридического лица и неимеют права принимать решения, носящие нормативный ха­рактер, а также выдавать гарантии ипоручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Советадиректоров.

Руководство иуправление Банком России осуществляет его высшийорган — Совет директоров. В этот коллегиальный орган входят Председатель ЦБР и 12 членов, работающих вБанке России на постоянной основе. Совет директоров разрабатывает во взаимодействии с Правительством основныенаправления еди­ной государственнойденежно-кредитной политики. Устанавли­вает экономические нормативы и нормыобязательных резервов для кредитных организаций, принимает решения об изменениипроцентных ставок Банка России,определяет лимиты операций наоткрытом рынке, условия допуска иностранного капитала в банковскую системуРоссии, объемы выпуска и изъятия налич­ных денег из обращения.

Основные цели, функции и операции ЦБ РФ отраже

еще рефераты
Еще работы по банковскому делу и кредитованию