Реферат: Центральный Банк РФ и его функции

<span Arial Black",«sans-serif»; font-weight:normal">Курсовая работа<span Arial Black",«sans-serif»; font-weight:normal">по дисциплине<span Arial Black",«sans-serif»; font-weight:normal">Финансы и Кредит<span Arial Black",«sans-serif»; font-weight:normal">на тему<span Arial Black",«sans-serif»"><span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">«Центральный Банк РФ и его функции»<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»"><span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»"><span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Содержание<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»;font-weight:normal">Введение <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; font-weight:normal">3 <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»;font-weight:normal">1. Краткая история Банка России <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; font-weight:normal">4 <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»;font-weight:normal">2. Статус ЦБ РФ <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; font-weight:normal">7 <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»;font-weight:normal">3. Организационная структура и органы управления ЦБ РФ <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; font-weight:normal">8 <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»;font-weight:normal">4. Цели, задачи и функции ЦБ РФ <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; font-weight:normal">10 <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»;font-weight:normal">5. Основные функции ЦБ РФ <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; font-weight:normal">12 <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»;font-weight:normal">6. Функция кредитно-денежного регулирования и банковского надзора <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; font-weight:normal">15 <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»;font-weight:normal">     6.1. Проведение валютной политики <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; font-weight:normal">19 <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»;font-weight:normal">     6.2. Регулирование деятельности кредитных институтов <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; font-weight:normal">20 <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»;font-weight:normal">7. Аудит и отчётность ЦБ РФ <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; font-weight:normal">23 <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»;font-weight:normal">Заключение <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; font-weight:normal">24 <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»;font-weight:normal">Список литературы <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; font-weight:normal">25 <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»;font-weight:normal">Приложение <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; font-weight:normal">26 <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal"><span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»"><span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»"><span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»"><span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»"><span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»"><span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»"><span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»"><span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»"><span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Введение

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Большойэкономический словарь даёт следующее определение центрального банка:«Государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот,регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, храненияофициального золотовалютного резерва. Является “банком банков”, агентомправительства при обслуживании госбюджета».

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal">            Обеспечение устойчивостикредитно-денежной системы, стабильного функционирования её отдельных звеньев, ив первую очередь – коммерческих банков, является одной из главных задачЦентрального Банка страны. Выполняя роль главного координирующего ирегулирующего кредитного органа страны, он занимает особое место вкредитно-денежной системе.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">           

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Денежно-кредитнаяполитика Банка России ориентирована на поддержание финансовой стабильности иформирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического ростастраны. Банк России гибко реагирует на изменение реального спроса на деньги,способствует поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентныхставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторомуукреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Врезультате взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса,проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы РоссийскойФедерации, нет резких колебаний обменного курса.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">ДеятельностьБанка России в области развития платежной системы направлена на повышение еенадежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора иэкономики страны. С целью повышения информационной прозрачности вфункционировании платежной системы Банком России была введена отчетностькредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, котораяучитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежнымисистемами.

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal">            <span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»"><span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»"><span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»"><span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">1. Краткая историяБанка России<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; font-weight:normal">

Центральный банк РоссийскойФедерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российскогореспубликанского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, онпервоначально назывался Государственный банк РСФСР.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">2декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банкеРСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом,главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе былиопределены функции банка в области организации денежного обращения,денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности ирегулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">В июне1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России),подотчетного Верховному Совету РСФСР.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Вноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств иупразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСРединственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного ивалютного регулирования экономики республики. На него возлагались функцииГосбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управлениематериально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений,предприятий и организаций.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">20декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы ипассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банкуРСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральнымбанком Российской Федерации (Банком России).

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Втечение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основекоммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческихбанков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, созданасеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась ихкомпьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты наорганизованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальныекотировки иностранных валют по отношению к рублю.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Сдекабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассовогоисполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Своифункции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст.75) и Законом«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 22),банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти,органов государственной власти субъектов федерации и органов местногосамоуправления.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">В1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк Россиисоздал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также системувалютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерствафинансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) истал принимать участие в функционировании.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">С 1995г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансированиядефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованныекредиты отраслям экономики.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Сцелью преодоления последствий финансового кризиса 1998 г. Банк России проводилполитику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работыкоммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленныхзаконодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельныебанки. Большое значение для восстановления банковской деятельности впосткризисный период имело также создание Агентства по реструктуризациикредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитетасодействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективныхдействий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001г. в основном преодолел последствия кризиса.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">В 2003г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковскогонадзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международныхстандартов (МФСО).

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Предусматриваетсяреализация комплекса мер, включая обеспечение достоверного учета и отчетностикредитных организаций, повышения требований к содержанию, объему ипериодичности публикуемой информации, реализации в учете и отчетности подходов,признанных передовой международной практикой. Кроме того, будет раскрытаинформации о реальных владельцах кредитных организаций, контроль за ихфинансовым состоянием, а также повышение требований к должностным лицамкредитной организации и их деловой репутации.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Вдекабре 2003 года был принят Федеральный закон «О страховании вкладовфизических лиц в банках Российской Федерации», В нем были определеныправовые, финансовые и организационные основы функционирования системыобязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации,а также компетенция, порядок образования и деятельности организации,осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплатывозмещения по вкладам.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Вразвитие положений этого закона в январе 2004 года Банк России разработалнормативные акты, которые определяют порядок оценки соответствия банковкритериям допуска в систему страхования вкладов.

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal"><span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal"><span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal"><span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal"><span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal"><span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal"><span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal"><span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal"><span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal"><span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal"><span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal"><span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal"><span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal"><span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal"><span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-weight:normal"><span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">2. Статус ЦБ РФ

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Внастоящее время в банковской системе России Банк России (Центральный Банк РФ –ЦБ РФ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Оннаходится в государственной собственности и служит основным субъектомгосударственного регулирования функционирования коммерческих банков.Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общейэкономической стратегией и выступает ключевым агентом государственнойкредитно-денежной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первуюочередь экономические методы управления и только в отдельных случаяхадминистративные.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Принципыорганизации и деятельности Банка России, его статус, задачи, функции,полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом оЦентральном Банке и другими федеральными законами.

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">3. Организационная структура и органы управления ЦБ РФ

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">БанкРоссии образует единую централизованную систему с вертикальной структуройуправления.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Всистему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения,расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебныезаведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числеподразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые дляосуществления деятельности банка.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Высшиморганом Банка России является Совет директоров — коллегиальный орган,определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющийруководство и управление Банком России.

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Совет директоров выполняет следующиефункции:

<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Arial">1)<span Times New Roman"">   

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">во взаимодействии с Правительством РФразрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единойгосударственной денежно-кредитной политики;

<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Arial">2)<span Times New Roman"">   

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»"> утверждает годовой отчет Банка России ипредставляет его Государственной Думе;

<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Arial">3)<span Times New Roman"">   

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»"> рассматривает и утверждает смету расходовБанка России на очередной год, а также произведенные расходы, непредусмотренные в смете;

<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Arial">4)<span Times New Roman"">   

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">определяет структуру Банка России;

<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Arial">5)<span Times New Roman"">   

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">принимает решения:  о создании и ликвидации учреждений иорганизаций Банка России; об установлении обязательных нормативов для кредитныхорганизаций; о величине резервных требований; об изменении процентных ставокБанка России; об определении лимитов операций на открытом рынке; об участии вмеждународных организациях; об участии в капиталах организаций, обеспечивающихдеятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих; о купле ипродаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России, его учреждений,организаций и служащих; о применении прямых количественных ограничений; овыпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпусканаличных денег; о порядке формирования резервов кредитными организациями;

<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Arial">6)<span Times New Roman"">   

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">утверждает внутреннюю структуру БанкаРоссии;

<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Arial">7)<span Times New Roman"">   

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">определяет условия допуска иностранногокапитала в банковскую систему  Российской Федерации в соответствии с федеральными законами.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">4. Цели, задачи и функции деятельности ЦБ РФ

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Основнымицелями деятельности Банка России являются:

-<span Times New Roman"">         

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">защита и обеспечение устойчивостирубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению киностранным валютам;

-<span Times New Roman"">         

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">- развитие и укрепление банковскойсистемы Российской Федерации; — обеспечение эффективного и бесперебойногофункционирования системы расчетов.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Основнымизадачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единойденежно кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор задеятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществлениеопераций по внешнеэкономической деятельности.

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Получение прибыли не является цельюдеятельности Банка России.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">БанкРоссии выполняет следующие функции:

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">1)  во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает ипроводит единую государственную кредитно-денежную политику, направленную назащиту и обеспечение устойчивости рубля;

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">2) монопольно осуществляет эмиссиюналичных денег и организует их обращение;

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">3) является кредитором последнейинстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">4)  устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерскогоучета и отчетности для банковской системы;

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">6)  осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает иотзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">8) регистрирует эмиссию ценных бумагкредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">9) осуществляет самостоятельно или попоручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций,необходимых для выполнения основных задач Банка России;

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">10) осуществляет валютноерегулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">11) организует и осуществляет валютныйконтроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии сзаконодательством Российской Федерации;

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">12) принимает участие в разработкепрогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составлениеплатежного баланса Российской Федерации;

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">13) в целях осуществления указанныхфункций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РоссийскойФедерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы истатистические данные; Для реализации возложенных на него функций ЦБР участвуетв разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">       Теперь рассмотрим подробнее те основныечетыре функции ЦБ РФ, которые выполняют и Центральные Банки других стран.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">5. Основные функции ЦБ РФ

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">       К основным функциям ЦБ РФ относятся:

<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Arial">1)<span Times New Roman"">   

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">монопольная эмиссия наличных денег иорганизация их обращения

<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Arial">2)<span Times New Roman"">   

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">функция финансового агента, банкираПравительства

<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Arial">3)<span Times New Roman"">   

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">финансирование кредитно-банковскихинститутов («банк банков»)

<span Arial",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Arial">4)<span Times New Roman"">   

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">кредитно-денежное регулирование ибанковский надзор

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">Остановимся подробно на каждой из функций.

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">1) Эмиссия банкнот и организация ихобращения. За Банком России как представителем государства законодательнозакреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения иизъятия из обращения на территории Российской Федерации.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Советдиректоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и обизъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Вцелях организации наличного денежного обращения на территории РоссийскойФедерации на Банк России возлагаются следующие функции: прогнозирование иорганизация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание ихрезервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличныхденег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособностиденежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также ихуничтожения; определение порядка ведения кассовых операций.

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">2) Функция финансового агента, банкираПравительства. Являясь по своему статусу финансовым агентом Правительства, ЦБосуществляет операции по размещению и погашению государственного долга,кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов Правительства, надзору захранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, атакже переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства сдругими странами.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Важнаяроль ЦБ в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытиегосударственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует егофункции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований,используемых на цели финансирования государственных расходов и государственногобюджета – государственные займы.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Государственныезаймы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства посредствомаккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц.Они предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода иоформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной илибезбумажной форме.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Выполняяфункцию финансового агента Правительства, Центральный Банк осуществляеткассовое исполнение бюджета, прием, хранение и выдачу государственных бюджетныхсредств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджетаположен принцип единства кассы, то есть все мобилизованные государственныедоходы направляются на единый счет Министерства финансов в ЦБ, с которогочерпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом,ЦБ выступает кассиром Правительства.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">       Единство кассы предоставляет Министерствуфинансов возможность осуществлять постоянный контроль над поступлением средствна его счет и за движением кассовой наличности; обеспечивает централизациюгосударственных бюджетных средств и балансирование доходов и расходов каждогоиз бюджетов (федерального, региональных, местных), образующих в совокупностибюджетную систему страны; позволяет проводить операции по кассовому исполнениюбюджета на всей территории страны. Осуществление кассового исполненияцентральным банком дает возможность отделить функции распоряжения бюджетнымисредствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы, отфункции приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию ЦБ.В результате создаются необходимые условия для контроля над целевымиспользованием бюджетных средств.

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">3) Финансирование кредитно-банковскихинститутов («банк банков»). Рефинансирование коммерческих банков –предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временныефинансовые трудности. Цель рефинансирования — воздействие на состояниеденежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает вкачестве банка банков.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Кредитырефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающимвременные финансовые трудности, и различаются в зависимости от формыобеспечения (учетные и ломбардные кредиты); методов предоставления (прямые кредитыи кредиты, предоставляемые на основе проведения аукционов); сроковпредоставления (среднесрочные — на 3-4 мес. и краткосрочные — на 1 день илинесколько дней); целевого характера (корректирующие кредиты и продленныесезонные кредиты).

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Таккак функция кредитно-денежного регулирования и банковского надзора включает всебя обширный круг вопросов, автору представляется возможным вынести её вкачестве отдельной главы в данной работе.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">6. Функция кредитно-денежного регулирования и банковскогонадзора ЦБ РФ

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Кредитно-денежнаяполитика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных наизменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставоки других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель –регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупногоденежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении ибезналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Кредитно-денежнаяполитика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии –кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства),либо на ограничение кредитно-денежной эмиссии в периоды экономических подъемовкредитная рестрикция (экономическая теория Кейнса).

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">ЦБиспользует при проведении денежно-кредитной политики комплекс инструментов,которые различаются: по форме их воздействия (прямые и косвенные); по объектамвоздействия (предложение денег и спрос на деньги); по характеру параметров,устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные).

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Всеэти методы используются в единой системе.

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Основными инструментамикредитно-денежной политики ЦБ являются:

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">- изменение норм обязательных резервов,размещаемых коммерческими банками в ЦБР;

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">- регулирование официальной учетнойставки;

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">- проведение операций с ценнымибумагами и иностранной валютой.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Определениеприоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей,которые решает ЦБ на том или ином этапе развития страны.

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Изменение норм обязательных резервов

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">.В соответствии с инструкцией №1 “О порядке регулирования деятельностикоммерческих банков” и Указания о порядке формирования централизованных фондовбанковской системы России за счет взносов коммерческих банков ЦБР образуетрезервный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются за счетрезервирования в нем определенной доли привлеченных коммерческими банкамисредств сторонних организаций, которые используются в качестве кредитныхресурсов.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Фондобязательных резервов – это обязательная норма вкладов коммерческих банков вЦБ, устанавливаемая в законодательном порядке и определяемая как процент отобщей суммы вкладов коммерческих банков. Он создан для того, чтобы принеобходимости обеспечить возможность коммерческим банкам своевременно выполнитьперед клиентами свои обязательства по возврату ранее привлеченных денежныхсредств за счет того, что часть этих средств депонируется и не используетсябанками в качестве кредитных ресурсов.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">ЦБРФ, изменяя нормы обязательных резервов, оказывает влияние на кредитнуюполитику коммерческих банков и состояние денежной массы в обращении. Врезультате повышения нормы обязательных резервов ЦБ сокращает суммы свободныхденежных средств, находящихся в распоряжении коммерческих банков и используемыхдля расширения активных операций; уменьшение нормы резервов позволяеткоммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные имкредитные ресурсы, то есть увеличить кредитные вложения в народное хозяйство.

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Учётная ставка

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">.Среди инструментов регулирования денежно-кредитной сферы Центральными Банкамиособое место принадлежит учетной ставке, которая является оперативныминструментом государственного влияния на рынок ссудных капиталов (и взависимости от его состояния может меняться в течение года). В условияхрыночных отношений централизованное регулирование уровня учетной ставки придаетопределённую направленность движению кредита по горизонтали (банк – заёмщик) ипо вертикали (ЦБ – коммерческий банк). Официальная учетная ставка служит ориентиромдля рыночных процентных ставок; её изменение по предоставленным ЦентральнымБанком кредитам, увеличивая или сокращая предложение кредитных ресурсов,регулирует тем самым и спрос на них.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Исходяиз учетной ставки, определяются ставки, взимаемые коммерческими банками посвоим ссудам, и размеры процентов, выплачиваемых вкладчикам по депозитам идругим счетам. Повышение (в антиинфляционных целях) учетного процента, то естьполитика “дорогих денег“, ограничивает для коммерческих банков возможностьполучить ссуду в ЦБ и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых вкредит коммерческими банками. В результате кредитные вложения в экономикусокращаются и, следовательно, тормозится дальнейший рост производства. Курс жена понижение учетной ставки, политика “дешевых денег“, наоборот, выступаетфактором развёртывания кредитных операций и ускорения темпов экономическогоразвития.

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Посколькупрактически все банки в той или иной степени прибегают к кредитам ЦБ, влияниеустанавливаемых им ставок распространяется на всю экономику.

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Операции с ценными бумагами ииностранной валютой

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">. Операции на открытом рынке –купля-продажа по заранее установленному курсу ценных бумаг, в том числегосударственных, формирующих долг страны. Это считается наиболее гибким методомрегулирования кредитных вложений и ликвидности
еще рефераты
Еще работы по банковскому делу и кредитованию