Реферат: Становление финансово банковского дела в России

--PAGE_BREAK--Однако учреждения банков не получили собственных капиталов, сохранилась по существу централизованная, система управления ресурсами контор и отделений. Они продолжали работать по централизованным инструкциям и не могли адаптировать свою деятельность к решению повседневно возникающих проблем рыночной экономики в различных регионах страны. Многие учреждения специализированных банков стали самостоятельно реорганизовываться в коммерческие банки, объявлять себя не зависимыми от системы, которая ими ранее руководила. Начался массовый переход клиентуры из учреждений государственных специализированных банков в коммерческие. Он зачастую осуществлялся путем юридического переоформления их счетов как якобы переведенных из государственного в соответствующий коммерческий банк, получивший определенное новое название.
В Российской Федерации был принят Закон «О банках и банковской деятельности» 2 декабря <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1990 г., который впоследствии уточнялся.
Переход к рыночным отношениям потребовал создания новой финансово-банковской системы. В процессе этого перехода начали возникать коммерческие банки по образцу западных. В конце августа <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1988 г. Госбанк СССР зарегистрировал уставы двух первых кооперативных банков в Москве и Ленинграде.
Определенный порядок наступил в <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1991 г., когда в конце <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1990 г. было принято два закона — Закон «О Государственном Банке» и «Закон о банках и банковской деятельности», в которых были определены условия открытия банка, пути и методы контроля за ними. Вслед за этими законами был принят Закон «О банках и банковской деятельности РФ», который окончательно устанавливал двухъярусную банковскую систему в виде Центрального банка, Сберегательного банка и коммерческих банков. Согласно этому Закону коммерческие банки получили самостоятельный статус в области привлечения вкладов и кредитной политики, а также при определении процентных ставок. Кроме того, им были даны права осуществлять валютные операции на основе лицензий, выданных Центральным банком. Специализированные банки превращались в коммерческие банки на основе акционирования. К моменту принятия этих законов в стране насчитывалось 1215 коммерческих и кооперативных банков с 2293 филиалами.
Новая финансово-банковская система складывалась достаточно сложно и противоречиво. К началу <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1992 г. действовало уже 1414 коммерческих банков, из них 767 были созданы на базе бывших специализированных банков и 646 вновь образованы. Но, по сути, основная их часть состояла из мелких банков — 1037, или 73% от общего числа банков (уставный капитал от 5 до 25 млн. руб.). Крупных банков (уставный капитал более 200 млн. руб.) было 24, или 2% от их общего количества. Основными крупными банками стали Сбербанк и Внешэкономбанк. Особенностью банков этого периода была их неустойчивость, причинами которой не в последнюю очередь стали недостаточная квалификация, нехватка капитала, неверная процентная политика, высокий риск и низкая ликвидность. Все это приводило к большому числу банкротств.
К <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1994 г. Финансово-банковскую систему можно было считать вполне сложившейся. В ней насчитывалось 2019 коммерческих и кооперативных банка с 4539 филиалами и 414 кредитных учреждений. География же расположения этих банков практически не изменилась с <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1990 г. — основная часть приходится на Центральный район — 43,6%, причем лидером остается Москва, где действует 37,3% банков. На Северном Кавказе —13,4%.всех банков, в Западной Сибири — 8%, в Поволжье — 7,4%., на Урале — 7,3%, на Дальнем Востоке — 5,1%, в Восточной Сибири — 3,3%. Наименее насыщенным районом оказался Центрально-Черноземный — 1,5% от общего количества банков. Увеличился и совокупный капитал банков, он составил 968 млрд. руб. Говоря о специализации банков, надо отметить, что почти все они в своей основе универсальные, лишь некоторые из них, которые создавались либо как «карманные», либо на базе специализированных банков, отличаются по направлению деятельности. Примерами являются Нефтехимбанк, Промстройбанк, Россель-хозбанк, Агропромбанк. Особенностью <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1994 г. стало создание первых ипотечных банков, занимающихся предоставлением долгосрочного кредита под залог недвижимости. Среди них можно назвать Московский ипотечный акционерный банк, ипотечный Стандартбанк, Санкт-Петербургский ипотечный банк.
Следующие годы ничего особенно нового в развитие банковской системы не принесли. Сначала продолжился рост количества банков — в <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1995 г. их стало 2517, а с <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1996 г. началось их сокращение: 1 января <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1996 г. — 2295, на 1 октября <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1996 г. — 2030, а на 1 октября <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1997 г. — 1764. При этом зарегистрированных банков стало больше — 2558. Сокращение идет не только за счет снижения темпов роста банков. В <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1994 г., например, было 560 вновь открытых банков, в <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1995 г. — 81, в <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1996 г. — 28.; Второй причиной уменьшения количества действующих банков становятся их банкротство, ухудшение финансового положения. С каждым годом растет число отозванных лицензий. Если до <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1994 г. было отозвано 420 лицензий, то только за 10 месяцев <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1997 г. — 793. Особенно резко снижается количество паевых, мелких банков (в <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1996 г. их число уменьшилось на 100 с 1314 до 1214) и банков с иностранным участием.
Но, несмотря на это, структура коммерческих банков в стране не меняется.

Заключение
Российская банковская система создавалась практически с нуля, поэтому отечественные банки старались приобретать новейшие оборудование, вычислительную технику и технологию их применения. Вместе с тем банки стремятся к тому, чтобы набор и качество выполняемых ими операций и предоставляемых услуг соответствовали современным международным стандартам, и к тому, чтобы занять прочное место в мировой банковской системе. Большинство из них имеют лицензии на осуществление широкого спектра валютных операций. Ценные бумаги российских банков котируются на международных биржах. Банки имеют сотни корреспондентских счетов в банках Европы, Америки и Азии, учреждаются представительства и открываются филиалы российских банков за рубежом.
В банковскую сферу России поступает определенный объем иностранного капитала. Зарегистрированы банки, уставный капитал которых полностью или частично сформирован за счет взносов иностранных инвесторов. Доля кредитов, полученных российскими банками от зарубежных банков, составляет более 60% общей суммы межбанковских заимствований.
Вопросы совершенствования банковской деятельности и определения приоритетных направлений развития банков находятся сегодня в центре экономической, политической и социальной жизни страны.
Постепенно совершенствуясь, банковская система РФ все в большей степени начинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и по сути проводимых операций. Расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений.
Политика Центрального банка РФ, направленная на увеличение устойчивости и надежности банковской системы, должна привести к развитию крупных, конкурентоспособных, устойчивых банков и постепенному вытеснению мелких.

Литература
1.     Букато В.И., Головин Ю.В., Львов В.И. Банки и банковские операции в России: /Под ред. Лапидуса М.Х. — М.: Финансы и статистика, 2001.
2.     Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело — М.: ЮНИТИ, 2004.
3.     Жуков Е.Ф., Максимова Л.М. и др. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф. — М.: ЮНИТИ, 2005.
4. Гиндина А.М. Как большевики овладели Государственном банком — М.: Госфиниздат, 2001.
4.     Официальный сервер Центрального банка РФ http//www.cbr.ru.

Приложение
Краткая хронология Российского финансово-банковского дела
XI-XVI века – на Руси ведется активная торговля. Развиваются денежно-кредитные отношения. Формируются финансовая структура общества, денежно-кредитная система, финансовые, торговые институты, зарождаются начальные формы биржевой торговли.
1113 г. – недальновидная денежно-кредитная политика, Киевского князя Святополка Изяславовича, основанная на неограниченном ростовщичестве, привела к социальному конфликту в Киеве. Князю Владимиру Мономаху удалось прекратить недовольство людей. Специальным законом ростовщичество было ограничено (Об этом сообщают Н.М. Карамзин, Л.Н. Гумилев).
XY век – в Москве обсуждается необходимость создания специального места для торговых людей и возводится Гостиный Двор для купечества.
1535 г. — денежная реформа. Известна как реформа Великой Княгини Елены Глинской (мать Ивана Грозного). Повод: рост фальшивомонетничества. Содержание: старые монеты, в том числе иностранные, выведены из обращения. Новая монета — копейка из серебра. Монетный двор, где чеканилась новая монета.
<metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1621 г. – приказ Счетных дел, которому был поручен финансовый контроль, ведение счета государственных доходов и расходов, текущих расходов по книгам других центральных приказов и областных учреждений, т.е. в Счетном приказе объединялось все финансовое счетоводство (В.О Ключевский).
1654-1663 гг. – денежная реформа. Связана с именем Алексея Михайловича Романова. Попытка восстановить серебряное обращение. Выпущены рублевые серебряные монеты (рублевые «ефимки») и медные копейки. Трудности. с реализацией реформы, инфляция, народные волнения, медный бунт.1662 г. создан Денежный двор.
1700 г. — началась Северная война, требовавшая значительных денежных затрат и затянувшаяся до <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1721 г., строится российский флот и армия, развивается экономика и само государство. Все это требует средств и изменения финансовой структуры экономики. Петр I проводит реформу по многим направлениям государственного строительства, в том числе проводит финансовую реформу. В.О. Ключевский приводит следующую инструкцию Петра I новоучрежденному Сенату: «Денег как возможно собирать, понеже деньги суть артериею войны». Создавались новые государственные институты управления, в том числе финансовые (новые приказы, Ратуша и пр.), изменялось налогообложение. Собственно денежная реформа проходила с 1703-1706 гг. Введены новые медные разменные монеты и чеканились серебряные рубли, полтины, полуполтины, гривенники, пятачки. Возникли проблемы, упала цена монет, рост инфляции.С 1711 года чеканилась в основном медная мелкая монета. Платежи государству при этом взимались серебром.
Санкт-Петербург на время отнял у Москвы заморскую западноевропейскую торговлю, хотя и оставил за ней значение главного складского места для иностранных товаров. Город был заложен Петром Великим в 1703 году, и почти одновременно было отведено место под устройство собрания торговых людей — биржи.
1729 г. – Монетная контора, которая была организована в <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1727 г. при монетных и денежных дворах Санкт-Петербурга для чеканки монет, получила право осуществлять ломбардные операции под 8% годовых.
1730-1755 гг. — Денежная реформа. В России рост экономики, наряду с этим растет фальшивомонетничество русских монет. С <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1730 г. прекратился выпуск некоторых легковесных монет, а затем с 1750-1755 гг. начат выкуп таких легковесных пятикопеечных монет.
<metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1754 г. – открыт Государственный Дворянский заемный банк, на основании Указа от 7 мая <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1753 г. (с основным капиталом 750.000 рублей). Позднее реорганизован в Государственный заемный банк.
1754 г. – создан Государственный Торговый (Купеческий) банк (Указом Елизаветы Петровны от 13 мая 1754 года). Банк находился под управлением президента Коммерц-коллегии, поэтому именовался Коммерческим или Купеческим, банком.
1769 г. – очередная денежная реформа, связана со временем правления Екатерины II. Война с Турцией, стране нужны деньги. В России впервые введены в обращение бумажные деньги (Манифест 29 декабря <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1768 г.). Они именовались ассигнациями и просуществовали до <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1843 г. Для выпуска и обмена ассигнаций, в <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1769 г. был основан Государственный Ассигнационный банк (капитал банка в то время составлял 500 тысяч рублей). Так же Банк принимал вклады под 5% годовых и выдавал ссуды в размере 10-25 тысяч рублей. В 1786 году московский и петербургский филиалы банка объединились и стали вести валютные операции с иностранными государствами. В 1843 году Банк был упразднен. В настоящее время в здании ассигнационного банка находится Санкт-Петербургский университет экономики и финансов. К <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1797 г. курс ассигнаций снизился, а часть бумажных денег была изъята из обращения.В этот период создавались и другие государственные банки.
<metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1836 г. – закладка здания Московской биржи на Ильинке.
1839 г. — учреждается и начинает работать биржевой комитет под председательством городского головы, дворянина и московского первостатейного купца Валентина Куманина.
1839-<metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1843 г. — очередная денежная реформа, проведенная во время правления Николая I, по руководством Министра финансов Е.Ф. Канкрина.1 июля <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1839 г. принят Манифест “Об устройстве денежной системы”. Установлен серебряный монометализм. Учреждена Депозитная касса серебряной монеты при Государственном коммерческом банке, а билеты этой кассы использовались в качестве денег, как платежное средство. 1 июля <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1840 г. принят Манифест “О выпуске в народное обращение кредитных билетов на 30 миллионов серебром”. Ассигнации обменивались на кредитные билеты до 1971г. Денежная система приобрела признаки биметаллизма.
30 октября (12 ноября) <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1841 г. — Именной Указ Императора Николая об учреждении в России сберегательных касс «с целью доставления недостаточным всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным способом». Минимальный размер вклада 50 коп., максимальный — 300 рублей, единовременно разрешено вносить не более 10 рублей.
1 марта <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1842 г. – открылась первая сберкасса в Санкт-Петербурге, по адресу Казанская ул., д.7, в здании Опекунского Совета. В первый день ее посетили 76 вкладчиков, оформивших счета на сумму 426 рублей 50 копеек. Касса осуществляла одну вкладную операцию — прием и выдачу денег с начислением процентов на принятые суммы. Работала касса один раз в неделю — в воскресенье. Имя первого вкладчика — Николай Антонович Кристофари.
1860 г. — Указ Императора Александра II на основе реорганизации Государственного коммерческого банка учрежден Государственный банк Российской Империи подведомственный Министерству финансов и находившийся под наблюдением Совета государственных кредитных установлений.
<metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1860 г. – утвержден Устав Государственного банка.
Создавались акционерные банки и общества взаимного кредита.
Начиная с 60-х годов позапрошлого века отмечалось необычайное развитие биржевой торговли. Многие города просили разрешение на открытие бирж.
1860–70-х гг. — Государственный банк вкладывает средства в государственные и гарантированные ценные бумаги, выдавал краткосрочные и долгосрочные ссуды Государственному казначейству; в <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1861 г. привлечен к участию в выкупной операции, выпускал выкупные свидетельства и 5-ти процентные банковские билеты; с <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1865 г. осуществлял контроль за поступлением выкупных платежей в казначейства, составлял годовые отчеты по выкупной операции.
С <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1881 г. по <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1901 г. — начало и завершение погашения долга Государственного казначейства Государственному банку.
1860-90-х гг. — Госбанк активно проводит коммерческие операции по учету векселей, покупке и продаже процентных бумаг и ссуд под процентные бумаги, кредитует торговлю и промышленность.
1862-1863 гг. – покупка и продажа тратт, размен кредитных билетов на монету.
С 1 января <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1863 г. — размен кредитных билетов на монету прекращен.
1861 г. – <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1866 г. – операция «трассирования» векселей.
2 июня <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1867 г. – Указом императора Александра II Государственному банку и его конторам предоставлено право принимать звонкую монету (также золото и серебро в слитках) в платежи.
С <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1867 г. – интенсивное накопление Минфином золотого запаса.
С 1860 по 1887 гг. – Государственный банк проводил операцию по ликвидации счетов дореформенных банков.
1 января <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1881 г. – Указом императора прекращен выпуск кредитных билетов и о сокращено их количества в обращении.
<metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1882 г. – учрежден Государственный крестьянский поземельный банк для выдачи ссуд крестьянам на покупку частных земель. Имел отделения в некоторых губерниях. Экономический кризис, продлившийся около пяти лет.
<metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1885 г. — учрежден Государственный Дворянский земельный банк.
28 апреля <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1900 г. — на основании Указа Николая II Государственному казначейству надлежало погасить остаток его долга Государственному банку. Требование Указа было исполнено, и долг был погашен в <metricconverter productid=«2008 г» w:st=«on»>1901 г. Активно осуществлялась регулирующая функция государства, в том числе через Государственный банк (ограничение биржевых спекуляций, курсовая политика в отношении национальной валюты, ссудно-кредитная поддержка, как сейчас принято говорить, системообразующих российских компаний (промышленных, торговых и банков).
    продолжение
--PAGE_BREAK--