Реферат: Страхование "Автокаско"

Московский институт управления и права.

Бухгалтерский учет и аудит.

Желаю удачи!!!

Страхование.

Рефератна тему:

Страхование «Автокаско».

Выполнила: Тульская О.Д.

Группа ТС-322

Проверил:________________________

Москва, 2005г.

Содержание:

Что такое«Каско»? 2

«Автокаско»- вид страхования автотранспорта 2

Размер убытка и страховоговозмещения по страхованию «автокаско» 6

Глоссарий 10

Используемая литература: 11

Что такое «Каско»?

«Каско» (hullinsurance) – страховойтермин, применяемый при страховании транспортного средства (суда, самолеты,автомобили). «Страхование каско» предполагает возмещение ущерба от поврежденияили гибели только самого перевозочного средства. Страхование пассажиров,перевозимого имущества, ответственности перед третьим лицом и т. д. в данномвиде страхования не предусмотрено.

«Автокаско»- вид страхования автотранспорта

Всоответствии с правилами дорожного движения транспортным средством являетсяустройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов илиоборудования, установленного на нем.

Страхованиеавтотранспорта является имущественным страхованием и подразделяется настрахование транспорта как имущества (совокупности устройств и механизмов) истрахование гражданской ответственности владельца транспортного средства какисточника повышенной опасности.

Страхованиеавтотранспорта как имущества – «автокаско» обеспечивает страховое покрытие поавтотранспортному средству и дополнительному оборудованию при их полнойфактической гибели, т.е. полной утрате главной функции изделия, илиповреждении, т.е. частичной утрате главной функции и (или) основных,второстепенных и побочных функций изделия.

Объектом страхования подоговору «автокаско» являются имущественные интересы страхователя, связанные свладением, пользованием и распоряжением транспортным средством, вследствиеповреждения, уничтожения или угона транспортного средства.

Как правило, страхование«автокаско» включает целый набор страховых рисков, предполагаемых событий. Наслучай наступления которых проводится страхование автотранспортного средства,дополнительного оборудования.

Страхование по риску «Ущерб»- гибель или повреждениетранспортного средства, произошедшие в результате: аварии, пожара, взрыва,провала под лед, удара молнии, бури, шторма, урагана, ливия, града, обильногоснегопада, землетрясения, селя, обвала, оползня, паводка, наводнения, другихстихийных бедствий, а также противоправных действий других лиц. Противоправныедействия других лиц необходимо отличать от обстоятельств, признаваемых форс-мажорными(массовых беспорядков, военных конфликтов).

Аварией признаетсяуничтожение или повреждение транспортного средства в результатедорожно-транспортного происшествия:столкновение с другим транспортным средством, наезда ( удара) на неподвижные и движущиесяпредметы ( сооружения, препятствия,животные), опрокидывания, затопления, короткого замыкания тока, боя стекол,падения транспортного средства, а также какого-либо предмета на него.

Страхование по риску «утраты товарного вида»- уменьшениедействительной стоимости имущества транспортного средства, произошедшие врезультате выполнения ремонтных работ с целью устранения повреждений,полученных в результате событий, соответствующих риску «ущерб».

Страхование по риску «помощь на дорогах»- на случай отказов вработе отдельных агрегатов, систем, узлов и устройств (кроме радио-, аудио-,видео- и телеаппаратуры дополнительно установленной на транспортном средстве),которые препятствуют его движению и для установления которых необходима помощьспециалистов.

Страхование по риску «угон»- утрата транспортного средства врезультате угона или хищения. В этом случае обязательно подтверждение фактаобращения в правоохранительные органы.

Договор страхованиятранспортного средства является двусторонним и заключается в письменной форме.Сторонами по договору являются страховщик и страхователь, могут быть такжетретьи лица и выгодоприобретатели.

Страховщиками в соответствиис законом признаются юридические лица любой организационно-правовой формы,предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданные дляосуществления страховой деятельности и получившие в установленном порядкелицензию на осуществление страховой деятельности. Законодательными актами могутустанавливаться ограничения при создании иностранными юридическими лицами ииностранными гражданами страховых организации на территории РоссийскойФедерации.

Кроме того, страховщики немогут непосредственно заниматься производственной, торгово-посреднической и банковской деятельностью.

Страхователями могутявляться юридические лица и дееспособные физические лица, заключающие состраховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силузакона. Они вправе заключать договоры остраховании третьих лиц и назначать выгодоприобретателейдля получения страховых выплат, а также заменять их по своему усмотрению донаступления страхового случая.

По системе «автокаско» на страхование принимаются автотранспортныесредства в исправном состоянии,принадлежащие страхователю на праве собственности, полного хозяйственноговедения или оперативного управления, зарегистрированные или подлежащиерегистрации органами Госавтоинспекции Российской Федерации.

Страховые компании вправевводить собственные правила на этот счет. Так, в правилах добровольногострахования транспортных средств компании «РОСНО» на страхование принимаютсятранспортные средства, зарегистрированные органами ГИБДД и прошедшиегосударственный технический осмотр. Но могут быть приняты инезарегистрированные транспортные средства, на которые выданы регистрационныезнаки «транзит», также приобретенные в торговых организациях РФ или прошедшиетаможенное оформление, в отношении которых срок постановки на учет – пять суток– не истек на дату заключения договора.

На страхование может бытьпринято дополнительное оборудование и принадлежности автотранспортногосредства: автомобильная теле- и радиоаппаратура, оборудование салонов,световые, сигнальные и другие дополнительные устройства, установленные наавтотранспортном средстве, отвечающие требованиям соответствующим стандартов,правил технической эксплуатации, инструкцией предприятий-изготовителей,регистрационных документов и другой нормативно-технической документации, но невходящие в заводскую комплектацию. В соответствии с правилами «РОСНО»оборудование, установленное на транспортном средстве, признается его составнойчастью, если страхователь указал марку, наименование, количество и стоимостьэтого оборудования.

Конкретный договорстрахования может предусматривать ответственность страховщика как по всем страховымрискам, так и по любой их комбинации. Также дополнительно может включаться страхование гражданской ответственности илиличное страхование водителя и пассажиров на случай дорожно-транспортногопришествия.

Дабы обезопасить себя откомпенсации ущерба, причиненного в результате криминальной деятельностистрахователя, страховые компании ввели ряд ограничений и исключений на выплатустрахового возмещения.

Так, убытки не возмещаются,если будет доказано, что: события, их породившие, носили умышленный характер,либо лицо, управлявшее транспортным средством, находилось в состоянииалкогольного опьянения, транспортное средство использовалось как орудие илисредство преступления, при наличии неисправностей, игнорировались требованиякомпетентных органов по ликвидации неисправностей или требования органов ГИБДД,и ряд других ограничений.

Страховая суммаустанавливается по соглашению сторон и указывается в договоре (полисе). Она неможет быть выше, чем страховая стоимость транспортного средства.

Страховая стоимостьтранспортного средства может определятся на основании отпускной ценыаналогичной модели, справки-счета, оценки эксперта-страховщика. Еслистрахователь указал дополнительное оборудование, то страховая суммаувеличивается на стоимость дополнительного оборудования.

Сумма стиховой премии –платы за страхование рассчитывается из величины страховой суммы, срокастрахования, базового коэффициента и поправочных коэффициентов, учитывающихконкретные условия страхования и порядок уплаты страховой премии.

В договоре страхованиястороны могут устанавливать франшизу – размер не возмещаемой части убытка. Онаможет быть как условной так и безусловной.

Условная франшиза – та, прикоторой страховщик не возмещает убыток, который не превышает сумму франшизы, новозмещает его полностью, если он ее превышает.

При безусловной франшизестраховщик возмещает убыток за вычетом суммы франшизы.

Договор страхования, какправило, заключается сроком на один год, но может быть заключен и на другойсрок по соглашению сторон.

Договор страхования вступаетв силу, если в нем не указано иное в момент уплаты страховой премии или первогоее взноса. Страховые компании, стараясь обезопасить себя, устанавливаютсобственные правила. Так, компания «РОСНО» устанавливает, что договор вступаетв силу после оплаты всей страховой премии либо в соответствии с датой указаннойв договоре.

Досрочное прекращениедействия договора страхования возможно при следующих обстоятельствах:

-

если отпала возможность страхового случая и существования рискапрекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страховщиквозвращает часть страховой премии за не истекший срок;

-

страховщик выполнил все свои обязательства по договору страхования вполном объеме;

-

страхователь отказался от договора досрочно. В таком случае онпрекращается с даты, указанной в письменном уведомлении.

В договорах страхования автотранспорта, которыестраховые компании разрабатывают для своих клиентов, нередко закрепляетсяобязанность последних сообщать страховщику об изменении в обстоятельствах, сообщенныхпри заключении договора страхования. Страховщик, в свою очередь, вправенастаивать на изменении условий договора, а при отказе изменить условия – наего расторжение.

Страхователь, может заключать договор в пользутретьих лиц – выгодоприобретателей, но это неосвобождает его от обязательств по договору, если его обязанности не выполнены выгодоприобретателем. Страховые компании вправе требоватьот выгодоприобретателей выполнения обязанностей подоговорам страхования, если они не выполняются страхователем.

Размер убытка и страхового возмещения по страхованию «автокаско»

При признании факта наступления страхового случаястраховщик обязан возместить страхователю убыток, возникший вследствие утраты,повреждения или гибели транспортного средства или отказа в работе отдельной егосистемы. Возмещение убытков производиться путем выплаты суммы страховоговозмещения.

Величинаубытка определяется страховщиком или по его поручению экспертной организацией,имеющей соответственную лицензию.

В случае угона или хищения транспортного средства,застрахованного по риску «угон», страховое возмещение выплачивается в размерестраховой суммы по риску «угон», действующей на дату наступления страховогослучая.

В случае повреждения транспортного средства,застрахованного по риску «ущерб» величина причиненного убытка признается равнойстоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ, обеспечивающихустранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая, иопределяемой путем суммирования:

-

Если договор страхования заключен на условиивыплаты величины убытка расходов по оплате запасных частей, необходимых дляпроведения ремонтных работ, учитываются в полном объеме.

Расходы по оплате запасных частей и расходныхматериалов, необходимых для проведения ремонтных работ, а также по оплате самихработ не могут превышать соответствующие среднерыночные цены, сложившиеся надату наступления страхового случая в регионе эксплуатации транспортногосредства, если иное не предусмотрено договором страхования.

Расходы по оплате ремонтных работ определяютсяпутем умножения трудоемкости работ, определенной в нормо-часах согласнонормативным документамзавода-изготовителя, на стоимость одного норма-часа,установленную на дату наступления страхового случая.

В случае возникновенияотказов в работе отдельных агрегатов, систем, узлов и устройств транспортногосредства, застрахованного по риску «помощь на дорогах», величина причиненногоубытка определяется путем суммирования6

-

расходов по вызову бригады технической помощи или эвакуатора;

-

расходов по оплате выполнения диагностических и ремонтных работ,обеспечивающих устранение отказов на месте возникновения страхового случая.Такие расходы возмещаются в сумме, не превышающей стоимости одного норма-часа;

-

расходов по оплате перевозки (эвакуации) транспортного средства отместа наступления страхового случая до места, указанного страхователем, впределах территории страхования, указанном в страховом полисе (договорестрахования), если устранить последствия возникновения отказа на месите невозможно по техническим или климатическимпричинам или в связи с отсутствием у страхователя необходимых запасных частей.

Если страхователь не согласен с величиной убытка,которая была определена страховщиком, то страхователь вправе произвести за свойсчет дополнительную экспертизу

При недостижениисоглашения в отношении величины убытка, определенного в результате проведениядополнительной экспертизы, стороны вправе обратиться в суд.

Во всех случаях сумма возмещения не может превышатьстраховую сумму, уменьшенную на сумму ранее произведенных выплат посоответствующему риску, за исключением случая, когда расходы страхователясвязаны с его обязанностью принимать разумные и доступные меры по уменьшениювозможного убытка. Они возмещаются пропорционально отношению страховой суммы кстраховой стоимости независимо от того, что они вместе с возмещением другихубытков могут превысить страховую сумму. Эти расходы возмещаются, если они былинеобходимы или были проведены в связи с выполнением указаний страховщика, дажеесли принятые меры оказались безуспешными.

Если страховая сумма оказывается равной страховойстоимости транспортного средства, то страховое возмещение выплачивается вразмере причиненного убытка, но не более страховой стоимости, уменьшенной насумму раннее произведенных выплат по соответствующему риску.

Если страховая сумма меньше страховой стоимости,указанной в страховом полисе (договоре страхования), то возмещается толькочасть причиненного убытка, пропорциональная отношению страховой суммы кстраховой стоимости, но не более страховой суммы, уменьшенной на сумму ранеепроизведенных выплат по соответствующему риску.

Если в договоре страхования по какому-либо рискупредусмотрены выплаты страхового возмещения на условии «по первому риску», тостраховое возмещение выплачивается в размере причиненного убытка, но не болеестраховой суммы, уменьшенной на сумму раннее произведенных выплат посоответствующему риску.

Если величина убытка превышает страховую стоимостьтранспортного средства, то такое состояние поврежденного транспортного средстваклассифицируется как «конструктивная гибель», а страховое возмещениевыплачивается в размере страховой суммы, установленной по риску «ущерб», еслина дату заключения договора страхования страховая сумма, установленная по риску«ущерб» равна страховой стоимости транспортного средства, не производилосьвыплат сумм страхового возмещения по риску «ущерб» и страхователь в установленномпорядке оформил прекращение права собственности на поврежденное транспортноесредство в пользу страховщика.

В остальных случаях размер страхового возмещенияопределяется путем вычитания из страховой суммы части остаточной стоимостинеповрежденных деталей, узлов и элементов конструкции, пропорциональнойотношению страховой суммы к страховой стоимости и ранее выплаченных суммстрахового возмещения по страховому риску «ущерб».

Необходимым условием для получения страховоговозмещения в случае хищения (угона) является заключения одного из двухдоговоров:

-

Из суммы страхового возмещения, подлежащей выплате,может быть удержана сумма безусловной франшизы.

В случае уплаты страховой премии в рассрочкустраховщик вправе из суммы страховоговозмещения удержать неуплаченную часть страховой премии.

Страховщик вправе отказать страхователю в выплатестрахового возвещения, если тот не заявил и не оформил заявление надлежащимобразом либо отказался после наступления страхового случая предоставитьтранспортное средство для осмотра представителям страховщика.

Выплата страхового возмещения по договоренностимежду сторонами может быть произведена путем его перечисления на расчетный счет страхователя (выгодоприобретателя) в указанном их кредитном учреждении,почтовым переводом (за счет страхователя) или наличными деньгами через кассустраховщика.

К страховщику, выплатившему страховое возмещение,переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страховательили выгодоприобретатель имеет к лицу, ответственномуза убытки, возмещенные страховщиком.

Страхователь (выгодоприобретатель)обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему всесведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему праватребования.

Если страхователь отказался от своего праватребования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, илиосуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), то страховщик освобождается отвыплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправепотребовать возврата излишне выплаченной суммы страхового возмещения.

Глоссарий

Страхователь– физическое или юридическое лицо, уплачивающее денежные (страховые) взносы иимеющее право по закону или на основе договора получить денежную сумму принаступлении страхового случая.

Страховщик– организация (юридическое лицо), проводящие страхование, принимающеена себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму, а такжеведущая вопросами создания и расходования страхового фонда.

Выгодоприобретатель– лицо, которое получаетстраховое возмещение в случае, если его не может получить страхователь. Такжефизическое или юридическое лицо, назначенное страхователем для получениястраховых выплат по договору страхования. Фиксируется в страховом полисе. Изавещательное лицо, т.е. получатель страховой суммы после смерти завещателя.Назначается страхователем (застрахованным) на случай его смерти в результатестрахового случая.

Страховой полис– документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю(застрахованному0, который удостоверяет факт заключения договора страхования исодержит его условия.

Страховая премия– плата за страхование, которую страхователь обязан уплатитьстраховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Плата застраховой риск в денежной форме.

Страховой риск– предполагаемое событие, на случай наступления которого производитьсястрахование.

Страховой случай– фактически произошедшие страховое событие, предусмотренное договоромстрахования, которое влечет за собой обязанность страховщика произвестистраховую выплату.

Франшиза– это определенная часть убытков, ущерба страхователя, не подлежащаявозмещению страховщиком. Франшиза может устанавливаться в виде определенногопроцента от стоимости застрахованного имущества или в определенной сумме.

Используемая литература:

1.

АрдатоваМ.М., БалиноваВ.С., Кулешова А.Б., Яблукова Р.З.; Страхование ввопросах и ответах. Учебное пособие. Москва, 2005 г.

2.

ГвозденкоА.А; Основы страхования.Москва, 2005 г.

3.

Дятлов М.В.; Страхование. Юридическо-правовой справочник. Москва, 2005г.

еще рефераты

Еще работы по страховому праву

Реферат по страховому праву

Страховой рынок: состояние, перспективы

29 Августа 2013