Реферат: Шпаргалки по предмету Страхование

1.Страховой случай. Взаимоотношение сторон при наступлении страхового случая.

2. Содержание и функции страхового надзора. Организации, осуществляющие подобный надзор.

3. Перестрахование. Виды договоров перестрахования.

4. Страховой рынок и его структура.

5. Что является объектом страхования и страховым событием при экологическом страховании?

6.  Обязательная и добровольная формы страхования. Финансирование обязательного медицинского страхования.

7.  Менеджмент в страховании. Управление риском.

8.  Перестрахование как система экономических отношений «вторичного» страхования.

9.  Перспективы развития страхового дела в Российской Федерации.

10. Экономическая сущность страхования, виды страховых услуг.

11. Что может служить основанием для отказа в производстве страховой выплаты?

12-14 (одинаковые). В чем состоят обязанности субъектов страхования?

13. Страховые организации, их роль и место в экономической системе.

14. Обязанности страховщика и страхователя. (он же 12)

15. Прекращение действия договора.

16. Есть ли различия понятий «страховая сумма», «страховое покрытие», «страховая стоимость»?

Страховая сумма.

17. Актуарные расчеты, их основные задачи.

18. Страхование технических рисков и рисков гражданской ответственности.

19.Страхование банковских рисков.

20. Страхование предприятий — источников повышенной опасности.

21. Особенности перестрахования по отношению к прямому страхованию

22. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.

23.  Актуарные расчеты (плюс 27)  — система математических и статистических правил,

24.(+смотри 25 вопрос) Виды рисков и их оценка.

25. Финансовые риски.

26. Основы построения страховых тарифов.

27. Понятие страхового фонда. Самострахование.

28. Методы оценки рисков в страховании.

29. Тарифная политика, ее особенности при осуществлении экологического страхования.

30. Отрасли страхования, их роль в жизни общества

31. Развитие страховых отношений в условиях перехода к рыночной экономике.

32. Активное, пассивное и непропорциональное перестрахование.

33. Государственные страховые резервы и фонды.

34. Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков.

35. Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита.

36. Обязанности и ответственность сторон при наступлении страхового случая.

37. Страхуемые и нестрахуемые виды рисков.

38. Общая теория управления риском.

39. Сегментация страхового рынка.

40. Основные категории личного страхования.

41. Порядок образования и использования страховых резервов.

42. История развития страхового дела в России.

43. Налогообложение доходов от страховой деятельности

44. Виды договоров страхования.

45. Конкуренция и конкурентоспособность страховой компании.

46. Цели и составляющие страхового маркетинга.

47. Смешанное страхование жизни

48. Виды личного страхования и условия страховых отношений.

49. Страховое дело в развитых странах мира.

50. Лицензирование страховой деятельности — выдача лицензии на право проведения деятельности в области

51.Страховой риск в имущественном страховании

52. Имущественное страхование: объекты страхования и условия страховых отношений

53.Правовые основы страховой деятельности

54.Спекулятивные и чистые риски.

55. Досрочное прекращение действия договора.

56. При заключении договора была неправильно определена страховая стоимость имущества. При этом страховая сумма превышает страховую стоимость. Действителен ли такой договор? (ответ НЕТ)

57. В каких случаях страхователю может быть отказано в выплате страхового возмещения?

58. Порядок определения ущерба и страхового возмещения.

59. В чем состоят основные функции страхового агента, андеррайтера, аквизитора?

60. Отдельные виды страхования: морское, авиационное, страхование технических рисков.

 

 


1.Страховой случай. Взаимоотношение сторон при наступлении страхового случая.

Страховой случай — наступление предусмотренного условиями договора страхования события, против которого осуществляется страхование, и с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму.

В практике страхования принято исходить из того, что страхователь должен относиться к застрахованному имуществу так, как если бы оно не было застраховано. В этой связи страхователь или его представитель при наступлении страхового случая должны прежде всего принять меры к спасению и сохранению поврежденного имущества, а также к обеспечению права на регресс к виновной стороне и сообщить страховщику о случившимся. Страховщик обязан возместить страхователю все произведенные им необходимо расходы по предотвращению и уменьшению убытков, возникших в результате страхового случая. Участие страховщика в мероприятиях по спасению и сохранению аварийного застрахованного имущества, как правило, не предопределяют ответственность страховщика по убытку, т.е. они не являются основанием для признания права страхователя на получение страхового возмещения. Причины, характер и размер убытка определяются специализирующимся на осмотре аварийного имущества юридическим или физическим лицом (аварийные комиссары, агенты Ллойда, сюрвейерские фирмы).

Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая —

— страхователь или его представитель при наступлении страхового случая должны принять меры к спасению и сохранению поврежденного имущества, а также к обеспечению права на регресс к виновной стороне и сообщить страховщику о случившимся.

— страховщик обязан возместить страхователю все произведенные им необходимо расходы по предотвращению и уменьшению убытков, возникших в результате страхового случая.

Причины, характер и размер убытка определяются специализирующимся на осмотре аварийного имущества юридическим или физическим лицом.

 

2. Содержание и функции страхового надзора. Организации, осуществляющие подобный надзор.

Страхование является важным компонентом общественного производства, действенным инструментом защиты экономической и социальной сфер общества. В этой связи объективно обусловлена необходимость вмешательства государства в процессы общественного развития.

К составляющим элементам страховой политики можно отнести определение государством круга субъектов по оказанию страховых услуг, установление порядка организации и контроля за деятельностью страховых обществ, регулирование взаимоотношений страховых компаний с бюджетом, а также участие в превентивных мероприятиях.

Высокая ответственность страховщика за социальные последствия его деятельности требует организации страхового надзора. В более обобщенной форме этот надзор выражается в изучении финансового положения страховщика и его платежеспособности по принятым договорным обязательствам перед страхователями.

Также государственное регулирование страхового рынка осуществляется посредством специальной налоговой политик, принятия законов по отдельным видам предпринимательской деятельности, отражающих порядок заключения договоров страховани и решения возникающих споров. Государство устанавливает перечень обязательных видов страхования.

Страховой надзор выполняет три функции:

1.      Регистрация страховых компаний. Выдача им лицензий на право осуществления страховой деятельности.

2.      Обеспечение гласности. Действующим законодательством закреплена обязанность страховщиков печатать полный правдивый отчет о своих финансовых показателях.

3.      Поддержание правопорядка в отрасли. Орган государственного страхового надзора может учинить расследование нарушения закона, принять административные меры,  или передать дело в суд.

 

Страховой надзор осуществляется органом страхового надзора и его <span style=«font-size: 10pt; font-family: „Cambria Math“;»>

территориальными органами

 

3. Перестрахование. Виды договоров перестрахования.

Перестрахование(англ. reinsurance) — система экономических страховых отношений между страховыми организациями (страховщиками) по поводу заключенных со страхователями договоров страхования. Страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передаёт на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

Перестрахование позволяет страховой компании принимать риски клиентов, которые были бы слишком велики для одного страховщика. Перестрахование называют также «вторичным» страхованием или страхованием страховщиков. Перестрахование происходит не только на уровне национальной экономики, оно уже стало международным видом страховой деятельности. В этой связи углубление специализации в страховом деле привело к формированию особой группы страховых компаний — перестраховщиков, специализирующихся на операциях перестрахования.

ЦЕДЕНТ — 1) лицо, передающее право получения денег по векселю или по иному денежному обязательству другому лицу; 2) в страховании: страховая компания, размещающая риск, отдающая риск в перестрахование.

ЦЕССИОНАРИЙ (чессионер) — лицо, которому передается право, собственность и т.п. (см. Цессия). В страховании — перестраховщик, страховое (перестраховочное) общество, принимающее определенный риск в перестрахование.

 

В целом перестраховочные договора делятся на две основные группы:

— пропорциональное перестрахование;

— непропорциональное перестрахование.

Непропорциональное перестрахованиебазируется на разделении ответственности Сторон по убытку. В нем отсутствует прямая зависимость структуры договора от страховых сумм.

4. Страховой рынок и его структура.

Страховой рынокпредставляет собой совокупность экономических отношений по купле-продаже страховой услуги, выражающихся в защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных средств (взносов, премий) страхователей.

Обязательным условием существования страхового рынка является наличие потребностей (спроса) на страховые услуги и страховщиков, способных удовлетворить эти потребности.

Объективной основой развития страхового рынка является возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения бесперебойности финансово-хозяйственной деятельности и оказание денежной помощи в случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий.

Основаниями страхового рынка являются: свободная рыночная экономика, многообразие форм собственности, свободное ценообразование — расчет тарифных ставок, наличие конкуренции, свобода выбора, разработка и внедрение новых видов страховых услуг и т.д.

Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном, территориальном и отраслевом аспектах.

В институциональном аспектеструктура страхового рынка представлена: государственными, акционерными, частными, корпоративными, взаимными и другими страховыми компаниями.

В территориальном аспектеструктура страхового рынка характеризуется страховыми рынками:

• местным (региональным);

•национальным (внутренним);

• мировым (внешним).

По отраслевому признакувыделяют рынок страхования:

• личного;

• имущественного;

• ответственности.

В свою очередь каждый из рынков можно разделить на обособленные сегменты, например, рынок страхования от несчастных случаев, рынок страхования домашнего имущества и т.д.

 

5. Что является объектом страхования и страховым событием при экологическом страховании?

Экологическое страхование (страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде) является страхованием гражданской ответственности владельцев потенциально экологически опасных объектов в связи с необходимостью возмещения третьим лицам ущерба в случае технологической аварии или катастрофы.

Страховым случаем является внезапное, непреднамеренное причинение ущерба окружающей природной среде, возникшее в результате аварии, приведшее к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в атмосферу либо к загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод. Перечни причин страховых случаев и загрязняющих веществ оговариваются в каждом конкретном договоре страхования.

Объектом страхования является риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба, нанесенного загрязнением земельных угодий, воздушного бассейна, водной среды на территории действия конкретного договора страхования.

 

 

6.  Обязательная и добровольная формы страхования. Финансирование обязательного медицинского страхования.

Страхование может осуществляться в обязательной и доб­ровольной формах. Обязательным страхованием является страхование, осу­ществляемое в силу закона.

Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. Виды, условия и порядок прове­дения обязательного страхования определяются соответству­ющими законодательными актами Российской Федерации.

Рас­ходы по обязательному страхованию относятся на себестои­мость продукции (обязательное страхование имущества, обя­зательное медицинское страхование). Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены: перечень объектов, подлежащих страхованию; объем страховой ответственности; уровень (нормы) страхового обеспечения, основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании; порядок установления тарифных ставок страховых платежей и некоторые другие вопросы.

 Добровольное страхование – одна из форм страхования. В отличие от обязательного страхования возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. Часто при заключении такого договора между сторонами участвует посредник в виде страхового брокера или страхового агента. Договор страхования удостоверяется страховым полисом. Добровольное страхование имеет, как правило, заранее оговоренный определенный срок страхования. Начало и окончание срока страхования указывается в договоре с особой точностью, так как страховщик несет страховую ответственность только период страхования. Договор страхования обязательно заключается в письменной форме. Добровольное страхование вступает в силу лишь после уплаты страхового взноса (страховой премии). Причем долгосрочный договор добровольного страхования действует, если взносы уплачиваются страхователем периодически (ежемесячно, ежеквартально) или единовременно (один раз в год).

Программа обязательного медицинского страхования финансируется государством.

 

Менеджмент в страховании. Управление риском.

Для эффективной деятельности и финансовой устойчивости страховой компании большое значение имеют ее организационная форма и проводимая управленческая политика. В условиях рыночной экономики финансовый менеджмент занимает основное место во внутренней деятельности страховой орга­низации.

Поскольку рыночной экономике присущ риск, то соответственно ее субъекты подвержены риску предпринимательской деятельности. В деятельности страховых организаций выделяют страховой и финансовый риски. Управление страховыми рисками базируется на риск-менеджменте, охватывающем регулирование тарифной резервной политики и перестрахование. В  условиях  рыночной  экономики  страховые  организации  любых   форм собственности  самостоятельно  определяют  свою  организационную  структуру, порядок оплаты и стимулирования труда работников.Тем не менее, специфика страховой деятельности  диктует  использование двух категорий работников:

1)    квалифицированных    штатных    специалистов,     осуществляющих управленческую,   экономическую,   консультационно-методическую   и   другую деятельность;

2) нештатных работников, выполняющих  аквизиционные  (приобретение)  и инкассаторские функции (сбор и выплата денег).

К штатным работникам  относятся:  президент  СК,  вице-президент  (гл.экономист),  генеральный  директор,  исполнительный   директор   (менеджер), главный  бухгалтер,  референты,  эксперты,  зав.  отделами  по  направлениям(видам   страхования),   инспектора,   работники   вычислительного   центра, сотрудники отделов, обслуживающий персонал (общий отдел,  секретарь-референт и др.).

К нештатным работникам относятся страховые агенты, брокеры  (маклеры), представители (посредники) СК, медицинские эксперты и др. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. То есть риск выступает объектом страхования. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

 

Перестрахование как система экономических отношений «вторичного» страхования.

Одним из видов страхования является перестрахование. Перестрахование позволяет компенсировать колебания и сокращать потенциал ущерба. Это система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания по возможности сбалансированного портфеля страхований, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

В основе перестрахования — договор, согласно которому одна сторона — цедент передает полностью или частично страховой риск (группу страховых рисков определенного вида) другой стороне — перестраховщику, который в свою очередь принимает на себя обязательство возместить цеденту соответствующую часть выплаченного страхового возмещения. Из приведенного определения следует, что в договоре перестрахования выступают две стороны:

страховое общество, передающее риск и страховое общество, принимающее риск на свою ответственность. Сам процесс, связанный с передачей риска, следует называть цедированием риска, или перестраховочной цессией. В этой связи перестраховщика, отдающего риск, называют цедентом, а перестраховщика принимающего риск, — цессионарием. По форме взаимно взятых обязательств договоры перестрахования подразделяются на: факультативные (необязательные); облигаторные (обязательные).

 

9.  Перспективы развития страхового дела в Российской Федерации.

Страхование — это особый механизм рыночной экономики, который способствует «сглаживанию» негативных экономических положений, а также является потенциальным инвестором, способным вкладывать реальный капитал в развитие отечественной индустрии. Страхование является одной из наиболее динамично развивающихся сфер российского бизнеса.

В связи с этим основными целями развития страхового дела остаются разработка и реализация мер по удовлетворению потребностей в страховой защите населения, организаций и государства, которые являются стимулом расширения предпринимательской деятельности и аккумулирования долгосрочных инвестиционных ресурсов для развития экономики государства. Основными задачами по развитию страхового дела являются:
     формирование законодательной базы рынка страховых услуг;
     развитие обязательного и добровольного видов страхования;
     создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью;
     стимулирование перевода сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни;
     поэтапная интеграция национальной системы страхования с международным страховым рынком.

 

10. Экономическая сущность страхования, виды страховых услуг.

Экономическая сущность страхования состоит в предоставлении страховой защиты. Страховую защиту можно объяснить как двустороннюю реакцию человечества на возможные опасности природного, техногенного, экономического, социального, экологического и другого происхождения.

С одной стороны, страховая защита вызывается объективной потребностью физических и юридических лиц в сохранении своих имущественных интересов, связанных с различными сторонами жизнедеятельности.

С другой стороны, эта потребность сопровождается соответствующей способностью людей в обеспечении названных интересов. Таким образом, страховую защиту можно определить как осознанную потребность физических и юридических лиц в создании специальных страховых фондов для восстановления имущества, здоровья, трудоспособности и личных доходов как самих участников создания этих фондов, так и третьих лиц.

Страхование делиться на несколько видов: имущественное, страхование рисков, личное, страхование ответственности и обязательное страхование автогражданской ответственности.Существует множество видов имущественного страхования. Все их можно сгруппировать по следующей схеме: 1) Сельскохозяйственное: с/х культур, животных, прочего имущества с/х предприятий 2)Транспортное: страхование грузов, судов, авиационное 3)Страхование имущества юридических лиц (все, что не входит в с/х и транспортное страхование). 4)Страхование имущества физических лиц: страхование строений, животных, домашнего имущества, транспортных средств граждан.

 Существует также страхование рисков, которое  включает в себя: производственные риски; строительные риски; коммерческие; финансовые риски — риск невозврата инвестором средств, вложенных в предприятие; валютные риски; атомные риски.

 

11. Что может служить основанием для отказа в производстве страховой выплаты?

<span style=«font-size: 10pt; font-family: „Times New Roman“; color: windowtext;»>1. Умышленные действия страхователя, способствующие наступлению страхового случая.

<span style=«font-size: 10pt; font-family: „Times New Roman“; color: windowtext;»>2.Совершение страхователем умышленного преступления (алкоголь, наркотики)

<span style=«font-size: 10pt; font-family: „Times New Roman“; color: windowtext;»>3. Сообщение страховщику заведомо ложных сведений.

<span style=«font-size: 10pt; font-family: „Times New Roman“; color: windowtext;»>4. Получение и сокрытие возмещения ущерба от лица, виновного.


12-14 (одинаковые). В чем состоят обязанности субъектов страхования?

Субъекты страхования — страхователь и страховщик.

Страховщик — организация, осуществляющая страхование, имеющая на это лицензию, к ней предъявляются определенные требования (объем уставного капитала, не имеют права заниматься торговой и производственной деятельностью).

Страхователь — юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования и вносящее страховые взносы.

Страхователь обязан:
1) своевременно представлять в исполнительные органы страховщика документы
2) начислять и перечислять страховщику страховые взносы;
3) исполнять решения страховщика о страховых выплатах;
4) обеспечивать меры по предотвращению наступления страховых случаев, нести в соответствии с законодательством Российской Федерации ответственность за необеспечение безопасных условий труда;
5) расследовать страховые случаи в порядке, установленном Правительством Российской Федерации;
6) в течение суток со дня наступления страхового случая сообщать о нем страховщику;
7) собирать и представлять за свой счет страховщику в установленные страховщиком сроки документы (их заверенные копии), являющиеся основанием для начисления и уплаты страховых взносов, назначения обеспечения по страхованию, и иные сведения, необходимые для осуществления обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
8) сообщать страховщику обо всех известных обстоятельствах, имеющих значение при определении страховщиком в установленном порядке надбавок и скидок к страховому тарифу.

Страховщик обязан:
1) своевременно регистрировать страхователей;
2) осуществлять сбор страховых взносов;
3) своевременно осуществлять обеспечение по страхованию в размерах и сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, включая необходимую доставку и пересылку средств на обеспечение по страхованию;
4) осуществлять обеспечение по страхованию лиц, имеющих право на его получение и выехавших на постоянное место жительства за пределы Российской Федерации, в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации;


13. Страховые организации, их роль и место в экономической системе.

Как экономическая категория страхование представля­ет систему экономических отношений, включающую сово­купность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение ущер­ба при различных непредвиденных неблагоприятных явле­ниях, а также на оказание помощи гражданам при наступ­лении определенных событий в их жизни.

Функции страхования и его содержание как экономи­ческой категории органически связаны. В качестве функ­ций экономической категории страхования можно выде­лить следующие:

1.формирование специализированного страхового фонда денежных средств.

2. Возмещение ущерба и личное материальное обес­печение граждан.

<spa

еще рефераты
Еще работы по страховому праву