Реферат: Страхование в США

Московский ГосударственныйУниверситет сервиса

Институт мировой экономики илингвистики

Курсовая работа по предмету:Практика международных страховых операций

На тему: Страхование в США

Работу выполнила

студентка группы МЭЗ 5-1

Проверила

Москва 2004

Содержание.

Введение.                                                                стр. 3

1.<span Times New Roman"">  

Страхование жизни и

здоровья.                                                                стр. 4

2.<span Times New Roman"">  

Страхование домов, квартир

и движимого имущества.                                       стр. 7

3. Страхование автомобиля.                                  стр. 10

4. Другие виды страхования.                                 стр. 12

Заключение.                                                            стр. 14

Список литературы.                                               стр. 16

<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;color:black;mso-ansi-language:RU; mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

Введение

На сегодняшний деньчисло страховых компаний  ипредоставляемых ими услуг в США просто огромно, к крупным относятся только тефирмы, капитал которых превышает миллиард. Вот небольшой список наиболеекрупных компаний.

<table cellspacing=«0» cellpadding=«0» ">

Prudential Ins. Co. of America 

Equitable Life Assurance Soc. US 

Teachers Ins.& Annuity Assoc. America 

Metropolitan Life Ins. Co. 

Aetna Life Ins. Co. 

New York Life Ins. Co. 

John Hancock Mutural Life Ins. Co.

Northwestern Mutural Life Ins. Co.

Человеку, толькочто приехавшему в страну, освоиться с этим будет поначалу совсем не просто.Даже разделение на обязательные (как например, страхование автомобиля) идобровольные страховки достаточно условно. Попробуйте, к примеру, обойтись безформально совершенно добровольной медицинской страховки. Ведь даже человеку самериканским средним достатком порой бывает просто невозможно оплатитьстоимость лечения, особенно в случае серьезного заболевания.

Попробуемразобраться в основах американской страховой политики, поговорим об основныхвидах страхования.

ТРИОСНОВНЫХ ВИДА СТРАХОВКИ

К ним относятсястрахование жизни и здоровья, домов, квартир и движимого имущества, а такжеавтомобиля. Есть и другие весьма полезные типы страховок, но давайте начнемименно с этих, максимально необходимых и наиболее полно раскрывающих суть всейамериканской системы страхования.

<span Times New Roman",«serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;color:black; mso-ansi-language:EN-US;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

1.Страхованиежизни(life insurance)издоровья(accident and health insurance).

Страхование жизнинаправлено на то, чтобы обеспечить семье финансовую поддержку в случае смертизастрахованного лица. В зависимости от договора, страховая компания должнабудет:

обеспечить определенный уровень дохода оставшемуся супругу и/или детям и другим членам семьи. компенсировать налоги и другие расходы, связанные с распределением имущества между наследниками; оплатить ваши последние расходы, такие как больничные счета и затраты на похороны; оплатить образование детей; погасить оставшиеся займы на приобретение дома или квартиры; обеспечить пенсионный фонд;

Страхование жизни,как видите, не сводится к простой выплате единовременного пособия вашимродственникам в случае смерти, оно также имеет целью обеспечение семьи втечение достаточно продолжительного времени.

Договор страхованияжизни может обеспечивать два вида страхования: временное (term insurance) и постоянное (permanentinsurance).Оба они имеют большое число вариантов, но основное различие между нимизаключается в том, что при временной страховке договор заключается наопределенное время (год, 5, 10 лет и т.д.) или до достижения определенноговозраста (например, 70 лет), и пособие семье выплачивается только в том случае,если смерть наступила в этот период; при постоянной страховке охватывается весьпериод жизни, и сумма страховки выплачивается после смерти, независимо от того,когда она наступила. Договор временного страхования обычно может быть продолженпо истечении его первоначального срока, а также он может быть и заменен напостоянный. Учитывайте только, что каждое новое продление договора будетобходиться все дороже, ведь чем старше человек становится, тем выше вероятностьнаступления смерти.

Подбирая наиболееподходящий для себя вид страхования жизни, нужно иметь в виду также и то, чтодля молодых людей ежегодные выплаты страховым компаниям ниже в случае выборавременной страховки; пожилым, наоборот, дешевле обойдется постоянноестрахование.

Теперь давайтеостановимся на некоторых видах временной страховки, посмотрим, чем ониотличаются друг от друга. Их можно выделить три:

Convertibleterm — временная страховка,которая может перейти в постоянную. Обычно, чтобы избежать дополнительногомедицинского освидетельствования и повышения выплат, переход на постояннуюформу надо осуществлять за определенный промежуток времени до истечения срокавременной страховки.

Renewableterm — возобновимая временнаястраховка. При таком виде страхования после завершения основного срокаконтракта он может быть продлен вне зависимости от состояния здоровья.

Revertibleterm — другой вариантвозобновимой страховки; отличие от предыдущего типа состоит в том, что длявозобновления страхового договора надо выполнить определенные условия,касающиеся прежде всего состояния здоровья.
    При постоянной страховке могут предложить два ее основныхвида:
а)Interest Sensitive WholeLife, т.е. страховка, выплаты по которой не являются фиксированными, азависят от некоторых факторов.
б)Traditional Whole Life,или традиционная страховка, при которой выплаты и сумма страховки остаютсянеизменными весь период страхования;
    Наиболее популярна разновидность страховки первого типа,универсальная страховка жизни (universal life insurance).

При ее выборе взначительной мере клиент сам будет контролировать свои финансы, в определенныхпределах может выбирать сумму ежегодных выплат, даже пропуская некоторые из нихв случае нужды. Компания же будет распределять выплаты по трем категориям:первая часть идет на накопление основной суммы выплаты в случае смерти, вторая- на специальный счет в банке, на который начисляются проценты, и третья — напокрытие расходов компании. Таким образом, и величина ежегодных выплат, и тасумма, которую компания должна заплатить в случае смерти, зависят от величиныбанковского процента по вкладам (interest rates). В любом случаекомпания обязательно выплатит минимальный процент по вкладам и минимальнуюсумму основной выплаты наследникам после наступления страхового случая.

Вся деятельностькомпании производится гласно, она ежегодно публикует данные о том, на какиесчета и какие суммы поступали в течение года.
Независимо от выбранного типа страхования жизни, не следует пренебрегатьизложенными ниже основными рекомендациями:

1.Каждая компания обязанапредложить период апробации страховки («free-look period»), втечение которого можно отказаться от контракта без понесения каких-либо потерь.По законам штата Нью-Йорк, такой период не может быть менее 10 и более 30 дней(в случае подписания контракта по почте, без участия агента, этот срок долженсоставить 30 дней).

2.При подписании контрактанужно убедиться, что устные обещания страхового агента соответствуют тому, чтонаписано в контракте. Особенно внимательно надо изучить контракт, еслипредложенные условия выглядят неправдоподобно выгодными (too-good-to-be-true — слишком хорошо, чтобы быть правдой).

3.Лучшевсегда иметь дело скомпанией, которая лицензирована в данном штате. В противном случае можетвозникнуть сложности при разрешении спорных вопросов, если они возникнут.

4.Рассматривается возможностьгрупповой страховки (group life insurance). Цена такой страховки обычнобывает ниже, особенно если контракт заключается работодателем для всехработников предприятия или организации.

5.Отказ от одного страховогоконтракта и замена его на другой (replacement) чаще всего не приноситникаких выгод. Желательно стараться избежать этого, и во всяком случаевнимательно и в деталях продумать такой шаг, прежде чем совершать его.

6.Хранить страховой договорнужно в надежном месте. Если же клиент или родственники после смерти потерялиего, следует обратиться с письменным запросом в Американский совет пострахованию жизни (American Council of Life Insurance)

7.Постарайтесь избежатьчастых выплат. Одна ежегодная выплата всегда меньше, чем двенадцать месячных.

8.Кроме одного лица, которомудолжны быть сделаны выплаты в случае смерти (beneficiary), обязательнооговаривается в контракте его дублер (contingent, or secodary beneficiary),который должен получить эти деньги в случае внезапной смерти первого.

9.Основной получательстраховой суммы (beneficiary) должен сообщить страховой компании свойадрес и извещать ее о всех его изменениях. Если он не сделает этого, то поистечении трех лет вся его доля отходит властям штата, и хотя он имеет правозаявить впоследствии о своих правах, за этот период ему не будут начисленыпроценты.

10.Не нужно нанимать адвокатасразу, как только появляются трения с компанией. С большинством подобныхпроблем можно справиться самому.

2.Страхованиедомов, квартир (homeowners and tenants insurance) и движимогоимущества.

Этот видстрахования, как и описанное уже страхование жизни и здоровья, тоже не являетсяобязательным. Но, скорее всего, клиент воспользуется им, исходя из того, чтожелает получить возмещение в случае утраты такого ценного имущества.

Можно выделитьследующие основные случаи, когда можно получить возмещение по договорамстрахования жилища и имущества:

повреждения, причиненные стихийными бедствиями, такими как пожар, буря, града и другие; кражу; повреждения, причиненные собственности других людей, нанесенный им по небрежности физический ущерб.

Можно купитьотдельную страховку на каждый из этих случаев, но вряд ли стоит это делать,лучше воспользоваться комплексным страхованием, которое охватывает все перечисленныевыше случаи. Существуют разные виды комплексных страховок, отличающихся поспособам страхования и методам оценки ущерба. У каждого штата США есть своизаконы, определяющие основные моменты страховок недвижимости, но есть некоторыеобщие принципы, которые мы изложим несколько подробнее.

Давайте начнем с«ассортиментного минимума» тех случаев, которые обязательно должнывключаться в любой договор комплексного страхования движимого и недвижимогоимущества, независимо от его конкретного типа. В полном соответствии с тремявышеперечисленными моментами, должна быть выплачена денежная компенсация занедвижимое и движимое имущество (даже и находящееся во время наступлениястрахового случая), при условии, что оно пострадало во время пожара, бури,града, других стихийных бедствии, кроме указанных ниже, а также взрыва,массовых беспорядков, актов вандализма, повреждено автомобилем, самолетом илипохищено. Кроме этого, возмещаются расходы, связанные с выплатой  компенсации третьим лицам за причиненный ихздоровью или имуществу ущерб (например, если пожар с дома перекинулся насоседний). Страховая компания должна оплатить юридическое обслуживание,медицинские счета и дополнительные расходы, связанные с временным вынужденнымпроживанием вне постоянного места жительства.

Если клиентабеспокоит, что перечислены далеко не все возможные неприятности, и он захочетрасширить список покрываемых страховкой случаев, то не встретит при этомникаких возражений при условии внесения дополнительной оплаты. Например, могутпредложить страховку на случай аварий системы водоснабжения или отопления,повреждения электропроводки, падения на дом предметов, способных произвестиразрушения (например, обломков самолета, даже космического корабля), а такжеповреждений под действием тяжести скопившегося снега или льда. Если и этогомало — можно предложить самому.

Но при этомсуществует и ряд случаев, когда договор страхования помочь не сможет.Практически ни одна страховая компания не предложит
компенсации за ущерб, причиненный землетрясением, наводнением, перерывомэнергоснабжения, войной или ядерной катастрофой. Если  потеряно личное имущество, используемое приведении деловых операций, то этот ущерб тоже, как правило, страховкой непокрывается.

Заключая договорстрахования дома или квартиры, следует обратить внимание на следующие моменты:

во сколько обойдется страховка. во сколько обойдется восстановление жилища, уничтоженного в результате стихийного бедствия; хотите ли вы заплатить больше за страховку и получать полную компенсацию или предпочитаете сэкономить на платежах, но иметь лишь частичное возмещение убытков; какие виды стихийных бедствий наиболее вероятны в вашей местности;

Сумма, на которуюможно застраховать свое недвижимое имущество, может составлять любую часть егореальной стоимости. Размер компенсации при этом может определяться, исходя издвух различных показателей: стоимости возмещения (relacement cost) илиреальной стоимости поврежденной собственности (actual cash value).Разницу между ними проще всего понять на конкретном примере.

Предположим, врезультате наводнения у вашего дома значительно подмыт и просел фундамент, и заего ремонт вам придется заплатить 3000 долларов. Если компенсациярассчитывается первым способом (replacemenr cost) сумма выплаты как рази составит 3000 долларов, покрывая полную стоимость ремонта. Но прииспользовании второго случая в расчет может быть принят износ поврежденнойчасти вашего имущества. Если ваш дом рассчитан на 30 лет, из которых 15 ужепрошло, его реальная стоимость будет в два раза меньше, т.е. стоимостьфундамента (и, соответственно, сумма компенсации) будет определена в 1500долларов.

Именно реальнаяцена движимого имущества определяет стоимость возмещения при заключениидоговора о его страховании. Как правило, страховыми компаниями определяются имаксимальные суммы компенсации, выплачиваемые при утрате определенного типаличного имущества.
Например, в Нью-Йорке в случае кражи застрахованных ювелирных изделий и часовне заплатят более 500 долларов. Сейчас мы говорим только о договорахкомплексного страхования движимого и недвижимого имущества. Никто не мешаетзаключить отдельный страховой контракт в том случае, если у вас имеются дорогиеювелирные изделия.

Примите во вниманиеи следующие практические рекомендации:

в случае повреждения застрахованного жилища или имущества не торопитесь производить ремонт до того, как ваша страховая компания произведет соответствующую инспекцию и оценит ущерб; в случае порчи или кражи вашего имущества немедленно сообщите об этом страховой компании; всегда имейте дома список ценных предметов с указанием их цены и даты покупки, чтобы можно было точно определить размер понесенного ущерба.

Имейте в виду, чтоесли страховая компания не уверена в том, что ваши выплаты не покрывают уровеньвозможного риска, то она, как правило, может в течение определенного срока смомента подписания договора расторгнуть его.

В различных штатахСША эти сроки отличаются, в Нью-Йорке, например, такой период составляет 60дней. После истечения этого срока страховой компании будет намного сложнеерасторгнуть договор с вами. Это возможно только в том случае, если:

ваше имущество претерпело физические изменения, в результате которых оно стало нестрахуемым (uninsurable); вы совершили умышленные или неосторожные действия, увеличивающие риск утраты застрахованное имущества; вы не делаете выплаты, предусмотренные контрактом; обнаружилось умышленное завышение или неосторожные действия, увеличивающие риск утраты застрахованное имущества; вы были осуждены за действия, направленные на риск утраты застрахованного имущества.

В заключениеотметим, что компании, предлагающие наименьшие цены при заключении страховогоконтракта, далеко не всегда могут предложить вам надлежащее качество иассортимент услуг и не отличаются хорошей репутацией. Не забывайте об этом, негонитесь за дешевизной.

3.Страхование автомобиля (automobile insurance)

Оно являетсяобязательным видом страхования в подавляющем большинстве штатов США.Незастрахованный автомобиль в них просто не будет зарегистрирован. Мало того,например, в штате Нью-Йорк вам будет необходимо иметь даже не один, а три видастраховки:

1.No-faultinsuranee — длякомпенсации убытков всех лиц, пострадавших при аварии, в которой участвовал вашавтомобиль, которая выплачивается в любом случае, независимо от степени вашейвины, а также для возмещения медицинских расходов и доходов, которых вылишились по причине аварии.

2.Laibilityinsurance — для компенсации ущерба, нанесенного вами другим людям или ихсобственности;

3.Uninsured motorist protection — для возмещения ущерба, нанесенного вамнезастрахованным водителем.

Этот последний видпредусмотрен только законами штата Нью-Йорк, минимальная сумма страховки понему составляет 10 000 долларов. Максимальная сумма по первому виду составляет 50000 долларов, минимальная по второму — 5 000.

Кроме этихобязательных видов страхования, существует и много дополнительных. Например,медицинское страхование при аварии, независимо от ее виновника, на сумму,превышающую минимальную, phisical damage coverage, то есть страхованиемашины от любых повреждений, независимо от их причин, от кражи, действие вашейстраховки может быть распространено не только на всю территорию США, но и наКанаду и многое другое.

Здесь же отметимеще, что минимальную страховку мы рекомендуем покупать только в том случае,если у вас подержанная машина, которую вам легче сдать на свалку, чем заплатитьза ремонт при аварии или поломке. Во всех остальных случаях минимальнойстраховки явно недостаточно, чтобы достичь приемлемого уровня финансовойбезопасности на случай непредвиденных обстоятельств.

Вам необходимознать термин deductible, который означает минимальный уровеньущерба, при котором страховая компания начинает выполнять условия контракта икомпенсировать ваш ущерб. Меньшие расходы, не считая особого случая страховкиавтомобильных стекол, фирма возмещать не обязана. Сумма эта определяется призаключении договора, меньше 100 долларов она быть не может. Так что в случаеаварии, последствия которой обошлись вам в 99 долларов, всю сумму будетеплатить вы сами, а расходы в 101 доллар будет покрывать компания, и в данномслучае она компенсирует вам 1 доллар.

Эта сумма можетбыть непомерно высокой и составлять от 500 до 3000 долларов и даже более в томслучае, если вы берете машину напрокат. Но при этом можно поступить ипо-другому, например, купить так называемое Collision Damage Waiver(CDW) — освобождение от платы за повреждения, что будет стоить примерно 12долларов в день. Можно купить и просто страховку на соответствующее количествоДней. Как бы то ни было, но без какого-либо вида страхования машину напрокатвам просто не дадут.

<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;color:black;mso-ansi-language:RU; mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

4. Другие видыстрахования.

Кроме разобранныхвыше основных типов страхования, без которых мы не советовали бы вамобходиться, существует еще несколько полезных видов страховок, большинство изкоторых возникло сравнительно недавно. Среди них можно выделить следующие:

Страхование наслучай длительной медицинской помощи (Long Term Care Insurance). Такойтип страхования возмещает ваши расходы по медицинскому уходу в течениедлительного времени. Эта страховка может включать:

помощь, связанную со здоровьем (Health-Related Care), включающую в себя общий уход, питание, сбор медицинской информации (температура, давление и т.п.), а также диетический надзор; попечительский уход (Custodial Care), т.е. помощь в осуществлении ежедневных бытовых потребностей, таких как одевание, питание, прием лекарств, мытье и т.д.

В зависимости отусловий контракта такие виды помощи (вместе или по отдельности) могутоказываться или в больнице, или в специальном пансионе, или на дому.Обслуживание может быть круглосуточным или только в определенное время суток(днем или ночью).

Чем вы моложе, темменьше будут ваши годовые выплаты. Поэтому лучше побеспокоиться заранее об этомвиде услуг. Следует иметь в виду, что
согласно данным американского министерства здравоохранения вероятность того,что в течение жизни вам хотя.бы один раз понадобится длительный уход,составляет от 20 до 45%, а стоимость такого ухода очень высока — в Нью-Йоркеона составляет более 100 долларов в день, или 40 000 долларов в год.

квалифицированную медицинскую помощь (Skilled Nursing Care), осуществляемую дипломированной медсестрой под руководством врача. Это наиболее дорогой вид страховки, и он предусматривает, чтобы квалифицированная помощь могла быть оказана вам круглосуточно;

Дополнительноестрахование Медикейра. (Medicare SupplementInsurance). Этотвид страхования служит дополнение к Медикейру и покрывает те расходы, которыене входят в эту правительственную программу медицинской помощи. Если выпользуетесь услугами Медикейра, то такой вид страхования очень важен для вас,так как в случае серьезного заболевания сумма расходов, не оплачиваемыхМедикейром, может быть очень высока. Следует иметь в виду, что никакаядополнительная страховка Медикейра не предоставляет стопроцентного покрытиявозможных медицинских расходов. Существуют, однако, определенные минимальныестандарты покрытия расходов, которые пересматриваются органами управленияштатов каждый год.

«Зонтичнаястраховка» (umbrella insurance). Этот вид страховки служит дляпокрытия расходов, превышающих сумму, устанавливаемую обычными страховками навозмещение ущерба, нанесенного вашему жилищу, автомобилю и личной собственности(а также ущерба, нанесенного вами чужой собственности). Зонтичная страховка нетолько повышает потолок выплат (обычно до 500 000 долларов), но и включаетнекоторые нематериальные виды ущерба — например, ущерб из-за клеветы. Общаястраховка, освобождающая от личной ответственности (comprehensive liabilityinsurance). Такая страховка возмещает убытки, причиненные вами или членамивашей семьи другим лицам (если, конечно, ваши действия не влекут уголовнойответственности). Помните, что в случае судебных претензий сумма иска можетбыть огромной, — здесь с Америкой не сможет соперничать никакая другая страна,поэтому не следует пренебрегать возможностью защиты от подобной крупнойнеприятности.

<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;color:black;mso-ansi-language:RU; mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

Заключение.

Мы уже говорили отом, что в США существуют очень мощные страховые компании, чей капиталисчисляется в. десятках и даже сотнях миллиардов долларов, они, как правило,предоставляют наибольший ассортимент услуг и следят за их качеством. Естькомпании средние и мелкие, всего их насчитывается около двух тысяч.

Однако не стоитостанавливать свой выбор на определенной компании только исходя из величины еекапитала. Советуем собрать о заинтересовавшей вас компании максимальноподробные сведения. В этом вам поможет местное организация Союза потребителей,да и просто друзья и знакомые, уже имевшие с ней дело. Обратите внимание настоимость страховки, количество оказываемых услуг.

Важен и выборконкретного агента. Неквалифицированный или недобросовестный человек,работающий даже на отличную компанию, может свести на нет все ее достоинства.При допущении им вольных или невольных ошибок в тексте оформляемого контракта,которые при длительном сроке страхования могут быть обнаружены только годыспустя, вы можете понести весьма значительные убытки.

Разумеется,надежнее остановить выбор на человеке с солидным опытом практической работы вобласти страхового бизнеса. У таких людей не только выше уровеньпрофессионализма, что само по себе немаловажно, но и давно пройдены всеиспытательные сроки и сданы все нужные экзамены, нет боязни за свое рабочееместо. Они не пойдут на прямое нарушение профессионального долга, обман, толькодля того, чтобы получить лишнего клиента и остаться на работе. Не стоит иметьдело с агентом, который сразу же, с места в карьер, начинает чрезмерновосхвалять собственную компанию и поливать грязью все остальные. Этосвидетельствует не только о нарушении им кодекса профессиональной этики, но ипросто о непорядочности, недалеком уме.

Кстати, обэкзаменах. Когда ваш потенциальный страховой агент предъявит свою карточку,обратите внимание, есть ли там при имени, фамилии и названии представляемойкомпании сокращения CHFS, CLU? Их наличие говорит о том, что этот человек сдалнеобходимые экзамены и прошел профессиональную подготовку. Но не стесняйтесьзадавать ему как можно больше вопросов при заключении контракта, уточнять всеего детали. Вы не только лучше усвоите их при этом сами, но и сможете понять,как относится к делу ваш агент.

Давайте закончимтему о страховании некоторыми практическими рекомендациями, которых стоитпридерживаться всегда, независимо от того, какой конкретно страховой договор высобираетесь подписывать:

Прежде чем оформлять конкретную страховку, решите, а нужна ли она вам на самом деле? Может быть, что вы вполне обойдетесь и без нее? Думайте, советуйтесь, ищите информацию. Приняв решение, имейте в виду, что за одинаковую сумму разные компании предложат вам разные условия. Выбирайте лучшее. Не забывайте термин Direct Response Companies, означающий, что данная компания работает без агентов-посредников и не платит им процент с каждой сделки. Как правило, именно такие компании предлагают самые низкие цены. Ни в коем случае не подписывайте контракт, внимательно не прочитав его. Лучше потратить лишнее время сейчас, чем деньги потом. Переспросите агента обо всем, что вам непонятно. Всегда требуйте от страховых агентов документы, подтверждающие их право заниматься этим видом лицензированной деятельности. Платите чеком, а не наличными, неоплаченный чек — доказательство совершения сделки и вещественное доказательство при любом разбирательстве. Обязательно выясните, какой Free-look period предусмотрен для вас условиями данного контракта. Именно в течение этого срока можно аннулировать уже заключенную сделку. Имейте в виду, что по всем возникающим вопросам, возникающим при подписании контракта или после этого можно и нужно обращаться в State Insu ranee Department — отдел страхования вашего штата.

 

<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;color:black;mso-ansi-language:RU; mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

Список использованной литературы

1.Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование:теория, практика и зарубежный опыт. — М.: «Экспертное бюро», 1998.<img src="/cache/referats/18154/image001.gif" v:shapes="_x0000_i1025">

2. Галагуза Н.Ф.,Ларичев В.Д. Преступления в страховании: предотвращение, выявление, расследование(отечественный и зарубежный опыт). — М.: Издательский центр «Анкил»,2000. 

3. Гришин Г.Штурмовать далеко море…Надо с полисом в руках. — М.: РЮИД, 2000

4. Жук И.Н.Автомобильное страхование (тем, кто отправляется в дорогу). — М.: Анкил, 2001.

еще рефераты
Еще работы по страховому праву