Реферат: Страхование

ЛигаВозрождения Науки России

Международный Институт Управления

Контрольная   работа  №  5

по дисциплине:        “Хозяйственное право”

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">тема:

                                   <span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">“Страхование”<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

 

Выполнил:           ПетровановаЕлена Александровна

                            Студентка 4 курса

                            Экономического факультета

                            по специальности“менеджмент”

Рецензент:           ФроловВладислав Владимирович

Санкт-Петербург

2000 год

<span Times New Roman",«serif»;mso-fareast-font-family: «Times New Roman»;text-transform:uppercase;mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language: RU;mso-bidi-language:AR-SA">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;text-transform: uppercase">О г л а в л е н и е

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Tahoma">1.<span Times New Roman"">   

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Введение                                                                                              3

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Tahoma">2.<span Times New Roman"">   

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Понятие и видыстрахования. Законодательство о страховании.             4-21

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Tahoma">3.<span Times New Roman"">   

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Заключение                                                                                          22

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Tahoma">4.<span Times New Roman"">   

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Глоссарий                                                                                             23-28

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Tahoma">5.<span Times New Roman"">   

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Список литературы                                                                               29

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Tahoma">6.<span Times New Roman"">   

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Приложения:

·<span Times New Roman"">        

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">договор об отсрочке погашениязадолженностои

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">по страховым взносам в пенсионный фондРФ                                                            

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">30<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

·<span Times New Roman"">        

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">договор обязательного гос-ного личногострахования

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">сотрудников гос-ной налоговой службы РФ                                                                           

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">31-33<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

·<span Times New Roman"">        

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">договор обязательного медицинскогострахования неработающих граждан                       <span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">34-36<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

·<span Times New Roman"">        

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">договор личного страхованияотнесчастных случаев                                                         <span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">37<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

·<span Times New Roman"">        

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">договор обязательного личногострахования пассажиров                                      <span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">38-40<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

·<span Times New Roman"">        

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">договор смешанного страхования жизни                                                                           <span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">41-45<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

·<span Times New Roman"">        

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">договор страхования ответственностиЗастрахованного за причинение вреда                    <span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">46-49<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

·<span Times New Roman"">        

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">договор страхования ответственностиЗастрахованного

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">за причинение вреда имуществу другихлиц                                                                          

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">50-53<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

·<span Times New Roman"">     

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">договорперестрахования                                                                                                  <span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">54-57

·<span Times New Roman"">     

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">договорстрахования предпринимательского риска коммерческой организации                   <span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">58-61

·<span Times New Roman"">     

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">акто страховом случае                                                                                                     <span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">62

·<span Times New Roman"">     

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">заявлениео страховом случае; заявление о страховании от несчастных случаев               <span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">63

·<span Times New Roman"">     

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">инструкцияпо ведению страхового медицинского полиса                                                   <span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">64

·<span Times New Roman"">     

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">страховоймедицинский полис обязательного страхования граждан                        <span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">65

·<span Times New Roman"">     

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">страховойполис (именной)                                                                                                <span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">66<span Tahoma",«sans-serif»;mso-fareast-font-family: «Times New Roman»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;text-transform:uppercase; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;text-transform: uppercase">в в е д е н и е

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">        Жизнь полна неожиданностей и проблем,Ваше имущество может сгореть, дом разрушиться от наводнения или землетрясения,на Вас может наехать автомобиль. Риск нельзя полностью исключить, однако материальныепотери можно уменьшить.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">        Страхование позволяет возместитьимущественные потери. Принято считать, что начало страховому делу было положенов XVII веке в Лондонской кофейне Эдварда Ллойда. В ней общались купцы, владельцыморских судов, которые нередко терпели крушение, становились добычей пиратов.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">        Купцы решили в случае гибели и пропажикораблей помогать тому, кто снарядил корабль в экспедицию и распределятьпонесенный ущерб между всеми.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">        Для этого договорились производитьотчисления в страховой фонд, из которого оказывалась помощь купцу, попавшему вбеду.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">        В основе страхования лежит идеяраспределения убытков, возникающих у одного лица, между множеством лиц, длякаждого из которых они мало ощутимы. С целью компенсировать убытки принаступлении потерь (в накопительном страховании также получить доход) за счетмножества лиц образуется централизованный страховой фонд,  управляемый страховой организацией.Лицензируемая деятельность страховой организации представляет собойопределенную форму оказания услуг и направлена на объединение денежных средстви последующее их распределение между теми, кто понес убытки без вины.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">        Страховщики (страховые организации)сосредотачивая страховые взносы с премии, уплачиваемые страхователями,вкладывают их в различные сферы с целью получения дохода.

        Страхованиетесно связано с предпринимательской деятельностью. Для предпринимательствахарактерны организационно-хозяйственное новаторство, поиск новых болееэффективных способов использования ресурсов, готовность идти на риск.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">        В рыночной экономике страхованиевыступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой, страховая деятельностьприносит доход.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-fareast-font-family: «Times New Roman»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;text-transform:uppercase; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;text-transform: uppercase">I. Понятие   и   виды  страхования

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;text-transform: uppercase">Законодательство   о   страховании

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Страхованиепредставляет собой систему отношений по защите имущественных интересовфизических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенныхсобытий (страховых случаев) за счет денежных фондов, которые формируются изуплачиваемых страхователями страховых взносов (страховых премий).

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Отношения всфере страхования регламентируются главой № 48 Гражданского Кодекса РФ, Законом“Об организации страхового дела в Российской Федерации” (СЗ РФ. 1998. №1.Ст 4);Федеральным Законом “Об обязательном государственном страховании жизни издоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового иначальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации,сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудниковфедеральных органов налоговой полиции” (CЗ РФ. 1998. № 13. Cт. 1474; № 30. Ст.3613.) Предполагается принятие ряда законов о специальных видах страхования.Принят и действует Закон РФ “О медицинском страховании граждан в РоссийскойФедерации” (с изменениями ВВС РФ. 1991. № 27. Ст. 920).

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Помимоуказанных нормативных актов отношения по страхованию могут регламентироватьсяпо обоюдному согласию сторон стандартными правилами страхованиясоответствующего вида, принятыми, одобренными или утвержденными страховщикомлибо объединением страховщиков, которые издаются в качестве примерных (Статья943 ГК).

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Запрещенострахование: противоправных интересов; расходов к которым лицоможет быть принуждено в целях освобождения заложников, убытков от участия виграх, лотереях и пари (Статья 928 ГК).

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-fareast-font-family: «Times New Roman»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language: RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">
основные   термины   (понятия)  страхового права

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Страховойриск — предполагаемое событие, на случай наступления которогопроизводится страхование. Страховое событие должно обладать признаками вероятностии случайности его наступления, т.е. в отношении него неизвестно наступит ли онолибо когда наступит.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Страховойслучай — фактически произошедшее страховое событие, предусмотренноедоговором страхования или законом, которое влечет за собой обязанностьстраховщика произвести страховую выплату (стихийное бедствие, авария, травма,смерть).

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Таким образом,если страховой риск — предполагаемое (потенциальное) событие, то страховойслучай — уже фактически наступившее событие в отношении которого производилосьстрахование.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Страховаясумма — это установленная законом или договором страхования  сумма, в пределах которой страховщикобязуется выплачивать страховое возмещение. При имущественном страховании этасумма не должна превышать действительную стоимость имущества (страховуюстоимость) (пункт 2 Статьи 947 ГК). В остальных видах страхования страховаясумма определяется сторонами по их усмотрению.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Страховаяпремия — плата за страхование, которую страхователь(выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки,установленные договором страхования (пункт 1 Статьи 954 ГК).

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Страховаяпремия может носить разовый характер, а может и выплачиваться в рассрочку ивноситься частями, то есть в виде страховых взносов.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Страховаявыплата — денежная сумма, которую страховщик обязан уплатить всоответствии с законом или договором страхования в результате наступлениястрахового случая.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-fareast-font-family: «Times New Roman»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language: RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;text-transform: uppercase">В  организации  страхового обеспечения

 <span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; text-transform:uppercase">различают:

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-fareast-font-family: Tahoma">1.<span Times New Roman"">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Системупропорциональной ответственности;

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-fareast-font-family: Tahoma">2.<span Times New Roman"">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Систему предельнойответственности;

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-fareast-font-family: Tahoma">3.<span Times New Roman"">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Систему первогориска.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Системапропорциональной ответственности — организационная форма страховогообеспечения, которая предусматривает выплату страхового возмещения в заранеефиксированной доле (пропорции).

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Страховоевозмещение выплачивается в размере той части ущерба, в какой страховая суммасоставляет пропорцию по отношению к оценке объекта страхования.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">Например, если страховая сумма равна 70% оценки объектастрахования, то и страховое возмещение составит 70% ущерба. Оставшаяся частьущерба (в данном примере 30%) остается на риске страхователя. Указанная долястрахователя в покрытии ущерба называется франшизой, или собственнымудержанием страхователя.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">       

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Системапредельной ответственности — организованная форма страховогообеспечения, которая предусматривает возмещение ущерба как разницу междузаранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Если в связи состраховым случаем уровень дохода страхователя оказался ниже установленногопредела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученнымдоходом.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Системапервого риска — организационная форма страхового обеспечения,которая предусматривает выплату страхового возмещения в размере фактическогоущерба, но не больше, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. Приэтом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируетсяполностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) вообще не возмещается.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language: RU;mso-bidi-language:AR-SA">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Исходя изобъектов страхования целесообразно выделить четыре основныхвида страхования:

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Tahoma">1.<span Times New Roman"">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Личное;

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Tahoma">2.<span Times New Roman"">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Имущественное;

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Tahoma">3.<span Times New Roman"">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Страхованиеответственности;

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-fareast-font-family:Tahoma">4.<span Times New Roman"">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Страхованиеэкономических рисков.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Личноестрахование имеет своим объектом: жизнь, здоровье итрудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на страхованиежизни и страхование от несчастных случаев, сочетает рисковую и сберегательнуюфункции.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Имущественноестрахование понимается как сфера, в которой объектом страховыхправоотношений выступает имущество. Назначение имущественного страхования — возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застраховать можнотолько действительный имущественный интерес (имущество, находящееся всобственности или на ином правомерном основании у страхователя (владении,пользовании, распоряжении)). Поэтому нельзя застраховать чужой дом, не имея нанего никаких прав. Страхователями могут быть не только собственники имущества,но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за егосохранность с утраты, недостачи или повреждения

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        Страхованиеответственности — сфера страхования, где объектом выступаетответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которымможет быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия илибездействия страхователя через страхование ответственности реализуетсястраховая защита экономических интересов возможных причинителей вреда.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">        В страхованииэкономических (предпринимательских) рисков выделяют:страхование риска прямых и косвенных потерь. К прямым потерям могут бытьотнесены, например, потери от недополучения прибыли, убытки от простоевоборудования вследствие недопоставок сырья, материалов и комплектующих изделий,забастовок и других объективных причин. Косвенные — страхование упущеннойвыгоды, банкротство предприятия и иные.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">        В рамках страховых отношений можновыделить специальные виды страхования: иностранных инвестиций от некоммерческихрисков, морское страхование, медицинское страхование, страхование банковскихвкладов и страхование пенсий (Статья  970ГК).

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">         Данные видыстрахования должны регулироваться специальными законами, которые либо действуют(Закон РФ “О медицинском страховании граждан РФ), либо которые предстоитпринять.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Страхование можетосуществляться в добровольной или обязательной форме.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">         Добровольноестрахование осуществляется по воле сторон, на основании договора, заключаемогопо их усмотрению. Договор страхования является соглашением между страхователеми страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при наступлениипредусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другойстороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор(выгодоприобретателю), страховую выплату, а страхователь обязуется уплатитьстраховые взносы (составляющие страховую премию) в установленном порядке. Договорстрахования является возмездным, двусторонне-обязывающим, реальным.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">         Обязательнострахование осуществляется на основании законов либо договоров страхования,заключаемых в соответствии с требованиями нормативных актов (пункт 2 Статьи 969ГК). Объекты, подлежащие обязательному страхованию, страховые риски иминимальные размеры страховых сумм должны быть определены законом или вустановленном им порядке (пункт 3 Статьи 936 ГК).

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">         Например,обязательное личное страхование предусмотрено Статьей № 18 Федерального закона“Об использовании атомной энергии (СЗ РФ. 1995. № 48. Ст. 4552), согласнокоторой работники на ядерных установках и предприятиях подлежат обязательномустрахованию личности от риска радиационного воздействия за счет собственниковили владельцев (пользователей) объектов использования атомной энергии.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">         Сутьобязательного страхования заключается в том, что страхователь обязанзастраховать за свой счет риск выгодоприобретателя (если только выгодоприобретателемне является пассажир, риск которого страхуется за его счет), поскольку в силууказания закона несет ответственность за безопасность данного лица.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">         Выгодоприобретательв пользу которого по закону должно осуществляться обязательное страхование,вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать всудебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанностьстрахования.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">         Если лицо, накоторое возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключилодоговор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя посравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении страховогослучая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, накаких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащемстраховании (пункт 2 Статьи 937 ГК).

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">         Суммы неосновательносбереженные лицом, на которое возложена обязанность страхования, взыскиваютсяпо иску органов государственного страхового надзора в доход РоссийскойФедерации с начислением на них процентов в соответствии со статьей 395 ГК.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">        Действующим законодательствомпредусмотрено обязательное личное (жизни и здоровья) страхование следующихкатегорий лиц:

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

·<span Times New Roman"">     

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">работников налоговых служб;

·<span Times New Roman"">     

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">лиц, занимающихся частной детективной иохранной деятельностью;

·<span Times New Roman"">     

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">врачей психиатров и другого персонала,участвующего в оказании психиатрической помощи;

·<span Times New Roman"">     

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">лиц, пострадавших от чернобыльскойкатастрофы;

·<span Times New Roman"">     

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">судей, сотрудников федеральной службыбезопасности, службы внешней разведки, таможенных органов и других.      

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         ЗакономРФ от 09 июня 1993 года “О донорстве крови и ее компонентов (Российская газета.1993. № 131) установлено обязательное личное страхование донора за счет средствслужбы крови на случай заражения его инфекционными заболеваниями при выполнениидонорской функции.

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Согласностатьи 7 Закона РФ от 14 июля 1992 года “О закрытом административно-территориальномобразовании” (Ведомости РФ. 1992г. № 33. Ст. 1915) “Граждане, проживающие иработающие в закрытом административно-территориальном образовании, подлежатобязательному государственному страхованию на случай причинения ущерба ихжизни, здоровью и имуществу из-за радиационного или иного воздействия приаварии на предприятиях и (или) объектах”. Так же: и личное, и имущественное страхование предусмотрено и длясотрудников налоговой помощи Статья 16 Закона РФ от 24 июня 1993 года “Офедеральных органах налоговой помощи” (Ведомости РФ; 1993 г. № 29. Ст. 1114).

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Обязательноеимущественное коммерческое (т.е. негосударственное) страхование предусмотрено,в частности, Законом РФ от 15 апреля 1993 года “О вывозе и ввозе культурныхценностей” (Ведомости РФ; 1993 г. № 20 Ст. 718) в отношении ценностей, временновывозимых государственными и муниципальными музеями, архивами, библиотеками ииными государственными хранилищами.

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Статья358 ГК предусматривает обязательное страхование ломбардом заложенных вещей впользу залогодателя и за его счет.

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Статья343 ГК устанавливает обязательное страхование заложенного имущества либозалогодержателем, либо залогодателем (в зависимости от того, у кого находитсязаложенное имущество), если иное не установлено договором или законом, причемстрахование осуществляется за счет залогодателя (такие же правила содержатся встатьях 38 и 50 Закона РФ от 29 мая 1992 года “О залоге” (Ведомости РФ; 1992 г.№ 23 Ст. 1239).

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Обязательноегосударственное (т.е. за счет государственного бюджета) страхование жизни издоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового иначальствующего состава органов внутренних дел и сотрудников федеральныхорганов налоговой полиции установлено Федеральным законом от 28 марта 1998 года“Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих,граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего составаорганов внутренних дел РФ и сотрудников федеральных органов налоговой полиции(СЗ РФ 1998. № 13. Ст. 1474).

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Согласностатье 29 Закона РФ “О милиции” (от 18 апреля 1991 года): “Все сотрудникимилиции подлежат обязательному государственному личному страхованию за счетсредств соответствующих бюджетов, а также средств, поступающих в специальныефонды на основании договоров от организаций.

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Государственноеличное страхование призвано обеспечить защиту имущественных интересовсотрудника милиции в связи с причинением вреда его жизни и здоровью. В отличиеот добровольного страхования здесь не требуется заключения договора междусотрудником милиции и страховщиком.

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Самфакт поступления на службу в милицию уже делает каждого сотрудника милицииучастником страховых отношений и предоставляет ему право требовать компенсациинарушенных имущественных интересов в связи со служебной деятельностью.

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Страхователемпо государственному личному страхованию сотрудников милиции является МВД Россиив целом, выгодоприобретателями — конкретные сотрудники милиции, их близкие,иждивенцы, а страховщиком — выбранная на основе конкурса страховая компания.

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Вслучае гибели сотрудника милиции в связи с осуществлением служебнойдеятельности либо его смерти до истечения одного года после увольнения сослужбы вследствие ранения (контузии), заболевания, полученных в периодпрохождения службы, семье погибшего (умершего) и его иждивенцам выплачиваетсяединовременное пособие в размере десятилетнего денежного содержания погибшего(умершего) из средств соответствующего бюджета с последующим взысканием этойсуммы с виновных лиц.

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Приполучении сотрудником милиции в связис осуществлением служебной деятельности телесных повреждений,исключающих для него возможность дальнейшего прохождения службы, емувыплачивается единовременное пособиев размере пятилетнего денежного содержания из средств соответствующего бюджетас последующим взысканием (пункт 4 Статьи 29 Закона “О милиции”).

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">          В случае причинения ущерба (как реального, таки упущенной выгоды) имуществу сотрудника милиции или его близким в связи сослужебной деятельностью сотрудника милиции, он возмещается в полном объеме изсредств соответствующего бюджета с последующим взысканием этой суммы с виновныхлиц (пункт 5 Статьи № 29 Закона РФ “О милиции”).

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Единовременноепособие выплачивается только приусловии причинения такого вреда в связи с осуществлением сотрудником служебнойдеятельности. Для выплат по обязательному государственному страхованию такоеограбление не предусмотрено.

<span Tahoma",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Единовременное пособие не выплачивается, если установлено, чтосовершенное сотрудником милиции деяние:

·<span Times New Roman"">     

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">находится в прямой причиной связи сдобровольным приведением себя в состояние алкогольного, наркотического илитоксического опьянения;

·<span Times New Roman"">     

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">признано общественно опасным;

·<span Times New Roman"">     

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">признано самоубийством или покушениемна самоубийство и при этом не было вызвано болезненным состоянием илидоведением до самоубийства;

·<span Times New Roman"">     

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">является результатом умышленногопричинения вреда своему здоровью.

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Размерденежного содержания определяется, как и при выплате страховых сумм — из сумммесячного оклада по занимаемой должности и месячного оклада в соответствии сприсвоенным специальным званием.

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Расчетразмера единовременных пособий курсантам учреждений образования системы МВД РФ,получающим стипендии, производится из минимального месячного денежногосодержания милиционера по месту дислокации учреждения.

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Размерединовременного пособия в случае гибели, смерти в период прохождения службыопределяется на день его гибели, смерти.

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Исковаядавность на выплату единовременных пособий и сумм в возмещении ущерба нераспространяется.

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Приобращении за возмещением ущерба по истечении трех лет с момента возникновенияправа на возмещение такого ущерба суммы возмещения ущерба выплачиваются запрошлое время не более, чем за три года.

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Всоответствии со статьей № 04 Федерального Закона “Об обязательном государственномстраховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военныесборы, лиц рядового и начальствующего состава, органов внутренних дел РФ,сотрудников учреждений и органов уголовно — исполнительной системы исотрудников федеральных органов налоговой полиции” страховыми случаями приосуществлении обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудниковмилиции являются:

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">а) гибель (смерть) сотрудника милиции впериод прохождения службы, либо до истечения одного года после увольнения сослужбы вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания,полученного в период прохождения службы;

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">б) установление сотруднику милицииинвалидности в период прохождения службы, либо до истечения одного года послеувольнения со службы вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) илизаболевания, полученного в период прохождения службы;

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">в) получения сотрудником милиции, впериод прохождения службы, тяжелого или легкого увечья (ранения, травмы,контузии).

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Tahoma",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">         Страховые суммы определяются, исходя изокладов месячного содержания