Реферат: Автоматизация банковской деятельности. Банковские сети

МосковскийИнженерно-Физический Институт

Кафедра «Математическоеобеспечение систем»<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">И.Владимирский

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family: «Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

«Автоматизация  банковской

деятельности.Банковские  сети.»

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Рефератпо курсу «Сети передачи данных»

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»">Преподаватель:Г. Е. Окороченко

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-variant:small-caps">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-variant:small-caps">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-variant:small-caps">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-variant:small-caps">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-variant:small-caps">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-variant:small-caps">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-variant:small-caps">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-variant:small-caps">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-variant:small-caps">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-variant:small-caps">

<span Arial",«sans-serif»; mso-bidi-font-family:«Times New Roman»;font-variant:small-caps">

<span Arial",«sans-serif»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; font-variant:small-caps">Москва

1997

<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language: RU;mso-bidi-language:AR-SA">

ОГЛАВЛЕНИЕ

 TOC o«1-3» 1.Особенности автоматизации банковской деятельности.… GOTOBUTTON _Toc388881890   PAGEREF_Toc388881890 3

1.1. Компьютеризированные банковские системы БС.… GOTOBUTTON _Toc388881891   PAGEREF_Toc388881891 4

1.2. Функции БС… GOTOBUTTON _Toc388881892   PAGEREF_Toc388881892 5

1.3. Критерии выбора БС… GOTOBUTTON _Toc388881893   PAGEREF_Toc388881893 6

1.4. Некоторые характеристики популярных БС… GOTOBUTTON _Toc388881894   PAGEREF_Toc388881894 8

2. Корпоративные сети банков… GOTOBUTTON _Toc388881895   PAGEREF_Toc388881895 10

2.1. Требования к корпоративной сети банка… GOTOBUTTON _Toc388881896   PAGEREF_Toc388881896 10

2.2. Архитектура корпоративной сети банка… GOTOBUTTON _Toc388881897   PAGEREF_Toc388881897 11

2.3. Использование интегрированной передачи данных… GOTOBUTTON _Toc388881898   PAGEREF_Toc388881898 11

2.4. Телекоммуникационные технологии и услуги длябанковских сетей… GOTOBUTTON _Toc388881899   PAGEREF _Toc38888189913

2.5. Конкретный пример построения корпоративной сети банка

         (СетьЦентробанка в Вологде)… GOTOBUTTON _Toc388881900   PAGEREF_Toc388881900 15

2.6. Заключение… GOTOBUTTON _Toc388881901   PAGEREF_Toc388881901 18

3. Системы банк-клиент… GOTOBUTTON _Toc388881902   PAGEREF_Toc388881902 19

3.1. Банковские услуги на дому… GOTOBUTTON _Toc388881903   PAGEREF_Toc388881903 19

3.2. Преимущества системы «банк-клиент» перед традиционнымиспособами обслуживания      GOTOBUTTON _Toc388881904   PAGEREF_Toc388881904 20

3.3. Телекоммуникационные средства для систем«банк-клиент»… GOTOBUTTON _Toc388881905   PAGEREF_Toc388881905 21

3.4. Провайдеры систем электронного документооборота… GOTOBUTTON _Toc388881906   PAGEREF_Toc388881906 22

3.5. Перспективы развития систем«банк-клиент»… GOTOBUTTON _Toc388881907   PAGEREF_Toc388881907 23

3.6. Система «банк-клиент» фирмы ИНИСТ… GOTOBUTTON _Toc388881908   PAGEREF_Toc388881908 24

4. Использование банками сети Internet в коммерческихцелях… GOTOBUTTON _Toc388881909   PAGEREF_Toc388881909 27

4.1. Роль Internet в банковской деятельности… GOTOBUTTON _Toc388881910   PAGEREF_Toc388881910 27

4.2. Способы использования Internet финансовымиорганизациями… GOTOBUTTON _Toc388881911   PAGEREF_Toc388881911 28

4.3. Преимущества и недостатки Internet как среды передачи финансовойинформации               GOTOBUTTON _Toc388881912   PAGEREF_Toc388881912 29

4.4. Взаимодействие с клиентами банка через Internet.Безопасность расчетов.… GOTOBUTTON _Toc388881913   PAGEREF_Toc388881913 29

4.5. Финансовая информация в сети Internet… GOTOBUTTON _Toc388881914   PAGEREF_Toc388881914 31

4.6. Первые примеры интерактивной работы финансовыхорганизаций в Internet… GOTOBUTTON _Toc388881915   PAGEREF_Toc388881915 34

4.7. Пример банковского WWW-сервера в России (Сервер банка«Российский Кредит»)GOTOBUTTON _Toc388881916   PAGEREF_Toc388881916 35

4.8. Заключение. Перспективы развития.… GOTOBUTTON _Toc388881917   PAGEREF_Toc388881917 36

5. Применение банкоматов для автоматизации розничных операций… GOTOBUTTON _Toc388881918   PAGEREF_Toc388881918 38

5.1. Банкоматы… GOTOBUTTON _Toc388881919   PAGEREF_Toc388881919 38

5.2. Популярные модели банкоматов… GOTOBUTTON _Toc388881920   PAGEREF_Toc388881920 39

5.3. Режимы работы банкоматов… GOTOBUTTON _Toc388881921   PAGEREF_Toc388881921 40

5.4. Способы построения сети банкоматов… GOTOBUTTON _Toc388881922   PAGEREF_Toc388881922 40

5.5. Заключение… GOTOBUTTON _Toc388881923   PAGEREF_Toc388881923 41

6. Автоматизация межбанковских операций.… GOTOBUTTON _Toc388881924   PAGEREF_Toc388881924 42

6.1. Подходы к построению систем межбанковскихрасчетов… GOTOBUTTON _Toc388881925   PAGEREF_Toc388881925 42

6.2. Национальные системы межбанковских взаиморасчетов… GOTOBUTTON _Toc388881926   PAGEREF_Toc388881926 42

6.3. Международная система SWIFT… GOTOBUTTON _Toc388881927   PAGEREF_Toc388881927 44

7. Заключение… GOTOBUTTON _Toc388881928   PAGEREF_Toc388881928 47

<span Arial",«sans-serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-bidi-font-family:«Times New Roman»; font-variant:small-caps;mso-font-kerning:14.0pt;mso-ansi-language:RU; mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">
1.<span Times New Roman"">          

В последние годы банковская система нашей страны переживаетбурное развитие. Несмотря на существующие недостатки российскогозаконодательства, регулирующегодеятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему. Прошли времена,когда можно было легко зарабатывать на спекулятивных операциях с валютой имошенничестве. Сегодня все больше банков делает ставку на профессионализм своихсотрудников и новые технологии.

Трудно представить себе более благодатную почву длявнедрения новых компьютерных технологий, чем банковская деятельность. Впринципе почти все задачи, которые возникают в ходе работы банка достаточнолегко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительныхпотоков информации является одной из главных за­дач любой крупной финансовойорганизации. В соответствии с этим очевидна необходимость обладаниявычислительной се­тью, позволяющей обрабатывать все возрастающие информационныепотоки. Кроме того, именно банки обладают достаточными финансовымивозможностями для использования самой современной техники. Однако не следуетсчитать, что средний банк готов тратить огромные суммы на компьютеризацию. Банкявляется прежде всего финансовой организацией, предназначенной для получения прибыли, поэтому затраты намодернизацию должны быть сопоставимы с предполагаемой пользой от ее проведения.В соответствии с общемировой практикой в среднем банке расходы накомпьютеризацию составляют не менее 17% от общей сметы годовых расходов. 

Интерес к развитию компьютеризированных банковских системопределяется не желанием извлечь сиюминутную выгоду, а, главным образом,стратегическими интересами. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приноситьприбыль лишь через определенный период времени, необходимый для обученияперсонала и адаптации системы к конкретным условиям. Вкладывая средства впрограммное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование исоздание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки, в первуюочередь, стремятся к удешевлению и ускорению своей рутинной работы и победе вконкурентной борьбе.

Новые технологии помогаютбанкам, инвестиционным фирмам и страховым компаниям изменить взаи­моотношения склиентами и найти но­вые средства для извлечения прибыли. Аналитики сходятся вомнении, что новые технологии наиболее активно внедряют инвестиционные фирмы, за­темследуют банки, а самыми послед­ними их принимают на вооружение страховые компании.

Задача, стоящаяперед всеми финан­совыми организациями, одинакова: ин­теграция унаследованныхсистем в рас­пределенную архитектуру локальных сетей. Дэвид Стюарт, главныйконсультант по новым техно­логиям вGlobal Concepts, считает, что сегодня спрос на людей, пони­мающихв сетях, выше, чем когда-либо прежде. По его мнению, в наше время приустройстве на работу в банк предпочтение отдается программисту, а не кассиру.

Банковские компьютерные системы на сегодняшний день являютсяодной из самых быстро развивающихся областей прикладного сетевого программногообеспечения. Нужно отметить, что БС представляют из себя «лакомыйкусочек» для любого производителя компьютеров и ПО. Поэтому почти всекрупные компании разработчики компьютерной техники предлагают на этом рынкесистемы на базе своих платформ.

В качестве примеров передовых технологий, используемых вбанковской деятельности, можно назвать базы данных на основе модели«клиент-сервер» (характерно использование ОС Unix и БД Oracle); средства межсетевого взаимодействиядля межбанковских расчетов; службы расчетов, целиком ориентированных на Internet, или, такназываемые, виртуальные банки; банковские экспертно-аналитические системы,использующие принципы искусственного интеллекта и многое другое.

1.1.<span Times New Roman"">      

В настоящее время БС позволяютавтоматизировать практически все стороны банковской деятельности. Средиосновных возможностей современной БС, основанных на использовании сегодняшнихсетевых технологий, следует упомянуть: системы электронной почты, базы данных на основе модели«клиент-сервер», ПО межсетевого взаимодействия для организациимежбанковских расчетов, средства удаленного доступа к сетевым ресурсам дляработы с сетями банкоматов и многое другое.

На мировомрынке существует масса готовых БС. Основной задачей, стоящей перед службойавтоматизации западного банка, является выбор оптимального решения и поддержкаработоспособности выбранной системы. В нашей стране ситуация несколько иная. Вусловиях стремительного возникновения новой для России банковской сферывопросам автоматизации поначалу уделялось недостаточно внимания. Большинствобанков пошло по пути создания собственных систем. Такой подход имеет своидостоинства и недостатки. К первым следует отнести: отсутствие необходимости вбольших финансовых вложениях в покупку БС, приспособленность БС к условиямэксплуатации (в частности к существующим линиям связи), возможность непрерывноймодернизации системы. Недостатки такого подхода очевидны: необходимость всодержании целого компьютерного штата, несовместимость различных систем,неизбежное отставание от современных тенденций и многое другое. Однако естьпримеры приобретения и успешной эксплуатации российскими банками дорогостоящихбанковских систем. Наиболее популярны сегодня смешанные решения, при которыхчасть модулей БС разрабатывается компьютерным отделом банка, а часть покупаетсяу независимых производителей.

Основнымиплатформами для БС в настоящее время считаются:

1.<span Times New Roman"">   

(10,7%);

2.<span Times New Roman"">   

IBM типа AS/400(11,1%);

3.<span Times New Roman"">   

(IBM, DEC и др. — 57,8%) идр.

Характерен переход на компьютерные платформы, которыеработают по модели «клиент-сервер» и используют ОС UNIX.

1.2.<span Times New Roman"">      

БС, обычнореализуются по модульному принципу. Широко используются специализирован­ные мощныеили универсальные компьютеры, объединяющие несколько ЛВС. В БС применяетсямежсетевой обмен и удаленный доступ к ресурсам центрального офиса банка длявыполнения операций «электронных платежей». Банковские системы должныиметь средства адаптации к конкретным условиям эксплуатации. Для поддержкиоперативной работы банка БС должна функционировать в режиме реального времени OLTP (On-line Transaction Processing).

Перечислимосновные функции БС (обычно они реализуются в виде независимых модулей единойсистемы):

·<span Times New Roman"">     

·<span Times New Roman"">     

·<span Times New Roman"">     

·<span Times New Roman"">     

·<span Times New Roman"">     

·<span Times New Roman"">     

·<span Times New Roman"">     

·<span Times New Roman"">     

Таким образом, мы видим, что любая банковская системапредставляет из себя сложный комплекс, объединяющий сотни отдельныхкомпьютеров, ЛВС и ГВС.

1.3.<span Times New Roman"">      

Итак, самой главной задачей компьютерного департамента банказачастую является выбор наилучшего решения из предлагаемых на рынке вариантовБС или выбор стратегии разработки или модернизации существующей БС. Рассмотримкритерии такого выбора.

Требования к сложной банковской системе существенно зависятот объема опера­ций, проводимых банком. Целью является создание БС, котораяобеспечи­вала бы персонал и клиентов банка необходимыми видами услуг, приусловии, что расходы на создание и эксплуатацию не превышают доходов от внедре­нияБС.

Итак, для выбора наиболее удачного решения необхо­димоучитывать:

Стоимость БС.Здесь следует обратить внимание на выбор вычислительной платформы, сетевогооборудования и ПО. Немаловажна и стоимость обслуживания и сопровождениясистемы. Важно учитывать стандартность платформы и число независимыхпоставщиков оборудования и ПО.Очевидно, что конкуренция поставщиков увеличивает шансы найти более дешевоерешение.

ВозможностьМасштабирования. В случае роста банка стоимость модернизации при неудачномвыборе резко возрастает. Необходимо, чтобы выбранная вычислительная платформадопускала бы постепенное наращивание ресурсов в тех частях системы, где этотребуется.

Использованиесуществующих ресурсов. От эффективности использования уже имеющихся компьютеров,сетей и каналов связи существенно зависят и затраты на построение БС.

Наличие системы защитыинформации. Безопасность данныхявляется одним из главных требований к БС. Должна быть предусмотрена какустойчивость работы при неправильных действиях персонала, так испециализированные системы защиты от преднамеренного взлома БС с корыстными илииными целями. На сегодняшний день безопасность БС так важна, что мы рассмотримэтот вопрос подробнее. Система защиты и безопасности информации в БСпредполагает наличие:

1.<span Times New Roman"">   

2.<span Times New Roman"">   

3.<span Times New Roman"">   

4.<span Times New Roman"">   

Internet). Здесь возможно использование «цифровойэлектронной подписи» и других криптографических методов.

Надежность системы. Отказыотдельных элементов БС не должны приводить к ее полному выходу из строя. Крометого, необходимо обеспечить высокую устойчивость работы БС в условияхдестабилизи­рующих факторов (например помех в линиях связи или ошибочныхдействий персонала банка).

Наличие средстввосстановления при сбоях. В БС должны быть предусмотрены средства для прогноза,фиксации и локализации различных нештатных ситуаций и отказов оборудования(таких как: повреждений и перегрузок каналов связи; перегрузок устройстввнешней памяти; нарушения целостности БД; попыток несанкциони­рованного доступав систему ит.д.)

Возможность адаптациик изменениям финансового законодательства или структуры банка идругим событиям.

Возможность работы врежиме реального времени. В настоящее время системы типа OLTP (On-lineTransaction Processing) становятся все более распространеннымипри создании БС. Внедрение системOLTPтребует от банка весьма больших инвестиций, но преимущества таких систем слихвой оправдывают все затраты. Для создания систем этого типа могут быть использованы:

1.<span Times New Roman"">   

2.<span Times New Roman"">   

SFT-компьютеров принято включатьOLTP непосредствен­нов ОС (например, для компьютеров типаNonStop фирмы Tandem).

Главное, что отличаеткомпьютеры фирмы Sequent — это организация симметричной параллельной работыпроцессоров с минимальной потерей их производительности. Прикладное ПО длякомпьютеров Sequent разрабатывается известной фирмой Oracle. Кроме БС, компьютеры, Symmetry 2000применяются для CASE-технологий.

В качестве примерарассмотрим параметры моделиSymmetry2000 (данные 1994 г.): 200 транзакций всекунду для БД объемом50 Гбайт под управлением СУБДOracle при ЗО-процессорной организации. Система из двухкомпьютеровSymmetry2000 позволила достигнуть рекордной (для 1994 года) производительности- до1000 транзакцийв секунду. При этом в компьютерах фирмыSequent применяются: процессорытипа486 с тактовой частотой25-50 МГц; интерфейсыSCSI иVME-bus;ОСUNIX.

Наличиедополнительных функциональных возможностей Напри­мер, в наиболеесовременных БС реализован автоматизированный ввод финансовой документа­ции наоснове методов оптического распознавания образов.

1.4.<span Times New Roman"">      

В настоящее время не существует универсальной БС ,  которую можно было бы автоматически установитьв произвольном банке. Можно лишь привести некоторые примеры характеристик иособенностей удачных и популярных БС. (табл. 1)

Таблица 1.

Характеристики популярных банковских систем

Характеристики

Название

IBS-90 Winter Partners Inc.

Bankier CSBI

Atlas Internet Syst. Corp.

IBIS Bruce Payne Concultants

BIS midasABC BIS Bank Systems

Platen IMS Business Systems

<p align=«cent
еще рефераты
Еще работы по программному обеспечению