Реферат: Банковские сделки
Методическое пособие по спецкурсу
доц., к.ю.н. Н.Ю. Рассказова, 2005 г.
Повсем темам рекомендуются следующие работы:
АгарковМ.М. Основы банкового права. Издание 2-е. М.: Изд. БЕК, 1994. Правовоерегулирование банковской деятельности. Под редакцией Е.А.Суханова. — М.:Юринфор, 1997.
ЕфимоваЛ.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М.,2000.
ИоффеО.С. Обязательственное право. М.: ЮЛ, 1975. Раздел 7. Обязательства по кредиту ирасчетам.
ПавлодскийЕ.А. Договоры организаций и банков с гражданами. М.: Статут, 2000.
ФлейшицЕ.А. Расчетно-кредитные правоотношения… — М.: Госюриздат, 1956.
ШершеневичГ.Ф. Торговое право, т.2. С-Петербург, 1902. Глава 1. Деньги. Глава 7.Банкирские сделки.
Федеральныйзакон «О банках и банковской деятельности» Введение. Текст. Комментарии. М.:Изд. дом «Банковское дело». 1998.
Тема 1. Введение в банковское дело.
«Концепциясистемы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».
ОдобренаЦБР 13.06.1997. (Вестник Банка России. № 54 от 19.08 .97).
ПоложениеЦБР от 29 марта 2004 г. N 255-П «Об обязательных резервах кредитных организаций»// Вестник Банка России. 2004. N 25.
ПоложениеЦБР «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенныхна территории Российской Федерации» от 5 декабря 2002 г. N 205-П с изм.// Вестник Банка России. 2002. N 70-71.
СоловяненкоН. Реконструкция платежной системы Российской Федерации ( правовая модель).“Хозяйство и право”, 1996, №№2,3.
Банковскоедело. Учебник. П/р Лаврушина О.И. М., Финансы и статистика, последнее издание..
ДоланЭ.Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Пер. с англ.М- Л., 1991. Глава 10. Создание депозитов банковской системы.
РивуарЖан. Техника банковского дела / пер. с фр. М. А/О издательская группа «Прогресс»,Универс, 1993г.
ПолфреманД., Форд Ф. Основы банковского дела. Пер. с англ. — М., Инфра – М., 1996.Глава 1. Деньги., раздел «Деньги сегодня».
ЭльяссонЛ.С… Деньги, банки и банковые операции. М., 1926.
Вопросыдля повторения.
Чтотакое «ликвидность»? Приведите пример высоколиквидных активов.
Какотражаются в бухгалтерском учете а) долг банка перед контрагентом и б) долг контрагентаперед банком?
Почемуправила бухгалтерского учета в банках запрещают образование дебетового сальдопо пассивным счетам?
Чтотакое «овердрафт»? Почему статья 850 ГК называется «кредитование счета»?
Чтотакое «ностро — счет»? Что такое «лоро – счет»?
Верноли, что денежные средства клиентов банка отражаются на корреспондентских счетахбанка?
Клиентбанка «А» поручил своему банку перевести сумму на счет клиента банка «В».Банки «А» и «В» связаны корреспондентскими отношениями. Напишите, какие бухгалтерскиепроводки будут сделаны банками при осуществлении перевода.
Изкаких источников банк может получить средства для восстановленияплатежеспособности при отсутствии средств на корреспондентском счете?
Чтотакое «эффект денежного мультипликатора»?
Приведитедоводы pro и contra идеи о том, что безналичные денежные средства являютсячастным платежным средством, эмитируемым банками.
Тема2. Источники гражданско-правового регулирования банковских сделок.
Ст.7 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10июля 2002 г. // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.
Федеральныйзакон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря2003 г. N 173-ФЗ // СЗ РФ. 2003 г. N 50. Ст. 4859.
Статьи3, 244 Бюджетного кодекса РФ.
ПоложениеЦБ РФ от 15.09.97. № 519 «О порядке подготовки и вступления в силу нормативныхактов Банка России» с последующими изменениями.
ПоложениеЦБР «О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений БанкаРоссии» от 18 июля 2000 г. N 115-П // Вестник Банка России. 2000. № 41.
ПостановлениеКонституционного Суда от 27.01.99 №2-П «По делу о толковании статей 71 (пункт«г»), 76 (часть 1) и 112 (часть 2) Конституции Российской Федерации».
РешениеВерховного Суда РФ от 6 ноября 2001 г. ГКПИ 01-1369 (о признании не соответствующимзакону акта ЦБР) // Бюллетень ВС РФ. 2002. N 6.
БрагинскийМ.И. Гражданский кодекс. Часть первая. Три года спустя. (Комментарий с учетомизменений ГК и новых законодательных актов). Глава 1. Гражданскоезаконодательство. Хозяйство и право, № 1,2 1998.
РассказоваН. Ю. Источники гражданско-правового регулирования банковской деятельности.
Кодекс-info,№ 11, 2000.
ТосунянГ.А. и др. Банковское право в Российской Федерации. Общая часть. М., 1999.Глава 6: «Источники банковского права».
ТавасиевА.М. О качестве нормативных актов Центрального Банка. «Бизнес и банки», № 41,октябрь, 1998.
Вопросыдля повторения.
Перечислитеосновные законы, содержащие гражданско-правовые нормы, применяемые присовершении банковских операций.
Какоеместо в системе актов, содержащих нормы гражданского права, занимаютнормативные акты ЦБ РФ?
Вкаких законах определена компетенция ЦБ РФ в области нормотворчества?
Вкаких формах могут быть приняты нормативные акты ЦБ РФ? Каково значение писем ителеграмм ЦБ РФ?
Скакого момента они вступают в силу? Подлежат ли они регистрации в Министерстве Юстиции?
Каковаправовая природы документов, издаваемых департаментами ЦБ РФ или его территориальнымиуправлениями?
Чтотакое «банковские правила», упоминаемые в статье 848 ГК?
Каковаправовая природа «Унифицированных правил по инкассо», изданных Международной торговойпалатой (публикация №552)? Могут ли эти правила применяться в отношениях междусубъектами российского права?
Каковаприрода разработанного в банке N и принятого его Правлением документа подназванием «Общие условия совершения банком N банковских операций»?
Тема 3. Сделки с участием банков.
Статьи1, 5, 6, 13, 31, 36 Закона о банках и банковской деятельности.
Законо валютном регулировании и валютном контроле. Статья 4.
НалоговыйКодекс РФ, часть 2. Подпункт 3) пункта 3 статьи 149.
ПоложениеЦБР «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металламина территории Российской Федерации и проведении банковских операций сдрагоценными металлами» от 01.11.96 № 50 с изм..
ПоложениеЦБР от 31 августа 1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитнымиорганизациями денежных средств и их возврата (погашения)», с изменениями идополнениями.
ПоложениеЦБР «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях натерритории Российской Федерации» от 9 октября 2002 г. N 199-П // Вестник БанкаРоссии. 2002. N 66.
ИнструкцияЦБР от 29.06.92 №7 «О порядке обязательной продажи предприятиями, объединениями,организациями части валютной выручки через уполномоченные банки и проведенияопераций на внутреннем валютном рынке РФ» с последующими изменениями.
ПисьмоЦБР от 11.09.98г. №218-т «О порядке осуществления операций кредитными организациямивне места своего нахождения».
ПриказГАК РФ от 20 мая 1998г. №160 «Об утверждении разъяснений по вопросу применения ЗаконаРФ «О защите прав потребителей». Пункт 2.
ИнструкцияЦБР «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрациикредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»от 14 января 2004 г. N 109-И (Вестник Банка России. 2004. N 15).»
АгарковМ.М. Проблемы законодательного регулирования банковских операций. М., 1926.
ЕфимоваЛ.Г. Банковские операции, проблемы теории и практики. «Бизнес и банки», №9,1994.
НефедовД.В. О юридической природе банковской правосубъектности. /«Актуальные проблемынауки и практики коммерческого права. Сборник научных трудов. Выпуск 3/ СПб.2000. С.85
ЯмпольскийМ.М. О трактовках кредита. «Деньги и кредит », №4, 1994.
Вопросыдля повторения.
Чтотакое «банковская операция»?
Каксоотносятся понятия «банковские операции», «банковские сделки» и «сделки банков»?
Существуютли имеющие правовое значение характеристики, отражающие специфику банковскихсделок в целом? Если да, то назовите их.
Существуютли сделки, совершение которых банкам запрещено?
Правоспособностьюкакого вида обладают банки?
Попробуйтеперечислить банковские операции.
Скакого момента банк имеет право осуществлять а) сделки, б) банковские операции?
Верноли, что за каждой их банковских операций стоит конкретная гражданско-правовая сделка?
Какимисделками опосредуется «размещение привлеченных средств от своего имени и засвой счет».
Вкаких формах банки могут осуществлять расчеты?
Чтотакое инкассация?
Тема 4. Деньги в гражданском обороте.
Статья75 Конституции РФ.
Статьи27–34 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от10 июля 2002 г. // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.
Ф3«О порядке установления долговой стоимости единицы номинала целевого долгового обязательстваРФ» от 6 июля 1996
УказаниеЦБР «Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами вРоссийской Федерации между юридическими лицами по одной сделке» от 14 ноября2001 г. N 1050-У (Вестник ЦБР. 2001. № 69) и официальное разъяснение в письмеМНС РФ и ЦБР «По вопросам осуществления расчетов между юридическими лицаминаличными деньгами» от 1, 2 июля 2002 г. NN 24-2-02/252, 85-Т (Вестник ЦБР.2002. N 38).
Порядокведения кассовых операций в РФ, утв. решением Совета директоров ЦБР 22сентября 1993 г. N 40 // «Экономика и жизнь». 1993. N 42-43;
ПоложениеЦБР «О правилах организации наличного денежного обращения на территорииРФ» от 5 января 1998 г. N 14-П с изм. // Вестник ЦБР. 1998. N 1;
Положение«О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях натерритории РФ», утв. ЦБР 9 октября 2002 г. N 199 -П с изм. // Вестник ЦБР.2002. N 66).
БеловВ.А. Юридическая природа безналичных расчетов и «безналичных денег». «Бизнес ибанки», №52, декабрь 1998.
ЕфимоваЛ. Правовые проблемы безналичных денег. «Хозяйство и право», № 1,2, 1997.
КраевК. О предельных размерах расчетов наличными деньгами между юридическими лицами.“Кодекс”, № 41, 1997.
Литовченко.Деньги в гражданском праве. 1887.
ЛунцА.А. Деньги и денежные обязательства. Изд. НКФ, 1927.
НовоселоваЛ. О правовой природе средств на банковских счетах. «Хозяйство и право», №7,8, 1996.
Цитович.Деньги в области гражданского права. 1873.
ТаракановС. Информационная природа безналичных денег. «Хозяйство и право», № 9, 1998.
ХайекФ.А. Частные деньги. М., 1996.
Вопросыдля повторения.
Каковыэкономические функции денег?
Учитываетли гражданское право экономические функции денег? Подтвердите ответ ссылкамина ГК.
Дайте,основанное на законодательстве определение следующих понятий: деньги; валюта;денежные средства; наличные деньги; безналичные деньги.
Чтотакое «законное платежное средство»?
Существуютли ограничения оборота денег? С чем они, по вашему мнению, связаны?
Каковаправовая природа денежных средств на банковских счетах?
Верноли, что деньги могут не являться законным платежным средством?
Верноли, что можно обязать лицо принять платеж денежными средствами?
Допустимоли, в принципе, объявление денежных средств на банковских счетах законным платежнымсредством?
Тема 5. Денежное обязательство.
ПостановлениеПленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ «Опрактике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации опроцентах за пользование чужими денежными средствами» от 8 октября 1998 г.N 13/14.
П.20Информационного письма Президиума ВАС РФ от 25 июля 1997г. №18 «Обзор практикиразрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте».
Принципымеждународных коммерческих договоров. УНИДРУА. Пер. с английского А.С.Комарова. М.: Международный центр финансово-экономического развития. 1994.
Статья7. 4. 9.
ЛунцА.А. Деньги и денежные обязательства. Изд. НКФ, 1927.
ЛунцА.А. Денежное обязательство в гражданском и коллизионном праве капиталистических стран. М., 1948.
НовоселоваЛ.А. Проценты по денежным обязательствам. М.: Статут, 2003.
ЛавровД.Г. Денежные обязательства в российском гражданском праве. СПб.: 2001.
ФедоренкоН.В. Исполнение решений арбитражного суда о взыскании денежных средств. М.:1999.
Вопросыдля повторения.
1.Всегда ли, когда по договору передаются деньги, имеет место денежноеобязательство?
Проиллюстрируйтеответ.
2.Дайте определение «денежного обязательства».
3.Что такое «пользование чужими денежными средствами»?
4.Что такое «учетная ставка банковского процента»?
5.Какова правовая природа процентов, предусмотренных статьей 395 ГК?
6.Какие проценты, уплачиваемые до суммы основного долга, имеются в виду в статье 319ГК?
7.До какого момента начисляются проценты по статье 395 ГК?
8.Как определяется размер ставки, по которой рассчитывается процент приприменении ответственности по ст.395 ГК?
9.Является ли исполнением денежного обязательства платеж безналичными денежными средствами?Какие мнения существуют по этому поводу?
10.Имеется ли у банка денежное обязательство перед владельцем счета?
Тема 6. Договор банковского счета.
Статьи26, 27 и 31 Закона «О банках и банковской деятельности».
Статьи6 и 86 Закона «Об исполнительном производстве» от 21.07.97 №119-Ф3.
Статьи46,76, 86 Налогового кодекса РФ.
ПоложениеЦБР «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 3 октября2002 г. N 2-П // Вестник Банка России. 2002. N 74.
ПоложениеЦБР от 1 апреля 2003 г. N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетовфизическими лицами в Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2003.N 24.
ПостановлениеПленума ВАС РФ от 19.04.99 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотренияспоров, связанных с заключением, исполнением, расторжением договоров банковскогосчета.».
ИнструкцияГосбанка СССР №28 от 30.09.86 О расчетных, текущих и бюджетных счетах,открываемых в учреждениях Госбанка СССР» с последующими изменениями идополнениями.
ВикулинА.Ю. Банковская тайна как объект правового регулирования. «Государство иправо», № 7, 1998.
НамК. Правовая природа договора банковского счета. “Хозяйство и право “,№7, 1996.
НовоселоваЛ.А. Ответственность банков по договору банковского счета. “Бизнес и банки”,№21, май, 1996.
Ответственностьбанков за нарушение правил совершения расчетных операций. “Хозяйство и право”, №1, 1997.
СарбашС. Договор банковского счета. М.: Статут, 1999.
ЭрделевскийА.М. Обязаны ли юридические лица хранить деньги в банке? “Хозяйство и право“,№5, 1997.
Вопросыдля повторения.
1.Что является содержанием договора банковского счета?
2.Дайте определение понятия «расчетный счет».
3.Что такое “вид счета” ( ст. 848 ГК РФ)? Чем отличаются друг от друга виды счетов?
4.Какие виды счетов Вы знаете ?
5.Является ли договор банковского счета взаимным?
6.Является ли договор банковского счета публичным?
7.Является ли договор банковского счета договором присоединения?
8.Каковы существенные условия договора банковского счета? К
9.Когда банк может отказать в открытии расчетного счета?
10.Что такое «банковская карточка» и каково ее правовое значение?
11.Верно ли следующее утверждение: набор операций, совершаемых по счету,определяется законом и банковскими правилами?
12.Обязан ли банк платить клиенту проценты за пользование средствами, находящимися на расчетном счете клиента?
13.Что такое «расчетный документ»?
14.Перечислите известные нам расчетные документы.
15.Что такое «маршрут платежа»?
16.Кто выбирает маршрут платежа?
17.В чем разница между очередностью платежей при недостаточности средств на счетеи при их достатке?
18.Может ли очередность списания средств со счета, установленная ГК РФ, быть измененана основании закона или договора ?
19.Можно ли изменить сроки совершения операций, установленные статьей 849 ГК?
20.Может ли владелец счета дать третьему лицу право списывать средства с его счета?
21.Назовите три вида предусмотренных законом ограничений права клиентасамостоятельно распоряжаться денежными средствами на своем счете?
22.Можно ли арестовать счет?
23.Дайте понятия «бесспорного» и « безакцептного» списаний средств с банковских счетов?есть ли между ними разница?
24.Какие лица и организации имеют право требовать бесспорного списания средств сосчета клиента?
25.Что такое приостановление операций по счету? Кто может требовать применения этоймеры?
26.Кем может быть наложен арест на денежные средства на счете? Обладают ли этимправом органы предварительного следствия?
27.Какие особенности осуществления банком зачета встречных требований Вы знаете?
28.Что такое «кредитование счета» с точки зрения ГК РФ?
29.Дайте определение банковской тайны? Какие сведения составляют банковскую тайну?
30.Как практически очертить круг лиц, имеющих право на получение сведений, относящихсяк банковской тайне?
31.Отвечает ли банк за оплату подложного документа, если поддельность подписи нанем не определить без применения спец. технологий, недоступных банку?
32.Отвечает ли банк перед клиентом за действия своих корреспондентов,участвовавших в осуществлении перевода?
33.Какова правовая природа санкции предусмотренной статьей 856 ГК РФ?
34.Какие санкции принимаются к банку, не выдающему клиенту сумму, числящуюся насчете, после расторжения договора счета?
35.В каких случаях клиент не может расторгнуть договор счета?
36.Может ли банк расторгнуть договор счета с юридическим лицом в одностороннем порядке,если известно, что это юридическое лицо фактически прекратило деятельность?
Тема 7. Договор банковского вклада.
ПоложениеЦБР «О депозитных и сберегательных сертификатах банков" в ред. УказанияЦБР от 31 августа 1998 г. N 333-У // Вестник Банка России. 1998. N 64.
ПоложениеЦБР от 26 июня 1998г. №39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связаннымс привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанныхопераций по счетам бухгалтерского учета» с изменениями и дополнениями.
Федеральныйзакон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»от 23 декабря 2003 г. (СЗ РФ. 2003. №52 (часть 1). Ст. 5029.
БеловВ. Договор банковского вклада. «Бизнес и банки», №38, сентябрь, 1995.
ЕфимоваЛ.Г. О правовой природе договоров банковского счета и банковского вклада.“Советское государство и право”, №4, 1992.
КазимагомедовА.А. Банковские депозиты. С-Пб, 1996.
СедугинИ. Вклады граждан в кредитных учреждениях. М., 1964.
ЯковлеваВ. Ф. О праве банка на одностороннее изменение процентов по договору банковскоговклада. «Кодекс-ИНФО», №13, 1998.
Вопросыдля повторения.
1.Дайте определение договора банковского вклада.
2.Является ли договор банковского вклада реальным?
3.Перечислите существенные условия договора банковского вклада.
4.Каковы последствия несоблюдения письменной формы договора банковского вклада?
5.Назовите специальное правило, ограничивающее права вкладчиков — юридических лицна распоряжение денежными средствами во вкладе?
6.Может ли вкладчик в одностороннем порядке изменить условие о сроке вклада?
7.При каких условиях третьи лица могут вносить средства на счет вкладчика?
8.Могут ли лица, внесшие вклад на имя третьего лица, пользоваться вкладом?
Тема 8. Кредитный договор.
ПоложениеЦБР от 31 августа 1998 г. N 54-П «О порядке предоставления (размещения)кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (сизм. и доп. от 27 июля 2001 г.)
ПоложениеЦБР от 26 июня 1998г. №39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связаннымс привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанныхопераций по счетам бухгалтерского учета» с изменениями и дополнениями
ПостановлениеПленума Высшего Арбитражного Суда РФ и Пленума Верховного Суда РФ от 08.10.98.№1314 « О практике применения положений Гражданского Кодекса РоссийскойФедерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».
АгарковМ.М. Природа целевой ссуды. «Кредит и хозяйство». № 8-9, 1927.
ЕфимоваЛ. Понятие, правовая природа и содержание кредитных договоров, заключаемых коммерческимибанками. “Государство и право”, №7, 1993.
ЕфимоваЛ.Г. Теория и практика заемно-кредитных отношений. «Юридический мир». №№ 1-2, 2000.
КаримуллинР.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому игерманскому праву. М.: Статут, 2001
Очеркикредитного права. Составитель М.М. Агарков и др. М., 1926.
Вопросыдля повторения.
1.Чем кредит отличается от займа?
2.Кто может выступать кредитором в кредитном договоре?
3.Каковы последствия несоблюдения письменной формы кредитного договора?
4.Каковы существенные условия кредитного договора?
5.Что такое кредитная линия?
6.Чем руководствуется банк при установлении платы за кредит?
7.При каких условиях заемщик может отказаться от получения кредита?
8.При каких условиях кредитор может отказаться от предоставления кредита?
9.В какой момент кредит считается предоставленным заемщику?
10.Когда кредит считается возвращенным?
11.Перечислите случаи, в которых закон предоставляет банку право на досрочное взысканиекредита? Что их объединяет? Можно ли в договоре установить иные случаи?
12.Досрочное взыскание кредита есть изменение условий договора или егорасторжение?
13.Имеет ли банк право на применение каких-либо санкций к заемщику при досрочном взысканиикредита?
14.Какова природа специальной санкции, установленной ГК РФ за нарушение кредитного договора?
15.Возможно ли при просрочке возврата кредита одновременное взыскание процентов запользование кредитом и процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ?
16.В кредитных договорах банки стремятся предусматривать условие о том, что припросрочке возврата денег заемщик уплачивает повышенный, по сравнению с первоначально установленным, процент за пользование кредитом. Какова природа повышенныхпроцентов?
Чтосказано по этому поводу в постановлении Пленумов ВАС РФ и ВС РФ № 13/14?
Можноли при просрочке возврата кредита взыскать повышенные проценты и проценты постатье 811 ГК?
Тема 9. Обеспечение кредитных обязательств. Общиеположения.
М.И. Брагинский, В.В.Витрянский. Договорное право: Общие положения. – М.: Издательство«Статут», 1997.
ВенедиктовВ.А. Право удержания и зачета в банковской практике. В сб.: «Вопросы торговогоправа и практики». Л.,1926.
ГонгалоБ.М. Обеспечение исполнение обязательств. М.: Спарк, 1999.
ЛатынцевА.В. Обеспечение исполнения договорных обязательств. М., 2002.
НигматулинаЛ.Б. Понятие и юридическая природа обеспечительного правоотношения. Юридическиймир. 2001. Июль
Учебник«Гражданское право» под ред. А.П.Сергеева и Ю.К.Толстого. Изд. 6-е.
Глава«Обеспечение исполнения обязательств».
Вопросыдля повторения.
1.Какие способы обеспечения обязательств, не предусмотренных главой 23 ГК, Вамизвестны?
1.Каковы признаки акцессорного обязательства?
2.Могут ли стороны договориться о том, что обеспечивающее основной договор обязательствоне будет носить акцессорный характер?
2.Как соотносится понятие о независимости обязательства (например, из банковской гарантии)с понятием об абстрактности правоотношения?
3.Любое ли обязательство может быть обеспечено залогом, поручительством ибанковской гарантией?
4.Может ли договор об обеспечении, носящем акцессорный характер (договор залога, поручительства),быть заключён до возникновения основного обязательства? Можно ли заключитьтакой договор после нарушения должником своей обязанности по основному договору?
5.Исполнение кредитного договора обеспечено четырьмя залогами, в том числе однойипотекой, тремя поручительствами и пятью банковскими гарантиями. Действительны линазванные сделки?
6.Действительно ли условие о приоритетности требований конкретного кредитора?
Тема 10. Договор залога.
ЗаконРФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I «О залоге»
ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г.
ФЗ«О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок сним» от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ с изм.
Инструкция«О порядке регистрации ипотеки жилого помещения, возникшей в силу закона илидоговора, а также о порядке регистрации смены залогодержателя в связи спереходом прав требований по ипотечным кредитам», утв. приказом Минюста РФ, ГосстрояРФ и Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 16 октября 2000 г. N289/235/290.
Информационноеписьмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998 года № 26 «Обзорпрактики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами нормГражданского кодекса Российской Ф5едерации о залоге» .
Информационноеписьмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 января 2005 года № 90 «Обзорпрактики разрешения споров, связанных с договором об ипотеке».
БудиловВ.М. Залоговое право России и ФРГ. М.: 1993.
ВервилльД.Д. Залог движимости в Канаде и в России. Автореферат диссертации насоискание ученой степени кандидата юридических наук. СПб, 1993.
ВишневскийА.А. Залоговое право. М.: 1995.
КассоЛ.А. Понятие о залоге в современном праве. М.: Статут, 1999.
МаковскаяА.А. Залог денег и ценных бумаг. М.: Статут, 2000.
ПокровскийИ.А. Основные проблемы гражданского права. М.: 1988. Глава 12.
Проблемаправ на чужие вещи.
СтруковВ. О закладе долговых требований. СПб, 1890.
Вопросыдля повторения.
1.Залог порождает вещное или обязательственное право? Подтвердите свой вывод ссылкамина закон.
2.Залог – это… Найдите существительное, которым следует продолжить начатую
фразу.
3.Каковы существенные условия договора залога?
4.Каковы последствия несоблюдения простой письменной формы договора залога?
5.Предусмотрена ли законом для договора залога нотариальная форма?
6.Существуют ли такой вид залога, при котором передача предмета залогазалогодержателю невозможна в силу прямого указания закона?
7.Что такое «твердый залог»?
8.Что такое последующий залог?
9.Какие объекты гражданских прав могут быть предметом залога?
10.Возможен ли залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем?
Если«да», то каких видов имущества?
11.Какие обязательство могут быть обеспечены залогом?
12.Можно ли заключить договор залога, в том числе ипотеки, в обеспечениенескольких обязательств (например, заключить договор залога акций стоимостью $250 000 или договор ипотеки здания, оцененного в $ 260 000, в обеспечение двухкредитных договоров на сумму $ 100 000 каждый)?
13.Что такое «объем обеспечиваемых залогом требований», что в него включается?
14.Верно ли, что требования залогодателя могут быть удовлетворены только на основаниисудебного решения?
15.Что такое «обращение взыскания на предмет залога»? В какой момент оно может считатьсязаконченным, в чем оно выражается?
16.Могут ли стороны самостоятельно обратить взыскание на предмет залога? Если «да»,то опишите эту процедуру.
17.Верно ли, что все заложенное имущество должно реализовываться на торгах?
18.В каких случаях залогодержатель может оставить предмет залога за собой?
19.Может ли залогодержатель уступить право залога?
20.Каковы особенности определения понятия ипотеки по сравнению с определением понятиязалога?
21.Какие обязательство могут быть обеспечены ипотекой?
22.Каким требованиям должно отвечать имущество, передаваемое в ипотеку?
23.Можно ли передать в ипотеку долю в праве на объект недвижимости?
24.Верно ли, что в силу ст. 5 Закона Об ипотеке залог права аренды здания является залогом недвижимости?
25.Как при ипотеке решается вопрос о судьбе земли, находящейся под закладываемым объектом?
26.Какова природа закладной?
27.Какие права воплощены в закладной?
28.Как происходит оборот закладных?
29.Как владелец закладной реализует свои права?
30.Существуют ли случаи, в которых владелец закладной может потребовать досрочной реализациисвоих прав из закладной?
Тема 11. Поручительство.
Информационноеписьмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 января 1998 года № 28 «Обзорпрактики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами нормГражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве» .
БеловВ.А. Поручительство. Опыт теоретической конструкции и обобщения судебной практики.М.: Учебно-консультационный центр «Юринфор», 1998.
ВитрянскийВ.В. Поручительство. “Хозяйство и право”, 1998, №8-9.
ПавлодскийЕ.А. Обеспечение исполнения обязательств поручительством. Закон. 1995. № 5.
Вопросыдля повторения.
1.Дайте определение договора поручительства.
2.Верно ли, что предметом договора поручительства является ответственность?
3.Верно ли, что ответственность поручителя (статья 363 ГК) — это особая форма ответственности,не предусмотренная главой 25 ГК?
4.В чем проявляется юридическая связь между договором поручительства и основным обязательством?Сошлитесь на конкретные нормы.
5.Каковы существенные условия договора поручительства?
6.Каковы последствия несоблюдения письменной формы договора поручительства?
7.Можно ли поручиться по договору, который будет заключен в будущем?
8.В каком объеме отвечает поручитель перед кредитором по основному обязательству?
9.Может ли поручитель указать в договоре поручительства, что он отвечает только зауплату должником неустойки по основному договору?
10.Как отвечают должник по основному обязательству и поручитель: солидарно илисубсидиарно?
11.Есть ли для кредитора практическая разница в том, является ли поручитель солидарноили субсидиарно ответственным за должника, в следующей ситуации: договором поручительствапредусмотрено право на безакцетное списание суммы кредита со счета должника;на момент предъявления требования к счету средства на нём отсутствуют; должникзаявил о признании долга.
12.Верно ли, что поручитель может выдвигать может выдвигать против кредитора толькоте возражения, которые мог бы выдвинуть должник по основному договору?
13.Верно ли, что договором поручительства поручителю может быть запрещеноссылаться на недействительность основного договора (статья 364 ГК)? Приведитепример иного по сравнению с обычной нормой статьи 364 условия договора поручительства.
14.Верно ли, что к поручителю, исполнившему за должника его обязательство по основномудоговору, переходят права по этому договору, в силу чего поручитель заступаетместо прежнего кредитора (пункт 1 статьи 365 ГК)?
15.Размер процентов по кредитному договору, обеспеченному поручительством, былувеличен по согласию сторон договора. Как это решение отразится на обязанностях поручителя по договору поручительства?
16.Является ли срок действия поручительства существенным условием договора?
17.Поручительство прекращается по истечении определенного срока. Какова природа этогосрока?
Тема 12. Банковская гарантия.
Информационноеписьмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1998 года № 27 «Обзорпрактики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами нормГражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии
Унифицированныеправила для гарантий по требованию. Публикация МТП №458. Серия: «ИзданияМеждународной торговой палаты». На рус. и англ. яз. – М.: Издательство АО«Кансалтбанкир», 1996.
АванесоваГ. Банковская гарантия. «Хозяйство и право», 1997, №7.
КовалевскаяН.С. Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств. «Кодекс –ИНФО", № 48, 1995.
ПавлодскийЕ.А. Банковская гарантия. Комментарий к отдельным положениям ГК РФ. «Экономикаи жизнь», № 43, октябрь 1995.
РассказоваН.Ю. Банковская гарантия по российскому законодательству. М.: Издательский дом«Страховое ревю». 1998.
СвириденкоО. Банковская гарантия в арбитражной практике. «Хозяйство и право», 1997, № 7.
ШмиттгоффК.М. Экспорт: право и практика международной торговли. М., 1993. С. 230.
Вопросыдля повторения.
1.Дайте определение банковской гарантии.
2.Определите, в чем состоит обязанность гаранта? Чем обязанность гаранта отличается от обязанности поручителя?
3.Кто такой принципал?
4.Кто такой бенефициар?
5.Определите юридические факты, из которых возникают обязательства между гарантом и принципалом, гарантом и бенефициаром.
6.От чего (не отчего, а от чего!) независима банковская гарантия?
7.Перечислите существенные условия банковской гарантии .
8.Что такое «гарантия по первому требованию» с токи зрения международнойбанковской практике? Допустимы ли подобные гарантии по российскомузаконодательству?
9.Верно ли, что обязанность гаранта уплатить по банковской гарантии возникает принеисполнении бенефициаром основного обязательства?
10.При каких условиях возникает обязанность гаранта уплатить по гарантии?
11.При каких условиях гарант может отказать в удовлетворении предъявленного требования?
12.Как оценить поведение бенефициара, предъявляющего требование по обязательству, которое,как известно гаранту, уже исполнено: как правомерное (пункт 2 статьи 376 ГК)или нет (часть 1 пункта 1 статьи 10 ГК)?
13.Соответствует ли норма пункта 2 статьи 377 ГК правилу пункта 1 статьи 393 ГК?
14.Дайте толкование нормы пункта 1 статьи 379 ГК. Определите правовую иэкономическую природу отношений между гарантом и принципалом, если последнийне обязан возместить гаранту суммы, уплаченные по гарантии?
15.Верно ли, что банковская гарантия действительна, пока ее подлинник находится убенефициара?
16.Каковы правовые последствия возврата подлинника банковской гарантии гаранту?
Список литературы
Дляподготовки данной работы были использованы материалы с сайта lawstudents.net/