Реферат: Рынок брокериджа, продуктовая линейка компании ООО "СИТИБРОКЕРГРУПП"

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГОПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«МОСКОВСКИЙНАЛОГОВЫЙ ИНСТИТУТ»

Кафедраэкономики и менеджмента

Отчет попреддипломной практике

Тараскина Юлия Витальевна

Москва 2010г.

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение

Глава 1. Характеристика предприятия иорганизационная структура ООО «СИТИБРОКЕРГРУПП»

1.1 Общая информация о компании

1.2 Организационная структура

1.3 Продуктовая линейка компании

Глава 2. Анализ рынка брокериджа вРоссии

2.1 Структура кредитного брокериджа

2.2 Инновационное предложениевзаимодействия банка, брокера и риелтора

2.3 Основные тенденции на рынкеипотеки России

Заключение

Список использованной литературы

 

ВВЕДЕНИЕ

Практические навыки играют определяющую роль впрофессиональной деятельности любого специалиста. Чем больший опыт накопленчеловеком по практическому использованию своих теоретических знаний, тем болееэффективна работа такого сотрудника. />Преддипломная практика является неотъемлемой частьюучебного процесса. В ходе ее прохождения студент получает углубление изакрепления знаний и профессиональных навыков, полученных в процессе обученияна основе изучения практических ситуаций.

Целью данной практики является не только изучениепрактических ситуаций, но и сбор, и анализ материала, необходимого для будущегодипломного проекта. Базой преддипломной практики мною была выбрана компания «СИТИБРОКЕРГРУПП» — первый вРоссии профессиональный кредитный брокер.

/>Задачамипреддипломной практики является:

/>-     ознакомление сорганизацией: его структурой, основными функциями управленческих ипроизводственных подразделений;

/>-     непосредственноеучастие в текущей деятельности предприятия;

/>-     подбор исистематизация материалов для выполнения дипломного проекта.

Профессиональное управление финансами неизбежнотребует глубокого анализа, позволяющего более точно оценить неопределенностьситуации с помощью современных количественных методов исследования. В связи сэтим существенно возрастает приоритетность и роль финансового анализа, основнымсодержанием которого является комплексное системное изучение финансовогосостояния предприятия и факторов его формирования с целью оценки степенифинансовых рисков и прогнозирования уровня доходности капитала. Повышениеуровня конкурентоспособности компании, на мой взгляд, зависит от качества иобъема привлечения клиентов. Именно, поэтому при прохождении практики ясконцентрировала внимание на сравнительном анализе методов работы основныхконкурентов рынка брокериджа, сравнила методы привлечения клиентов по средствамсбора статистических данных.

Также одним из основных направлений развитияброкерской компании, я считаю, является развитие отношение с партнерами, этомуаспекту, я также уделила большое внимание. В ходе прохождения практики былипройдены такие основные этапы как:

-     Ознакомление сорганизационной структурой компании;

-     Ознакомление синструктивным материалом, отделами предприятия;

-     Ознакомление снаправлением деятельности компании;

-     Ознакомление спринципами и методами работы компании;

-     Ознакомление сцелью и миссией компании.

-     Провела рядмероприятий по привлечению партнеров

В данной работе были использованы следующие внутренниематериалы:

-     устав ООО«СИТИБРОКЕРГРУПП»

-     статистическиеданные;

-     специальныепечатные издания.

В ходе подготовки данной работы изучены исторические,теоретические разработки, статистические источники, официальные документы,законодательные акты.

Структура отчета состоит из введения, 2 основных глав,заключения, списка использованной литературы и приложений.

ГЛАВА 1. ХАРАКТЕРИСТИКАПРЕДПРИЯТИЯ И ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА ООО «СИТИБРОКЕРГРУПП»

1.1 Общая информация окомпании

Компания ООО«СИТИБРОКЕРГРУПП» – один из первых в России профессиональных кредитныхброкеров. Компания успешно работает на рынке с 2007 года. Компания занимаетсявсеми видами кредитования, приоритетно ипотечным кредитованием. ООО«СИТИБРОКЕРГРУПП» действует по принципу «одного окна», то есть в компании естьвсе необходимое для совершения ипотечной сделки. СИТИБРОКЕРГРУПП на сегодняшнийдень осуществляет полный комплексуслуг (замкнутый цикл) пообеспечению новым жильем: ипотека – подбор недвижимости –страхование недвижимости – перекредитование.

В компании впервые всфере российского кредитного брокериджа была внедрена автоматизированная система подбора оптимальной кредитной программы дляклиента — CRM (Customer Relationships Management), котораяускоряет поиск нужного Вам варианта в несколько раз и обеспечивает математический анализ всех предложений банков поусловиям кредитования.

Целью компанииявляется занять лидирующие позиции на рынке брокериджа в России по средствамвнедрения инновационных ITтехнологий и высококвалифицированного персонала.

Основной миссиейкомпании является – помощь людям в решении их проблем, в частности решение,возможно, самого главного для человека – жилищного вопроса. Компания СитиБрокерГрупп предлагае полныйспектр услуг по сопровождению финансовых сделок. В компании работаютпрофессионалы с опытом работы не менее трех лет в сфере кредитования в ведущихбанках России. Благодаря тесным рабочим и дружеским отношениям с рядом банков,были отлажены эффективные механизмы по подбору кредитных программ исопровождению кредитных сделок для населения, индивидуальных предпринимателей июридических лиц.  Личные договоренности с банковскими учреждениями и другимифинансовыми структурами позволяют подбирать наиболее выгодные кредитные программы. Обратившись вкомпанию, клиент получает высококвалифицированную консультацию, котораяпозволяет лучше понять все тонкости кредитования.

Кто такой «кредитныйброкер»?

Кредитный брокер — этофинансовый посредник между всеми участниками банковской сделки,профессионально разбирающийся в ситуации на рынке кредитования и оказывающийуслуги по выбору оптимальной кредитной программы. Ипотечный брокер- этофизическое или юридическое лицо, профессионально разбирающееся в ситуации нарынке ипотечного кредитования и оказывающее услуги клиентам по выборуоптимальной программы ипотечного кредитования. Ипотечные брокеры оказывают услугипо организации и проведению всех этапов ипотечной сделки, включаявзаимодействие с ипотечным банком, подбор недвижимости, сбор и анализдокументов по объекту недвижимости, взаимодействие с продавцами недвижимости,оценочными, страховыми компаниями, нотариусом, государственным регистратором идругими участниками рынка жилья.

/>

Ипотечный брокердействует в интересах клиента и позволяет клиентам сэкономить время, деньги исовершить ипотечную сделку с максимальным комфортом. Кредитный брокер – лицокомпании, специалист, встречающий клиента, решившего обратиться за помощью вполучении кредитных средств. Задача брокера заключается в профессиональнойфинансовой консультации клиента. Не забывайте, что мы работаем в интересахклиента, отстаиваем только его интересы и делаем все предложения исключительнона основании его потребностей, формируя для него максимально выгодное на рынкепредложение по ценности и цене услуги. В нашей стране нередко бывает так: банкпредоставляет заемщику возможность воспользоваться кредитом и со спокойнымсердцем оставляет его решать все проблемы своими силами… Неудивительно, чтосогласно статистике из 10 клиентов, начавших сбор документов самостоятельно, досделки доходят только двое.

Ипотечный (иликредитный) брокер — это своего рода посредник между всеми участниками ипотечнойсделки, в которую входят банк, страховая и оценочная компании, агентствонедвижимости и клиент. Основная задача этого специалиста — защитить интересыклиента, начиная от выбора банка и заканчивая моментом получения ключей отквартиры. Независимый ипотечный брокер после анализа информации,предоставленной заемщиком, может предложить на выбор несколько программ,привести профессиональный анализ условий кредитования, расходов, сроков ипроцентных ставок. Его работа состоит не только в консультировании и подборебанка; задача заключается и в последующем сопровождении клиента при полученииим кредита (сюда входит помощь при сборе документов, минимизация временныхзатрат и так далее). В принципе ипотечный брокер может принимать участие и воформлении сделки купли-продажи.

Одна из важнейших задачипотечного брокера — проконсультировать клиента при выборе квартиры. Каждыйбанк выдвигает свои требования к закладываемым объектам недвижимости, которые врекламных проспектах обычно не указываются. Поэтому у потенциального заемщикаесть два варианта: либо выбрать оптимальную для себя ипотечную программу (вэтом случае собственные желания придется корректировать под условия конкретногобанка), либо, наоборот, подбирать банк под квартиру какую он хочет.Профессиональный ипотечный брокер уже в первой беседе способен определитьнаиболее подходящий кредитный продукт, а в дальнейшем организовать и ускоритьрассмотрение вопроса кредитования заемщика, подготовить и провести сделку.Основное достоинство ипотечного брокера – наличие практических знаний опроцедуре ипотечного кредитования и личных контактов в банках, предоставляющихипотечные кредиты, а также возможность подбирать не только кредит и производитьрасчет ипотеки (расчет ипотеки может проводится по аннуитетной либо дифференцированнойсхеме), но и саму недвижимость, на которую и берется ипотечный кредит. Другимисловами, и кредит и недвижимость можно получить по принципу «одногоокна», когда Вам не надо отдельно заниматься подбором и утверждениемкредита с одной компанией, а поиск и покупка недвижимости с другой.

/>

1.2 Организационнаяструктура компании

КомпанияСИТИБРОКЕРГРУПП по меркам брокерских компаний является крупной компанией. Вцентральном офисе в Москве работает порядка 100 человек. Ранее были офисы вНовосибирске, Нижнем — Новгороде, Екатеринбурге и Санкт-Петербурге, но вусловиях кризиса проекты были заморожены и только сейчас ситуация на рынкеипотеки стабилизировалась и в планах стоит продолжение экспансии в регионы.

Во главе компании стоятакционеры, которым подчиняется генеральный директор, работающий по найму. Всвою очередь, которому подчиняются все звенья компании. Организационнаяструктура СИТИБРОКЕРГРУПП выглядит следующим образом.

/>

1.3 Продуктовая линейкакомпании

Как я уже упоминала, компанияСИТИБРОКЕРГРУПП занимается всеми видами кредитования, а именно, ипотечным,потребительским, автокредитованием, также оказывает риэлтерские услуги и услугипрофессионального оценщика. Хочу кратко охарактеризовать некоторые виды услуг. Ипотечноекредитование – это кредит под залог недвижимости, приобретаемой либо имеющейсяв собственности. Существует несколько вариантов ипотечного кредитования:

-кредит под залог приобретаемойнедвижимости;

-кредит под залог имеющейсянедвижимости с целью покупке нового жилья;

-кредит под залог имеющейсянедвижимости на любые цели.

Имея хорошие связи в более чем сорока ведущих российских банках,компания СИТИБРОКЕРГРУПП имеет возможность совершить любой вариант ипотечногокредитования приведенный выше.

Потребительское кредитование — кредит, назначениекоторого состоит в предоставлении населению денежных средств или товаров дляудовлетворения потребительских нужд с последующим возмещением долга.Вопрос, где взять потребительский кредит, актуален для многих граждан,безуспешно пытающихся взять потребительский кредит в различных финансовыхучреждениях. Особенно затруднительным представляется получение потребительскогокредита наличными деньгами. Мировой кризис сильно снизил предложение по услуге«кредитование физических лиц», и взять потребительский кредит, а тем болееполучить потребительский кредит наличными средствами, стало весьма проблематично.Банки осуществляют кредитование физических лиц по более жестким критериям иставкам.

На помощьбанкам пришли финансовые брокеры, готовые работать с различными потребителямифинансовых услуг, поэтому вопрос, где взять потребительский кредит наличными, насегодняшний день вполне решаем. Взять потребительский кредит, в частностиполучить потребительский кредит наличными, сегодня уже не так сложно. КомпанияСИТИБРОКЕРГРУПП с помощью порядка 20 банков-партнеров готова предельно быстроосуществить содействие в получении потребительского кредита. Для кредитованияфизических лиц мы обходимся минимальным набором необходимых документов. Болеетого, индивидуальное кредитование физических лиц подразумевает, что мы самиподготовим за клиента кредитное досье, независимо от того, будет ли выдаватьсяпотребительский кредит наличной суммой или потребитель предпочитает взятьпотребительский кредит безналичным расчетом. Риэлтерские услуги — оказаниеработ по подбору недвижимости и совершению сделки купли-продажи.

СИТИБРОКЕРГРУППработает по прозрачным тарифам, компания может решить любые проблемы, связанныес покупкой квартиры или дома.

Компанияорганизует оценку приобретаемойнедвижимости, собирает все необходимыедокументы, помогает оформитьстраховку и зарегистрировать права собственности.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РЫНКАБРОКЕРИДЖА В РОССИИ

2.1Структура кредитного брокериджа

Кредитныйрынок в России стремительно развивается, несмотря на кризис и один из ключевыхфакторов, способствующих данному развитию, — становление рынка консультационныхуслуг в сфере кредитования — кредитного брокериджа. Наданный момент наибольшее распространение кредитно-брокерские услуги получили всегменте ипотеки (около 60% рынка).

/>

Вконце 2007 года на 1 млн. человек в России приходится чуть более двух фирм,работающих на рынке ипотечного брокериджа. Основной объем рынка приходится наМоскву и Московскую область, крупнейшие игроки представлены также в этомрегионе — это компании «Фосборн Хоум», «Мой Дом», «СИТИБРОКЕРГРУПП» «Кредитныйи Финансовый Консультант», «Национальная Ипотечная Компания», и др.

Вработе с кредитными брокерами все большую заинтересованность проявляютфинансовые организации. Коммерческим банкам выгодно развитие партнерскихотношений с квалифицированными брокерами, выполняющими работу по привлечениюзаведомо качественных клиентов и проведению предварительного андеррайтинга. Вцелом, эксперты рынка отмечают, что развитие кредитного брокериджа связано со следующимитенденциями: — по-прежнему неудовлетворенным спросом в сфере подготовкиипотечных сделок; — формированием финансовой модели функционирования кредитногоброкера; — снятием нагрузки с потенциальных клиентов за работу брокерскихкомпаний; — разработкой полноценных систем оценки заемщиков; — очищением рынкакредитного брокериджа от так называемых «черных брокеров».

2.2Инновационное предложение взаимодействия банка, брокера и риелтора

Сцелью увеличения конкурентоспособности и повышения объема клиентов яразработала новую схему взаимодействия с частными риелторами с цельюорганизации отдела по работе с клиентами. Для подготовки проекта яруководствовалась следующими доводами. Сегодня в сознании клиентов, приполучении ипотеки действует несколько моделей потребительского поведения,реализуемых с большей или меньшей частотой. Во всех моделях присутствуетриэлтор и кредитная организация (банк). Большинство моделей не исключаютучастия в кредитном процессе кредитных брокеров. Вместе с тем, выбор клиентавоспользоваться той или иной схемой ипотеки зависит от представления клиента окредитном процессе. Этот факт говорит об отсутствии жесткой схемы получениязаймов в сознании клиентов и необходимости позиционирования места брокеров всвязке брокер – риэлтор — банк.

ВЫВОД

Сегоднянаиболее часто реализуемой стратегией получения ипотеки является связка риэлтор– банк. Клиент зачастую на начальном этапе принимает решение о подборенедвижимости, а уже потом о выборе кредитного продукта. При такой схеме брокерв цепочке чаще всего отсутствует, т.к. для риэлтора важно опекать клиента навсех этапах сделки. Необходимо переломить стереотип потребителей оприоритетности принятия решения по объекту недвижимости перед подборомкредитной программы.

/>

Входе обсуждения данной схемы было принято решение запустить пилотный проект.Необходимо было заключить договора с рядом риэлтерских компаний и просто счастными риэлторами. Проведя ряд встреч, данная схема вызывала интерес уриэлторов, только за первую неделю было подписано 15 агентских соглашений.Основными плюсами для риэлтора является получение вознаграждения отСИТИБРОКЕРГРУПП. Кроме того риэлтору не надо добиваться положительного решенияот банка, собирать пакет документов и т.д., всю эту работу осуществляетСИТИБРОКЕРГРУПП, после же положительного решения риэлтор дальше продолжаетработать с клиентом по поводу поиска недвижимости.

2.3Основные тенденции на рынке ипотеки России

Ипотечноекредитование на данный момент продолжает развиваться в первой степени в Москвеи Санкт-Петербурге, 90% кредитных сделок с участием посредников приходится наМоскву и Петербург, регионы развиваются в меньшей степени, в первую очередь всвязи с более низким уровнем доходов у населения и в меньшем количестве банков.В связи с кризисом, я думаю, банки вряд ли будут увеличивать количествофилиалов в регионах, поэтому развитие брокериджа в регионах, я считаю непредвидится, в частности такой крупный игрок как ФОСБОРН ХОУМ, отказался отразвития бизнеса в регионах как в прочем и СИТИБРОКЕРГРУПП. Еще одно возможноенаправление кредитного брокериджа — виртуальное. С учетом того что 28–30 млн.россиян пользуются Интернетом, кредитный брокеридж вполне успешно можетразвиваться и в Сети. С инициативой формирования общенациональногоинтернет-брокера недавно выступило созданное под эгидой Ассоциации российскихбанков (АРБ) Национальное агентство кредитования. Как заявил прессе ИгорьПлотников, гендиректор НКА, интернет-брокер начнет работать уже в мае. Другаявозможность для развития брокерских услуг — отход от узкой специализации всторону финансовых супермаркетов. То есть речь идет об универсальных брокерскихконторах, которые будут предлагать самый широкий спектр услуг, включая продажуПИФов, страховых продуктов, подбор выгодных вариантов депозитов и пр. При этомсценарии брокеры могут стать своего рода универсальными агентами, предлагаяклиентам не только банковские кредиты, но и самые разнообразные розничныепродукты разных финансовых институтов — страховых компаний, биржевиков и т. д.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Входе прохождения практики в компании СИТИБРОКЕРГРУПП я впервые ознакомилась срынком брокериджа и поняла, что это очень интересное направление, которое оченьактивно развивается и востребовано населением. Я убедилась, чтопрофессиональный кредитный брокер действительно решает все проблемы проведениякредитной сделки, в результате чего, клиент экономит свое драгоценное время,деньги, силы, здоровье и нервы. С целью увеличения конкурентоспособности иповышения объема клиентов я разработала новую схему взаимодействия с частнымириелторами с целью организации отдела по работе с клиентами. Данное предложениебыло воспринято положительно руководством, был запущен пилотный проект. Схемаработы понравилась потенциальным партнерам, и уже через 2 недели принесла своиплоды, было заключено 4 договора оказания услуг по получению ипотечного кредитаот риэлтерских компаний.

Также пройдя практику вООО «СИТИБРОКЕРГРУПП» можно сделать следующие выводы:

·       Рыноккредитования и, в частности, ипотечного кредитования продолжает развиваться,кризис походит, банки начинают наращивать объемы выдачи кредитов, а значит,рынок брокериджа продолжает быть актуальным;

·       КомпанияСИТИБРОКЕРГРУПП является первой компанией на рынке кредитного брокериджа,которая ввела автоматизированную системаподбора оптимальной кредитной программы для клиента — CRM(Customer Relationships Management), что позволяет значительно ускорять подборкредитной программы;

·       Политикакомпании, на мой взгляд, совершенна верна, поскольку ипотечное направлениенаиболее доходно;

·       Компанияпродолжает расти и руководство всегда готово для внедрений новых инновации, какв случае с моим предложением.

·       Высокуюстепень автоматизации учета, применение современных программных продуктов длябухгалтерского учета;

·       Высокуюквалификацию сотрудников.

СПИСОКИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Бадаш Х.З. Экономикапредприятия: Учебное пособие. — Ижевск: Изд. ИЭ и У ГОУВПО «УдГУ», 2006.-266с.

2. Шеремет А.Д., ИоноваА.Ф. Финансы предприятия: менеджмент и анализ: Учебное пособие. — 2-е изд.,испр.и дополн. — М.: ИНФРА — М, 2008. — 479с.

3. Экономика торговогопредриятия: Торговое дело: Учебник / Под ред. Л.А.Брагина. — М.: ИНФРА-М, 2008.- 314с.

4. Парамонова Т.Н. Конкурентоспособностьпредприятий розничной торговли: учебное пособие. — М.: КНОРУС, 2008. — 120с.

5. Филосова Т.Г.Конкуренция и конкурентоспособность: Учеб.пособие. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. — 271с.

6. Семёнова А.К.,Набоков В.И. Основы менеджмента: Учебник. — 6-е изд., пераб. и доп. — М.:Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2008. — 556с.

7. Веснин В.Р.Стратегический менеджмент: Учебное пособие — М.: МГИУ, 2007. — 320с.

8.      Маховикова Г.А.Планирование на предприятии: Учебное пособие.-М.: Эксмо, 2007.-144с.

9.      Лапин А.Н.Стратегическое управление современной организацией «Журнал «Управлениеперсоналом», 2006.-288с.

10.    Семёнов А.К.Основы менеджмента: Учебник.-6-е изд., перераб. и доп.-М.: Издательскаякорпорация «Дашков и К», 2008.-556с.

11.    Инновационныйменеджмент: Учебное пособие/ Под ред. д.э.н., проф. Л.Н.Оголёвой.-М.: ИНФРА-М,2008.-238с.

12.    Учёнова В.В.Реклама и массовая культура: Учебное пособие.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008ю-248с.

13.www.fhome.ru

14.citybg.ru/