Реферат: Разработка мероприятий по продвижению страхового продукта

Содержание

Введение

1 Особенностистратегии продвижения на рынке услуг

1.1Особенности услуг вусловиях рынка

1.2 Моделимаркетинга услуг

1.3Продвижение на рынке услуг

2 Анализрынка страховых услуг

2.1Анализ тенденцийроссийского рынка

2.2Анализ тенденцийрегионального рынка

3 Разработкамероприятий по продвижению страхового продукта на региональном рынке

3.1 Анализ деятельности страховой компании

3.2 Анализ стратегии страховой компании

3.3 Разработкамероприятий по продвижению страхового продукта компании на региональном рынке

Заключение

Библиографическийсписок

Введение

Активноеразвитие сферы услуг стало важной характеристикой минувшего века. Сегоднятретичный сектор экономики вносит весомый вклад в увеличение благосостояниямногих стран, прежде всего стран «золотого миллиарда». В среднемоколо 70% ВВП развитых стран производится в секторе услуг, причем темпы ростаэтого сектора (16% в год) намного выше темпов роста сферы торговли (лишь 7% вгод).

Зарубежные иотечественные ученые обратили внимание на сферу услуг в 50—60-х годах прошлогостолетия. Исследования в области маркетинга услуг появились в начале 70-х, и вэтой области зарубежные экономисты по понятным причинам опередили своихроссийских коллег. За рубежом на сегодня существует около 70научно-исследовательских групп в университетах и вузах, изучающих менеджмент имаркетинг услуг. Первые отечественные публикации, посвященные этой тематике,появились в начале 90-х годов. К настоящему моменту сложилось несколько центровизучения маркетинга услуг, вышли несколько монографий и коллективных трудовотечественных исследователей.

Несмотря наповышенное внимание экономической науки к сфере услуг, до сих пор отсутствуетединое мнение относительно маркетинга услуг. По определению, маркетинг — этоконцепция производства, в основе которой лежит ориентация производителя товарана потребности пользователя. Цель маркетинга — обеспечить стабильную прибыль иразвитие бизнеса — может быть достигнута с помощью системы прикладных знаний,формализующей поступательный процесс взаимодействия производителя товара ипокупателя. В этой системе имеют большое значение такие процессы, как обменинформацией между производителем и потребителем, оценка макро- и микросреды, вкоторой действует фирма, оценка возможностей самой фирмы. Х. Ворачекутверждает, что завершенной теории маркетинга услуг в настоящее время пока несуществует и, возможно, она и не будет создана. Речь может идти скорее о рядетеоретических положений, которые освещают маркетинг услуг с различных точекзрения [8, с.99].

Частьэкономистов придерживаются мнения, что маркетинг услуг не должен чем-либоотличаться от маркетинга материально-вещественных товаров. Они утверждают, чтомежду товарами и услугами не столь большая разница, чтобы учитывать ее приразработке и проведении маркетинговых мероприятий. Так, М. Кляйнальтенкампсчитает, что разделение маркетинга вещей и маркетинга услуг нецелесообразно последующим причинам: 1) различение проводится по исключительно спорному критерию(материальность продукции); 2) большая часть реализуемых на практике сбытовыхпроцессов заранее сориентирована на услуги или характеризуется«типичными» признаками маркетинга услуг, что выражается, например, всбыте намечаемой к производству, а не готовой продукции, а также в процессахинтеграции внешних, то есть предоставляемых клиентом, факторов производства[11, с.106].

Стратегияпродвижения услуги — маркетинговая стратегия, при которой стимулируетсястремление потребителей активно пользоваться именно этой услугой. При этомактивно используются специальные предложения и акции. Актуальность темыобусловлена тем, что специфика услуг, например их процессный характер,неосязаемость, невозможность хранения и транспортировки, находит свое отражениев системе маркетинга, которую использует предприятие сферы обслуживания. Главнаяпричина создания особого комплекса маркетинговых коммуникаций в сервисныхфирмах — необходимость демонстрировать заказчику высочайшее качество тойуслуги, которую он собирается приобрести [2, с.7].

Цельисследования – разработать мероприятия по продвижению страхового продукта нарегиональном рынке

Задачиисследования:

Показатьособенности услуг в условиях рынка

Привестимодели маркетинга услуг

Изучитьпродвижение на рынке услуг

Сделатьанализ тенденций российского страхового рынка

Провестианализ тенденций регионального страхового рынка

Описатьдеятельность страховой компании ГУТА-срахование

Разработатьмероприятия по продвижению страхового продукта компании на региональном рынке

Объектисследования – Страховая компания ГУТА-страхование

Предметисследования –продвижение страхового продукта компании на региональном рынке.

Теоретическойи методологической базой работы стали труды таких отечественных и зарубежныхисследователей как М. Портер, Котлер Ф., Гареев Е.П., Бугаков В.П., Багиев Г.Л., Тарасевич В.М.,Анн Х., Алексунин В.А., Андреев И. и т.д.

1 Особенности стратегии продвижения на рынке услуг

1.1Особенности услуг в условиях рынка

Услуги каквид экономической деятельности существуют давно. В Англии домашние слуги былисамым многочисленным классом населения до 1870 г. [6, с.166]. Однако датьопределение услуге оказалось нелегкой задачей. Особо оживленные дискуссии поэтому поводу развернулись в конце 60-х — начале 70-х годов ХХ века. Именнотогда сфера услуг развитых стран стала приносить в ВВП примерно столько же,сколько промышленный и аграрный секторы экономики вместе взятые. К. Гренроосполагает, что только в 90-х экономисты неохотно остановились на одном изопределений услуги [3, с.46]. Х. Ворачек уверен, что ни одна из попыток датьопределение услуге не увенчалась успехом [8, с.99].

Интересноопределение Р. Малери: «Услуги — нематериальные активы, производимые дляцелей сбыта» [8, с.99]. По определению, нематериальные активы (илинеосязаемые ценности) — это ценности, не являющиеся физическими, вещественнымиобъектами, но имеющие стоимостную, денежную оценку. Услуга — это процесс, ряддействий. Эти действия могут быть инструментом для производства ценности, онимогут создать ценность, но сами не являются самостоятельной ценностью. Еслинекие действия полезны только для того, кто их производит (например, зарядка поутрам), то вряд ли они могут считаться услугой.

По мнению К.Гренрооса, услуга — процесс, включающий серию (или несколько) неосязаемыхдействий, которые по необходимости происходят при взаимодействии междупокупателями и обслуживающим персоналом, физическими ресурсами, системамипредприятия — поставщика услуг. Этот процесс направлен на решение проблемпокупателя услуги [3, с.46].

Данноеопределение достаточно точно описывает услугу, однако некоторые услуги(косметические, парикмахерские и т.п.) могут быть осязаемыми (это свойствобудет описано ниже).

Интересно,что некоторые исследователи (например, К. Гренроос и Дж. Бэйтсон) полагают, чтоописание свойств услуги более продуктивно, чем попытки вывести определение.

Классикимаркетинга не делали больших различий между товаром и услугой, объединяя ихобщим понятием «Продукт». И тем не менее различия между товарами и услугамисуществуют и очень существенные:

Товары –материальные, их можно увидеть до их покупки, потрогать, почувствовать запахили измерить. Когда покупается услуга, то ее нельзя предварительно показать,дать примерить, потрогать… Т.е. услуга – неосязаема, и это – одно из главныхее отличий от товара.

Временныерамки выполнения услуги и ее потребления, как правило, совпадают, и этоявляется другим важным свойством услуги, которое не характерно для товара.

Одновременностьпроизводства и потребления услуги означает присутствие в одно и то же время иисполнителя услуги, и покупателя. Покупатель товаров не видит, как онипроизводятся. А покупатель услуги, вовлекаясь в производственный процессобслуживания, «видит» как услуга «изготовляется».

Еслирассмотреть этапы процессов выполнения услуги и предложений товаров, то можновидеть, что товары вначале производятся, а затем продаются. Услуги же вначале продаются,а затем производятся и потребляются.

Услуги менееоднородны и менее стандартизованы, поэтому результаты покупки услуги могут бытьнеопределенными, и, покупая услугу, покупатель испытывает более сильный риск,чем при покупке товара.

В моментувеличенного спроса на услуги часть покупателей может, не дожидаясь своейочереди, уйти и компания-продавец потеряет часть доходов. Такая проблема всфере услуг возникает из-за особенности услуги — несохраняемости, т.е. услугунельзя изготовить заранее, как товары, складировать и предлагать в моментыповышенного спроса.

Существуют идругие отличия услуг от материальных товаров, и эти отличия и особыехарактеристики услуг требуют дополнительных знаний и особенных подходов иприемов маркетинга.

Частоисследователи этой сферы сравнивают ее свойства со свойствамиматериально-вещественного товара. При этом ученые приходят к одному мнениючаще, чем при попытках дать определение, однако и здесь возникают разногласия ивсевозможные допущения. Чаще других среди специфичных свойств услуг называютто, что они представляют собой действие или процесс, они нематериальны, ихневозможно хранить, их качество более изменчиво по сравнению сматериально-вещественным товаром, а также то, что производство и потреблениеуслуги одновременны. Например, так описываются свойства услуги в книге«Стандартизация и сертификация в сфере услуг» [15, с.107]:

услугипредставляют собой сочетание процесса оказания услуги и потребления результатауслуги;

услуги, взависимости от объекта и результата, делятся на материальные и нематериальные;

во многихслучаях субъектом (исполнителем) услуги выступает индивидуальныйпредприниматель или малое предприятие;

во многихслучаях потребитель (человек) является объектом оказания услуги и (или)непосредственно участвует в процесс ее оказания;

оказание ипотребление услуги может быть одновременным;

как правило,услуга имеет индивидуальный характер оказания и потребления;

в сфере услугвысока доля ручного труда, качество которого зависит от мастерства персонала;

исполнительуслуги, как правило, не является собственником результата услуги;

услугилокальны, нетранспортабельны, могут иметь региональный характер;

услуги могутбыть несохраняемы.

Этот списокнебезоговорочен и далек от исчерпывающего, однако он хорошо демонстрируетнеобходимость оговорок при описании свойств услуги. Можно заметить, что вданном случае некоторые свойства сопровождаются замечаниями «какправило», «во многих случаях», «могут быть» и т.п.

Итак, можноподвести некоторые итоги. На сегодня в определениях услуги и ее свойствотсутствует единство, и причин тому можно назвать несколько.

Одна изосновных причин заключается в том, что действия, которые можно назватьуслугами, многочисленны и разнообразны, так же как и объекты, на которыенаправлены эти действия. Часто приобретение товаров сопровождаетсясопутствующими услугами, и почти каждое приобретение услуг сопровождаетсясопутствующими товарами.

Следующаяпричина состоит в том, что официальная статистика объединяет эти действия водин класс услуг. Исследователи же ищут общее в тех явлениях, которыерегистрирует официальная статистика.

Третьяпричина сложности поиска определения «услуги» заключается в том, чтоисследователь услуг имеет дело с гибким объектом, границы которого меняются взависимости от желаний поставщика и/или потребителя услуги. Материальный товардостаточно легко может стать услугой. «Машина, любой физический продуктможет быть превращен в сервис, если продавец делает попытки сделать особоерешение с учетом потребностей данного клиента», справедливо утверждает К.Гренроос [3, с.45]. Дж. Бэйтсон также подчеркивал, что граница между товарами иуслугами зависит от отношения к этому поставщиков товара и потребителей. Один итот же объект, содержащий набор физических предметов и ряд действий обслуживающегоперсонала исполнителя, может рассматриваться потребителем и как материальныйтовар, и как услуга [1, с.8].

Наличиеоднозначного исчерпывающего определения требуется для создания теоретическойконструкции, описывающей процесс взаимодействия производителя и покупателя нарынке услуг. Именно определение лежит в основании концептуальных теоретическихисследований. Однако даже определение услуги не всегда может помочь решитьпрактические задачи, которые встают перед предприятием, работающим в сфереуслуг. На основании уже приведенных определений и классификаций можно датьследующее определение: услуга — это экономическое благо в форме деятельности;это действие (или последовательность действий), цель которого — повышениепотребительской полезности объекта, на который направлено данное действие, азадача — воздействие на этот объект.

Может ли этоопределение помочь предприятию, решающему практические задачи, например, задачуразработки и внедрения эффективной маркетинговой стратегии? С точки зрения маркетингаодними из ключевых критериев будут объект услуги, связанность услуги сматериально-вещественным продуктом, задействованность персонала и использованиетехнологии при оказании услуги. Те процессы, которые относятся к услугам иподходят под данное определение, имеют различные показатели по даннымкритериям. Так, объектом услуги может быть человек, его материальные инематериальные активы, его близкие, домашние животные, материальные инематериальные активы юридических лиц, а также информация, энергия и другое.Данное определение в равной степени справедливо по отношению к услугам, приоказании которых, с одной стороны, основную добавленную стоимость создаетперсонал, с другой — технология или механизмы. Кроме того, определениеобъединяет услуги, которые можно назвать чистыми, то есть полностьюсоответствующими определению, и услуги, которые сопровождают материальныйтовар. Таким образом, эти важнейшие для маркетинга критерии не находятотражения в определении, выделяющем суть услуг.

/>/> 1.2Модели маркетинга услуг

У российскихмаркетологов отсутствует какая-либо общепринятая модель маркетинга услуг. Узападных коллег такая модель (или, по крайней мере, какие-то общепризнанныеструктурные элементы этой модели) существует. Рассмотрим наиболее популярныезарубежные модели маркетинга услуг.

Модель Д. Ратмела

Одной изранних концептуализаций маркетинга услуг была модель, разработанная Д. Ратмеломв 1974 г. [13]. В начале 1970-х годов дисциплина «маркетинг услуг» толькозарождалась в ответ на явление, прозванное в западной литературе «революцией всекторе услуг». Модель Ратмела была первой попыткой показать различия междуфункциональными задачами маркетинга в производственном и непроизводственномсекторах. Схематически модель представлена на рис 1.

МодельРатмела показывает, что в производственном секторе возможно различить покрайней мере три, хотя и связанных, но вполне самостоятельных процесса: 1)процесс производства товаров; 2) процесс маркетинга этих товаров; и 3) процесспотребления этих товаров. Функциональные задачи маркетинга в этой системе можнобыло бы назвать классическими. Во-первых, необходимо организовать процесспроизводства тех товаров, которые удовлетворяют нужды потребителя (концепциямаркетинга), а не тех товаров, которые нужно продать. Во-вторых, необходимоорганизовать процесс маркетинга этих товаров, т.е. разработать стратегиикоммуникации, цены и каналов распределения, для того чтобы эффективнопродвигать эти товары к потребителю (маркетинг-микс). Наконец, необходиммониторинг процесса потребления товаров с целью изучения поведенияпотребителей, выявления новых нужд потребителей и анализа вновь открывающихсявозможностей для маркетинга с целью максимизации прибыли на основе полногоудовлетворения выявленных нужд потребителей. Однако, эти функциональные задачимаркетинга становятся трудновыполнимыми в контексте производства, маркетинга ипотребления услуг.

Рис. 1.1. Концепциямаркетинга услуг Д. Ратмела

Как показанона рис. 1, в контексте услуг достаточно трудно разделить производство,маркетинг и потребление услуг на отдельные процессы. Это обусловлено спецификойуслуги как продукта, на которую модель Ратмела делает главный акцент. Процессыпроизводства и потребления услуг одновременны. В тот момент, когда услугапроизводится, в этот же момент она и потребляется. Отсюда вытекает новаяфункциональная задача маркетинга в сфере услуг в дополнение к традиционнымфункциональным задачам маркетинга. Возникает необходимость изучать, создавать,оценивать, рекламировать, продвигать на рынок и продавать процессвзаимодействия между теми, кто производит услугу, и теми, кто ее потребляет. Нарис. 1 эта задача обозначена дополнительной стрелкой.

Модель П. Эйглие и Е.Лангеарда

Эта модельмаркетинга услуг была разработана в 1976 г. во Франции профессорами школыбизнеса при Марсельском университете [14]. Модель, которую П. Эйглие и Е.Лангеард назвали «сервакшн», или «обслуживание в действии», показана на рис. 1.2.Модель подчеркивает не только одновременность производства и потребленияуслуги, но и ее неосязаемость. Если модель Ратмела лишь обозначиланеобходимость внимания к процессу взаимодействия продавца и покупателя какновую функциональную задачу маркетинга, то «сервакшн»-модель как бымикроскопически показывает нам то, что, собственно, происходит в этом процессе.Ключевыми факторами в этой модели являются: 1) сам процесс обслуживания,охваченный большим квадратом; 2) организация услуг, обозначенная малымквадратом; 3) потребитель А; и 4) потребитель Б.

Наиболееважным элементом в этой модели, безусловно, является потребитель А как целевойрынок фирмы услуг. Тремя стрелками на рис. 1.2 обозначены три главных фактора,которые, по мнению авторов этой модели, существенно влияют на поведениепотребителя А. Во-первых, это организация, производящая услуги. Эйглие иЛангеард разделяют организацию услуг на две части: видимую для потребителя иневидимую для потребителя. Согласно модели наиболее важной частью длямаркетинга является видимая часть, которая разделена на контактный персонал,оказывающий услуги, и материальную среду, в которой происходит процессобслуживания. Во-вторых, это другие потребители, обозначенные как «потребительБ». Согласно модели качественные характеристики других потребителей,находящихся в процессе обслуживания в поле зрения или рядом с потребителем А,существенно влияют на общее восприятие и переживаемость процесса обслуживанияпотребителем А.

Рис. 1.2.«Сервакшн»-модель маркетинга услуг П. Эйглие и Е. Лангеарда

Согласнологике этой модели менеджер по маркетингу кроме традиционных стратегиймаркетинга, используемых в производственном секторе (товар, цена, коммуникации,каналы распределения), должен продумать и спланировать три дополнительныестратегии. Менеджер должен позаботиться о видимой части организации и создатьопределенную материальную среду, по которой потребитель будет пытаться оценитькачество предстоящего обслуживания. На практике эта стратегия обычнореализуется в создании определенного интерьера или дизайна помещения, гдепроисходит обслуживание. Затем менеджер должен обеспечить определенныестандарты поведения персонала, находящегося в контакте с потребителем впроцессе обслуживания. На практике эта стратегия обычно реализуется в обучениии мотивации персонала. Наконец, менеджер должен продумать, как организоватьпотребителей, чтобы каждый из них находился «среди своих» групп потребителей.Примерами такой стратегии являются экономичный и бизнес-классы в авиакомпаниях.

Французскаямодель маркетинга услуг получила достаточно широкое международное признание.Например, она обсуждалась скандинавской школой маркетинга услуг [15]. Последниеамериканские учебники используют эту модель как концептуальную основуамериканского маркетинга услуг [16, 20]. Учебник Ф. Котлера по маркетингу услуггостеприимства и туризма также использует эту модель как теоретическую основу[17]. Причиной популярности данной модели, очевидно, является ее практичность,поскольку эта модель указывает на те контролируемые факторы, которые можноиспользовать при планировании маркетинга услуг (контактный персонал,материальная среда и другие потребители).

Модель К. Грёнроса

КристианГрёнрос является наиболее известным представителем так называемой Севернойшколы маркетинга услуг «Нордик скул» [15]. Эта школа представленаисследованиями в области маркетинга услуг, осуществляемыми учеными из шведскойи финской школ экономики. В значительной степени эта модель основана на моделяхД. Ратмела и П. Эйглие и Е. Лангеарда и формально не имеет какого-либооригинального схематического выражения. Однако вкладом Северной школы в теориюмаркетинга общепринято признается детальная концептуальная разработкатерминологии маркетинга услуг и введение в научный оборот таких концепций, каквнутренний маркетинг, качество услуги и интерактивный маркетинг.

То, что Д.Ратмел подразумевает под «дополнительной функцией маркетинга», применительно куслугам К. Грёнрос называет «интерактивным маркетингом». Интерактивныймаркетинг нацелен на процесс взаимодействия между потребителем и персоналомфирмы услуг. По мнению К. Грёнроса, качество обслуживания создается именно впроцессе интерактивного маркетинга, и главная задача интерактивного маркетинга— это создание и поддержание качественных стандартов обслуживания. Главнымифакторами при этом становятся процесс качественного обслуживания и поведениеперсонала, оказывающего услуги. Поэтому для возможности стратегическоговоздействия на эти факторы К. Грёнрос вводит две дополнительные концепции:функционально-инструментальную модель качества обслуживания и внутренниймаркетинг.

Функционально-инструментальнаямодель качества обслуживания предполагает, что потребителю в процессеобслуживания важно не только, что потребитель получает в процессе обслуживания(инструментальное качество), но и как этот процесс происходит (функциональноекачество). В русскоязычной литературе эта модель подробно обсуждается в однойиз переводных работ Ф. Котлера [17]. По мнению К. Грёнроса, для того чтобысоздать функциональное качество обслуживания, менеджеру необходимо развиватьстратегию внутреннего маркетинга, иногда называемого интернальным маркетингом.

Внутренний маркетингнацелен на контактный персонал фирмы и предназначен для создания такихмотивационных и организационных условий труда, которые бы активноспособствовали созданию функционального качества обслуживания. К. Грёнросвводит такие термины, как «внутренний продукт» (работа) и «внутреннийпотребитель» (персонал фирмы). Далее, согласно модели ученого, перед тем какпродать качественную услугу внешнему потребителю, она должна быть сначала«продана» внутреннему потребителю, т.е. персоналу, который является «маркетологомпо совместительству». Другими словами, персонал должен быть осознанномотивирован на заданные менеджментом качественные стандарты обслуживаниявнешних потребителей [15].

Рисунок 1.3 Модель К.Грёнроса

Модель М.Битнер

Американскиешколы маркетинга верны своему подходу «четырех Р», разработанному еще в 1960-хгодах. Джеромом Маккарти. Работы исследователя Центра изучения маркетинга услугпри Аризонском университете М. Битнер растянули эту формулу до «семи Р»применительно к услугам [18]. Традиционная формула «четырех Р» содержит в себечетыре контролируемых для организации фактора маркетинга: товар, цена, каналыраспределения и элементы коммуникации (product, price, place, promotion).Задача организации — «смешать» эти факторы так, чтобы они эффективнее, чемфакторы конкурентов, воздействовали на целевой рынок. Применительно к услугамМ. Битнер предложила дополнить эту модель тремя дополнительными Р: процесс,материальное доказательство и люди (process, physical evidence, people). Этидве модели применительно к услугам и товарам представлены на рис. 1.3.

Моделинацелены на целевого потребителя. Элементы маркетинга менеджер по маркетингуможет использовать для того, чтобы воздействовать на потребителя. Втрадиционном маркетинге менеджеру доступны четыре основных фактора. Вмаркетинге услуг, согласно модели М. Битнер, менеджеру доступны семь факторов,включая три дополнительных, появление которых обусловлено спецификой услуги кактовара. Нетрудно заметить, что по своей логике модель М. Битнер органичносозвучна моделям Д. Ратмела, П. Эйглие и Е. Лангеарда, К. Грёнроса.

Модель Ф. Котлера

Американскиемаркетологи шутят, что в сфере маркетинга не существует области, к которой неприложил бы руку Ф. Котлер. Теория маркетинга услуг не была бы такойувлекательной областью для изучения, если бы не «треугольная» концепциямаркетинга услуг Ф. Котлера. Основываясь на исследованиях внутриорганизационныхкоммуникационных процессов и концепции маркетинга отношений, Котлер предложилразличать три взаимосвязанные единицы в маркетинге услуг: 1) руководство фирмы;2) контактный персонал; и 3) потребителей [17].

Согласноконцепции, представленной на рис. 4, три ключевые единицы образуют триконтролируемых звена: 1) фирма-потребитель; 2) фирма-персонал; и 3)персонал-потребитель. Для того чтобы эффективно управлять маркетингом в фирмеуслуг, необходимо развивать три стратегии направленные на эти три звена.Стратегия традиционного маркетинга направлена на звено «фирма-потребитель» исвязана с вопросами ценообразования, коммуникаций и каналами распространения.Стратегия внутреннего маркетинга направлена на звено «фирма-персонал» и связанас мотивацией персонала на качественное обслуживание потребителей. Наконец,стратегия интерактивного маркетинга направлена на звено «персонал-потребитель»и связана с контролем качества оказания услуги, происходящим в процессевзаимодействия персонала и потребителей.

Рисунок 1.4 – модельКотлера

Анализмеждународных концепций маркетинга услуг позволяет заключить, что, несмотря нато, что они разработаны различными исследователями из различных стран ипостроены по различным принципам, в целом они имеют общие структурные иконцептуальные элементы. Во-первых, все модели отталкиваются от спецификиуслуги как товара. В той или иной степени эти концепции подчеркиваютнеосязаемость услуг, неотделимость от источника, несохраняемость инепостоянство качества. Во-вторых, все модели указывают на необходимостьвнимания к таким стратегическим факторам маркетинга услуг, как персонал,процесс обслуживания и материальное доказательство обслуживания. В-третьих,большинство концепций признают необходимость использования дополнительныхстратегий для управления маркетингом услуг. К таким дополнительным стратегиямотносятся внутренний маркетинг и интерактивный маркетинг.

/>/> 1.3 Продвижение на рынке услуг

Потребительприобретает не материальный товар или услугу, а удовлетворение собственнойпотребности с помощью некоего товара. Свойства товара — одно из важнейшихусловий, определяющих стратегию и систему маркетинга в целом. Как уже былосказано, к услугам относятся многочисленные и разнообразные действия,направленные на различные объекты. Кроме того, границы услуги достаточно легкоменяются по желанию производителя и потребителя. Поэтому перед тем, каксоздавать теоретическую модель маркетинга услуг, целесообразно разделить услугина типы.

Сервис — критический фактор, способствующий формированию лояльного покупателя. Повышениекачества обслуживания — это один из основных источников роста продаж услуги.Качество сервиса зависит от скорости, точности предоставления услуг, характераобщения с потребителем, а также от возможности удовлетворить потребностиклиента.

При огромныхразмерах российской территории, Интернет-технологии приобретают особуюпривлекательность благодаря как сравнительной дешевизне передачи информации,так и значительно большей универсальности и интерактивности. Последнееобстоятельство делает Интернет исключительной средой маркетинговых коммуникацийдля межрегионального маркетинга и продвижения некоторых видов услуг.

Сэссер изложил несколько стратегических подходов к достижениюнаилучшей стратегии продвижения на предприятиях сферы услуг.

Со стороны спроса

1. Установление дифференцированных цен может сместить часть спросас пикового времени на периоды затишья. Среди примеров такого подхода ¾ установление низких ценна предвечерние сеансы в кинотеатрах и цен со скидкой на прокат автомобилей втечение уик-энда.

2. Можно намеренно культивировать спрос в периоды его спада. Фирма«Макдональдс» открыла службу завтраков под названием «Эгг Макмаффин», а отелистали предлагать программы мини-отпуска на уик-энд.

3. В периоды максимального спроса можно предлагать дополнительныеуслуги в качестве альтернативы для ожидающих своей очереди клиентов, например,устроить коктейль-бар для посетителей, ждущих столика в ресторане или доступа кбанковскому автомату.

4. Одним из способов управления уровнем спроса является введениесистем предварительных заказов. Такими системами широко пользуютсяавиакомпании, отели и врачи.

Со стороны предложения

1. Для обслуживания клиентов в периоды максимального спроса можнопривлекать временных служащих или служащих на неполный рабочий день. Приувеличении контингента студентов колледжа привлекают дополнительныхпреподавателей на временную работу, а ресторан ¾ в случае необходимости ¾ берет на временнуюработу дополнительное число официанток.

2. Можно установить особый распорядок работ в период пиковойзагрузки. В такие моменты служащие выполняют только самые необходимыеобязанности. В периоды максимальных нагрузок врачам помогает средниймедицинский персонал.

3. Можно поощрять выполнение большего числа работ самимиклиентами, которые могут сами заполнять собственные медицинские карты илисамостоятельно упаковывать купленные в магазине продукты.

4. Можно разработать программу предоставления услуг совместнымисилами, как в тех случаях, когда несколько больниц сообща приобретаютнеобходимое им медицинское оборудование.

5. Можно предпринять действия, делающие возможным ростсуществующих мощностей, как в тех случаях, когда парк с аттракционамиприобретает окружающие его земельные участки с целью дальнейшего расширения.

Страховые компании предлагают идентичные услуги: решающую роль ввыборе компании начинают играть имидж, качество обслуживания клиентов,уникальные торговые предложения. Чуткое внимание к ожиданиям и потребностямпотребителя становятся ключевыми для успеха на этом рынке.

В последнее время многие страховые компании выдвигают клиента напервое место. Эта тенденция особенно явно прослеживается в рекламе: компаниибольше не стремятся подчеркнуть свою фундаментальность, они концентрируются наклиентах и на услугах. Также все больше страховых компаний создают именноотделы маркетинга (не рекламы и не связей с общественностью) и заказываютмаркетинговые исследования.

Однако, как показывает опыт, страховым компаниям не всегда хватаетсобственных знаний о предпочтениях своих клиентов для принятия правильныхрешений. Сотрудникам зачастую сложно посмотреть на создаваемые услуги«глазами клиентов», предусмотреть все нюансы их пожеланий. Отсутствиеже внимания к мелочам приводит к неудачам на рынке.

Для правильной стратегии продвижения на страховом рынке услугнеобходимы знания о потребностях клиента.

Первым шагом в изучении потребностей клиентов является анализудовлетворенности клиентов качеством и условиями обслуживания. Такой анализпоможет выявить сильные и слабые стороны компании, сравнить себя сконкурентами, выделить потенциальные зоны для улучшения. Всегда дешевлеудержать и расширить сотрудничество с существующими клиентами, чем привлечьновых.

Для привлечения новых клиентов и поддержания лояльностисуществующих клиентов необходимо быть «своей» управляющей илистраховой компанией. Критерий «доступности» является определяющим ввыборе страховой компании. Для решения этой задачи необходима сегментациярынка, которая позволит составить подробный портрет потребителя, его жизненногостиля и ценностей, и впоследствии говорить с потребителем на одном языке.

В страховой сфере сложно создать уникальное торговое предложениеиз-за идентичности услуг. Тщательное изучение потребительских предпочтенийпоможет выявить нюансы и на их основе сформировать наиболее актуальноепредложение. Тестирование вновь создаваемых услуг поможет компаниям избежатьошибок и потери инвестируемых средств.

Для успешного решения финансовой структурой задачи продвижениясвоего бренда и услуг особое значение имеет эффективное взаимодействие синформационными агентствами, прежде всего финансово-экономическойспециализации.

Причины этого заключаются в том, что информационные агентства, каквид медиа, имеют целый ряд привлекательных особенностей, в частности, высокуюцитируемость в СМИ, высокий уровень доверия к информации, высокую посещаемость«элитной» аудитории и т.д.

Информационные агентства отличает также разнообразие способовпредоставления информации своим подписчикам.

Поэтому финансовые структуры имеют возможность проводить с помощьюинформагентств целые информационные кампании, причем, что может быть важно, свесьма ограниченными бюджетами.

2 Анализ рынка страховых услуг

/>/>2.1 Анализ тенденций российского рынка

Первоеполугодие 2008 года на российском страховом рынке прошло под знаком двухтенденций: выравнивание тарифов и снижение темпов роста страхования, связанногос кредитными продуктами. На первый план для страховщиков постепенно выходят недоля рынка, а устойчивость и рентабельность бизнеса.

По итогампервого полугодия 2008 года российские страховые компании собрали 293 млрдрублей взносов по прямому страхованию (без ОМС), что на 44 млрд рублей или17,6% больше, чем за аналогичный период предыдущего года. Прирост взносов в 2008году замедлился – в первом полугодии 2007 года он был на 3,1 процентных пунктавыше. Крупнейшими сегментами российского страхового рынка по-прежнему остаютсястрахование автокаско (по данным исследования рейтингового агентства «ЭкспертРА», объем взносов, собранных по этому виду страхования в первом полугодии 2008года, составил 76,4 млрд. руб.), ДМС (53,0 млрд. руб.), ОСАГО (39,1 млрд. руб.)и страхование имущества юридических лиц от огневых и иных рисков (31,3 млрд. руб.).

Три изчетырех основных для российского рынка видов страхования показали снижениетемпов прироста страховой премии: темп прироста взносов по автокаско в первомполугодии 2008 года снизился на 5,6 п.п. по сравнению с первым полугодием 2007года и составил 35,1%, по ОСАГО снижение составило 4,8 процентных пункта доуровня 12,9%. В то время как по розничным видам речь идет о замедлении темповприроста, в страховании имущества юридических лиц и вовсе произошло абсолютноеснижение величины собранной страховой премии на 6,3% (в первом полугодии 2007года отмечался прирост на 5,6%). Возросли темпы прироста только в ДМС – с 15,6до 23,4%.

Как рассказал«Эксперту» начальник Аналитического отдела ОАО «КапиталЪ Страхование» АндрейБондаренко, «минимальный рост премии по огневым рискам и грузам — общаятенденция в сегменте корпоративного страхования. Основными факторами, негативновлияющими на показатели этого сегмента, являются снижение тарифов – как попричине ужесточения конкуренции, так и вследствие удешевления перестраховочнойзащиты в западных компаниях, — а также уход с рынка значительного объема схем».

В то времякак сокращение взносов по страхованию имущества юридических лиц – лишьпродолжение тенденции, сформировавшейся достаточно давно, «торможение» автострахования– новое и очень неприятное явление для российских страховщиков, вызванноевнешними для страхового рынка причинами. Не секрет, что высокие темпы ростаавтокаско завязаны, в основном, на практике вмененного страхования приавтокредитовании, которое около года назад испытало настоящий бум. Последствиямирового финансового кризиса для российской экономики выразились, наряду спрочими, в снижении темпов роста выдачи кредитов российскими банками. Какследствие, замедлился рост и кредитного автокаско.

Ожиданияотносительно дальнейших перспектив роста автострахования у большинстваучастников рынка достаточно пессимистичны. По словам заместителя генеральногодиректора Московской страховой компании Александра Федонкина,«гипертрофированный рост заработной платы, опережающий темпы ростапроизводительности труда и обусловленный дефицитом рабочей силы, не можетпродолжаться долго, а ускорение инфляции заставит людей отложить какдорогостоящие покупки, так и кредитование из-за ограниченности денежных средствна приобретение товаров первой необходимости. Соответственно, изменение вструктуре потребления приведет к снижению темпов роста автострахования».

Как считаетзаместитель генерального директора по стратегическому развитию «ВТБСтрахование» Эдгар Плескановский, «Еще рано говорить об этом как осформировавшейся тенденции, однако, мы ожидаем снижения темпов роста премии пострахованию каско автомобилей, приобретаемых в кредит, в конце текущего иначале будущего года. Снижение темпов роста промышленного производства, оттокиностранных инвестиций, а также сокращение темпов роста реальных доходовнаселения создают дополнительные предпосылки для возможного замедления развитиястрахования в будущем году».

Темпы ростарынка ДМС также далеки от желаемых. «Медленнее, чем нам хотелось бы,развивается рынок добровольного медицинского страхования, — сетуетвице-президент ОСАО «Ингосстрах» Илья Соломатин. — Причина в том, чтогосударство до сих пор не смогло четко определить, что такое обязательноемедицинское страхование: соцобеспечение или элемент страхования. Именно поэтомуневозможно дать точный прогноз рынка ДМС: будет ли он отдельной составляющей,не имеющей отношения к обязательной медицине, либо он будет хорошим дополнениемк обязательной программе медицинского страхования».

В первомполугодии 2008 года продолжились, еще более усилившись, тенденции прошлогогода, связанные с неуклонным ростом убыточности автострахования (как ОСАГО, таки каско).

Обязательнаяавтогражданка продолжает тянуть показатели рынка вниз – убыточность во многихрегионах России уже давно преодолела критический уровень, и некоторыестраховщики по тихому саботируют работу по этому виду страхования, переносяпункты продажи полисов ОСАГО в труднодоступные места и не привлекая особоговнимания автовладельцев к возможности застраховаться по ОСАГО именно у них. Какотмечают многие страховщики, учитывая степень охвата этим видом страхованиянаселения страны и его обязательности для автовладельцев, проблема из чистоэкономической начинает приобретать политический характер. В силу обязательностиустановленных тарифов по ОСАГО, решить вопрос может только государство,которое, однако, делать это не торопится.

Новымявлением для отечественного страхования стали впервые публично признанныенекоторыми ведущими страховщиками убытки по автокаско. В реальности этот видстрахования оказался убыточным для гораздо большего числа компаний, чем этобыло объявлено рынку. В особенности это относится к страхованию автокаско черезавтосалоны.

В автокаскофинансовый результат снижается, в основном, не вследствие неадекватных тарифов,а из-за запредельных комиссионных вознаграждений агентам. Наиболее высокизапросы у нестраховых посредников, прежде всего, у автосалонов, которые диктуютсвои условия страховщикам. Как считают многие участники рынка, комиссионныедостигли столь высоких значений, что дальнейшее их увеличение или дажесохранение на прежнем уровне сделает полностью нерентабельной деятельность поавтострахованию. Как следствие, можно ожидать начала постепенного снижения комиссионноговознаграждения посредникам.

Как пояснил«Эксперту» первый заместитель председателя правления СОАО «Русский СтраховойЦентр» Николай Николенко, «причина сложившейся ситуации в том, что многиестраховые компании в процессе подготовки к продаже на западный рынок стремятсяк развитию сбытовых сетей и наращиванию объёмов страховой премии простейшимпутём — путём ценового демпинга и повышения комиссионного вознаграждениястраховых посредников. В условиях, когда доля инвестиционного дохода российскихстраховых компаний крайне низка и растёт величина комбинированного коэффициентаубыточности, страховщикам пора задуматься о повышении рентабельности ихбизнеса».

Время думатьо рентабельности своего бизнеса настало, похоже, даже для любителей самого«безбашенного» демпинга. Об этом говорят начавшиеся процессы санации портфелейпо автокаско физических лиц многих российских страховщиков. Многие «чемпионы»по демпингу, особо отличившиеся сомнительными достижениями в установлениитарифов «ниже плинтуса» в прошлом году, проели финансовые ресурсы, а их надеждына опережающий рост премий, захват значительной доли рынка и продажузарубежному инвестору в большинстве случаев не оправдались.

Первоеполугодие 2008 года показало, что в большинстве страховых компаний началасьвнутренняя трансформация – переход от целевых установок, направленных на захваткак можно большей доли рынка любой ценой, к ориентации на иные результаты.Очевидный тезис, что страховой бизнес, как и любой другой, должен приноситьприбыль, постепенно становится целевой установкой все большего числастраховщиков. Как следствие, на рынке, пожалуй, впервые в его «постсхемной»истории начался процесс выравнивания тарифов – их приближения у разных компанийк среднему по рынку уровню.

Как считаетзаместитель генерального директора ОАО «РСК» Виктор Дымов, «Основная тенденцияпрошлого года – многие страховые компании делают выбор не в пользу «тарифныхвойн» и демпинговых операций, а в пользу надежности компании, ее резервов,стабильности страхового портфеля. В первом полугодии 2008 года эта тенденциястала еще более очевидна: стало ясно, что это закономерность, а не случайный«всплеск». Другая очевидная тенденция непосредственно связана с закреплением нарынке новых методов борьбы за клиента – это следование политикеклиентоориентированности по образцу западных компаний. Не нужно заглядыватьдалеко вперед, чтобы сказать, что помимо величины страховых тарифов, дляклиента все большее значение будет иметь именно качество обслуживания».

Кперспективным видам страхования можно отнести следующие виды страхования: ДМС,страхование от несчастного случая (в 2006 г. составит 19-20% роста), а такжеимущественное страхование (16 %).

В ближней исреднесрочной перспективе ожидается высокий спрос на следующие видыстрахования:

— страхованиеимущества граждан, квартир, домов и недвижимости;

— комплексноестрахование корпоративных, промышленных и энергетических рисков, включаястрахование грузов и страхование убытков от перерывов в производственнойдеятельности;

— страхованиеавиационных и морских рисков, в том числе трансграничных.

Рост внекоторых сегментах страховой сферы станет результатом увеличения собственногоудержания отечественными операторами, т. е. наши страховщики будут принимать насебя большую часть страховой ответственности по одному договору страхования именьшую передавать за рубеж для перестрахования или ретроцессии (третичноеразмещение риска после прямого страхования и перестрахования). Пока немногиекомпании могут взять на себя полностью страхование риска с лимитомответственности (страховой суммой) в 3-5 млн долл.

Отдельнойстрокой стоит упомянуть перестрахование в российских компаниях рисков,передаваемых из стран ближнего и не столь ближнего зарубежья: оно будетзависеть от того, насколько успешно российские страховщики и перестраховщикирешат проблему рейтингования или насколько плодотворно станут взаимодействоватьорганы страхового надзора стран СНГ (дело может быть поставлено таким образом,что надзорный орган удостоверит платежеспособность и финансовую устойчивостьнепрорейтингованного страховщика или перестраховщика).

/>/>2.2Анализ тенденций регионального рынка

К первомуоктября 2008 года в регионе привлекали платежи и проводили выплаты десять«местных» страховщиков, из которых три — обязательного медицинского страхованияи одна перестраховочная компания. Кроме того, страховую деятельность в краеосуществляют сто «иногородних» страховщиков, из которых только половина имеетфилиалы (офисы) в Красноярске.

Доля местныхстраховщиков по итогам девяти месяцев выросла на один процентный пункт исоставила по страхованию «кроме ОМС» более 9% от общего объема платежей, а подобровольным видам страхования 7,5%. Главным образом это произошло за счетснижения в третьем квартале корпоративного страхования, привлекаемого навходящие в федеральные ФПГ компании – в целом на сумму до миллиарда рублей. Доля«местных» СК в ОМС остается на уровне порядка четырех пятых от брутто-премии.

Общий объемстраховых платежей по краю к соответствующему периоду прошлого года вырос на19%. Но главным образом это произошло это за счет ОМС, скомпенсировавшегостагнацию добровольного и падение корпоративного сектора страховании. Тем неменее, общие темпы роста страховой премии в крае значительно выше темпов роставалового регионального продукта, хотя уступают общероссийской динамике (ростстрахования по РФ 25,4%).

По видамдеятельности сократилось страхование имущества (с 3,52 млрд.руб. до 3,4млрд.руб., то есть на 4%, по стране рост на 34,3%) и страхование жизни (с 0,12млрд.руб. до 0,1 млрд. руб, или на 20%, по стране снижение аналогичное).Продолжился рост по личному страхованию (рост в крае с 0,77 млрд.руб. до 0,98млрд.руб., то есть на 27%, что выше общероссийских показателей). Объемы ОМС врегионе увеличились на 38,3% (с 4,81 млрд.руб. до 6,65 млрд. руб), по стране на36,1%). Рост ОСАГО точно соответствует показателям по стране в целом (14%),платежи в крае выросли с 1 млрд.руб. до 1,14 млрд.руб. Добровольное страхованиеответственности осталось практически на уровне прошлого года.

Падениеобъемов корпоративного страхования имущества и жизни в третьем квартале сталопервым признаком влияния развивающегося мирового кризиса на страховой рынокнашего края. Снижение по сравнению с показателями 9 месяцев прошлого года повидам составило:

— Пострахованию жизни 0,02 млрд. руб.

— Поимущественному страхованию 0,12 млрд.руб.

С учетомроста по иным видам страхования совокупные объемы по видам «кроме ОМС» все жевыросли на 0,23 млрд.руб. и по добровольному страхованию в целом на 0,08млрд.руб.

Отказкорпораций от имущественных страховых программ в третьем квартале в основномбыл компенсирован продолжившимся увеличением платежей по ипотечномустрахованию, а также авто-каско. Но, начиная с осени, фиксируется заметноеснижение активности и в этом секторе. В настоящее время число банков, реальнозанимающихся в нашем крае ипотекой, сократилось на порядок (с сорока до почтиполудесятка). Одновременно резко упало и количество продаваемых в кредитавтомашин. Соответственно, в пропорциональной зависимости от действий банковсворачиваются и страховые программы. В среднем по рынку, осенью прогнозируетсяснижение поступлений по новым договорам страхования ипотеки в три-пять раз, покредитному авто-каско более чем в два раза. Еще одним «падающим» сектором сталострахование выезжающих за рубеж. Турфирмы фиксируют сокращение клиентскогопотока примерно на четверть, что соответствующим образом скажется и настраховщиках. При этом для разных страховых компаний ситуаций различна. Так,региональные компании, практически не занимающиеся перечисленными направлениямистрахования, никак не пострадали. В то же самое время по некоторым филиаламфедеральных компаний, «сидящих» в основном на денежных потоках от банков,автосалонов и турфирм, общее падение платежей может стать двукратным.

В целом, втретьем квартале в регионе была собрана страховая премия в 3,2 млрд.руб. посравнению с 5,1 млрд. руб., во втором и 4,1 млрд. руб. в первом квартале. Изобщего объема полугодового сбора в 12,4 млрд.руб. на ОМС приходится 6,65млрд.руб., или 53,4%, на ОСАГО 1,14 млрд.руб., или 9,2%, на добровольные видыстрахования – 4,64 млрд.руб., или 37,4%. Если сравнивать с соответствующейструктурой платежей в целом по РФ, то в Красноярском крае доля ОСАГО почтиточно соответствует общероссийской, в то время как соотношение добровольныхвидов и ОМС является «перевернутым». Если по стране на каждый рубль платежей поОМС приходится более полутора рубля платежей по добровольным видам, вКрасноярском крае ситуация обратная, на каждый рубль добровольных видовприходится 1,5 рубля по ОМС, что говорит о недоразвитости региональногодобровольного страхования по отношению к среднероссийским показателям.

Вдобровольных видах страхования в регионе преобладающие позиции занимаетимущество – 3,4 млрд.руб., на личное страхование приходится почти миллиардрублей, на ответственность 0,16 млрд.руб., жизнь 0,1 млрд.руб.

При сравненииструктуры страхового портфеля с общероссийской выявляется, что в крае в 3 разаниже, чем в целом по РФ, доля страхования жизни и в два раза ниже долястрахования ответственности, что в условиях высоких технологических рисков инепростых природных условий нашего региона вряд ли является хорошим показателем.Доля страхования имущества меньше общероссийской в полтора раза, личногострахования на две трети, причем в последнее время величина разрыва толькоувеличивается.

В целом, впервом полугодии 2008 года в среднем по России на одного человека пришлось 3,4тыс.рублей страховых платежей, а в крае эта сумма составила 3,1 тыс.руб., наодну десятую меньше. Но в добровольных видах страхования ситуация менееприемлемая, на каждого жителя нашего края приходится платежей значительноменьше, чем в среднем по России. Причем по жизни и ответственности в 3 разаменьше (20 руб. и 60 руб., а также менее 30 руб. и 80 руб), по страхованиюимущества на пятую часть меньше (870 руб. и 1110 руб.), по личному страхованиюменьше почти в два раза (280 руб. и 510 руб.)

Причинойданного явления, скорее всего, является высокая «закорпорированность»регионального бизнеса с центрами принятия решений вне края. Страхование не впоследнюю очередь является инструментом социальной защиты, и основные объемыличного страхования (ДМС, от НС и смерти) привлекаются от предприятий, которыевключают эти затраты как социальный пакет для сотрудников. Поскольку решения побюджетам основных производств принимаются, как правило, не в Красноярске, наэтих издержках «экономят». Этим же в основном объясняется и кратно меньшая долястрахования ответственности, включающая в себя страхование не только за ущербыжизни, здоровью и имуществу, но экологическое страхование. Немаловажноезначение имеет отсутствие, по сравнению с другими регионами СФО, внимания квопросам страхования со стороны региональных властей. Так, к примеру, объемзаложенной в бюджете Красноярского края дотации на страхование сельхозпосевовкратно меньше, чем у наших соседей.

При анализеубыточности очевидно, что только по ОСАГО уровень выплат в регионе превышаетобщероссийский (соответственно почти 71% в крае и 58% в целом по РФ). По всемдругим видам страхования убыточность в регионе ниже показателей по России, чтоможет являться поводом для отдельного исследования. По сравнению ссоответствующим периодом прошлого года средний уровень выплат по ОСАГО в краеповысился на шесть процентных пунктов. Страхователям было выплачено почти на160 млн. руб. больше, чем годом ранее. Общий объем выплат клиентам по ОСАГОвозрос с 0,65 млрд.руб. до 0,81 млрд.руб., т.е. на четверть, при том, чтообъемы платежей выросли на 14%.

Уровеньвыплат по сравнению с полугодием вырос незначительно (с 70% до 71%). Чтозначительно ниже, чем во втором полугодии 2007г., когда он превышал 80%

Причинамиэтого процесса являются:

— ужесточениештрафов и санкций за нарушение ПДД, приведшее к серьезному (снижение на 20%)улучшению ситуации с аварийностью;

— инвестициив улучшение качества дорожного и уличного покрытия, заметное улучшениесостояния транспортных сетей;

— отказпрактически всех ведущих страховщиков при приходе к ним новых клиентовзаключать договора при отсутствии справок из тех компаний, где ранееобслуживался страхователь, что привело к тому, что с весны этого года реальнозаработала система «малусов»;

— совершенствование методов борьбы со страховой преступностью, что снизило потерипо страховому мошенничеству;

— увеличениеобъемов прямых выплат РСА за обанкротившиеся компании, которые не попадают ванализируемую статистику ФССН;

— увеличение«скрытых» объемов ОСАГО по убыткам, урегулированным в порядке выплат по КАСКО ине возмещенным страховщиками друг другу (ориентировочно, к настоящему времени вцелом по России эта сумма превысила 5 млрд.рублей).

Накрасноярском рынке ОСАГО работает 6о компаний, что больше, чем в 2007 году.Соответственно снизилась концентрация рынка. На первую десятку приходится около80% всех платежей (год назад 85%), причем на первую тройку – 57% (год назад60%) объемов по данному виду страхования. По итогам квартала уровень выплат поподразделениям СК на территории края колеблется до шестидесятикратногопревышения выплат над платежами. В первой (по объемам платежей) десяткекомпаний выплаты находятся в диапазоне от 43% до 97%, в первой тройке – впределах 67-68%. Количество компаний, выплачивающих больше, чем привлекающих поОСАГО платежей, по сравнению с 2007 годом увеличилось в два раза и составилодюжину. Установленный государством норматив выплат в 77% превышен третью отучастников рынка. Два десятка страховщиков снижают объемы платежей по ОСАГО, чтоможет означать их подготовку к уходу с этого рынка. Тем не менее, с учетомпланируемых ужесточений санкций за нарушение правил дорожного движения изначительных вложений в дорожную инфраструктуру, скорее всего вплоть довведения «европротокола» и прямого урегулирования убытков уровень региональныхвыплат в ОСАГО будет расти незначительно и вряд ли в целом по рынку превыситкритический уровень в 77 процентов.

Рост объемовОМС в основном объясняется изменениями в порядке начисления данного налога иростом облагаемой базы (заработной платы) по этим платежам. На рынке ОМС внастоящее время присутствует шесть компаний, из них три местных, возглавляющихлистинг. Несмотря на то, что ОМС пока является единственным секторомстрахования, где местные страховщики имеют перевес, и здесь динамика измененийидет в сторону столичных компаний.

Какговорилось выше, в третьем квартале кризис ликвидности сказался в первуюочередь на корпоративных платежах. В текущем квартале стали серьезно падатьобъемы по страхованию ипотеки, авто-каско и туристам. Очевидно, до конца годаситуация не выправится, Тем не менее, за счет успешного первого полугодия,когда рынок региона вырос на 30%, в целом по году страховые платежи вырастуториентировочно до суммы свыше 15 млрд.руб., но в основном за счет обязательныхвидов страхования (ОМС, ОСАГО).

Страховыеперспективы 2009 года, включая первый квартал, целиком зависят от эффективностипринимаемых мер в отношении минимизации последствий мирового кризиса длянационального рынка. Тем не менее, даже в самом худшем варианте вряд листраховой рынок 2009 года покажет худшие результаты, чем были достигнуты впрошлом году (14,6 млрд. руб), по сравнению с которым по текущему годупрогнозируется рост до 10%.

3 Разработка мероприятий по продвижению страхового продукта нарегиональном рынке

3.1Анализ деятельности страховой компании

ЗАО«ГУТА-Страхование» учреждено в 1994 году. За пятнадцать лет работы на рынкекомпания вошла в число ведущих финансовых институтов России. Ее клиентами сталиболее 60 тысяч предприятий и более полумиллиона физических лиц.

«ГУТА-Страхование»входит в Топ-20 крупнейших страховщиков России по величине уставного капитала.В 2009 году уставный капитал компании был увеличен и теперь составляет 1,390млрд. рублей.

Компанияучаствует в следующих страховых пулах: Российский ядерный страховой пул (РЯСП),Российский антитеррористический пул (РАТСП), Некоммерческая организация«Национальный союз агростраховщиков» (НО «НСА»).

Компания являетсячленом Российского Союза Автостраховщиков (РСА), Всероссийского СоюзаСтраховщиков (ВСС), Союза авиационного двигателестроения (АССАД), РоссийскойАссоциации лизинговых компаний «Рослизинг», Ассоциации экологическогострахования, Национального Союза Страховщиков ответственности (НССО),Национального Союза Агростраховщиков (НСА), Российской ассоциации авиационных икосмических страховщиков (РААКС), Некоммерческого партнерства «Саморегулируемаяорганизация арбитражных управляющих «Альянс».

«ГУТА-Страхование»осуществляет страхование клиентов по 18 видам страхования на основе 92 правилстрахования (включая ОСАГО). Перестраховочная защита обеспечиваетсясотрудничеством с ведущими международными страховыми и перестраховочнымиброкерами, такими как MARSH, AoN, Willis, Robert Fleming (RFIB).

В 2008 годунезависимое рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило «ГУТА-Страхование»рейтинг «А+», означающий «очень высокий уровень надежности».

Ростсобранной страховой премии «ГУТА-Страхование» по итогам 2008 года составил 17%:собрано 4 826 732 000 рублей.

Компанияпрочно закрепилась на региональном рынке, расширив филиальную сеть до 250 точекпродаж. В 2008 году продолжилось расширение филиальной сети – открытыпредставительства в Махачкале, Мурманске, Калуге, Улан-Удэ, Владимире, Лобне ит.д.

Региональнаясеть «ГУТА-Страхование» насчитывает 57 филиалов в крупнейших городах России. ВМосковском регионе компания представлена 33 подразделениями.

Адрес офисаГУТА-страхования в Красноярске 660017, г. Красноярск, пр. Мира, 94

Рисунок 3.1 Динамикастраховых сборов компании

Рисунок 3.2 Динамикапоступления премий по добровольному страхованию имущества

Рисунок 3.3 Динамика подобровольному личному страхованию

Рисунок 3.4 Динамикапремий по ОСАГО

Рисунок 3.5 Рострегиональной сети

Как мы видим,в 2008 году в компании наблюдается рост розничной сети, премий по ОСАГО,добровольному страхованию, но наблюдается отрицательная динамка поступленийпремий по добровольному личному страхованию, что связано с кризисом в мире инашем регионе.

3.2Анализ стратегии страховой компании

Рассмотримпродуктовую стратегию компании.

Стандартныепрограммы компании «ГУТА-Страхование»:

СтрахованиеАвтокаско (угон+ущерб). Возмещение стоимости автомобиля, либо стоимости егоремонта вследствие ДТП, Пожара, удара молнии, взрыва, стихийного бедствия,противоправных действий третьих лиц или падения инородного предмета (в томчисле снега или града).

Страхованиегражданской ответственности (в том числе ОСАГО). Возмещение ущерба,причиненного имуществу, жизни и здоровью третьих лиц в результате ДТП.

Страхованиеот несчастных случаев. Возмещение вреда жизни и здоровью водителя и пассажировзастрахованного автомобиля в результате ДТП.

Страхованиедополнительного оборудования автомобиля (магнитола, сигнализация и пр).Возмещение стоимости дополнительного оборудования вследствие кражи илиповреждения в результате ДТП. Специальные программы страхования компании «ГУТА-Страхование»

СтрахованиеАвтокаско до первого страхового случая — для аккуратных водителей снижениестоимости страхования на 30% от базового тарифа.

СтрахованиеАвтокаско мотоциклов иностранного производства – классические мотоциклы,круизеры, спортбайки.

Программыкомпании «ГУТА-Страхование» отличает

Огромныйспектр программ страхования

Конкурентноспособныетарифы

Рассрочкаоплаты полиса

Разнообразныедиапазон периодов страхования

Кратчайшиесроки выплат

Ремонт влучших технических центрах и у официальных дилеров

Круглосуточныйдиспетчерский центр

Системапонижающих коэффициентов при безаварийном вождении

Выездстрахового представителя для оформления полиса

Жилищныйвопрос – один из самых актуальных на сегодняшний день для каждого человека. Ибанковский кредит становится всё более популярным способом его решения. Но,кредитуя столь важное для Заёмщика приобретение, как квартира или дом, Банктребует гарантий возврата предоставленных средств. Поэтому обязательнымусловием получения ипотечного кредита является Страхование.

СпециалистамиЗАО “ГУТА-Страхование” разработана Программа комплексного ипотечногострахования. Программа комплексного ипотечного страхования, как правило,включает в себя следующие виды:

страхованиенедвижимости (тариф от 0,20 %)

страхованиежизни и трудоспособности (тариф от 0,30 %)

титульноестрахование (тариф от 0,25%)

Преимуществаипотечного страхования в компании «ГУТА-Страхование»:

· Страховаяпрограмма учитывает все особенности ипотечного кредитования и соответствуетосновным требованиям Банков-Партнеров

· Применяетсягибкая тарифную систему для наших Клиентов

· Оперативностьв принятии решения и оформлении договора страхования, в течение 1-2 дней

Клиенту ненужно проходить медицинское обследование перед заключением договора, если страховаясумма не превышает 250 000 долларов США и возраст до 35 лет

ПредоставлениеКлиенту индивидуального менеджера, который отвечает за качественное иоперативное сопровождение от первого звонка, до заключения договора страхования

ГУТА-Страхованиепредлагает простую и удобную схему заключения договора ипотечного страхования.

Предлагаетсястрахование от несчастных случаев и болезней

К основнымдостоинствам страхового полиса ДМС можно отнести:

во-первых, выплатите только один раз, т.е. нужно выбрать программу страхования (тот объеммедицинской помощи и те медицинские учреждения, которые его предоставят) ивнести соответствующий страховой взнос. Всеми дальнейшими расчетами слечебно-профилактическими учреждениями (ЛПУ) будет заниматься уже страховаякомпания;

во-вторых, выполучаете твердую гарантию: все медицинские услуги будут соответствоватьтребованиям медицинской целесообразности – это основное условие работы лечебныхучреждений, сотрудничающих со страховой компанией. Если в период обслуживания уклиента возникают претензии, страховая компания урегулирует их, вплоть доприменения к ЛПУ штрафных санкций. При этом страховая компания всегда будетзащищать интересы клиента.

Что касаетсязатрат на приобретение страхового полиса – в ГУТА-Страхование существует достаточномного предложений по ценам, в зависимости от того, что именно вы выбираете.Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Каждый изавтовладельцев волею судеб может оказаться виновным в Дорожно-ТранспортномПроисшествии (ДТП).

ЗАО«ГУТА-Страхование» предлагает персональный полис страховой защиты по«гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ссуммой ответственности от 3 000 до 20 000 долларов США. Страховой полисраспространяется на все автомобили категории «В» (включая малотоннажныегрузовики), которыми вы можете управлять в соответствии с вашим водительскимудостоверением категории «В».

Объектомстрахования здесь являются имущественные интересы, связанные с вашейобязанностью как автовладельца в порядке, установленном действующим гражданскимзаконодательством РФ, возместить вред, причиненный вами (как признаннымвиновным в ДТП) физическому здоровью пострадавших и/или их имуществу.

Нашаответственность за ваши убытки в результате ДТП распространяется на любойавтомобиль категории «В», на котором вы совершили ДТП, с установлением посоглашению сторон «предела на мощность двигателя».

Обязательноестрахование автогражданской ответственности (ОСАГО)

Страхованиегражданской ответственности юридических лиц ЗАО «ГУТА-Страхование» предлагаетуникальный пакет услуг:

страхованиеквартир;

страхованиедомов;

страхованиекоттеджей;

страхованиедач;

страхованиегаражей;

а также ихвнутренней отделки и всего имущества Наша компания возместит ущерб, нанесенныйвашему имуществу в результате:

пожара,взрыва бытового газа, последствий тушения пожара;

залива(аварий водопроводной, отопительной, газовой, канализационной и других сетей,проникновение воды из соседних помещений);

механическихповреждений (наезд транспортных средств, падение деревьев, летательныхаппаратов);

противоправныхдействий третьих лиц (поджог, кража, грабеж, разбой, хулиганские действия,террористический акт);

стихийныхбедствий. Договоры страхования заключаются как с осмотром, так и без осмотраимущества. Вы можете приобрести полис в рассрочку.

Размерстраховой суммы (максимальной суммы компенсации) вы устанавливаете сами сучетом стоимости имущества, дачи, квартиры, ее отделки и суммы возможнойответственности перед третьими лицами. По вашему желанию возможно страхованиеимущества в валютном эквиваленте.

Выплатастрахового возмещения производится в полном объеме в течение 10 (десяти)банковских дней с даты утверждения страхового акта.

При покупкеавтополиса КАСКО стоимостью 1000 USD и более клиенты получают сертификат,дающий право оформить полис по страхованию имущества на 100 USD дешевле.Несчастный случай – необычное, непредвиденное, специфическое событие, котороепроисходит в определенный момент времени и определенном месте и влечет ущербздоровью Застрахованного в виде повреждения органов и тканей или егонепроизвольную смерть в результате внешнего, насильственного, внезапного инеподконтрольного жертве воздействия (взрыва, действия электрического тока,удара молнии, нападения злоумышленников или животных, падения предметов назастрахованного, падения самого застрахованного, попадания в дыхательные путиинородного тела и т.п.)

Призаключении договора страхования от несчастного случая не требуетсяпредварительного медицинского освидетельствования Застрахованного. Настрахование принимаются дееспособные физические лица любого гражданства, ввозрасте от 1 года до 80 лет.

Теперьрассмотрим страхование туристов, страхование выезжающих за рубеж Программыстрахования туристов:

Программастрахования туристов «А»

По даннойпрограмме страхования Страховщик оплачивает следующие расходы:

а)Медицинские расходы:

— поамбулаторному лечению, по пребыванию и лечению в стационаре (в палатестандартного типа), включая расходы по проведению операций, диагностическихисследований, а также по оплате назначенных врачом медикаментов, перевязочныхсредств и средств фиксации (гипс, бандаж и т.д.);

— постоматологическому лечению только в связи с острой болью или несчастным случаемв пределах суммы, не превышающей 200 долларов США.

б)Медико-транспортные расходы:

— по поиску,эвакуации (транспортировке автомашиной «скорой помощи» или иным транспортнымсредством) с места происшествия в ближайшее медицинское учреждение или кнаходящемуся в непосредственной близости врачу на территории временногопребывания (в случае обращения с острой зубной болью транспортировка может бытьорганизована по просьбе и за счёт Застрахованного);

— поэкстренной медицинской репатриации адекватным транспортным средством, включаярасходы на сопровождающее лицо (если такое сопровождение предписано врачом) стерритории временного пребывания до ближайшего в месте постоянного проживаниямеждународного аэропорта при условии отсутствия на этой территории возможностейдля предоставления требуемой медицинской помощи. Экстренная медицинскаярепатриация осуществляется исключительно в случаях, когда ее необходимостьподтверждается заключением врача Сервисной компании на основании документов отместного лечащего врача и при условии отсутствия медицинских противопоказаний;

— помедицинской репатриации Застрахованного с территории временного пребывания доближайшего в месте постоянного проживания международного аэропорта в случае,когда расходы по пребыванию в стационаре могут превысить установленный вдоговоре страхования лимит. Медицинская репатриация проводится только приотсутствии медицинских противопоказаний.

Решение омедицинской репатриации и средствах ее осуществления принимают исключительноврачи, уполномоченные Сервисной компанией. Если врачи считают репатриацию возможнойи необходимой, а Застрахованный от нее отказывается (письменно), Сервиснаякомпания с момента отказа от репатриации прекращает предоставление своих услуг,а Страховщик освобождается от обязанности оплатить дальнейшие расходыСтрахователя (Застрахованного) (в частности — расходов на амбулаторное лечениеили госпитализацию, а также расходов, связанных с последующим возвращениемЗастрахованного на постоянное место жительства).

в) Расходы попосмертной репатриации:

— расходы,санкционированные Сервисной компанией, по посмертной репатриации тела доближайшего международного аэропорта, где постоянно проживал Застрахованный. Приэтом Страховщик не оплачивает расходы на ритуальные услуги на территории страныпостоянного проживания Застрахованного;

— расходы по транспортировкесопровождающих тело застрахованных членов семьи (супруг, супруга,совершеннолетний ребенок, отец, мать, родной брат, родная сестра) в том случае,если они не могут воспользоваться транспортными средствами, первоначальнопредусмотренными для их возвращения.

Программастрахования туристов «В»

По даннойпрограмме страхования Страховщик оплачивает расходы, перечисленные в программестрахования «А», а также следующие расходы:

Транспортныерасходы:

— на проезддо ближайшего в месте постоянного проживания международного аэропорта в одинконец экономическим классом, расходы на проезд до аэропорта, вокзала, с которыместь прямое сообщение, в случае, если отъезд Застрахованного невозможенвовремя, т.е. в день, указанный в проездных документах, находящихся на руках уЗастрахованного, по причине наступления страхового случая, повлекшегонеобходимость пребывания Застрахованного на стационарном лечении.Застрахованный обязан вернуть (сдать) неиспользованные проездные документыСервисной компании. При несоблюдении данного условия Страховщик вправе вычестьиз суммы возмещения расходов Застрахованного стоимость неиспользованныхпроездных документов;

— на проезд водин конец экономическим классом детей до 15 лет, находящихся приЗастрахованном во время поездки, до ближайшего в месте постоянного проживаниямеждународного аэропорта, если дети остались без присмотра другого взрослогочлена семьи (18 лет и старше) в результате произошедшего с Застрахованнымстрахового случая. При необходимости Страховщик оплачивает сопровождение детей;

— на проезд воба конца экономическим классом одного из близких родственниковЗастрахованного, если срок госпитализации Застрахованного, путешествующего водиночку, превысил 15 (пятнадцать) дней;

— натранспортировку багажа, принадлежащего Застрахованному;

— намероприятия, связанные с досрочным возвращения Застрахованного из поездки,вызванного смертью или болезнью близкого родственника, создающей угрозу дляжизни, тяжкими телесными повреждениями, полученными в результате несчастного случаяили противоправных действий третьих лиц.

Способытранспортировки, маршрут перемещения Застрахованного определяются Сервиснойкомпанией с учетом медицинских показаний.

Программастрахования туристов «C»

По даннойпрограмме страхования Страховщик оплачивает расходы, перечисленные в программахстрахования «А» и «В», а также следующие расходы:

Расходы,связанные с утратой багажа Застрахованного:

— расходы поорганизации скорейшего возвращения багажа в случае неправильной отправки багажаЗастрахованного;

— расходы,связанные с утратой багажа Застрахованного компанией-перевозчиком или ееагентами при проезде “туда” или “обратно”. Страховщик обеспечит страховыевыплаты Застрахованному по возмещению причиненного ему ущерба в связи с утратойбагажа при условии, что Застрахованный предоставит Страховщику документальноеподтверждение такой утраты от компании перевозчика или ее агентов. При этомстраховые выплаты производятся в размере реально причиненного ущерба, величинакоторого определяется страховой стоимостью утраченного багажа, и не могутпревышать установленных лимитов.

Максимальныйразмер страховых выплат (лимит выплат) за каждое место багажа (но не более 2-хмест) — 500 долларов США;

В случаевыплаты по данному пункту правил к Страховщику переходят все права требованияЗастрахованного в отношении любого лица или организации (авиакомпания, морскоепароходство, другие транспортные агентства), виновных в нанесении ущербаЗастрахованному.

3.3Разработка мероприятий по продвижению страховогопродукта компании на региональном рынке

Для правильной стратегии продвижения на страховом рынке услугнеобходимы знания о потребностях клиента.

Поэтому вкачестве мероприятий по продвижению такого страхового продукта как страхованиеимущества граждан, квартир, домов и недвижимости Компании ГУТА-страхование предлагаетсяследующая программа.

1.Созданиеотдела по связям с общественностью, в функции которого будет входить:

1.Планирование и организация информационных программ, касающихся работыпредприятия ГУТА-страхование.

2. Созданиесистемы источников деловой информации.

3. Анализ иобобщение первичной деловой информации, разработка форм ее представления.

4.Формирование с помощью средств массовой информации у общественностиобъективного представления о предприятии.

5. Представлениес помощью средств массовой информации отношения предприятия к экономическим,экологическим и социальным вопросам.

6.Распространение в печати, по радио и телевидению материалов об основныхнаправлениях развития предприятия, социально-экономическом положениипредприятия и отрасли в целом, достижениях предприятия в научных исследованиях.

7. Подготовкасообщений, комментариев и аналитических обзоров для средств массовой информациио содержании решений руководства предприятия, о проведении семинаров, конференций,форумов.

8. Обобщение,анализ и доведение до сведения руководства предприятия материалов,опубликованных в печати и посвященных предприятию и отрасли в целом.

9.Реагирование на высказанные в адрес предприятия критические замечания(подготовка выступлений, пресс-конференций и сообщений в средствах массовойинформации).

10.Организация пресс-конференций, круглых столов, проведение встреч и интервью спредставителями средств массовой информации по актуальным вопросам текущейдеятельности предприятия.

11.Подготовка видеофильмов, создание и пополнение видео- и фонотеки о деятельностипредприятия и его подразделениях.

12.Обеспечение взаимодействия с центрами изучения общественного мнения исоставление собственных программ по изучению и определению мненияобщественности о деятельности предприятия.

13.Проведение мероприятий для подключения пользователей к внешним и локальнымсетям обмена информацией.

14.Рассмотрение писем граждан, организация их проверки, подготовка соответствующихпредложений, а также организация приема граждан.

Положение оботделе по связям с общественностью представлено в приложении 3.

2.Наследующем этапе предлагается усилить отдел маркетинга подразделением «Исследованияпотребителей», направленном на проведение исследований потребителей и их нужд.Подразделение «Исследование потребителей» — анализирует характер покупокпотребителей определяемый по их личностным, культурным, социальным ипсихологическим факторам, изучение которых является важнейшей задачеймаркетингового исследования.

Факторы,которые предлагается исследовать представлены в таблице:

Таблица 3.1 – Сферыработы подразделения Исследования потребителей

Сферы Характеристика Личностные факторы включают в свой состав возраст, стадию жизненного цикла, семьи, род занятий, экономическое положение (уровень дохода на семью и на одного члена семьи), стиль жизни, тип личности и самоопределение. Культурные факторы включают в свой состав культуру, субкультуру и принадлежность к общественному классу. Культура — совокупность основных ценностей, понятий, желаний и поведений, воспринятых членом общества от семьи и других общественных институтов. Субкультура характеризует группу людей с общей системой ценностей, основанной на общих жизненном опыте и ситуациях. Общественный класс относительно упорядоченная и стабильная общественная группа, члены которой обладают общими ценностями, интересами и поведением. Социальные факторы включают в свой состав малые группы, семью, социальные роли и статус. Психологические факторы включают в свой состав мотивацию, восприятие, усвоение, убеждение и отношение. Эти факторы оказывают сильное влияние на поведение потребителя.

Цельпроведения маркетингового исследования потребителей — определить следующиеважнейшие направления: отношение к самой компании, страховой услуги; отношение(мнение, предпочтения) к различным аспектам деятельности компании в разрезеотдельных элементов комплекса маркетинга (оказываемые новые виды страховыхуслуг компании, характеристики модернизируемых или вновь разрабатываемыхпродуктов или услуг, ценовая политика, эффективность региональной сети идеятельности по продвижению продуктов и слуг — то, что часто называетсяотдельными инструментами маркетинговой деятельности). Уровень удовлетворениязапрос потребителей (ожидание потребителей). Намерения потребителей. Принятиярешения о покупке, определение структуры закупочного центра. Поведениепотребителей при и после покупки страхового товара. Мотивация потребителей.Оценки потребителей основаны как на их знаниях, так и на эмоциональных аспектахвосприятия.

/>/>

Таблица 3.2 – Комплексмероприятий по продвижению страхового продукта на региональном рынка компанииГУТа-страхование

/>Направление

/>Действие

/>Ресурсы

/>Стоимость, руб. в год

/>Внутренние

/>Внешние

/>Организационная культура

/>1)Разработка программ лояльности сотрудников

/>2)Разработка корпоративного кодекса

/>+

/>Коммерческая реклама

/>1)реклама на телевидении

/>2) реклама на радио

/>3) рекламные баннеры

/>4) совершенствование сайта

/>100000

/>50000

/>60000

/>40000

/>Маркетинг

/>1) запуск исследования по изучению известности ЗАО «ГУТА-страхование» с элементами скрытой рекламы

/>+

/>PR

/>1) заказ промоушн-акции по продвижению бренда ГУТА-страхование

/>2) участие руководителя компании в интервью известных деловых журналах города

/>+

/>50000

/>10000

/>Спонсорство

/>1)спонсирование благотворительных акций в г. Красноярске

/>2) соспонсирование крупных культурно-развлекательных мероприятий в г. Красноярске

/>+

/>50000

50000

ИТОГО

/>410000

/>/>Итак,предложенные мероприятия позволят за год значительно повысить имидж ЗАО «ГУТА-страхование»и способствовать продвижению страхового продукта на региональном рынке.

Заключение

В ходевыполнения курсовой работы была достигнута цель исследования – разработанымероприятия по продвижению страхового продукта на региональном рынке

В первойглаве показаны особенности услуг в условиях рынка, приведены модели маркетингауслуг, изучено продвижение на рынке услуг. У российских маркетологов отсутствует какая-либообщепринятая модель маркетинга услуг. У западных коллег такая модель (или, покрайней мере, какие-то общепризнанные структурные элементы этой модели)существует. Рассмотрены наиболее популярные зарубежные модели маркетинга услуг.

Далее сделананализ тенденций российского страхового рынка и анализ тенденций региональногострахового рынка

Прироствзносов в текущем году замедлился – в первом полугодии 2007 года он был на 3,1процентных пункта выше. Крупнейшими сегментами российского страхового рынкапо-прежнему остаются страхование автокаско (по данным исследования рейтинговогоагентства «Эксперт РА», объем взносов, собранных по этому виду страхования впервом полугодии 2008 года, составил 76,4 млрд. руб.), ДМС (53,0 млрд. руб.),ОСАГО (39,1 млрд. руб.) и страхование имущества юридических лиц от огневых ииных рисков (31,3 млрд. руб.).

Третья главаносит методический характер. В работе исследована деятельность страховойкомпании ГУТА-срахование. ЗАО «ГУТА-Страхование» учреждено в 1994 году. Запятнадцать лет работы на рынке компания вошла в число ведущих финансовыхинститутов России. Ее клиентами стали более 60 тысяч предприятий и болееполумиллиона физических лиц. «ГУТА-Страхование» входит в Топ-20 крупнейшихстраховщиков России по величине уставного капитала. В 2009 году уставныйкапитал компании был увеличен и теперь составляет 1,390 млрд. рублей. В 2008году в компании наблюдается рост розничной сети, премий по ОСАГО, добровольномустрахованию, но наблюдается отрицательная динамка поступлений премий подобровольному личному страхованию, что связано с кризисом в мире и нашемрегионе.

Разработаны мероприятияпо продвижению страхового продукта компании на региональном рынке.

Страховые компании предлагают идентичные услуги: решающую роль в выборекомпании начинают играть имидж, качество обслуживания клиентов, уникальныеторговые предложения. Чуткое внимание к ожиданиям и потребностям потребителястановятся ключевыми для успеха на этом рынке.

Для правильной стратегии продвижения на страховом рынке услугнеобходимы знания о потребностях клиента.

Поэтому вкачестве мероприятий по продвижению такого страхового продукта как страхованиеимущества граждан, квартир, домов и недвижимости Компании ГУТА-страхованиепредлагается следующая программа.

1.Созданиеотдела по связям с общественностью.

2.Усиление отделамаркетинга подразделением «Исследования потребителей», направленном напроведение исследований потребителей и их нужд. Подразделение «Исследованиепотребителей» — анализирует характер покупок потребителей определяемый по ихличностным, культурным, социальным и психологическим факторам, изучение которыхявляется важнейшей задачей маркетингового исследования.

Цельпроведения маркетингового исследования потребителей — определить следующиеважнейшие направления: отношение к самой компании, страховой услуги; отношение(мнение, предпочтения) к различным аспектам деятельности компании в разрезеотдельных элементов комплекса маркетинга (оказываемые новые виды страховыхуслуг компании, характеристики модернизируемых или вновь разрабатываемыхпродуктов или услуг, ценовая политика, эффективность региональной сети идеятельности по продвижению продуктов и слуг — то, что часто называетсяотдельными инструментами маркетинговой деятельности). Итак, предложенные мероприятияпозволят за год значительно повысить имидж ЗАО «ГУТА-страхование» испособствовать продвижению страхового продукта на региональном рынке.

Библиографический список

1. Андреев,И. Критерии конкурентоспособности однородных страховых услуг // Маркетинг.—2006. — № 1. — С. 35—41.

2. АлексунинВ.А. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности: Учебник. – 2-е издание,переработанное и дополненное -М.: Дашков и Ко, 2002.

3. АссэльГ. Маркетинг: принципы и стратегия: Учебник для вузов. –М: ИНФРА-М, 2001.

4. Российскийрынок страхования: параметры, пропорции и тенденции ///www.rcb.ru/rcb/2007-02/8131/

5. Российскийстраховой рынок, I полугодие 2008 года // www.raexpert.ru/ratings/insurance_rank/I-2008/

6. БагиевГ.Л., Тарасевич В.М., Анн Х. Маркетинг. Учебник для вузов –М.: Экономика, 2006.

7. БугаковВ.П. Особенности маркетинга услуг//Маркетинг в России и за рубежом. — 2004. — №2(5). — С. 106—112.

8. ГареевЕ.П. Маркетинг в страховой и банковской сфере. — М.: Финансы и статистика,2004.

9. ЗавьяловП.С. маркетинг в схемах, рисунках, таблицах: Учебное пособие. –М.: ИНФРА-М,2001.

10. Котлер Ф. Маркетингменеджмент. –СПб.: Питер, 2005.

11. Котлер Ф. Маркетингуслуг. –СПб.: Питер, 2005.

12. Миронова Н.В. Маркетингразличных видов услуг // Маркетинг в России и за рубежом, № 4, стр. 108, 2003.

13. Фатхутдинов Р.А.Стратегический маркетинг. М.:, 2007.

14. Федько В.П., Федько н.Г.,Шапор О.А. Основы маркетинга. –Ростов: Феникс, 2001.

15. Деева Е. Некоторыесвойства основных компонентов маркетинга консультационных услуг. — Маркетинг. —2004. — № 3. С. 104—112.

16. Запесоцкий, А.С.Стратегический маркетинг в сфере туризма. — СПб.: Изд. СПбГУП. 2005.

17. Маркова В.Д. Маркетингуслуг. — М.: Финансы и статистика, 2006.

18. Новаторов В.Е. Маркетингкультурных услуг. — Омск, 2002.

19. Панкрухин А.П. Маркетингобразовательных услуг//Маркетинг в России и за рубежом. — 2005. — № 2(4). — С.10—21.

20. Песоцкая Е.В. Маркетингуслуг: Краткий курс. — СПб.: Питер, 2004.

21. Челенков А. Основыклассификации услуг как маркетингового продукта//Маркетинг. — 2005. — № 3. — С.117—125.

еще рефераты

Еще работы по маркетингу

Реферат по маркетингу

Разработка мероприятий по расширению рынка сбыта продукции

31 Августа 2013

Реферат по маркетингу

Разработка мероприятий по совершенствованию системы маркетинга А0 "Роботрон"

31 Августа 2013

Реферат по маркетингу

Разработка мероприятий по стимулированию сбыта продукции и услуг кафе "Рантье"

31 Августа 2013

Реферат по маркетингу

Разработка мероприятий по формированию спроса на услуги туристической деятельности

31 Августа 2013