Реферат: Современная законодательная база Украины в области страхования

Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации Кафедра «Страховое дело» Реферат

на тему:

«Современная законодательная база

Украины в области страхования» Выполнила:

студ. гр. С III-2,

Донич Ю.

Проверил:

доцент,

Аленичев В.В.

Москва, 2005

План работы:

 TOC o «1-3» h z

Введение.PAGEREF _Toc114683593 h 3

Характеристика основного закона «О страховании».PAGEREF _Toc114683594 h 4

Характеристика других законов.PAGEREF _Toc114683595 h 11

Заключение.PAGEREF _Toc114683596 h 15

Список литературы.PAGEREF _Toc114683597 h 16

Введение.

Цельмоей работы состоит в том, чтобы кратко рассмотреть действующеезаконодательство в области страхования в Украине.

Сразухочу отметить, что многие виды страхования, характерные для стран с развитойрыночной экономикой, не имели возможности получить развитие в Украине. Гражданев основном могли страховать строения, домашнее имущество, средства транспорта инекоторых других объектов, а также определенный набор разновидностей личногострахования, проводимого на условиях, диктуемых единственнымстраховщиком-монополистом в лице системы органов государственного страхования.

Но,к счастью, в сферу страхования вовлекаются все новые субъекты как со сторонылиц, предлагающих страховые услуги, так и со стороны получателей, пользователейэтих услуг. Гармонизация их интересов, а также надлежащая организациястрахового дела в стране,  как в принципеи его развитие невозможны без надлежащей правовой базы, основу которойсоставляет Закон Украины «О страховании».

Характеристика основногозакона «О страховании».

Длятого, чтобы рассмотреть всю совокупность ныне существующей законодательной базыв области страхования в Украине, для начала я, дам определение самому термину«страхование», согласно самому важному закону Украины «Про страхування» от07.03.1996 № 85/96-ВР (далее закон «О страховании»).

Итак,страхование — это вид гражданско-правовых отношений, которые защищаютимущественные интересы граждан и юридических лиц при наступлении определенныхсобытий (страховых случаев), определенных договором страхования или даннымзаконодательством, за счет денежных фондов, которые формируются из уплачиваемыхгражданами и юридическими лицами страховых платежей (страховых взносов,страховых премий)  и доходов отразмещения средств этих фондов.

Егоразработчики пошли по пути, предло­женному Законом Российской Федера­ции«О страховании». При этом были объединены правовые нормы, регламен­тирующиепредпринимательскую стра­ховую деятельность с гражданско-правовыми нормами,регулирующими стра­ховые отношения. Следует отметить, что в тексте ДекретаКабинета Минист­ров Украины «О страховании» проти­воречий инедоработок больше, чем в одноименном Законе Российской Феде­рации. Тем неменее, данный норматив­ный акт оказал большое влияние на страховой рынок услугв Украине (в большей степени за счет учреждения Комитета по делам надзора застрахо­вой деятельностью в Украине).

Укрстрахнадзорсоздан в соответст­вии с Постановлением Кабинета Мини­стров Украины иНационального Банка Украины от 17 сентября 1993 г. № 743. ПостановлениемКабинета Министров Украины от 14 марта 1994 г. № 166 утверждено Положение обэтом Комите­те, которым определены его цели, зада­чи и компетенция.

Хотяцель моей работы и состоит в том, чтобы раскрыть нынешнюю ситуацию в областистрахового законодательства в Украине, все же хочу отметить, что на рубеже1994-1995 гг. в Украине наблюдался кризис страхового рынка, который выразился внеплатежеспособ­ности многих страховых компаний, невыполнении ими обязательствперед страхователями.

Это привелок тому, что сегодня в Украине в большинстве случаев страховой полис (страховоесвидетельство) не рассматривается как гарантия защиты личных и имущест­венныхинтересов от непредсказуемых случайностей.

Злоупотребленияпри осуществлении предпринимательской страховой дея­тельности со стороны, какстраховщи­ков, так и страхователей, особенно при страховании финансовых рисков(в частности непогашения кредитов), на­несли непоправимый ущерб деловойрепутации страховщиков и страхового дела в целом.

Причинытакого явления следующие:

-<span Times New Roman"">        

неэффективный надзор со стороны государства застраховой деятельно­стью;

-<span Times New Roman"">        

отсутствие нормативных актов, регу­лирующих страховуюдеятельность, и опыта страховых отношений в сфере частно — правового   негосударственного страхования как состороны субъектов страховых отношений, так и со стороны государства.

Необходимотакже учитывать, что Декретом Кабинета Министров Украи­ны «Остраховании» (ст. 2) был введен запрет на осуществление предпринима­тельскойстраховой деятельности на территории Украины иностранными страховщиками. Междутем, именно они обладают опытом и культурой пре­доставления высококачественныхстра­ховых услуг, а также многолетней практикой технологии осуществлениястраховой деятельности. Иностранным страховым посредникам было отказано также восуществлении посредниче­ской деятельности в Украине. Мотиви­ровкой такихнецивилизованных за­претов послужило стремление пре­доставить возможностьотечествен­ным страховщикам «стать на ноги». На самом же деле этолишь устранило необходимую для частного предприни­мательства конкуренцию, чтолишило страхователей права совершить цивили­зованный выбор.

Запретна осуществление предпри­нимательской страховой деятельности иностраннымистраховщиками тогда привел к таким негативным последствиям:

-<span Times New Roman"">        

в Украину не поступили современ­ные страховыетехнологии;

-<span Times New Roman"">        

потенциальные страхователи не до­веряют отечественнымстраховщикам, что снижает спрос их на страховые услуги;

-<span Times New Roman"">        

за несколько лет осуществления предпринимательскойстраховой дея­тельности не сложилась система лично­го страхования;

-<span Times New Roman"">        

монополизирован страховой рынок в некоторых отраслях.

НокабинетомМинистров Украины было утверждено Положение «О порядке деятельности страховыхброкеров» от 29.04. 1999.

Согласно Положению:

*          право на проведение деятельности страховымиброкерами имеют лишь те субъекты предпринимательской деятельности, которыепрошли сертификацию и включены в Государственный реестр страховых брокеров;

*          предоставление услуг страховымиброкерами-нерезидентами “через границу” в терминологии Всемирной организацииторговли запрещается;

*          страховые брокеры обязаныежеквартально подавать в Укрстрахнадзор балансовый отчет и отчет по прибылям иубыткам и другие отчетные данные по форме, установленной Укрстрахнадзором, вчастности, информацию, касающуюся заключенных договоров.

С середины1999 года иностранные страховщики получают возможность прямого присутствия вУкраине. Возможно, многие из них придут сюда как брокеры. Возможно, тогдаброкерские услуги станут доступнее и популярнее

Вст. 2 Декрета Кабинета Министров Украины «О страховании» законода­тельопределил исключительный пере­чень организационно-правовых форм, посредствомкоторых возможно осуще­ствление предпринимательской страхо­вой деятельности.Указанная норма сохранена без изменений в ст. 2 Закона Украины «Остраховании». Особое внимание следует обратить на то, что были выбранытакие формы, которые предполагают ответственность учреди­телей пообязательствам компании пол­ностью или в долях, пропорционально взносам вуставный фонд, личным имуществом (за исключением акцио­нерного общества).Финансовому уч­реждению, каковым является страховая компания,  необходимо согласование действий многихучредителей с целью объединения денежных средств для нормальногофункционирования стра­ховой компании и обеспечения стра­ховых обязательств. Этонашло под­тверждение в ст. 29 Закона Украины «О страховании» вповышенных по сравнению с положениями Декрета Ка­бинета Министров Украины«О страхо­вании» требованиях к минимальному раз­меру уставного фондастраховой компа­нии: 100 000 экю — для страховых ком­паний, участниками которыхявляются украинские физические и юридические лица и соответственно 500 000 экю— для страховых компаний, если среди участников имеются иностранные физи­ческиепли юридические лица.

Такиеорганизационно-правовые формы, как коммандитное товарищест­во, товарищество сдополнительной ответственностью и полное товарищест­во, по своей правовойприроде предпо­лагают объединение небольшого числа участников и их капиталовдля осуще­ствления совместной предприниматель­ской деятельности. Единственнойорганизационно-правовой формой, имеющей неоспоримые преимущества для осуще­ствленияпредпринимательской страхо­вой деятельности, является акционерное общество. Этопреимущество состоит в способе формирования уставного фонда путем выпускаакций.

ЗаконУкраины «О страховании» (ч. 3 ст. 2) предусматривает ограниче­ние научастие иностранного физиче­ского или юридического лица в устав­ном фондестраховой компании в раз­мере, не превышающем 49 % уставного фонда. Ч. 4 ст. 2предусматривает ог­раничение в размере 20 % от собствен­ного уставного фонда,которые страхо­вая компания имеет право инвестиро­вать в уставные фонды другихстрахо­вых компаний. При этом каждая такая инвестиция, осуществляемая в видевзноса (доли) в уставный фонд, не может превышать 5 % уставного фондаинвестируемой страховой компании.

Перечисленныеинвестиционные ог­раничения, как с юридической, так и с практической точкизрения, выглядят не более чем иллюзия, поскольку суще­ствует множество абсолютнолегитимных способов обойти их.

Такжехочу отметить, что основным звеном системы государственного страхованияявляются  региональные управлениягосударственного страхования и инспекции, которые входят в "НАСК Оранта". При инспекции положенопроведение большинства видов добровольного и обязательного страхования:заключение договоров, оценка имущества, определение и выплата страховых сумм (впределах лимитов).

Работупо личному и имущественному страхованию среди населения непосредственнопроводят внештатные агенты государственного страхования. Работая уже годагентом в Москве, я могу отметить, что механизм принятия населения настрахование в РФ не отличается от аналогичного в Украине.

Органыгосударственного страхования организуют работу инспекций, непосредственнопроводят некоторые виды страхования, рассчитывают и утверждают крупные суммывыплат страхового возмещения, проводят ревизии подчиненных подразделений, контролируют использованиесредств на проведение мероприятий по предупреждению гибели, повреждениезастрахованного имущества, и тому подобное.

Государственноестрахование направлено на обеспечение формирования и развития эффективнофункционирующего рынка страховых услуг, создание в Украине необходимых условийдля деятельности  страховиков различныхорганизационно-правовых форм, защиты интересов страхователей.

Важнуюроль в системе мероприятий государственного регулированиястрахования играет регистрациястраховых организаций, выдача им лицензий на проведение определенных видовстрахования, осуществления контроля за деятельностью всех страховых обществ(компаний) и их объединений.

СогласноДекрету  «О страховании»,государственный надзор за страховойдеятельностью в Украине осуществляется с целью соблюдения требованиязаконодательства Украины о страховании, эффективном развитии страховых услуг, предотвращении неплатежеспособностистраховиков и защиты интересов страхователей.

Государственныйнадзор за страховой деятельностью натерритории Украины осуществляется Комитетом по делам надзора за страховой деятельностью, которая действует всоответствии с Положением, утвержденным Кабинетом Министров Украины. Основнымифункциями указанного Комитета являются:

1) ведение единого государственного реестра;

2) выдачалицензий на проведение страховой деятельности;

3) контрольза платежеспособностью страховщиков относительно выполнения других страховых обязательств перед страхователями;

4)установление правил формирования, размещения и учета страховых резервов;

5)разработка нормативных и методическихдокументов по вопросам страховой деятельности;

6)обобщение практики страховой деятельности, разработка и предоставление вустановленном порядке предложений относительно развития и совершенствованиязаконодательства Украины о страховой деятельности;

7) участие в осуществлении мер относительно повышения квалификации кадров для страховойдеятельности.

Законодательствомустановлены такие права Комитета по делам надзораза страховой деятельностью:

1) в границахсвоей компетенции получать от страховщиков установленную отчетность о страховойдеятельности и информации об их финансовом состоянии, а также информацию от предприятий, учреждений и организаций, в томчисле банков и граждан, необходимую для выполнениявозложенных на него функций;

2)проводить проверку относительно правильности применения страховщиками законодательства Украины о страховой деятельности идостоверности их отчетности;

3) при выявлении нарушений страховщиками требований законодательства о страховой деятельностидавать им предложения относительно их устранения, а в случае невыполненияпредложений останавливать или ограничивать действие лицензий этих страховиков кликвидации обнаруженных нарушений илипринимать решение об отозвании лицензий;

4)обращаться в арбитражного суда с иском об отмене государственной регистрации страховщика в случаях, предусмотренных законодательством.

Комитет поделам надзора за страховойдеятельностью выдает страховщикамлицензии на проведение конкретных видов страхования и перестраховывания.

Дляполучения лицензии страховщик представляет Комитету заявление, к которому прилагаются:

-<span Times New Roman"">        

копии учредительных документов и копии свидетельства орегистрации;

-<span Times New Roman"">        

справки банков или других кредитных учреждений,которые подтверждают наличие и размеры оплаченногоуставного фонда;

-<span Times New Roman"">        

экономическоеобоснование запланированной страховой (перестраховой)деятельности;

информацияоб участниках страховщика, председателе исполнительного органа и его заместителей.

Классификацию объектов собозначением отраслей, подотраслей и видов страхования можно считатьклассическим подходом к теории и практике украинского страхования. ЗаконУкраины «О страховании» определяет, что объектами страхования могутбыть три группы имущественных интересов:

1) связанные с жизнью, здоровьем,работоспособностью и дополнительной пенсией страхователя или застрахованноголица (личное страхование)

2) связанные владением,использованием и распоряжением имуществом (имущественное страхование)

3) связанные с отчислениями страхователя нанесения им вреда физическимлицам или имуществу, а также вреда юридическим лицам (страхованиеответственности)

В законеУкраины «О страховании» приведен перечень видов обязательного страхования,которые могут встречаться:

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:RU">1) медицинское страхование;

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:RU">2) государственное страхованиевоеннослужащих и военнообязанных, призванных на сборы;

3) государственное личное страхование лиц рядового,руководящего и вольнонаемного состава органов и подразделений внутренних дел

4) государственное обязательное личное страхованиемедицинских и фармацевтических работников на случай инфицирования вирусомиммунодефицита людей при выполнении ими служебных обязанностей

5) государственное обязательное личное страхованиеработников таможенных органов

6) государственное обязательное личное страхованиеработников прокуратуры

7) государственное страхование жизни и здоровьянародных депутатов

8) государственное личное страхование служащихгосударственной контрольно-ревизионной службы Украины

9) государственное личное страхование служащихгосударственных налоговых инспекций

10) государственное обязательное страхование служащихгосударственных органов сил защиты правопорядка

11) личное страхование работников ведомственной исельской пожарной охраны и членов добровольных пожарных дружин (команд)

12) государственное страхование должностных лицинспекций государственного архитектурно-строительного контроля

13) государственное страхование спортсменов высшихкатегорий

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:RU">14) государственное страхованиеработников по охране леса;

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:RU">15) страхование жизни издоровья специалистов ветеринарной медицины;

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:RU">16) страхование жизни издоровья судей;

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:RU">17)государственное страхованиедоноров крови;

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:RU">18) обязательное страхование отнесчастных случаев в транспорте;

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:RU">19) страхование членов экипажаи авиационного персонала;

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:RU">20) страхование рисковыхпрофессий от несчастных случаев;

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:RU">21) страхование гражданскойответственности водителей транспортных средств;

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:RU">22) страхование авиационноготранспорта;

<span Times New Roman",«serif»;mso-ansi-language:RU">23) обязательное страхованиеурожая с/х культур и плодовых насаждение в государственных сельскохозяйственныхвладениях;

24)страхование гражданской ответственности оператора ядерной установки за  ошибку, которая может привести к ядерной катастрофе.

    

Характеристикадругих законов.

<span Times New Roman",«serif»;color:windowtext">Итак,рассмотрев основной закон, я перехожу к конкретным видам страхования. В первуюочередь буду рассматривать популярный на сегодняшний момент вид страхования какв РФ, так и в Украине, и интересный мне самой, — страхование автотранспорта.

<span Times New Roman",«serif»;color:windowtext">1января 2005 года вступил в силу Закон Украины «Об обязательном страхованиигражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортныхсредств». Он предусматривает обязательность страхования гражданскойответственности автовладельцев и регулирует отношения в сфере обязательногоавтострахования.

<span Times New Roman",«serif»;color:windowtext">Отношенияв сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцевтранспортных средств также регулируется Законом Украины «Остраховании», Законом Украины «Об обязательном страхованиигражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортныхсредств», а также другими нормативно-правовыми актами.

<span Times New Roman",«serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;color:windowtext">-<span Times New Roman"">    <span Times New Roman",«serif»;color:windowtext">Закон Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» от 01.07.2004 N 1961-IV;<span Times New Roman",«serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;color:windowtext">-<span Times New Roman"">    <span Times New Roman",«serif»;color:windowtext">Закон Украины «О страховании» от 07.03.1996 № 85/96-ВР;<span Times New Roman",«serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;color:windowtext">-<span Times New Roman"">    <span Times New Roman",«serif»;color:windowtext">Постановление Кабинета Министров Украины от 29 апреля 1999 г. № 747 «Об упорядочении деятельности страховых брокеров».

Личноестрахование в Украине проходит по следующим направлениям:

-<span Times New Roman"">                   

страхование жизни;

-<span Times New Roman"">                   

страхование от несчастных случаев;

-<span Times New Roman"">                   

добровольное медицинское страхование;

-<span Times New Roman"">                   

страхование от несчастных случаев на транспорте.

Восновном эти види страхования регламентируются Законом Украины «О страховании»от 07.03.1996 № 85/96-ВР.

ВерховнойРадой Украины 23 сентября 1999 N 46-47 года был принят З Закон Украины «Обобщеобязательном государственном социальном страховании от несчастного случаяна производстве и профессионального заболевания, которые послужили причинойпотери трудоспособности». Этим Законом была определена правовая основа,экономический механизм и организационную структуру общеобязательногогосударственного социального страхования граждан от несчастного случая на производствеи профессионального заболевания, которые привели к потере трудоспособности илигибели застрахованных на производстве.

 Действие этого Закона распространяется на лиц,которые работают на условиях трудового договора на предприятиях, в учреждениях,организациях, независимо от их форм собственности и хозяйствования, уфизических лиц, а также на лица, которые обеспечивают себя работойсамостоятельно, и граждан – субъектов предпринимательской деятельности.

 Сроквступления в силу этим Законом установлен 1 января 2001 года.

<span Times New Roman",«serif»;color:windowtext">Чтокасается пенсионного страхования, то до 09.07.2003 система пенсионногострахования в Украине была основана по принципу солидарности. То естьпенсионные отчисления работающих направлялись на выплату пенсий неработающим.

<span Times New Roman",«serif»;color:windowtext">А в2003 году был принят закон «Об обязательном государственном пенсионномстраховании» от 09.07.2003, NN 49-51. Он предполагает создание трёхуровневойпенсионной системы в Украине. Первый уровень составляет солидарная системапенсионного страхования, второй и третий уровни – системы накопительногогосударственного и негосударственного пенсионного обеспечения.

<span Times New Roman",«serif»;color:windowtext">Сумывзносов на общеобязательное государственное пенсионное страхованиераспределяются между Пенсионным и Накопительным фондами. Размер страховыхвзносов в Пенсионный и Накопительный фонды устанавливается Верховной РадойУкраины по представлению Кабинета Министров.

<span Times New Roman",«serif»;color:windowtext">Пенсионныйфонд – это неприбыльная уставная организация, которая осуществляет сбор, учет иаккумуляцию страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионноестрахование. За счет средств Пенсионного фонда выплачиваются пенсии повозрасту, по инвалидности, в случае потери кормильца, а также предоставляютсясоциальные услуги.

<span Times New Roman",«serif»;color:windowtext">Накопительныйфонд – это целевой внебюджетный фонд, который создается Пенсионным фондом. Внем аккумулируется часть страховых взносов застрахованных лиц, которыеучитываются на индивидуальных накопительных пенсионных счетах. СредстваНакопительного фонда используются на инвестирование с целью полученияинвестиционного дохода в пользу застрахованных лиц. За счет средствНакопительного фонда также может осуществляться одноразовая пенсионная выплата,выплата пенсии с установленным периодом, выплата пожизненно обусловленнойпенсии и выплата пожизненной пенсии супруга. Размер пенсии по возрасту вобщеобязательной солидарной системе вычисляется как произведениескорректированного заработка на коэффициент страхового стажа застрахованноголица. Коэффициент страхового стажа равняется по 0.8 % за каждый полный годстрахового стажа, но не большее 40 %.

<span Times New Roman",«serif»;color:windowtext">Социальноестрахование регламентируется следующими законами: Законами Украины от02.03.2000 N 1533-III «Об общеобязательном государственном социальномстраховании на случай безработицы», от 18.01.2001 N 2240-III «Обобщеобязательном государственном социальном страховании в связи с временнойутратой трудоспособности и расходами, обусловленными

<span Times New Roman»,«serif»;color:windowtext">рождениеми погребением".

<span Times New Roman",«serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">
Заключение.

Ксожалению, в работе мне удалось рассмотреть только основные законодательныеакты в области страхования в Украине, т.к. помимо рассмотренных мною законов,существуют множество положении и указов, которые в той или иной степенидополняют тексты основного законодательства. Несмотря на это, я могу сделатьвывод, что в отличие от российской правовой базы в области страхования, вУкраине основную законодательную нагрузку, если так можно выразиться, принимаетна себя Закон «О страховании» от 07.03.1996 № 85/96-ВР, в то время, как в РФ часть нагрузки берет на себятакже ГК РФ. Законодательная база Украины в области страхования гораздо менееразвита, чем аналогичная в Российской Федерации.

<span Times New Roman",«serif»;mso-fareast-font-family:«Times New Roman»; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">
Список литературы.

1.<span Times New Roman"">     

Закон Украины «Про страхування» от 07.03.1996 №85/96-ВР.

2.<span Times New Roman"">     

Положение «О порядке деятельности страховых брокеров»от 29.04. 1999.

3.<span Times New Roman"">     

Закон Украины «Об обязательном страхованиигражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортныхсредств» от 01.07.2004 N 1961-IV.

4.<span Times New Roman"">     

Закон Украины «Об общеобязательном государственномсоциальном страховании от несчастного случая на производстве ипрофессионального заболевания, которые послужили причиной потеритрудоспособности» от 23 сентября 1999 N 46-47 .

5.<span Times New Roman"">     

Закон «Об обязательном государственном пенсионномстраховании» от 09.07.2003, NN 49-51.

6.<span Times New Roman"">     

Закон Украины «Об общеобязательном государственном социальном страховании наслучай безработицы» 02.03.2000 N 1533-III.

7.<span Times New Roman"">     

Закон Украины «Об общеобязательномгосударственном социальном страховании в связи с временной утратойтрудоспособности и расходами, обусловленными рождением и погребением» от18.01.2001 N 2240-III.

8.<span Times New Roman"">     

Янчишен В.//Нормативное регулирование дельности страховых организаций в Украине //Підприємництво, господарство і право. -1997. -№2, с.12-17