Реферат: Коммерция через Интернет
Определение.
Электронная коммерция — такаяформа поставки продукции, при которой выбор и заказ товаров осуществляетсячерез компьютерные сети, а расчеты между покупателем и поставщикомосуществляются с использованием электронных документов и/или средств платежа.При этом в качестве покупателей товаров (или услуг) могут выступать как частныелица, так и организации.
Вступление.
Глобальная сеть Internetсделала электронную коммерцию доступной для фирм любого масштаба. Если раньшеорганизация электронного обмена данными требовала заметных вложений вкоммуникационную инфраструктуру и была по плечу лишь крупным компаниям, тоиспользование Internet позволяет сегодня вступить в ряды «электронныхторговцев» и небольшим фирмам. Электронная витрина в World Wide Web даетлюбой компании возможность привлекать клиентов со всего мира. Подобный on-lineбизнес формирует новый канал для сбыта — «виртуальный», почти нетребующий материальных вложений. Если информация, услуги или продукция(например, программное обеспечение) могут быть поставлены через Web, то весьпроцесс продажи (включая оплату) может происходить в on-line режиме.
Под определение электроннойкоммерции подпадают не только системы, ориентированные на Internet, но также и«электронные магазины», использующие иные коммуникационные среды — BBS, VAN и т.д. В то же время процедуры продаж, инициированных информацией изWWW, но использующих для обмена данными факс, телефон и пр., могут быть лишьчастично отнесены к классу электронной коммерции. Отметим также, что, несмотряна то, что WWW является технологической базой электронной коммерции, в рядесистем используются и другие коммуникационные возможности. Так, запросы кпродавцу для уточнения параметров товара или для оформления заказа могут бытьпосланы и через электронную почту.
На сегодняшний деньдоминирующим платежным средством при on-line покупках являются кредитныекарточки. Однако на сцену выходят и новые платежные инструменты: смарт-карты,цифровые деньги (digital cash), микроплатежи и электронные чеки.
Электронная коммерция включаетв себя не только on-line транзакции. В область, охватываемую этим понятием,необходимо включить и такие виды деятельности, как проведение маркетинговыхисследований, определение возможностей и партнеров, поддержка связей споставщиками и потребителями, организация документооборота и пр. Таким образом,электронная коммерция является комплексным понятием и включает в себя электронныйобмен данными как одну из составляющих.
Рынок электронной коммерции:сегодня и завтра.
Одним из «измерений»,характеризующих многомерный мир электронной коммерции, является тип потребителяпродукции. Требования, вытекающие из задачи обслуживания частных(«физических» — в отечественной терминологии) лиц, сильно отличаютсяот требований, возникающих при работе с корпоративными клиентами — фирмами икомпаниями. Корпоративные клиенты — бизнес-партнеры — должны быть определенызаблаговременно, расширение их круга — достаточно деликатный процесс. (Дляобозначения формы электронной коммерции, ориентированной на корпоративныхклиентов, в англоязычных источниках используется термин business-to-business, вотличие сектора business-to-consumer, ориентированного на работу с частнымилицами). В то же время целесообразность увеличения числа частных клиентов невызывает сомнений — чем больше, тем лучше (конечно, в разумных пределах). Так,электронный книжный магазин без каких-либо предварительных условий долженпринимать заказы от любого, кто способен заплатить.
Каков же объем рынка дляэлектронной коммерции сегодня и какие прогнозы можно сделать на ближайшеебудущее? Наиболее сдержанные оценки дают значения в 500 млн. долларов для 1996г. и 6,6 млрд. долларов — в 2000 г. Несмотря на то, что эти объемы составляютсравнительно небольшую часть от общего объема розничного рынка, составляющего 2трлн. долларов, их абсолютные значения служат достаточным основанием дляинвестиций в электронную коммерцию. По оценкам компании Computer Intelligence(Калифорния, США) уже к сегодняшнему дню около 2,7 млн. человек сделали on-lineпокупки.
Какие же типы товаров продаютсясегодня через Web? Мы не сделаем открытия, сказав, что заметную часть в этомсписке занимают программные продукты и средства вычислительной техники.Действительно, WWW основывается на компьютерных технологиях, и для полнокровнойработы с мультимедийными Web-разделами необходимы наиболее современныепрограммные и технические средства. Более неожиданным представляется взлетдругих секторов рынка, особенно таких, как путешествия и финансовые услуги.Таблица 1 иллюстрирует ранжирование секторов рынка в соответствии с двумяразличными критериями: объемом продаж в денежном выражении и количествомпроданных экземпляров того или иного товара (или обслуженных клиентов).
Таблица 1. Распределение мест секторов рынкаэлектронной коммерции.
Место
Ранжирование по денежному объему
Ранжирование по количеству продаж
1 недвижимость программное обеспечение 2 компьютеры и комплектующие звуковоспроизводящая аппаратура 3 программное обеспечение разное 4 туристическое обслуживание компьютеры и комплектующие 5 звуковоспроизводящая аппаратура туристическое обслуживание 6 финансовые услуги финансовые услугиОтметим, что упомянутый втаблице сектор программного обеспечения составляют главным образом не средства,ориентированные на обычного пользователя, а высокотехнологичные системы:комплексы САПР, программы для медицины и промышленности, средства разработкипрограммного обеспечения.
Что же ждет нас в будущем?Исследования, проведенные Mentis Corporation (Северная Каролина, США) даютследующую (ожидаемую) картину продаж, связанных с Internet (таблица 2).
Таблица 2. Оценки для рынка электроннойкоммерции в 2000 г.
Характеристика рынка
Оценка
Общий объем Internet-продаж $4,5 млрд — $6 млрд Объем продаж на одного покупателя $600 — $800 Средний размер Internet-транзакции $25 — $30 Общее количество Internet-транзакций 130 млн — 200 млн Доля продаж on-line товаров 60% — 70% Доля продаж доставляемых покупателю товаров 30% — 40%Использование Web дляпривлечения покупателей.
Рассмотрев сегменты рынкаэлектронной коммерции, попытаемся выяснить, каким образом компании собираютсяиспользовать Internet для привлечения покупателей. Таблица 3 (источник:Forrester Research) иллюстрирует соответствующие намерения корпораций поиспользованию Internet. Большинство (76% в 1997 г.) планирует сделать доступнойв on-line режиме торговую информацию, и около половины предполагают начать приемon-line заказов.
Таблица 3. Планы компаний по использованиюInternet для привлечения покупателей.
Способ использования
1995
1997
торговая информация 57% 76% сотрудничество 20% 45% прием заказов 13% 48% электронный обмен данными 8% 39% прочее 18% 17% не собираются использовать 46% 1%Результаты других исследованийрисуют менее радужную картину проникновения электронной коммерции на рынок.Недавний опрос 375 случайно выбранных подписчиков Datamation показал, что 60%представленных в опросе компаний не занимаются электронной коммерцией и непланируют этого в течении ближайших трех лет. Около 35% респондентов уже ввелиэлектронную коммерцию в свою практику, а 5% предполагают сделать это в течениетрех ближайших лет.
Интересно, что у компаний, внедрившихэлектронную коммерцию, связи с поставщиками несколько преобладали над связями спотребителями — соответственно 91% и 87%. Это свидетельствует о том, что,внедряя электронную коммерцию, компании ориентируются при этом не только нарозничный рынок, но и на торговые взаимоотношения business-to-business.
Рынок электронной коммерции:сектор business-to-business.
Хотя, по прогнозам, розничныйрынок электронной коммерции должен достичь к началу следующего тысячелетияобъемов в несколько миллиардов долларов, ожидаемые объемы, связанные с рынкомbusiness-to-business, в 100 раз больше. В то время как розничные покупки обычноне связаны с какими-либо ограничениями и могут происходить в любой форме,компании осуществляют закупки у поставщиков и бизнес-партнеров в объемах,позволяющих им получать экономию за счет контроля за процессом закупок,возможного при использовании Web.
Идея организации закупок упоставщиков с использованием технологий компьютерных коммуникаций не нова.Компания по розничной торговле WalMart реализовала обмен информацией в режимереального времени по сетям связи между своими компьютерами и компьютерамипоставщиков, обеспечив немедленное выполнение получаемых ею заказов, чтопривело к радикальному увеличению доходов WalMart.
Даже такая обычнаядеятельность, как заказ офисных принадлежностей и канцелярских товаров, можетстать причиной финансовых потерь, если служащие компании выходят за рамкисоответствующих статей расходов или осуществляют закупки у незапланированныхпоставщиков. Для того, чтобы предотвратить возникновение этих проблем, ПитерРоден (Peter Roden) — сотрудник Массачусетского Технологического Института — разработал программное обеспечение для осуществления подобных закупок. Служащиеделают заказы, используя любой Web браузер. Программа проверяет, не вызывает лизаказ превышения расходных статей бюджета, уполномочен ли сотрудник, делающийзаказ, на совершение таких операций и адресован ли заказ кому-либо изпоставщиков, пользующихся предпочтением. К ним относятся поставщики,предоставляющие скидки и обеспечивающие непосредственную доставку. Дляпродвижения разработанной им системы на рынок Роден основал компаниюSupplyWorks (дословно — Поставка Работает). Поскольку такие заказы «насобственные нужды» могут составлять 40% — 60% внутренних расходовкомпаний, ряд компаний из числа Fortune 500, включая такие, как AmericanExpress, IBM, Chase Manhattan Bank, рассматривают возможность приобретениясистем такого типа.
Из технологий, на которых можетбазироваться электронная коммерция, наиболее отработанной на сегодняшний деньявляется электронный обмен данными — EDI (Electronic Data Interchange). Этотметод кодировки последовательных транзакций и их обработки в on-line режимеиспользуется уже 25 лет и представляет собой индустрию объемом в 45 млрд.долларов. Согласно данным Giga Information Group, только лишь компании СШАосуществляют в электронном режиме закупок на сумму до 500 млрд. долларов в год.
EDI избавляет от необходимостиобработки, почтовой пересылки и повторного ввода в компьютеры бумажныхдокументов — процесса, который не только весьма неэффективен, но может такжепорождать и ошибки. Так, в компании Campbell Soups, 60% всех поступающих заявокна поставку продукции содержали ошибки именно такого происхождения. По оценкам,до 40% рабочего времени менеджеров по продажам этой компании тратилось наликвидацию последствий этих ошибок. Компания надеется существенным образомнормализовать ситуацию путем перехода на электронный документооборот — EDI.Кроме того, использование EDI позволит уменьшить время обработки поступающихзаявок с 48 до 18 часов.
Уменьшение издержек — наиболеевпечатляющий результат внедрения EDI. Обработка заявки, поступившей в формебумажного документа, обходится в $150, использование же EDI уменьшает эту цифрудо $25. EDI существенно уменьшает себестоимость, однако начальные вложения вспециализированные коммерческие сети (VAN) и программное обеспечение,осуществляющее преобразование данных в EDI-формат и обратно, достаточно велики.Поэтому лишь крупные корпорации смогли воспользоваться выгодами от внедрениятехнологии EDI. Однако использование Internet в качестве коммуникационнойосновы для EDI позволяет устранить ценовой барьер и открывает небольшимкомпаниям пути к использованию этой технологии.
Отметим, что компании,занимающиеся электронной коммерцией, все в большей степени ассоциируют EDI сInternet, а не с VAN. По результатам опроса журнала Datamation, упомянутомвыше, 54,6% компаний-респондентов внедрили EDI, но лишь 17,7% из них используютVAN. Тиски сетей VAN, сжимающие рынок EDI, слабеют по мере того, как все большекомпаний делают выбор в пользу Internet, что обеспечивает снижение затрат иуменьшение времени отклика. И хотя Internet не может обеспечить такого жеуровня гарантированной доставки информации, как VAN, программные средствапозволяют компенсировать это посредством обработки сообщений в режиме двойногоконтроля и ретрансляции в конце делового дня искаженных или утерянныхсообщений.
Виды пластиковых карточек.
Пластиковая карточка представляетсобой пластину стандартных размеров (85.6 мм 53.9 мм 0.76 мм), изготовленную изспециальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы.Из проведенного в предыдущих разделах рассмотрения следует, что одна изосновных функций пластиковой карточки — обеспечение идентификации использующегоее лица как субъекта платежной системы. Для этого на пластиковую карточкунаносятся логотипы банка-эмитента и платежной системы, обслуживающей карточку,имя держателя карточки, номер его счета, срок действия карточки и пр. Кромеэтого, на карточке может присутствовать фотография держателя и его подпись.
Алфавитно-цифровые данные — имя, номер счета и др. — могут быть эмбоссированы, т.е. нанесены рельефнымшрифтом. Это дает возможность при ручной обработке принимаемых к оплатекарточек быстро перенести данные на чек с помощью специального устройства,импринтера, осуществляющего «прокатывание» карточки (в точности также, как получается второй экземпляр при использовании копировальной бумаги).
Графические данные обеспечиваютвозможность визуальной идентификации карточки. Карточки, обслуживание которыхосновано на таком принципе, могут с успехом использоваться в малых локальныхсистемах — как клубные, магазинные карточки и т.п. Однако для использования вбанковской платежной системе визуальной «обработки» оказывается явнонедостаточно. Представляется целесообразным хранить данные на карточке в виде,обеспечивающем проведение процедуры автоматической авторизации. Эта задачаможет быть решена с использованием различных физических механизмов.
В карточках со штрих-кодом вкачестве идентифицирующего элемента используется штриховой код, аналогичныйкоду, применяемому для маркировки товаров. Обычно кодовая полоска покрытанепрозрачным составом и считывание кода происходит в инфракрасных лучах.
Карточки со штрих-кодом весьмадешевы и, по сравнению с другими типами карт, относительно просты визготовлении. Последняя особенность обуславливает их слабую защищенность отподделки и делает поэтому малопригодными для использования в платежныхсистемах.
Карточки с магнитной полосойявляются на сегодняшний день наиболее распространенными — в обращении находитсясвыше двух миллиардов карт подобного типа. Магнитная полоса располагается наобратной стороне карты и, согласно стандарту ISO 7811, состоит из трех дорожек.Из них первые две предназначены для хранения идентификационных данных, а натретью можно записывать информацию (например, текущее значение лимита дебетовойкарточки). Однако из-за невысокой надежности многократно повторяемого процессазаписи/считывания, запись на магнитную полосу, как правило, не практикуется, итакие карты используются только в режиме считывания информации.
Защищенность карт с магнитнойполосой существенно выше, чем у карт со штрих-кодом. Однако и такой тип картотносительно уязвим для мошенничества. Так, в США в 1992 г. общий ущерб отмахинаций с кредитными картами с магнитной полосой (без учета потерь сбанкоматами) превысил один миллиард долларов. Тем не менее, развитаяинфраструктура существующих платежных систем и, в первую очередь, мировыхлидеров «карточного» бизнеса — компаний MasterCard/Europay являетсяпричиной интенсивного использования карточек с магнитной полосой и сегодня.Отметим, что для повышения защищенности карточек системы VISA иMasterCard/Europay используются дополнительные графические средства защиты:голограммы и нестандартные шрифты для эмбоссирования.
На лицевой стороне карточки смагнитной полосой обычно указывается: логотип банка-эмитента, логотип платежнойсистемы, номер карточки (первые 6 цифр — код банка, следующие 9 — банковскийномер карточки, последняя цифра — контрольная, последние четыре цифры нанесенына голограмму), срок действия карточки, имя держателя карточки; на оборотнойстороне — магнитная полоса, место для подписи.
В смарт-картах носителеминформации является уже микросхема. У простейших из существующих смарт-карт — карт памяти — объем памяти может иметь величину от 32 байт до 16 килобайт. Этапамять может быть реализована или в виде ППЗУ (ЕРRОМ), которое допускаетоднократную запись и многократное считывание, или в виде ЭСППЗУ (EEPROM),допускающее и многократное считывание, и многократную запись. Карты памятиподразделяются на два типа: с незащищенной (полнодоступной) и защищеннойпамятью. В картах первого типа нет никаких ограничений на чтение и записьданных. Доступность всей памяти делает их удобными для моделированияпроизвольных структур данных, что представляется важным в некоторыхприложениях. Карты с защищенной памятью имеют область идентификационных данныхи одну или несколько прикладных областей. Идентификационная область картдопускает лишь однократную запись при персонализации, и в дальнейшем доступнатолько на считывание. Доступ к прикладным областям регламентируется иосуществляется по предъявлению соответствующего ключа. Уровень защиты картпамяти выше, чем у магнитных карт, и они могут быть использованы в прикладныхсистемах, в которых финансовые риски, связанные с мошенничеством, относительноневелики. Что же касается стоимости карт памяти, то они дороже, чем магнитныекарты. Однако в последнее время цены на них значительно снизились в связи сусовершенствованием технологии и ростом объемов производства. Стоимость картыпамяти непосредственно зависит от стоимости микросхемы, определяемой, в своюочередь, емкостью памяти.
Частным случаем карт памятиявляются карты-счетчики, в которых значение, хранимое в памяти, можетизменяться лишь на фиксированную величину. Подобные карты используются вспециализированных приложениях с предоплатой (плата за использованиетелефона-автомата, оплата автостоянки и т.д.)
Карты с микропроцессоромпредставляют собой по сути микрокомпьютеры и содержат все соответствующиеосновные аппаратные компоненты: центральный процессор, ОЗУ, ПЗУ, ППЗУ, ЭСППЗУ.Параметры наиболее мощных современных микропроцессорных карт сопоставимы схарактеристиками персональных компьютеров начала восьмидесятых. Операционнаясистема, хранящаяся в ПЗУ микропроцессорной карты, принципиально ничем неотличается от операционной системы ПК и предоставляет большой набор сервисныхопераций и средств безопасности. Операционная система поддерживает файловуюсистему, базирующуюся в ЭСППЗУ (емкость которого обычно находится в диапазоне 1- 8 Кбайта, но может достигать и 64 Кбайт) и обеспечивающую регламентациюдоступа к данным. При этом часть данных может быть доступна только внутреннимпрограммам карточки, что вместе со встроенными криптографическими средствамиделает микропроцессорную карту высокозащищенным инструментом, который можетбыть использован в финансовых приложениях, предъявляющих повышенные требованияк защите информации. Именно поэтому микропроцессорные карты (и смарт-картывообще) рассматриваются в настоящее время как наиболее перспективный видпластиковых карт. Кроме того, смарт-карты являются наиболее перспективным типомпластиковых карт также и с точки зрения функциональных возможностей.Вычислительные возможности смарт-карт позволяют использовать, например, одну иту же карту и в операциях с on-line авторизацией и как многовалютный электронныйкошелек. Их широкое использование в системах VISA и Europay/MasterCard начнетсяуже в ближайшие год-два, а в течение десятилетия смарт-карты должны полностьювытеснить карты с магнитной полосой (по крайней мере, таковы планы...).
Кроме описанных выше типовпластиковых карточек, используемых в финансовых приложениях, существует еще рядкарточек, основанных на иных механизмах хранения данных. Такие карточки(оптические, индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системахбезопасности и др.
Кредитные карты и Internet.
Транзакции по кредитным картамдостигают сейчас 90% от общего объема транзакций, совершаемых в Internet.Использование кредитных карт для совершения сделок через Internet облегчаетсятем обстоятельством, что держатели карт уже привыкли к «безкарточным»транзакциям по телефону или по почте.
Безусловно, электроннаякоммерция потенциально содержит лазейки для краж и злоупотреблений, как,впрочем, и другие, более традиционные виды торговли. Следует, однако, отметить,что использование кредитных карт в киберпространстве является со многих точекзрения гораздо более безопасным, чем в обыденном мире. Например, копирки отслипов могут быть легко похищены из мусорного ящика в ресторане или магазине. Влюбом случае данные о номерах кредитных карточек сделавших приобретенияпокупателей какое-то время находятся в магазине, что дает беспринципнымсотрудникам возможность воспользоваться ими в мошеннических целях.Прослушивание телефонной линии для получения номеров кредитных карточек с техническойточки зрения также представляется гораздо более легкой задачей, чем перехват идекодировка транзакции в Internet.
Тем не менее, покупатели хотятбольшей безопасности. Поставщикам необходимо убедиться в платежеспособностизаказчика, прежде чем осуществлять отгрузку товара по заявке. Поэтомуавтоматизация расчетов по пластиковым картам через Internet на основе единыхстандартов для продавцов, банков и процессинговых компаний являетсяединственным способом для продвижения в жизнь электронной коммерции. И введениеподобных стандартов уже не за горами.
Стандарты электронных расчетов.
Стандарт SET.
Аббревиатура SETрасшифровывается как Secure Electronic Transactions — безопасные (илизащищенные) электронные транзакции. Стандарт SET, совместно разработанныйкомпаниями Visa и MasterCard, обещает увеличить объем продаж по кредитнымкарточкам через Internet. Совокупное количество потенциальных покупателей — держателей карточек Visa и MasterCard по всему миру — превышает 700 миллионовчеловек. Обеспечение безопасности электронных транзакций для такого пулапокупателей могло бы привести к заметным изменениям, выражающимся в уменьшениисебестоимости транзакции для банков и процессинговых компаний. К этому следуетдобавить, что и American Express объявила о намерении приступить к внедрениюстандарта SET.
Для того, чтобы совершитьтранзакцию в соответствии со стандартом SET, обе участвующие в сделке стороны — покупатель и торгующая организация (поставщик) — должны иметь счета в банке(или другой финансовой организации), использующем стандарт SET, а такжерасполагать совместимым с SET программным обеспечением. В таком качестве могут,например, выступать Web-браузер для покупателя и Web-сервер для продавца — оба,очевидно, с поддержкой SET.
CyberCash.
Компания CyberCash,расположенная в г. Рестон (штат Вирджиния, США) была пионером в разработкемногих концепций, использованных в стандарте SET, и приняла на себяобязательство одной из первых внедрить SET. Множество покупателей и торговыхорганизаций по всему миру используют систему SIPS (simple Internet paymentsystem) производства CyberCash. Есть стимул для использования программногообеспечения CyberCash: в дополнение к повышенной безопасности программноеобеспечение поставляется свободно (т.е. бесплатно) как покупателям, так ипродавцам. Плата за использование системы CyberCash включается в оплату заобслуживание кредитных карточек.
Торговым организациямнеобходимо лишь иметь счет в банке-участнике и поместить кнопку PAY на свою Webстраницу на соответствующем шаге процедуры оформления заказа. Когда покупательнажимает на эту кнопку, он инициирует процесс выполнения расчетов по покупке всистеме.
Платежи без кодирования:система First Virtual.
Учитывая проблемы, возникающиев связи с необходимостью пересылки номеров кредитных карточек через Internet:необходимость кодирования и обеспечения гарантий от расшифровки третьимилицами, можно сформулировать альтернативный подход. Он состоит в полном отказеот пересылки информации, относящейся к кредитным карточкам, через Internet.Компания First Virtual (США) разработала систему, используя которую, покупательникогда не вводит номер своей кредитной карточки. В дополнение к платежнойсистеме First Virtual поддерживает собственную систему электронной почты,называемой InfoHaus. Это связано с тем, что основными видами товаров в FirstVirtual являются программное обеспечение и информация, на поддержку которых иориентирована система электронной почты.
Digital Cash.
Digital Cash, использующаяцифровые или электронные наличные (деньги) — наиболее радикальная формаэлектронной коммерции. Видимо, поэтому ее распространение осуществляетсядостаточно медленно. Рассмотренные выше системы традиционны в принципиальномплане — обычные денежные транзакции реализованы в них в электронномInternet-варианте. В то же время электронные наличные — новый тип денег. Онипотенциально могут привести к радикальным изменениям в денежном обращении и егорегулировании.
Правовые аспекты.
Правовое регулирование торговлив Internet в Росии, да и не только в ней, далеко отсовершенства. Однако не стоит драматизировать существующую ситуацию.
Если покупатель виртуальныхтоваров находится в России (и неважно, иностранец он или российский гражданин),то он всегда может обратиться к закону «О защите прав потребителей»,причем независимо от гражданства продавца. Если продавец — российскоеюридическое лицо, то в этом случае сделка будет полностью регламентировананормами законодательства Российской Федерации, которые будут подробнеерассмотрены далее. Если продавец — иностранная компания, то вопрос решаетсянесколько сложнее.
Конечно, существует проблемаидентификации субъекта в Интернете: сервер может физически находиться в однойстране, размещать информацию компании из другой страны, в то время как контрагентпо этой сделке находится в третьей, а доставка продукции осуществляется изчетвертой и так далее. Однако, если торгующая организация являетсядобросовестным участником экономических отношений, она, естественно, разместито себе максимально полную и правдивую информацию, включая регистрационныеданные и местонахождение. В любом случае, покупатель всегда сам может решить,достаточно ли опубликованной информации о продавце и стоит ли иметь с ним дело.
Законы, относящиеся кзаключению сделок, во всех странах различны, и когда сделку заключаютпредставители разных государств, всегда возникает вопрос, каким правом решатьконфликты между сторонами. Этот вопрос возникает с тех пор, как возниклопонятие международной торговли. А регулирование международных торговыхотношений складывалось веками, и нормы международного права вполне определенноспособствуют решению таких конфликтов. Уже давно существуют международныедоговоры, регламентирующие торговые отношения. В этих договорах нет ещедокументов, описывающих электронную торговлю, но чем она принципиальноотличается от, например, заказов по телефону, по каталогу или через «TVShop на диване»?
Если говорить о российскомзаконодательстве и порядке заключения сделок, то следует отличать простуюписьменную форму сделки от ее бумажного" оформления. Гражданский кодексРоссийской Федерации не требует, чтобы сделка непременно была отражена набумажном носителе. Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса указывает лишь нато, что сделка должна быть совершена путем составления документа, а на бумагеэтот документ или нет — закон не упоминает. Кроме того, следующий пункт этой жестатьи допускает использование «электронно-цифровой подписи либо иногоаналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом,иными правовыми актами или соглашением сторон». А как можно поставитьэлектронно-цифровую подпись на бумаге?
Далее наш Гражданский кодексутверждает, что «Договор в письменной форме может быть заключен путемсоставления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обменадокументами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной,электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документисходит от стороны по договору» (п.2 ст. 434). И самое интересное: письменныйдоговор может быть… вообще не «написан», если лицо, получившееоферту, выполняет указанные в ней условия (например, производит оплату,указывает ассортимент, наименование товара, адрес доставки).
Кроме письменных сделоксуществуют еще и устные, когда достаточно оказывается явного обоюдного желаниясовершить сделку. "… Могут совершаться устно все сделки, исполняемые присамом их совершении..." (п.2 ст. 159 ГК). Так может происходить, например,доступ ко всякого рода базам данных или покупка программного обеспечения:покупатель производит платеж и сразу же получает доступ к интересующейинформации или скачивает необходимые файлы.
Если рассматривать конкретноправовые нормы, регламентирующие виртуальную торговлю, то и здесь нет правовоговакуума: помещение на сервере информации о предлагаемых товарах будетрассматриваться как публичная оферта (ст. 494 ГК), а к заключаемым договорамприменимы правила продажи товаров по образцам (ст. 494 ГК), которыесуществовали и до принятия действующего Гражданского кодекса (ПостановлениеПравительства РФ от 19 августа 1994 г. N 970 «Об утверждении Правилпродажи товаров по образцам» и Постановление Правительства РФ от 20февраля 1995 г. N 169 «Об утверждении Правил продажи товаров по заказам ина дому у покупателей»).
Итак, российскоезаконодательство имеет определенные средства для регулирования проводимой вИнтернете коммерческой деятельности. Следовательно, заключенные через Сетьсделки никак нельзя рассматривать как изначально недействительные, и стороныимеют полное право отстаивать в суде свои интересы по «виртуальным»договорам. Автор этой статьи не видит никаких правовых препятствий к тому,чтобы российские судебные органы могли применять в своей практике используемыев Интернете электронные документы (то есть рассматривать e-mail сообщение какулику или доказательство). Другое дело, что работники наших судов еще,возможно, морально и технически не готовы к такому переходу, и им проще решатьдела «в соответствии с социалистическим правосознанием» (формулировкастатьи 7 действующего Гражданского процессуального кодекса, пока все ещеРСФСР). Следует, однако, отметить, что Высший Арбитражный суд уже давновыработал рекомендации о возможности подтверждения обстоятельств деладоказательствами, изготовленными и подписанными с помощью средствэлектронно-вычислительной техники, в которых использована система цифровой(электронной) подписи.
Советы владельцам виртуальныхмагазинов.
Составить правила торговли длявашего магазина. Утвердить их в соответствии с порядком внутреннегоделопроизводства на предприятии (приказом директора, решением общего собрания),разместить на сайте и иметь в «бумажном» виде.
Сделать так, чтобы присовершении покупки клиент заполнял не гостевую книгу, а текст договора, гдеопределены все условия покупки, гарантии, методы решения вероятных споров ит.п. Это можно сделать по аналогии с соглашениями, заключаемыми при установкелицензионных программ и действующими по принципу «если согласен на всеусловия — сделка заключена», причем можно сразу же отправить покупателютекст договора электронной почтой (это особенно актуально, если доставка товарапроисходит через несколько дней).
Проконсультироваться сграмотным юристом, понимающим правовую проблематику, связанную с работойвиртуального магазина.
Создать объединение виртуальныхкомпаний для лоббирования, в нормальном значении этого слова, своих интересов ворганах государственной власти, выработки определенных стандартов торговличерез Интернет, разработки проектов нормативных актов по этим вопросам.
Организовать Третейский суд длярассмотрения конфликтных ситуаций, возникающих в связи с исполнением сделок,заключенных в Интернете.
Последние два пункта, возможно,слишком глобальны для одного виртуального магазина. Но если говорить о будущемразвитии электронной коммерции, то разрабатывать нормы и правила работы вИнтернете, видимо, должны те, кто в нем работает.
Примеры.
1.
Разработка и внедрение решенийдля Интернет-торговли.
П. Малевский, Компания«АйТи», Д. Ищенко, АКБ «Автобанк».
Система проведения электронныхплатежей с помощью пластиковых карт систем Visa int., UnionCard, Europay int.за товары и услуги, продаваемые с помощью средств электронной коммерции.
Описание.
Термины.
АДМИНИСТРАТОР — специалистэлектронного магазина, выполняющий вспомогательные действия, описанные всистеме.
КЛИЕНТ — пользователь Интернет,приобретающий товары через Интернет или получающий платные Интернет-услуги.
EPOS (терминал платежнойсистемы «ЭлИТ») — web-интерфейс, с помощью которого АДМИНИСТРАТОРможет:
оперативно представить вбанк-эквайрер запрос на авторизацию операции с использованием пластиковойкарты;
получить от банка-эквайрераинформацию о результатах проведения авторизации пластиковых карт по счетамКЛИЕНТОВ;
произвести операцию разгрузкиэлектронного журнала платежей (подтвердить проведение всех/каждого успешноавторизованного платежа).
Назначение.
Предлагаемая компанией«АйТи» и АКБ «Автобанк» система «ЭлИТ»предназначена для проведения чрез Интернет платежей по пластиковым картамсистем Visa int., Union Card, Europay int. Внедрение платежной системы«ЭлИТ» не требует принятия дополнительного персонала. Система«ЭлИТ» позволит повысить: удобство оплаты КЛИЕНТАМИ товаров и услуг,реализуемых через Интернет; оперативность проведения платежей. Система«ЭлИТ» имеет удобный, доступный WWW-интерфейс пользователя Интернет,имеющего на своем компьютере стандартный браузер. Система предназначена дляинтеграции с существующими системами Интернет-торговли.
Некоторые характеристикиПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ.
Оплата производится любымпользователем, имеющим выход в Интернет и пластиковую карту одной извышеуказанных систем. Для работы с платежной системой «ЭлИТ» нетребуется установка дополнительного оборудования у владельца электронногомагазина, не требуется установка дополнительного программного обеспечения накомпьютер АДМИНИСТРАТОРА или на компьютер КЛИЕНТА – платежи осуществляютсячерез WWW-интерфейс с помощью Интернет-браузеров Microsoft Explorer илиNetscape Navigator версий не ниже 4.0.
Первичная идентификация КЛИЕНТАпроизводится с помощью имени и пароля для доступа в электронный магазин,выдаваемого зарегистрированным КЛИЕНТАМ. После этого КЛИЕНТАМ становитсядоступна web-страница выписки квитанции (оформления счета) и последующего входав платежную систему «ЭлИТ» (возможно так же проведение тестовогоплатежа через банк-эмитент с помощью, например, голосовой авторизации).
Предполагаемаяпоследовательность операций при оформлении и прохождении платежа:
Регистрация КЛИЕНТА.
Если КЛИЕНТ ранее не регистрировалсяв системе, то ему необходимо пройти полную процедуру регистрации в электронноммагазине. При этом КЛИЕНТУ либо будет предложено ввести свои имя и пароль, либоони будут автоматически присвоены.
Работа в торговой системе«ЭлИТ».
На web-странице формированиязаказа КЛИЕНТ окончательно проверяет его. При выборе способа оплаты «попластиковой карте» активизируется платежная система «ЭлИТ», вкоторую из торговой системы «ЭлИТ» передаются значения«закрытых» полей электронного платежного поручения — номер счета,сумма к оплате, номер терминала платежной системы «ЭлИТ»(зарегистрированного в Автобанке для данного электронного магазина.)
Заполнение формы электронногоплатежного поручения.
После инициализации платежнойсистемы «ЭлИТ» в Интернет-браузере КЛИЕНТУ предлагается формаэлектронного платежного поручения, в которой КЛИЕНТУ требуется указать толькореквизиты пластиковой карты (вид карты — Visa, Master…., номер и срок действия,PIN-код не указывается). (Если КЛИЕНТ укажет свой E-mail адрес, то по результатуавторизации платежная система «ЭлИТ» автоматически направит КЛИЕНТУсоответствующее сообщение).
Отправка электронногоплатежного поручения на обработку.
После ввода необходимых данныхКЛИЕНТ «нажимает» кнопку «Оплатить». При этом электронноеплатежное поручение отправляется на обработку в платежной системе«ЭлИТ». КЛИЕНТУ предъявляется web-форма сообщения, подтверждающегофакт отправки очередного платежа на обработку. В этой форме КЛИЕНТУпредъявляется уникальный номер платежной транзакции. При желании КЛИЕНТ можетзапомнить этот номер и затем, во время прохождения платежа, следить за этимпроцессом с помощью предназначенного для этого web-интерфейса.
Передача данных электронногоплатежного поручения по каналам связи.
Данные электронного платежногопоручения в защищенном виде (конфиденциальность обеспечиваетсяпрограммно-аппаратными средствами платежной системы «ЭлИТ»)последовательно предаются на Internet Processing Server платежной системы«ЭлИТ», а затем — в Авто-банк для авторизации.
Авторизация.
Автобанк осуществляетавторизационный запрос в соответствующую карточную системы.
Сведения о положительном илиотрицательном результате авторизации последовательно возвращаются в:
Автобанк;
шлюз между банковской системойавторизации и платежной системой «ЭлИТ»;
Internet Processing Serverплатежной системы «ЭлИТ»;
маршрутизатор платежнойсистемы «ЭлИТ»;
в web-интерфейсы EPOS (терминалплатежной системы «ЭлИТ» — рабочее место АДМИНИСТРАТОРА) и КЛИЕНТА.
При положительном результатеавторизации средства в размере суммы платежа блокируются банком-эмитентом накарточном счете КЛИЕНТА.
Перевод денежных средств насчет электронного магазина.
В установленный периодАДМИНИСТРАТОР проводит операцию разгрузки электронного журнала платежей. Даннаяоперация заключается вподтверждении АДМИНИСТРАТОРОМ факта успешного прохождениякаждого положительно авторизованного платежа и обеспечивает зачисление этихсредств на счет электронного магазина.
Получение Автобанкомэлектронного журнала платежей является основанием для проведения клиринга ирасчетов в системе.
АДМИНИСТРАТОР получаетподтверждение о переводе средств на счет электронного магазина различнымитрадиционными средствами (получив копию платежного поручения, а также с помощьюсистемы клиент-банк).
В момент предоставления товара(услуги) КЛИЕНТУ представителем ПРОДАВЦА оформляется торговый чек-слип, которыйможет быть востребован Автобанком при возникновении конфликтных ситуаций междуучастниками процесса.
2.
Интернет-магазин компанииФОРМОЗА.
Юрий Мережук, Формоза Софт
В 1996 году руководители двухторговых домов Формозы решили привлечь новый круг покупателей к своим магазинами инициировали работу по созданию комплекса программ, впоследствии названнымИнтернет-Магазином (ИМ). Одной из отличительных особенностей бизнеса Формозыявляется торговля дешевыми комплектующими и собранными из них компьтерами. Приторговле дешевым товаром он быстро «уходит» со склада и покупателичасто оказывались в ситуации, когда товар, объявленный в наличии, успевал продатьсясо склада, в то время, пока покупатель ехал в магазин. В тоже время количествозвонков с вопросом о наличии товара на складе неуклонно возрастало. Всложившейся ситуации решением могла бы послужить возможность просмотра цен ипредварительного резервирования товара через сеть Интернет.
Модель работы выгляделаследующим образом:
· покупатель видит только тот товар, который может купить и можетполучить о нем дополнительную информацию;
· при оформлении интернет-заказа происходит резервирование товара;
· интернет-заказ обрабатывается как полноправный документ вэксплуатируемой системе автоматизации;
· резервируемый товар может быть возвращен на продажу в рамкахлогики системы автоматизации.
Изначально предполагалось, что только часть выписанныхзаказов будет оплачена. Поэтому по мере того, как товар продавался со складаили росло время резервирования товара, ответственное лицо могло вернуть товар впродажу. При этом никаких вопросов покупателям не задавалось. Интернет-Магазин(ИМ) изначально задумывался как шаг навстречу покупателю, позволяющий емусамостоятельно и в удобное для него время изучить и отобрать себе товар. Мыпозиционировали ИМ как решение начального уровня для конечных покупателей. Таккак ИМ ориентирован на конечного покупателя, то работа с корпоративнымипокупателями или партнерами по бизнесу через него не ведется. Юридические лицамогут выписывать заказ на товар с необходимыми банковскими реквизитами. Следуетотметить, что инициаторами работы по ИМ были два торговых дома Формозы, восновном работающие с конечными покупателями. Для расчетов и ведения дел скорпоративными заказчиками и покупателями уже тогда использовалась системаавтоматизации «Монополия». Руководство не видело смысла в созданиирешения, конкурирующего с существующим. Реклама продаваемых товаров проводитсяза рамками ИМ магазина на отдельном web-сайте. В дополнении к этомупокупателям, выписавшим интернет-счета, предлагаются скидки. Анализ динамики иструктуры продаж проводится стредствами Oracle Browser и Oracle Discoverer. Перваячасть интернет магазина была реализована за 1 месяц и показана на выставкеКомТек в апреле 1996 года. В дальнейшем в течение полутора месяцев былаотлажена работа по приему оплаты по кредитным картам. Общее время разработки идополнительной «доводки» магазина составляет приблизительно 4 месяца.В дальнейшем первая версия ИМ магазина претерпела незначительные изменения невыходящие за рамки ранее выбранной схемы. Особенность торговли компьютерами икомплектующими наложила свою специфику на работу интернет-магазина. Основноеколичество интернет-счетов было выписано юридическими лицами для оплаты побезналичному расчету. Частные лица чаще всего покупали коробочные (retail)изделия или хорошо знакомые штучные товары, например, модули памяти. Товары,требующие субъективной оценки, как правило покупаются непосредственно вмагазине. Это в первую очередь относится к мониторам. Выгодна лиинтернет-торговля? Для нас — да. Хотя ожидать больших доходов нельзя.Фактически для сложной, наукоемкой техники интернет-торговля являетсяпредварительным этапом торговли, возможностью показать товар, заявить егоналичие и цену. Интернет-торговля позволяет нам привлекать к себедополнительных покупателей и разгружает отдел безналичных расчетов. Ценаэксплуатации достаточно низкая и слагается из цены на отдельный компьютер,стоимости электричества и обслуживания (5 минут в день), которое выполняетсяштатным системным администратором. Первая версия интернет-магазина строиласькак часть комплексной системы автоматизации «Монополия». На«Монополию» ложились все задачи, связанные с товарным пространством идальнейшим прохождением заказа. На интернет-магазин возлагается функция выпискисчета и резервирования товара. Каждый покупатель на время выборки товарастановится менеджером в торговом доме Формозы. Для упрощения интеграции ссистемой «Монополия», для построения интернет-магазина была выбранатак называемая трехслойная схема. В этом построении в браузере покупателяработает Java-applet (первый уровень), запросы от него через брокер запросовпопадают в программу, реализующую логику работы магазина (второй уровень) изатем — в информационную систему «Монополия». Применение брокеразапросов позволяет использовать одну программу, реализующую логику магазина длявзаимодействия с множеством клиентских запросов. Для реализации расчетов покредитным картам была выбрана схема, сводящая риски участников сделки к рискам,характерным для обычных расчетов в магазине. Это подразумевает следующее:
Покупатель товара получаеттовар в обмен на правильно заполненный и подписанный slip-чек.
Продавец товара при оформленииинтернет-счета с оплатой по кредитной карте резервирует сумму покупки на счетеПокупателя. Далее Продавец и Покупатель вступают в контакт, и происходит обментовара на slip-чек.
Банк переводит деньги со счетаПокупателя на счет Продавца только после получения slip-чека, подтверждающегопокупку от Продавца. В данной схеме покупка товара в ИМ с оплатой по кредитнойкарте по степени риска не отличается, например, от оплаты ужина в ресторане.
Эксплуатация интернет-магазинав течение более двух лет позволила нам оценить правильность выбранной схемыпостроения магазина, дала видение перспективы дальнейшего движения в этомнаправлении. Осенью этого года фирма Формоза-Софт запустила в пробную эксплуатациюи начала предлагать своим покупателям вторую версию ИМ. Новая версия нацеленана интернет-провайдеров и имеет свое независимое товарное пространство. Средидостоинств во второй версии можно перечислить:
· работа из любого WWW-браузера;
· высокая скорость работы на медленных каналах;
· стабильная работа на ненадежных каналах;
· встроенные средства поиска по товарному пространству;
· постадийное формирование заказа за несколько сеансов связи;
· поддержка нескольких владельцев товара в рамках одного ИМ;
· автоматическое уведомление покупателя, владельца товара ивладельца ИМ о факте совершения сделки;
· получение различных отчетов и справок о работе магазина поэлектронной почте;
· оплата товара через систему расчетов CyberPlat;
· Возможность размещения ИМ на сервере провайдера.
Выводы.
Рассмотрев весь материал кэтому реферату и перечитав сам реферат, Я пришел к следующим выводам:
Существует тенденция кдальнейшему увеличению объема применения приемов электронной коммерции разнообразнымифирмами в своей деятельности, причем немалый процент составляет различные Internet-технологии.
Сетевые технологии Internet еще далеки от совершенства, чтобы обеспечить надежнуюзащиту для коммерческой деятельности в Internet.
Кроме пробела в сетевыхтехнологиях, существует правовой пробел.
А что самое главное – общественное сознание еще недоросло до электронной коммерции как таковой.