Реферат: Обеспечение исполнения обязательств
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
План
1 Общая характеристика средствобеспечения обязательств
2 Классификация средств обеспеченияобязательств
3 Неустойка
4 Поручительство
5 Гарантия
6 Задаток
7 Удержание
1Общая характеристика средств обеспечения исполнения обязательств
В ГКУкраины 2003 г. этим вопросам посвящены отдельные главы — 49 и 51. Такимобразом, в общих чертах сохранен подход, который имел место в ГК УССР 1963 г.,где существовали специальные главы 16 («Обеспечение исполнения обязательств») и18 («Ответственность за нарушение обязательств»), разделенные к тому же главой17 («Уступка требования и перевод долга»).
Казаласьбы, концепция ГК Украины сводится к тому, что он достаточно четко различает этидва института.
Однако вто же время, в главе 51 ГК Украины речь идет о существовании ответственности вформе прекращения обязательства, изменения условий обязательства, уплатынеустойки, возмещение убытков и морального вреда и т.п. (ст. 611 ГК).
Такимобразом, уплата неустойки рассматривается в одной плоскости с другими видамиответственности, в частности, со взысканием убытков (ст. 624 ГК Украины).
В своюочередь, при характеристике средств обеспечение обязательств, в главе 49 ГКУкраины говорится об «ответственности». Например, в ст. 554 ГК Украиныупоминается «ответственность поручителя перед кредитором».
В связис этим возникает необходимость установления характера взаимосвязи между этимикатегориями.
Анализих сущности позволяет сделать следующие выводы.
И мерыобеспечения обязательств, установленные нормами главы 49 ГК Украины, и мерыответственности, предусмотренные в главе 51 ГК Украины, преследуют одни и те жецели — стимулировать должника к исполнению обязательства и защитить интересыкредитора.
Поэтомуте и другие могут быть отнесены к средствам обеспечения исполненияобязательств.
В то жевремя среди средств обеспечения обязательств следует различать специальныесредства обеспечения, предусмотренные главой 49 ГК Украины («средстваобеспечения» в узком смысле слова), и меры ответственности, предусмотренныеглавой 51 и другими ГК Украины.
Однакоэтим соотношение между категориями «ответственность» и «специальные средстваобеспечения» не исчерпываются.
Хотятрадиционно в качестве одной из форм ответственности рассматривается тольконеустойка (ст. 611 ГК Украины), но если исходить из определения ответственностикак правоотношения, содержание которого составляют дополнительные обязанности,которые возлагаются на лицо, виновное в совершении правонарушения, то логично впонятие ответственности включать и залог, и задаток.
Несколькоособняком находятся поручительство и гарантия, где отрицательные последствиянаступают независимо от вины и противоправности действий лица (поручителя,гаранта). Однако, учитывая то, что ГК Украины именует- возложение на этих лицсанкций за неисполнение обязательства «ответственностью» (ст. 554, ст. 566 ГКУкраины), очевидно, следует и поруку, и гарантию рассматривать какответственность.
Такимобразом, оказывается, что практически все специальные средства обеспеченияодновременно являются мерами ответственности .
Исключениесоставляет удержание (ст.ст. 594-597 ГК Украины), которое по своей сущностиявляется средством защиты прав кредитора, но не мерой ответственности должника,поскольку не сопровождается наступлением отрицательных последствий дляпоследнего. Хотя собственник удержанной вещи теряет возможность пользоватьсяею, однако это нельзя считать санкцией за нарушение, поскольку так же непользуется своими вещами арендодатель или лицо, передавшее вещь в залог.
Обобщаясказанное, можно сделать вывод, что средства обеспечения договорныхобязательств могут выступать в разных формах: неустойки (штрафа), задатка,залога, поруки, возмещения убытков и морального вреда, применения других мерответственности и т.п.
Всеспециальные средства обеспечения имеют дополнительный (акцессорный) характер изависят от основного обязательства: при недействительности или прекращенииосновного обязательства они также прекращают свое действие.
Избранныйсторонами способ обеспечения исполнения обязательств должен быть письменнозафиксирован либо в самом обязательстве, на обеспечение которого он направлен,либо в дополнительном соглашении.
Всоответствии с нормами ст. 547 ГК Украины сделка по обеспечению исполненияобязательства должна совершаться в письменной форме. При несоблюдении этоготребования такая сделка признается ничтожной.
Некоторыеиз способов обеспечения должны быть не только оформлены письменно, но требуютеще и нотариального удостоверения, а в отдельных случаях — такжегосударственную регистрацию.
Так, дляобеспечения интересов залогодержателя, избежания несанкционированных повторныхзалогов закон устанавливает более жесткие требования к оформлению залога в техслучаях, когда имущество остается у должника-залогодателя. Если по общемуправилу достаточно простой письменной формы соглашения о залоге, то ипотека,залог товаров в обороте и переработке требуют нотариального удостоверения споследующей государственной регистрацией залога в Книге записей залогов или вГосударственном реестре залога движимого имущества.
Общиеусловия обеспечения исполнения обязательства установлены ст. 548 ГК Украины. Онивыглядят таким образом:
1)исполнение основного обязательства обеспечивается дополнительным (акцесорним) обязательством, если этопредусмотрено договором или законом;
2) недействительное обязательство неподлежит обеспечению;
3) признание недействительным основногообязательства (требования) тянет недействительность дополнительного(обеспечительного) обязательства, если иное не установлено ГК Украины;
4) недействительность сделки пообеспечению исполнения обязательства не влечет недействительность основногообязательства.
2Классификация средств обеспечения обязательств
Способыобеспечения исполнения обязательств могут быть классифицированы по различнымоснованиям.
Взависимости от времени и способа установления (возникновения), они могут бытьподелены на:
1)специальные и
2)универсальные.
1) Специальныеспособы обеспечения устанавливаются в момент возникновения обязательства. Врезультате кредитор и должник заранее представляют конкретные последствиянеисполнения обязательства. К таким способам относятся: неустойка, задаток,залог, поручительство, гарантия и удержание. Они предусмотрены главой 49 ГКУкраины 2003 г.
2) Универсальным способом обеспеченияобязательств является возмещение должником убытков, понесенных кредитором врезультате неисполнения обязательства (ст. 623 ГК Украины). Особенностью этогоспособа является то, что он применяется независимо от наличия специальнойдоговоренности сторон об этом. Кроме того, размер убытков может быть определентолько после неисполнения обязательств.
В зависимостиот характера обеспечения интересов кредитора можно различать:
1)обязательственно-правовые и
2)вещно-правовые средства обеспечения обязательств.
Вчастности, такое деление способов обеспечения обязательств содержалось в ст.570 проекта ГК Украины от 25 августа 1996 г. В редакции ГК Украины, принятого16 января 2003 г., прямое указание на такое деление отсутствует, однако навозможности классификации по даному основаниюэто не влияет.
1)Обязательственно-правовые способы стимулируют должника к надлежащему исполнениюобязательства путем создания возможности предъявления к нему или к третьимлицам, вступившим заранее в договор, обязательственного требования. К нимотносятся: неустойка, поручительство, гарантия, возмещение убытков.
/>2) Вещно-правовые способы характернытем, что интересы кредитора обеспечиваются за счет заранее выделенногоимущества. Предметом обеспечения является это имущество. К таким способамотносятся: залог, задаток, удержание. В зависимости от приоритетности целейустановления конкретных способов обеспечения, характера и направленностивоздействия этих способов обеспечения на должника различают также способыобеспечения исполнения обязательств:
1)способы обеспечения, в первую очередь, стимулирующие должника к исполнению обязательстваи «попутно» (частично) обеспечивающие интересы кредитора (неустойка);
2)преследующие цель, прежде всего, компенсировать нарушенный интерес кредитора, и«попутно» стимулирующие должника к исполнению обязательства (возмещениеубытков);
3)обеспечивающие интересы кредитора за счет заранее выделенного имущества сустранением других лиц от использования этого имущества (залог, задаток,удержание);
4)имеющие целью привлечь к обеспечению интересов кредитора имущество других лиц(поручительство, гарантия).
1) Способы обеспечения, в первуюочередь, стимулирующие должника к исполнению обязательства и «попутно»(частично) обеспечивающие интересы кредитора. К таким способам относитсянеустойка. В этих случаях на первое место выступает стимулирование должника кисполнению обязательства, что осуществляется путем воздействия на егоимущественную сферу в случае нарушения путем взыскания денежной суммы илиимущества, устанавливаемой, как правило, наперед. Применяемые в этом случаесанкции носят выраженный штрафной характер, и вместе с тем их размер сам посебе не всегда оказывается достаточным для компенсации интереса кредитора.
2) Способы обеспечения, преследующиецель, прежде всего, компенсировать нарушенный интерес кредитора, и «попутно»стимулирующие должника к исполнению обязательства. Сущность этого способаобеспечения состоит в возложении на должника обязанности возмещения убытков,понесенных кредитором, вследствие неисполнения обязательств. При этом заранееразмер взыскиваемых убытков неизвестен и подлежит доказыванию кредитором припредъявлении иска.
3) Способы обеспечения, призванныепрежде всего гарантировать удовлетворение требований и нарушенного интересакредитора, за счет заранее известной части имущества должника или иного лица сустранением от возможности взыскания на нее кредиторов по другим обязательствамдолжника. Такими способами обеспечения являются залог задаток, удержание.Следует отметить, что штрафное воздействие тут играет второстепенную роль,поскольку должник в любом случае при исполнении обязательства должен был быпонести соответствующие расходы. 4) Способы обеспечения, имеющие целью защититьинтересы кредитора путем привлечения имущества других лиц.
К нимотносятся поручительство и гарантия. Характерной чертой этих способов обеспеченияявляется удовлетворение интересов кредитора за счет иных лиц, не являющихсястороной в основном обязательстве, и независимо от вины этих лиц. В силу этихособенностей способы обеспечения, относящиеся к этой группе, не имеют характераштрафных санкций, а выступают, прежде всего как меры защиты интересовкредитора. Учитывая приведенные выше особенности различных способов обеспеченияисполнения обязательств, рассматриваемых под тем или иным углом зрения,рассмотрим далее отдельные их виды, следуя, в основном, за логикой структурыглав 49 и 51 ГК Украины.
3Неустойка
Неустойка— это денежная сумма или другое имущество, которое должник должен передатькредитору в случае нарушения должником обязательства (ст. 549 ГК Украины).Практически так же определяется неустойка в учебной и научной цивилистическойлитературе.
Неустойкаявляется одним из наиболее распространенных способов обеспечения исполненияобязательств, в особенности в договорных отношениях с участием юридических лиц.Привлекательность неустойки поясняется тем, что она является упрощеннымсредством компенсации убытков кредитора, вызванных неисполнением илиненадлежащим исполнением должником его обязанностей.
Упрощенностькомпенсации интереса кредитора обеспечивается такими свойствами неустойки:
1) возможность взыскания неустойки засам факт нарушения обязательства, без предоставления доказательств опричиненных убытках и их размере;
2) возможность для сторон по своемуусмотрению сформулировать основания, размер и условия уплаты неустойки (кроме,так называемой, «нормативной» неустойки — ст. 550 ГК Украины);
3) возможность для кредитора оперативнокомпенсировать убытки, причиненные ему неисполнением договора, в удобной длянего денежной форме. В связи с этим следует обратить внимание на то, что хотя ст.549 ГК Украины предусматривает/>/>/>/> возможность взыскания с должника неустойки в видеимущества, однако механизм реализации такого права пока что не определен. Этопозволяет предположить возникновение значительных трудностей при попыткахприменить на практике положения о взыскании неустойки в виде имущества,исчислении и взыскании такого вида неустойки, разграничении «имущественнойнеустойки» и залога. Существует точка зрения, согласно которой неустойку в видевзыскания имущества можно именовать как «альтернативная неустойка», посколькуздесь для должника имеет место альтернатива: в случае нарушения передатькредитору денежную сумму или другое имущество1. Однако она едва лиможет быть признана приемлемой, поскольку в гражданском праве уже употребляетсяпонятие «альтернативная неустойка» для обозначения возможности кредиторавыбирать между взысканием неустойки или взысканием убытков.
Посколькув ст. 549 ГК Украины упоминаются, кроме неустойки, еще и штраф, пеня, товозникает вопрос о их правовом значении.
Мнение,что это разновидности неустойки, имеющие свои особенности, получило поддержку ив новом ГК Украины, где содержится определение этих традиционных для советскогогражданского права (ст.204 ГК УССР 1963 г.) разновидностей неустойки. Согласност. 549 ГК Украины штраф — это неустойка, которая вычисляется в процентах отсуммы нарушенного обязательства. Пеня — это неустойка, которая устанавливаетсяна случай просрочки исполнения обязательства и исчисляется в процентах от суммынесвоевременного исполненного денежного обязательства. Такой подход, однако,представляется не очень удачным, поскольку различные термины употребляются дляобозначения тождественных понятий. Фактически, пеня — это исключительнаянеустойка, а штраф — неустойка штрафная.
В связис этим возникает опасность смешивания разных понятий, хотя речь идет ободинаковых по сущности санкциях. Вдобавок употребление терминов «неустойка»,«штраф» и «пеня» в разном значении является неудачным с точку зрения ихэтимологии: латинское «роеnае»как раз и означает «штраф» и только под влиянием русской терминологии изабвения названия оригинала стало называться — «неустойка».
Какотмечалась, неустойка традиционно трактуется как понятие, которое по своейюридической природе является не только способом обеспечения исполненияобязательств, но также одной из форм гражданско-правовой ответственности.Поэтому много положений, регулирующих ее применение, помещены в главе 51 ГКУкраины «Правовые последствия нарушения обязательства. Ответственность занарушение обязательства». В частности, согласно ст. 611 ГК Украины неустойкапризнается одной из санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнениеобязательства, а ст. 550 ГК Украины устанавливает, что кредитор не имеет правана неустойку в случае, если должник не отвечает за нарушение обязательства (ст.617 ГК Украины).
Касаясьвопроса о неустойке, как специальной форме ответственности, следует отметить,что здесь, как впрочем и в других случаях применения специальных формответственности, часто нет необходимости в наличии полного состава гражданскогоправонарушения. Например, для взыскания исключительной неустойки нетнеобходимости устанавливать наличие убытков у кредитора, а, следовательно,отпадает и вопрос о причинной связи между убытками и противоправными действиями.Поэтому для ответственности здесь достаточно противоправности и вины должника.
Об этомсвидетельствует и судебная практика. Так, например, банки, предъявляя кгражданам иск о взыскании задолженности по кредиту и пене (неустойки) запросрочку его возвращения, не обязаны доказывать наличие у них убытковвследствие просрочки возвращения займа. Доказательства предоставляются лишьотносительно факта выдачи кредита и невозвращения его в срок. Сама просрочкаявляется противоправным действием. Вина здесь возможна как в форме умысла, таки в форме неосторожности, однако для данной категории дел это обстоятельствопрактически не имеет значения.
Неустойкаимеет характер дополнительного отягощения для должника и, по общему правилу,подлежит уплате независимо от наличия убытков (ст. 624 ГК Украины). Онапризвана обеспечить обязательство от разнообразных нарушений, стимулируядолжника к надлежащему выполнению, а также компенсирует (полностью иличастично) убытки, которые могут быть причинены неисполнением обязательства. Поэтомууплата неустойки не освобождает должника от исполнения обязательства в натуре(ст. 552 ГК Украины).
Условиямивзыскания неустойки является неисполнение обязательства и вина должника,независимо от наличия убытков у кредитора. Однако, если убытки возникли, то взависимости от соотношения права на взыскание неустойки с правом на возмещениеубытков различают неустойку:
1) зачетную — не исключает правотребовать возмещения убытков, но только в той части, которая не покрытанеустойкой;
2) исключительную — закон или договормогут предусмотреть взыскание только неустойки, но не убытков (используется,как правило, в случаях просрочки исполнения обязательства);
3) штрафную (кумулятивную) — взысканиеубытков в полной сумме сверх неустойки. Взимается в виде общего правила;
4) альтернативную —по выбору кредитора взимается или неустойка, или убытки (ст. 624 ГК Украины).
Взависимости от оснований установления неустойка делится на договорную инормативную.
Ведущейиз них является договорная неустойка (та, что устанавливается договоромсторон).
Сфераприменения нормативной неустойки зависит от характера нормы. Если неустойкапредусмотрена императивной нормой, она подлежит безусловному применению. Вслучаях, если положение о неустойке помещено в диспозитивной норме, онаприменяется лишь тогда, когда стороны своим соглашением не предусмотрели другойразмер неустойки. Примером диспозитивной нормы может быть правило ст. 625 ГКУкраины, согласно которому должник, просрочивший исполнение денежногообязательства, по требованию кредитора обязан уплатить пеню в размере трипроцента годовых от просроченной суммы, если иной размер не установлендоговором или законом.
Размернеустойки, установленный законом, может быть увеличен в договоре. Вместе с тем,стороны могут договориться об уменьшении размера неустойки, установленногоактом гражданского законодательства ( кроме случаев, предусмотренных законом).
Крометого, размер неустойки может быть уменьшен по решению суда, если он значительнопревышает размер убытков, и при наличии других обстоятельств, имеющих важноезначение. Следует отметить, что в этом случае уменьшения размера неустойкиявляется правом суда. Вместе с тем, ст. 616 ГК Украины вменяет в обязанностьсуд уменьшить неустойку, если нарушение обязательства произошло по винекредитора.
4Поручительство
Подоговору поручительства поручитель (это может быть одно лицо или несколько лиц)частично или в полном объеме поручаются перед кредитором должника за исполнениеим своей обязанности (ст. 553 ГК Украины).
Итак,поручительство — это договор, по которому к обязательству основного должникадополнительно присоединяется обязательство другого лица, которое за негоручается. В случае неисполнения обязательства основным должником,ответственность несет лицо, которое за него ручалось, то есть поручитель.
Договорпоручительства односторонний, консенсуальный и безвозмездный. Им может бытьпредусмотрена как солидарная ответственность должника и поручителя, так исубсидиарная ответственность поручителя. Впрочем, если в договоре поручительствавид ответственности не оговорен специально, то в соответствии с частью I ст. 554 ГК Украины применяетсяправило о солидарной ответственности указанных лиц.
При этомпоручитель отвечает в том же объеме, как и должник, в частности, отвечает зауплату основного долга и процентов по нему, за возмещение убытков, за уплатунеустойки, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица,которые совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно,если иное не установлено договором поруки.
В случаеполучения требования кредитора поручитель обязан сообщить об этом должнику, а вслучае предъявления к нему иска — подать ходатайство о привлечении должника кучастию в деле. Если поручитель не сообщит должнику о требовании кредитора исам выполнит обязательство, должник имеет право выдвинуть против требованияпоручителя все возражения, которые он имел против требования основногокредитора.
Поручительимеет право выдвинуть против требования кредитора возражение, которое могло бывыдвинуть сам должник при условии, что эти возражения не связаны с лицомдолжника. Поручитель имеет право выдвинуть эти возражения также в случае, еслидолжник отказался от них или признал свой долг.
Такимобразом, поручитель в случае предъявления к нему требования со стороныкредитора хотя и связан определенными процессуальными обязанностямиотносительно должника (должен предупредить последнего о требованиях кредитора,привлечь должника к участию в деле в случае предъявления иска), но сохраняетсвое относительно автономное положение, прежде всего, в связи с оценкойвозражений, которое имеет против кредитора основной должник.
Согласност. 556 ГК Украины к поручителю, который выполнил обязательства, переходят всеправа кредитора по этому обязательству.
При этомобъем прав кредитора, которые переходят к поручителю, соответствует объемуудовлетворенных поручителем требований кредитора по основному обязательству.Если основное обязательство было обеспечено несколькими разными поручителями,то каждый из них получает право обратного требования к Должнику в размереуплаченной этим поручителем суммы.
Еслидолжник выполнил обеспеченное порукой обязательство, то согласно ст. 557 ГКУкраины он должен немедленно сообщить об этом поручителю. Иначе поручитель,который также выполнил обязательство, имеет право взыскать с кредиторабезосновательно полученное или выдвинуть регрессное требование к должнику. Впоследнем случае должник имеет право взыскать с кредитора безосновательнополученное.
Учетзначения и роли личности поручителя обусловило необходимость решения вопроса обоценке стоимости услуг поручителя.
В ГКУССР 1963 г. эти вопросы не регулировались и, как правило, услуги поручителямипредоставлялись безвозмездно. В связи с этим в практике гражданского оборотавозможности применения поручительства не использовались в полной мере из-заотсутствия заинтересованности потенциальных поручителей в предоставлении такихуслуг. Ведь поручитель, который нес ответственность в том же объеме, что иосновной должник, вместо риска, который на него возлагался, в перспективе всеголишь мог получить права кредитора по этому обязательству. Естественно, чтожелающих безвозмездно рисковать своим имуществом находилось не так уже много. Всвязи с этим назрела необходимость повышения заинтересованности потенциальныхпоручителей в принятии на себя обязанностей по обеспечению выполненияобязательств.
С учетомэтих обстоятельств в ст. 558 ГК Украины предусмотрено, что поручитель имеетправо на вознаграждение за услуги, которые он предоставил должнику. Тем неменее такая плата должна быть предусмотрена договором. Условие об оплате услугпоручителя может быть включено в договор поруки или в момент его заключения,или в процессе исполнения такого договора.
Поручительствопрекращается:
1) с прекращением обеспеченного имобязательства. Это поясняется тем, что поручительство имеет акцессорныйхарактер;
2) в случаеизменения обязательства без согласия поручителя, вследствие чего увеличиваетсяобъем его ответственности;
3) в случае, если после наступлениясрока исполнения обязательства кредитор отказался принять надлежащееисполнение, предложенное должником или поручителем;
4) в случае перевода долга на другоелицо, если поручитель не поручился за нового должника;
5) после окончания срока, установленногов договоре поручительства. В случае, если такой срок не установлен,поручительство прекращается, если кредитор в течение шести месяцев от днянаступления срока исполнения основного обязательства не предъявит требования кпоручителю. Если срок основного обязательства не установлен или установленмоментом предъявление требования, поручительство прекращается, если кредитор непредъявит иска против поручителя в течение одного года со дня заключениядоговора поручительства.
Следуетотметить, что рыночные условия хозяйствования в определенной мере«реанимировали» поручительство как средство обеспечения исполненияобязательств. Вместе с тем, его применение пока не получило надлежащегораспространения.
В связис этим возникает проблема повышения заинтересованности потенциальных поручителейв принятии на себя обязанностей из обеспечения выполнения обязательств.
Для еерешения можно было бы использовать положения римского частного права, где дляпоручителей были предусмотренные существенные льготы.
Вчастности, императором Юстинианом I было введено beneficium excusionis, сущность которой состояла в том,что поручитель, который привлекался кредитором к ответственности, могтребовать, чтобы кредитор попробовал взыскать долг непосредственно с главногодолжника, а уж потом, при безуспешности такой попытки, — обращался кпоручителю. Таким образом ответственность поручителя приобретала выраженосубсидиарный характер.
Вторымвидом льгот, установленных для поручителей, была beneficium divisionis, которая применялась, если речь шлаоб ответственности нескольких поручителей. Специальным законом (lex Cicereia) должник обязывался заблаговременнообъявлять, сколько поручителей устанавливается у обеспечения его долга, и ктоименно эти поручители. В результате каждый из них мог требовать, чтобы кредиторравномерно взыскивал долг со всех поручителей. Beneficium divisionis применялась во всех случаях заисключением тех, когда кто-то из поручителей ко времени предъявления искастановился неоплатным должником. Эта льгота не ограничивалась во времени, но прекращаласьв случае отказа от нее поручителя, который привлекался к ответственности.
Ещеодним видом льгот для поручителя была beneficium cedendorum actionum, сутькоторой состояла в том, что она представляла собой право поручителя требовать,чтобы кредитор передал ему свои иски против главного должника и другихпоручителей.
Такимобразом, опыт римского частного права свидетельствует, что существуют путизаконодательного решения проблемы, упомянутой выше. Очевидно, что нормы,аналогичные существовавшим в римском праве, могут быть введены и в нашезаконодательство с целью обеспечить более полную защиту интересов участниковкоммерческого оборота.
5Гарантия
Гарантия,как способ обеспечения исполнения обязательства, состоит в том, что банк,другое финансовое учреждение, страховая организация (гарант) поручается передкредитором (бенефициаром) за выполнениедолжником (принципалом)своей обязанности. Инымисловами, суть гарантии в том, что гарант отвечает перед кредитором за нарушениеобязательства должником (ст. 560 ГК Украины).
Следовательногарантия, как и поручительство, имеет целью привлечения к обязательству другихлиц, имущество которых наряду с имуществом должника также могло бы служить дляудовлетворения требований кредитора по основному обязательству, а потомуявляется достаточно надежным, твердым обеспечением исполнения обязательства.
Еслираньше согласно ст. 196 ЦК УССР 1963 г. гарантия приравнивалась кпоручительству и на нее распространялись правила о поручительстве, то гарантияпо ГК Украины 2003 г. является новым для отечественного законодательствасамостоятельным способом обеспечения исполнения обязательства.
Характернымипризнаками гарантии является то, что она:
1) имеет самостоятельный характер.Обязательство гаранта перед кредитором не зависит от основного обязательства(его прекращения или недействительности), в частности и тогда, когда в гарантиисодержится ссылка на основное обязательство;
2) имеет особый субъектный состав (вкачестве гаранта могут выступать только банки, другие финансовые учреждения,страховые организации);
3) не ограничивается сроком предъявлениякредитором исковых требований к гаранту;
4) имеет оплатный характер;
5) являетсябезотзывной.
Правовойосновой банковской гарантии на территории Украины, кроме ГК Украины, являютсяразработанные Международной торговой палатой Унифицированные правила подоговорным гарантиям в редакции 1978 г., Унифицированные правила МТП длягарантий по первому требованию 1992 г., Инструкция о порядке регулированиядеятельности банков в Украине, утвержденная постановлением ПравленияНационального банка Украины от 28 августа 2001 г.
Срокдействия гарантии. Гарантия действует со дня ее выдачи, если в ней неустановлено иное, и действует в течение срока, на который она выдана.
Гарантияявляется безотзывной, поскольку она не может быть отозвана гарантом, который еевыдал. Поэтому с момента вступления ее в силу гарант становится обязанным передкредитором лицом. Выделение в ст. 561 ГК Украины отдельным пунктом моментавступление в силу гарантии дает основания предположить, что до наступленияэтого момента гарант не является должником перед кредитором, а гарантийноеобязательство вообще еще не возникло. Из этого следует, что будущие обязанностибудущего гаранта могут быть аннулированы (отозваны) им до момента вступления всилу гарантии (при условии, что этот момент не совпадает с днем выдачигарантии). Правило о безотзывности гарантии имеет диспозитивный характер,поскольку самой гарантией может быть предусмотрено право гаранта отозватьбанковскую гарантию при определенных условиях.
Принарушении обязательства, обеспеченного гарантией, наступает ответственностьгаранта перед кредитором. Вместе с тем, содержание ст. 563 ГК Украины даетоснования считать, что такая ответственность наступает для гаранта не автоматически,а при предъявлении к нему соответствующего требования бенефициаром. То есть,даже если гаранту становится известно о нарушении обязательства принципалом, онможет исполнить возложенные на него выданной гарантией обязанности только приналичии волеизъявления кредитора.
Следуетотметить, что бенефициар обращается к гаранту с письменным требованием обуплате гарантированной денежной суммы, а не с иском. Таким требованием могутбыть признаны претензия или любое другое представление требования в письменномвиде, отвечающее условиям выданной гарантии. К такому письменному требованиюдолжны быть приобщены документы, указанные в гарантии. Кроме того, в требованиикредитора должно быть указано, в чем состоит нарушение должником основногообязательства.
Принеудовлетворении указанных требований добровольно кредитор имеет правообратиться в суд с иском к гаранту. Это возможно даже после окончания срокадействия гарантии. Необходимым условием иска при этом будет наличие письменноготребования, предъявленного бенефициаром в пределах срока действия гарантии.
Основнойобязанностью гаранта является удовлетворение письменного требованиябенефициара, предъявленного с соблюдением условий гарантии.
Вместе стем ГК Украины устанавливает также сопутствующие этой основной обязанностидополнительные обязанности гаранта, связанные с рассмотрением требованийкредитора. В частности, после получения требования кредитора гарант долженнемедленно сообщить об этом должнику и передать ему копии требования вместе ссоответствующими документами.
Гарантдолжен рассмотреть требование кредитора вместе с приобщенными к немудокументами в установленный в гарантии срок, а в случае его отсутствия — вразумный срок и установить соответствие требования и приобщенных к немудокументов условиям гарантии. Понятие «разумный срок» является оценочнойкатегорией. Поэтому признание срока рассмотрения требования />/>разумным должно производиться с учетом всех конкретныхобстоятельств, сопутствующих такому рассмотрению.
Гарантимеет право отказаться от удовлетворения требования кредитора, если требованиеили приобщенные к нему документы не отвечают условиям гарантии или если онипредставлены гаранту после окончания срока действия гарантии. В этом случаегарант должен немедленно сообщить кредитору об отказе в удовлетворении еготребования.
Еслигарант после предъявления к нему требования кредитора узнал онедействительности основного обязательства или о его прекращении, он долженнемедленно сообщить об этом кредитору и должнику.
Повторноетребование кредитора, полученное гарантом после такого сообщения, подлежитудовлетворению (ст. 565 ГК Украины).
Практическийсмысл такого требования состоит в том, что гарант, который сообщил об известныхему обстоятельствах, касающихся прекращения или недействительности основногообязательства, не может быть признан просрочившим по своим обязательствам передбенефициаром до получения от последнего повторного письменного требования иистечения разумного срока его рассмотрения.
Обязанностьгаранта перед кредитором ограничивается уплатой суммы, на которую выданагарантия.
Однако,устанавливая границы обязательств гаранта, ст. 566 ГК Украины различает самообязательство гаранта уплатить сумму, на которую выдана гарантия иответственность гаранта за неисполнение или ненадлежащее исполнение им этойобязанности. По общему правилу, ответственность гаранта за нарушениеобязательства, вытекающее из банковской гарантии, не ограничивается суммойгарантии, если иное не предусмотрено самой гарантией. Это означает, что принеисполнении или ненадлежащем исполнении своих обязанностей гарант, как и любойдругой обычный должник, несет ответственность в порядке и на условиях,предусмотренных главой 51 ГК Украины «Правовые последствия нарушенияобязательства. Ответственность за нарушение обязательства».
В этомсмысле ответственность гаранта с момента истечения срока рассмотрениятребований кредитора ничем не отличается от ответственности должника поденежным обязательствам. Кроме требования о взыскании суммы, на которую выданагарантия, с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки (посвоей сути это требование о выполнении обязательства в натуре), бенефициарвправе требовать от гаранта уплаты также трех процентов годовых от просроченнойсуммы, если другой размер процентов не установлен договором или законом, атакже причиненные ему убытки в полном объеме (ст.ст. 22, 623 ГК Украины).
Отношениягаранта и принципала основываются, по общему правилу, на оплатной основе. Этообъясняется тем, что гарантия является своеобразным видом предоставления услуг,предусматривающим для гаранта резервирования, то есть изъятие из оборота,определенной денежной суммы с целью обеспечения возможной в будущемответственности за неисполнение обязательства третьим лицом (должником).
Вместе стем, договоренностью между гарантом и принципалом может быть установленобезвозмездное предоставление гарантом услуг принципалу, поскольку получениеоплаты за предоставленные услуги является лишь правом лица, выступающегогарантом.
Прекращениегарантии происходит в случае:
1) уплаты кредиторусуммы, на которую выдана гарантия;
2) окончания срокадействия гарантии;
3) отказа кредитора от своих прав погарантии путем возвращения ее гаранту или путем представления гарантуписьменного заявления об освобождении его от обязанностей по гарантии.
Следуетотметить, что в перечне оснований прекращения обязательств гаранта передкредитором, установленных частью I ст.568 ГК Украины, отсутствует прекращение основного обязательства. Отсюдаследует, что прекращение основного обязательства, даже путем его надлежащегоисполнения должником, не прекращает существования обеспечительного гарантийногообязательства. Вместе с тем, основанием прекращения гарантии может бытьпередача отступного (ст. 600 ГК Украины), зачет (ст. 601 ГК Украины), новация(ст. 604 ГК Украины), объединение должника и кредитора в одном лице (ст. 606 ГКУкраины) и т.п.
Гарантимеет право на обратное требование (регресс) к должнику в пределах суммы,уплаченной им по гарантии кредитору, если иное не установлено договором междугарантом и должником. При этом регрессное требование выплачивается с учетомразмера вознаграждения, полученного гарантом от принципала за выданнуюбанковскую гарантию, и подлежит соответствующему уменьшению. Право на регрессутрачивается, когда сумма, уплаченная гарантом кредитору, не отвечает условиямгарантии, если иное не установлено договором между гарантом и должником.
6Задаток
Задаток— это денежная сумма или движимое имущество, которое передается кредиторудолжником в счет подлежащих с него по договору платежей, в подтверждениеобязательства и в обеспечение его исполнения (ст. 570 ГК Украины).
Договоро задатке должен оформляться письменно под угрозой признания его ничтожным (ст.547 ГК Украины).
Назначениезадатка состоит, прежде всего, в том, что он может предотвратить неисполнениеобеспеченного им обязательства, в особенности, если имеет место вина сторонобязательства.
Поэтомуст. 571 ГК Украины устанавливает, что если нарушение обязательства произошло повине должника, задаток остается у кредитора, а если это произошло по винекредитора, он обязан возвратить должнику задаток и дополнительно уплатить суммув размере задатка или его стоимости. В случае прекращения обязательства доначала его исполнения или вследствие невозможности его исполнения, задатокподлежит возвращению.
Вместе стем в случае неисполнения обязательства перед кредитором и должником возникаетвопрос о возмещении причиненных этим неисполнением убытков.
В связис этим часть 2 ст. 571 ГК Украины устанавливает, что сторона, виновная внарушении обязательства, должна возместить другой стороне убытки в сумме, накоторую они превышают размер (стоимость) задатка, если иное не установленодоговором. Следовательно, если за нарушение договора отвечает сторона,предоставившая задаток, она должна возместить убытки в части, превышающей суммузадатка. В случаях, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение договораотвечает кредитор, должник может требовать уплаты двойной суммы задатка (иливозвращение имущества, полученного в качестве задатка, и дополнительной уплатысуммы в размере стоимости этого задатка) и, сверх того, возмещение убытков вчасти, превышающей однократную сумму задатка.
Такимобразом, задаток выполняет четыре функции:
1)авансирование,
2)доказывание,
3)обеспечение исполнения обязательства,
4)компенсация интересов добросовестной стороны обязательства.
По своимфункциям задаток отличается от аванса, который выполняет лишь платежную функциюи функцию доказывания, и независимо от причин неисполнения обязательства подлежитвозвращению. Задаток, кроме этих функций, как отмечалось, выполняет еще ифункцию обеспечения — сумма, переданная как задаток, зачисляется в счетисполнения основного обязательства и в этой части гарантирует его исполнение. Вслучае неисполнения обязательства задаток также выполняет обеспечительнуюфункцию, поскольку невиновная сторона получает, как минимум, сумму, котораяравняется размеру задатка.
Крометого, задаток может выполнять также компенсационную функцию, так как сторона,которая отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательстваобязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка.
Такимобразом, задаток по своей сути приближается к санкциям, установленным завиновное неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (мерамответственности).
Именно спомощью возложения отрицательных имущественных последствий правонарушение нанарушителя, то есть, фактически применение мер имущественной ответственности, ивыполняется функция обеспечения исполнения обязательств.
Основныеособенности задатка, как средства обеспечения обязательств и как формыгражданско-правовой ответственности, состоят в таком.
Во-первых,для возложения ответственности тут достаточно усеченного составаправонарушения: противоправной бездеятельности и вины правонарушителя.
Во-вторых,эта санкция применяется не во всех случаях нарушения договора, а лишь принеисполнении договорного обязательства.
В-третьих,эта мера ответственности может применяться только в двусторонних обязательствах(договорах): таких, где каждая из сторон является и должником, и кредитором.Таким образом, сферой ее применения являются только консенсуальные договоры:купли-продажи, подряда, найма и т.п.
Посколькузакон предусматривает возможность взыскания не только задатка, но и причиненныхубытков, тут возможна ответственность и в форме возмещения убытков. При этомзадаток фактически поглощается ими. Однако в связи с затрудненностьюдоказывания убытков стороны чаще всего отказываются от таких требований,ограничиваясь взысканием суммы задатка, в особенности, если она весьмазначительна. В связи с этим сумма задатка иногда составляет 50 и даже большепроцентов договора.
Следуетобратить внимание на диспозитивный характер части 2 ст. 571 ГК Украины. Убыткивозмещаются с зачетом размера задатка, если иное не предусмотрено договором.Это означает, что стороны своим соглашением могут как смягчить ответственность(например, предусмотреть, что даже при наличии убытков взыскивается толькосумма задатка), так и усилить ее (например, предусмотреть взыскание в полномобъеме убытков и суммы задатка).
Задатокможет быть использован в качестве отступного. Но для этого необходимасоответствующая договоренность сторон (ст. 600 ГК Украины). В этом случаеконтрагент стороны, которая использовала право отступиться от договора, такжебудет не вправе требовать возмещения убытков.
7Удержание
Новымвидом обеспечения исполнения обязательств является удержание, предусмотренноестатьями 594-597 ГК Украины.
Сущностьправа удержания состоит в том, что кредитор, у которого находится вещь,предназначенная для передачи должнику или лицу, указанной должником, в случаенеисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи, иликомпенсации кредитору затрат и других убытков, имеет право удерживать ее у себядо тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.
Следуетобратить внимание на то, что право удержания возникает на основании прямогоуказания закона (ст. 594 ГК Украины) и не требует, чтобы оно было предусмотренодоговором между кредитором и должником.
Посколькучасть 1 ст. 594 ГК Украины не имеет диспозитивного характера, акцессорное обеспечительное обязательство, котороездесь возникает, не зависит от воли должника и кредитора. Отказаться от правана удержание нельзя, поскольку такой отказ будет считаться ничтожным. Вместе стем, удержание это право, а не обязанность кредитора. Поэтому воспользоватьсяим он может именно по своему желанию.
Правоудержания возникает с момента наступления срока (даты) исполнения обязательствадолжником. До этого момента кредитор не имеет права оставлять у себя вещь,которую должен передать по договору должнику (например, продавец обязанпередать вещь покупателю независимо от уплаты ее стоимости, если иное непредусмотрено договором между ними, поскольку право удержания возникает лишь вслучае просрочки платежа). После передачи вещи должнику в рамках исполненияосновного обязательства кредитор не имеет права требовать ее возвращения дляосуществления удержания или забирать ее назад у должника, даже если у него существуеттакая возможность.
Право наудержание прекращается:
1) в случае прекращения основногообязательства. Это следует из акцессорности обеспечительного обязательства;
2) удовлетворением требований кредитораза счет вещи, которую он удерживает (ст. 597 ГК Украины);
3) в случае прекращения обязательства пооснованиям, предусмотренным в главе 50 ГК Украины.
Пообщему правилу, основанием возникновения обеспечительного обязательстваявляется закон.
Однакоэто положение безусловно касается лишь случаев удержания имущества,находящегося у кредитора в связи с существованием определенного обязательства,до выполнения которого он и удерживает имущество.
Если жеимущество находится у кредитора в связи с одним обязательствам, а под угрозойоказывается исполнение обязанностей этим же должником по другим обязательствамотносительно этого же кредитора, то удержанием вещи требования кредитора могутобеспечиваться лишь при условии, что иное не установлено договором сторон илизаконом.
Требованиякредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости в объеме и впорядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом(ст.ст. 597, 591 ГК Украины).
Кредиторимеет право удержания находящейся у него вещи независимо от приобретения правна нее третьими лицами, если эти права возникли после того, как вещь попала вовладение кредитора (ст. 594 ГК Украины).
Кредитор,удерживающий вещь, обязан немедленно уведомить об этом должника.
Рискслучайной гибели или случайного повреждения вещи лежит на кредиторе, если иноене предусмотрено законом. Поэтому он отвечает за утрату, повреждение или порчуудерживаемого имущества, если не докажет, что это произошло вследствие действиянепреодолимой силы.
Ккредитору, удерживающему вещь и не являющемуся ее собственником, вследствиеудержания право собственности не переходит. Поэтому он не имеет правапользоваться удерживаемым имуществом.
Должник,являющийся собственником удерживаемой вещи, сохраняет право распоряжения ею.Однако, отчуждая вещь, он обязан уведомить приобретателя вещи о факте ееудержания и правах кредитора. Невыполнение этого требования может иметь длянего важные отрицательные следствия. Например, по договору купли-продажипокупатель имеет право требовать снижения цены или разрыв договора купли-продажи,если он не был предупрежден (не знал и не мог знать) о правах третьих лиц натовар.