Реферат: Страхование в туризме
Федеральное агентство по образованию
ТОМСКИЙ ПОЛИТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
Гуманитарный факультет
Специальность «Социально-культурный сервис и туризм»
Кафедра культурологи и социальной коммуникации
Тема« Страхование в туризме»
Курсовая работа по курсу «Экономика и предпринимательство в социально-
культурной сфере и туризме»
Студент 2 курса,
11281 группы __________ Устюгов А.В.
(подпись)
Руководитель
Доцент, к.ф.н. ___________________ Арляпова Е.В.
(подпись, дата)
Томск 2010
Содержание
Введение. 3
1. Сущность страхования и особенности страхования в туризме. 4
2. Виды и формы страхования в туризме. 8
2.1. Виды страхования в туризме. 8
2.2. Формы страхования в туризме. 10
2.3. Особенности личного страхования туристов. 12
2.4. Особенности имущественного страхования туристов. 19
3.Анализ интернет сайтов страховых компаний. 21
Заключение. 23
Список используемых источниковПриложение АПриложение БВведение
Актуальность темы исследования
В условиях резкого увеличения потока туристов страхование становится важнейшим условием безопасности отдыха
В последние годы отмечается заметный рост числа страховых случаев, особенно тяжелых и дорогих, включая смертные исходы и необходимость репатриации тела к постоянному месту жительства. Ухудшилась и страховая обстановка в ряде традиционно туристских стран. Одной из причин ухудшения страховой обстановки является недостаток культуры поведения российских туристов за рубежом.[1]
Целью данной работыявляется изучение страхования в сфере туризма. Актуальность рассматриваемой проблемы в последнее время становится очень важной, так как после перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, в различные страны хлынул поток российских туристов, большей частью незнающих специфику принимающей страны.
Основные задачи курсовой работы:
·<span style=«font: 7pt „Times New Roman“;»>
Рассмотреть сущность страхования и необходимость страхования в туризме;·<span style=«font: 7pt „Times New Roman“;»>
Изучить основные виды страхования, применяемые в туристской деятельности.·<span style=«font: 7pt „Times New Roman“;»>
Оценить доступность и полноту информации о страховых программах на интернет сайтах страховых компаний, с которыми работают томские фирмы, занимающиеся туроператорской деятельностью.1. Сущность страхования и особенности страхования в туризме
Страхование — это система отношений по защите имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.
Страхование заключается в распределении убытка (ущерба) одного страхователя между всеми страхователями.
Сущность страхования, как и любой другой экономической категории, выражается в ее функциях.
Страхование выполняет четыре функции: рисковую; предупредительную; сберегательную; контрольную.
Содержание рисковой функции страхования заключается в возмещении риска. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями случайных страховых событий. Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по возмещению международного ущерба пострадавшим.
Предупредительная функция страхования состоит в финансировании за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.
Сберегательная функция страхования способствует накапливанию денежной суммы на дожитие.
Контрольная функция страхования выражается в проверке за строго целевым формированием и использованием средств страхового фонда.
Объектами страхования в туризме являются как туристы (отдельные граждане), так и туристские фирмы.
Туристская фирма страхует свое имущество, транспортные средства, финансовые риски. Эти виды страхования в туризме проводятся в том же порядке, что и страхование их в других отраслях народнохозяйственного комплекса.
Особенности страхования в туризме касаются непосредственно страхования туристовот потенциальных опасностей, связанных с туристским путешествием. Выезжая за рубеж, турист влюбом случае оказывается вэкстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собойопределенную опасность. [3]
2. Виды и формы страхования в туризме2.1. Виды страхования в туризме
Страхование всистеме туризма классифицируется на следующие виды:
1. страхование туриста иего имущества;
2. страхование рисков туристских фирм;
3. страхование туристов взарубежных поездках;
4. страхование иностранных туристов;
5. страхование гражданской ответственности;
6. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
7. страхование от несчастных случаев спокрытием медицинских расходов. [1]
Страхование бывает добровольным иобязательным. Кчислу обязательных видов страхования всоответствии сдействующими документами относятся:
1. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
2. страхование транспортных путешествий.
Остальные виды страхования туристов являются добровольными. Страхование туриста иего имуществавключает всебя ответственность за утрату или повреждение имущества туристов. Действие такого договора начинается смомента выезда застрахованного спостоянного места жительства изаканчивается вмомент его возвращения. Застраховать по такому договору можно туристское иличное имущество, которое туристы имеют при себе. Под багажом подразумеваются зарегистрированные инезарегистрированные вещи туриста. Кроме того, страхованию подлежат вещи, находящиеся на его одежде ителе, атакже приобретенные во время зарубежной поездки.
Виды страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные явления природы, грабежи, хищения идругие преднамеренные излоумышленные действия, военные действия идр.
Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам туристов, их родственников, третьих лиц. К числу финансовых рисков относятся:
1. коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);
2. банкротство фирмы;
3. изменения таможенного законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля идругих таможенных формальностей;
4. возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;
5. политические риски идр.[1]
Страхование туристов взарубежных туристских поездках,как правило, включает:
1. оказание туристу экстренной медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;
2. транспортировку вближайшую больницу, способную провести качественное лечение под соответствующим медицинским контролем;
3. эвакуацию встрану постоянного проживания под надлежащим медицинским контролем;
4. внутрибольничныйконтроль иинформирование семьи ибольного;
5. предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте;
6. консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);
7. оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела встрану постоянного проживания;
8. репатриация останков туриста;
9. оказание юридической помощи туристу при расследовании гражданских иуголовных дел за рубежом. [1]
При заключении договора страхования страховая сумма выбирается всоответствии со страной назначения иклассифицируется взависимости от необходимости минимального покрытия.
2.2. Формы страхования в туризмеВ настоящее время существуют две формы туристского страхового обслуживания: компенсационное исервисное.
Первая форма предусматривает оплату всех медицинских расходов самим туристом споследующей их компенсацией при возвращении вРоссию. Это крайне неудобно, ибо туристу следует иметь при себе значительную сумму «неприкосновенного запаса» на случай болезни или несчастья.
При сервисном туристском страховании, заключив договор или контракт со страховой компанией, достаточно позвонить водну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию ипотерпевшему будет оказана необходимая помощь.
Страхованием гражданской ответственности пользуются туристы, путешествующие на личных автомобилях, мотоциклах или других транспортных средствах, являющихся источниками повышенной опасности. Этот вид страхования применяется также вслучае, когда объектом страхования является ответственность страхователя перед третьими лицами.[1]
Данное страхование вбольшинстве стран является обязательным. ВРоссии такое страхование регламентируется вышеперечисленными нормативными актами. В соответствии сУказом Президента РФот 7июля 1992 г. №750 «О государственном обязательном страховании пассажиров» (с дополнениями иизменениями) введено обязательное личное страхование от несчастных случаев на территории Российской Федерации для пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного иавтомобильного транспорта, атакже туристов иэкскурсантов, совершающих междугородние экскурсии по линии туристско-экскурсионных организаций, на время поездки (полета). [3]
Стоит отметить, что обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров:
1. всех видов транспорта международных сообщений;
2. железнодорожного, морского, внутреннего водного иавтомобильного транспорта пригородного сообщения;
3. морского ивнутреннего водного транспорта внутригородского сообщения ипереправ;
4. автомобильного транспорта на городских маршрутах.
Установлено; что до вступления всилу закона Российской Федерации, регулирующего вопросы обеспечения страховой защиты пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное личное страхование указанных лиц осуществляется путем заключения впорядке ина условиях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, договоров между соответствующими транспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями (далее именуются — перевозчики) истраховщиками. Лицензии на осуществление этого вида обязательного страхования выдаются страховщикам впорядке, предусмотренном действующим законодательством.
Страхование от несчастных случаев стуристом за рубежом обычно осуществляется впределах согласованных вдоговоре страховых сумм, авозмещение выплачивается при наступлении:
1. инвалидности 3группы —50% страховой суммы;
2. инвалидности 2группы —75% страховой суммы;
3. смерти —100% страховой суммы.
Страхование расходов туристов при несовершенной поездке реализуется на основании согласованной вдоговоре страховой суммы (страхового возмещения), которая выплачивается полностью или частично, когда невозможность осуществления поездки наступила по следующим причинам:
1. внезапное расстройство здоровья или смерть туриста, или членов его семьи, или близких родственников;
2. повреждение имущества туриста врезультате воздействий окружающей среды или действий третьих лиц;
3. участие туриста всудебном разбирательстве вмомент предполагаемой поездки;
4. получение вызова для выполнения воинской обязанности;
5. неполучение въездной визы при выполнении всех требований по оформлению документов;
6. другие причины, признаваемые вдоговоре.
2.3. Особенности личного страхования туристов
Согласно Федеральному закону «Об организации страхового дела вРоссийской Федерации» (1997 г.) личное страхование представляет собой отношения между страхователями (юридическими идееспособными лицами) истраховщиками (юридическими лицами) по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана сжизнью, здоровьем и трудоспособностью страхователей изастрахованных.
Страхователями по личному страхованию туристов могут выступать как физические, так июридические лица (туристы итурфирмы),азастрахованными —только туристы. Однако личное страхование влюбом случае всегда связано сличностью (физическим лицом). Например, турфирма (юридическое лицо) как страхователь может осуществлять личное страхование своих работников за счет своих средств вкачестве застрахованных.
Вкачестве застрахованных туристов могут выступать инедееспособные лица: дети до 16 лет илица до 80 лет. Вто же время каждый человек имеет право на защиту имущественного интереса, связанного сего личностью, т. е. страхователь при личном страховании может быть одновременно изастрахованным лицом.Однако, личное страхование можно рассматривать как защиту имущественного интереса. [3]
Личное страхование туристов по своей сути является дополнительной формой государственного социального страхованияисоциального обеспечения, что отражено вст.10 п. 4Федеральногозакона «Об организации страхового дела вРоссийской Федерации», где сказано, что страховое обеспечение выплачивается страхователю, застрахованному или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, атакже по социальному страхованию, социальномуобеспечению ивпорядке возмещения вреда. Это означает, что вотношении личного страхования туристов принцип «двойного страхования», действующий при имущественном страховании, не применяется. [1]
Страховая сумма (страховое покрытие) по договору личного страхования туристов, впределах которой производятся выплаты страхового обеспечения, может быть установлена влюбом размере, согласованном со страховщиком.
Выплата страхового обеспечения производится, если страховой случай соответствует страховым событиям, обозначенным вдоговоре, атакже правилам иусловиям страхования.
При страховании туристов кстраховым событиям относятся, как правило, смерть (гибель), атакже кратковременные, неожиданные, непреднамеренные заболевания инесчастные случаи (отравления, травмирование ит. д.), происшедшие только вместах, предусмотренных турпутевкой, ане вслучайных барах, кафе, во время прогулочных катаний на водных лыжах, дельтапланах, лошадях ит. п.
Страховыми событиями при личном страховании туристов не могут считаться болезни хронического, инфекционного ирецидивного заболевания (сердечно-сосудистые, онкологические, туберкулезные, зубопротезныеидругие болезни).
Поскольку страхование туристов внашей стране является делом добровольным ипотенциальный турист может приобрести полис (сертификат) влюбой из страховых компаний, занимающихся страхованием туристов, то он перед заключением договора обязательно должен узнать условия страхования, по каким страховым событиям производится страхование. Иесли турист нарушит или не выполнит хотя бы одно из перечисленныхусловий, страховщик оставляет за собой право невыплаты страховой суммы. Вусловиях личного страхования </spa