Реферат: Деньги
Деньги- одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денегсвязано с 7 — 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишкикаких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты.Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались- с переменным успехом — скот, сигары, раковины, камни, куски металла.Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно,на мой взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей,и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом;все, что общество признает в качестве обращения,- это и есть деньги.Действительно, деньги — это товар, выступающий в роли всеобщегоэквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.
Каковы же основные этапы истории развитияденег? Первый этап- появление денег с выполнением их функций случайнымитоварами; второй этап — закрепление за золотомроли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным); третий этап — этап перехода к бумажным или кредитным деньгам; ипоследний четвертый этап — постепенное вытеснение наличных денегиз оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей .
Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою сущность.
Сущностьденег проявляется через:
1) всеобщую непосредственную обмениваемость;
2) самостоятельную меновую стоемость;
3) внешнюю вещную меру труда .
Крометого, деньги имеют собственную классификацию. В частности, поформе существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличныеденьги в свою очередь подразделяются на реальные деньги ( это монетыиз драгоценных металлов, слитки), кредитные деньги(банкнотыи казначейские билеты ) и разменные монета. Безналичные деньги могутсуществовать как в рамках национальной денежно-кредитной системыв форме национальной валюты, так и в форме межнациональных платежныхсредств в системе международных расчетов.
Деньгиобладают определенными функциями. Функции денег:
1.Мера стоимости. Деньги выступают мерой стоимости. Общество считаетудобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмеренияотносительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной системе нам не надовыражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которыеон мог бы быть обменен; мы не должнывыражать стоимость скота через зерно , цветные карандаши , сигары, автомобили и т. д. Использование денег в качестве общего знаменателяозначает, что цену любого продуктадостаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. Подобные сравнения облегчают принятие рациональных решений. В качестве меры стоимости деньги используются и в сделках с будущими платежами.
2.Средство платежа. Деньги выступают как средство платежа. Эта функция денег проявляется прежде всего в обслуживании платежей вне сферы товарооборота. Это налоги, социальные выплаты, проценты за кредит. Деньги легко принимаются в качестве средства платежа. Это удобное, на мой взгляд, социальное изобретение , позволяющее платить владельцам ресурсов и производителям “товаром” ( деньгами ), который может быть использован для покупки любого из всего набора товаров и услуг, имеющихся на рынке.
3.Средство обращения. Деньги выступают как средство обращения обслуживания товарооборота. Во-первых и прежде всего деньги являются сегодня средством обращения, деньги можно использовать при покупке и продаже товаров и услуг. Как средство обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. И , представляя удобный способ обмена товарами , деньги позволяют обществу воспользоваться плодами географической специализации и разделения труда между людьми.
4.Средство накопления ( сбережения). Деньги служат средством сбережения. Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются наиболее удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства , например , в форме недвижимого имущества ( собственности ) или ценных бумаг ( акций , облигаций и т. д. ) . Однако деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно использованы фирмой или домашним хозяйством для любого финансового обязательства.
5.Мировые деньги . Функция “ мировые деньги “ - это деньги в системе международных экономических отношений.
Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение - это движение денег , опосредствляющее оборот товаров и услуг . Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка.
В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:
1)национальная денежная единица, в которой выражаются цены товаров и услуг;
2)система кредитных и бумажных денег, различных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте;
3)система эмиссии денег, т. е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;
4)государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.
В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:
1)системы обращения металлических денег , когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебрянные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);
2)системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения.
Выпуск как бумажных так и кредитных денег оказался в современных условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами(см.рисунок).
рис.Структура денежной массы
<img src="/cache/referats/521/image002.jpg" v:shapes="_x0000_i1025">
Такимобразом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами прежде всего наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменочную монету. На деле доля бумажных денег в денежноймассе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т.п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.
Вместе с тем в структуру денежной массы включаются и такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п. Перечисленные компонентыденежного обращения получили общее название “квази-деньги”. Квази-деньги представляют собой наиболеевесомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения.
Экономистыназывают квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью какого-либоимущества или активов понимается их легкореализуемость, возможностьих обращения в денежную форму без потери стоимости. Следовательно, самым ликвидным видомактивов являются деньги. К высоколиквиднымвидам имущества относятся золото, другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведенияискусства. Меньшей ликвидностьюобладают здания, оборудование.
Вструктуре денежной массы выделяют такие совокупные компоненты,или, как их еще называют, денежные агрегаты, как М1, М2, М3, L,группирующие различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем каждыйих последующий агрегат включает в себя предыдущий.
М1- это деньги в узком смысле слова, которые еще называют “деньгамидля сделок”, и они включают в себя наличные деньги (бумажные деньги имонеты), обращающиеся вне банков,а также деньги на текущих счетах (счетах “до востребования”) в банках.Нужно заметить, что депозиты на текущих счетах выполняют все функцииденег и могут быть спокойно превращены в наличные.
М2- это деньги в более широком смысле слова, которые включают в себявсе компоненты М1 + деньги на срочных и сберегательных счетахкоммерческих банков, депозиты со специализированных финансовыхинститутов. Владельцы срочных вкладов получают более высокий процентпо сравнению с владельцами текущих вкладов, но они не могут изъятьэти вклады ранее определенного условием вклада срока. Поэтому денежныесредства на срочных и сберегательных счетах нельзя непосредственноиспользовать как покупательное и платежное средство, хотя потенциальноони могут быть использованы для расчетов. Замечу, что различие междуМ1 и М2 заключаются в том, что в состав М2 включены квази-деньги, которые,по крайней мере, затруднительно использовать для сделок, нелегко перевестив наличные.
Следующийагрегат М3 включает в себя М2 + крупные срочные вклады и суммы контрактовпо перепродаже ценных бумаг.
АгрегатL состоит из М3 и коммерческих бумагс определенными видами краткосрочных ценных бумаг.
Следуетотметить, что в нашей стране до последнего времени денежные агрегатыне расчитывались и не использовались. Теоретически это обосновывалосьпостулатами марксистской экономической науки, в соответствии скоторыми считается недопустимым объединение квази-денег и наличныхденег, ибо смешиваются совершенно разные категории — деньги, ценныебумаги, кредит.
Однакоясно, что между денежным рынком (движение краткосрочных ссуд), рынкоминвестиций (обращение среднесрочного и долгосрочного ссудногокапитала) и рынком ценных бумаг существует тесная взаимосвязь. Потенциальноостатки на срочных счетах и ценные бумаги могут быть использованыдля расчетов. Кроме того, владельцы срочных счетов имеют возможностьпереоформить их в счета до востребования. Доходы от ценных бумаг могутхраниться на текущих счетах, так же, как денежные средства, вырученныеот их продажи.
Безусловно, денежные агрегаты на практикеиграют позитивную роль как ориентиры денежной политики государства.С учетом стирания граней между наличным и безналичным оборотом внашей стране следовало бы перейти к их активному использованию.
Внастоящее время в России денежный агрегат М2 расчитывался как суммаследующих показателей:
М2= масса денег в обращении + сумма депозитов. В свою очередь, суммадепозитов равна средствам на счетахпредприятий и вкладам населения в коммерческих банках плюс вклады населенияв сбербанках (срочных и до востребования).
ИзТаблицы 1 видно, что денежная масса в обращении (денежный агрегатМ2) на 1 января <st1:metricconverter ProductID=«1995 г» w:st=«on»>1995 г</st1:metricconverter>.составила 97,8 трлн руб. и по сравнению с 1 января <st1:metricconverter ProductID=«1994 г» w:st=«on»>1994 г</st1:metricconverter>. увеличилась почтив 3 раза. Среднемесячный темп прироста составил 9,5 %, при этом максимальнымитемпами денежная масса увеличивалась во втором квартале (16,1%), аминимальными — в первом (5,4%).
Россия.Денежная масса в <st1:metricconverter ProductID=«1994 г» w:st=«on»>1994 г</st1:metricconverter>. (трлн руб.)
Таблица 1
1.01.94
1.04.94
1.07.94
1.10.94
1.01.95
Денежная масса (М2) — всего
В том числе:
33,2
38,9
60,7
78,6
97,8
— наличные деньги в обращении*
13,3
15,9
23,8
30,0
36,5
— безналичные средства
19,9
23,0
36,9
48,6
61,3
*- наличные деньги в обращении вне банковской системы.
Вструктуре денежной массы наибольший удельный вес составляли наличныеденьги в обращении. Так, на конец года в денежной массе наличныеденьги занимали 37%, средства на расчетных счетах предприятий и организаций- 31%, вклады и депозиты — 32%.
Следуетотметить, что за <st1:metricconverter ProductID=«1994 г» w:st=«on»>1994 г</st1:metricconverter>.удельный вес налично-денежной составляющей денежной массы сократилсяс 40 до 37%, а доля вкладов значительно выросла — с 24 до 32%. Среднемесячныйтемп роста наличных денег составлял 9%, в то время как безналичная составляющая увеличилась в среднемна 10% в месяц.
Скоростьобращения денег, расчитываемая как отношение номинального валовоговнутреннего продукта к объему денежной массы, находящейся в обращении,снизилась к концу 1994г. по сравнению с концом <st1:metricconverter ProductID=«1993 г» w:st=«on»>1993 г</st1:metricconverter>. на 0,3 оборота и составила 10,7 оборота.На протяжении <st1:metricconverter ProductID=«1994 г» w:st=«on»>1994 г</st1:metricconverter>.она не была стабильной: если в первомполугодии этот показатель в среднем равнялся 11 оборотам, то во втором- 9,5.
Определяющимифакторами роста денежной массы в 1994 году по-прежнему были кредитыбанковской системы экономике и Правительству.
Насегодняшний день главной особенностью денежной массы в России являетсято, что около 50% ее составляет доллар и другая иностранная валюта. Асохраняющаяся высокая степень интеграции иностранной валюты вовсю денежно-кредитную систему страны приводит к использованию валютногокурса в качестве критерия хозяйственной деятельности и средстватезаврации даже населением и предприятиями, далекими от внешнегорынка. Все это негативно влияет на нашу денежную единицу — рубль, значительноослабляет его позиции по сравнению с другими денежными единицами.
УчастиеЦентрального банка РФ в формировании денежной массы характеризуетсяобъемом и динамикой денежной базы и источников ее формирования.
Денежнаябаза в широком определении, включающаяналичные деньги в обращении и в кассах коммерческих банков, средствав фонде обязательных резервов и на корреспондентских счетах коммерческихбанков в Центральном банке РФ, возросла в 2,8 раза в <st1:metricconverter ProductID=«1994 г» w:st=«on»>1994 г</st1:metricconverter>. против 5,2 раза в <st1:metricconverter ProductID=«1993 г» w:st=«on»>1993 г</st1:metricconverter>.(см. таблицу 2)
Наибольшийудельный вес в структуре денежной базы составляют наличные деньги вобращении с учетом касс коммерческих банков. Их доля к концу 1994 годасоставила 62,0% против 62,6% к концу <st1:metricconverter ProductID=«1993 г» w:st=«on»>1993 г</st1:metricconverter>.
Доляостатков на корреспондентских счетах банков в денежной базе сократиласьс 25,2% в начале года до 21,8% в конце.
Совокупныерезервы коммерческих банков на 1 января <st1:metricconverter ProductID=«1995 г» w:st=«on»>1995 г</st1:metricconverter>. составили 25,1трлн руб., увеличившись с начала года в 2,8 раза. Обязательные резервыбанков, депонируемые в Центральном банке РФ, увеличились за год в3,7 раза и составили на конец года 10,0 трлн руб.
В<st1:metricconverter ProductID=«1994 г» w:st=«on»>1994 г</st1:metricconverter>.для более эффективного воздействия на темпы роста денежной массыБанк России осуществлял контроль за динамикой денежной базы в узкомопределении, включающей наличные деньги в обращении и в кассах коммерческихбанков, а также средства в фонде обязательных резервов. С этой цельюбыли установлены ежеквартальные лимиты прироста чистых внутренних активоворганов денежно-кредитного регулирования, в том числе — чистогокредита расширенному правительству.
Таблица 2
Денежная база и ее структура (трлн руб.)
Показатели
01.01.94
01.01.95
Индекс
сумма
удельный вес в общей сумме, %
сумма
удельный вес с общей сумме, %
роста за
<st1:metricconverter ProductID=«1994 г» w:st=«on»>1994 г</st1:metricconverter>.
Денежная база
В том числе:
22,2
100,0
61,6
100,0
2,77
— наличные деньги в обращении с учетом остатков касс КБ
13,9
62,6
38,2
62,0
2,75
— корсчета комбанков
5,6
25,2
13,4
21,8
2,39
-обязательные резервы
2,7
12,2
10,0
16,2
3,70
Соответственновеличина чистых внутренних активов на конец <st1:metricconverter ProductID=«1994 г» w:st=«on»>1994 г</st1:metricconverter>. была определенав размере 52,5 трлн руб., а чистого кредита расширенному правительству- 51,6 трлн руб.
Фактическоезначение показателя по чистым внутренним активам на протяжениивсего 1994 года не превышало установленного ориентира и на 1 января1995 года составляло 45,3 трлн руб. В то же время кредит расширенномуправительству, начиная с середины третьего квартала, превышал установленные ограничения и вцелом за 1994 год составил 67,3 трлн руб.
Итак,за 1994 год денежная база в узком определении выросла в 2,9 раза и составилана 1 января 1995 года 48,2 трлн рублей.
Мультипликатор,рассчитанный как отношение денежной массы к денежной базе в узком определении,на протяжении года не изменялся и был равен 2,0. Стабильность мультипликатораобъясняется, в основном, сохранением практически на неизменномуровне доли наличных денег в денежной массе.
Стоимость денег.
Оцениваястоимость денег, невольно возникает вопрос: “Что придает 20-долларовойбанкноте или 100-долларовому чековому счету именно эту стоимость?”Более или менее полный ответ на этот вопрос включает три момента.
1.Приемлемость. Наличные и чековые вклады являются деньгами по тойпростой причине, что люди принимают их в качестве денег. В силу давноустановившейся практики бизнеса наличность и чековые вклады выполняютосновную функцию денег; они принимаются в качестве средстваобращения.Допустим, вы меняете в магазине одежды купюру в 20 долларов на рубашкуили блузку. Почему торговец принимает взамен этот кусок бумаги? Ответпрост: торговец принял бумажные деньги, потому что он уверен, что другиетоже будут готовы их принять в обмен на товары или услуги. Каждый из нас принимает деньги в обменна что-то, поскольку уверен, что они в любой момент могут быть обменянына реальные блага или услуги.
2.Законное платежное средство. Наша уверенность в приемлемости бумажныхденег отчасти основана на законе: государство объявило наличныеденьги законным платежным средством. Это значит, что бумажные деньгидолжны приниматься при уплате долга, в противном случае кредитортеряет право на процент и на преследование должника в законном порядкеза неуплату. Словом, приемлемостьбумажных денег находит опору в том, что государство говорит: эти рубли или доллары - деньги. В нашей экономике бумажныеденьги, по существу, являются декретивными деньгами (т. е. объявленные государством).
3.Относительная редкость. На болеефундаментальном уровне стоимость денег является, по существу,феноменом спроса и предложения. То есть стоимость денег определяетсяих редкостью по отношению к их полезности. Полезность денег состоит,разумеется, в их уникальной способности обмениваться на товары иуслуги, как сегодня, так и в будущем. Спрос на деньги в экономике зависит, таким образом, от общего долларовогообъема сделок плюс количества денег, которое индивидуумы и предприятия хотят иметь в распоряжении для возможных сделок в будущем. При данном более или менее постоянномспросе на деньги, стоимость, или “покупательнаястоимость”, денежной единицы будетопределяться предложением денег.
Итак,приемлемость, относительная редкость и законность и дают, на мойвзгляд, денежной банкноте определенную стоимость. Но всегда можно будетвыделить еще несколько факторов, которые напрямую или косвенно влияютна стоимость денег. Аналогично и с функциями денег, которые мы рассмотреливыше: разные учёные выделяют различные функции денег.
Внаше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всёсвоё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личнойжизнью. Авторы учебника «Экономикс» использовали в своей книгезамечательную фразу, котораякоротко и ясно характеризуетденьги:
«Деньгизаколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся.Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги — единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободитьсяот них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекутдо тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почтивсе сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги — это пленительная, по