Реферат: Экономика

Билет 1.

27. Необходимость и сущность денег в рыночнойэкономике

Необходимость денег вызванатоварным производством.

Товарное производствопредполагает рассмотрение общих причин, объясняющих необходимость товарногопроизводства и, следовательно, необходимость денег во всех экономическихформациях.

Общая причина возникновенияденег – общественное разделение труда. Товарное производство возможно безденег, но деньги не могут существовать без товарного производства.

Частные причины объясняютнеобходимость денег в конкретной общественно-экономической формации.

Общие и частные причины неисключают, а дополняют друг друга.

Частные причины:

1. Непосредственный трудкаждого производителя является частным трудом. Общественное признание трудавозможно только через обмен, таким образом общественный характер труда скрыт,т. е. деньги необходимы для соизмерения затрат на создание продукта.

2. Неоднородность труда,обуславливающая распределение материальных благ в зависимости от затратчеловека.

3. Уровень развитияпроизводительных сил предопределяет распределение материальных благ по затратамэнергии.

4. Труд не стал первойжизненной необходимостью каждого члена общества, следовательно требуетсястимулирование затрат труда. Наиболее действенный метод – материальноестимулирование.

5. Наличие разных формсобственности на средства производства и продукты труда.

6. Стремление людейпотреблять максимальное кол-во материальных благ.

7. Наличие международногоразделения труда, международных экономических связей, требующие эквивалентногообмена продуктами труда между странами.

Чеканка монет началась в 10-11веках, затем была прервана монголо-татарским нашествием. Термин«рубль» возник в 13 веке в Новгороде и обозначал половину гривны(слиток серебра весом в 200 грамм). Половина рубля называлась полтиной, апозднее московским рублем. В то время рубль выполнял функции платежной ивесовой единицы. Чеканка монет возобновилась во второй половине 15 века. Рубльутратил значение весовой единицы и стал счетно-денежной единицей.

1704 год – реформа Петра 1:введена и узаконена десятичная денежная система.

1841 год – впервые введена вобращение бумажный кредитный рубль.

1919 год – в РФ выпущенпервый советский рубль.

1 января 1991 года в РФ отмененозолотое содержание рубля, прекращен выпуск казначейских билетов. Запрещенаэмиссия центральным банком денежных средств с целью покрытия расходовгосударственного бюджета.

В конце 80-х годов у нас в странепоявились первые кредитные карточки (Внешэкономбанк, Сбербанк, Кредо-банк).

54. Формы ивиды кредита

Формы кредита:

1.Ростовщический

2.Коммерческий

3. Банковский( прямой и косвенный )

4.Государственный

5.Межхозяйственный

6. Личный(частный)

7.Потребительский

8.Международный ( межгосударственный и фирменный )

Поматериально-вещественному выпажению К подразделяется:

— К втоварной форме

— К в денежной форме

— К всмешанной форме (может быть как в денежной, так и в товарной).

В зависимостиот субъектов экономических отношений фин-кредитный словарь подразделяет кредит на:

— банковский

— государственный

— товарный(потребительский)

— межхозяйственный

Видыкредита.

Вид — конкретное приложение кредита на практике.

1.по объектам ( цели) кредитования:

2. по срокам:

3. по порядку погашения:

4.по характеру кругооборота:

5. по субъектам кредитной сделки:

81. Кредреформа России 87-90 гг

Перестройкабанковской системы, начатая в 1987 г., была вызвана рядом негативных явлений,накопившихся в экономике и, в частности, в банковской сфере. По замыслуинициаторов перестройки, реорганизация банковской системы должна была явиться органической частьюпреобразований в управлении экономикой. И перестройка в нашей стране быланачата именно с перестройки банковской системы, т.к. считалось и считается, чтов социалистической экономике действует сильная финансовая система и слабая банковская,а в странах с рыночной экономикой банковская система должна быть сильной.

Нона I этапе реформа банковской системы недала тех результатов, которые от нее ожидались. Главным недостатком было то,что преобразования, главным образом, были направлены на увеличение числа банков(банкотворчество), без радикального изменения стиля, методов, содержания ихработы. Эксперты считают, что банки сильно ухудшили свою работу, чтореорганизация б. системы не принесла ожидаемых изменений. 1 этап. Реорганизациябанковской системы.

1. Госбанк — 4.5 тыс. учреждений.

2. СтройбанкСССР — 2.5 тыс. учреждений.

Финансированиеи кредитование капвложений

3.Внешторгбанк — 7 отделений на территории страны, обычно на границах СССР, втранспортных узлах.

Система банковсостояла из этих 3 элементов.

Врезультате реорганизации:

1. Госбанк. из1 - Госбанк

2. Стройбанк СССР из 1 и 2 - ПромстройбанкСССР

ЖилсоцбанкСССР

АгропромбанкСССР

3. Внешторгбанк из3 - Внешэкономбанк СССР

ГТСК - Сбербанк СССР

На основепостановления 87 года было дано право учреждать новые коммерческие банки.

Сужениегосударственной монополии на банковское дело.

Государство влице правительства решило диверсифицировать банковскую систему.

Основнойнедостаток старой — отсутствие конкуренции.

Госбанкделегировал некоторые функции Стройбанку и Внешторгбанку. Госбанк хранилвалютные резервы, торговал драгоценными металлами + обслуживал с/х. Границыбыли размыты.

Банковскаясистема до 87 года в стране была именно монобанковская.

В результатереформы было определено, что каждый банк обслуживает свою сферу:

Промстройбанк- промышленность;

Жилсоцбанк - жилищно-коммунальноехозяйство;

Агропромбанк- с/хпредприятия и организации;

Сбербанк - обслуживаниенаселения;

Внешэкономбанк- кредитование, международныерасчеты и другие операции.

Были сделанышаги по освобождению Госбанка от несвойственных ему функций коммерческогобанка.

На основеГосбанка организовались специальные банки и между ними уже к 88 году началасьборьба за привлечение клиентов, рекомендации по обслуживанию родственныхотраслей были проигнорированы.

Отрицательныемоменты:

1. Резкоразросся бюрократический аппарат банков.

С 1.1.97 поначало 89 года численность отделений банков сократилась на 11.2 %, а числоуправлений или контор увеличилось на 86.5 %.

2. Перестройкабанковской системы не привела к специализации кредитных учреждений, а вызвалаволну ведомственных явлений.

3.Взаимоотношения между банками не были отлажены (по мнению некоторых экономистовсуществовала “межбанковская война”).

Причинынеудачи 1 этапа

1. Она не былаподготовлена. Ни с точки зрения перемещения клиентуры из одного банка в другой,организационной структуры кредитных учреждений, ни были определены кадровыевопросы.

2. Реформапроводилась без достаточных экономических предпосылок. Исходным звеномперестройки в стране послужило принятие закона “О государственном предприятии,объединении” от 30 июня 87 года.

Вслед за егопринятием последовали постановления:

3. Реформабанков пришлась на недостаточно сильный хозрасчет в стране.

Отраслиразвивались экстенсивно, существовала система старых цен.

Проблемаэкономического роста была связана со слабой финансовой базой предприятий.

2этап — 1988 — декабрь 1990 года.

Вновьсозданная система была преобразована на основе принятия закона “О банках ибанковской деятельности” в декабре 1990.

Периодвсплеска националистической тенденции.

Периодпараллельного существования в России 2 Госбанков (+ СССР) — различныеэкономические нормативы, указы.

К концу 91года произошел распад СССР, Госбанк СССР прекратил свое существование, также иСбербаннк СССР. И на основе закона “О Центробанке” была создана 2-х уровневаясистема в стране.

1 уровень — ЦБР и его система.

2 уровень — система коммерческих банков.

На территорииСССР на 1.1.88 — 43 банка.

На 1.10.91 вРоссии — 12 тыс. с хвостом.

3этап. Декабрь 90 — 92 (и далее)

На третьемэтапе банковская система продолжала развиваться по направлениям:

1 уровень — Науровне ЦБР была создана система РКЦ для осуществления расчетов и платежей дляклиентов коммерческих банков. Для регулирования и контроля коммерческих банков.

2 уровень — также произошли изменения. Внешэкономбанк был в сложном положении, так какРоссия посчитала, что ей нужен свой банк, был создан Внешторгбанк. ЗаВнешэкономбанком был сохранен статус межстранового, который производил расчетыза страны СНГ.

На 1.9.95 — 2700 банков.

5600 — 6700 — сучреждениями.

+ 36000 отделенийСбербанка.

Оцениваютнеобходимость количества банков по количеству клиентов, плотности населения,или по количеству созданных на 1 территории.

Неравномерностьраспределения банков: Москва и Московская область — 1000 (с филиаламирегиональных банков — половина банков).

Наличиежесточайшей конкуренции в Москве, а по территории страны банков недостаточно.

Реформакредитной системы предполагает не только изменения в банковской системе, но и вметодах, способах, принципах кредитования.

В СССР былраспространен метод кредитования по обороту уступил место кредитованию поостатку.

В законах88-90-х гг. были четко очерчены функции каждого звена банковской системы.

Основныерезультаты кредитной реформы 87-90 -х годов:

à

Билет 2.

26. Эволюция денег дискуссионные вопросы сущностиденег

1) Полноценные деньги: золотыемонеты, серебрянные монеты.

2) Денежные знаки, разменные назолото.

3) Неполноценные деньги: бумажныеи кредитные деньги.

В своей эволюции деньги выступаютв виде металлических (медных, серебряных или золотых), бумажных, кредитных иэлектронных.

1. Бумажные деньги являютсязнаками, представителями полноценных денег. Возникли из металлическогообращения и появились в обороте как

заместители ранее находившихся вобращении серебряных и золотых монет.

Сущность бумажных денег(казначейских билетов) заключается в том, что это – денежные знаки6выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл,но наделенные государством принудительным курсом. Поэтому они приобретают представительнуюстоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами бумажных денегявляются либо государственное казна-чейство, либо центральные банки. Разностьмежду номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходына бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, являющийся существеннымэлементом государственных доходов.

Экономическая природа Б.Д.такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения.Во-первых, выпуск Б.Д. не ре-гулируется потребностью товарооборота в деньгах;во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка Б.Д. из обращения.

Особенностями Б.Д. являются ихнеустойчивость и обесценение, ко-торые могут быть вызваны следующими причинами:

– избыточный выпуск вобращение

– упадок доверия кправительству, которое выпустило деньги

– неблагоприятный платежныйбаланс

2. Кредитные деньги.

Поскольку основным объектомменовых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарныйкапитал, то роль денег вы-полняет не денежный товар, а денежный капитал.Следовательно, не день-ги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал –в форме кредитных денег.

К.Д. прошли следующую эволюцию:вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитныекарточки.

Вексель – письменноеобязательство должника (простой) или приказ кредитора должнику(переводный – тратта) об уплате обозначенной на нем суммы черезопределенный срок.

Виды:

– коммерческий (простой ипереводный)

– финансовый (долговоеобязательство, возникшее из предоставле-ния в долг определенной суммы денег);казначецский – когда должник – государство

– дружеский (векселявыставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке)

– бронзовые (не имеющиереального обеспечения)

Особенности: абстрактность,бесспорность, обращаемость.

Банкнота – доминирующеекредитное орудие обращения, в настоящее время выпускается центральным банкомпутем переучета векселей.

Банкнота от векселя отличается:

– по срочности(вексель – долговое обязательство на 3-6 мес., банкнота – бессрочное),

– по гарантии(государственная гарантия).

От бумажных денег:

– по происхождению (изфункции денег как средства платежа)

– по методу эмиссии(выпускает ЦБ)

– по возвратности(возвращаются по истечении срока векселя, под который были выпущены)

– по разменности(разменивается на золото или серебро)

Современные банкноты неразмениваются на золото, но в известной степени сохраняют кредитную основу, ноподпадают под законы бумажно – денежного обращения.

Три канала эмиссии банкнот:

Чек – письменный приказвладельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателюили о перечислении ее на другой текущий счет.

Виды:

– именные

– ордерные

– предъявительские

– расчетные

– акцептованные и др.

Экономическая природа:

– средство полученияналичных денег

– средство обращения иплатежа

– орудие безналичныхрасчетов

Электронные деньги –результат автоматизации банковских операций и является системой платежей наэлектронной основе.

Кредитные карточки –средство расчетов, замещающее наличные день-ги и чеки, а также позволяющеевладельцу получить краткосрочную ссуду в банке.

Виды:

– банковские

– торговые

– для приобретения бензина

– для оплаты туризма иразвлечений

53. Банковскийкр-т прямой и косвенный

Банковский К — денежный, это движениеденежных средств на условиях платности, срочности, возвратности + обеспеченность.Субъектами банковского К выступают кредитор (банк) и заемщик (ЮЛ или физ.лицо). Объектами могут быть: а) временно свободные денежные средствапредприятий, организаций, населения; б) денежные средства в результате эмиссии.

Банковский Кявляется основной формой К, он оказывает влияние на развитие экономики. Степеньэтого влияния зависит от конкретных методов, способов кредитования, откредитно-банковской политики. Так, в условиях административно-команднойэкономики ЦБ один оказывает влияние на экономику, в рыночной экономике влияют икоммерческие банки.

Косвенный банковский кредит

<img src="/cache/referats/571/image001.gif" v:shapes="_x0000_s1114"><img src="/cache/referats/571/image002.gif" v:shapes="_x0000_s1082"><img src="/cache/referats/571/image002.gif" v:shapes="_x0000_s1076"> 2

<img src="/cache/referats/571/image001.gif" v:shapes="_x0000_s1120">Пред-тие А Пред-тие В

<img src="/cache/referats/571/image005.gif" v:shapes="_x0000_s1088"> 3 4 5 6

Банк

1. товар

2. вексель

3. пр-тие Аобращается в банк с просьбой купить вексель

4.банк присогласии предоставляет ден. средства за вычетом комиссионных.

5.по истечениисрока банк предъявляет вексель пр-тию В к оплате.

6.банкполучает ден. средства + проценты.

В 1930 г. восновном вследствие “дутых” векселей были запрещены коммерческий и косвенныйбанковский кредиты.

Прямой банковский кредит

Пр-тие А 4 Пр-тие В

5 6 2 3

Банк

1. товар

2.пр-тие Взапрашивает ссуду в банке.

3. Банк выдаеткредит

4. Пр-тие Вотправляет денежные средства А.

Может бытьтакже: 5. Пр-тие А запрашивает кредит, напр., на закупку сырья

6. выдачакредита.

Косвенный банковский кредит

Банк

Может бытьторговая орг-ция, предприятие, объединение

Могут быть(соответственно) покупатели, работники, предприятия

80. Кредсистема России

Кредитная система — совокупность трехосновных элементов:

·

Банковская система — совокупностьбанковских учреждений.

Следовательно,понятие кредитная система — более широкое, т.к. включает банковскую и даётхарактеристику таким небанковским кредитным институтам, как кредитныекооперативы, общества взаимного кредита, ломбарды, взаимные фонды, кассавзаимопомощи, строительные общества, клиринговые центры, пункты проката и проч.

Современнаяроссийская банковская система.

Ееформирование происходило в несколько этапов:

I. до декабря 1990 года. На базеГосбанка и Стройбанка образованы Госбанк СССР, ПСБ СССР, АПБ СССР, ЖСБ СССР. Набазе ВТБ — ВЭБ, на базе сберкасс — СБ СССР. Наряду с государственными возникликоммерческие и кооперативные банки.

II в декабре 1990 приняты законы “ О ЦБ” и “ О банках ибанковской деят-сти”. Создана двухуровневая банковская система.

III современный этап. На территориибывшего СССР были созданы самостоятельные нац. двухуровневые банковские системы.Было принято решение о создании Межреспубликанского банка стран СНГ длякоординации денежной позиции, регулирования инфляции и т.д.

В России в условиях перехода к рынку болеелогичной является банковская система, ориентированная не на один банк илинесколько соподчиненных, а на оптимальное их количество и многообразие типов. Вее основе лежит следующее требование: удовлетворение потребностей клиентов иподдержание стабильности банковкой системы в целом. Единство банковской системыпри этом не нарушается, т.к. в основе ее функционирования лежат единоебанковское законодательство, нормативные акты ЦБ и единая гос. политика вобласти денежно-кредитного регулирования. Следовательно, можно сказать, чторазделение банков на эмиссионные и деловые (коммерческие) не противоречит идеямнового экономического механизма в России.

Банковская система, состоящая из ЦБ,организующего денежное обращение и не обслуживающего клиентов, за исключениембанков, а также банков, кредитующих предприятия, организации и население, характерна для всех развитых стран срыночной экономикой.

ЦБ России выполняет функции эмиссионного центра, отвечаетза поддержание стабильности банковской системы, осуществляет денежно-кредитноерегулирование экономики, выполняет законотворческую функцию и функциюкредиторов последней инстанции ( функцию банка банков ). На втором уровнебанковской системы развивают свою деятельность коммерческие банки.

Переход от монобанковской системы к децентрализованной .

Состояние банковской системы до 1987 года

I этап

( 1987-1988 гг.)

II этап

( 1988-1990 гг.)

III этап

( нач. 90-х гг.)

1. Госбанк СССР

2.Строй-

банк

СССР

3. ВТБ

СССР

Была начата реорганизация б. с-мы сверху ( с принятия постановления правит-ва в июле 87.).

Госбанк СССР

ПСБ СССР, АПБ СССР, ВЭБ СССР,

СБ СССР

Каждый из этих банков был направлен на обслуживание определенного сектора экономики. Специализация заключалась в названии. Кроме того, были созданы комм. и кооп. банки.

Приняты з-ны “О Гос. банке СССР” и “О банках и б.д-сти”.

Госбанк продолжает функционировать, но создается двухуровневая система, где на I -ЦБ РФ, на II — к/банки.

В 1991 г. были созданы национальные б. системы на территории бывших республик СССР. В России — система из 2-х уровней. В начале 90-х было принято решение о создании Межреспубликанского банка государств СНГ.

Но на I этапе реформа банковской системы не дала техрезультатов, которые от нее ожидались. Главным недостатком было то, чтопреобразования, главным образом, были направлены на увеличение числа банков(банкотворчество), без радикального изменения стиля, методов, содержания ихработы. Эксперты считают, что банки сильно ухудшили свою работу, что реорганизацияб. системы не принесла ожидаемых изменений.

Главная причина неудачи I этапа:реформа проводилась сверху методом принуждения и не была должным образом подготовлена.Отсутствовали предпосылки для проведения кредитной реформы, не сложилосьпонимание роли банка в рыночной экономике. Отсюда ослабление финансовогоположения субъектов экономики, гос-ва в целом, бюджетный дефицит практикаиспользования кредита для покрытия бюджетных потребностей, опережающие темпыроста ден. массы по сравнению с темпами роста товарооборота. Все это усиливалотенденции инфляции. Количество банков росло, разрастался бюрократическийбанковский аппарат, возрос бумажный документопоток всяческих инструкций, писем,распоряжений. При этом число филиалов оставалось прежним.

Раньшесуществовала конкуренция банков государственного и специализированных. Лишь взаконах 88-90-х гг. были четко очерчены функции каждого звена банковской системы.

Билет 3.

25. Функция денег как меры стоимости. Цена какденежное выражение стоимости

Назначение денег функции как мерыстоимости заключается в том, что деньги используются:

1. Для учета затрат труда.

Учитываются затраты труда:

– общественно-необходимые,

– индивидуальные,

– живого труда, выраженные вз/пл,

– овеществленного труда ввиде сырья, топлива. производственных фондов.

Применяется 2 вида учета затраттруда:

– В натуральном выражении.Применяется для составления балансов материальных ресурсов, который необходимдля достижения пропорциональности в н/х. Он является основой для денежногоучета, но он не позволяет определить сводные показатели как по отдельным предприятиям,так и по н/х в целом.

– В денежном выражении.Используется для учета затрат живого и овеществленного труда, планового ифактического, индивидуального и общественно необходимого. Таким образом деногииспользуются для учета всех видов затрат труда.

2. Для контроля за мерой труда ипотребления.

Осуществляется путем сопоставленияплановых и фактических затрат труда (живого и овеществленного, каждогоработника, коллективов, отрасли, по н/х в целом). Деньги функции меры стоимостииспользуются для контроля за финансовой и хозяйственной деятельностью предприятийи организаций, независимо от формы стоимости.

3. В процессе ценообразования.

Установление цен на продуктытруда невозможно без использования денег в функции меры стоимости. Цена –денежное выражение стоимости товара. Виды цен: оптовые. розничные, закупочные,рассчетные, договорные. Розничные цены имеют вержнюю и нижнюю границыотклонения от стоимости. Нижняя граница – себестоимость + прибыль, верхняяграница – спрос (стимулирование производства или его ограничение,стимулирование или ограничение потребления, условия производства ипотребления). Говоря о границах отклонения цены от стоимости следует иметьввиду помимо общих отклонений отклонения в стоимости отдельныхтоваров.Отклонение цены от стоимости дает возможность перераспределить часть НДмежду отдельными отраслями хозяйства. Те отрасли, товары которых продаются поценам выше стоимости используют часть вновь созданной стоимости в другихотраслях хозяйства. Когда цены ниже стоимости, часть стоимости, созданная вданной отрасли, переходит в другую отрасль. Деньги – функция мерыстоимости – используются для составления планов в стоимостном выражении как вцелом по народному хозяйству, так и по каждой отрасли, предприятию. Во всехслучаях, где учитываются затраты труда, сопоставляющая затраты труда,планируются затраты труда, деньги выполняют функцию меры стоимости. Особенностьденег функции меры стоимости заключается в том, что деньги используютсяидеально. Для учета затрат труда, контроля и планирования, нет необходимостииметь реальные деньги, денежные знаки или денежные средства на счетах в банках.Достаточно мысленно представить себе нужную сумму.

52. Банковскийкр-т как основная форма кредита

Цели банковского К:

·

Банковский К выдается с заключениемкредитного договора индивидуально с каждым заемщиком.

Виды банковского К:

1. прямой и косвенный. Прямой — предоставление ссуды напрямую без посредника. Косвенный -через посредника(напр., продажа в рассрочку).

2. по времени использования: кратко-(до1 года) и долгосрочный (свыше 1 года)( раньше были и среднесрочные). Такое делениесвязано с особенностями кругооборота фондов предприятий: основные фондыфункционируют долго (долгосрочный К); краткосрочный характер кредитования, еслиоборотные фонды.

3.по срокам погашения :

— срочные — ссуды, срок погашения которых еще не наступил по договору.

— отсроченные,или пролонгированные -срок погашения которых перенесен на более поздний.

— просроченные- не возвращенные в установленный срок.

4. по степени риска:

а) стандартныессуды -выданы по всем правилам с оформлением их обеспечения, кредитного

договора,проверен залог, кредитоспособность заемщика.

б) ссуды сповышенным риском: срок еще не наступил, но уже выяснились доп. обстоятельства

(обесценениезалога, ухудшение финансового положения клиента).

в) пролонгированные ссуды: возникаетопределенная доля риска при перенесении срока, т.к., как

правило, это происходит в связи с ухудшениемфинансового положения клиента и т.д.

г)просроченные ссуды: срок погашения наступил, но они не погашены, поэтому нужно

реализоватьзалог, взыскать по гарантии (большой риск).

д) безнадежныек погашению ссуды: если не удалось взыскать по гарантиям, поручениям

(прямой убытокдля банка).

79. КБ, ихликвидность

Устойчивость,стабильность, надежность КБ определяют через его ликвидность и платежеспособность.

Ликвидность– легкость реализации (в буквальном смысле слова), превращения мат. Ценностей вденежн. средства.

Ликвидность– способность банка приобретать нал. ср-ва в ЦБ или в банках-корреспондентах поразумной цене.

Платежеспособность– способность ЮЛ или ФЛ своевременно и полностью выполнять платежныеобязательства, вытекающие из кредит. или иных операций денежного характера (этопонятие шире, оно включает в себя ликвидность).

Ликвидностьдля КБ выступает как способность банка обесепчить своеврем. выполнение в ден.форме своих обязательств по пассиву. Ликвидность определяетсясбалансированностью активов и пассивов, степенью соответствия сроковразмещенных активов и привлеченных банком пассивов.

ПлатежеспособностьКБ – способность КБ в должные сроки в полной сумме отвечать по своим обязательствам:перед кредиторами по МБК, перед вкладчиками по осуществлению платеж. и расчетн.операций, перед бюджетом по уплате налогов, перед персоналом по выплате з/пл.

Различаютликвидность баланса банка и ликвидность банка.

Ликвидностькак запас характеризует леквидность банка на строго определенный моментвремени. Это ликвидность баланса.

Ликвидностькак поток определяется за оперделенный период времени или на перспективу.Поэтому различают стационар. ликвидность (ликв. как запас), текущ. леквидн.(леквидн. как поток) и перспектив. леквид. (леквид. как прогноз).

Дляопределения совокупной ликвидности КБ нужно в системе рассмотреть стац., текущ.и перспектив. ликвидности.

Существуетриск несбалансир. ликвидности (риск ликвидности). Это риск, который заставляетбанк в определенный момент времени приобрести наличность по более высокой ценеили терять ст-ть своих активов. При этом активы банка считаются ликвидными,если их можно быстро продать без потери стоимости. Пассивы считаютсяликвидными, если банк может получить ссуду по ставке адекватной той, по которойприобретают средства банки-конкуренты.

Ликвидность БСподдерживается на макро- и микроэкон. уровнях.

Причиныкризиса банк. системы в 1995 г.

1. Кризиссостояния экономики в целом,

2. проведениеЦБ жесткой рестрикцион. политики: в течение 1993-1995 гг. он удерживал % ставкуна высоком уровне, проводил политику увелич. норм обяз. резервов, ввел валютн.корридор, увелич. требования по миним. размеру УК банкав,

3. созданиеказначейств, куда стали переливаться капиталы, находившиеся в банках,

4.спекулятивная игра банков на рынках МБК и ГКО,

5. недостатокквалифиц. кадров, которые не сумели вовремя просчитать варианты развитиясобытий,

6. политич.факторы: приблежение выборов,

7. соц.факторы: падение доверия населения к КБ из-за краха фин. пирамид, разоренияотдельн. КБ.

С позициймикроэкономики кризис ликвидн. м.б. обусловлен:

1. проблемы свозвратностью ссуд,

2. проблемы спривлечением депозитов,

3. низкийрейтинг банка,

4. недостатокего маркетирга.

Управлениеликвидностью

На уровне ЦБразработана система нормативов (Инструкция № 1): коэффициенты ликвидности и пр.нормативы, которые тоже имеют отношение к ликвидности.

Нормативыдля анализа совокуп. ликвидности КБ:

1. миним.размер УК,

2. нормативыдостаточн!!! капитала,

3. нормативыликвидности,

4. максим.размер риска на 1 заемщика или на группу связан. заемщикав,

5. максим.размер крупных кред. рисков,

6. максим.размер риска на 1 кредитора или вкладчика,

7. максим.размер Кр., гарантий и поручительств, предост. банками своим участникам иинсайдерам, работникам банка,

8. максим.размер привлечения депозитов (вкладов населения),

9. нормативыиспользования собств. ср-в для приобретения долей или акций др. ЮЛ.

Управлениеликвидностью в КБ

1.использование системы коэффициентов

“

–”

а) коэфф. используютпрошлый опыт, фактич. данные; банки переносят этот опыт на плановые периоды,что не всегда правомерно. Этот недостаток касается и нормативов ЦБ,

б) нормативыЦБ дают хар-ку ликвид. баланса КБ только на 1-ое число. В другое времяликвидность м.б. другой.

2. Анализ ден.потоков позволяет осуществить регулирование ден. потоков, вход. и выход. избанка на каждодневной основе или в краткие промежутки времени. Таким образомбанк управляет текущей ликвидностью и оперделяет прог

еще рефераты

Еще работы по экономической теории, политэкономике, макроэкономике

Реферат по экономической теории, политэкономике, макроэкономике

Экономика

29 Августа 2013

Реферат по экономической теории, политэкономике, макроэкономике

Экономика

29 Августа 2013

Реферат по экономической теории, политэкономике, макроэкономике

Экономическая теория

29 Августа 2013

Реферат по экономической теории, политэкономике, макроэкономике

Экономика

29 Августа 2013