Реферат: Отчет о прохождении учебно-ознакомительной практики в ОАО АТФ Банк в Костанае
Министерство науки и образования РК
Костанайский Государственный Университет им. А.Байтурсынова
Институт экономики и управления
Кафедра «Финансы и кредит»О Т Ч Е ТО прохождении производственной практикиВ КФ ОАО «АТФБ».
Выполнил:студентка 3 курса,
Проверил: преподаватель
кафедры«ФиК»,
Шукенова Ж.Н.
Костанай – 2001 гАлматинский Торгово-Финансовый Банк начал своюдеятельность в тот момент, когда банковская система Казахстана переживалаочень трудные времена. Республика Казахстан обладает огромным потенциалом длятого, чтобы стать процветающим государством, но ей необходима поддержказдоровой и консервативной банковской системы. АТФБ убежден в том, что онсыграет свою роль, содействуя развития казахстанской экономики.
Для того, чтобы предоставить оптимальные услуги предприятиям в Казахстане, банкпродолжает развитие своей сети для удовлетворения потребностей растущейэкономики. АТФбанк ставит перед собой цель добиться признания как финансовогоучреждения, которое сыграет важную роль в поступательном развитии РеспубликиКазахстан.
Алматинский Торгово-Финансовый банк является совместным банком, 50% капиталакоторого приходится на казахстанскую сторону и 50% — на западную сторону.
ЗАО «Алматинский Торгово-Финансовый Банк» былучрежден как акционерное общество закрытого типа в соответствии с законодательствомРеспублики Казахстан 2 июня 1995 года. Двадцать девятого ноября 1995 годаНациональным Банком Республики Казахстан была выдана Генеральная лицензия № 59.По состоянию на 31 декабря 1996 года трем иностранным акционерам Банка принадлежало50% акций. Тридцатого июня 1997 года банк получил лицензию на проведениеопераций с ценными бумагами от НБРК.
Одна из самых сильных сторон деятельности банка – оптимальное соотношениезнаний казахстанского рынка с опытом международного банковского дела, которыйвсегда имеется в распоряжении нашего банка. Такой баланс позволяет оперативнореагировать на все изменения экономической ситуации в республике и одновременнос помощью иностранных акционеров осуществлять обслуживание клиентов на западномуровне, поскольку границы Казахстана не являются границами деятельностиАТФбанка.
Банк имеет головной офис в Алматы и проводит ограниченное число операций вфилиалах в 11 других городах Казахстана. Банк предоставляет общие банковскиеуслуги своим клиентам, принимая депозиты от юридических лиц, выдает ссуды,занимается кастодиальной деятельностью, переводит платежи по Казахстану и зарубежом, занимается обменом валюты, предоставляет услуги по кредитнымкарточкам, проводит операции с драгоценными металлами, а также предоставляетпрочие банковские услуги. Ожидается, что объем банковских услуг в будущем будетувеличиваться.
В октябре 1996 года Банк вступает в международную систему S.W.I.F.T. В мае 1998 года банк начал сотрудничество с Европейским БанкомРеконструкции и Развития в области кредитования малого и среднего бизнеса.Банк первым в Казахстане начал реализацию всем желающим золотых слитков весом10 и 20г. с собственным логотипом.
ЗАО «АТФБ» является универсальным банком, который активно развивает все видыбанковской деятельности, уделяя особое внимание финансированию экспортно-импортныхопераций. Банк ориентирован на обслуживание крупных корпоративных клиентов изчисла торговых компаний и промышленных предприятий.
Общая структура финансовой, расчетно-кассовой, представительской и внутрикорпоративной сфер деятельности банка состоит из следующих пунктов:
Ø Работа с корпоративными клиентами;
Ø Политика работы с населением;
Ø Переводы денег и расчеты по пластиковым картам;
Ø Международная деятельность;
Ø Кредитный рынок;
Ø Валютный рынок;
Ø Ценные бумаги, депозиты;
Ø Услуги по операциям с ценными бумагами;
Ø Инвестиционная программа;
Ø Работа с персоналам;
Ø Спонсорская деятельность банка;
Ø Операции по страхованию и т.д.
Сложившиеся условия, в которых как всей банковской системе, так и АТФбанку вчастности пришлось работать, были не из легких. Укрупнение оппонентов, а такжеактивизация на банковском рынке филиалов иностранных рынков, таких как CITIBANK, HSBC, ABN AMRO BANK, SocieteGeneral, Demir Bank обостриликонкурентную борьбу. В этой ситуации АТФБ со всей серьезностью подошел к определениютекущих позиций Банка, постановке целей и задач, разработке программ ихдостижения.
Основные направления стратегического развития банкав 1999-2000 году.
Концепциястратегического развития АТФбанка опирается на корпоративном пониманиибанковского бизнеса как комплексного вида услуг, основанном на финансированииклиентов и клиринге их оперативной деятельности.
Наличие целенаправленно и обоснованно региональнойстратегии является важнейшим фактором дальнейшего роста и обеспеченияприемлемого уровня эффективности деятельности банка.
Возросшая конкуренция на рынке банковских услугтребует системного преобразования во внутри банковской организации. Дальнейшееразвитие национальной экономики значительно интенсифицирует кредитнуюактивность банка, потребует развития различных видов банковских продуктов.
В АТФБ на практике применяется стратегический исистемный подход к деятельности. Основная цель, которую преследует банк –предоставление банковских услуг на самом высоком уровне, удовлетворение нужд изапросов клиентов, учитывая интересы акционеров банка.
Процесс стратегического управления и планирования вАТФбанке представляет собой процесс поддержания соответствия между целями банкаи имеющимися ресурсами в условиях постоянно изменяющейся рыночной обстановки иправил государственного регулирования. Четкое распределение сфер ответственностисреди руководящего состава банка способствует эффективному использованиюресурсов для выполнения поставленных задач. Одним из преимуществ АТФБ являетсяналичие сильно корпоративной культуры и системы корпоративных ценностей.
Основные задачи, решению которых посвящена деятельность банка в 1999-2000годах:
Ø Повышение эффективности работы банка.
Ø Ориентация на отечественные корпорации – производителей и экспортеровконкурентоспособной продукции, увеличение числа мелких и средних корпоративныхклиентов.
Ø Дальнейшее развитие операций с драгоценными металлами.
Ø Предоставление широкого спектра услуг населению.
Ø Расширение операций по проектному и торговому финансированию,дальнейшее развитие процессинговых услуг.
Ø Разработка и внедрение новых банковских продуктов.
Ø Дальнейшая работа по повышению уровня банковского сервиса и созданиюблагоприятной атмосферы обслуживания для каждого Клиента.
АТФБ уполномочен Государственным Комитетом Республики Казахстан по инвестициямдля проведения независимой экспертизы проектов на предмет предоставленияинвесторам государственных натурных грантов, налоговых льгот и преференций.Кроме того, Банк входит в перечень банков, обслуживающих Программный ЗаемАзиатского Банка Развития по поддержке сельского хозяйства.
Банк намерен активизировать деятельность по расширению спектра услуг в областипроектного финансирования и в сфере корпоративных финансов, в которые входят:
Ø Проведение финансового и общего анализа деятельности предприятия.
Ø Предоставление клиенту необходимой информации по выбору стратегическогопартнера, проведении переговоров и консультаций от имени и по поручениюклиента.
Ø Оказание квалифицированной и юридической помощи надлежащем оформлениипроектных документов при заключении контрактов.
Ø Консультирование международных инвесторов и корпораций, заинтересованныхв использовании инвестиционных возможностей и торговых связей в РК.
Ø Разработка инвестиционных стратегий с целью привлечения финансовыхресурсов.
Ø Подготовка Бизнес-планов, информационных меморандумов и другойдокументации.
Ø Привлечение заемного и акционерного капитала на внешнем и внутреннемрынке.
Ø Концессионное финансирование.
Ø Разработка маркетинговой стратегии для инвесторов, кредиторов, ихстратегических партнеров.
Ø Определение потребности в оборотном капитале, планирование движенияденежных средств.
Политика Банка.
Полученная прибыль является результатом проводимойБанком политики в отношении активных и пассивных операций, принципами, положеннымив ее основу.
Основными принципами проведения активных операций является, прежде всего,разумный консерватизм, основанный на оптимальном сочетании ликвидности идоходности; осмотрительность, предполагающая изучение перспектив развитиярынка, своевременную инициализацию рисков и принятия мер по их минимизации; тщательныйанализ целесообразности проведения операций; использования современных технологий.
Перечисленные принципы, сформулированные в рамках поставленных целей и стоящихперед банком задач, определяет назначение каждого вида операций, осуществляемыхбанком.
Успех проводимой политики во многом определяется ресурсным потенциалом Банка. Сэтой целью АТФБ была серьезно активизирована деятельность, направленная наувеличение объема и качества ресурсной базы. В результате, в течении 2000 года,валюта баланса Банка увеличилась более чем на 150,0%.
Полученные в результате ресурсы были перераспределены в активные операции, чтоопределенным образом изменило пропорции баланса. Анализ рыночной ситуации игибкость подхода способствовали решению поставленных задач и достижениюконечных целей.
Капитал Банка.
Сбалансированное увеличение размеров Банка должно сопровождаться адекватнымприростом капитала. Наряду с прибылью одним из источников прироста капиталаБанка явилось привлечение субординированного срочного займа в сумме USD 5mio (USD/KZT = 142,25). Значение коэффициента достаточности капитала, рассчитаннаяна 1 января 1999-2000 года, в соответствии с правилами, определеннымиБазельским соглашением, равны, соответственно, 30,0% и 28,0%. Руководство АТФБчетко осознает значение капитала как одного из основных источников дальнейшегороста и развития Банка, показателя надежности.
Уставной капитал.
На 31 декабря 1996 года акционерный капитал состоялиз: 200 акций по номинальной стоимости 550000 тенге. Первоначальные акции былиприобретены в 1995 году за 10000 долларов США каждая. На дату приобретения курсдоллара США в тенге был 55:1.
На 31 декабря 1999-2000 года уставной фонд состоял из 1.557 простых акцийкаждая номинальной стоимостью 550000 тенге.
Так как я проходила практику не в самом Головном Банке в городе Алматы, а вфилиале ЗАО «АТФБ», то далее будут описаны взаимоотношения Головного Банка ифилиала.
Политика управления активами и пассивами обязательна для исполнения всемисамостоятельными подразделениями, филиалами и расчетно-кассовыми отделами (РКО)Банка.
Филиал (РКО) создается в целях привлечения денег и размещения их на условияхплатности, срочности и возвратности для получения дохода.
Так как филиал не является юридическим лицом, не наделен Уставным капиталом ине имеет права привлекать долгосрочные кредиты от других банков, то в составеего пассивов, из стабильных во времени средств, присутствует только срочныедепозиты.
Таким образом, кредитная деятельность филиалов финансируется в первую очередьза счет привлечения им срочных депозитов клиентов.
Вторым источником кредитования являются текущие счета клиентов – в пределах ихстабильного остатка. Так как по обязательствам филиала ответственность несетГоловной Банк, допустимый уровень ликвидности и объем кредитования за счеттекущих счетов для каждого филиала рассчитываются Управлением региональногоразвития на основе данных баланса филиала.
При недостатке имеющихся средств, филиал имеет возможность получитьдополнительные кредитные ресурсы у Головного Банка, это могут быть каксобственные средства, так и привлеченные, (например, средства ЕБРР). ГоловнойБанк предоставляет кредитные ресурсы филиалам на платной основе.
Филиалу со стороны Головного Банка может также быть предоставлено подкреплениеналичной иностранной валютой в пределах
валютногосубкоррсчета филиала. При недостатке средств, для проведения филиалом текущихплатежей, возникшем в результате подкрепления, Головной Банк предоставляетфилиалу овердрафт.
Основные средства и нематериальные активы учитываются на балансе ГоловногоБанка.
Банк проводит целенаправленную политику (долгосрочную) по развитию филиальнойсети. При этом преследуется задача укрепления ее финансовой устойчивости засчет дальнейшего увеличения внутренних резервов и улучшения системы управленияв филиалах Банка.
Первый день практики в ЗАО «АТФБ» был чисто ознакомительный. Я осматривалакабинеты и знакомилась с сотрудниками филиала. На второй день практики, ябудучи в операционном отделе (бухгалтерии) изучила расчетные, кредитные,депозитные и внутри банковские операции АТФБ.
В операционном отделе я ознакомилась с порядком открытия расчетного счета,необходимой для этого документацией, а также с приемом, проверкой документов иоформлением их оплаты с расчетных и других счетов, приемом платежных документовна инкассо, их обработкой и учетом.
Технический порядок проведения кассовых операций отделом«Расчетных счетов».
Ø Настоящий технический порядок устанавливает правила проведения кассовыхопераций отделом «Расчетных счетов» в ЗАО «АТФБ» в соответствии с действующимзаконодательством РК.
Ø Взаимоотношения банка с юридическим и физическим лицом владельцем счета«далее клиент» регулируется Указом Президента РК, имеющего силу закона «Обанках и банковской деятельности в РК», нормативными правовыми актамиНационального Банка РК положениями и правилами Банка.
Ø Основным кассовым расходным документом в отделе, котором оформляютсяоперации по приему и выдаче денег – является чековая книжка.
Ø Клиент для получения чековой книжки обязан написать по установленнойформе заявление и предъявить документы, удостоверяющий личность «паспорт,удостоверение».
Ø Чек должен быть заполнен разборчивым почерком от руки чернилами илинапечатан на машинке и должен содержать наименование Клиента, номер счета, РНН,наименование банка, а на обратной стороне чека обязательно указано назначениесумм. Сведения о назначении платежа на обратной стороне чека заверяютсяподписями чекодателя.
Ø Клиент в случае утери и похищения чековой книжки немедленно долженуведомить об этом Банк. Банк не несет ответственность за выплату денег поутерянному или похищенному чеку, если выплата произведена до получения Банкомуведомления об утере или похищении чековой книжки. Банк освобождается от ответственности,если Клиенту нанесен ущерб, вследствие оплаты чека с подложными подписями,подложной печатью или с подложным текстом.
Ø Чеки Банка принимаются в течение десяти дней со дня выписки, не считаядень выписки, без исправления даты, обозначенной на документе.
Ø Кассовые расходные операции, выполняемые ответственными исполнителями,контролируются контролером. Контролер ведет кассовый журнал по расходам.Контроль операции должен быть оформлен по образцу заполнения.
Документооборот по приходным кассовым операциямдолжен быть организован так, чтобы выдача квитанции Клиентам и зачислению ихсчета производились только после фактического поступления денег в кассу.
Технический порядок приема и обработки расчетных документовпо «Отделу расчетных счетов».
Расчетные документы представляемые клиентами должнысоответствовать требованиям стандартов и содержать:
1. Наименование расчетного документа;
2. Номер расчетного документа, число,месяц, год его выписки;
3. Наименование банка плательщика«головного банка», код банка, местонахождение банка (город);
4. Наименование плательщика, номерего счета в банке;
5. Наименование получателя средств,номер его счета в банке, код банка получателя средств;
6. Назначение платежа;
7. Сумма платежа;
8. На первом экземпляре подписираспорядителя кредитов и оттиск присвоенной предприятию печати.
Также мной был изучен «Порядок открытия банковских счетов».
В соответствии с Инструкцией «О порядке открытия, ведения и закрытия банковскихсчетов клиентов в банках второго уровня», утвержденной Постановлением ПравленияНационального Банка РК от 4 марта 1997 года № 61, Банк открывает и ведетбанковские счета в тенге и иностранной валюте.
Банковские счета подразделяются на текущие и сберегательные счета физических июридических лиц, обособленных подразделений юридических лиц, а такжекорреспондентские счета банков.
Для открытия банковского счета заключается договор банковского счета междубанком и клиентом, включающий в себя реквизиты сторон, предмет договора,индивидуальный идентификационный код, присвоенный Банком владельцу счета,регистрационный номер налогоплательщика-владельца счета, условия оказаниябанком услуг, порядок их оплаты, иные условия.
Расчетные операции в тенге и иностранной валюте.
Банк осуществляет следующие расчетные операции втенге и иностранной валюте:
Ø Зачисление поступающих согласно платежным документам денег на текущиесчета клиентов;
Ø Списание по поручению владельцев счетов (уполномоченных органов) суммдля зачисления их на счета кредиторов;
Ø Прием и выдачу наличных денег;
Ø Начисление и выплату установленных вознаграждений (интереса) захранимые на счетах деньги;
Ø Денежные расчеты между хозяйствующими субъектами за предоставленныетоварно-материальные ценности, услуги, выполненные работы;
Ø Перечисление обязательств клиентов по платежам в бюджет, вовнебюджетные фонды;
Ø Зачисление денег на текущие счета юридических лиц в иностранной валюте;
Ø Списание денег по поручению клиентов с их валютных счетов;
Ø Прочие расчетные операции.
Дляудобства клиентов Банк предоставляет сервис «Удаленный клиент»,предназначенный для ведения расчетных операций с помощью телекоммуникационныхсредств. Клиент, используя персональный компьютер, модем и телефонную линию,формирует, отсылает в Банк и получает из Банка платежные документы через модемно-компьютернуюсвязь. Не выходя из собственного офиса, экономя время, клиент имеетвозможность:
Ø Производить тенговые и валютные платежи;
Ø Получать из банка документы о движении денег по счетам;
Ø Подавать заявки на покупку или продажу валют;
Ø Получать прогнозирующие тенговые проводки;
Ø Получать оперативную информацию с Алматинской Биржи финансовыхинструментов (AFINEX) и Московской Межбанковской Валютной Биржи (ММВБ);
Ø Обмениваться с Банком любой текстовой информацией.
При этом платежи производятся день в день.
Вся информация, передаваемая по каналам связи, кодируется специальным образомпри помощи индивидуальных для каждого клиента ключей, что обеспечивает полнуюконфиденциальность передаваемой информации.
Банком оказываются услуги по конвертации иностраннойвалюты, осуществляются операции с наличной иностранной валютой и тенге,документарные аккредитивы, документарные инкассо, гарантийные и сейфовыеоперации.
Третью неделю практики я проходила в отделе ценных бумаг и депозитных операций.
ОАО “АТФБ” готовпредложить срочные вклады в тенге и в иностранной валюте (доллары США и EURO)физическим и юридическим лицам, резидентам и нерезидентам, как клиентам так ине клиентам ОАО “АТФБ”. А также новые виды вкладов для физических лиц.
Сроки размещения денег на срочные вклады: от 15 дней до 12 месяцев.
Минимальные суммы денег, размещаемыена срочные вклады:
для физических лиц: в тенге — 10.000,0 тенге, в USD — 100 долл. США для юридических лиц: в тенге — 100.000,0 тенге, в USD — 1.000,0 долл. США, в EURO — 5.000,0 EURO.Для физических лиц, гражданамРеспублики Казахстан и гражданам иностранных государств, Банк предлагает новыевклады:
· «Накопительный»
· «Моментальный»
Особенности вклада«Накопительный»
· Банк принимает деньгина вклад «Накопительный» от физических лиц на срок не менее 3 месяцев и неболее 24 месяцев как в тенге, так и в иностранной валюте (доллары США);
· Размер и количестводополнительных взносов на вклад «Накопительный» не ограничивается.Дополнительные взносы прибавляются к основной сумме вклада.
· Вознаграждение по депозитуначисляется в последний рабочий день месяца и прибавляется к основной сумме,либо по желанию Вкладчика перечисляется на счет до востребования.
· Вознаграждение повкладу зависит от дополнительных взносов Вкладчика и прибавленного к основнойсумме вклада вознаграждения, увеличивающих общую сумму и рассчитывается всоответствии со ставками вознаграждения по вкладу «Накопительный».
Особенности вклада«Моментальный»
· Банк принимает деньгина вклад «Моментальный» на срок, не менее 3 месяцев и не более 18 месяцев как втенге, так и в иностранной валюте (доллары США);
· Вознаграждение повкладу «Моментальный», выплачивается в день открытия сберегательного счета,причем ставка вознаграждения (интереса) является неизменной в течение всегосрока действия Договора банковского вклада.
· Выплата суммы вклада«Моментальный» осуществляется по окончании срока действия Договора банковскоговклада
· Дополнительные взносына вклад «Моментальный» не допускаются.
Для того чтобы внести деньги насберегательный счет необходимо:
1. Открыть сберегательныйсчет;
2. Заключить Договорбанковского вклада.
Перечень документов, необходимых дляоткрытия сберегательного счета физическим лицам — резидентом Республики Казахстан:
1. Паспорт илиудостоверение личности;
2. Документ с образцомподписи;
3. Свидетельство опостановке на налоговый учет — бланк РНН (оригинал) со штампом налоговойинспекции.
Открытие счета — бесплатно.
Перечень документов, необходимых дляоткрытия сберегательного счета физическим лицам — нерезидентом РеспубликиКазахстан (гражданам иностранных государств):
1. Документ,удостоверяющий личность;
2. Документ с образцомподписи.
Открытие счета — бесплатно.
Перечень документов, необходимых дляоткрытия сберегательного счета юридическим лицам — резидентам Республики Казахстан:
документ с образцами подписей и оттиска печати, заверенный нотариально; документ установленной формы о постановке на налоговый учет; документ установленной формы, о регистрации в качестве плательщика обязательных пенсионных взносов; копию документа установленной формы о государственной регистрации (перерегистрации); копию Устава (Положения), заверенную нотариально. при открытии сберегательного счета в иностранной валюте необходимо предоставить документ, свидетельствующий о происхождении иностранной валюты.Перечень документов, необходимых дляоткрытия сберегательного счета юридическим лицам — нерезидентам Республики Казахстан:
документ с образцами подписей и оттиска печати, заверенный нотариально; документ установленной формы о постановке на налоговый учет; документ установленной формы, о регистрации в качестве плательщика обязательных пенсионных взносов; копию документа установленной формы о государственной регистрации (перерегистрации); копии Положения и доверенности руководителя, заверенные нотариально.Кастодиальные услугиС августа 1997 года Банк осуществляетпрофессиональную деятельность по хранению и учету вверенных ему денежныхсредств и ценных бумаг клиентов.
ОАО “АТФБ” являясь Банком-кастодианомпредлагает следующие виды услуг клиентам, как физическим так и юридическим лицам:
контроль за исполнением сделок с ценными бумагами своих клиентов; обеспечение сохранности и учета ценных бумаг и денежных средств клиентов, помещенных на хранение; учет именных ценных бумаг; осуществление деятельности в качестве номинального держателя ценных бумаг; выполнение функции платежного агента по сделкам с ценными бумагами клиентов; исполнение приказов по переводу и получению ценных бумаг и денежных средств клиентов; получение доходов по ценным бумагам и зачисление их на счет клиентов; передача информации от эмитента клиентам; выплата денежных средств по приказам клиентовКастодиальное обслуживание начинаетсяс заключения кастодиального договора между клиентом и банком. Предложение заключитькастодиальный договор исходит от клиента в форме письменного заявления наоткрытие счета в Банке-Кастодиане.
При заключении договора от клиента нетребуется немедленного зачисления на счета каких-либо ценных бумаг или денежныхсредств.
Четвертую неделю практики я прошла вотделе кредитования. Банк осуществляет операции покредитованию в соответствии с утвержденным Наблюдательным Советом БанкаПоложением «О внутренней кредитной политики ЗАО «АТФБ»», «Кредитными процедурами»и другими документами, регламентирующими выдачу кредита.
Правила о внутреннейкредитной политике.
Цели и задачи:
ЗАО «АТФБ» является коммерческимбанком и функционирует в рамках банковской системы РК в форме акционерногообщества закрытого типа.
Целью внутренней кредитной политикибанка является снижение риска при проведении активных кредитных операций, в томчисле факторинга, лизинга, форфейтинга и другие.
Задачи:
Ø Формирование качественного ссудного портфеля за счет кредитованияустойчиво функционирующих субъектов хозяйственной деятельности и финансированииперспективных проектов;
Ø Обеспечение оптимальной структуры и размера ссудного портфеля,внебалансовых обязательств;
Ø Обеспечение высокого уровня безопасности и доходности размещенияактивов банка.
Общие условия,определяющие внутреннюю кредитную политику:
Кредитование осуществляется наусловиях срочности, возвратности, платности, обеспеченности и использованииссуд по целевому назначению.
Банк осуществляет кредитнуюдеятельность во всех секторах экономики и регионах страны в соответствии сдействующим законодательством РК.
Для размещения средств на кредитномрынке, Банк использует как собственные деньги, так и привлеченные на депозитныесчета деньги корпораций, организаций, учреждений и населения, кредиты идепозиты, полученные на внутреннем и международном финансовых рынках, а такжедругие источники ресурсов, пригодных для кредитования.
Банк осуществляет потребительские,коммерческие и инвестиционные кредитования, а также выполняет агентские функциипо целевому размещению средств госбюджета и кредитных ресурсов иных банковскихучреждений, корпораций.
Основные приоритетывнутренней кредитной политики.
С учетом принятой стратегии развитияБанка и складывающейся в стране экономической ситуации основными приоритетамикредитной политики Банка являются:
В области коммерческогократкосрочного кредитования
Ø Развития малого и среднего бизнеса в сфере: торговли,производства и т.п.;
Ø Торговля;
Ø Промышленность, энергетика; связь; транспорт, производствотоваров народного потребления;
Ø Здравоохранение;
Ø Производство и переработка сельскохозяйственной продукции;
Ø Предоставление краткосрочных межбанковских кредитов.
В области документарных кредитныхопераций
Ø Предоставление гарантий и принятие гарантийбанков-контрагентов, открытие аккредитивов и подтверждения выпущенныхаккредитивов банками-партнерами;
Ø Авалирование векселей клиентов;
Ø Принятие векселей клиентов в учет.
В области инвестиционного кредитования
Ø Финансирование краткосрочных и среднесрочных проектов развитияпроизводства товаров повседневного спроса;
Ø Финансирование средне и долгосрочных межотраслевых проектовразвития производства продукции, соответствующей мировым стандартам качества.
Кредитные процедуры ЗАО«АТФБ»
Кредитные процедуры Банка включаютв себя следующее:
Ø Разграничение полномочий по рассмотрению проектов междуструктурными подразделениями Банка;
Ø Классификацию кредитов по отраслям экономики, целям проектов,срокам действия, видам кредита, объектам кредитования;
Ø Порядок подачи заявки на кредит;
Ø Порядок рассмотрения заявки на кредит;
Ø Порядок утверждения отклонения проектов;
Ø Порядок согласования кредитной документации;
Ø Ответственность работников при проведении экспертизы, подготовкидокументов и выдачи кредитов;
Ø Порядок формирования кредитного досье заемщика;
Ø Порядок выдачи кредита;
Ø Порядок пролонгации кредита;
Ø Порядок изменения ставки вознаграждения (интереса);
Ø Мониторинг кредита;
Ø Порядок погашения ссудной задолженности;
Ø Порядок работы с проблемными кредитами;
Ø Классификацию кредитов.
Классификация кредитов поотраслям экономики, целям проекта, срокам действия, видам и объектам кредитования,
Виды кредитов:
Ø На пополнение оборотных средств;
Ø На приобретение основных фондов;
Ø На приобретение приватизируемых государственных объектов;
Ø На новое строительство и реконструкцию объектов;
Ø На потребительские цели;
Ø На строительство и приобретение жилья;
Ø На операции с ценными бумагами;
Ø Прочие кредиты (в соответствии с настоящими процедурами).
Порядок формированиякредитного досье заемщика.
Кредитное досье открывается в деньподписания кредитного договора и закрывается в момент прекращения его действия.
Кредитное досье должно содержатьследующие документы:
Ø Заявление и анкета, подписанные Заемщиком;
Ø Копии учредительных документов Заемщика, заверенные в установленномпорядке, если он является юридическим лицом;
Ø Документы, подтверждающие полномочия лица на подписаниекредитного договора от имени Заемщика, если это лицо является законнымпредставителем Заемщика;
Ø Ксерокопия заключенного кредитного договора и дополнительныесоглашения к нему;
Ø Финансовые отчеты по состоянию на день подачи заявления илина последнюю отчетную дату, подписанные Заемщиком, включая баланс, отчет оприбылях и убытках, отчет о движении денег;
Ø Справка о трудоустройстве и размере заработной платы Заемщика,если им является физическое лицо;
Ø Бизнес-план юридического лица;
Ø Справки налоговых органов об отсутствии задолженности Заемщикапо налогам и отчислениями в бюджет на момент выдачи кредита;
Ø Заключение кредитного подразделения по проекту и финансовомусостоянию Заемщика в форме Предложения члена Кредитного Комитета;
Ø Заключение по оценке и юридическому оформлению залога поформе;
Ø Ксерокопия заключенного договора с отметкой о его государственнойрегистрации и дополнительные соглашения к нему.
В случае если кредит обеспеченгарантией или поручительством:
Ø Ксерокопия договора гарантии или поручительства;
Ø Аудиторское заключение, подтверждающее финансовое состояниегаранта или поручителя;
Ø Документы, подтверждающие полномочия лица на подписаниегарантийного договора от имени гаранта или договора поручительства от именипоручителя;
Ø Финансовая отчетность гаранта на последнюю отчетную дату,предшествующую выдаче кредита;
Ø Документы, подтверждающие покупную цену заложенного имущества,если кредит выдан для приобретения этого имущества;
Ø Проектно-сметная документация по планируемым работам и актыприема сдачи по завершенным работам, в случае, когда кредит выдан настроительно-ремонтные работы;
Ø Акты промежуточных проверок целевого использования и финансовогосостояния Заемщиков по выданным кредитам;
Ø Копии решений Кредитного Комитета Банка;
Ø Переписка с Заемщиком и прочие документы, касающиеся проекта.
Последнюю неделю практики я проходилав отделе международных расчетов и валютных операций (отдел внешнеэкономическойдеятельности).
Я ознакомилась с внутренней лицензиейна осуществление валютных операций, с генеральной лицензией на внешнеэкономическуюдеятельность банка от НБРК № 59, ноябрь 1995 года.
При проведении международных операцийАлматинский Торгово-Финансовый Банк опирается прежде всего на поддержку своегоосновного партнера и учредителя MeesPierson N. V.Банк обладает уникальной возможностью использовать многолетний опыт своегоголландского партнера в различных областях банковского дела, а также егомеждународную сеть филиалов и совместных банков, включающую совместные банки наУкраине и в Узбекистане.
Корреспондентскиеотношения и международные расчеты.
АТФбанк установил корреспондентскиеотношения с 24 зарубежными банками 12 стран мира, в которых открыто 32 валютныхсчета типа «ностро». Активно развивается сотрудничество с зарубежными банками врамках существующих корреспондентских отношений, прежде всего с банками США,Нидерландов, Германии, Франции, Швейцарии, Великобритании. Установленыкорреспондентские отношения с ведущими российскими банками, расширились контактыс банками стран СНГ, Балтии, а также стран Азиатско-Тихоокеанского региона.
Сложившиеся к концу года структуразарубежной корреспондентской сети банка, включающая в себя крупнейшие банки вмеждународных финансовых центрах, а также членства в S.W.I.F.T., позволяет с минимально стоимостью и в кратчайшие срокиосуществлять все виды международных расчетов в любую страну мира и предоставлятьклиенту высококачественное комплексное обслуживание.
Развитие документарных операцийпредставляет особую важность в Казахстане, которая обладает огромнымвнешнеторговым потенциалом, особенно в области минеральных ресурсов и биржевыхтоваров.
Банк располагаетвысококвалифицированными специалистами по документарным операциям, а такжепользуется консультационной и операционной поддержкой MeesPierson N.V., который является мировым лидером вобласти торгового финансирования.
В 1999 году наиболее активноаккредитивные расчеты по экспортно-импортным операциям проводились гонконгскимикомпаниями.
Совместно с зарубежными партнерамиразработали и внедрили ряд нестандартных расчетных схем, включаядисконтирование аккредитивов с отсрочкой платежа (форфейтинг), аккредитивы савансовым платежом и «красной оговоркой», а также трансферабельные (переводные)аккредитивы.
Рынок пластиковых карт.
Вступив на рынок платежных карточек в1996 году, Банк продолжил активную работу в качестве агента Казахстанскихбанков, являющихся членами международных платежных систем VISA International и Europay International, Ассоциации American Express и Казахстанской платежной системой Алтын,по распространению платежных карточек. Также была продолжена работа по привлечениюк сотрудничеству предприятий торговли и сервиса на обслуживание держателейплатежных карточек Visa,EuroCard/MasterCard, Diners Club, JCB и Алтын.
Одним из достижений Банка являетсяполучение в июле 1998 года разрешения от Ассоциации American Express на распространения пластиковой карточкиАмЕх. Этот факт является доказательством признания АТФБ надежным партнеромМеждународных пластиковых систем.
Банк провел работу по процессусертификации собственного карточного продукта и в марте 1999 года приступил квыпуску собственных платежных карт VISA-Classic, VISA-Gold, VISA-Business.
Вывод.
В ходе прохождения производственной практики в ЗАО «АлматинскомТоргово-Финансовом Банке» я ознакомилась с принципами организации и деятельностибанка, определила статус предприятия и форму собственности как закрытоеакционерное общество. Рассмотрела существующую модель организации производстваи управления, структуру, функции, технологический и технический уровни банка.Успешная деятельность ЗАО «АТФБ» прямо говорит о высоком уровне организации производстваи управлении.
АТФбанк ставит своей целью войти вчисло лидеров рынка банковских услуг в Казахстане, активно внедряя у себя опытзападных банков, современные методы, передовые банковские технологии.
С самого начала деятельности ЗАО «АТФБ»развивался в условиях сложных рыночных механизмов как универсальный банк. Благодарятакой политике, за небольшой период деятельности на казахстанском рынке онзанял прочные позиции в банковском секторе и сумел заявить о себе как одинамичном и перспективном институте.
Среди казахстанских банков АТФБзаслуженно считается элитным консервативным кредитором с высоким качествомобслуживания.
АТФбанк является активным участникомрынка государственных ценных бумаг как первичный дилер и как инвестор. По мереразвития национального фондового рынка банк готов к предоставлению брокерскихуслуг на рынке корпоративных ценных бумаг. В настоящий момент банк оказываеткастодиальные услуги, как для национальных, так и для международных инвесторов.
Основой бизнеса банка являетсяторговое финансирование предприятий, занимающихся экспортом-импортом сырьевыхресурсов и товаров массового спроса.
В связи с изменениями экономическойситуации, как в Казахстане, так и во всем мире, менеджментом АТФбанка разработанастратегия развития, которая направлена на поиск дальнейших путей роста банка иобеспечение его устойчивого финансового положения. Приоритет развития ЗАО «АТФБ»– повышение качества и конкурентоспособности услуг, оказываемых клиентам,основанное на глубоком знании казахстанского рынка и тесных взаимовыгодных связейс международными финансовыми институтами.
ПРИЛОЖЕНИЯ