Реферат: Банковское право

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

«МОСКОВСКИЙИНСТИТУТ ПРАВА»

Специальность-«Юриспруденция»

Конспект

Банковскоеправо

Студентка:Пантелеева (Бантюкова) Екатерина Вадимовна

Г.Новокузнецк2009

1. Понятие банковскогоправа

Банковскоеправо-определенный комплекс правовых норм, регулирующих общественные отношения,возникающие в связи с деятельностью коммерческих банков и ЦБ РФ.

2. Предмет банковскогоправа

Предметом банковскогоправа являются общественные отношения, возникающие в связи с осуществлениембанковской деятельности. Банковское право как учебная дисциплина представляетсобой систему знаний, выработанную наукой и преподаваемую в учебном заведениипо определенной методике.

3. Методы банковскогоправа

Методы:1)публично-правовой 2)частноправовой 3)комплексный метод, представляет собойсочетание двух вышеуказанных

4. Источники банковскогоправа

1)Конституция РФ

2)нормы международногоправа

3)международные договорыРФ

4)решенияКонституционного суда РФ

5)банковскоезаконодательство, включающее в себя федеральные законы, содержащие нормы,банковского права. ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», ФЗ" О банках и банковской деятельности" и т.д., а также ГК РФ, УК РФ,НК РФ и др.

 6)внутренние нормативныеакты банковских организаций (нормативные акты Центрального банка- это указания,положения и инструкции, обязательные для федеральных органов государственнойвласти, органов государственной власти субъектов РФ, органов местногосамоуправления, всех юридических и физических лиц).

5. Участникибанковских правоотношений

РФ и субъекты РФ,административно-территориальные образования, органы госвласти и их должностныелица, юридические лица, кредитные организации и их ассоциации, ЦБ РФ,иностранные банки и их представительства на территории РФ.

6. Понятие банковскойсистемы

Банковская система-совокупность учреждений, которые могут осуществлять банковские операции: БанкРоссии, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранныхбанков.

7. Понятие кредитнойорганизации

Кредитная организация-юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельностина основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка РФ имеетправо осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется наоснове любой формы собственности как хозяйственное общество.

8. Виды кредитныхорганизаций

К кредитным организациямотносятся банки и небанковские кредитные организации.

9. Понятие банка

Банк- кредитнаяорганизация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупностиследующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических июридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет наусловиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение счетовфизических и юридических средств.

10. Понятие небанковскойкредитной организации

Небанковская кредитнаяорганизация- кредитная организация, имеющая право на основании законодательстваосуществлять отдельные банковские операции.

11. Понятие союзов и ассоциацийкредитных организаций

Любые кредитныеорганизации имеют право создавать союзы и ассоциации. Союзам и ассоциациямзапрещено осуществлять банковские операции. Целью их деятельности является неполучение прибыли, а защита интересов организаций- членов и координация ихусловий по различным направлениям. В РФ крупнейшей считается Ассоциацияроссийских банков (АРБ), она объединяет около 95% банковских учреждений России.

12. Понятиеиностранного банка

Иностранный банкпредставляет собой банк, признанный таковым по законодательству иностранногогосударства, на территории которого он зарегистрирован.

13. Понятие банковскихопераций

Банковские операции-операции, которые могут осуществлять кредитные организации: привлечениеденежных средств во вклады, размещение этих средств от своего имени и за свойсчет, осуществление расчетов по поручению клиентов, купля-продажа иностраннойвалюты, выдача банковских гарантий и т.д.

14. Понятие банковскихсделок

Банковские сделки справовой точки зрения процесс денежного займа, комиссии, поручительства и т.д.

15. Правовой статусАРКО

Правовой статус АРКОопределяется ФЗ от 12.01.1996г. №7-ФЗ «О некоммерческих организациях»в ред. от 28.02.2002г.

16. Правовой статус ифункции Центрального Банка Российской Федерации

Центральный БанкРоссийской Федерации- главный банк РФ, верхнее звено банковской системы РФ,основными целями деятельности которого являются: защита и обеспечениеустойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы РФ, обеспечение эффективногобесперебойного функционирования системы расчетов. Получение прибыли не являетсяцелью деятельности Банка России.

17. Институтбанковского счета

Под банковским счетомпонимается документ (лицевой счет), оформление которого кредитной организациейна определенное лицо (клиента) является составной частью предмета заключенногомежду ними договора банковского счета и который предназначен для отраженияденежных обязательств кредитной организации перед эти лицом.

18. Основные элементыдоговора банковского счета

19. Заключениедоговора банковского счета

При заключении договорабанковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке наусловиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковскогосчета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленныхбанком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям,предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскимиправилами.

Банк не вправе отказать воткрытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотренозаконом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением(лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием убанка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается закономили иными правовыми актами.

20. Основные видыбанковских счетов

Корреспондентские счета,корреспондентские субсчета.

21. Основания расторжениядоговора банковского счета

Договор банковского счетарасторгается по заявлению клиента в любое время.

Положения пункта 1.1распространяются на отношения, возникшие из договоров банковского счета,заключенных до вступления в силу Федерального закона от 18.07.2005 N 89-ФЗ.

1.1. Если иное непредусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств насчете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнениядоговора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента.Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев содня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течениеэтого срока не поступили денежные средства.

(п. 1.1 введенФедеральным законом от 18.07.2005 N 89-ФЗ)

2. По требованию банкадоговор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:

когда сумма денежныхсредств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера,предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будетвосстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

при отсутствии операцийпо этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

3. Остаток денежныхсредств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другойсчет не позднее семи дней после получения соответствующего письменногозаявления клиента.

4. Расторжение договорабанковского счета является основанием закрытия счета клиента.

22. Банковская тайна

Кредитная организация,Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованиювкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов икорреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну обоперациях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иныхсведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречитфедеральному закону.

23. Понятие договорабанковского вклада

По договору банковскоговклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны(вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуетсявозвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке,предусмотренных договором.

24. Основные элементыдоговора банковского вклада

Письменная форма договорабанковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостовереносберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо инымвыданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотреннымдля таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскимиправилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечетнедействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

25. Основные видывкладов

Договор банковскоговклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад довостребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенногодоговором срока (срочный вклад).

Договором может бытьпредусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащихзакону. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать суммувклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов,внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренныхдоговором.

Условие договора оботказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования,возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступленияиных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладувыплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемыхбанком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размерпроцентов. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вкладапо истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, — по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считаетсяпродленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотренодоговором.

банк кредитдоговор вклад

26. Понятие и видысберегательных книжек

Сберегательная книжка-документ, удостоверяющий применительно к договору банковского вклада: факт егозаключения с гражданином; внесение и движение денежных средств на счетевкладчика. Все операции по вкладу совершаются банком при предъявлении сберегательнойкнижки. Виды сберегательных книжек:1)именная, 2)на предъявителя. Последняяявляется ценной бумагой, передаваемой простым вручением.

27. Понятиесберегательного сертификата

Сберегательный(депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада,внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение поистечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификатепроцентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

28. Форма договорабанковского вклада

Договор банковскоговклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договорабанковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостовереносберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо инымвыданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотреннымдля таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскимиправилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдениеписьменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этогодоговора. Такой договор является ничтожным.

29. Банковскиерасчетные отношения

Банк являясь юридическимилицом, должен осуществлять различные расчетные операции по ведению собственнойхозяйственной деятельности, проводить расчеты и платежи по поручению своихклиентов, в том числе межбанковские расчеты как внутри страны, так и с банкамизарубежных стран.

30. Способы осуществлениярасчетов

-платежные поручения

-векселя

-чеки

-инкассовые поручения одебетовых списаниях в соответствии с законодательством

-аккредитивы

-пластиковые карточки

31. Принципыбезналичных расчетов

Безналичные расчеты-денежные расчеты, проводимые путем записей по счетам в банках. При этом деньгисписываются со счета плательщика и зачисляются на счет покупателя. Безналичныерасчеты представляют собой погашение обязательств юридических лиц- клиентовбанка без использования денежных знаков. Вся совокупность безналичных расчетовв стране, совершаемых за определенный промежуток времени, образует безналичныйплатежный оборот.

32. Реквизитырасчетных документов

Содержание платежногопоручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должнысоответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными всоответствии с ним банковскими правилами. При несоответствии платежногопоручения требованиям, банк может уточнить содержание поручения. Такой запросдолжен быть сделан плательщику незамедлительно по получении поручения. При неполученииответа в срок, предусмотренный законом или установленными в соответствии с нимбанковскими правилами, а при их отсутствии — в разумный срок банк можетоставить поручение без исполнения и возвратить его плательщику, если иное непредусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскимиправилами или договором между банком и плательщиком.

33. Расчеты платежнымипоручениями

При расчетах платежнымипоручениями клиент дает поручение обслуживающему его банку перечислить с егосчета определенную денежную сумму на счет третьего лица.

34. Понятиеаккредитива

Аккредитив- одна изосновных форм безналичных расчетов.

35. Расчеты поаккредитиву

При расчете поаккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитивав соответствии с его указаниями (банк эмитент), обязуется произвести платежиполучателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель. Этаформа расчетов гарантирует продавцу (производителю работ) своевременную выплатупредусмотренных договором денежных средств и обеспечивает покупателю(заказчику) осуществление соответствующих платежей лишь при предоставлениидоказательств выполнения условий договора продавцом, например, отгрузку в адресполучателя оговоренных товаров. Виды аккредитивов: покрытые (депонированные)или непокрытые (гарантированные); отзывные или безотзывные (подтвержденные илинеподтвержденные)

36. Расчеты по инкассо

По поручению клиента банкобязан осуществить действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта(согласия оплатить) платежа. Расчеты по инкассо осуществляются на основанииплатежных требований и платежных требований-поручений. Расчеты с использованиемплатежных требований отличаются от расчетов, основанных натребованиях-поручениях тем, что к платежным требованиям не должны прилагатьсякакие-либо коммерческие документы (расчетные, отгрузочные документы), попредоставлению которых осуществляется оплата банком.

37. Виды чеков. 38.Расчеты чеками

 Виды: именной ипереводной. Именной чек не подлежит передаче другому лицу, в переводном чекеиндоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа. Порядок иусловия использования чека в платежном обороте РФ регулируется ГК РФ ст.877.

39. Понятие и видыбанковских карт

Магнитные банковскиекарты- информация записывается на магнитной полосе, идущей вдоль карты,микропроцессорные (смарт-карты)-информация помещена на микросхему,вмонтированную на пластиковую карту. Банк-эмитент может выдать своим клиентам-физическим лицам следующие виды пластиковых карт: кредитная карта- этобанковская карта, использование которой дает право ее владельцу осуществлятьоперации размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пределахрасходного лимита, установленного эмитентом для оплаты товаров, полученияналичных денег; расчетная карта- это банковская карта, которая выдаетсявладельцу средств на банковском счете. ЕЕ использование позволяет держателюкарты распоряжаться средствами, находящимися на его счетов пределах расходноголимита, который устанавливается эмитентом для оплаты товаров и услуг, полученииналичных денег.

40. Расчеты сиспользованием банковских карт

При осуществлениирасчетов с использованием пластиковых карт, участниками расчетов являются:банк-эмитент(это банк который выпустил в обращение пластиковую карту и которыйосуществляет ее обслуживание), клиент (физическое или юридическое лицо, котороезаключает договор с банком-эмитентом на осуществление операций с испоьзованиемкарты), эквайрер (банк, осуществляющий эквайринг, т.е. деятельность по осуществлениюрасчетов с предприятиями торговли и операции по выдаче наличных денегвладельцам пластиковых карт, не являющимися клиентами банка, процессинговыйцентр.

41. Понятие и основныеэлементы кредитного договора

 Кредитный договор-гражданско-правовой договор, разновидность договора займа, в соответствии скоторым кредитор (банк или иная кредитная организация) обязуются предоставитьденежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатитьпроценты на нее. К существенным условиям кредитного договора относятся егопредмет- только деньги в валюте РФ и иностранной валюте; цена кредитногодоговора- размер процентов за пользование кредитом; срок, на который предоставленкредит; имущественная ответственность сторон и порядок расторжения кредитногодоговора; обеспечение возвратности кредита.

42. Виды кредита

Банковские кредитыклассифицируются по следующим признакам:

1)по назначению:

а)промышленные кредиты.Предоставляются предприятиям и организациям на развитие производства, покрытиерасходов по покупке материалов и т.д.

б)сельскохозяйственныекредиты. Предоставляются крестьянским хозяйствам, фермерам с целью содействияих деятельности.

в)потребительскиекредиты. Предоставляются физическим лицам на неотложные нужды.

г)ипотечные кредиты.Предоставляются для строительства, приобретения, реконструкции жилья под залогнедвижимости.

д)торговые кредиты.

е)инвестиционные кредиты.

2)в зависимости от сферыиспользования:

а) кредиты дляфинансирования основного капитала;

б)кредиты дляфинансирования оборотного капитала.

3)в зависимости от сроковпользования:

а)онкольные кредиты (довостребования)

б)срочные кредиты. Могутбыть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными.

4)в зависимости отобеспечения:

а)бланковые(необеспеченные)кредиты. Выдаются первоклассным заемщикам и не требуюткакого-либо обеспечения.

б)обеспеченные. Ониподразделяются на залоговые, застрахованные и гарантированные

5)в зависимости отспособа выдачи:

а)компенсационные ссуды.Предполагается направление ссудных средств на расчетный счет заемщика с цельювозмещения совершенных им ранее расходов.

б)платежные ссуды. Сутьплатежных кредитов, в том что заемщик предоставляет банку поступающие к немурасчетные документы и ссудные средства поступают непосредственно на оплатуданных документов.

6)в зависимости отспособов погашения:

а)кредиты, погашаемыеединовременно.

б)кредиты, погашаемые врассрочку.

7)в зависимости отпроцентной ставки:

а)кредиты с фиксированнойпроцентной ставкой

б)кредиты с плавающейпроцентной ставкой

8)в зависимости отразмера

а)мелкие кредиты

б)средние кредиты

в)крупные кредиты

43. Понятие валютныхопераций

 Валютные операции-определенные действия, связанные с валютными ценностями: 1) операции, связанныес переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, в том числеоперации, связанные с использованием в качестве средств платежа иностраннойвалюты и платежных документов в иностранной валюте; 2)ввоз и пересылка в РФ, атакже вывоз и пересылка из РФ валютных ценностей; 3)осуществление международныхденежных переводов; 4) расчеты между резидентами и нерезидентами в валюте РФ.

Валютные операциирезидентов РФ могут осуществляться без ограничений, т.е. без специальногоразрешения ЦБ РФ. К валютным операциям относятся:

-привлечение денежныхсредств юридических и физических лиц во вклады (до востребования или срочные)

-размещение привлеченныхденежных средств от своего имени и за свой счет

-открытие и ведениебанковских счетов юридических и физических лиц

-осуществление расчетовпо поручению юридических и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов,по их банковским счетам

-инкассация денежныхсредств, платежных и расчетных документов, векселей, кассовое обслуживаниеюридических и физических лиц

-купля-продажаиностранной валюты в наличной и безналичной формах

-привлечение во вклады иразмещение драгоценных металлов

-выдача банковскихгарантий.

44. Понятие валюты

 Валюта- находящееся вобращении, а также изъятые и изымаемые из обращения, но подлежащих обмену рублиРФ в виде банковских билетов (банкнот) Центрального банка и монет; средства врублях на счетах в кредитных организациях в РФ; средства в рублях на счетах вкредитных организациях за пределами РФ, по соглашению, заключенномуПравительством РФ и Центральным банком РФ с соответствующими органамииностранного государства об использовании на территории данного государствавалюты РФ в качестве законного платежного средства.

45. Видыпрофессиональной деятельности на рынке ценных бумаг

 Виды ценных бумаг:

-акции

-облигации

-чеки

-векселя

-депозитные исберегательные сертификаты

-производные ценныебумаги

46. Правовоерегулирование банковской деятельности в Российской Федерации

Правовой основойбанковской деятельности, защищающей интересы населения и банковских структур,являются ФЗ от 03.02.1996г. №17-ФЗ ( в редакции от 21.03.2002г. №31-ФЗ) «Обанках и банковской деятельности» и ФЗ от 27.06.2002г.№86-ФЗ «ОЦентральном банке Российской Федерации».

Размещено нааllbest.ru