Реферат: Банковское право
Задание 1.
Вопросы компетенции Национального банковского совета, СоветаДиректоров Банка России, Председателя Банка России.
Название Вопросы компетенции В компетенцию Национального банковского совета входит:1) рассмотрение годового отчета Банка России; />
2) утверждение на основе предложений Совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего года:
общего объема расходов на содержание служащих Банка России;
общего объема расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России;
общего объема капитальных вложений;
общего объема прочих административно-хозяйственных расходов; />
3) утверждение при необходимости на основе предложений Совета директоров дополнительных расходов на содержание служащих Банка России, дополнительных расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, дополнительных капитальных вложений, а также утверждение прочих дополнительных административно-хозяйственных расходов; />
4) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации; />
5) рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики; />
6) решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;
7) назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;
8) ежеквартальное рассмотрение информации Совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России:
реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
банковского регулирования и банковского надзора;
реализации политики валютного регулирования и валютного контроля;
организации системы расчетов в Российской Федерации;
исполнения сметы расходов Банка России;
подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области банковского дела; />
9) определение аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России; />
10) утверждение по предложению Совета директоров правил бухгалтерского учета и отчетности для Банка России; />
11) внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений; />
12) утверждение по предложению Совета директоров порядка формирования провизий Банка России и порядка распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России; />
13) утверждение по предложению Совета директоров отчета о расходах Банка России на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды.
Продолжение таблицы.
К компетенции Совета директоров Банка относятся следующие вопросы:1) определение приоритетных направлений деятельности Банка;
2) созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством;
3) утверждение повестки дня общего собрания акционеров;
4) определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, и другие вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров Банка в соответствии с действующим законодательствоми связанные с подготовкой и проведением общего собрания акционеров;
5) размещение Банком облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных действующим законодательством;
6) определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных действующим законодательством.
7) приобретение размещенных Банком акций, облигаций и иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных действующим законодательством;
8) образование Правления Банка по представлению Председателя Правления Банка и досрочное прекращение полномочий членов Правления по представлению Председателя Правления Банка;
9) рекомендации по размеру выплачиваемых членам ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудитора;
10) рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;
11) использование резервного фонда и иных фондов Банка;
12) утверждение внутренних документов Банка, за исключением внутренних документов, утверждение которых отнесено действующим законодательством к компетенции общего собрания акционеров, а также иных внутренних документов Банка, утверждение которых отнесено настоящим уставом к компетенции Председателя Правления и Правления Банка;
13) создание и ликвидация филиалов, открытие и закрытие представительств Банка;
14) одобрение крупных сделок в случаях, предусмотренных действующим законодательством;
15) одобрение сделок, в совершении которых имеется заинтересованность в соответствии с действующим законодательством;
16) утверждение регистратора Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним;
17) иные вопросы, предусмотренные действующим законодательством и настоящим уставом Банка.
Вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров Банка, не могут быть переданы на решение Председателю Правления и Правлению Банка.
Продолжение таблицы.
Объем компетенции Председателя Банка России представляется достаточным для руководства Банком России как единой централизованной системой с вертикальной структурой управления.
Председатель Банка России:
1) действует от имени Банка России и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств и международными организациями, другими учреждениями и организациями;
2) председательствует на заседаниях Совета директоров. В случае равенства голосов голос Председателя Банка России является решающим;
3) подписывает нормативные акты Банка России, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые Банком России, и вправе делегировать право подписания нормативных актов Банка России лицу, его замещающему и являющемуся членом Совета директоров Банка России;
4) назначает на должность и освобождает от должности заместителей Председателя Банка России, распределяет между ними обязанности;
5) вправе делегировать полномочия своим заместителям;
6) подписывает приказы и дает указания, обязательные для всех служащих Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;
7) несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России;
8) обеспечивает реализацию функций Банка России в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Задание 2.
Если в качестве вкладчика в договоре банковского вкладавыступает гражданин, на такой договор распространяются правила ст.426 ГК РФ опубличном договоре, т.е. банк не вправе отказать гражданину в заключениидоговора банковского вклада, а также не вправе устанавливать неодинаковыеусловия договора для разных вкладчиков или оказывать предпочтение одномувкладчику перед другим.
В договоре банковского вклада обязательным участникомдоговора является коммерческая организация. Публичным договором признаетсядоговор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанностипо продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такаяорганизация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношениикаждого, кто к ней обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общегопользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничноеобслуживание и т.п.).
В публичном договоре указанная коммерческая организациядолжна осуществлять деятельность по продаже товаров, выполнению работ илиоказанию услуг. В договоре банковского вклада договоре указанная коммерческаяорганизация осуществляет деятельность по оказанию услуг.
Как в публичном договоре, так и в договоре банковскоговклада коммерческая организация не вправе оказывать предпочтение одному лицуперед другим в отношении заключения публичного договора, кроме случаев,предусмотренных законом и иными правовыми актами.
Задание 3.
Ликвидация или реорганизация кредитной организацииосуществляется в соответствии с федеральными законами. При этом государственнаярегистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией и государственнаярегистрация кредитной организации, создаваемой путем реорганизации,осуществляются в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Огосударственной регистрации юридических лиц и индивидуальныхпредпринимателей», с учетом особенностей такой регистрации, установленныхФедеральным законом «О банках и банковской деятельности» ипринимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.
(О банках и банковской деятельности: Федер. закон от 02.12.1990 № 395-1. -В ред. от 27.07. 2006. -Ст.23)
Схема ликвидации кредитной организации.
/>
Банк России в течение 15 дней со дня отзыва у кредитнойорганизации лицензии на осуществление банковских операций обязан обратиться в арбитражныйсуд с требованием о ликвидации кредитной организации (далее — заявление БанкаРоссии о принудительной ликвидации кредитной организации), за исключениемслучая, если ко дню отзыва указанной лицензии у кредитной организации имеютсяпризнаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом«О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
Если ко дню отзыва лицензии на осуществление банковскихопераций у кредитной организации имеются признаки несостоятельности(банкротства) или наличие этих признаков установлено назначенной Банком Россиивременной администрацией по управлению кредитной организацией после дня отзывау кредитной организации указанной лицензии, Банк России обращается в арбитражныйсуд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).
Арбитражный суд рассматривает заявление Банка России опринудительной ликвидации кредитной организации в срок, не превышающий одногомесяца со дня подачи указанного заявления. Арбитражный суд принимает решение оликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора кредитнойорганизации, если не будет установлено наличие признаков несостоятельности(банкротства) кредитной организации на день отзыва у нее лицензии на осуществлениебанковских операций.
Арбитражный суд направляет решение о ликвидации кредитнойорганизации в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вноситв единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитнаяорганизация находится в процессе ликвидации. (О банках и банковскойдеятельности: Федер. закон от 02.12. 1990 № 395-1. -В ред. от 27.07. 2006.-Ст.23.1)
Задание 4.
При рассмотрении дела арбитражный суд пришел к выводу, чтоне может рассматриваться в качестве заявления на аккредитив документ,оформленный плательщиком на бланке платежного поручения с указанием об открытииаккредитива и о выплатах по нему по представлении товарно-транспортныхдокументов. Свою позицию суд мотивировал тем, что в данном заявленииотсутствуют точное наименование документов, на основании которых должныпроизводиться выплаты, указание на вид аккредитива и способ его использования.
Позиция арбитражного суда не правильна.
В соответствии с положениями пункта 1 статьи 867 и пункта 1статьи 870 ГК РФ при расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручениюплательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указаниями,обязуется произвести платежи получателю средств при представлении имдокументов, подтверждающих выполнение всех условий аккредитива. Из переданногобанку документа однозначно следовало, что речь идет об открытии аккредитива ивыплате средств не безусловно, а против отгрузочных документов. Несоблюдениетребований к форме поручения давало основания банку отказаться от его принятия.Банк также не был лишен возможности уточнить характер и содержание данного емупоручения, в частности наименование документов, против которых производятсявыплаты по аккредитиву.
Отсутствие в поручении указаний о виде аккредитива и способеего реализации не имеет существенного значения для определения характераданного банку поручения. На основании пункта 3 статьи 868 ГК РФ аккредитивпризнается отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное.Следовательно, отсутствие в аккредитивном поручении указаний о виде аккредитива(отзывной или безотзывный) не может рассматриваться как отсутствиесущественного условия обязательства. Таким образом, банк, приняв поручение, поформе не соответствующее требованиям банковских правил, и исполнив этопоручение в противоречии с данными ему клиентом указаниями, допустил нарушениесвоих обязательств, вытекающих из поручения плательщика об открытииаккредитива.
Реквизиты аккредитивного заявления.
Во-первых, там указываются сведения, соответствующиереквизитам, а именно:
— наименование расчетного документа и код формы по ОКУД ОК011-93 (у нас не расчетный документ, и кода формы по ОКУД у него нет, поэтомууказываем только наименование);
— номер расчетного документа, число, месяц и год его выписки(надо, по крайней мере, завести порядковую нумерацию заявлений и где-то ихрегистрировать);
— вид платежа (здесь указывается «почтой» или«телеграфом», в остальных случаях ничего не указывается);
— наименование плательщика, номер его счета, ИНН;
— наименование и местонахождение банка плательщика, его БИК,номер корреспондентского счета или субсчета (как правило, это мы, то естьбанк-эмитент. Хотя возможен и такой вариант, когда банком-эмитентом является небанк плательщика, а какой-то другой);
— наименование получателя средств, номер его счета, ИНН;
— наименование и местонахождение банка получателя, его БИК,номер корреспондентского счета или субсчета (как правило, это исполняющий банк.Но, опять же, не обязательно);
— назначение платежа. Налог, подлежащий уплате, выделяетсяотдельной строкой, либо указывается, что налог не уплачивается;
— сумма платежа цифрами и прописью;
— очередность платежа (видимо, в данном случае можно неуказывать, так как очередность списания денежных средств установлена статьей855 ГК РФ только для банковского счета);
— вид операции в соответствии с правилами ведениябухгалтерского учета в Банке России и кредитных организациях, расположенных натерритории РФ (возможно, имеется в виду «Перечень условных обозначений(шифров) документов, проводимых по счетам в кредитных организациях»(Приложение 1 к Положению № 205-П). Если так, то нужно указывать шифр 08«Открытие аккредитива, зачисление сумм неиспользованного, аннулированногоаккредитива». А может, хотели указать просто способ расчетов – аккредитив);
— подписи (подпись) уполномоченных лиц (лица) и оттискпечати (в установленных случаях).
Кроме общеустановленных сведений, в заявлении на открытиеаккредитива указываются:
— наименование банка-эмитента (может быть банкомплательщика);
— наименование банка — получателя средств (имеется в видубанк, в котором открыт расчетный счет получателя – его мы уже указали в составеобязательных реквизитов);
— наименование исполняющего банка (может быть банкомполучателя);
— вид аккредитива (отзывный или безотзывный);
— условие оплаты аккредитива;
— перечень и характеристика документов, представляемыхполучателем средств, и требования к оформлению указанных документов;
— дата закрытия аккредитива, период представлениядокументов;
— наименование товаров (работ, услуг), для оплаты которыхоткрывается аккредитив, срок отгрузки товаров (выполнения работ, оказанияуслуг), грузоотправитель, грузополучатель, место назначения груза.
С учетом этих требований и для упрощения процедурысоставления банком-эмитентом аккредитива форма заявления на открытиеаккредитива может быть такой же, как и сам аккредитив – за исключениемназвания.
Какими нормативными актами регулируются расчеты поаккредитиву?
Порядок расчетов аккредитивами на территории РФ установленПоложением Банка России от 01.04. 2003 г. № 222-П.
Задание 5.
Покажите на примерах в чем заключается императивность идиспозитивность метода банковского права.
Банковское право использует такие методы как императивный идиспозитивный.
Императивным или административно-правовым методомрегулируются отношения власти и подчинения. Этот метод предполагает наличие уодной из сторон правоотношения права давать в отношении другой стороныобязательные для исполнения властные предписания.
Второй метод, диспозитивный или гражданско-правовой,предполагает для участников правоотношений равенство и возможность выбиратьвариант поведения по собственному усмотрению в зависимости от конкретныхобстоятельств. Таким методом регулируются, в основном, отношения междукоммерческими банками и их клиентами.
Пример 1. Императивный метод используется, например, вотношениях между Центральным банком и иными элементами банковской системы. БанкРоссии по закону наделен властными полномочиями, и его приказы и индивидуальныевеления подлежат безусловному исполнению всеми кредитными организациями. Ведьюридические лица, конституируясь как банки, добровольно включились в системуденежной власти, которая представлена банковской системой, возглавляемой БанкомРоссии. Банк России является регулятором и надзорным учреждением этой системы,и его власть распространяется только на тех субъектов, которые по законустановятся субъектами банковской системы, в отличие от государственной власти,которая распространяется на всех субъектов в обществе.
Пример 2. Императивный метод. Выполняя поручение клиента подоговору банковского счета, банк должен в интересах клиента списать и зачислитьденьги на соответствующие счета в определенные сроки, что охватывается конструкциейправоотношения. Но, выполняя эти операции, банк осуществляет определенныепроводки (проводит зачисление денег после списания, а не наоборот), совершаетряд других действий, охватываемых и регулируемых не относительнымправоотношением, а публично-правовыми обязанностями, зафиксированными вправилах осуществления банковской деятельности.
Пример 3. Диспозитивный метод. Банковское право представляетсобой в первую очередь структуру отношений между банками и их клиентами. Подбанковским правом понимается тот сегмент системы права, который непосредственнонаправлен на регулирование сферы банковских услуг. С этой точки зрениябанковское право является институтом гражданского права, поскольку предметомбанковских сделок являются имущественные отношения. Эти отношения регулируютсяна основе равенства сторон — клиента и банка, что служит основным элементомдиспозитивного метода.
Пример 4. Общественные отношения, возникающие между банкамии их клиентами по поводу предоставления банковских услуг клиентам банковрегулируется при помощи диспозитивного метода воздействия права на общественныеотношения. Клиент банка вправе выбирать банк, который будет ему предоставлятьбанковские услуги исходя из тех условий, которые предлагаются банком. Иотношения между клиентом банка и банком сроятся на договорной основе, вдоговоре стороны экономически самостоятельны, независимы друг от друга и строятсвое поведение на основе договора.
Пример 5. Диспозитивный метод. Контролирование безналичныхплатежей. Своевременный анализ нормативных актов ЦБ РФ, выявление и устранениев них недостатков позволит преодолеть большинство правовых проблем врегулировании расчетных правоотношений на уровне гражданско–правовогорегулирования безналичных платежей. Поэтому гражданское законодательство в этойобласти должно придерживаться принципа приоритетного использованиядиспозитивного метода в правовом регулировании. Однако, в целях защиты законныхинтересов потребителей банковских услуг в области расчетов, должны бытьвыработаны и некоторые императивные правила (например, обязательный переченьусловий договора), не позволяющие нарушать баланс интересов участниковрасчетов.
Пример 6. Основы правового режима кредитной деятельностиБанка России преимущественно установлены в законодательном акте, специальнопринятом для определения особого правового статуса Банка России ирегламентирования его деятельности, — в Законе о Банке России. Нормы Закона оБанке России, а также иных законодательных актов указывают на сложный характерправовой природы кредитной деятельности Банка России. Банк России представляетсобой элемент банковской системы, осуществляющий банковские операции и сделки.Следствием данного признака правового положения Банка России послужилапредопределенность использования им диспозитивного метода правовогорегулирования. Вследствие этого со стороны Банка России необходимая финансоваяподдержка кредитных организаций осуществляется посредством правового институтакредитования.
Пример 7. Отставание правового регулирования от реальныхусловий деятельности банков стало причиной многочисленных нарушений со стороныбанков, обмана вкладчиков, оттока капитала из России, а также во многомобусловило банковский кризис 1998 г. Представляется, что банковскаядеятельность может быть цивилизованной только при наличии концептуальных основее правового регулирования. Подчеркнем, что банковская деятельностьрегламентируется нормами нескольких отраслей права, и важнейшую роль при этомиграют нормы административного права. Являясь отраслью публичного права, административноеправо применительно к рассматриваемой сфере выступает средством регулированияне только кредитно-банковских отношений, но и управленческой деятельности всейбанковской системы.
Пример 8. Банковское право в процессе регулированиясоответствующих общественных отношений затрагивает как их публичную сферу,регламентируя деятельность Центрального банка Российской Федерации, определяяего компетенцию, функции и полномочия, порядок осуществления им своейдеятельности в области денежно-кредитного регулирования, так и частноправовую,регулируя деятельность кредитных организаций, определяя их правовой статус,порядок осуществления банковских операций, взаимоотношения с клиентами.Указанное свидетельствует о том, что банковскому праву свойственен двойственныйметод.
Пример 9. При банковском кредите договор банковской ссудызаключается, как и любой гражданско-правовой договор, на условиях равенствасторон. Применение принципа диспозитивности, в регулировании отношений побанковскому кредиту абсолютно несовместимо с элементом принуждения призаключении кредитной сделки.
Пример 10. Банковские счета. В Гражданском кодексеРоссийской Федерации (далее – ГК) и иных федеральных законах имеется немалоимперативных норм, определяющих обязанности банка и (в меньшей степени)владельца банковского счета, призванных урегулировать отношения всяких лиц,вступающих в договор банковского счета. Указанные императивные нормы, а такжепредусмотренные ими обязанности банка и владельца счета, несмотря на ихпринципиальный характер и важное значение, представляют собой внешние длясторон конкретного договора банковского счета правила поведения, которые поназванной причине не могут составить содержание обязательств контрагентов,вытекающих из этого договора. В связи с этим наряду с правами и обязанностямисторон по договору банковского счета (содержание договора), мы должны говоритьи о правомочиях и обязанностях банка и владельца счета, которые предусмотреныимперативными нормами (обязанности по закону) и не входят в содержание конкретногодоговора банковского счета. При этом речь идет прежде всего об обязанностяхбанка и корреспондирующих им правомочиях владельца счета (за редкимиисключениями). Названные обязанности банка, не входящие в содержаниеконкретного договора банковского счета, поскольку они возложены на банкимперативными нормами закона, можно обеспечить как императивные обязанностибанка.
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12декабря 1993 г) // Российская газета от 25 декабря 1993 г. N 237.
2. Гражданский кодекс РФ, СЗ РФ, 1994 г. N 32 ст.3301, 1996 г. N 5 ст.410,2001 г. N 49 ст.4552.
3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть 1. Часть 2. СПб.: норма,2004.
4. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 145-ФЗ //Собрание законодательства Российской Федерации от 3 августа 1998 г. N 31ст.3823.
5. Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М,Норма, 2001.
6. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Государственные и муниципальные финансы. М.:Финансы ЮНИТИ, 2000.
7. Братко А.Г. Банковское право. Теория и практика. Учебное пособие/ М.,Приор, 2001.
8. Бюджетная система России. Учебник. Под ред.Г.Б. Поляка. М.: ФинансыЮНИТИ, 2003.
9. Бюджет государства и информационные технологии. М.: Перспектива, 2001.
10. Вышегородцев М.М. Управление бюджетом. Курс лекций, М.: Дело и сервис,2002.
11. Годин А.М., Подпорина И.В. Бюджет и бюджетная система РФ. М.: Дашков иК., 2004.
12. Грачева Е.Ю., Соколова Э.Д. Финансовое право: Учебное пособие. — 2-еизд., испр. и доп. — М.: Юриспруденция, 2000.
13. Журавлев В.В., Савруков Н.Т. Государственный бюджет. Конспект лекций.СПб.: Политехника, 2000.
14. Налоги. Под ред. Черника Д.Г. М.: Финансы и статистика, 2000.
15. Современный финансово-кредитный словарь, М.: Инфра-М, 1999.
16. Финансы. Под ред. Ковалевой А.М., М.: Финансы и статистика, 2002.
17. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Под ред. Дробозиной А.А. и др. М:Финансы, ЮНИТИ, 2003.
18. Финансы. Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской, Б.М., Сабанти М.:Перспектива Юрайт, 2001.