Реферат: Деятельность Красноярского филиала АКБ "МБРР"
1. Характеристика места прохожденияпроизводственной практики
Акционерный коммерческий банк
«МОСКОВСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ ИРАЗВИТИЯ» (ОАО)
* Общиесведения о деятельности АКБ «МБРР» (ОАО)
Полное название:Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития»(открытое акционерное общество) был создан 29 января 1993 года (Генеральнаялицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2268).
Филиал в г. Красноярске:Красноярский филиал Акционерного Коммерческого Банка «Московский БанкРеконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) (сокращенноенаименование - Красноярский филиал АКБ «МБРР» (ОАО)), расположенный поадресу: 660021, г. Красноярск, ул. Горького, дом 3-а, внесен 12 апреля 2005года в Книгу государственной кредитных организаций с присвоением порядковогономера 2268/10 (письмо Банка России № 03 – 28 – 3 – 01/26171 от 12 апреля 2005года)
Органами управления банка являются:
— Общее собрание акционеровБанка;
— Совет директоров Банка;
— Единоличныйисполнительный орган Банка – Председатель Правления Банка и коллегиальныйисполнительный орган Банка – Правление Банка.
Общее собрание акционеров Банкаявляется высшим органом управления Банка.
Крупнейшие акционеры АКБ «МБРР»(ОАО):
ОАО АФК «Система»
ОАО МГТС
ООО «Нотрис»
ЗАО «ПромТоргЦентр»
ОАО «Акционерное общество научно-технического развития «Регион»
ЗАО «ЛАМИНЕЯ»
ВАО «Интурист»
ЗАО «ЦПП «Вымпел – Система»
Крупнейшие корпоративные клиенты:
ОАО «АФК Система»
ОАО «МТС»
ОАО МГТС
ОАО «Комстар – ОбъединенныеТелесистемы»
ОАО «Ситроникс»
ОАО «РОСНО»
ФГУП «Киноконцерн «Мосфильм»
ОАО «АКХ «Сухой»
ОАО «Автодом»
ОАО «Трест «Гидромонтаж»
Уставной капитал банка сформирован в сумме 465 500 000 (четыреста шестьдесят пять миллионов пятьсот тысяч) иразделен на 930 000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 500 рублейкаждая и 1 000 привилегированных акций номинальной стоимостью 500 рублейкаждая.
* Миссия АКБ«МБРР» (ОАО)
Основываясь на 14-летнем опыте, Московский БанкРеконструкции и Развития интенсивно развивается и укрепляет свои позициикрупного российского универсального коммерческого Банка с современнымибанковскими технологиями, диверсифицированной клиентской базой и гармоничнымразвитием трех основных направлений бизнеса: корпоративного, инвестиционного ирозничного. Свою миссию Банк видит во взаимовыгодном сотрудничестве,удовлетворении интересов участников рынка. надежности механизма проведенияопераций, уверенность в результате при принятии решений, строгое выполнениевзятых на себя обязательств, а также разумный консерватизм и верностькорпоративным ценностям. Именно благодаря таким принципам работы росли авторитетБанка, его финансовая и интеллектуальная составляющие, на которых сегодняосновывается преуспевание самого Банка.Также, не маловажную роль в работе Банка играет благотворительностьи спонсорство. Благотворительность всегда служит индикатором зрелости общества.Для нас такие понятия, как благотворительность и спонсорство не пустые слова, аестественное стремление проявить социальную ответственность перед обществом. Благотворительность и спонсорство — важные направлениябанковского менеджмента, нацеленные главным образом на поддержание в обществеклимата доверия к банку и его услугам, а также на сплочение персоналасобственного банка. Во многих случаях банк, реализуя спонсорские иблаготворительные программы, содействует решению многих социальных проблем,поддерживая полезные инициативы в области культуры, науки и просвещения. * Основные стратегические цели и задачиАКБ «МБРР» (ОАО)Стратегическая цель АКБ «МБРР» (ОАО) – установление долгосрочного и тесногосотрудничества со своими клиентами, удовлетворение не только собственныхинтересов, но и интересов партнеров, построение отношений на принципахсоциальной ответственности бизнеса, честности, корректности, взаимной выгоды иоткрытости. Для достижения этой цели необходимо:§ совершенствованиетехнологий, а также постоянная модернизация сложнейших программно-аппаратныхкомплексов, обеспечивающих надежное и оперативное осуществление всех операцийклиента и стратегических партнеров;§ комплексноерешение задач для эффективного взаимовыгодного сотрудничества;§ индивидуальныйподход: любой продукт должен быть гибким и способным трансформироваться такимобразом, чтобы учесть индивидуальные способности клиента;§ активноеучастие в благотворительной и спонсорской помощи, нацеленной на поддержание вобществе климата доверия к Банку и его услугам, а также на сплочениесобственного персонала Банка;§ увеличениеактивов Банка и доли собственного капитала в общей, для своевременного иполного удовлетворения интересов клиента;§ совершенствованиепредлагаемых услуг и продуктов, для поддержания интереса со стороны партнеров иклиентов. Основныенаправления и результаты деятельности АКБ «МБРР» (ОАО).В 2002 году было проведено размещение первогооблигационного займа Банка в объеме 300 млн. руб. сроком обращения 1 год, аостатки на счетах клиентов — частных лиц — увеличились в 3 раза. В январе 2003 года АКБ «МБРР» (ОАО) вошел в топ-30российских банков по размеру активов. По итогам работы за год филиальная сетьБанка показала положительный финансовый результат. Объем эмиссии международных пластиковыхкарт MasterCard и Visa составил 12 800 карт, что более чем в 4 раза превосходитобъем эмиссии на начало 2003 года.По рейтингу надежности на 01.01.04 Банк занял 21-е местосреди 100 крупнейших банков России (журнал «Профиль»). Объем вкладов населенияза год вырос на 74,5%, а общее количество клиентов — юридических лиц за годвыросло на 20%.Банкоматная сеть МБРР возросла на 54 единицы, количествоPOS-терминалов увеличилось на 83 единицы. Количество выпущенных Банкомпластиковых карт увеличилось за год на 49,8 тыс. штук. В 2004 году Банк принятв Систему страхования вкладов.В августе 2005 года Банк приступил к реализации программипотечного кредитования. декабре 2005 года МБРР представил клиентам новыйвысокотехнологичный банковский сервис – «Мобильный банкинг».В июле 2006 года Международное рейтинговое агентство FitchRatings повысило прогноз рейтинга дефолта эмитента и долгосрочногонационального рейтинга Московского Банка Реконструкции и Развития со«стабильного» до «позитивного» и подтвердило рейтинги АКБ«МБРР» (ОАО): долгосрочный на уровне «В»; рейтинг поддержки — «4»; национальный долгосрочный рейтинг — «ВВВ-(rus)»; краткосрочный — «В»; индивидуальный — «D/E».Сегодня АКБ «МБРР» (ОАО) — это надежный финансовыйинститут, экономические показатели которого свидетельствуют о стабильности изначительном потенциале. Международное рейтинговое агентство Moody’s InvestorsService присвоило Московскому Банку Реконструкции и Развития долгосрочныйрейтинг В1 и краткосрочный рейтинг Not-Prime по депозитам в иностранной валюте,а также рейтинг Финансовой силы Е+. В июле 2007 года Международное рейтинговоеагентство Fitch Ratings повысило рейтинги Московского Банка Реконструкции иРазвития: Долгосрочный – с «В» до «В+», Национальный долгосрочный – с «BВВ-(rus)» до«А-(rus)».Московский Банк Реконструкции и Развития — УполномоченныйБанк Правительства Москвы. Банк включен Государственным таможенным комитетомРоссийской Федерации в Реестр банков и иных организаций, которые могутвыступать в качестве гаранта перед таможенными органами. * Финансовое состояние АКБ «МБРР» (ОАО).Банк активно работает на региональных финансовых рынках,постоянно развивая филиальную сеть. Филиалы Банка открыты в городах:Санкт-Петербурге, Сыктывкаре, Ростове-на-Дону, Краснодаре, Екатеринбурге,Красноярске, Томске, Саратове, Красногорске, Уфе, Ставрополе, Нижнем Новгороде,Волгограде, Кемерово и Челябинске Основные финансовые показатели:Активы по публикуемой отчетности (Тыс. руб.)
3 568 256 11 014 480 10 589 306 20 909 031 22 079 303 31 772 585 55 051 446 01.01.2001 01.01.2002 01.01.2003 01.01.2004 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007Уставный капитал (Тыс. руб.)
200 500 400 500 400 500 400 500 400 500 465 500 465 500 01.01.2001 01.01.2002 01.01.2003 01.01.2004 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007Собственный капитал (Тыс. руб.)
798 432 2 803 356 2 864 609 2 813 853 2 929 099 3 580 564 5 325 426 01.01.2001 01.01.2002 01.01.2003 01.01.2004 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007
Основные финансовыепоказатели имеют положительную динамику. Собственный капитал Банка увеличился за2006 год на 1 744 862 рублей, что положительно сказывается надеятельности Банка. Хотя при этом происходит снижение уровня достаточностикапитала и фактическое увеличение уровня резервов на возможные потери поссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности (см. приложение №1). Такжевидно, что наблюдается приток вкладов некредитных организаций, и увеличение
чистых доходов, заисключением дохода от переоценки иностранной валюты. Большую долю занимаюкомиссионные доходы. Финансовое состояние Банка оценивается как стабильное иимеется значительный прирост прибыли на 1 июля 2007 года, по сравнению с 1 июля2006 года (см. приложение №2).
* Международные отношения АКБ «МБРР»(ОАО).
АКБ «МБРР» (ОАО) успешноработает по созданию привлекательных условий обслуживания компаний,ориентированных на внешнеэкономическую деятельность, расширению спектрабанковских услуг и продуктов, связанных с международными расчетами, торговымфинансированием и документарными операциями.
Банк развивает иподдерживает на традиционно высоком уровне комплексное обслуживание своихклиентов по экспортно-импортным операциям и валютному контролю в полномсоответствии с требованиями российского законодательства и международнойбанковской практикой.
АКБ «МБРР» (ОАО)предлагает российским предприятиям и организациям комплексные услуги попредэкспортному финансированию, финансированию импортных закупок товаров иоборудования за счет кредитных ресурсов иностранных банков, предоставляемых АКБ«МБРР» (ОАО) под страховое покрытие национальных экспортных кредитных агентств(ЭКА).
Кроме того, Банкпредоставляет широкий спектр услуг по организации финансированияимпортно-экспортных сделок. Специалистами банка проводятся консультации по рядувопросов в области экспортно-импортным контрактам, рублевым расчетам снерезидентами, международным займам, участию в международных тендерах напоставку отечественной продукции с учетом требований нормативных актов повалютному контролю и возможностей банка по взаимодействию с учетом требованийнорм валютного регулирования Российской Федерации.
Банк предлагает своимклиентам:
Ø Предоставление расчетногообслуживания как в свободно конвертируемых валютах, так и в рублях по операциямс нерезидентами;
Ø Проведение расчетов с применениемэлементов краткосрочного кредитования;
Ø Проведение гарантийных операций сприменением различных видов обеспечения и унифицированных форм соглашений и гарантий и т.д.
Принципиальным отличиемот других банков является выделение отдельного направления по международнымотношениям, предоставления различных услуг клиентам по всему миру, чтоположительно сказывается на развитии международных отношений между странами иулучшения экономической обстановки вы стране.
Не мало важен тот факт,что Банк является профессиональным участником российского рынка ценных бумаг иоказывает различные услуги для организаций на фондовом рынке. В 2001 – 2005гг. Банк принял участие в организации, размещении и обслуживании обращениявыпусков долговых ценных бумаг российских эмитентов общим объемом пономинальной стоимости 43 млрд. рублей. АКБ «МБРР» (ОАО) предлагает эмитентамполный комплекс услуг, связанных с подготовкой, размещением и организациейвторичного обращения выпускаемых ценных бумаг.
2.Характеристика содержания производственной практики
2.1. Местопрохождения практики
Автор был принят дляпрохождения производственной практики в направлен в Красноярский филиалАкционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития»(открытое акционерное общество) (сокращенное наименование — Красноярскийфилиал АКБ «МБРР» (ОАО)), в отдел вкладов и счетов по развитию розничногобизнеса и отдел банковских карт по развитию розничного бизнеса.
2.2. Описание программыпрохождения практики и выполненных
работ.
2.2.1. При прохождении практики в Банкеосуществлялось несколько видов работ. В отделе вкладов и счетов по развитиюрозничного бизнеса была произведена работа по консультированию клиентов вчасти приема вкладов физических лиц, заведение клиентов в базу «Частные вклады»по программе РБС-Инверсия.
Последовательностьдействий при приеме от физического лица вклада:
· Клиент (вкладчик)заполняет анкету., куда заносит свои паспортные данные, снимается копия егопаспорта.
· Далее проверяется анкета клиента на правильность заполнения, после чего в базу данныхРБС-Инверсия заносятся данные клиента: фамилия, имя отчество, ИНН, датарождения, пол и т.д., если он не был ранее клиентом нашего банка.
· Заводитсякарточка клиента с образцами подписей.
· Далеесоставляются договора на текущий счет на сумму, которую вносит вкладчик,согласно приходно-кассовому ордеру.
· Составляетсядоговор в двух экземплярах, после чего один экземпляр отдается вкладчику, адругой остается у банка.
Таким образом мной быласамостоятельно проделана работа по заведению нового клиента в базу «Частныевклады» по программе РБС-Инверсия.
2.2.2. В отделе банковских карт поразвитию розничного бизнеса мной было проведено два вида работ: выпуск и выдачапластиковой карты с использованием компьютерной программы Банка, а также выдачаи расчетной карты с разрешенным овердрафтом.
Описаниевыполненной работы по выдаче расчетной пластиковой
карты.
1. Осуществлялаознакомление Клиента с условиями выпуска и обслуживания расчетных карт, сТарифами банка.
2. Принимаю у клиента:
· ЗаполненноеЗаявление (см. в приложении на выдачу расчетной пластиковой карты);
· Паспортгражданина;
· При наличии любойиз следующих документов:
— водительскоеудостоверение;
— заграничный паспорт;
— свидетельство опостановке на налоговый учет;
— свидетельство ГПС.
3. Проверяюправильность и полноту представленных документов, при необходимости уточняюсведения у клиента.
4. Проверяюсоответствие представленных сведений формальным Условиям продукта (возраст,место регистрации и т.д.)
5. Ксерокопирую исобственноручно заверяю копии предъявленных Клиентом документов (т.к. япрактикант, за меня это делал мой куратор).
6. Заполняю карточкуобразца подписей.
7. Ввожу вкомпьютерную систему все данные из представленных документов Клиента иоткрываю:
/>
Обязательные поля для заполнения:
Фамилия, Имя, Отчество.
Группа – отделение, филиал в которомобслуживается клиент.
ИНН
Дата рождения.
Страна – выбрать для граждан России – RUS.
Обращение.
Ответоисполнитель – ФИО сотрудника, заполняющего данные.
Пол.
2. ЗАКЛАДКА УДОСТОВЕРЕНИЕ ЛИЧНОСТИ
/>
3. ЗакладкаБИОГРАФИЯ.
/>
/>
6. ЗАКЛАДКА РАБОТА.
/>
8. Далее оформляю иподписываю у Клиента и контролера Банка Приходный кассовый ордер на суммупервоначального взноса и платы за обслуживание карты на СКС.
9. Составляетсядоговор в двух экземплярах, после чего один экземпляр отдается вкладчику, адругой остается у банка.
Также прошла обучение по этойпрограмме с заведением Клиента-Нерезидента. (См. прилагаю Инструкцию №1).
Описаниевыполненной работы по выдаче расчетной карты с
разрешеннымовердрафтом.
1. Осуществлялаознакомление Клиента с условиями выпуска и обслуживания расчетных карт сразрешенным овердрафтом, с Тарифами банка.
2. Принимаю у клиента:
· ЗаполненноеЗаявление (см. в приложении Заявление на выдачу расчетной карты с разрешеннымовердрафтом).
· Паспортгражданина;
· При наличии любойиз следующих документов:
— водительскоеудостоверение;
— заграничный паспорт;
— свидетельство опостановке на налоговый учет;
— свидетельство ГПС.
3. Проверяюправильность и полноту представленных документов, при необходимости уточняюсведения у клиента.
4. Проверяюсоответствие представленных сведений формальным Условиям продукта (возраст,место регистрации и т.д.)
5. Ксерокопирую исобственноручно заверяю копии предъявленных Клиентом документов (т.к. япрактикант, за меня это делал мой куратор).
6. Заполняю карточкуобразца подписей.
7. Далее заношу вседанные в компьютерную программу аналогично вышеуказанной схемы.
8. Далее документынаправляются в службу безопасности на рассмотрение (в течении дня).
9. Со службыбезопасности документы направляются на рассмотрение в кредитный комитет, гдевыносится решение о предоставлении или не предоставлении кредита.
2.3.Характеристикаи рекомендации по выполненным работам.
При выполнении операциипо выдаче пластиковых и расчетных карт автором была замечена перегрузкаперсонала при работе с клиентами. А именно: работники стараются выполнитьработу быстрее (что связано с большим наплывом клиентов), от чего можетстрадать качество выполняемой работы, правильность заполнения заявления,занесение данных в клиентскую базу, велико возникновение ошибок и неточностей.Этот фактор влияет также на индивидуальность подхода с клиентом (один из важныхпринципов в работе с клиентами в АКБ «МБРР» (ОАО)), теряется «лицо» человека вглазах операциониста, в результате страдает качество выполняемых услуг, т.к.стремление быстро обслужить клиента приводит к раздражительности иневнимательности операциониста. Вследствие чего Клиент может остатьсянеудовлетворенным оказанной им услугой и повторно не обратиться в данный Банк.
Как известно, насегодняшний день банки конкурируют между собой не «количественно» (т.е.снижением % ставки), а «качественно», т.е. качеством предлагаемых услуг.Поэтому, необходимо увеличивать скорость обслуживания клиентов за счет привлечениядополнительного сотрудника в каждый отдел, который будет отвечать за проверку изанесение информации в компьютерную программу, вследствие чего снизитсянагрузка на операциониста и не пострадает качество оказываемых услуг.
Кроме данной работы мнойтакже выполнялась работа по обзвону клиентов по просроченной задолженности, чтотакже должны выполнять операционисты. Это занимает много времени,соответственно в это время операционист не может заниматься обслуживаниемклиентов, вследствие чего замедляется работа с клиентами. Поэтому мной былиразработаны следующие рекомендации:
Ø Необходимо создание своего CALL – центра;
Ø Введение практики по обзвону клиентовследующим образом: сначала напоминание – предварительный обзвон, далееповторный звонок.
По моему мнению, работа вБанке может выполняться оперативнее и качественнее, если принять к сведениюразработанные автором рекомендации.
В остальномхарактеристика Банка следующая: в Банке современная оргтехника и оборудование,интерьеры помещений Банка находятся в отличном состоянии, персонал Банкаприятной наружности, опрятен, дисциплинирован. Внешний вид информационныхматериалов (буклетов, проспектов) Банка привлекателен и вызывает интерес. Т.е.Банк отвечает основным требованиям качества, доступности, своевременности,оперативности, материальной обеспеченности и индивидуальности в подходе кклиенту.