Реферат: Банковская система РФ

РЕФЕРАТ

Банковскаясистема РФ

Содержание

ВВЕДЕНИЕ

ОСНОВНАЯ ЧАСТЬ

§ 1. Центральный банк Российской Федерации

§ 2. Кредитные организации и филиалы ипредставительства иностранных банков

Заключение

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ

Изучение банковскойсистемы РФ, в настоящее время, представляет собой один из самых актуальныхвопросов отечественной экономики. Актуальность эта вытекает из тех фактов, чтобанковская система России, до сих пор имеет много противоречий, и законодателипостоянно вырабатывают новые концепции работы банков страны. В РоссийскойФедерации банковская система, представляет собой двухуровневую структуру,верхний уровень которой представлен Центральным банком Российской Федерации, анижний — коммерческими банками, а также филиалами и представительствамииностранных банков.

Основные источникиправового регулирования банковской деятельности, это Конституция РФ, ФЗ «Обанках и банковской деятельности», ФЗ «О центральном банке Российской Федерации(Банке России), ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Банках России», атакже другие нормативные акты. Именно их анализ, является основой для данных,приводимых в настоящей работе.

Основная цельнастоящего реферата: описать основные особенности и сущность банковской системыРФ, а также, для иллюстрации работы этой организации привести некоторыестатистические данные.

Задачи, вытекающие изэтой цели таковы: охарактеризовать функции и задачи Центрального банка Россиикак верхний уровень банковской системы РФ; изучить деятельность кредитныхорганизаций, а также филиалов и представительств иностранных банков, каксубъектов нижнего уровня банковской системы России.

Цель и задачи формируютструктуру реферата, который состоит из введения, основной части, поделенной надва параграфа, заключения и списка использованной литературы.

ОСНОВНАЯЧАСТЬ§ 1.Центральный банк Российской Федерации

Перед рассмотрениемсобственно российской банковской системы, обозначим основные общемировыеподходы к организации банковских структур.

Банковские системыразличных стран, в целом, следуют одной из двух возможных схем организациирегулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций: первая – надзорныефункции выполняет только центральный банк страны; вторая – надзорные функциинаряду с центральным банком выполняет созданный для этого орган. В свою очередьвторая схема может распадаться на несколько типов, в зависимости от степени ихарактера участия в процессе надзора центрального банка.

Таким образом, всегоможно говорить о четырех моделях организации банковского надзора (приопределенной доли условности такой четкой классификации). Приведем их краткуюхарактеристику[1]:

— первая модель — основывается на законодательном закреплении за центральными банкамиисключительных полномочий в сфере надзора и регулирования банковскойдеятельности. Эта модель исторически была доминирующей, хотя и неисключительной, с момента возникновения надзорной практики в областибанковского дела. Пример — Испания, Греция и Португалия;

— вторая модель — ееможно назвать «смешанной», представлена странами, где функции надзора иконтроля выполняются специализированными органами при непосредственном участиицентрального банка и министерства финансов. Примеры – США, Франция, Нидерланды,Италия;

— третья модель — характеризуется тем, что надзор за банковской деятельностью осуществляетсянезависимыми специализированными органами в тесном взаимодействии сминистерством финансов и при более или менее выраженном опосредованном участиицентрального банка. Примеры — Канада, Австрия, Великобритания;

— четвертая модель — объединяет страны, принявшие законодательные решения о создании мегарегуляторана рынке финансовых услуг. Почти во всех этих странах функции надзора отделеныот центральных банков. Примерами могут служить Сингапур и Ирландия.

Российскоезаконодательство отдает предпочтение первой схеме. Центральный Банк РоссийскойФедерации (ЦРБ) является единственным органом, осуществляющим регулирование инадзор за банковской деятельностью. При этом, определенными контрольнымиполномочиями в отношении кредитных организаций располагают и другие органы:

–Министерство РФ поантимонопольной политике (в части соблюдения положений антимонопольногозаконодательства при реорганизации кредитных организаций, приобретении акцийкредитных организаций, государственной регистрации кредитных организаций);

— Комитет пофинансовому мониторингу России (в части деятельности, направленной напредотвращение отмывания денег).

В то же время функцииэтих органов не являются собственно «банковско-надзорными» — в рамках своейкомпетенции они осуществляют эти функции по отношению ко всем организациям, втом числе и кредитным.

Итак, подробнееохарактеризуем роль ЦРБ в банковской системе России.

Закрепление статусаЦентрального Банка Российской Федерации на конституционном уровне (ст.75Конституции РФ) характеризует его как один из центральных институтовсовременного российского государства. При этом, банк России, не являясь органомгосударственной власти, наделен полномочиями схожими по полномочиям с органамигосударственной власти, и во исполнение своих целей вправе применять мерыгосударственного принуждения. При этом свои полномочия России осуществляетнезависимо от других федеральных органов власти [2] (согласночасти 2 статьи 1 ФЗ «О ЦБ РФ»).

Основополагающая цельдеятельности Банка России – поддержание стабильности национальной экономикилибо политической стабильности в стране.

Для достижения этихцелей Банк России осуществляет денежно-кредитную политику государства как то[3]:

— устанавливаетпроцентные ставки по операциям Банка России; нормативы обязательных резервов,депонируемых кредитными организациями в Банке России;

— проводит операции наоткрытом рынке (купля-продажа Банком России государственных ценных бумаг);

— производитрефинансирование банков (кредитование Банком России коммерческих банков), атакже учет и переучет векселей;

— ведает валютнымрегулированием, в том числе валютными интервенциями (покупка-продажа БанкомРоссии иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и насуммарный спрос и предложение денег);

— устанавливаеториентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы;

— в исключительныхслучаях, по согласованию с Правительством РФ, проводит прямые количественныеограничения (установление лимитов на рефинансирование банков, на проведениекредитными организациями отдельных банковских операций).

Законодателем названы идругие цели ЦРБ[4]:

— защита и обеспечениеустойчивости рубля;

— развитие и укреплениебанковской системы Российской Федерации;

— обеспечениеэффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

При этом получениеприбыли не является целью деятельности Банка России. Центральный БанкРоссийской Федерации является единственным органом, осуществляющимрегулирование и надзор за банковской деятельностью. При этом, конечно же,следует помнить, что определенными контрольными полномочиями в отношениикредитных организаций располагают и другие органы. Однако функции этих органовне являются собственно «банковско-надзорными» — в рамках своей компетенции ониосуществляют эти функции по отношению ко всем организациям, в том числе икредитным.

Функции ЦБ РФперечислены в законе «О Центральном банке»[5]. Извсего объема функций перечисленных в указанном законе, нас, прежде всего,интересует функция банковского надзора. Банк России как орган банковскогорегулирования и банковского надзора обязан обеспечивать поддержаниестабильности банковской системы РФ и защиту интересов вкладчиков и кредиторов –это является главной целью банковского регулирования и надзора. При этомрегулирование и надзор имеют установленные законодательством пределы, БанкРоссии не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, заисключением случаев, предусмотренных федеральными законами[6].

Банковский надзор — этонадзор, осуществляемый уполномоченными государством организациями засоблюдением банками и другими кредитными организациями определенных правилустройства и функционирования банковской системы. Говоря точнее — это надзор состороны Банка России за соблюдением кредитными организациями в своейдеятельности федеральных законов и нормативных актов.

Значение банковскогонадзора заключается в том, что он используется для управления рисками вбанковской системе.

Таким образом, общейцелью банковского надзора является[7]:

— поддержание денежнойи финансовой стабильности и принятие в случае необходимости мер по финансовомуоздоровлению и санированию банков;

— обеспечениеэффективности банковской деятельности путем установления требований к качествукапитала и активов. Банковский надзор включает также оценку внутреннегоконтроля, качества управления рисками, внутренних банковских операций ифинансового положения;

— защита интересоввкладчиков. Осуществление надзора за деятельностью банков, и особенно тех,которые не могут выполнить свои обязательства по отношению к вкладчикам.

Во исполнениерассмотренных целей и задач Банк России наделен широкими полномочиями[8].Они выражаются в государственной регистрации кредитных организаций илицензировании банковских операций, в установлении для кредитных организацийобязательных экономических нормативов, а также правил проведения банковскихопераций, правил бухгалтерского учета, составления статистической отчетности, впредъявлении квалификационных требований к руководителям исполнительных органови главному бухгалтеру кредитной организации.

Для осуществлениянадзорных функций Банк России наделен полномочиями по проверке кредитныхорганизаций. По результатам проверки Банк России направляет кредитныморганизациям обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных вих деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции поотношению к нарушителям. Организацию проведения указанных проверок осуществляетГлавная инспекция в порядке, установленном нормативными и иными актами БанкаРоссии.

Уполномоченныепредставители Банка России проводят два вида проверок кредитных организаций (ихфилиалов): комплексные и тематические, при этом:

— комплексная проверка- проверка, проводимая по всем основным направлениям деятельности кредитнойорганизации, за определенный период ее деятельности. Комплексная проверкакредитной организации проводится в срок до 60 рабочих дней.

— тематическая проверка- проверка, проводимая по отдельным направлениям деятельности или видамбанковских операций и других сделок, которые осуществляются кредитнойорганизацией (ее филиалом), за определенный период ее деятельности.Тематическая проверка кредитной организации (ее филиала) проводится в срок до35 рабочих дней.

По результатам проверкиБанк России направляет кредитным организациям обязательные для исполненияпредписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяетпредусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

Подводя итог этой частинашего изложения можно высказать следующие промежуточные выводы:

— закрепление статусаЦентрального Банка Российской Федерации на конституционном уровне характеризуетего как один из центральных институтов современного российского государства.При этом, банк России, не являясь органом государственной власти, наделен полномочиямисхожими по полномочиям с органами государственной власти, и во исполнение своихцелей вправе применять меры государственного принуждения. Свои полномочия БанкРоссии осуществляет независимо от других федеральных органов государственнойвласти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органовместного самоуправления. Основополагающая цель деятельности Банка России –поддержание стабильности национальной экономики либо политической стабильностив стране.

— Центральный банк Россиипредставляет собой верхний, надзорный уровень кредитной системы России. БанкРоссии как орган банковского регулирования и банковского надзора обязанобеспечивать поддержание стабильности банковской системы РФ и защиту интересоввкладчиков и кредиторов – это является главной целью банковского регулированияи надзора. Для осуществления этих функций Банк России наделен широкимиполномочиями по проверке кредитных организаций.

§ 2. Кредитныеорганизации и филиалы и представительства иностранных банков

Как мы уже отмечали,банковская система РФ состоит из двух уровней. Верхний, в виде Центральногобанка России, мы вкратце охарактеризовали выше, теперь, в соответствии сзадачами работы изучим уровень нижний, в который входят кредитные организации ифилиалы и представительства зарубежных банков.

В начале остановимся накредитных организациях. Определение понятия «кредитная организация» закрепленозаконодателем[9] в законе«О банках и банковской деятельности», где под кредитной организацией понимается- юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своейдеятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банкаРоссийской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковскиеоперации. Организационно, кредитная организация образуется на основе любойформы собственности как хозяйственное общество.

Из указанного определенияможно выделить следующие характеристики банковской структуры[10]:

— кредитная организация- это обязательно юридическое лицо;

— кредитная организация- коммерческая организация. Цели деятельности кредитной организациисформулированы в статье 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и должны бытьопределены в ее уставе. Законом предусмотрено, что кредитная организацияосуществляет свою деятельность с целью извлечения прибыли. Таким образом, посвоему статусу кредитная организация является коммерческой организацией.Следовательно, ее деятельность регулируется всеми нормативными актами, которыерегулируют предпринимательскую деятельность;

— специальнаяправоспособность кредитной организации. В зависимости от вида кредитнойорганизации, последняя, с момента получения лицензии, обладает правом насовершение конкретных банковских операций и сделок. При этом кредитнойорганизации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Конструкция закона «Обанках и банковской деятельности», позволяет выделить два вида кредитныхорганизаций – банки и небанковские кредитные организации. Разновидностью банкапризнана также особая категория – «иностранный банк».

Рассмотрим понятие иправовой статус каждого из указанных субъектов банковской деятельности.

Банки.

Правовой статус Банкарегламентируется ФЗ «О банках и банковской деятельности»; и ФЗ «О страхованиивкладов», где закреплены особенности функционирования данной формы кредитнойорганизации.

Банком признаетсякредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять всовокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежныхсредств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своегоимени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие иведение банковских счетов физических и юридических лиц[11].С 2004 года большинство банков России входят в систему обязательногострахования вкладов, которая, таким образом, является одним из значимыхмоментов при характеристике российского банка.

В определении банкавыделены следующие главные признаки[12]:

— во-первых, толькобанку предоставлено право привлекать во вклады денежные средства физических июридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет, а также открыватьи вести банковские счета физических и юридических лиц;

— во-вторых, указанныеоперации банк вправе осуществлять в совокупности.

Базисным критерием,позволяющим отличить банки от иных кредитных организаций, является наличие лицензии(разрешения) на привлечение денежных средств от физических лиц.

Для того, чтобы статьбанком, кредитная организация должна получить соответствующую лицензию и«войти» в систему страхования вкладов, что является обязательным условием длявсех банков. Законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РоссийскойФедерации» определены четыре критерия для вхождения банка в систему страхованиявкладов. Банк может вступить в систему страхования вкладов, если онодновременно отвечает следующим критериям [13]:

а) учет и отчетностьбанка признаются Банком России достоверными;

б) банк выполняетобязательные нормативы, установленные Банком России;

в) финансоваяустойчивость банка признается Банком России достаточной (для оценки финансовойустойчивости применяются такие показатели как: группа показателей оценкикапитала; группа показателей оценки активов; группа показателей оценки качествауправления банком, его операциями и рисками; группа показателей оценкидоходности; группа показателей оценки ликвидности.

г) меры,предусмотренные статьи 74 Закона о Банке России, ст. 20 Закона о банках ибанковской деятельности, к банку не применяются, а также отсутствуют основаниядля их применения по итогам тематической инспекционной проверки, проведеннойсогласно требованиям части 4 ст. 45 Закона о страховании вкладов.

Банки, участвующие всистеме страхования вкладов, обязаны[14]:

— уплачивать страховыевзносы в фонд обязательного страхования вкладов;

— представлятьвкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядкеи размерах получения возмещения по вкладам;

— размещать информациюо системе страхования вкладов в доступных для вкладчиков помещениях банка, вкоторых осуществляется обслуживание вкладчиков;

— вести учетобязательств банка перед вкладчиками, позволяющий банку сформировать реестробязательств банка перед вкладчиками.

Банки – наиболеераспространенная форма кредитной организации в России. О динамиках роста иразвития этих организаций свидетельствуют цифры. Приведем некоторые данные околичестве банков в России в 2000-2009 гг. (см. Таблица 1).

Таблица 1

Количество банков вРоссии в 2000-20010 гг.

Год 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

Кол-во

банков

2189 2077 1912 1765 1614 1506 1435 1367 1266 1163 1148

Источник: www.klerk.ru

В 2010 году, как мывидим, банков стало почти вдвое меньше чем в году 2000, что отражает общиетенденции развития банковской системы РФ в последние годы. При этом изколичества банков России в 2010 году было:

— 293 имели генеральнуюлицензию;

— 870 имели право напривлечение вкладов населения;

— 881 банк входит всистему обязательного страхования вкладов[15].

Приведем, также графиквступления российских банков в систему страхования вкладов (см. таблицу 2):

Таблица 2

Вступление российскихбанков в систему страхования вкладов (2004-2009)

Год 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

Количество

вступивших

банков

367 450 9 4

Источник: www.klerk.ru

Как мы видим основноеколичество участников системы страхования вклада, вошло в нее в 2004-2005 гг.

Также, на наш взглядполезным, будет привести названия и размер чистых активов 10 крупнейших банковв России на момент 1 июля 2009 года, которые приведены в таблице 3.

Таблица 3

Крупнейшие банки Россиипо числу чистых активов

Место Название банка Чистые активы, млн. руб. 1 Сбербанк России 6 805 829, 66 2 ВТБ 2 801 855, 22 3 Газпромбанк 1 475 681, 49 4 Россельхозбанк 909 866, 32 5 Банк Москвы 793 642, 18 6 Альфа-Банк 669 019, 18 7 ВТБ 24 644 165, 67 8 Райффайзенбанк 531 879, 03 9 ЮниКредитБанк 505 895, 07 10 РосБанк 496 442, 92

Источник: rating.rbc.ru

Охарактеризовав, таким образом,банки России, перейдем к небанковским кредитным организациям.

Согласно закону «Обанках и банковской деятельности»- небанковская кредитная организация[16] — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковскиеоперации. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитныхорганизаций устанавливаются Банком России.

Деление небанковскихкредитных организаций на виды осуществляется по российскому законодательствуактами Банка России путем определения круга банковских операций, предписанныхдля того или иного вида небанковских кредитных организаций.

Расчетные небанковскиекредитные организации вправе осуществлять в сочетании следующие банковскиеоперации[17]:

— открытие и ведениебанковских счетов юридических лиц;

— осуществлениерасчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, поих банковским счетам;

— инкассацию денежныхсредств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживаниеюридических лиц;

— куплю-продажуиностранной валюты в безналичной форме;

— осуществлениепереводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковскихсчетов (за исключением почтовых переводов).

Рассматриваемыенебанковские кредитные организации, также, вправе осуществлять деятельность нарынке ценных бумаг.

Расчетные небанковскиекредитные организации не вправе осуществлять следующие банковские операции[18]:

— привлечение денежныхсредств физических и юридических лиц во вклады;

— открытие и ведениебанковских счетов физических лиц;

— осуществлениерасчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам;

— куплю-продажуиностранной валюты в наличной форме;

— привлечение во вкладыи размещение драгоценных металлов;

— выдачу банковскихгарантий.

В целом, банки инебанковские кредитные организации обладают всеми признаки кредитнойорганизации, перечисленные в законе. Они различаются определенным законодателемили Банком России сочетанием тех банковских операций, которые они вправеосуществлять в качестве основного предмета своей деятельности[19].

Перейдем кхарактеристике филиалов и представительств иностранных банков.

Еще одной формойучастия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации –являются «кредитные организации с иностранными инвестициями», а также «филиалы»и иностранных банков. Формой участия иностранных банков на территории РФ – такжеявляются «представительства».

Кредитные организации синостранными инвестициями являются юридическими лицами российского права,созданными по законодательству Российской Федерации, которые отличаются отдругих кредитных организаций только составом участников (все или часть изкоторых — нерезиденты), а также источником формирования уставного капитала:полностью или частично — средства нерезидентов. Пи этом[20]:

— филиалом, являетсяобособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места егонахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функциипредставительства;

— представительствомявляется обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне местаего нахождения, которое представляет интересы юридического лица и осуществляетих защиту.

Главное различие междуфилиалом и представительством заключается в том[21],что филиал осуществляет функции юридического лица, под которыми следуетпонимать виды производственной и иной деятельности юридического лица, которымионо вправе заниматься в соответствии с законом и учредительными документамиюридического лица. Задачи представительства носят ограниченный характер. Онисостоят в представительстве и защите интересов юридического лица, т.е. вфункциях, осуществляемых в рамках института представительства, в силуполномочия, основанного на доверенности. При этом представительства и филиалыне являются юридическими лицами. Они наделяются имуществом, создавшего их юридическоголица и действуют на основании утвержденных им положений.

Понятие филиаловиностранных банков может быть раскрыто, прежде всего, через понятие«иностранный банк». В соответствии законом о банках[22]иностранным следует считать банк, признанный таковым по законодательствуиностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.Следовательно, критерий для выявления статуса банка должен определяться личнымзаконом иностранного юридического лица, т.е. иностранным, а не российскимправом. Аналогичным образом российский законодатель определяет понятие «филиалиностранного банка». Статус филиала иностранного банка должен определяться позаконодательству головного банка, а объем специальной дееспособности егофилиала, действующего на территории Российской Федерации, — по лицензии БанкаРоссии, т.е. фактически по российскому законодательству.

Филиалы иностранныхбанков могут открываться на территории Российской Федерации только в пределахквоты (предельного размера) участия иностранного капитала в банковской системеРоссийской Федерации[23]. Этаквота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащегонерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностраннымиинвестициями, и капитала филиалов иностранных банков к совокупному уставномукапиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории РоссийскойФедерации. Предполагается, что Банк России обязан прекращать выдачу лицензий наосуществление банковских операций банкам филиалам иностранных банков придостижении указанной квоты.

Перейдем к рассмотрениюправового статуса представительств иностранных банков. Под представительствоминостранной кредитной организации понимается обособленное подразделениеиностранной кредитной организации, открытое на территории Российской Федерациии получившее разрешение Банка России на открытие представительства[24].

Представительствосоздается иностранной кредитной организацией в целях изучения экономическойситуации и положения в банковском секторе России, для оказания консультационныхуслуг своим клиентам, поддержания и расширения контактов с российскимикредитными организациями, развития международного сотрудничества.

Представительство неимеет права заниматься коммерческой деятельностью и выступает от имени и попоручению представляемой им кредитной организации, название которой указано вразрешении на открытие представительства. Представительство не являетсяхозяйствующим субъектом и не получает прибыли от своей деятельности.

Представительствоорганизует свою работу в соответствии с требованиями российскогозаконодательства и указаниями Центрального банка Российской Федерации.

Для подкрепления общейинформации и для подтверждения значения филиалов и представительств иностранныхбанков цифрами, укажем, что на 2009 год 21,3% уставного капитала российскихкредитных организаций принадлежала иностранцам[25].

Подведем основные итогиданной части нашего изложения.

— нижний уровеньструктуры Банковской системы России представлен кредитными организациями, которыеделятся на банки и небанковские кредитные организации, при этом:

— банком признаетсякредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять всовокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежныхсредств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своегоимени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие иведение банковских счетов физических и юридических лиц. Базисным критерием,позволяющим отличить банки от иных кредитных организаций, является наличиелицензии (разрешения) на привлечении денежных средств от физических лиц;

— небанковскойкредитной организацией признается кредитная организация, имеющая правоосуществлять отдельные банковские операции, сочетания которых устанавливаютсяБанком России.

— в целом, банки инебанковские кредитные организации обладают всеми признаки кредитнойорганизации. Они различаются определенным законодателем или Банком Россиисочетанием тех банковских операций, которые они вправе осуществлять в качествеосновного предмета своей деятельности.

Кроме кредитныхорганизаций в нижний уровень входят также филиалы и представительствазарубежных банков, при этом:

— главное различиемежду филиалом и представительством заключается в том, что филиал осуществляетфункции юридического лица, которыми оно вправе заниматься в соответствии сзаконом и учредительными документами юридического лица. Задачипредставительства носят ограниченный характер. Они состоят в представительствеи защите интересов юридического лица, т.е. в функциях, осуществляемых в силуполномочия, основанного на доверенности. При этом представительства и филиалыне являются юридическими лицами.

Заключение

Теперь в соответствии споставленными целями и задачами подведем основные итоги нашей работы.

В Российской Федерациибанковская система, представляет собой двухуровневую структуру, верхний уровенькоторой представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний —коммерческими банками, а также филиалами и представительствами иностранныхбанков.

Центральный банк Россиипредставляет собой верхний, надзорный уровень кредитной системы России. БанкРоссии как орган банковского регулирования и банковского надзора обязанобеспечивать поддержание стабильности банковской системы РФ и защиту интересоввкладчиков и кредиторов – это является главной целью банковского регулированияи надзора. Для осуществления этих функций Банк России наделен широкимиполномочиями по проверке кредитных организаций;

Нижний уровеньструктуры Банковской системы России представлен кредитными организациями,которые делятся на банки и небанковские кредитные организации, при этом:

— банком признаетсякредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять всовокупности банковские операции. Базисным критерием, позволяющим отличитьбанки от иных кредитных организаций, является наличие лицензии (разрешения) напривлечении денежных средств от физических лиц;

Главное различие междуфилиалом и представительством заключается в том, что филиал осуществляетфункции юридического лица, которыми оно вправе заниматься в соответствии сзаконом и учредительными документами юридического лица. Задачипредставительства носят ограниченный характер. Они состоят в представительствеи защите интересов юридического лица, т.е. в функциях, осуществляемых в силуполномочия, основанного на доверенности. При этом представительства и филиалыне являются юридическими лицами.

Таким образом, мыкратко охарактеризовали субъектов и принципы организации двухуровневойБанковской системы РФ.

СПИСОКИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

I. Нормативныеакты.

1. Федеральныйзакон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. N 395-I // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. — 6 декабря 1990г. — №27. — Ст.357.

2. Федеральныйзакон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. — 15 июля 2002г. — №28. — Ст.2790.

3. Федеральныйзакон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации.- 29 декабря 2003г. — N 52. – Ст. 2390

II. Научнаялитература

1. БраткоА.Г. Банковское право России. – М.: Право, 2007. – 340 с.

2. БраткоА.Г. Специфика нормативных актов Банка России // Право и экономика. — 2006 — №7. C. 45-56

3. ВишневскийА.А. Банковское право. Краткий курс лекций. – М.: Юристъ, 2004. – 270 с.

4. ГолубевС.А. Банк России и конституционный контроль // ЮРИСТ – 2004. — № 42. С. 87-97.

5. ЕрпылеваН.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства //Законодательство и экономика. – 2005. — №3. – С. 15-35.

6. КалантырскийД.Я. Пути совершенствования правового регулирования банковского надзора вРоссийской Федерации // Юридическая работа в кредитной организации – №1 — 2006 г.

7. Правовоерегулирование банковской деятельности в РФ. Место ЦБ РФ в банковской системе РФ.Учебное пособие // Авторский коллектив. М.: Allpravo,2007.– 280 с.

III. Интернет-сайты

1. ru.wicipedia.org

2. rating.rbc.ru

3. www.klerk.ru

еще рефераты

Еще работы по банковскому делу

Реферат по банковскому делу

Банковская система РФ

30 Августа 2013

Реферат по банковскому делу

Банковская система РФ. Коммерческие банки

8 Июня 2015