Реферат: Разработка стратегии развития ЗАО "Москвакредитбанк"
Министерствообразования Российской Федерации
Кубанский ГосударственныйУниверситет
Кафедраантикризисного управления налогов и налогообложения
Курсоваяработа
Разработкастратегии развития ЗАО «Москвакредитбанк»
Выполнил:
студент 3-гокурса,
ОДО, гр. 310,
специальности351000
Марук А.В.
Руководитель:
Мищенко Л.Я.
Краснодар2004
Содержание:
Введение……………………………………………..………………….…3
1. Внутренняя среда ЗАО«Москвакредитбанк»………………….…4
2. Анализ внешней среды……………………………………………12
3. Анализ средынепосредственного окружения…………………...14
4. Анализ конкурентнойсреды……………………………………...17
5. Разработкастратегии предприятия……………………….………18
Заключение……………………………………………………..…….......20
Приложение:
Бухгалтерский баланс посостоянию на 01.01.2003…………..………...21
Введение
ЗАО «Москвакредитбанк» —современный универсальный кредитно-финансовый институт, обслуживающий всекатегории клиентов. Важнейшим фактором успеха в условиях острой конкуренцииявляется приоритетное развитие востребованных рынком бизнес-направлений и предоставлениеклиентам банковских услуг комплексно и на уровне мировых стандартов.
Диверсификациядеятельности позволяет Банку сохранять устойчивость в условиях быстроменяющейся рыночной конъюнктуры. Бизнес Банка ориентирован главным образом на инновациии их внедрение в жизнь. Политика преемственности в работе с собственными и клиентскимиактивами позволяет сохранить и приумножить средства, которые клиенты доверилиБанку.
Серьезный банк — этопрежде всего его клиенты. Забота об интересах клиентов для банка превыше всего.
Интенсивно расширяетсяспектр услуг для клиентов, тем самым обеспечивается устойчивость бизнеса.Осуществляется перераспределение ресурсов, разрабатываются и предлагаются рынкуновые продукты. Большое внимание уделяется развитию профессиональных качествработников, развитию новых направлений. Сегодня команда менеджеров ЗАО«Москвакредитбанк» а по праву считается одной из наиболее профессиональных на рынке.
Стимулирование развитияинновационного сектора — приоритетное для ЗАО «Москвакредитбанк» а направлениебизнеса. Основа основ банковского дела — расчетно-кассовое обслуживание по сетиИнтернет. РКО в ЗАО «Москвакредитбанк» соответствует самым высоким стандартам —это скорость, помноженная на качество, высочайшая степень надежности и максимальноеудобство для клиентов, которым предлагается широчайший спектр операций с наличнымисредствами, все виды документарных расчетов, принятые в международнойбанковской практике (документарные аккредитивы и инкассо, внешнеторговыегарантии).
Кредитование — важныйпродукт, предлагаемый Банком корпоративным клиентам. Кредитная деятельностьБанка включает торговое кредитование, кредитование оборотного капитала и капитальныхвложений. Среди клиентов Банка как крупнейшие компании страны, предприятиясреднего бизнеса так и физические лица.
Одно из основныхнаправлений деятельности ЗАО «Москвакредитбанк» — инвестиционный бизнес в сфереинноваций и изобретений. Департамент корпоративного и инвестиционного бизнесаЗАО «Москвакредитбанк» ведет собственные операции и предоставляет клиентамширокий спектр услуг во всех секторах финансового рынка — фондовом, валютном,кредитно-денежном.
К числу приоритетныхнаправлений деятельности банка относятся выпуск и обслуживание пластиковых карти электронная коммерция. Банк уделяет большое внимание реализации зарплатныхпроектов. Продолжается активная работа по привлечению предприятий торговли и сервисана обслуживание с использованием пластиковых карт. Успешно развивается программакредитования частных лиц.
1. Внутренняясреда ЗАО «Москвакредитбанк»
Миссия
Масштабы деятельностиБанка позволяют ему выступать в роли надежного партнера при реализации крупныхсоциально-экономических проектов.
Банк обеспечивает своимклиентам самый широкий спектр услуг для ведения бизнеса и накоплениясбережений. При этом вклады частных лиц защищены участием золото, алмазо и нефтедобывающихкомпаний в уставном капитале Банка, а юридические лица пользуются преимуществамиобслуживания в Банке с разветвленной филиальной сетью и посредством сетиИнтернет. В Банке работает сплоченная команда компетентных специалистов,умеющих находить эффективные решения даже в нестандартных ситуациях.
С помощью филиалов во всехэкономически важных регионах России и мира, а также развития корреспондентскихотношений с ведущими банками мира ЗАО «Москвакредитбанк» помогает своимклиентам продвигать бизнес, расширяет их присутствие в крупнейших городахстраны и международных центрах.Предлагая адресные решения и строго соблюдаяконфиденциальность взаимоотношений партнеров, Банк проявляет гибкий подход к запросамклиентов. Используя передовые банковские технологии, Банк гарантирует клиентамвысокое качество обслуживания и стабильный доход. Главная цель Банка —максимально полное удовлетворение потребностей клиентов.
Мы работаем в банке. Но этововсе не означает, что нам приходится иметь дело только с цифрами. На самомделе мы работаем с людьми. Наша задача — изменить существующее представление о банкекак о непонятном, закрытом учреждении, которое заботится только о собственнойприбыли. Мы стремимся помочь вам управлять своими деньгами и сделать так, чтобывы получали удовольствие от посещения нашего банка.
Мы предлагаем вам простыеи эффективные решения финансовых вопросов. Мы предоставляем в ваше распоряжениесамые передовые технологии. Мы обеспечиваем вас современным набором банковскихуслуг, которые наиболее полно отвечают вашим желаниям и соответствуют встающимперед вами задачам.
Руководство Банка Общее собрание акционеров Высший орган управления Совет директоров Орган управления в периоды между общими собраниями акционеров Генеральный директор (председатель совета директоров) <p/> Правление Президент Первый вице-президент (Финансовый директор, начальник отдела кадров) Вице-президент (Директор по безопасности) Вице-президент (Директор по внешнеэкономической деятельности) Вице-президент (Директор по предоставлению Интернет услуг) <p/> АкционерыЗАО АК «Алроса» ОАО «Нефтяная компания «ЛУКОЙЛ» ОАО «Сургутнефтегаз» ОАО «Тюменская нефтяная компания» ЗАО «Золотодобывающая компания «ПОЛЮС»Услугипредоставляемые физическим лицам
ü Продажа памятных монет из драгоценныхметаллов, выпущенных Банком России;
ü Переводные операции по системе«Вестерн Юнион»
ü Предоставление консультационных и информационныхуслуг;
ü Вклады в рублях и иностранной валюте;
ü Паевые инвестиционные фонды;
ü Доверительное управление активами
ü Осуществление денежных переводов в иностраннойвалюте и российских рублях как со счетов по вкладу до востребования, так и без ихоткрытия, на счета физических и юридических лиц;
ü Жилищно—коммунальные платежи;
ü Оплата услуг связи и телекоммуникаций;
ü Выплата пенсий и пособий
ü Оформление и обслуживание пластиковыхкарт «ЗАО «Москвакредитбанк» — Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, « ЗАО «Москвакредитбанк» — VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, « ЗАО«Москвакредитбанк» — Union Card», Diner’s Club и др.;
ü Купля-продажа наличной иностраннойвалюты и платежных документов, выраженных в иностранной валюте;
ü Открытие и ведение личных текущихсчетов (до востребования) в рублях и иностранной валюте;
Услуги,предоставляемые юридическим лицамü Открытие, ведение и комплексноерасчетно-кассовое обслуживание рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов
ü Вкладные (депозитные) операции
ü Вкладные (депозитные) операции cежемесячной выплатой процентов
ü Операции с векселями и депозитнымисертификатами
ü Операции с ценными бумагами
ü Паевые инвестиционные фонды
ü Доверительное управление активами
ü Организация выпусков рублевыхкорпоративных облигаций
ü Встречный платеж
ü Переводные операции в иностраннойвалюте и в валюте РФ
ü Кредитование малых предприятий
ü Кредитование средних предприятий
ü Торговое финансирование иобслуживание внешнеэкономической деятельности
ü Гарантии
ü Аккредитивы
ü Пластиковые карты:
ü Конверсионные операции
ü Факторинг
ü Хранение ценностей в индивидуальныхсейфах
ü Операции с драгоценными металлами
ü Продажа памятных монет Банка Росси издрагметаллов
ü Осуществление расчётов в валюте РФ
ü Осуществление международных расчетов
ü Доставка и инкассация денежныхсредств, векселей, платежных и расчетных документов
ü Ведение международных расчетов в формедокументарного аккредитива, инкассо, банковского перевода
ü Предоставление кредитов, в том числевексельных
ü Выдача банковских гарантий в обеспечениеобязательств, в том числе перед Государственным Таможенным Комитетом
ü Комиссионные и учетные операции с векселямисторонних эмитентов
ü Брокерские операции через ММВБ с государственнымии корпоративными ценными бумагами
ü Депозитарные операции с ценнымибумагами
ü Оформление и обслуживание пластиковыхкарт «ЗАО «Москвакредитбанк» — Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, « ЗАО «Москвакредитбанк» — VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, « ЗАО«Москвакредитбанк» — Union Card», Diner’s Club и др.;
ü Осуществление расчетов по операциям,совершаемым с использованием пластиковых карт (эквайринг)
ü Продажа памятных монет из драгоценныхметаллов, выпущенных Банком России
ü Предоставление консультационных и информационныхуслуг
Основные производственные показатели
Наименование Актив Пассив Уставный капитал акционерных банков 0,00р. 411 960 000,00р. Наличная валюта в кассе банка (рубли и иностранная валюта) 4 556 845,00р. 0,00р. Платежные документы в иностранной валюте 465 465,00р. 0,00р. Кредиты, полученные от Банка России на срок от 31 до 90 дней 0,00р. 53 453,00р. Кредиты, полученные от Банка России на срок от 91 до 180 дней 0,00р. 132 144 587 499,00р. Кредиты, полученные от кред. организаций на срок от 31 до 90 дней 0,00р. 955 616 578,00р. Кредиты, полученные от банков-нерезид. на срок от 31 до 90 дней 0,00р. 416 546 126,00р. Кредиты, полученные от банков-нерезид. на срок от 181 до 1 года 0,00р. 44 248 524,00р. Собственные капитальные вложения 122 342 785,00р. 0,00р. Нематериальные активы 533 392 882,00р. 0,00р. Проценты, полученные за предоставленные кредиты 0,00р. 26 789 858 157 492 500,00р. Расходы на содержание аппарата управления 5 892,00р. 0,00р. Прибыль отчетного года 0,00р. 2 012 345 215,00р. Использование прибыли отчетного года 2 012 345 215,00р. 0,00р.
Анализ финансового состояния «ЗАО«Москвакредитбанк»
Посостоянию на 01.01.2003 совокупные активы Общества (валюта баланса) с учетом проведеннойпереоценки составили 153071 151 782,00 рублей.
Втечение года в структуре разделов баланса существенных изменений не произошло,что можно расценивать как показатель устойчивого финансового состояния Обществав долгосрочном аспекте.
За2002 год произошло незначительное уменьшение имущественного состояния Общества.Данное уменьшение можно оценить как положительный факт, так как оно вызваноодновременным сокращением краткосрочной дебиторской задолженности с однойстороны и уменьшением величины краткосрочных займов и кредитов с другой.
Вструктуре активов на 01.01.2003 в сравнении с данными на 01.01.2002 произошлиследующие изменения:
Долявнеоборотных активов выросла с 63,2% до 74,0% валюты баланса. Внеоборотныеактивы на 01.01.2003 составили 2 030 651 000,00рублей, в том числе основные средства по остаточной стоимости—1001586 95 004,6млн. рублей, или 65,6%, незавершенное капитальное строительство—5 025 657 366,2млн. рублей, или 15,3%. Стабильно высокая доля основных средств в активах «ЗАО «Москвакредитбанк» практически не изменилась.
Доляоборотных активов Общества уменьшилась с 36,8% до 35,0%.
Вструктуре оборотных активов, 59,1% которых на 01.01.2003 составляет дебиторскаязадолженность, в 2002 году произошли следующие изменения:
—удельный вес запасов и НДС по приобретенным ценностям в оборотных активах зарассматриваемый период увеличился с 28,5% до 31,7%. Данное увеличениепроизошло, главным образом, из-за инфляционных процессов, удорожающихприобретаемое сырье и материалы, а также изменения порядка учета НДС;
—доля денежных средств в оборотных активах уменьшилась с 18,9% до 17,2%. Этоможно рассматривать как благоприятную тенденцию, свидетельствующую обэффективном управлении высоколиквидными активами;
—доля дебиторской задолженности уменьшилась с 58,6% до 49,1%.
Необходимоотметить, что в валюте баланса удельный вес дебиторской задолженностисократился с 10,4% до 9,4%. Такой результат был достигнут благодаря активнойработе служб «ЗАО«Москвакредитбанк» спотребителями по взысканию текущей задолженности.
Анализируяизменения в структуре обязательств Общества за прошедший год, необходимоотметить, что существенных изменений здесь также не наблюдалось.
Имеетместо рост доли собственного капитала и резервов с 85,9% на 01.01.2002 до 86,7%на 01.01.2003, что можно оценить как положительный факт, демонстрирующийувеличение финансовой устойчивости Общества.
Рассматриваядинамику обязательств «ЗАО«Москвакредитбанк» втечение 2002 года, следует выделить тенденцию перехода к долгосрочнымзаимствованиям, не влияющим на текущую ликвидность Общества.
Долядолгосрочных обязательств в валюте баланса выросла с 4,5% до 5,2%, в то времякак доля краткосрочных обязательств уменьшилась с 10,6% до 8,9%.
Вструктуре краткосрочных обязательств в произошло существенное снижение долизаймов и кредитов. Если на 01.01.2002 они составляли 36,5%, то на01.01.2003—лишь 29,4%.
В тоже время вырос удельный вес кредиторской задолженности: с 39,8% на 01.01.2002до 56,5% на 01.01.2003. В абсолютном исчислении кредиторская задолженностьувеличилась не столь существенно—на 1 085 398 тыс. рублей, или 19,4%. Кредиторскаязадолженность в валюте баланса на 01.01.2002 составляла 4,6%, на01.01.2003—5,6%.
Ростзначения коэффициента текущей ликвидности показывает, что Общество обладаетвысокой платежеспособностью и в состоянии погашать свои обязательства вустановленные сроки и в полном объеме. Это свидетельствует о финансовойнезависимости Общества в краткосрочной перспективе (рис.6).
/>
Рис.2 изменения коэффициента текущей ликвидности
Коэффициентфинансовой устойчивости в продолжение последних лет принимает значения воптимальном диапазоне, что говорит о стабильности финансового положения «ЗАО «Москвакредитбанк» в долгосрочной перспективе, так какзначительная часть активов финансируется за счет собственного капитала идолгосрочных заемных средств (рис. 3).
/>
Рис.7. Динамика изменения коэффициента финансовой устойчивости
Росткоэффициента оборачиваемости мобильных (материальных и денежных) средствозначает, что повысилась эффективность управления издержками (рис. 4).
/>
Рис.4. Динамика изменения коэффициента оборачиваемости мобильных средств
2. Анализ внешней среды
Основныефакторы внешней среды и их проявления представлены в табл. 1.
Таблица1
Факторывнешней среды и их проявления
Группа факторов Фактор Проявление Возможная ответная реакция предприятия 1. Экономические 1.1. Колебание рыночной конъюнктуры, цен, валютных курсов Длительный срок окупаемости инвестиций в НИОКР Управление инвестиционными рисками 1.2. Инвестиционная привлекательность Банка Увеличение инвестиций в НИОКР Привлечение инвестиций в развитие Компании 1.3. Инфляция Увеличение стоимости выпускаемой продукции Повышение цен на выпускаемую продукцию 2. Политические 2.1. Нормативы установленные государством Жесткие стандарты и нормативы Разработка и выполнение программ направленных на повышение нормы прибыли 2.2. Появление в органах гос. власти лобби от различных политических групп Влияние лобби на выработку политического курса и законотворчествоКосвенное стимулирование в политике лиц, представляющих интересы предприятия
Активная политическая позиция руководства
3. Правовые 3.1. Изменение законодательства РФ, налоговой политики, условий гос. регулирования Необходимость изыскания финансовых ресурсов для покрытия вновь установленных отчислений Добиться льгот по исчислению налогооблагаемых сумм и по налоговым ставкам 3.2. Реестр монополистов Резкое увеличение отчисления средств предприятий-монополистов в бюджет Лоббирование 3.3. Возникновение гражданской ответственности Риск возникновения ответственности за нарушение действующего законодательства Повышение квалификации персонала Риск возникновения ответственности за качество услуг 4.Научно-технический прогресс 5.1. НТП в банковской сфере Появление новых технологий, оборудования Дополнительные вложения в открытия и обновления мощностей 5. Социальные Возрастающие потребности населения Ужесточение требований к услугам Повышение квалификации персонала с целью повышения качества предоставляеиых услугПроанализировавтабл. 1 можно выявить критические факторы и установить угрозы и возможности.Анализ угроз и возможностей представлен в табл. 2.
Таблица2
Анализугроз и возможностей
Угрозы Возможности1. Колебание рыночной конъюнктуры, цен, валютных курсов
2. Инфляция
3. Нормативы установленные государством
1. Инвестиционная привлекательность Банка
2. Появление новых технологий и оборудования
3. Участие в политике государства
4. Возрастающие потребности населения
3. Анализ среды непосредственного окружения
Основнымифакторами среды непосредственного окружения Банка являются клиенты, конкурентыи международные партнеры. Влияние этих факторов на предприятия представлено втаблице 3.
Таблица3
Факторынепосредственного окружения и их влияние на предприятие
Группа факторов Фактор Проявление Влияние на Банк Возможная реакция со стороны предприятия Клиенты Рынок банковских услуг Стабильный рост спроса на традиционные банковские услуги Удовлетворение спроса. Повышение качества предоставляемых услуг Рынок услуг по доверительному управлению активами, вложению денег в ПИФы Стабильный рост спроса на услуги предоставляемые Банком Предоставление новых видов услуг, соответствующих спросу Выход на новый уровень оказываемых услуг Конкуренты С учетом особенностей предоставляемых банком услуг конкуренция незначительная Незначительная конкуренция Высокая норма прибыли Сохранение и укрепление сложившегося положения Международные партнеры Заинтересованы в сотрудничестве Более низкая плата за кредит. Увеличение инвестиций Получение Банком необходимых финансовых ресурсов Направление средств на внедрение новых технологийПроанализировавсреду непосредственного окружения можно сделать выводы, что угрозами являютсянеплатежи клиентов, валютные и иные соответствующие риски.
Возможностями– незначительная конкуренция, высокий спрос на услуги банка, заинтересованностьмеждународных партнеров в сотрудничестве.
Завершим анализ внешней ивнутренней среды матрицей SWOT(табл. 4)
Таблица 4
Матрица SWOT
Внешняя
среда
Внутренняя
среда
Возможности Угрозы1. Инвестиционная привлекательность Банка
2. Незначительная конкуренция
3. Стабильный рост спроса на услуги предоставляемые Банком
4. Заинтересованность инвесторов
1. Низкая платежеспособность отдельных клиентов
2. Высокие темпы инфляции
3. Нормативы установленные государством
Сильные стороны1. Положение Банка в отрасли
2. Инвестиционная привлекательность
3. Повышение качественного состава кадров
4. Постоянное усовершенствование технологий производства
Перспективные направления развития:
1. Увеличение объемов предоставляемых услуг;
2. Введение новых технологий в производство.
Область формирования стратегических проблем:
1. Разработка и выполнение программы повышения качества предоставляемых услуг;
2. Особое внимание стоит уделять отраслям с высокой нормой прибыли
Слабые стороны 1. Высокие специфические риски, присущие только данному виду деятельности.Область формирования стратегических проблем:
1. Разработка и внедрение мероприятий направленных на снижение рисков.
Направления развития бизнеса бесперспективные для организации, от которых в будущем стоит отказаться:
1. Хранение ценностей в индивидуальных сейфах;
2. Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России.
3. Жилищно—коммунальные платежи;
5.Оплата услуг связи и телекоммуникаций;
6. Выплата пенсий и пособий
Таблица 5
Матрица возможностей
Уровень вероятности Уровень влияния Сильное влияние Умеренное влияние Слабое влияние Высокая вероятностьСтабильный рост спроса на специфические услуги, предоставляемые Банком;
Незначительная конкуренция;
Стабильный рост спроса на традиционные банковские услуги Средняя вероятность Заинтересованность инвесторов Усовершенствование предоставляемых услуг в соответствии с мировыми стандартами Низкая вероятностьТаблица 6
Матрица угроз
Уровень вероятности Последствия Разрушение Критическое состояние Тяжёлые последствия «Легкие ушибы» Высокая вероятность Валютные и иные соответствующие риски Темпы инфляции Средняя вероятность Нормативы установленные государством Низкая вероятность Неплатежи клиентов4. Анализконкурентной среды отрасли
ЗАО «Москвакредитбанк»является банком широко применяющим в своей деятельности Интернет — технологии.Поэтому в этой части конкурентами банка могут быть лишь банки, использующиеаналогичные технологии. Учитывая то, что банк использует Интернет — технологиипри предоставлении традиционных услуг, конкурентов у банка практически не остается.
5.Разработка стратегии предприятия
Прежде чем разрабатыватьконкретную стратегию развития деятельности Банка и давать рекомендации проведемнекоторые расчеты.
Наименование услуги Планируемые затраты в год, руб. Срок окупаемости, мес. Прибыль в год, руб. Рентабельность, % Овердрафт $700 000 000,00 1 $735 000 000,00 5,00% Кредитование $1 000 000 000,00 6 $1 150 000 000,00 15,00% Выпуск и обслуживание пластиковых карт $750 000 000,00 8 $885 000 000,00 18,00% Депозит $12 597 800 000,00 12 $13 731 602 000,00 9,00% Электронная коммерция $658 000 000,00 2 $829 080 000,00 26,00% Вложения в исследования в области фармакологии $589 654 723 600 000,00 60 $1 945 860 587 880 000,00 230,00% Вложения в исследования в области энергетики $79 654 723 600 000,00 30 $218 253 942 664 000,00 174,00% Вложения в инновации в области инжинерии $59 654 723 600 000,00 28 $111 554 333 132 000,00 87,00% Иппотечное кредитование $45 874 723 600 000,00 15 $67 894 590 928 000,00 48,00%Таким образом, следуетотметить, что Банку не стоит снижать вложения в высокодоходные отрасли — связанные с НИОКР, т.к. не смотря на то, что в этих областях высокие затраты исроки окупаемости, высокая рентабельность их компенсирует.
Одновременно Банку стоитснижать долю таких услуг, которые предоставляются обычными, традиционнымибанками:
Кредитование;
Электронная коммерция;
и прочие.
Однако услуги,пользующиеся высоким спросом у клиентов, стоит продолжать предоставлять.Например, овердрафт.
План финансированияисследований в области фармакологии (млрд. руб.)
Источники 2005 2006 Собственные средства 1,5 Кредит 0,3 ИТОГО: 1,5 0,3Предполагая, чтоначисление налога на прибыль брутто будет составлять 30 %, можно рассчитатьприбыль от производства электроэнергии (табл. 7)
Таблица 7
Экономические результаты(млн. руб.)
Год 2010 2011 2012 2013 2014 Продажа нетто 585 845 910 910 910 Издержки переменные 360 520 560 560 560 Результат брутто 225 325 350 350 350 Издержки постоянные 8 15 15 15 15 Результат операционный 217 310 335 335 335 Финансовые издержки кредитов 45 33,69 9,73 Фин. результат (прибыль брутто) 172 276,31 325,27 335 335 Налоговые отчисления 51,6 82,89 97,58 100,5 100,5 Прибыль (нетто) 120,4 193,41 227,69 234,5 234,5 Аккумулированная прибыль нетто 153,08 387,58 622,08Начиная с 2010 года всяприбыль будет направлена на погашение кредита и процентов по нему. Такимобразом, из таблицы 7 видно, что проект окупится в 2012-2013 гг., т.е. срококупаемости составит около 10-12 лет.
Заключение
Проблема техническогообновления российской промышленности из давно превратилась в общероссийскую.Стремительные темпы старения основных производственных фондов российскихпредприятий вследствие недостаточных инвестиций в обновление и модернизациюоборудования могут привести к серьезным сбоям в функционировании промышленногокомплекса и систем жизнеобеспечения населения.
Финансированиеизобретений – одно из высоко доходных и перспективных направлений деятельности.К тому же у нашей страны был и есть мощный научный потенциал, не использоватькоторый, позволить ему уйти за пределы страны – преступление.