Реферат: Банковское дело

Содержание:

 

1.  Межбанковскиерасчёты через РКЦ ЦБ РФ.

2.  Залог как формаобеспечения банковских ссуд.

3.  Функции ЦБ РФ.

1.  Межбанковские расчётычерез РКЦ ЦБ РФ.

Существуют два варианта организациимежбанковских расчётов с помощью корреспондентскихсчетов: децентрализованный на корреспондентских отношениях коммерческих банковдруг с другом, и централизованный, при котором расчёты между банками проводятсячерез их корреспондентские счета, открываемые в ЦБР.

          Внашей стране межбанковские расчёты ориентируются на второй (централизованный)вариант. Проведение расчётов между банками осуществляют специально создаваемыедля этих целей органы ЦБР — расчётно-кассовые центры (РКЦ). В РКЦ по местунахождения правления коммерческих банков открываются корреспондентские счетабанков. Филиалы имеют субсчета. Для открытия корреспондентских счетовкоммерческие банки представляют ряд необходимых документов, одновременно соткрытием счёта заключается договор  о корреспондентских отношениях с РКЦ ЦБР,где предусматриваются права, обязанноясти обеих сторон и ответственность заневыполнение взятых обязательств. Через корреспондентские счета банкиосуществляют весь круг операций, связанных с обслуживанием своей клиентуры, атакже операции самого банка как хозяйствующего субъекта. Для учреждения банкакоррсчёт – это своего рода “расчётный” счёт, на нём хранятся все средствакоммерческого банка (как собственные, так и не использованные деньги своихклиентов, а также неиспользованные деньги, полученные в ссуду от другихкредитных учренждений).

          Главныйпринцип осушествления платежей по корреспондентским счетам коммерческих банков-это осуществление их сторого при наличии и в пределах остатка средств на этихсчетах. При недостаточности средств на счёте банка для производства платежейЦБР может оплатить претензии к счёту этого банка за счёт своего кредита(овердрафта), но по высокой процентной ставке. Такой принцип организациимежбанковских расчётов нацелен на активизацию депозитной политики коммерческихбанков, рациональное возмещение ими ресурсов с соблюдением должного уровняликвидности. Такая организация расчётов предполагает высокую ответственностькаждого коммерческого банка за бесперебойность расчётов с другимибанками-корреспондентами. ЦБР посредничество в платежах между банкамипозволяет  контролировать и регулировать денежный поток в стране.

          Расчётымежду клиентами, имеющими счета в одном учреждении банка, производятся банком,минуя корреспондентский счёт, путём прямого списания и зачисления средств посчетам клиентов.

          Минуякорреспондентские счета, могут осуществляться внутрибанковские расчёты, т.е.расчёты между учреждениями, подведомственными одному банку. Они осуществляютсячерез специально откраваемый для этих целей балансовый счёт № 890. Во всехостальных случаях расчёты между коммерческими банками России производятсяпреимущественно через РКЦ ЦБР и отражаются по корреспондентским счетам,открываемым в них по каждому отдельному банку на балансовом счёте № 161 “Cчетакоммерческих банков и других кредитных учреждений”.

          Расчётымежду РКЦ по операциям коммерческих банков, а также по их собственным операциямосуществляются через систему межфилиальных оборотов. На балаенсе ЦБРоткрываются два счёта по межбанковским расчётам: № 830 “Начальные межфилиальныеобороты” и № 840 “Ответные межфилиальные обороты”. Расчётный центр, начавшийоперацию по расчётам (начальный провод), условно называется филиалом А, апринявший документы к ответному прводу – филиалом Б. Операции друг друга РКЦосуществляет на основании специальных документов- авизо, представляющих собойофициальное извещение о выполнении расчётной операции. Они могут быть почтовымии телеграфными, электронными, а также дебетовыми или кредитовыми (в зависимостиот содержания операции).

          ДеятельностьРКЦ неразрывно связана с работой вычислительных центров. В настоящее времякоммерческие банки имеют возможность использовать для автоматизации своейдеятельности как централизованную систему обработки информации, так и различныеварианты локальных систем или обе системы одновременно.

Рассмотрим, как осуществляются  иногородниемежбанковские расчёты при централизованной системе обработки информации (черезвычислительный центр при РКЦ). Коммерческий банк-плательщик все документыоперационного дня подаёт по каналам связи  в вычислительный центр для снятиясредств со счетов  своих клиентов и отражения их на своём корреспондентскомсчёте. При этом делается проводка: Д-т- расчётные счета клиентов

                                                К-тсчёта № 161.

После получения отработанных документов в ВЦ банкприступает к формированию документациии для РКЦ (филиала А) с целью зачисленияпричитающихся средств клиентам коммерческих банков, расположенных в другихрегионах России. На каждый банк-получатель средств составляется реестр на общуюсумму документов, перечень (опись) всех оплаченных денежно-расчётных дркументор(с указанием даты и номеров документов, номеров счетов клиентов и обслуживающихих банков, суммы). К ним прикладываются вторые экземпляры подлинных платёжныхдокументов  клиента банка. Сформированный таким образом комплект документовнаправляется в РКЦ филиала А для отправки в РКЦ филиала б, обслуживающтйучреждения банков, в которых открыты счета хозорганов- участников ответнойоперации. РКЦ филиала А, прежде чем отправить эти документы в филиал Б,выписывает на его имя спекциальное поручение- авизо и делает проводку:

Д-т сч №  161

К-т сч. № 830

т.е.списывает деньги с коррсчёта коммерческого банка –плательщика для перевода их вкоммерческий банк-получатель. Получив авизо, РКЦ филиала Б зачисляет деньги накорреспондентский счёт банка-получателя:

Д-т сч.№840

К-т сч. №161

На этом этапе заканчиваются расчёты между РКЦ филиалови между коммерческими банками, участвующими в расчётах. На следующем этапепроисходит зачисление средств на счета хозорганов-получателей, т.е. завершениерасчётов между клиентами. С этой целью РКЦ филиала Б обработанные в ВЦрасчётно-денежные документы, поступившие из филиала А, передаётбанку-получателю (вместе с выпиской из его корреспондентского счёта). Наосновании этих документов банк –получатель зачисляет деньги непосредственно нарасчётные счета получателей средств:

Д-т сч. № 161

К-т- расчётные счета клиентов.

Очевидно, что основой безналичных расчётов являются  межбанковскиерасчёты  через РКЦ ЦБ РФ.

2.  Залог как формаобеспечения банковских ссуд.

 Важнейшимивидами кредитного обеспечения, широко практикуемыми за рубежом и взятыми навооружение нашими коммерческими банками, являются: залог, гарантии, поручительства,страхование кредитного риска, переуступка (цессия) в пользу банка требований исчетов заёмщика третьему лицу и др.

          Заёмщик в качестве кредитного обеспечения можетиспользовать одну или сразу несколько форм, что закрепляется в кредитномдоговоре. Обеспечительные обязательства по возврату кредита оформляются вместес кредитным договором и являются обязательным приложением к нему.

          Сампо себе залог имущества (движимого и недвижимого) означает, что кредитор-залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обеспеченное залогомобязательство не будет выполнено. В силу залога кредитор имеет право, в случаенеисполнения должником-залогодателем обеспеченного залогом обязательства,получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества преимущественноперед другими кредиторами. Залог должен обеспечить не только возврат ссуды, нои уплату соответствующих процентов и неустоек по договору, предусмотренных вслучае его невыполнения. Кроме того, необходимо учитывать, что рыночнаястоимость заложенного имущества может снизиться. Следовательно, во всех случаяхстоимость залога должна быть выше размера испрашиваемой ссуды.

          Залогоммогут быть обеспечены обязательства как юридических, так и физических лиц.

          Залогвозникает в силу договора или закона. Наибольшее распространение имеет залог всилу договора, когда должник добровольно отдаёт имущество в залог, заключая обэтом договор с кредитором. Залогом может быть обеспечено только действительноетребование. Это означает, что договор о залоге не носит самостоятельногохарактера, т.е. его нельзя заключить вне связи с другим договором, исполнениекоторого он обеспечивает.

          Предметомзалога может быть любое имущество, которое в соответствии с законодательствомРоссии может быть отчуждено залогодателем, а также ценные бумаги имущественныеправа.

          Залогодателемможет быть лицо, которому предмет залога принадлежит на праве собственности илиполного хозяйственного ведения. Ограничения на отчуждение имущества существуютв отношении государственных предприятий, поскольку они должны получитьразрешение на залог зданий и сооружений  от соответствующего комитета поуправлению имуществом.

Конкретно в качестве залога могут выступать:предприятие в целом или комплекс, основные фонды, товарно-материальныеценности, товарно-транспортные документы, валютные средства, ценные бумаги.

Различают два вида залога:

-прикотором предмет залога может оставаться у залогодателя

-прикотором предмет залога передаётся в распоряжение, во владение залогодержателю.

Наибольшее распространение имеет первый вид залога.

При залоге с оставлением имущества у залогодателя

 последнийвправе:

-    владеть и пользоваться предметомзалога в соответствии с его назначением

-    распоряжаться предметом залога путём его отчуждения с переводом на приобретателя долга по обязательству,обеспеченному  залогом.

В то же время залогодатель обязан застраховать предметзалога за свой счёт на его полную стоимость, принять меры по его сохранности,уведомить залогодержателя о сдаче предмета залога в аренду.

Залог с оставлением имущества у залогодателя можетвыступать в нескольких формах, основными из которых являются:

— залог товаровв обороте

-    залог товаров в переработке

-    залог недвижимого имущества.

Залог товара в обороте (он же залог с переменнымсоставом) означает, что заёмщик вправе реализовать заложенные ценности приусловии одновременного погашения определённой части задолженности или заменывыбывающих товаров другими, соответствующими данному виду  кредитованияценностями на равную или большую сумму. Заёмщик обязан обеспечитьсоответствующий учёт и хранение заложенных ценностей и несёт за этоответственность.

Залог товара в переработке означает, что заёмщиквправе перерабатывать в своём производстве заложенное сырьё, материалы,полуфабрикаты, но при этом залоговое право будет распространяться навыработанные полуфабрикаты, незавершённое производство, готовую продукцию итовары отгруженные.

Под залог товара в обороте кредитовались и продолжаюткредитоваться торговые и снабженческо-сбытовые организации. Под залог товаров впереработке кредитуются государственные промышленные, строительные,транспортные, сельскохозяйственные предприятия.

     Залог недвижимости (ипотека)- это залогпаредприятий, строений, зданий, сооружений или иных объектов, непосредственносвязанных с землёй, вместе с соответствующими земельными участками или правомпользования ими.

     Предоставляя такой кредит, банк должен бытьзаинтересован не только в степени их реализуемости, но и в способности заёмщикаполучить прибыль, достаточную для погашения кредита, чтобы избежать продажизалога.

     Второй вид залога- залог с оставлением предметазалога у залогодержателя, или иначе называемы закладом, является наиболеепредпочтительным видом залога в банковской деятельности, особенно если вкачестве предмета залога предлагается имущество, которое не являетсянедвижимостью, или имущество, передача которого в залог не требуетгосударственной регистрации в соответствии со статьёй 11 закона РФ “О залоге”.Это объясняется тем, что при передаче имущества во владение банку (залогодержателю)последний может осуществлять наиболее действенный контроль за состояниемданного имущества и, кроме того,  у банка больше гарантий относительновозможности погашения выданного им кредита заёмщику.

     Данный вид кредита может выступать в двух основныхформах:

-твёрдыйзалог

-    залог прав.

Твёрдый залог в классическом виде предусматриваетпередачу

товара и другого имущества банку и хранение его на складе кредитного учреждения или наскладе заёмщика, но под замком и охраной банка. Ценности, принимаемые в заклад,должны отвечать таким требованиям как лёгкая реализуемость, возможность ихстрахования и длительного хранения, а также осуществления банком контроля заними. Применение заклада сопряжено для банков с определёнными трудностями изатратами, так как это связано с необходимостью осуществления такой несвойственной им функции, как хранение товарно-материальных ценностей. На западетакую функцию для банков выполняют специальные организации- складские компании.

          Наиболееудобными для банка объектами твёрдого залога являются товарные итоварно-транспортные документы, а также ценные бумаги.

          Залог прав происходит посредством документов,свидетельствующих о передаче банку в качестве обеспечения по ссуде праввладения и пользования имуществом, прав на объекты интеллектуальнойсобственности (авторских прав на промышленные образцы, товарные знаки, патенты)и др.

          ЗаконРФ “О залоге” предусматривает, что должник может заложить одно и то жеимущество одновременно нескольким кредиторам. Банк, как кредитор, долженвыяснить, не находится ли данное имущество уже в залоге. Это позволитустановить очерёдность удовлетворения требования требования даноого банка и,следовательно, решить вопрос о возможности кредитования клиента. Залогодержатель с целью информации потенциальных кредиторов о наличии своегоимущества в залоге должен в обязательном порядке вести книгу записи залогов. Вней  помещаются сведения о виде и форме залога, предмета залога, его стоимости,а также об объёме обеспеченных залогом обязательств.

          Договорозалоге должен быть совершён в письменной форме. Если залог имущества подлежитгосударственной регистрации, то договор о залоге считается заключённым смомента его регистрации. К видам имущества, по которым при передаче в залогтребуется госрегистрация, относятся: земля, предприятия, автомобильныйтранспорт, маломерные речные суда, жилые дома, квартиры и др.

          Основаниемдля  обращения взыскания на заложенное имущество является решение суда,арбитража или третейского суда. Кредитор должен доказать, что обязательство неисполнено или исполнено ненадлежащим образом. В том случае, если рещение судасостоялось в пользу банка, ему выдаётся исполнительный документ, на основаниикоторого заложенное имущество реализуется, и из выручки удовлетворяютсятребования кредитора. Если сумма, вырученная от реализации заложенногоимущества, превышает сумму требований кредитора, то разница возвращаетсязалогодателю, а если наоборот, то кредитор вправе получить недостающую сумму отдругого имущества должника, на которое может быть обращено взыскание.

          Законодательныеорганы оставляют за собой право устанавливать отдельные случаи, при которыхвзыскание может производиться в пользу кредитора в бесспорном порядке наосновании исполнительной надписи нотариуса. Вместе стем существует правило, покоторому до тех пор, пока предмет залога не реализован, залогодатель вправепредотвратить его продажу, исполнив обязательство по основному договору. .

3. Функции Центрального Банка Российской Федерации.

Процесс коренных экономических реформ неизбежно долженбыл затронуть такую важную составляющую кредитно-денежной системы, какЦентральный Банк. Перестройка банковской системы, приведение ее в соответствиис мировым опытом, к двум уровням, потребовала разработки новых нормативныхактов, регламентирующих деятельность Центрального Банка в новых экономическихусловиях. Главным законодательным актом, ставшим юридической основой длядостижения целей поставленных перед Банком России, явился Закон РоссийскойФедерации “О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)”, (принятый2.12.1990 года и дополненный 12.05.1995 года), работа над дополнениями ккоторому продолжается до сих пор. Данным Законом подробно регламентируютсяосновные вопросы деятельности Банка России.

Обратимся к мировому историческому опыту.

Возникновение Центральных банков исторически связано сцентрализацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных,пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты моглиуспешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банкистали называть эмиссионными. Государство, издавая  соответствующие законы,активно способствовало этому процессу, поскольку выпускавшиеся для выдачи ссудмногочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению вслучае банкротства эмитентов.

В конце  ХIX  — начале  XХ в. в большинстве странэмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который сталназываться Центральным эмиссионным, а затем просто Центральным банком. В этомназвании отражается роль банка в кредитной системе любой страны. Центральныйбанк служит осью, центром кредитной системы.

Независимо от того, принадлежит или нет капиталЦентрального банка государству, исторически между банком и правительствомсложились тесные связи, особенно усилившиеся на современном этапе.Правительство заинтересовано в надежности Центрального банка в силу особой ролипоследнего в кредитной системе страны, в проведении экономической политикиправительства.

Однако тесные связи с государством не означают, чтооно может безгранично влиять на политику Центрального банка. Независимо отпринадлежности капитала Центральный банк является юридически самостоятельным.Чаще всего он подотчетен либо законодательному органу, либо специальнойбанковской комиссии, образованной парламентом. Управляющий банка, которогомогут назначить парламент, президент, правительство, монарх, не входит в составправительства. Существенная степень независимости Центрального банка являетсянеобходимым условием эффективности его деятельности, которая не редко вступаетв противоречия с краткосрочными целями правительства, озабоченного, скажем,приближением очередных выборов. Это особенно важно в плане ограничениявозможностей правительства использовать ресурсы Центрального банка для покрытиябюджетного дефицита.

В то же время независимость Центрального банка отправительства имеет относительный характер в том смысле, что экономическаяполитика не может быть успешной без четкого согласования и тесной увязки ееосновных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики. В долгосрочномплане политика Центрального банка прямо определяется приоритетамимакроэкономического курса правительства. В конечном счете любой Центральныйбанк в той или иной степени сочетает черты банка и государственного органа.

Традиционно Центральный банк выполняет четыре основныефункции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, является банком банков,банкиром правительства, проводит денежно-кредитное регулирование  и банковскийнадзор.

1) За Центральным банком как представителемгосударства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в отношениибанкнот, т.е. общенациональных кредитных денег, которые являютсяобщепризнанным  окончательным средством погашения долговых обязательств. Внекоторых странах Центральный банк монопольно  осуществляет также эмиссиюмонет, но их чеканкой обычно занимается министерство финансов (казначейство).Банкноты составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитыхстран, поэтому функции эмиссионной монополии ЦБ несколько снижена, хотябанкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной торговле иобеспечения ликвидности кредитной системы. Чем выше доля наличного обращения встране, тем важнее значение банкнотной эмиссии.

Следует иметь в виду, что монополия на эмиссию банкнотна современном этапе  вовсе не обозначает ее жесткого контроля или увязки сцелями  денежно-кредитного регулирования. Главная задача денежно-кредитнойполитики — регулирование безналичной эмиссии, основным источником которойявляются коммерческие банки. В то же время эмиссионная монополия превратилаЦентральный банк в эмиссионно-кассовый центр банковской системы, посколькуобязательства Центрального банка ( в форме как банкнот, так и депозитовкоммерческих банков) служат кассовым резервом любого коммерческого банка.

2) Центральный банк не имеет дело непосредственно спредпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческиебанки, выступающие как бы посредниками между экономикой и Центральным банком.Последний хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т. е. ихкассовые резервы. Исторически эти резервы помещались коммерческими банками вЦентральный банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов.

В большинстве стран коммерческие банки обязаны хранитьчасть своих кассовых резервов в Центральном банке с соответствии с законом.Такие резервы называют обязательными банковскими резервами. Центральный банкустанавливает минимальное соотношение обязательных резервов с обязательствамибанков по депозитам (норму обязательных резервов). Через счета, открываемыекоммерческими банками в Центральном банке, последний осуществляетурегулирование расчетов между ними. С внедрением электронных расчетных системсущественно снизилось значение традиционной для Центрального банка функциирасчетного центра банковской системы.

Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих  банков, Центральный банк оказывает им кредитную поддержку. Он является длякоммерческих банков кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайнийслучай. Обычно его кредиты предоставляют банкам по ставке более высокой, чемрыночная, и потому банки обращаются за поддержкой к Центральному банку только вслучае отсутствия иной возможности получить кредит.

3) Как отмечалось, независимо от принадлежностикапитала Центральный банк тесно связан с государством. В качестве банкираправительства Центральный банк выступает как его кассир и кредитор, в немоткрыты счета правительства и правительственных ведомств. В большинстве странЦентральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета.Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются набеспроцентный счет казначейства (министерство финансов) в Центральном банке, скоторого покрываются все правительственные расходы. В некоторых странах,например, в США, большая часть бюджетных средств помещается в коммерческиебанки.

В условиях хронического дефицита государственныхбюджетов усиливается функция кредитования государства и управлениягосударственным долгом. Под управлением государственным долгом  понимаютсяоперации Центрального банка по размещению и погашению займов, организациивыплат доходов по ним, по проведению конверсии и консолидации. Центральныйбанк  использует различные методы управления государственным долгом: покупаетили продает государственные обязательства с целью воздействия  на их курсы идоходность, изменяет условия продажи, различными способами повышаетпривлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.

4) От имени правительства Центральный банк регулируетрезервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителемгосударственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулированиемеждународных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынкассудных капиталов и золота. Центральный банк, как правило, представляет своюстрану в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

Все функции Центрального банка тесно взаимосвязаны.Кредитуя государство и банки, Центральный банк одновременно создает кредитныеорудия обращения, осуществляя выпуск и погашение правительственныхобязательств, воздействует на уровень ссудного процента. Названные функцииЦентрального банка создают объективные предпосылки для выполнения им функциирегулирования всей денежно-кредитной системы страны и, следовательно,регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковскогонадзора на современном этапе является важнейшей функцией Центрального банка.

          Итак,Центральный Банк Российской Федерации выступает как государственный банк,уполномоченный законом отражать и защищать интересы государства. Деятельностьосуществляется на основе действующего законодательства и устава банка. Онявляется юридическим лицом, субъектом федеральной собственности с особымстатусом как экономически самостоятельное учреждение, существующее насобственные доходы. Вместе с тем получение прибыли не является цельюдеятельности ЦБ. Он не регистрируется в налоговых органах, не отвечает пообязательствам государства и наоборот. Уставный капитал и иное имуществоявляются федеральной собственностью. В пределах полномочий, предоставленныхКонституцией и федеральными законами, ЦБ независим в своей деятельности отраспорядительных и исполнительных органов власти, а подотчётен ГосударственнойДуме. Во главе Банка России стоит председатель, он же является главой Советадиректоров, который выступает высшим органом управления. Совет директоровсостоит из председателя и двенадцати членов. Председатель назначается попредставлении Президентом, утверждается Государственной Думой. Члены Советапредставляются председателем. Совет директоров определяет основные направлениядеятельности Банка. Вне Банка России предусматривается функционированиенационального банковского совета.

                Законом устанавливается организация Центробанка попринципу единой централизованной системы с вертикальной схемой подчинения.Регламентирую деятельность Центробанка, Закон о Центральном Банке определяетего основные цели:

1)  Защита и обеспечение устойчивостирубля, в т.ч. его покупательной способности и курса поотношению к иностраннымвалютам. Для достижения этой цели Центробанк выполняет следующие функции:

-    Во взаимодействии с ПравительствомРФ разрабатывает и проводит единую единую государственную кредитно-денежнуюполитику

-    Осуществляет валютноерегулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты, атакже определяетя порядок расчётов с иностранными государствами

-    Организует и осуществляет валютныйконтроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки

-    Принимает участие в разработкеплатёжного баланса РФ и организует составление этого баланса

-    Проводит анализ состояния ипрогнозирование развития экономики России в целом и по регионам, вденежно-кредитном, валютно-финансовом и ценовом отношении, публикуетсоответствующие материалы и статданные

2).Развитие и укрепление  банковской системы РФ. Для выполнения этой цели наЦентробанк возлагаются следующие функции:

-Осуществление государственной регистрации кредитных организаций

-    Выдача и отзыв лицензий кредитныморганизациям

-    Организация аудита

-    Надзор за деятельностью кредитныхорганизаций

-    Регистрация эмиссий ценных бумагкредитными организациями

-    Установление правил проведениябанковских операций, бухгалтерского учёта и отчётности

-    Выполнение роли кредиторапоследней инстанции, организация системы рефинансирования коммерческих банков

3)Обеспечение бесперебойного и эффективного функционирования системы расчётов. СЭтой целью Центробанк выполняет следующие функции:

-    Установление правил осуществлениярасчётов в РФ

-    Монопольное осуществление эмиссииналичных денег и организация их обращения.

Денежно-кредитноерегулирование экономики является важнейшей функцией Центробанка и отличает егодеятельность от деятельности коммерческого банка. Денежно-кредитная политикаявляется составной частью всей макроэкономической политики государства мпредставляет собой  комплекс мер, регламентирующих деятельностьденежно-кредитной сферы, показатели денежного обращения и кредита с целью регулированиярыночной конъюнктуры и достижения ряда общеэкономических целей.

Список литературы.

*   Л.Н.Красавина“Денежное обращение и кредит при капитализме”, Москва,”Финансы и статистика”,1989 г.

*   Федеральный закон “ОЦентральном  банке Российской Федерации (Банке России)”

. “Денежное обращение и банки” под ред.Толоконцевой, СпбГУЭФ, 00г.

. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П.: “Банковскоедело”, “Финансы и статистика”, 98г.

. “Банковское дело”, под ред. Лаврушина, 98г.

*   Федеральный закон “О залоге”

еще рефераты
Еще работы по банковскому делу