Реферат: Автоматизированные банковские системы

АВТОМАТИЗИРОВАННЫЕБАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ

Содержание

TOC o «1-3» h z u Введение.

PAGEREF _Toc151401932 h 3

Автоматизированныебанковские системы (АБС)

PAGEREF _Toc151401933 h 3

Организационноеобеспечение АБС… PAGEREF _Toc151401934 h 4

Информационноеобеспечение АБС… PAGEREF _Toc151401935 h 4

Техническоеоснащение современных АБС… PAGEREF _Toc151401936 h 5

Программноеобеспечение АБС… PAGEREF _Toc151401937 h 6

Системызащиты АБС… PAGEREF _Toc151401938 h 7

Заключение.

PAGEREF _Toc151401939 h 8

Списокиспользованной литературы…

PAGEREF _Toc151401940 h 8

Введение

Автоматизированные системы обработки информации – этосистемы или комплексы систем, предназначенные для автоматизации обработкиопределенного вида информации (экономической, географической, статистической ит.д.).

В республике Беларусь используется большое количествоАСОИ, среди которых значительное место занимают системы обработки экономическойинформации.

Белорусская банковская система сейчас включается в мировую,а следовательно нужно соответствовать международным стандартам (преимуществастандартизированной системы — единая технология обработки информации, защитаинформации и т.д.) Одним из важных направлений совершенствования управлениянародным хозяйством является внедрение экономико-математических моделей итехнических средств в управленческий процесс. Ни одна система управления неможет обойтись без ЭВМ и другой техники. Поэтому планомерно производитсяавтоматизация банковской деятельности. Автоматизация не только улучшает работубанка, но является органичным элементом этой работы.

Автоматизация вбанках проводится в разных формах, в первую очередь создаются системы обработкиуправленческой информации. Более высоким уровнем являются АБС(автоматизированные банковские системы), включающие не только обработкуинформации, но и системы формирования управленческих решений, охватывающие всестороны деятельности банка. Автоматизированное решение задач управленияфинансами улучшает управленческий инструментарий деятельности банка, раскрываякартину его состояния, вскрывая резервы и направления улучшения финансового положения,оздоровления финансов.

Автоматизированные банковскиесистемы (АБС)

Банковскаясистема – это не только банки, но и кредитные учреждения (т.е. всеэкономические организации, которые выполняют банковские операции), а такжеспециализированные организации, не осуществляющие банковских операций, нообеспечивающих деятельность банков и кредитных учреждений (расчетно-кассовыецентры и клиринговые центры, кредитные магазины, фирмы по аудиту банков и др.).

В общемвиде банковская система представлена на рис.1:

Рис. SEQ Рисунок *ARABIC 1Банковская система

Результатомразвития программно-аппаратных средств стало создание автоматизированныхбанковских систем (АБС).

Целямииспользования АБС являются:

-сокращениевремени на проведение операций и оформление документов, увеличение пропускнойспособности банка;

-сокращениечисленности персонала, занятой малоквалифицированной рутинной работой;

-улучшениекачества обслуживания клиентов;

-повышениеквалификации банковского персонала ;

-интегрированиев единые банковские системы.

Наотечественном рынке сформировались классы АБС, каждый из которых имеет определенныхпотребителей от начинающих банков, осуществляющих лишь ограниченный спектррублевых операций, до ведущих банков, вышедших на зарубежный уровень объемов иразнообразия услуг. АБС содержит необходимый потребителю набор функций.

Активнопроцессы автоматизации банковских технологий стали проявляться в конце 80-х –начале 90-х годов. При этом вычислительные центры, на которых осуществляласьобработка банковской информации, уже не могли предоставить банкам весь спектруслуг, необходимых для уменьшения рутинной работы и для анализа ипрогнозирования финансового состояния банков.

Развитиекомпьютерной техники и информационных технологий позволили создать большинствубанков собственные вычислительные комплексы, на базе которых были автоматизированыосновные направления банковской деятельности .

Углублениепроцесса автоматизации функционирования банковских и прочих финансовых структурсопровождается совершенствованием технологии банковских операций и повышениемуровней их управляемости. Современные информационные технологии позволяюткоординировать деятельность подразделений банков, расширить межбанковскиесвязи, комплексно решать проблемы анализа банковской деятельности.Автоматизация информационных и других технологий банка содействуют улучшениюкачества обслуживания путем создания автоматизированных рабочих мест (АРМ) дляспециалистов всех уровней. В автоматизации банковских технологий находят местокак простые программные продукты, позволяющие заполнять только нескольковыходных форм для отчетности, так и достаточно интеллектуальные комплексы,решающие задачи управления банком. В первом случае это традиционные системыуправления базами данных (СУБД), во втором – адаптируемые западные комплексы,являющиеся последним достижением мировой банковской мысли.

Основноеотличие отечественной банковской инфраструктуры информационных технологий отзарубежной, с точки зрения компьютерных платформ, ‑ более высокая степеньих однородности. Под компьютерной банковской платформой понимаетсяпрограммно-техническое оснащение решения банковских задач на базе новейшихинформационных, включающее в себя конкретную методологию ведения банковскогодела на определенном профессиональном уровне. Использование таких платформ, впервую очередь, характерно для малых и средних банков.

Подинфраструктурой понимается совокупность, соотношение и содержательное наполнениеотдельных составляющих процесса автоматизации банковских технологий.Винфраструктуре, кроме концептуальных подходов, следует выделить пять составляющих:информационное обеспечение, техническое оснащение, программные средства,системы связи и коммуникации, системы защиты.

Ориентация наавтоматизацию всей деятельности банков означает постепенный эволюционныйпереход от более простых программно-аппаратных средств к более сложным с соответствующимнаращиванием технического, технологического, кадрового потенциалов содновременным расширением сфер использования банковского капитала.

Следует отметить и ускоренное развитие средств межбанковскойтелекоммуникации. Большое распространение получило мировое сообщество SWIFT.Распространяются различные телекоммуникационные системы типа системы «Клиент‑банк».Для повышения производительности банковских, финансовых и других структурувеличились поставки операционных UNIX– систем, имеющих более широкие возможности посравнению с MSDOS.

Организационное обеспечение АБС

Организационноеобеспечение — совокупность методов и средств, используемых специалистами дляповышения эффективности управления как на стадии создания, так и на последующихстадиях жизнедеятельности АБС. Оно включает широкий спектр проблем, связанных спроектированием и функционированием системы, определяет организационнуюструктуру, состав элементов, их связи и взаимодействие, устанавливает четкийпорядок выполнения комплексов работ. Организационное обеспечение базируется наметодологии, заложенной в основу функционирования системы, отражает ееособенности, включает правовые акты, регулирующие деятельностьчеловеко-машинной системы. Техническое перевооружениеинформационно-вычислительного обслуживания банков и финансовых органовсущественно изменяет функции и организацию работы их сотрудников. Создаютсяпринципиально новые условия, при которых комплекс машин и специалисты действуютв едином контуре регулирования в рамках выбранного варианта технологическогопроцесса. Все связанные с этим особенности функционирования должны быть заблаговременноучтены, спроектированы, отражены в технологической документации и инструкциях,регламентирующих выполнение конкретных операций. Организационное обеспечениевключает методы, средства, персонал нужной квалификации для ведения проектировочныхработ и организации качественного последующего функционирования системы.

В основе построения АБС лежат единые принципысоздания автоматизированных систем управления, что позволяет рассматриватьорганизационное обеспечение АБС в целом, выделяя при этом целевые,методические, структурные и технологические особенности, присущие финансовым органам и банкам. ПроектированиеАБС включает комплексные технико-экономические исследования информационныхпроцессов, разработку проектных решений, установление очередности ввода вэксплуатацию завершенных разработок, формирование проектно-технологическойдокументации. Т.о., сущность организационного обеспечения — надежноорганизованная работа на стадиях создания и функционирования автоматизацииинформационных процессов, а также строгий контроль за их выполнением согласноутвержденным инструкциям и правовым актам.

Информационное обеспечение АБС

Проектированиеи функционирование АБС основывается на системотехнических принципах, отражающихважнейшие положения методов общей теории систем, системного проектирования,теории информации и других наук, позволяющих обеспечить необходимую надежностьэксплуатации, совместимость и взаимодействие информационных систем различныхэкономических объектов, экономить труд, время, денежные средства на проектированиеи внедрение АБС в практику.

Информационноеобеспечение (ИО) АБС представляет собой информационную модель банка. Различаютвнемашинное и внутримашинное ИО:

-внемашинное –это вся совокупность информации в банке, включая системы показателей, методыклассификации и кодирования элементов информации, документов, документооборотаинформационных потоков;

-внутримашинное– это представление данных на машинных носителях в виде разнообразных посодержанию, по назначению и специальным образом организованных массивов(файлов), БД и их информационных связей.

Современныесистемы банковских связей складываются и показателей видов банковских услуг ибанковской деятельности, которые отражают расчетно-кассовый, кредитный,депозитный, бухгалтерский, нормативный, законодательный, фондовый,инвестиционный и другие аспекты функционирования банка.

С помощьюаналитических и сводных показателей анализируются структура активов и пассивов,доходов и расходов, денежных потоков по активным и пассивным операциям, ликвидностьи финансовая устойчивость банка и т.п. Показатели банковской деятельности характеризуютсоотношения депозитов, кредитов, собственных и привлеченных средств, долюмежбанковских операций в общем объеме ресурсов и вложений, определяют удельныйвес и значимость тех или иных операций, что позволяет выявлять возможностьповышения прибыльности и конкурентоспособности банка

Значительнуюдолю внемашинного ИО составляет документация. При разработке внемашинного ИО кдокументам, как наиболее распространенным носителям исходной и результативнойинформации, предъявляется ряд требований по их форме, содержанию, порядку заполнения.Единство требований создает унифицированную систему документации.Унифицированные типовые документы в банковской системы повышают эффективность автоматизации.К таким документам относятся платежные поручения, чеки, кассовые ордера,банковские выписки и другие. Унифицированные формы документов вырабатываютсядля всей территории РБ, утверждаются Министерством финансов РБ и НБРБ

СовременныеАБС предоставляют получения информации в различных формах: в виде печатныхдокументов, экранных форм, на машинных носителях; она может быть представлена втекстовом, табличном и графическом виде. ПЭВМ располагают набором готовых формпервичной и результативной информации или удобными средствами их формирования икомпоновки. Существует прикладной пакет программных средств общего назначениядля работы с документами табличного типа или представления информации втабличной форме. АБС разрабатываются с использованием таких программныхпродуктов, которые имеют разнообразные версии и могут носить встроенныйхарактер.

ВнутримашинноеИО формирует информационную среду для удовлетворения разнообразныхпрофессиональных потребностей банковской системы.

Оно включаетвсе виды специально организованной на машинных носителях информации длявосприятия, передачи, обработки техническими средствами. Поэтому информацияпредставляется в виде файлов, БД, банков данных (БнД)

Современныебанковские технологии работают только с БД. Существуют различныеинструментальные программные средства как для проектирования, так и дляуправления и поддержания БД – это, прежде всего, СУБД. В зависимости отвыполняемых функций их спектр может включать как простые, так и сложныеразработки.

Квнутримашинному ИО банковских систем предъявляется ряд требований. Системадолжна предоставлять возможность экспорта (импорта) данных в текстовом и DBF– форматах,что позволяет обмениваться информацией со специальными программами,электронными таблицами и т.д., а экспортируемый из системы документ может бытьпослан по электронной почте.

ВнутримашинноеИО банковских систем должно реализовываться в режиме реального масштабавремени, при котором изменение в данных. произведенные одним пользователем,сразу должны становиться доступными остальным пользователям системы. Следуетотметить, что действительный режим реального времени обеспечивают толькосистемы, использующие сетевую СУБД, основанную на архитектуре сервера БД («Clarion», «Oracle»), а прииспользовании СУБД, основанной на модели ’файл – сервер ’ (Clipper, dBase) режим реальноговремени эмитируется.

В качествеосновы для построения банковских систем используется СУБД «Oracle».В ней обеспечиваютсянадежные методы хранения и обработки данных, защита от сбоев и несанкционированногодоступа, эффективная работа в многопользовательской среде и во всех популярныхсетях, высокая производительность. Прикладные системы, созданные на базе СУБД «Oracle», одинаковоэффективно функционируют на всех типах ЭВМ: персональных, мини- и больших ЭВМ илишены недостатков, присущих многим другим СУБД на ПЭВМ. Ввиду полнойпереносимости прикладных систем сохраняются все вложения в их разработку. Нетребуется персонала, а закупка нового оборудования не приводит к полному отказуот старого, ибо последнее может использоваться параллельно с новым. НедостаткомСУБД «Oracle» являетсядостаточно высокая стоимость, поэтому система доступна, как правило, крупным исредним банкам.

Техническоеоснащение современных АБС

Современныебанковские системы имеют состав аппаратных средств, в которой входят:

-средства вычислительнойтехники (ВТ);

-оборудованиелокальных вычислительных сетей (ЛВС);

-средствателекоммуникации и связи;

-оборудование,автоматизирующее различные банковские услуги: автоматы‑кассиры и т.д.

-средства,автоматизирующие работу с денежной наличностью (для подсчета и подтвержденияподлинности купюр и другие).

Важнейшимифакторами, влияющими на функциональные возможности и эффективную работубанковских систем, являются состав технических средств, их архитектура и наборбазового (системного) ПО, на основе которого строится прикладная часть системы.

Использованиесредств ВТ, в основном, ориентировано на персональные компьютеры, в частности,на IBMсовместимые.Широко применяются локальные сети ПЭВМ с центральным ПЭВМ ‑ сервером.Создание информационных систем для крупных банков строится на основе болеемощной центральной мини – ЭВМ и относительно дешевых терминалов или ПЭВМ. Вкачестве центральной ЭВМ могут использоваться, например, многопроцессорныесистемы, а также системы на RISC– процессорах. Создание распределенных систем на основелокальных сетей с высокопроизводительными ЭВМ, выполняющими роль серверов иПЭВМ в качестве рабочих станций – основное современное направление техническойбазы банковских систем.

Автоматизациябанковских операций при работе с наличностью предполагает использованиедетекторов валют и ценных бумаг, счетчиков купюр и монет, упаковщиков банкнот,машины для уничтожения бумаг и документов. Это оборудование при больших объемахопераций значительно сокращает трудоемкость работы, экономит время кассиров,операционистов. Защита от фальшивой наличности при значительных оборотах вобменных пунктах и многочисленных филиалах банка обеспечивает достоверностьденежных средств и их сохранность

С цельюповышения производительности и надежности автономных банковских технологийкомпьютеры объединяются в сети с помощью определенных дополнительных техническихи программных средств. В практике банковской деятельности широко распространеныЛВС в пределах одного здания, либо с удаленностью объектов до 1км друг отдруга.

Дляподключения устройств к ЛВС достаточно иметь один канал, соединяющий компонентысети, кроме того, требуются сетевые адаптеры, которые обеспечивают физическое согласованиеразличных устройств.

Наиболеераспространенные режимы обслуживания пользователей в сети организуются как файл– сервер и клиент – сервер. Обе модели, имея общую схему обслуживания пользователей,различаются сложностью, объемами работ, разнообразием функций, программно‑техническойоснащенностью, а так же производительностью. Модель клиент – сервер имеетбольше ресурсных возможностей, дает ответы на запросы, тогда как первая –передает файлы по сети.

Программное обеспечение АБС

Программным обеспечением (ПО) вычислительной машиныназывают совокупность программ и сопровождающей их документации, позволяющуюиспользовать вычислительную машину для решения задач. Общая структурапрограммного обеспечения любой системы, включая АБС, представлена на рис. 2

SHAPE * MERGEFORMAT

Программное обеспечение

Системное ПО

Прикладное ПО

Рис. SEQ Рисунок *ARABIC 2Структура ПО

Отличительнойчертой функционирования АБС является необходимость обработки больших объемовданных в сжатые сроки. При этом основная тяжесть падает на операции ввода,чтения, записи, передачи данных. Это предъявляет весьма жесткие требования к производительностиОС, СУБД и средств передачи данных. Кроме того, значительные объемы информациидолжны быть доступны в оперативном режиме для обеспечения возможностей анализа,прогнозирования, контроля и прочего. Поэтому базовые средства должны быть всостоянии поддерживать доступ к большим (и постоянно возрастающим) объемамданных без потери производительности.

Базовыесредства используются для обеспечения эксплуатации АБС, для разработкиприкладной части программных средств. Базовыми являются ОС, СУБД и другие программныесредства системного назначения. В их окружение, под их действием функционируютприкладные программы.

Наличие вспектре базовых средств сетевых функций является непременным атрибутомсовременных АБС. Сетевые функции придают системе свойства многоуровневости имногозвенности, а также обеспечивают возможность объединения различныхпрограммных платформ (MS DOS, NetWare, WindowsNT, Unixи другие) и, как следствие,возможность гибкого расширения и наращивания системы – дополнения ее новымирабочими системами, новыми серверами различных классов.

Основнымсвойством АБС, с точки зрения прикладных потребительских свойств, являетсядостаточная широта функционального набора.

Переченьфункций, реализуемых банковской системой, можно разделить на две части:

-обязательные;

-дополнительные.

К первымследует отнести те направления деятельности, которые, как правило, имеют местов любом банке. Выбор вторых зависит от спеацилизации банка.

Прикладныехарактеристики АБС, кроме функциональных свойств, должны отвечать такжетребованиям интегрированности, конфигурируемости, открытости и настраиваемостисистемы.

Конфигурируемостьбанковской системы означает возможность приобретения различных конфигурацийсистемы (минимальной с последующим расширением путей введения дополнительныхмодулей). При этом важно учитывать такие характеристики системы, как набормодулей и реализуемых ими функций, степень автономности модулей, наличия межмодульноговзаимодействия и формы его реализации (почта между модулями, пересылкауправляющих сообщений и другое), возможные конфигурации системы, ее минимальныйсостав, независимо функционирующие части, варианты расширения.

ИнтегрированнаяАБС, объединяющая все банковские процессы, повышает уровень управляемостибанка. Такая система адекватно отражает все функциональные и информационныесвязи, существующие в банке, обеспечивает доступ к данным любого уровня, тем самымпредоставляя возможность контролировать работу банка с необходимой степенью детализации.

Открытостьсистемы предполагает в ней наличие средств для развития и модификации.Современная методология и инструментальные программные средства дают такую возможность.Они получили название CASEсредств, позволяют автоматизировать создание исопровождение ПО. Настраиваемость системы необходима для адаптации к технологииконкретного банка. Необходимость настройки и обычно возникает при установке ЛВСв банке, но может быть и следствием технологических изменений в операцияхбанка. Тогда настраиваемость непосредственно граничит с открытостью. Настраиваемостпредполагает возможность процедурной настройки системы: регламентацию правпользователей, конфигурирование рабочих мест, определение набора процедур приоткрытии и закрытии операционного дня и прочее.

Системызащиты АБС

БезопасностьАБС — защищенность банковской системы от случайного или преднамеренноговмешательства в нормальный процесс ее функционирования, а также от попыток хищения,модификации или разрушение ее компонентов. Безопасность АБС это: безопасностьсотрудников, безопасность помещений, ценностей, информационная безопасность.Различают внешнюю и внутреннюю. безопасность АБС. Внешняя — защита от стихийныхбедствий и проникновения злоумышленника извне в целях хищения, получениядоступа к носителям информации или вывода системы из строя. Внутренняя — обеспечение надежной и правильной работы системы, целостности ее программ иданных. Безопасность информации — состояние информации, информационных ресурсови информационных систем, при которой с требуемой вероятностью обеспечиваетсязащита информации от утечки, хищения, утраты и т.д.

Цели защитыинформации:

1.Предотвращениехищений, подделок, искажений информации

2.Предотвращениенесанкционированного действия по уничтожению модификации, блокированию,копированию информации.

3.Сохранениеконфиденциальности информации.

4.Обеспечениеправ разработчиков АБС.

Мерыобеспечения безопасности АБС:

— Правовые меры защиты информации — действующие в стране законы, указы и другие нормативные. акты, регламентирующие.правила обращения с информацией и ответственность за их нарушения.

— Морально-этические меры защиты информации — традиционно сложившиеся в стране нормы поведения и правила обращения синформацией. Эти нормы не являются обязательными, как законодательноутвержденные нормы, однако, их несоблюдение ведет к падению авторитета,престижа человека, организации.

— Организационные(административные) меры защиты — это меры, регламентирующие процессыфункционирования АБС, использование ее ресурсов, деятельности персонала, атакже порядок взаимодействия пользователей системой таким образом, чтобымаксимально затруднить или исключить возможность реализации угроз безопасностиинформации.

— Физические меры защиты — различныемеханические, электро или электронно-механические устройства, предназначениедля создания физических препятствий на путях проникновения потенциальныхнарушителей к абонентам АБС и защищаемой информации, а также техник. средствавизуального наблюдения, связи и охранной сигнализации.

Технические (аппаратно-программные) средствазащиты — различные электронные устройства и специальные программы, выполняющие(самостоятельно или в комплексе с другими средствами) функции защиты информации(идентификацию пользователей, разграничение доступа к ресурсам, криптографическоезакрытие информации и т.п.)

Наилучшиерезультаты по защите АБС достигаются при системном подходе к вопросамбезопасности АБС и комплексном использовании различных мер защиты на всехэтапах жизненного цикла системы начиная с ее проектирования.

Существуют следующие универсальные (общие)способы защиты АБС от различных воздействий на нее:

1.Идентификацияи аутентификация АБС (пользователей процессов и т.д.);

2.Контрольдоступа к ресурсам АБС (управление доступом);

3.Регистрацияи анализ событий, происходящих в АБС;

4.Контрольцелостности объектов АБС;

5.Шифрованиеданных;

6.Резервированиересурсов и компонентов АБС.

Идентификация- это присвоение кода каждому объекту персонального идентификатора.Аутентификация — установление подлинности. Управление доступа — защитаинформации путем регулирования доступа ко всем ресурсам системы (техническим,программным, элементам баз данных). Регламентируются порядок работыпользователей и персонала, право доступа к отдельным файлам в базах данных ит.д.

Заключение

Внедрениеинформационных технологий во все сферы деятельности людей является наиболееважной и актуальной задачей в современном мире. Информационные технологии даютвозможность наиболее рационально использовать такие факторы, как время иличеловеческий. Приводя на пример АБС, можно сказать, что современныеинформационные технологии уже позволяют координировать деятельность банков,расширять межбанковские связи, комплексно решать проблемы анализа банковскойдеятельности. Автоматизация информационных и других технологий банкасодействуют улучшению качества обслуживания путем создания автоматизированныхрабочих мест (АРМ) для специалистов всех уровней. Процесс автоматизациифункционирования банковских и прочих финансовых структур сопровождаетсясовершенствованием технологии банковских операций и повышением уровней ихуправляемости.

Таким образом,перспективная ориентация на автоматизацию абсолютно всех сторон деятельностибанков означает постепенный эволюционный переход от более простыхпрограммно-аппаратных средств к более сложным с соответствующим наращиваниемтехнического, технологического, кадрового потенциалов с одновременнымрасширением сфер использования банковского капитала.

Списокиспользованной литературы

1.

«Автоматизированные информационные технологии вбанковской деятельности» под ред. Титоренко Г.А., М.: Финстатинформ, 1997г.

2.

«Автоматизированные системы обработки экономической информации» под ред. проф.Рожнова В.С., М.: Финансы и статистика, 1986г.

3.

Першин А.Ю. «Банковскиесистемы: анализ компьютерных платформ»/ Технология электронных коммуникаций:сборник, вып.3, т.38, М., 1993г.

4.

Зверев В.С.«Автоматизированные информационные технологии в экономике:»Учеб./АГТУ.-Астрахань: Изд-во АГТУ, 2000.-260 с.

еще рефераты

Еще работы по банковскому делу и кредитованию

Реферат по банковскому делу и кредитованию

Правовые и учетные аспекты кредита

29 Августа 2013

Реферат по банковскому делу и кредитованию

Денежно-кредитные отношения

29 Августа 2013

Реферат по банковскому делу и кредитованию

О методе выхода из ликвидной ловушки (на примере Японии)

29 Августа 2013

Реферат по банковскому делу и кредитованию

Аудит Паевых Инвестиционных фондов (ПИФ)

29 Августа 2013