Реферат: Статистика денежного обращения и кредита

План:

Стр

Глава I. Статистика денежного обращения икредита

§ 1.Предмет и задачи статистикиденежного обращения и кредита…….…….3

§ 2. Категории, классификации и системастатистических показателей

денежного обращения……………………………………..……………………...3

Глава II. Категории, классификации и системастатистических показателей

кредита…………………………………………………………………………….8

Глава III. Статистическое изучение процента за кредит...……………………15

Глава I.Статистика денежного обращения и кредита.

§1. Предмет и задачи статистики денежного обращения икредита.

Предметом изучения статистики денежного обращения и кредита являетсяколичественная характеристика массовых явлений в сфере денежного обращения икредитных отношений.

Денежное обращение- это движение денег во внутреннем обороте вналичной и безналичной формах в процессе обращения товаров, оказания услуг исовершения различных платежей. Денежное обращение охватывает движение не толькотоваров и услуг, но и ссудного и фиктивного капитала. Значительная частьплатёжного оборота в странах с рыночной экономикой приходится на финансовыеоперации, т.е. на сделки с различными видами ценных бумаг, ссудные операции,налоговые платежи и прочие финансовые сделки, большая часть денежного оборотаосуществляется в безналичной форме, что связано с резким увеличениемплатежно-расчетных операций.

Кредит- предоставление на основе возвратности и возмездностифинансовых ресурсов одним хозяйствующим субъектом другому.

Денежно-кредитное регулирование- система мероприятий государства,направленная на стабилизацию денежного обращения, валютной системы, улучшениефункционирования кредитной системы. Путём изменения денежной массы кредитныхресурсов государство воздействует на экономику. Конкретный механизм такоговоздействия корректируется в связи с колебаниями экономической конъюнктуры.Центральный банк при денежно-кредитном регулировании использует такие приёмы,как регулирование учётной ставки, изменение нормы обязательных резервов банков,проведение операций с государственными ценными бумагами.

Задачами статистики денежного обращения и кредита являются:

-определение размеров денежной массы и её структуры;

-отображение денежного обращения и оценка факторов, влияющих наобесценение денег;

-характеристика кредитной политики;

-статистическое изучение форм кредита;

-изучение ссудного процента.

§2.Категории, классификации и система статистических показателей денежногообращения.

Система статистических показателей, характеризующих денежное обращение,основывается на категориях, связанных с функциями денег, определениями денежноймассы и её структуры.

Деньги выполняют меры стоимости, средства обращения, средства платежа,средства накопления и сбережения. Во внешнеэкономических отношениях деньгифункционируют как мировые деньги.

В соответствии с указанными функциями система показателей денежногообращения включает следующие показатели:

-денежная масса и её структура;

-обеспеченность денежными знаками обращения национальной экономики ипокупательная способность денежной единицы (национальной валюты);

-показатели, отражающие операции на счетах, с депозитами, золотым запасомгосударства;

-показатели, отражающие операции с валютой в международных экономическихотношениях. В процессе обращения товаров, оказания услуг и совершения различныхплатежей осуществляется движение денег во внутреннем обороте в наличной ибезличной формах. Всю денежную массу можно представить как совокупный денежныйагрегат (М3), включающий в качестве составных частей денежные агрегаты М0, М1,М2. При построении этих агрегатов каждая последующая величина возрастает напредыдущую.

М3-денежная масса в обороте, измеряемая совокупным объёмом покупательныхи платёжных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частнымлицам, предприятиям и государству (кроме центрального правительства).

Переход от денежного агрегата М0 к денежному агрегату М3 на примерестандартов МВФ показан в табл.1.[1]

Таблица1.

Денежные агрегаты

Инструменты

М0-наличные деньги

Национальная наличная валюта

М1-- деньги в узком смысле слова

М0 плюс

Депозиты до востребования

М2- деньги в узком смысле слова плюс близкие категории

М1 плюс

Срочные и накопительные депозиты

Депозиты в иностранной валюте

Депозитные сертификаты

Перекупаемые ценные бумаги

По соглашению

М3-деньги в широком смысле слова

М2 плюс

Дорожные чеки

Коммерческие бумаги

от М4 к М6 или агрегат L(ликвидность)

М3 плюс

Ликвидные государственные ценные бумаги

Свободно обращаемые облигации

Пассивы других финансовых посредников

Как видно из таблицы, международными стандартами предусмотрено от четырёхдо семи показателей денежной массы. В статистике ООН предпочтение отдаётсяпоказателю, объединяющему наличные деньги и депозиты. МВФ рассчитывает общийдля всех стран показатель М1 (совокупность наличных денег и всех видов чековыхвкладов) и показатель «квазиденег» (срочные и сберегательные банковские счета инаиболее ликвидные финансовые инструменты, обращающиеся на рынке).

В России исчисляется четыре показателя. В российской практике категория«совокупная денежная масса» (денежный агрегат М3) как сумма всех наличных ибезналичных средств в обращении достаточно близка к международным стандартам,хотя имеются некоторые отличия в понимании совокупной денежной массы, иособенно в трактовке её составляющих — денежных агрегатов М1 и М2. Так, всоответствии с международными рекомендациями в денежном агрегате М1 помимо М0учитываются только вклады до востребования, а в России – не только вклады довостребования, но и срочные вклады населения и предприятий в коммерческихбанках, а также средства на расчётных, текущих и специальных счетахпредприятий, населения и местных бюджетов. Напротив, в международных рекомендацияхденежный агрегат М2 по сравнению с денежным агрегатом М1 расширяется за счётсертификатов и находящихся в продаже ценных бумаг, тогда как в российскойпрактике сертификаты и облигации госзайма включаются в денежный агрегат М3.

В состав совокупной денежной массы, рассчитываемой Банком России, входятследующие показатели:

1.

2.

3.

4.

5.

Денежный агрегат М1= (М0 + п.2 + п.3 + п.4 + п.5).

6.

Денежный агрегат М2 = (М1 + п.6).

7.

Денежный агрегат М3 = (М2 + п.7).

В российской практике в качестве наиболееуниверсального показателя денежной массы применяется денежный агрегат М2. За1992 – 1996 гг. денежная масса увеличилась с 0,9 до 220,8 трлн. руб., в т.ч.денежный агрегат М0 на 1 января 1996 г. составил 80,8 трлн. руб.[2]

Такимобразом, доля денежного агрегата М2 (сумма наличных денег в обращении, средствна расчётных, текущих и специальных счетах предприятий, граждан и местныхбюджетов, депозитов населения в коммерческих банках, депозитов населения вСбербанке до востребования, средств Госстраха и срочных депозитов в Сбербанке)в совокупной денежной массе составила 36,6 %.

Самостоятельным компонентом денежной массы является показательденежной базы. Денежная база включает денежный агрегат М0 (наличные деньгив обращении), денежные средства в кассах банков, обязательные резервыкоммерческих банков в Центральном банке и их средства на корреспондентскихсчетах в Центральном банке. Для контроля за динамикой денежной массы, анализавозможности коммерческих банков расширить объёмы кредитных вложений в экономикуиспользуется показатель «денежный мультипликатор».

Денежный мультипликатор – это коэффициент,характеризующий увеличение денежной массы в обороте в результате ростабанковских резервов. Он рассчитывается по формуле:

М2/Н = (С+D) /(C+R) = (C/D +1) /(C/D + R/D),

где М2 – денежная масса в обращении;

H – денежная база;

С – наличные деньги;

D – депозиты;

R — обязательные резервы коммерческихбанков.

Предельная (максимально возможная) величина денежногомультипликатора находится в обратной зависимости к ставке обязательныхрезервов, устанавливаемой Центральным банком для коммерческих банков.

Соответствие количества денежных знаков объёмуобращения и факторы обесценения денег определяются с помощью следующихпоказателей:

1.

2.

3.

В соответствии с экономическим законом денежногообращения в каждый данный период количество денежных единиц, необходимых дляобращения, определяется по формуле:

Ц – В + П — ВП

Д =---------------------,

С0

где Ц – суммацен товаров, подлежащих реализации;

В –сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

П – сумма цен товаров, проданных в прошлыепериоды, сроки платежей по

которым наступили;

ВП –сумма взаимопогашаемых платежей;

С0– скорость оборота денежной единицы (сколько раз в году оборачивается

рубль).

В упрощённом виде эта формула выглядит так:

М Цср

Д =-------- ,

С0

где М – масса реализуемых товаров;

Цср – средняя ценатовара.

Извышеприведённой формулы получаем равенство (уравнение обмена):

ДС0= М Цср.

Следовательно, произведение количества денег в обращении на скоростьобращения (ДС0) равно произведению товарной массы на уровень цен (МЦср). Когда равенство нарушается (ДС0 > М Цср) происходит обесценение денег. Указанное уравнение обмена впервые предложеноИ.Фишером. Современный монетаризм (М.Фридман и др.) также основывается науравнении И.Фишера. Но если И.Фишер делает упор на взаимосвязи денежногофеномена с ценами, то М.Фридман увязывает динамику денежного фактора сноминальным ВВП.

Обесценение денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги(инфляция), возникает вследствие переполнения каналов денежного обращенияизбыточной денежной массы при отсутствии адекватного увеличения товарной массы.Инфляция, как правило, измеряется с помощью двух индексов-дефляторов: дефлятораВВП и индекса потребительских цен. Чаще всего измерения инфляцииприменяется индекс потребительских цен. К важным показателям статистикиденежного обращения относится показатель, характеризующий изменениепокупательной способности рубля (Iп.с.р.), который определяется как обратнаявеличина индекса потребительских цен (Iп.ц.)). В самом общемвиде этот показатель можно определить по формуле:

1 1 ∑ P0Q1

Iп.с.р. = — =----------------------- = — ,

Iп.ц. ∑ P1Q1 / ∑ P0Q1 ∑ P1Q1

где Q1 – объём товаров и услуг, потребляемых населением ивключаемых в их денежные расходы в текущем периоде;

P0 и P1– цены на товары и услуги, потребляемые населением соответственно в базисном итекущем периоде.

Глава II.Категории, классификации и система статистических показателей кредита.

Кредит является средством межотраслевого и межрегиональногоперераспределения денежного капитала. Цель кредитной политики –воздействие на экономическую конъюнктуру с помощью кредита. В условиях рыночнойэкономики кредитная политика направлена либо на стимулирование кредита, либо наего ограничение. При регулировании кредитования Центральный банк, которыйпроводит кредитную политику, использует такой приём, как изменение объёмакредитов и уровня процентных ставок, рынка ссудного капитала.

При кредитных сделках заключается договор займа, или ссуды. В современныхусловиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита, а кредитные отношенияявляются частью всех денежных отношений.

Под кредитными отношениями подразумеваются денежные отношения,связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчётов,эмиссией денежных знаков, кредитованием инвестиций, использованиемгосударственного кредита, проведением страховых операций и т.д. Деньгивыступают как средство платежа всюду, где присутствует кредит.

Кредит охватывает движение капитала и постоянное движение различныхобщественных фондов. Благодаря кредиту в хозяйстве эффективно используютсясредства, высвобождаемые в ходе работы предприятий, в процессе выполнениягосударственного бюджета, а также сбережения отдельных граждан и ресурсыбанков.

В состав ресурсов для кредитования входят:

— денежные резервы предприятий и организаций, высвобождающиеся в процессекругооборота капитала;

— денежные резервы, выступающие в виде специальных фондов, а также фондамортизационных отчислений, используемые для капиталовложения;

— государственный денежный резерв, состоящий из текущих денежных ресурсовбюджета;

— фонд денежных средств, специально выделяемый для развития кредитныхотношений (например, для долгосрочного кредитования капиталовложений);

— денежные накопления населения, аккумулируемые банками;

— эмиссия денежных знаков, осуществляемая в результате роста оборотаналичных денег.

При кредитных сделках следует руководствоваться важнейшими принципами,благодаря которым обеспечивается возвратное движение средств и на основекоторых определяется порядок выдачи и погашения ссуд.

Принципами кредитования являются: возвратность, срочность,обеспеченность ссуд, целевое использование, платность (возмездность). Всоответствии с указанными принципами организуется оперативно-бухгалтерскаяработа заемщиков и кредиторов. Важными классификациями, применяемыми приформировании системы статистических показателей кредита, являются классификациикредитных операций по функциям кредита и по формам кредита.

Рассматриваются три функции кредита:

1.

2.

3.

В современных условиях известны следующие формы кредита:банковский, коммерческий, заимствования государством, потребительский,межбанковский, межхозяйственный, международный.

На основе принципов кредитования и классификации кредитных операцийопределяются структура и содержание статистических показателей, характеризующихразные стороны кредитных отношений.

Банковский кредит- кредит, предоставленный банками в денежнойформе юридическим (компаниям, предприятиям) и физическим лицам, а такжегосударству. Банковский кредит отличается от коммерческого не только объектами,но и субъектами кредитования, а также динамикой кредитных вложений. Субъектамибанковского кредита являются промышленные и торговые компании, а такжекредитно-финансовые учреждения и рынок ценных бумаг. Движение банковскогокредита в отличие от коммерческого кредита не находится в прямой зависимости отизменений объёма производства и товарооборота.

Банковский кредит подразделяется на ссуду денег и ссудукапитала. В первом случае он носит краткосрочный характер, т.к. выступает вкачестве платёжного и покупательного средства и обслуживает движение оборотногокапитала, во втором – долгосрочный характер, поскольку обслуживает оборотосновного капитала и обеспечивает потребности расширения производства. Ссудаденег, как правило, обеспечена векселями, товарными документами или ценнымибумагами. Ссуда капитала является необеспеченной.

Долгосрочный кредит - этокредит со сроком погашения более 5 лет. Он предоставляется, как правило,инвестиционными банками, реже – коммерческими банками. Наряду с инвестиционнымифондами долгосрочный кредит выдают другие специализированныекредитно-финансовые институты в лице страховых компаний и пенсионных фондов,также приобретающих облигационные займы корпораций и компаний, выпускаемые нарынок ценных бумаг. Долгосрочный кредит может предоставлять и государство черезсвои кредитные учреждения в целях стимулирования развития предприятий,отраслей, как в государственном, так и частном секторе экономики.

К наиболее важным показателям отечественной статистики банковскогокредита относятся:

1. общий размер кредитования банками отраслей экономики и населения свыделением краткосрочного и долгосрочного кредитования;

2. доля краткосрочных и долгосрочных кредитов в общей сумме кредитныхвложений:

3. просроченная задолженность предприятий и хозяйственных организаций по ссудам банков:

4. процент за кредит и ставка рефинансирования (Центрального банка).

Общий размер кредитования банкам отраслей экономики и населенияопределяется за вычетом погашенной суммы кредита (возврата денежных средств)банку, т.е. в виде остатка ссуд на определённый момент времени.

Для изучения динамики кредитных вложений не только используются индексы,характеризующие изменения номинальных объёмов кредитных вложений, но иопределяется динамика кредитных вложений с корректировкой на размер инфляции. Ваналитических целях данные об объёмах кредитных ресурсов дефлятируются наиндекс-дефлятор ВВП или индекс потребительских цен.

Для анализа структуры кредитования следует выделить отрасли и отдельнонаселение, получающее ссуды банков. Важное значение имеет группировка кредитовна краткосрочные и долгосрочные.

Краткосрочный кредит предоставляется банками:

§

Долгосрочный кредит обслуживает преимущественнокапитальные вложения и предоставляется на новое строительство и введение новыхмощностей, внедрение новых технологий и осуществление затрат, возмещающихся втечение трёх – пяти лет.

В первой половине и середине 90-х гг. доля краткосрочныхкредитов в странах СНГ в общей сумме кредитных вложений достигала 80-90 % иболее, а доля долгосрочных кредитов – только 10-20 % и менее. Такое соотношениеможно объяснить, в первую очередь, чрезмерным риском, возникающим при вложениикредитором ресурсов в инвестиционные программы в условиях экономическогокризиса, инфляции и нестабильности экономики, характерных практически для всехстран СНГ в рассматриваемом периоде.

Коммерческий кредит предоставляется однимпредприятием другому в товарной форме (продажа в рассрочку). Инструментомкоммерческого кредита является коммерческий вексель, который оплачивается черезкоммерческий банк. Процент по коммерческому кредиту ниже процента побанковскому кредиту и входит в цену товара и сумму векселя. Размеры коммерческогокредита ограничиваются размером резервного капитала, которым располагаютпромышленные и торговые компании. При коммерческом кредите объектом выступаеттоварный капитал, а при банковском кредите – ссудный капитал.

Движение ссудного капитала в сфере взаимоотношенийнаселения, хозяйствующих субъектов, с одной стороны, и государства, с другой,осуществляется в виде заимствований государством у институциональныхединиц других секторов экономики. Такого рода заимствования (как одна из формкредита) являются главным способом привлечения свободных финансовых ресурсовгосударством для покрытия своих расходов. Субъектами при государственномкредите выступают юридические, физические лица, и государство. Государстворазмещает свои облигации и другие ценные бумаги среди государственных инегосударственных предприятий, организаций, учреждений, а также населения. Приосуществлении кредитных операций внутри страны государство обычно являетсязаёмщиком средств, а население, предприятия и организации – кредиторами.

В сфере международных экономических отношенийгосударство выступает в роли, как заёмщика, так и кредитора. Различаютвнутренние заимствования государством и заимствования государством уинституциональных единиц сектора «остального мира». Кроме того, государствоможет выполнять роль гаранта по кредитам, предоставляемым иностраннымзаёмщикам, местным органам власти, государственным учреждениям и др.

Внутренние заимствования государством могут быть вформе:

1.

2.

3.

4.

;

5.

Если при первой формезаимствования государством физические и юридические лица покупают ценные бумагиза счёт собственных временно денежных средств, то при второй форме кредитгосударству предоставляет система сберегательных учреждений за счёт заёмныхсредств (Сбербанк покупает долговые обязательства государства).

Третья форма заимствования государством использовалась в течение многихлет для покрытия расходов правительства. Оно характеризуется тем, чтогосударственные кредитные учреждения непосредственно передают часть кредитныхресурсов правительству, которое используется для финансирования дефицитагосударственного бюджета. Это так называемый инфляционный метод балансированиядоходов и расходов государственного бюджета.

В РФ отказались от этого весьма нецивилизованного способа финансированиябюджетных расходов с 1995 г. Но ещё раньше, в конце 1993 г., Минфин Россиисовместно с Банком России приступил к выпуску и размещению государственныхкраткосрочных облигаций (ГКО) – это одно из направлений финансированиябюджетного дефицита неинфляционными методами. При этом статистика располагаетежемесячными данными о размещении ГКО (объём выпуска (эмиссия), объём спроса нааукционе (по номиналу), объём размещения (по номиналу), объём выручки отпродажи, привлечённые средства в бюджет и доходность в процентах по результатамаукционов). Одной из разновидностей государственных ценных бумаг являются облигациифедерального займа (ОФЗ) и облигации государственного сберегательногозайма (ОГСЗ). Формируется рынок областных и муниципальных краткосрочныхоблигаций.

Такие формы государственного кредита, как казначейские ссуды игарантированные займы, только начинают использоваться в России. Казначейскиессуды – это оказание финансовой помощи предприятиям и организациям со стороныучреждений государственного управления за счёт бюджетных средств на условиях срочности,платности и возвратности. При гарантированном займе правительство гарантируетбезусловное погашение займа, выпущенного вышестоящими органами власти илихозяйственными органами, а также выплату процентов по нему.

Международный кредит принимает форму государственных внешнихзаймов. Как и внутренние займы, они предоставляются на условиях возвратности,срочности и платности. Предоставление внешних займов осуществляется за счётбюджетных средств или специальных правительственных фондов. Государственныевнешние займы предоставляются в денежной или товарной форме. Займы погашаютсяпо соглашению сторон товарными поставками или валютой. Сумма полученных внешнихзаймов с начисленными процентами включается в государственный долг страны.

Система показателей заимствований государством должна не толькохарактеризовать масштабы, структуру, динамику таких заимствований иклассификацию займов, но и служить информационно-методологической основой дляпринятия решений по управлению государственным долгом. В РФ доля расходов наобслуживание государственного долга в общей сумме федерального бюджета за 1996г. возросла с 8 до 17 %. Увеличился и показатель, характеризующий отношениерасходов на обслуживание государственного долга к величине ВВП (1995 г. – 1,38%,1996 г. – 2,5%). По расчётам, в результате крупных заимствований, как навнутреннем, так и на внешнем рынках (в результате выпуска еврооблигаций)абсолютная величина государственного долга к концу 1997 г. увеличится до 630 трлн. руб., при этом отношение расходовна обслуживание государственного долга к величине ВВП составит 2,9 %.

Представление об эффективности государственных кредитных операций даётпоказатель, характеризующий процентное отношение суммы превышения поступленийнад расходами по системе государственного кредита (Э г.кред):

Пг.кред – Рг.кред

Эг.кред=---------------- 100%,

Рг.кред

где Пг.кред — — поступления посистеме государственного кредита;

Рг.кред — расходы по системе государственногокредита.

По внешнему государственному долгу определяется коэффициент егообслуживания, который рассчитывается как отношение платежей по задолженности квалютным поступлениям страны от экспорта товаров и услуг (в процентах):

Платежи по внешнемугосударственному долгу

Кобсл.вн.госдолга =------------------------------------------------------------------- 100%.

Валютные поступленияот экспорта товаров и услуг

Принято считать, что если этот коэффициент равен 25%, то это являетсябезопасным уровнем обслуживания государственного долга. В России он значительновыше, поэтому для финансового оздоровления страны необходимо решить вопрос оповышении эффективности государственного кредита. Для этого принимаются такиемеры в области управления государственным долгом, как конверсия, консолидация,обмен облигаций по регрессионному соглашению, отсрочка погашения ианнулирование займов. Искусство управления в рассматриваемой сфере состоит вправильном выборе способа регулирования и времени проведения государственныхкредитных операций исходя из экономических условий и социально-экономическогоположения в стране.

Одной из форм банковского кредита является потребительский кредит,который выдаётся населению для приобретения товаров длительного пользования(автомобили, мебельные гарнитуры, электронная и сложная бытовая техника), атакже для уплаты услуг долговременного характера. Срок кредита – несколько лет.Он предоставляется торговыми компаниями, коммерческими и сберегательными банками,страховыми и финансовыми компаниями. Потребительский кредит широкораспространён в западных странах, особенно в США. В этих странах от 10 до 20%ежегодных доходов населения расходуется на покрытие долга по потребительскомукредиту. В странах СНГ кредит может применяться при продаже товара с рассрочкойплатежа, индивидуальном и кооперативном жилищном строительстве, развитиифермерства.

Межбанковский и межхозяйственный кредит – относительно новые формыкредита. Межбанковский кредит – кредит, который предоставляется банкамидруг другу, когда у одних возникают свободные ресурсы, а у других их недостаёт.При межхозяйственном кредите субъектами кредитных отношенийявляются различные предприятия и организации, предоставляющие средства взаймыдруг другу. Он имеет сходство с коммерческим кредитом, однако в отличии отпоследнего подразумевает предоставление денежных средств взаймы.

Кредит международный – это движение ссудного капитала в сферемеждународных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных итоварных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента. Вкачестве кредитора или заёмщика выступают частные компании, банки и другиекредитно-финансовые институты, правительства, государственные учреждения,международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

Международный кредит отличается большим разнообразием форм: по источникамон подразделяется на внутренний и внешний (иностранный); по назначению – накоммерческий (для обслуживания внешней торговли), финансовый (для инвестиций,погашения внешней задолженности, валютных интервенций), промежуточный (дляобслуживания смешанных форм вывоза капитала, товаров и услуг, выполненияподрядных работ – инжиниринг); по видам – на товарный и валютный; по срокам –на краткосрочный (до 1 года), среднесрочный (от 1 до 5 лет), долгосрочный(свыше 5 лет) и др. международный кредит выступает в следующих конкретныхформах:

1.

2.

3.

Глава III.Статистическое изучение процента за кредит.

Часть вновь созданной стоимости, поступающей к кредитору, служит платойзаёмщика за пользование кредитом, а также за возможность удовлетворенияпотребности в денежных средствах. Ссудный процент выполняет стимулирующуюфункцию, а также гарантирует сохранение ссужаемой стоимости, т.е. возвраткредитору кредитных средств в полном размере. Стимулирующая функция ссудногопроцента рассматривается как воздействие на функционирование заёмных средств вобороте хозяйственных организаций и получение прибыли кредитором в условияхрыночной конкуренции.

При рассмотрении процента как гарантии сохранения ссужаемой стоимости икомпенсации за риск факторами, определяющими его размер, могут быть сроки кредита, сумма кредита, наличияобеспечения ссуды, вероятность своевременного выполнения обязательств передкредитором и наличие (или отсутствие) инфляции. Например, при длительных срокахкредита и наличии инфляции повышается степень риска кредитора, и поэтомуссудный процент обязательно выше.

Система показателей статистики процента за кредит основывается назависимости не только от функций ссудного процента, но и от его классификацийпо разным признакам: формам кредита, видам кредитных отношений, срокам и видамссуд, видам операций, способам начислений.

Наряду с показателем «процент за кредит» широко используется категория«учётная ставка». Учётная ставка - это процентная ставка, которую берут кредитные учреждения за покупкувекселей.

Вексель – это документ, используемый при коммерческомкредитовании, когда покупатель товара платит деньги своему поставщику не сразупосле покупки, а через определённое время. За отсрочку платежа уплачиваетсяопределённый процент. Поставщик товара, продавая вексель банку, получает деньгидо истечения его срока, при этом банк кредитует не всю сумму векселя, а удерживаетучётный процент.

Статистика изучает динамику процента за кредит Центрального банка икоммерческих банков для анализа и прогнозирования формирования рынка кредитныхресурсов. Процент за кредит используется и для регулирования кредитныхотношений с коммерческими банками (ставка рефинансирования). В условияхлиберализации цен в странах СНГ в первой половине 90-х гг. происходил резкийрост процента за кредит, а во второй половине 90-х гг., когда инфляциязамедлилась, в большинстве из них начался процесс его снижения. Эта тенденцияпрослеживается на примере ставки рефинансирования.

Список литературы:

1.

Денежной обращение, кредит и банки. – М.:

Финстатинформ, 1995 г.

2.

1995 г.

3.

4.

Финстатинформ, 1995 г.

5.

Москва, 1999 г.

[1]