Реферат: Банковская система России. Роль центрального банка России

Содержание

Введение………………………………………………………………………………3-4

Глава 1: Банковская система РФ………………………………………………...…5-13

1.1.<span Times New Roman"">                   

Видыбанковских систем……………………………………………….5-8

1.2.<span Times New Roman"">                   

Банковскаясистема России…………………………………………...8-12

1.3.<span Times New Roman"">                   

Особенностикредитной системы России…………………………..12-13

Глава 2: Банк России. Роль Центральногобанка Российской Федерации…….13-41

2.1.<span Times New Roman"">                   

Центральныйбанк Российской Федерации………………………...13-15

2.2.<span Times New Roman"">                   

Коммерческиебанки и специализированные кредитные организации (финансово-кредитныеинституты)…….………………………………….15-22

2.3.<span Times New Roman"">                   

Банковскаяинфраструктура и банковский рынок…………………22-24

2.4.<span Times New Roman"">                   

Центральныйбанк России: история создания, место в современной экономике………………………………………………………………........2

2.5.<span Times New Roman"">                   

Правовойстатус Банка России……………………………………...26-31

2.6.<span Times New Roman"">                   

Банковскиеоперации………………………………………………........31

2.6.1.<span Times New Roman"">           

Сущностьпассивных операций………………………………31-33

2.6.2.<span Times New Roman"">           

Сущностьактивных операций………………………………..33-35

2.6.3.<span Times New Roman"">           

Банковскиеуслуги…………………………………………….35-36

2.6.4.<span Times New Roman"">           

Взаимосвязьбанковских операций…………………………..36-37

2.7.<span Times New Roman"">                   

РольБанка России в регулировании банковской деятельности…..38-41

Заключение………………………………………………………………………...42-43

Список литературы……………………………………………………………………44

Приложение………………………………………………………………………..45-46

Введение

Целью моей работы являетсяизучение банковской системы России и роли Центробанка Российской Федерации. Очень многие современные бизнесменыпосвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России исоздания наилучших условий для успешной их работы. Законодательные органы многовнимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны. До сихпор банковская система в России имеет очень много противоречий и ее несовершенность.

Оченьважно то, что происходит значительное увеличение финансовых ресурсов исбережении, которые растут во всех секторах экономики, в первую очередьвследствие увеличения экспортных доходов и эффекта импортозамещения.Это относится и к сектору домохозяйств, о чем свидетельствует статистикавкладов, и к сектору предприятии, где цифры еще более высокие. Думается, что этот процесс представляет собой  огромный вызов для банковской системы, котораяполучает эти ресурсы и должна правильно ими распорядиться.

Даже бюджетный сектор, имеющий профицит, стал источником роста общенациональныхсбережении, которые нужно также рационально и наиболее производительноиспользовать.

Принципы организации и деятельностиЦентрального банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочияопределяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке идругими федеральными законами.                           

Центральный банк является также регулирующим,контролирующим и исследовательско-информационнымцентром кредитной системы страны.
Реализация функций центрального банка обеспечивается путем проведения импассивных и активных операций.

При этом не нужно принебрегатьи богатым опытом функционирования таких институтов в развитых зарубежныхгосударствах. Несмотря на то, что Центральные банки многих стран в силу путейсвоего исторического развития весьма различны, но тем не менее они имеют многои сходных черт. Кроме того, часть иностранной практики управления и организацииЦентрального банка может быть успешна использована для совершенствованияпостроения и функционирования Банка России.

Актуальностьэтого вопроса объясняется тем, что, поскольку бан­ковская система выступает вкачестве объекта государственного управления, необходимо достаточно четкоуяснить, что в нее входит, из каких элементов она состоит. Иными словами,определение поня­тия и элементного состава банковской системы Российской Федера­циипозволит выявить круг объектов государственного управления в этой сфере, т.е.на кого направлено управляющее воздействие органов государственного управленияи для кого управленческие решения

3

компетентных органов государстваявляются обязательными. А также актуальность этого вопроса связана с важнейшей ролью Центрального банка в формировании и регулированиибанковской системы.

4

Глава1:Банковская система РФ.

1.1. Видыбанковских систем.

Вистории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов:

-двухуровневаябанковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);

-централизованнаямонобанковская система;

-уникальнаядецентрализованная банковская система Федеральная резервная система США.

Вбольшинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структурабанковской системы.

Первыйуровень банковской системы образует Центральный банк страны. Он ЦБ выполняетследующие функции:

-осуществляет эмиссиюнациональных денежных знаков, организует их обращения и изъятия из обращения,определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей;

-проводит общий надзор задеятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнение финансовогозаконодательства;

-предоставление кредитовкоммерческим банкам;
выпускаети проводит погашение государственных ценных бумаг;
управляетсчетами правительства, осуществляет зарубежные финансовые операции;

-осуществляетрегулирование банковской ликвидности с помощью традиционных для центрального банка методов воздействияна коммерческие банки: проведение политики учетной ставки, операций на открытомрынке с государственными ценными бумагами и регулирование нормативаобязательных резервов коммерческих банков.

Сточки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на:

-государственные,капитал которых принадлежит государству (например, центральные банки вВеликобритании, ФРГ, Франции. Канаде, России);

-акционерные(например, в США);

-смешанныеакционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (в Японии,Бельгии).

Некоторыецентральные банки были сразу образованы в качестве государственных (в ФРГ,России), другие создавались как акционерные, а затем национализировались (вВеликобритании, Франции) Но независимо от того, принадлежит или нет капиталцентрального банка государству, исторически между банком и правительствомсложились тесные связи, особенно усилившиеся на современном этапе.Правительство заинтересовано в надежности центрального банка в силу особой ролипоследнего в кредитной системе страны, в проведении

5

экономической политикиправительства.

Однакотесные связи с государством не означают, что оно может безгранично влиять наполитику центрального банка независимо от принадлежности капитала центральныйбанк является юридически самостоятельным. Чаще всего он подотчетен либозаконодательному органу, либо специальной банковской комиссии, образованнойпарламентом. Управляющий банка, которого могут назначать парламент, президент,правительство, монарх,обычно не входит в состав правительства. Существенная степень независимостицентрального банка является необходимым условием эффективности егодеятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целямиправительства, озабоченного, например, приближением очередных выборов. Этоособенно важно в плане ограничения возможностей правительства использоватьресурсы центрального банка для покрытия бюджетного дефицита.

Вто же время независимость центрального банка от правительства носитотносительный характер в том смысле, что экономическая политика не может бытьуспешной без четкого согласования и тесной увязки ее основных элементовденежно-кредитной и финансовой политики. В долгосрочном плане политикацентрального банка прямо определяется приоритетами макроэкономического курсаправительства. В конечном счете, любой центральный банк в той или иной степенисочетает черты банка и государственного органа.

Вбольшинстве стран с рыночной экономикой и двухуровневой банковской системойфункции центральных банков в основном совпадают, но есть, естественно, иотличия. Так, например, во главе банковской системы Франции, котораяхарактеризуется жестким банковским надзором и кредитным контролем,

а также преобладанием государственных кредитныхинститутов, стоит Министерство финансов Франции. Центральный банк Франции БанкФранции наряду с двумя другими институтами (Национальный кредитный Совет и Комиссияпо банковскому контролю), которые осуществляют контроль за деятельностьюкоммерческих банков, находится под руководством Министерства финансов. Банк Франции обладаетмонополией на эмиссию банкнот, но его задачи как банка государства ограничены,так как многие банковские операции выполняет само Казначейство Франции.

Историяразвития банковского дела знает и такой тип банковской системы, как централизованнаямонобанковская. По этому типу была построенабанковская система СССР и многих других социалистических стран. Банковскаясистема СССР складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк,Внешторгбанк) и системы сберегательных касс. Госбанк СССР, помимо эмиссионной ирасчетно-кассовой деятельности, выполнял функции кредитования различныхотраслей народного хозяйства (предоставление краткосрочных кредитовпромышленности, транспорту, связи и долгосрочных сельскому хозяйству).Стройбанк осуществлял долгосрочное кредитование и

6

финансированиекапитальных вложений в различные отрасли народного хозяйства (кроме сельскогохозяйства). Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занималсямеждународными расчетами, операциями с иностранной валютой, золотом идрагоценными металлами. Сберегательные же кассы привлекали денежные вкладынаселения, осуществляли оплату коммунальных других услуг. Монополия трехгосударственных банков приводила к тому, что кредиты зачастую выполняли рольвторого бюджета. В этих условиях не использовался эффективный потенциалкредитного механизма, не было возможности проводить активную денежно-кредитнуюполитику теми инструментами, которые известны в странах с рыночной экономикой.
Помимо двухуровневой структуры банковской системы, существуетдецентрализованная Федеральная Резервная Система (ФРС США). Ее возглавляют 12федеральных резервных банков в различных регионах страны, задачей которыхявляется контроль за деятельностью банков членов ФРС и определение кардинальныхнаправлений монетарной политики США. Членами ФРС являются 40% всех коммерческихбанков. Остальные коммерческие банки работают «на свой страх и риск».

Курсна развитие рыночных отношений потребовал создания качественно новой системыбанков. В середине 80-х годов началось проведение банковской реформы, врезультате которой на тот момент были организованы крупные отраслевыеспециализированные банки: Госбанк СССР, Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк и Внешэкономбанк. Однако реально такаяреформа привела к тому, что монополия трех государственных банков была замененамонополией реорганизованных специализированных банков.

Первые коммерческие банкибыли созданы в августе <st1:metricconverter ProductID=«1988 г» w:st=«on»>1988 г</st1:metricconverter>.После принятия закона СССР «О кооперации» в <st1:metricconverter ProductID=«1988 г» w:st=«on»>1988 г</st1:metricconverter>. объединениям кооперативовпредоставлялось правосоздавать кооперативные банки. В конце <st1:metricconverter ProductID=«1988 г» w:st=«on»>1988 г</st1:metricconverter>. было создано 2,5 кооперативных банков.В апреле <st1:metricconverter ProductID=«1989 г» w:st=«on»>1989 г</st1:metricconverter>.было разрешено создание акционерных коммерческих банков и коммерческих банковна паевых началах.

Основными преимуществамисоздаваемых коммерческих банков по сравнению с государственнымиспециализированными банками являлись предоставленная свобода в выборе методовведения банковских операций и прямая зависимость в привлечении клиентов надоговорной основе.

Вконце <st1:metricconverter ProductID=«1990 г» w:st=«on»>1990 г</st1:metricconverter>.были приняты Законы СССР «О государственном банке СССР» и «О банках ибанковской деятельности». Вскоре были приняты соответствующие законы и вРоссийской Федерации. В соответствии с Законом РФ «О банках и банковскойдеятельности» учредителями коммерческих банков могут быть не толькоюридические, но и физические лица, а такие иностранные участники. С принятиемэтих законов начался более интенсивный процесс организации новых коммерческихбанков.

Перестройкабанковской системы путем создания второго уровня в виде самостоятельныхкоммерческих банков была названа реформой банковской

7

системы начала 90-хгодов. И если на начало <st1:metricconverter ProductID=«1990 г» w:st=«on»>1990 г</st1:metricconverter>. было около 200 коммерческих банков, то к началу <st1:metricconverter ProductID=«1995 г» w:st=«on»>1995 г</st1:metricconverter>. уже 2,5 тысячикоммерческих банков. Для сравнения: в США, чтобы создать 1 тысячу банков,потребовалось около 80 лет (1781-1860 гг.).

1.2. Банковская система России

В теоретическом планеуяснение понятия «банковская система» дает возможность очертить ту внешнююсреду, в которой находится конкретный банк, выявить его зависимость от этойсреды и возмож­ности их взаимного влияния. Затем уяснение состояния банковскойсистемы позволяет определить типы и виды связей внутри этой сис­темы,возможности ее совершенствования, защиты и т.д.

Актуальностьэтого вопроса объясняется тем, что, поскольку бан­ковская система выступает вкачестве объекта государственного управления, необходимо достаточно четкоуяснить, что в нее входит, из каких элементов она состоит. Иными словами,определение поня­тия и элементного состава банковской системы Российской Федера­циипозволит выявить круг объектов государственного управления в этой сфере, т.е.на кого направлено управляющее воздействие орга­нов государственного управленияи для кого управленческие решения компетентных органов государства являютсяобязательными.

При описании банковскойсистемы целесообразно исходить из привычного для юристов, финансистов исоциологов понятия соци­альной системы, под которой обычно понимается некоемножество разнообразных институтов и учреждений, находящихся во взаимо­действии,определяемом их ролевыми функциями и внешней средой.

Само применение понятия«система» означает относительно вы­сокую интеграцию выделенной группыэлементов, наличие у всех элементов группы общих существенных признаков,отличающих ее от иных групп, взаимная зависимость элементов одной группы и не­котораязакрытость или специфичность по отношению к внешней среде. В этом смыслесистема может быть рассмотрена как открытая, что в большей степени отвечаетвзаимосвязи и переплетению соци­альных процессов, и как закрытая. Подход к нейкак к закрытой си­стеме во многом условен и применяется в основном в научныхцелях для выявления ее специфики (наиболее существенных признаков), в связи счем необходимо абстрагироваться от некоторых ее взаимо­действий с внешнейсредой.

Такой подход вполнесогласуется с хорошо известными общими определениями понятия «система». «Под…системой, — писал В.Г.Афанасьев,— понимается совокупность компонентом, взаимо­действиекоторых порождает новые (интегративные, системные) ка­чества, не присущие ееобразующим…

8

Важнейшей особенностью це­лостной системыявляется наличие в ней интегративных, системных качеств, не сводимых к суммесвойств образующих ее компонентов».

Кроме того, согласно теорииЛ. Берталанфи любая система дол­жна обладать следующими признаками: целостность(принципиаль­ная несводимость свойств системы к сумме свойств составляющих ееэлементов и невыводимость из последних свойств целого: зависи­мость каждогоэлемента, свойства и отношения системы от его мес­та, функций и т.д. внутрицелого), структурность (возможность опи­сания системы через установление ееструктуры, т.е. сети связей и отношений системы; обусловленность поведениясистемы не столько поведением ее отдельных элементов, сколько свойствами ееструк­туры), взаимосвязь системы и среды (формирует и проявляет свои свойства впроцессе взаимодействия со средой, являясь при этом ве­дущим активнымкомпонентом взаимодействия), иерархичность (каждый компонент системы в своюочередь может рассматриваться как система, а исследуемая в данном случаесистема представляет собой один из компонентов более широкой системы),множественность описания каждой системы (в силу принципиальной сложнос­тикаждой системы ее адекватное познание требует построения мно­жества различныхмоделей, каждая из которых описывает лишь определенный аспект системы), а такженаличие управляющего субъекта, поскольку банковская система относится к классусоци­альных систем.

Если с экономической точкизрения для признания совокупности компонентов системой необходимо обозначениеобщих функций и потребностей, с управленческой — новых свойств, то сюридической нужно говорить об одновременном наличии нескольких признаков:

·<span Times New Roman"">       

единойправовой основы и упорядоченных средств правового регулирования;

·<span Times New Roman"">       

сопоставимогоправового статуса отдельных элементов системы;

·<span Times New Roman"">       

правовойрегламентации разнообразных связей между элемента­ми, диктуемых соображениямиэкономической целесообразнос­ти и правовой непротиворечивости;

·<span Times New Roman"">       

согласованныхправил и обычаев делового оборота, на основе ко­торых функционируют элементысистемы, обеспечивающие оп­ределенный уровень их соблюдения;

·<span Times New Roman"">       

правовыхпоследствий выхода каждого отдельного звена из пра­вовых связей, создающихединство системы.

Известно, что к какой-либосистеме можно относить только орга­низации, непосредственно осуществляющиефункции или деятель­ность, в которых воплощается свойство системы. Инымисловами, к элементам банковской системы можно отнести только организации,выполняющие банковские операции. Это узкий и не вполне адек­ватный подход копределению состава системы. Более адекватным является широкий подход,предполагающий отнесение к системе не

9

только тех образований, которыенепосредственно осуществляют определенный вид деятельности, но и организаций,составляющих инфраструктуру этой деятельности, обеспечивающих основную фун­кциюсистемы.

При этом, однако, важно невыйти за пределы соотношения обес­печения с основной деятельностью. Ведь,например, при описании транспортных систем можно дойти до систем газо- инефтедобычи, поскольку они обеспечивают движение транспорта. Это будет непра­вильно.В качестве принципа можно избрать количество опосредую­щих связей. Приотнесении того или иного образования к опреде­ленной системе таких связейдолжно быть не более одной. Иными словами, нельзя относить к системеорганизации, обеспечивающие деятельность обеспечивающих организаций.

Существующая сегодня в Россиибанковская система, так же как и большинство банковских систем мира, являетсядвухуровневой, ее организационные формы и другие характеристики непосредственнорегулируются Конституцией РФ, законами о банках и о Банке Рос­сии, другимифедеральными законами, а также нормативными пра­вовыми актами Банка России.

Согласно ст. 2 Закона обанках банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России,кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

По мнению авторов учебника«Банковское право Российской Федерации (общая часть)», этот перечень неполон.Более полным представляется определение, сформулированное в Российской бан­ковскойэнциклопедии. В ней банковская система интерпретирует­ся как совокупностьбанков, банковской инфраструктуры, банков­ского законодательства, банковскогорынка.

Однако и это определениевызывает некоторые возражения.

Во-первых, банковскоезаконодательство является не элементом банковской системы, а способом, формой,инструментом государ­ственного управления ею.

Во-вторых, это определение неохватывает небанковские кредит­ные организации, которые наряду с банкамиявляются одним из ос­новных элементов банковской системы.

В-третьих, представляетсянеобходимым включить в этот пере­чень также союзы и ассоциации кредитныхорганизаций — важный элемент механизма самоуправления банковской системы.

Такимобразом, банковскую систему современной России составляют:

·<span Times New Roman"">       

Центральный банк Российской Федерации — верхнийуровень;

·<span Times New Roman"">       

кредитные организации-резиденты;

·<span Times New Roman"">       

филиалы и представительства иностранных банков;

·<span Times New Roman"">       

союзы и ассоциации кредитныхорганизаций-резидентов;

·<span Times New Roman"">       

банковская инфраструктура;

·<span Times New Roman"">       

Банковский рынок.

Приэтом все элементы, кроме первого, представляют нижний уро­вень

банковскойсистемы России.

10

Критерием отнесения элементовк тому или иному уровню явля­ется их положение в системе, обусловленноеотношениями суборди­нации. Так, Банк России расположен на верхнем уровне,поскольку уполномочен государством регулировать и контролировать систему вцелом, т.е. осуществлять функцию управления всей системой. Что же касаетсякоммерческих банков и остальных элементов банковской системы, то они в этомотношении должны быть однопорядковыми, полностью равноправными вовзаимоотношениях друг с другом, в связи с чем составляют нижний уровеньсистемы. В последнее время в

связи с необходимостью реструктуризациибанковской системы широкое распространение получил термин «си­стемообразующиебанки». Используя этот термин, авторы обычно не раскрывают его содержания.Употребляется он в различных смысло­вых значениях, и поэтому возникаетпостоянная необходимость са­мостоятельно выявлять содержание рассматриваемоготермина ис­ходя из текста, в котором он используется.

Анализ показывает, что термин«системообразующие банки» в средствах массовой информации чаше всего (исовершенно необос­нованно) применяется в следующих близких по смыслу значениях:

·<span Times New Roman"">       

банки,имеющие большое экономическое и социальное значение для России в целом или длярегиона (субъекта РФ);

·<span Times New Roman"">       

банки,доля которых на рынке банковских услуг Российской Фе­дерации или субъекта РФсущественна;

·<span Times New Roman"">       

крупныебанки.

Подобные способыинтерпретации термина «системообразующие банки» нельзя признать верными стеоретической точки зрения. Они чрезвычайно вредны и с позиции практики.

Если банк определяется как«системообразующий», то это озна­чает, что без данной кредитной организациибанковская система в принципе существовать не может. Отсюда следует, что данныйбанк в обязательном порядке заслуживает каких-либо преференций и льгот(например, оказания первоочередной финансовой помощи при про­веденииреструктуризации банковской системы). Такой подход пря­мо противоречитпринципам поощрения конкуренции и недопусти­мости монополии на банковскихрынках и не сообразуется с принципом равенства коммерческих банков каксубъектов одного и того же уровня банковской системы.

Во всех этих случаях понятием«системообразующий банк» подменяются понятия «крупный банк» или«социально-значимый банк», в то время как системообразующим является такой элемент системы, без которогопринципиально невозможно ее существование и дальнейшееразвитие.

Исходя из такого понимания всовременных банковских систе­мах рыночного типа имеется только один видсистемообразующих кредитных организаций — центральные (эмиссионные) банки. Иныхбанков, обеспечивающих существование и развитие банковской си­стемы, быть неможет.

11

Следовательно, коммерческийбанк, каким бы крупным и «соци­ально-значимым» он ни был,— это всего лишькрупный коммерчес­кий банк, однопорядковый с другими (средними и мелкими) банка­ми(в смысле принадлежности к уровням банковской системы) и равный им безкаких-либо изъятий и исключений. [№1]

1.3. Особенности кредитной системы в России

В России, как и в большинстведругих стран мира, действует двухуровневая кредитная система: Центральный банк— банков­ские институты и небанковские

кредитные организации. Цент­ральный банкРФ (Банк России, Центробанк, ЦБ РФ) является эмиссионным центром страны,обладает монопольным правом выпуска в обращение и изъятия из него наличныхденежных зна­ков в форме банкнот и монет. В качестве банка банков он предо­ставляетцентрализованные кредиты коммерческим банкам, явля­ется главным банкиромПравительства РФ, выполняет функции управляющего золотовалютными резервами,осуществляет кассо­вое исполнение государственного бюджета (прежде всего органи­зациючерез свои управления и отделения приема бюджетных пла­тежей в регионах и наместах) и проч.

Коммерческие банки являютсяосновой кредитной системы России. Некоторые из них возникли на базе ранеефункциониро­вавших специализированных государственных, банков, имевшихустойчивое финансовое положение и обладавших разветвленной сетью филиалов (Сбербанк,Мосбизнесбанк, Промстройбанк и др.), другиесоздавались практически «с нуля».

В России уже сложиласькредитная система, отличная от двух основных мировых моделей: американской инемецкой. В стране действуют универсальные банки (этим она отличается от амери­канскоймодели), а также функционирует достаточно развитый сектор специализированныхкредитных организаций (этим она отличается от немецкой модели).

В целом российские кредитныеорганизации повторяют путь, по которому развивалась кредитная система вЗападной Европе и других регионах мира с конца 40-х — начала 50-х гг.:финансовый капитал в России уже сращивается с промышленным и торговым(например, в форме финансово-промышленных групп), усилива­ется концентрациябанков, их объединения в различных формах, возникают первые интернациональныесоюзы, консорциумы для осуществления отдельных проектов и программ.

Следует отметить, чтобанковская система России слабо вы­полняет свою вторую главную функцию —кредитование. В ре­зультате из-за дороговизны кредитования половина российскихпромышленных предприятий не прибегает к кредитам банков.

12

К середине <st1:metricconverter ProductID=«1998 г» w:st=«on»>1998 г</st1:metricconverter>. заметно выросликапиталы банков, создана серьезная материальная база, внедрены международныетехнологии и стандарты. Однако августовский кризис <st1:metricconverter ProductID=«1998 г» w:st=«on»>1998 г</st1:metricconverter>. нанес разрушитель­ныйудар прежде всего по кредитной системе России. За август—де­кабрь <st1:metricconverter ProductID=«1998 г» w:st=«on»>1998 г</st1:metricconverter>. капиталы банковскойсистемы сократились на 30%.

Обострению кризисаспособствовали также отток вкладов на­селения и усиление недоверия к банкам.Общая сумма вкладов в рублевом выражении сократилась на 40%. Сужение ресурснойбазы и повышение кредитных рисков привели к резкому сокраще­нию кредитнойактивности.

В результате банковскаясистема оказалась отброшенной на несколько лет назад. Но, несмотря на это, онапродолжает функ­ционировать, средние и небольшие банки развиваются, увеличи­ваюткапиталы и расширяют клиентуру (табл. 3.).

В сложившихся условиях остростоит вопрос о реструктуриза­ции банковской системы. В частности, в рамкахподготовки Бан­ком России Концепции развития банковской системы предлагает­сяпринятие закона «О несостоятельности (банкротстве) кредит­ных организаций» изакона «О реструктуризации кредитных организаций», а также обеспечениерезультативной деятельности Агентства по реструктуризации кредитных организаций(АРКО).  

По оценке Банка России, из1473 действующих банков 1032 (70%) являются финансово стабильными и ониспособны работать без государственной поддержки; 441 банк, или 30%, отнесены к«проблемным»: у них образовался значительный дефицит ликвидных средств икапитала, они являются неплатежеспособными и не могут самостоятельно выйти изкризиса; 149 банков из числа «проблемных» имеют явные признакинесостоятельности (банкротства). 44 «проблемным» банкам, в число которых входят18 крупных, оказывается государственная поддержка в силу их социальной иэкономической значимости. На них приходится почти 50% активов и 45% вкладовнаселения (без Сбербанка РФ). Потребность средств на рекапитализацию банковоценивается Банком России в 7 5 млрд. руб.

Главными в процессе финансовогооздоровления «проблем­ных» банков призваны быть меры по реорганизации, а непроведе­нию процессов банкротства. Мировой опыт показывает, что убытки отбанкротства в 8—10 раз больше, чем при реорганизации. Важным вопросом являетсяструктура банковской системы. Целесообразно иметь полный «ассортимент» банков,таких как банк развития, экспортно-импортный, сельскохозяйственный, ипотечный,кредитной кооперации. Банк России активизирует и поддержку региональной сетибанков как важного условия развития производительных сил регионов. [с.466-469,№5]

13

Глава 2: Банк России. Роль Центрального банка Российской Федерации.

2.1.Центральный банк Российской Федерации

Данный банк занимает особоеместо в банковской системе Рос­сии, поскольку именно он является органом государства, наделенным специальнойкомпетенцией в сфере управления банковской системой.

Проблемы правового положенияБанка России в последнее вре­мя стали объектом многих экономических,юридических, политоло­гических научных исследований. Значительное число работ,затра­гивающих вопросы правового статуса Банка России, объясняетсянеопределенностью его места в системе органов государственной власти и большимколичеством пробелов и противоречий в действу­ющем российском банковскомзаконодательстве. Однако представ­ляется, что не менее актуальны проблемыопределения статуса ЦБ РФ как органа государственного управления и его роли встабилизации банковской системы и преодолении банковского кризиса.

Вопрос о месте ЦБ РФ, равнокак о необходимой степени его независимости и самостоятельности приосуществлении своих функ­ций, подробно исследован в специальной литературе и внастоящем исследовании затрагиваться не будет.

Одной из целей деятельностиБанка России является развитие и укрепление банковской системы страны. Для еереализации ЦБ РФ выполняет следующие функции (ст. 4 Закона о Банке России):

·<span Times New Roman"">       

являетсякредитором последней инстанции для кредитных организаций иорганизует системурефинансирования;

·<span Times New Roman"">       

осуществляетгосударственную регистрацию кредитных органи­заций;

·<span Times New Roman"">       

выдаети отзывает лицензии кредитных организаций на соверше­ние банковских операций илицензии организаций, занимающих­ся аудитом;

·<span Times New Roman"">       </s