Реферат: Банковское право(ответы на вопросы)

Вопросы.

<span Times New Roman"">1.<span Times New Roman"">    

Какиеобщественные отношения регулирует банковское право?

<span Times New Roman"">2.<span Times New Roman"">    

Охарактеризуйтепонятие «банковская система»?

<span Times New Roman"">3.<span Times New Roman"">    

Охарактеризуйтеправовую природу НБУ?

<span Times New Roman"">4.<span Times New Roman"">    

Каковароль коммерческих банков в экономической системе страны?

<span Times New Roman"">5.<span Times New Roman"">    

Накаких принципах базируется организация безналичных расчетов?

<span Times New Roman"">6.<span Times New Roman"">    

Чтоозначает понятие кредит?

<span Times New Roman"">7.<span Times New Roman"">    

Датьопределение понятию «рынок ценных бумаг»?

<span Times New Roman"">8.<span Times New Roman"">    

Чтоозначает понятие «валютное законодательство»?<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-fareast-theme-font:minor-fareast; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

<span Times New Roman"">1.<span Times New Roman"">    

Общественные отношения, регулируемые банковским правом.

Банковское право- это весьма многогранный термин. Он охватывает не толькообщие принципы организации и деятельности банков, но и совокупность норм,регулирующих порядок оказания финансовых и связанных с ними услуг.<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-fareast-theme-font:minor-fareast; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">[1]Необходимо отметить, что зарождение банковского дела началось с деятельностисредневековых менял Италии. Понятие «банк» происходит от итальянского слова «

Banco» (скамья менялы, денежный стол). Тоесть можно говорить о том, что общественные отношения, связанные с банковскимделом возникли не внезапно, а исторически сформировались из потребностейобщества и его членов. В свою очередь развитие и усложнение этих отношений,потребовало создания определенных правил и норм поведения участников этихотношений.

Можно выделить ряд участников (субъектов) общественных отношений, нормывзаимодействия которых, требуют регулирования посредством банковского права. Кним относятся: государство; банки (государственные, коммерческие, центральный(национальный) банк, банки других государств); организации; юридические ифизические лица. Определение правил и норм организации и функционированиявзаимоотношений в процессе оборота денежных средств в банковской системе, атакже регулирование государством денежного оборота и является основной рольюбанковского права в целостной системе регулирования общества.

В системе банковского права Украины государство призвано регулироватьобщие вопросы общественных взаимоотношений, возникающих в процессе реализациисубъектами права своих экономических интересов. Это касается создания ифункционирования банковской системы, проведения государством своей финансовойдеятельности, определения основ денежно – кредитной и валютной политики втесной взаимосвязи с макроэкономическими показателями государства, обеспечениеобщих основ функционирования рыночного механизма хозяйствования. В свою очередьбанки, являясь одним из инструментов реализации функций государства, призванынепосредственно обеспечивать создание благоприятных условий для развитияэкономики Украины и поддержания национальных производителей.

Являясь «кровеносной системой экономики» банковская система глубокопроникает во все сферы общественной жизни. Банки, в процессе реализации своихфункций, обеспечивают осуществление общественных отношений по аккумуляции,хранению, перераспределению денежных средств и опосредованию экономическихвзаимосвязей субъектов хозяйствования. Банковское право не толькорегламентирует взаимоотношения банков и государства, банков с другими банками,банков и клиентов, но также и формирует определенные показатели, стандартыпозволяющие судить о развитии общества в целом.

Выступая одним из субъектов банковского права организации, юридические ифизические лица посредством банковской системы формируют одну из составляющихобщественного развития, а именно – общественное богатство. Для функционированияи прогрессивного развития любого общества необходимы ресурсы и механизмы ихиспользования. Регулирование взаимоотношений, возникающих в процессе накопленияобщественного богатства и использования ресурсов в их денежной форме и являетсяосновной сферой регулирования банковского права.

<span Times New Roman"">2.<span Times New Roman"">    

«Банковская система»

Общее понятие о банковской системе можно определить как системавзаимоотношений и институтов, функционирующих в сфере оборота денежных средствмежду различными субъектами хозяйствования. Согласно закона Украины «О банках ибанковской деятельности» № 2121-IIIот 07.12.2000 года банковская система Украины состоитиз Национального банка Украины и прочих банков, созданных и действующих натерритории Украины. Банки могут быть как универсальными, так испециализированными (сберегательными, инвестиционные, ипотечными, расчетными(клиринговыми).

Банки экономически независимы и могут самостоятельно определятьнаправление своей деятельности и специализацию по видам операций. НБУосуществляет регулирование и надзор за деятельностью банков посредствомэкономических нормативов и нормативно – правового обеспечения операцийсовершаемых банками.

<span Times New Roman"">3.<span Times New Roman"">    

Правовая природа НБУ.

Согласно Закона Украины «О национальном банке Украины» № 679-XIVот 20.05.1999 года НБУ являетсяцентральным банком Украины, особенным центральным органом государственногоуправления, юридический статус, задания, функции и полномочия и принципыорганизации которого определяется Конституцией и Законами Украины. Он являетсяэкономически самостоятельным юридическим лицом с обособленным имуществом,которое принадлежит государству и пребывает в его полном хозяйственномуправлении. НБУ не отвечает по обязательствам органов государственной власти идругих банков, а органы государственной власти и другие банки по обязательствамНБУ. Банк имеет уставный фонд, который полностью принадлежит государству иможет формироваться за счет доходов по смете и средств государственного бюджетаУкраины.

Сущность Национального банка проявляется в его основных функциях:

<span Times New Roman"">-<span Times New Roman"">                               

разработка,определение и проведение денежно кредитной политики Украины;

<span Times New Roman"">-<span Times New Roman"">                               

монопольноеосуществление эмиссии национальной валюты и организация её обращения;

<span Times New Roman"">-<span Times New Roman"">                               

исполнениероли кредитора последней инстанции для банков и организации системрефинансирования;

<span Times New Roman"">-<span Times New Roman"">                               

обеспечениестабильности денежной единицы Украины (согласно Конституции эта функцияявляется основной). В процессе её реализации НБУ способствует стабильностибанковской системы в целом и в меру своих полномочий – ценовой стабильности.

Особенности правовых основ функционирования, обуславливают наличие уНационального банка колоссальных прав по регулированию банковских отношений(вплоть до прекращения деятельности и ликвидации банков) и требуют от неговысокого профессионализма и ответственности в принятии управленческих решений.

<span Times New Roman"">4.<span Times New Roman"">    

Роль коммерческих банком в экономической системе страны.

Банковская система страны может состоять из нескольких иерархическихуровней. Обычно это главный (центральный, национальный) банк в государстве ибанки ему «подчиняющиеся» или банки второго уровня. Главным их отличиемявляется отсутствие у банков второго уровня полномочий осуществлять денежнуюэмиссию и издавать регулятивные документы в отношении других банков. То есть сточки зрения сущности банковского дела банки нижнего звена формируют свои«предметы труда» (деньги) за счет привлечения средств у их собственников, в товремя, как главный банк сам создает (эмитирует) деньги. Банки второго звенапринято называть коммерческими банками (ошибочно было бы утверждать, что есликапитал банка сформирован за счет средств государства, он не являетсякоммерческим).

В законе Украины «О банках и банковской деятельности» № 2121-IIIот 07.12.2000 года дано определение коммерческомубанку – юридическое лицо, которое имеет исключительное право на основаниилицензии Национального банка Украины (главный банк) совершать в совокупности следующиеоперации: привлечение во вклады средств юридических и физических лиц иразмещать эти средства от своего имени, на собственных условиях исамостоятельно отвечать за сопутствующие этому риски, а также открывать и вестибанковские счета физических и юридических лиц. Из определения видно, какуюосновную роль возлагает законодатель на коммерческие банки.

К этому необходимо добавить, что в процессе реализации этих прав банкивносят значительный вклад экономическую жизнь и развитие страны. Не создаваянепосредственно материальных ценностей, банки обеспечивают институциональнуюинфраструктуру функционирования экономического механизма. Именно банкиосуществляют перераспределение временно свободных средств экономики в наиболееэффективные отрасли производства. Только с использованием платежных систем,созданных банками возможно современное, скоростное и «прозрачное» проведениеразличных расчетных операций между хозяйствующими субъектами. Выполняярасчетную функцию, банки обеспечивают функционирование и регулированиеналичного денежного обращения, обеспечивая потребности населения и предприятийв наличных.

В развитых странах коммерческие банки играют значительную роль в качествеинвестиционных институтов, агентов трастовых услуг, источников финансированияразличных специализированных программ. Конечно, в Украине эти возможностибанков слабо развиты, но я вижу в этом объективные причины, обусловленныенизким уровнем национального богатства, накопленного нашей экономикой. Можнопредположить, что с увеличением средств субъектов хозяйствования, размещенных вбанковской системе, то есть реализации функции банка как места накоплениябогатства, роль коммерческих банков как инвестиционных и финансирующихинститутов будет возрастать.

<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-fareast-theme-font:minor-fareast; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

<span Times New Roman"">5.<span Times New Roman"">    

Принципы организации безналичных расчетов.

В процессе хозяйственной деятельности у субъектов экономическойдеятельности возникает необходимость заключать гражданско-правовые сделки ипроизводить расчеты, из них вытекающие. То есть против полученных работ, услуги иных ценностей передавать поставщику их стоимостной эквивалент в виде товаровили денег. Расчеты денежными средствами наиболее приемлемы сточки зрения экономическойэффективности, так как позволяют наиболее гибко, своевременно и с наименьшимисопутствующими затратами произвести передачу эквивалента стоимости его новомусобственнику. В связи с тем, что деньги имеют форму наличных (непосредственномонеты, купюры) а также безналичную форму (деньги на банковских счетах, в видерасчетных документов) можно выделить два вида денежных расчетов: наличный ибезналичный.

Безналичные расчеты это – перечисление суммы средств со счетовплательщиков на счета получателей, а также перечисление банками по поручениюпредприятий и физических лиц средств, внесенных наличными в кассу банка насчета получателей средств. Эти расчеты проводятся банками на основаниирасчетных документов на бумажных либо электронных носителях.<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-fareast-theme-font:minor-fareast; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">[2]Кроме того, к безналичным расчетам необходимо отнести расчеты ценными бумагами<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-fareast-theme-font:minor-fareast; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">[3]

,принимая во внимание двойственный характер этого платежного инструмента; иотметить, что безналичные расчеты через банки реализуются в многообразныхформах, наиболее интересными из которых являются расчеты чеками и пластиковымикартами.

К основным принципам организации безналичных расчетов можно отнестиследующие:

<span Times New Roman"">-<span Times New Roman"">                               

этасфера хозяйственных операций субъектов хозяйствования обязательно являетсярегулируемой, и порядок и правила осуществления расчетов определяетсязаконодательством и уполномоченными на это органами.

<span Times New Roman"">-<span Times New Roman"">                               

Участникирасчетов открывают по своему выбору и с согласия банка расчетные счета. Банкиосуществляют обслуживание клиентов на основании заключенных договоров.

<span Times New Roman"">-<span Times New Roman"">                               

Средствасо счетов клиента могут быть списаны, только по его поручению, выраженному вписьменной форме на специальных бланках; при условии наличия договоренностимежду банком и клиентом поручение может быть также оформлено в электронномвиде.

<span Times New Roman"">-<span Times New Roman"">                               

Состояниебанковских счетов клиента, а также содержание операций, проводимых по этимсчетам является банковской тайной.

<span Times New Roman"">-<span Times New Roman"">                               

Приостановлениеопераций по счету, а также изъятие средств со счета клиента возможно только порешению компетентных органов и решению суда.

<span Times New Roman"">-<span Times New Roman"">                               

Банкинесут ответственность перед клиентами за несвоевременность перечисленияденежных средств. Но не несет ответственности за содержание операций проводимыхклиентами – все споры между участниками расчетных операций проводятся безучастия банка. При осуществлении платежной операции  банк обязан проверить достоверность иформальное соответствие документов клиента.

<span Times New Roman"">-<span Times New Roman"">                               

Банкиобязательно ведут учет состояния счетов клиентов и предоставляют им выписки осостоянии их счетов, согласно действующим нормативным актам.

<span Times New Roman"">-<span Times New Roman"">                               

Безналичныерасчетные операции проводятся с использованием платежных инструментов, которыеобязательно должны содержать информацию: об их эмитенте, платежную систему вкоторой они используются, правовое основание совершения операции, держателяплатежного инструмента и получателя средств по нему.

Характерными недостатками для наличных расчетов являются их высокая себестоимость(издержки обращения) и небезопастность. Поэтому в хозяйственном обороте широкоераспространение получила форма безналичных расчетов.

<span Times New Roman"">6.<span Times New Roman"">    

Кредит.

Наиболее четко и объёмно понятие кредита раскрыто в Законе Украины «Оналогообложении прибыли предприятий» № 334/94-ВР от 28.12.1994 года:

«Кредит — средства и материальные ценности, которыепредоставляются резидентами или нерезидентами в пользование юридическим илифизическим лицам на определенный срок и под процент. Кредит распределяется нафинансовый кредит, товарный кредит, инвестиционный налоговый кредит и кредитпод ценные бумаги, что удостоверяют отношения ссуды:

Финансовый кредит — средства, которые предоставляются банком- резидентом или нерезидентом, квалифицированным как банковское учреждение в соответствиис законодательством страны пребывания нерезидента, или резидентами инерезидентами, которые имеют статус небанковских финансовых учреждений,согласно соответствующему законодательством взаймы юридическому или физическомулицу на определенный срок, для целевого использования и под процент.

Товарный кредит — товары, которые передаются резидентом илинерезидентом в собственность юридическим или физическим лицам на условияхсоглашения, которое предусматривает отсрочку конечного расчета на определенныйсрок и под процент.

Товарный кредит предусматривает передачу права собственностина товары (результаты работ, услуг) покупателю (заказчику) в момент подписаниедоговора или в момент физического получения товаров (работ, услуг) такимпокупателем (заказчиком), независимо от времени погашение задолженности.

Кредит под ценные бумаги, которые удостоверяют отношенияссуды: средства, которые привлекаются юридической лицом-должником (дебитором)от других юридических или физических лиц как компенсация стоимости выпущенных(эмитированных) таким дебитором облигаций или депозитных сертификатов. Правилаэмиссии (выпуска), продажи и погашения (выкупа) отмеченных ценных бумаг, атакже требования к их эмитентам устанавливаются соответствующимзаконодательством.

Инвестиционный налоговый кредит — это отсрочка платы налогана прибыль, которая предоставляется субъекту предпринимательской деятельностина определенный срок с целью увеличения его финансовых ресурсов дляосуществления инновационных программ, со следующей компенсацией отсроченныхсумм в виде дополнительных поступлений налога через общий рост прибыли, чтобудет получено вследствие реализации инновационных программ.

Торговля в рассрочку — хозяйственная операция, котораяпредусматривает продажу резидентом или нерезидентом товаров физическим илиюридическим лицам на условиях рассрочки конечного расчета, на определенный сроки под процент.

 Торговля в рассрочкупредусматривает передачу товаров в распоряжение покупателя в моментосуществления первого взноса (задатка) с передачей права собственности на такиетовары после конечного расчета».

Таким образом, можно обозначить основные признаки кредита как, либоотсрочку платежа, либо передачу ценностей заемщику на условиях возвратности,платности и целевого использования.

<span Times New Roman"">7.<span Times New Roman"">    

Рынок ценных бумаг.

Понятие ранка ценных бумаг в самом общем смысле можно определить каксистему взаимоотношений и институтов по обращению прав собственностипосредством ценных бумаг. На Украине придаётся большое значение формированию иразвитию ранка ценных бумаг. Как важного института экономической жизниобщества.

В Постановлении Кабинета министров Украины «О концепции развития ифункционирования фондового рынка в Украине» № 277 от 29 апреля 1994 годаобозначено что, рынок ценных бумаг это многофункциональная система, котораяспособствует аккумулированию капитала для инвестиций в производственную исоциальную сферу, структурной перестройке экономики, позитивной динамикесоциальной структуры общества, повышения уровня жизни граждан за счет владенияи свободного распоряжения ценными бумагами, подготовленности населения крыночным отношениям.

В настоящее время на Украине создана система законодательных актов,регулирующих взаимоотношения, связанные с оборотом ценных бумаг. Также созданыи функционируют различные институты – основным видом деятельности, которых,является осуществление оборота капиталов опосредованного ценными бумагами.

<span Times New Roman"">8.<span Times New Roman"">    

Валютное законодательство.

В процессе своей экономической деятельности субъекты хозяйствованиясталкиваются с необходимостью использовать различные валютные ценности. В связис тем, что влияние на экономику страны различных внешних факторов,опосредованных через валютные ценности может весьма значительно влиять наэкономическую безопасность и независимость страны, а как следствие игосударственности в целом, этот аспект хозяйственной деятельности нуждается вгосударственном регулировании.

С этой целью в Украине разработан целый ряд нормативных документовпризванных регламентировать: «режим осуществления валютных операций натерритории Украины, обозначить общие принципы валютного регулирования,полномочия государственных органов и функций банков и прочихкредитно-финансовых учреждений Украины в регулировании валютных операций, праваи обязанности субъектов валютных отношений, порядок осуществления валютногоконтроля, ответственность за нарушение валютного законодательства».<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-fareast-theme-font:minor-fareast; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">[4]Таким образом, можно определить валютное законодательство, как системузаконодательных норм, регламентирующих обращение валютных ценностей.

_________________=Телегин Р.В. =

<span Times New Roman",«serif»; mso-fareast-font-family:«Times New Roman»;mso-fareast-theme-font:minor-fareast; mso-ansi-language:RU;mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">

Литература:

<span Times New Roman"">1.<span Times New Roman"">          

<span Times New Roman"">2.<span Times New Roman"">          

КонституцияУкраины.

<span Times New Roman"">3.<span Times New Roman"">          

ЗаконУкраины «О национальном банке Украины».

<span Times New Roman"">4.<span Times New Roman"">          

ЗаконУкраины « О банках и банковской деятельности».

<span Times New Roman"">5.<span Times New Roman"">          

ЗаконУкраины «О ценных бумагах и фондовой бирже».

<span Times New Roman"">6.<span Times New Roman"">          

ЗаконУкраины «О налогообложении прибыли предприятий».

<span Times New Roman"">7.<span Times New Roman"">          

ПоложениеНационального банка Украины «О кредитовании».

<span Times New Roman"">8.<span Times New Roman"">          

ПостановлениеПравления НБУ «Инструкция о безналичных расчетах в Украине в национальнойвалюте».

Все нормативные документы применялись сиспользованием компьютерной программы «Юридическая информационно — поисковаясистема «Законодательство» версия 2.0.6» ООО «Информсервис – Л» — Киев.


<span Times New Roman",«serif»;mso-fareast-font-family: «Times New Roman»;mso-fareast-theme-font:minor-fareast;mso-ansi-language:RU; mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">[1]

Л.Г. Ефимова «Банковское право». Учебное и практическое пособие. ИздательствоБЕК, Москва 1994. Страница 4, второй абзац сверху.

<span Times New Roman",«serif»;mso-fareast-font-family: «Times New Roman»;mso-fareast-theme-font:minor-fareast;mso-ansi-language:RU; mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">[2]

Постановление Правления Национального банка Украины № 135 от 29.03.2001 года,пункт 4, абзац 7.

<span Times New Roman",«serif»;mso-fareast-font-family: «Times New Roman»;mso-fareast-theme-font:minor-fareast;mso-ansi-language:RU; mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">[3]

Закон Украинской ССР от 18 июня 1991 года, статья 1.

<span Times New Roman",«serif»;mso-fareast-font-family: «Times New Roman»;mso-fareast-theme-font:minor-fareast;mso-ansi-language:RU; mso-fareast-language:RU;mso-bidi-language:AR-SA">[4]

Декрет Кабинета министров Украины «О системе валютного регулирования и системувалютного контроля» № 15-93 от 19 февраля 1993 года.
еще рефераты
Еще работы по банковскому делу и кредитованию