Реферат: Роль Центрального банка и его территориальных управлений в развитии кредитной системы

Российская академия государственной службы приПрезиденте Российской Федерации

ВОЛГО-ВЯТСКАЯ АКАДЕМИЯГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫФАКУЛЬТЕТ ПЕРЕПОДГОТОВКИКафедра Экономической теорииДИПЛОМНАЯ РАБОТА

РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА И ЕГО ТЕРРИТОРИАЛЬНЫХ УПРАВЛЕНИЙ В РАЗВИТИИКРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ

Специальность: Государственное имуниципальное

управление

Выполнил: студент группы015

заочного отделения

Катан Дмитрий Александрович

Научный руководитель:

старший преподаватель

Николаева Наталья Львовна

Нижний Новгород

2003 г.

Аннотация:

Дипломная работа написана на тему:«Роль Центрального банка и его территориальных управлений в регулированиикредитной системы».

Структура работы определена целью изадачами исследования. Она состоит из введения, трех глав, заключения. Данытакже приложение и список использованной литературы.

I глава раскрывает сущность, структуру, механизмфункционирования, этапы формирования и современное состояние кредитной системыв Российской Федерации

II

глава дипломной работы посвященаоценки роли центрального банка вразвитии кредитной системы.

III

глава исследует основные задачи,правовой статус, организационные особенности и полномочия территориальныхучреждений Банка России и их роль в развитии кредитной системы.

Содержание

Стр.

Введение

3

ГЛАВА I. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА: СУЩНОСТЬ, СТРУКТУРА, РАЗВИТИЕ

5

§ 1. Структура и механизм функционирования кредитной системы в рыночной экономике

5

§ 2. История и этапы формирования кредитной системы России

12

§ 3. Проблемы развития и современное состояние кредитной системы Российской Федерации

20

ГЛАВА II. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В РЕГУЛИРОВАНИИ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЕ

22

§

1. Центральный банк России: история создания, место в современной экономике

22

§ 2

. Правовой статус Банка России

25

§ 3. Основные направления и формы регулирования кредитной системы

31

§ 4

. Функции Банка России

33

§ 5.

Инструменты Центрального Банка России в регулировании кредитной системы страны

38

ГЛАВА

III. РОЛЬ ТЕРРИТОРИАЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ БАНКА РОССИИ В РЕГУЛИРОВАНИИ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

51

§ 1. Территориальные учреждения Банка России: правовой статус,

основные задачи

51

§ 2. Организационные особенности территориального учреждения

53

§ 3. Полномочия территориального учреждения

55

Заключение

63

Список используемой литературы

65

Приложение

66

ВведениеБольшой экономический словарь даёт следующееопределение центрального банка: государственное кредитное учреждение,наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита ивалютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является«банком банков», агентом правительства при обслуживании госбюджета.Особая роль центрального банка в кредитной системесостоит в том, что он главным образом обслуживает коммерческие банки игосударство, являясь для них кредитором последней инстанции. Он находится вгосударственной собственности и на него возложены функции общего регулированиядеятельности каждого коммерческого банка в рамках единой кредитной системыстраны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие собщей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственнойденежно-кредитной политики, при этом со стороны Банка России используются, впервую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаяхадминистративные.Принципы организации и деятельности Центральногобанка РФ (Банка России), его статус,задачи, функции, полномочия определяютсяКонституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.Центральный банк является также регулирующим,контролирующим и исследовательско-информационнымцентром кредитной системы страны.Реализация функций центрального банка обеспечиваетсяпутем проведения им пассивных и активных операций.При этом не нужно принебрегатьи богатым опытом функционирования таких институтов в развитых зарубежныхгосударствах. Несмотря на то, что Центральные банки многих стран в силу путейсвоего исторического развития весьма различны, но тем не менее они имеют многои сходных черт. Кроме того, часть иностранной практики управления и организацииЦентрального банка может быть успешна использована для совершенствованияпостроения и функционирования Банка России. Целью исследования данной работы являетсяисследовать роль и место Центрального банка и его территориальных управлений вразвитии кредитной системы.Работа состоит из введения, трех глав и заключения.Даны также приложение и список использованной литературы.В первой главе раскрывается сущность, структура,механизм функционирования, этапы формирования и современное состояние кредитнойсистемы в Российской ФедерацииВторая глава дипломной работы посвящена ролиЦентрального банка в регулировании кредитной системы. Она рассматривает функции,инструменты и правовой статус Банка России.Третья глава исследует основные задачи, правовойстатус, организационные особенности и полномочия территориальных учрежденийБанка России.Актуальность этой темы связана с важнейшей рольюЦентрального банка в формировании ирегулировании кредитной системы, а также с наличием проблем в функционированиикредитного механизма в современных условиях.Задачами данного исследования являются:изучить современное состояние кредитной системыРоссии;выявить место Центрального банка и еготерриториальных управлений в кредитной системе;изучить роль Центрального банка и еготерриториальных управлений в развитии, совершенствовании и регулированиикредитной системы России.Работа основывается на обзоре отечественной литературы,периодических изданий, нормативных актов и материалов, полученных с помощьюсовременных способов коммуникации (Internet), а также с официального Internet-сайтаЦентрального Банка РФ.

ГЛАВА

I.КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА: СУЩНОСТЬ, СТРУКТУРА, РАЗВИТИЕ

§ 1. Структура и механизмфункционирования кредитной системы в рыночной экономике

Современнаякредитная система представляет собой результат длительного историческогоразвития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночнойэкономики. С институциональной точки зрения кредитная система представляетсобой комплекс финансовых учреждений, активно используемых государством в целяхрегулирования экономики.

Современнаякредитная система имеет две стороны:

Одна ее сторона

– совокупность кредитныхотношений, форм и методов кредитования.

Вторая ее сторона

– совокупностьбанков, иных кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих временно свободныеденежные средства и предоставляющие их вссуду. Безусловно, кредитная система – понятие более широкое по сравнению сбанковской системой, поскольку включает в себя помимо банков, являющихся ееведущим звеном, банковский, потребительский, коммерческий, государственный,международный кредиты со своими формами отношений и методами кредитования.

Всовременной кредитной системе выделяются три основных звена:

1.Центральный банк, государственные или негосударственные банки.

2.Банковский сектор:

-коммерческие банки;

-сберегательные банки;

-инвестиционные банки;

-ипотечные банки;

-специализированные торговые банки.

3.Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:

-инвестиционные компании;

-финансовые компании;

-страховые компании;

-негосударственные пенсионные фонды;

-благотворительные фонды;

-ссудно-сберегательные ассоциации;

-кредитные союзы.

Такаясхема является типичной для большинства промышленно развитых стран — в основном для США, стран Западной Европы,Японии. Однако по степени развитости техили иных звеньев отдельные страны существенно отличаются друг от друга.Наиболее развита кредитная система США. Поэтому на нее ориентируются все промышленно развитые страны приформировании своей кредитной системы.

Вкредитной системе стран Западной Европы наибольшее развитие получили банковскийи страховой секторы. Причем в Германии банковский сектор базируется накоммерческих, сберегательных и ипотечных банках. Для Франции характерно разделение банковского звена надепозитные (коммерческие) банки, деловые банки, выполняющие функции инвестиционных,и сберегательные банки.

Современнаякредитная система Японии сформировалась по американскому образцу и имееттрехъярусную систему. Наиболее развит банковский сектор, базирующийся нагородских (коммерческих), сберегательных и инвестиционных банках. Вспециализированном секторе широкое распространение получили лишь страховые иинвестиционные компании.

Кредитныесистемы развивающихся стран в целом развиты слабо (в основном это кредитныесистемы в развивающихся странах Африки). В большинстве этих стран существуетдвухъярусная система, представленная национальным центральным банком и системойкоммерческих банков. На более высоком уровне находятся кредитные системы странАзии и Латинской Америки. Особо следует выделить ряд азиатских стран: ЮжнуюКорею, Сингапур, Таиланд, Индию, кредитные системы которых довольно развиты,т.к. имеют трехъярусную структуру и приближаются по своему уровню к кредитнымсистемам стран Западной Европы. Трехъярусные кредитные системы имеет и рядстран латинской Америки – Мексика, Бразилия, Перу.

Кредитная система капиталистических стран впослевоенные годы претерпела серьезные структурные изменения; снизилась рольбанков и возросло влияние других кредитно-финансовых институтов (страховыхкомпаний, пенсионных фондов, инвестиционных компаний и др.). Это выразилось какв росте общего числа новых кредитно-финансовых институтов, так и в увеличенииих удельного веса в совокупных активах всех кредитно-финансовых институтов.Такие эволюционные процессы коснулись и многих развивающихся стран.

Важными процессами в кредитной системекапиталистических стран явились:

— концентрация и централизация банковскогокапитала;

— дальнейшее усиление конкуренции между различнымитипами кредитно-финансовых институтов;

— продолжение сращивания крупных кредитно-финансовыхинститутов с мощными промышленными, торговыми, транспортными корпорациями икомпаниями;

— интернационализация деятельностикредитно-финансовых институтов и создание международных банковских объединенийи групп.

Ключевым элементомкредитной системы любого развитого государства сегодня является центральныйбанк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. В своюочередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основувсего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельностьцентрального банка является одним из условий эффективного функционированиярыночной экономики.

Первые центральныебанки возникли более 300 лет назад. Первым эмиссионным банком считаетсясозданный в 1694 г. Банк Англии, поскольку он первым начал выпускать банкнотыи учитывать коммерческие векселя.

Повсеместноераспространение и современное значение центральные банки получили только в XXвеке. На Международной финансовой конференции, проходившей в Брюсселе в 1920г., отмечалось: «В странах, где не существует центрального эмиссионного банка,его следует создать». Более того: «Банки, особенно эмиссионный банк, нужноосвободить от политического давления, они должны управляться на принципах разумныхфинансов».

Первоначально банкиверхнего уровня назывались эмиссионными и образовывались как акционерныекомпании, наделенные особыми полномочиями. Термином «Центральный банк»назывался самый крупный банк, находящийся в самом центре банковской» системы.Затем подобные банки постепенно монополизировали некоторые специфическиефункции и на определенном этапе развития государства их национализировали. Приэтом акционерный статус центральных банков в ряде стран сохранился. Например,капитал Банка Италии принадлежит банкам и страховым компаниям, капиталФедеральной резервной системы (ФРС) США принадлежит банкам-членам ФРС.

Центральные банкимогут иметь смешанную форму собственности на капитал, когда часть капиталацентрального банка принадлежит государству, а часть находится в рукахюридических и/или физических лиц. Так, например, 55% капитала Банка Япониипринадлежит государству, а 45 % — частным лицам; в Австрии 50 % капиталапринадлежит государству, а 50 % — собственность физических и юридическихлиц-резидентов.

В большинстве случаевкапитал центрального банка полностью принадлежит государству (Банк Англии,Франции, Дании, России и др.).

Выделившись из числакоммерческих банков значительными размерами капитала и большими объемамипроводимых операций, центральные банки утратили свои позиции, уступивлидерство в этой сфере коммерческим банкам. Их функции и методы воздействия нафинансовую систему модифицировались, а степень влияния на состояние денежно-кредитнойсистемы страны неизмеримо возросла. При этом степень влияния центральногобанка на формирование денежно-кредитной системы в различных странах неодинаковаи зависит от степеней свободы, какими обладает центральный банк и егоруководство.

Чаще всего центральныйбанк подотчетен непосредственно законодательному органу власти страны илиобразованной последним специальной банковской комиссии. Управляющий центральнымбанком не входит в правительство, и его назначение на должность не совпадает посрокам с формированием нового кабинета министров.

Механизмфункционирования кредитной системы

Современнаякредитная система есть совокупность различных кредитно-финансовых институтов,функционирующих на рынке ссудных капиталов. Через кредитную систему реализуетсясущность и функции кредита.

Сущностькредита проявляется в его функциях. Кредит выполняет три основных функции:

-распределительную;

-эмиссионную;

-контрольную.

Распределительная функция

– распределение денежных средств на возвратной основе.

Эмиссионная функция –

создание кредитныхсредств обращения и замещения наличных денег. Проявляется в том, что в процессекредитования создаются платежные средства, т.е. наряду с наличными деньгамив оборот входят деньги в безналичнойформе.

Контрольная функция

проявляется во всестороннем контролехозяйственной деятельности субъекта, получившего кредит.

Кредитная система функционирует через кредитныймеханизм. Он представляет собой:

во-первых, систему связей по аккумуляции имобилизации денежного капитала между кредитными институтами и различнымисекторами экономики;

во-вторых, отношения, связанные сперераспределением денежного капиталамежду самими кредитными институтами в рамках действующего рынка капитала;

в-третьих, отношения между кредитными институтами ииностранными клиентами.

Кредитный механизм включает также все аспекты ссудной,инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной,аккумуляционной, перераспределительной деятельностикредитной системы в лице ее институтов.

После Второй Мировой войны кредитная система содействовала обеспечениюусловий для значительного роста производства, накопления капитала и развитиянаучно-технического прогресса. Благодаря кредиту в различных его формахпроисходят мобилизация денежного капитала и огромная концентрациякапиталовложений в ключевых, технически наиболее прогрессивных отрасляхэкономики. Только мощные банки и страховые компании могут осуществлятькредитные операции в масштабах, необходимых для финансирования современныхкрупных промышленных, транспортных и других объектов. Государственные средства,участвующие в финансировании капиталовложений, также часто поступают вхозяйство в кредитной форме.

Кредитная система играет важнейшую роль вподдержании высокой нормы народнохозяйственного накопления, что характерно длябольшинства промышленно развитых стран. Однако в США данный показательнесколько ниже, чем в других промышленно развитых странах. Это объясняетсяпрежде всего тем, что на процессы накопления денежного капитала в США влиялитакие факторы, как частые колебания конъюнктуры, высокая доля военных затрат внациональном доходе и бюджете, падениепокупательной способности денег, большой удельный вес инвестиций внепроизводственную смету, устойчивость рынка ценных бумаг до конца 60-х годов.

Кредит занимает важное место в разрешении проблемы реализации товаров и услуг на рынке.Большой рост потребительского и жилищно-ипотечного кредитования населения взначительной мере расширил рынок для потребительских товаров длительногопользования и сыграл заметную роль в быстром развитии соответствующих отраслейпромышленности и строительства.

Международные условия воспроизводства также в большой мере формируются в связи сразвитием кредитных отношений в различных формах и с деятельностью банков намировой арене. Эти факторы способствовали росту международной торговли,который, в свою очередь, подталкивал производство.

Кредитно-денежные кризисы, которые обычносопровождают циклические экономические кризисы и значительно их усиливают, былислабо выражены до конца 70-х начала 80-хгодов. Их наиболее острые формы — натиск вкладчиков на банки, массовоевостребование ссуд, банкротство банков - до указанного времени фактически отсутствовали. Это объяснялось многимиглубокими изменениями в экономике, в частности, увеличением эластичностикредитно-денежной системы в условиях отсутствия золотого стандарта, изменениямив структуре кредитных учреждений и рынка ссудных капиталов, государственно-монополистическимрегулированием.

Вместе с тем кредитная система в послевоенныйпериод во многом способствовала усилению социальной и имущественной пропастимежду различными слоями общества. Более конкретно указать на следующие факторы.Акционерное дело, представляющее собой своеобразную форму кредитного дела, былов течение последних двух десятилетий источником колоссального роста личных состояний наиболее богатых людей общества.Вместе с тем аккумуляция кредитной системы сбережений трудящихся приковывала их к существующейкапиталистической системе и поэтому часто служила орудием дополнительнойфинансовой эксплуатации. Последняя становилась особо очевидной и эффективной всвязи с инфляцией, которая непрерывно обесценивала сбережения по их реальнойпокупательной способности, особенно в 70-е годы.

Хотя кредитная система не переживала в послевоенныйпериод острых «традиционных» кризисов, как в 1929-1933 гг., кредитная экспансиябанков, рост кредитной надстройки, разбухание ипотечного и потребительскогокредитов требовали срочных мер государственного вмешательства дляпредотвращения кризиса в кредитной сфере, который был тесно связан с кризисоммеждународной валютной системы.

При наличии общих закономерностей развития кредитным системам отдельных стран свойственнысвои особенности. В XIX в. наиболее развитой и разветвленной кредитной системойобладала Англия. Сейчас таким лидером вомногих отношениях являются США. Другие страны нередко стремятся перенятьорганизационные формы и методы американских кредитно-финансовых учреждений,особенно инвестиционных и страховых компаний, корпорационных пенсионных фондов,организаций и потребительского кредита.В то же время для ряда стран Западной Европы характерны государственныеучреждения более крупного масштаба и универсального характера, чем в США.

Процессы концентрации в сфере банков, во многом определяющиеразвитие кредитной системы, имеют в послевоенный период ряд важныхособенностей. Значительные изменения происходят также в операциях банков и, в частности, в формах их связей спромышленностью. Характерно сочетание функций, и специализация, т.е. выделенияособых видов кредитно-финансовых учреждений со своими специфическими функциями.

Монополистическая стадия капитализма обусловилапоявление новых кредитно-финансовых институтов, которые стали быстроразвиваться после кризиса 1929-1933 гг. Произошло более полное разграничениефункций между различными финансовыми институтами внутри кредитной системы.Быстро выросли и заняли важнейшие позиции на рынке ссудных капиталов страховые компании (в основном компаниистрахования жизни), пенсионные фонды, инвестиционные компании, ссудосберегательныеассоциации и другие специализированные учреждения. Они стали основнымисточником долгосрочного капитала на денежном рынке, потесним в этой сферекоммерческие банки.

Однако падение удельного веса коммерческих банковне означает снижение их роли в экономике. Они продолжают выполнять важнейшиефункции кредитной системы: расчетные операции, депозитно-чековую эмиссию,краткосрочное и среднесрочное финансирование, а также определенную частьдолгосрочного финансирования.

Кредитно-финансовые учреждения осуществляют своифункции в экономике по двум основным направлениям: предоставление ссудногоденежного капитала и денежных сбережений населения, владение фиктивнымкапиталом. Широкая сеть специализированных кредитно-финансовых учрежденийпозволила собрать свободные денежные капиталы и сбережения и предоставить их враспоряжение торгово-промышленных корпораций и государства. Таким образом,развитие кредитной системы явилось одной из важнейших предпосылок обеспеченияотносительно высокой нормы накопления капитала, что способствовало росту производстваи реализации научно-технической революции.

§ 2. История и этапы формирования кредитной системыРоссии

Созданию современной кредитной системы Российской Федерациипредшествовал длительный исторический период, который определялсясоциально-экономическими условиями развития нашей страны.

История кредитной системы прошла несколько этапов формирования. До 1917г. наша кредитная система развивалась по капиталистическим законам, которыеотражали соответствующую социально-экономическую формацию. По структуре,функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системы ведущихкапиталистических стран того времени. В Российской империи существовалатрехъярусная кредитная система, состоявшая из следующих звеньев:

— Государственный банк;

— Банковский сектор, представленный в основном коммерческими и сберегательнымибанками;

— специализированные кредитные институты (страховые компании, кредитныетоварищества и др.).

В отличие от западных стран в России были развиты в основном два яруса:Государственный банк и частный банковский сектор. Третий ярус был развитсравнительно слабо, что объяснялось низким уровнем развития рынков капиталов иценных бумаг. В то время в России практически не было учреждений,специализирующихся на операциях с ценными бумагами, а их рынок был представлен всего тремя фондовымибиржами. Поэтому аккумуляционно-мобилизационныефункции на рынке капиталов выполняли в основном коммерческие банки.

В первые месяцы после революции 1917 г. была проведена национализациявсех кредитных институтов ( банков и страховых компаний), на базе Госбанка былсоздан Народный банк. Начавшаяся в начале 1918 г. гражданская война по существуликвидировала кредитную систему, так какв условиях отсутствия товарно-денежных отношений кредит потерял свое значение.Это подтверждает факт слияния Народного банка с Наркомфином (министерствофинансов). Единственным источником доходов в стране стала эмиссия такназываемых денежных знаков, что способствовало натурализации хозяйственныхотношений и ограничивало сферу товарно-денежных отношений. В начале 20-х годовновая экономическая политика обусловила восстановление кредитной системы, но вдовольно усеченной форме. Был создан Госбанк, стали функционировать акционерныеи кооперативные коммерческие банки. К 1925 г. была восстановлена кредитнаясистема, структура которой выглядела следующим образом:

-Государственный банк

-Банковский сектор:

— акционерные банки(Промбанк, Электробанк, Внешторгбанк, Юговосточный банк, Дальневосточный банк,Среднеазиатский банк);

— кооперативные банки(Всеуобанк, Украинбанк);

— коммунальные банки(Цекобанк и местные коммунальные банки);

— Центральный сельхозбанк,республиканские сельхозбанки

-Специализированные и кредитно-финансовые учреждения:

— обществасельскохозяйственного кредита;

— общества взаимногокредита;

— сберегательные кассы.

Структура кредитной системы была представлена тремя ярусами ивыражала новые социально-экономическиеотношения, сложившиеся в стране к началу 30-х годов. Особенность новой кредитнойсистемы заключалась в том, что большая часть ее звеньев являласьгосударственной собственностью, затем шли кооперативная и самая незначительная- капиталистическая (в основном с обществами взаимного кредита). При этомкредитная система была представлена главным образом отраслевыми испециализированными банками и обществами по кредитованию.

В новой структуре кредитной системы отсутствовали страховые компании и учреждения,занимавшиеся операциями с ценными бумагами. Это объяснялось созданиемгосударственной страховой компании и ее выведением из кредитной системы, атакже очень ограниченным рынком ценных бумаг в виде оборота акций междуразличными государственными организациями-акционерами. Таким образом,аккумуляция и мобилизация денежных ресурсов практически осуществлялась банкамив рамках государственной собственности.

В последующие годы кредитная система претерпеладальнейшие изменения под влиянием кредитной реформы 30-х годов, когда былиликвидированы все виды собственности, кроме государственной. Кредитная системабыла превращена в одноярусную, или однозвенную систему, выражаясоциально-экономические потребности того времени, связанные с осуществлениемпланов индустриализации и коллективизации. Кредитная система началафункционировать в рамках командно-административной системы управленияэкономикой и была представлена всего лишь тремя банками, сберегательнымикассами и двумя страховыми организациями:

— Государственный банк;

— Стройбанк;

— Банк для внешней торговли;

— Система сберегательных банков;

— Госстрах и Ингосстрах.

В результате такой реорганизации Государственныйбанк, помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности, взял на себяпредоставление краткосрочных кредитов промышленности, транспорту, связи идругим отраслям хозяйства, а также долгосрочных кредитов сельскому хозяйству.

Второй банк страны — Стройбанк сосредоточил своюдеятельность на предоставлении долгосрочных кредитов и финансированиикапиталовложений в различных отраслях хозяйства, кроем сельского хозяйства.

Банк для внешней торговли занимался кредитованиемвнешней торговли, международными расчетами, а также операциями с иностраннойвалютой, золотом и драгоценными металлами.

Система сберегательных касс обслуживала широкиеслои населения путем привлечения денежных сбережений, оплаты услуг и реализациивыигрышных государственных займов.

Госстрах монополизировал страховые операцииюридических и физических лиц внутри страны, Ингосстрах осуществлял операции поиностранному страхованию (страхование имущества иностранцев, советскогоимущества за рубежом, экспортно-импортные грузы, транспортные средства).

Все аккумулированные денежные средства, указанныхорганизаций, создавали так называемый ссудный фонд страны, который впоследующем распределялся и перераспределялся в виде кредитов в различные сферыхозяйства.

Длительное командно-административноефункционирование кредитной системы показало ее слабую эффективность, особенно вусловиях обострения финансово-экономических проблем в стране к началу 80-хгодов. Кредит по существу перестал играть роль активного инструментавоздействия на научно-техническое обновление экономики. Большая часть кредитовисполняла роль второго бюджета, так как кредиты не возвращались предприятиями.В результате многие кредиты списывались или шел процесс перекредитованияпредприятий. В особенности это относилось к большому количествупл

еще рефераты

Еще работы по банковскому делу и кредитованию

Реферат по банковскому делу и кредитованию

Организационно-экономические мероприятия банков по стандартизации пластиковых карт (Уральский регион)

29 Августа 2013

Реферат по банковскому делу и кредитованию

Роль коммерческих банков в экономике

29 Августа 2013

Реферат по банковскому делу и кредитованию

Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан

29 Августа 2013

Реферат по банковскому делу и кредитованию

Факторинг

29 Августа 2013